Phát triển nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại tổng công ty bảo hiểm pvi

Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm Bộ tài chính và Hiệp hộibảo hiểm Việt Nam...107 Trang 4 BHCNPNT Bảo hiểm con người phi nhân thọBHNT Bảo hiểm nhân thọBHPNT Bảo hiểm phi nhân

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ***** NGUYỄN BẢO THƠ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI Chuyên ngành: Kinh tế Bảo hiểm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nguyễn Văn Định Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Mục đích, cần thiết khách quan vai trò nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Mục đích, cần thiết khách quan Bảo hiểm sức khỏe 1.1.2 Vai trò Bảo hiểm sức khỏe 1.2 Đặc điểm nguyên tắc Bảo hiểm sức khỏe 1.2.1 Đặc điểm Bảo hiểm sức khỏe 1.2.2 Các nguyên tắc Bảo hiểm sức khỏe .9 1.3 Nội dung nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe .13 1.3.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm .13 1.3.2 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm .14 1.3.3 Giám định bồi thường 14 1.3.4 Hợp đồng BHSK 15 1.4 Hệ thống tiêu đánh giá phát triển nghiệp vụ BHSK .17 1.4.1 Các tiêu đánh giá kết kinh doanh 17 1.4.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh doanh .19 1.5 Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam 21 1.5.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 21 1.5.2 Tình hình kinh tế - xã hội thị trường BHSK từ 2009 - 2013 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI 27 2.1 Giới thiệu Tổng công ty Bảo hiểm PVI .27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Tổng Công ty bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 2.1.4 Kết hoạt động giai đoạn 2009 - 2013 Tổng Công ty bảo hiểm PVI .35 2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 40 2.2.1 Các sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe 40 2.2.2 Quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI 47 2.2.3 Đánh giá thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI 85 3.1 Triển vọng thị trường Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam phương hướng phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng công ty Bảo hiểm PVI thời gian tới 85 3.1.2 Triển vọng thị trường Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam thời gian tới 95 3.1.3 Phương hướng phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng công ty Bảo hiểm PVI thời gian tới .96 3.2 Giải pháp phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng Công ty Bảo hiểm PVI 97 3.2.1 Trong công tác khai thác 98 3.2.2 Trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất giám định - chi trả giải quyền lợi bảo hiểm 102 3.3 Một số kiến nghị 105 3.3.1 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm PVI .105 3.3.2 Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm (Bộ tài chính) Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 107 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHCNPNT Bảo hiểm người phi nhân thọ BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ BHSK Bảo hiểm sức khỏe BHXH Bảo hiểm xã hội BHYT Bảo hiểm y tế CNTT Công nghệ thông tin DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm STBH Số tiền bảo hiểm STBT Số tiền bồi thường TNDS Trách nhiệm dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Doanh thu thị trường BHPNT doanh thu nghiệp vụ BHSK (2009 – 2013) 25 Bảng 1.2: Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu thị trường BHPNT doanh thu nghiệp vụ BHCNPNT, BHSK giai đoạn 2009 – 2013 .25 Bảng 2.1: Cơ cấu cổ đông PVI 28 Bảng 2.2: Danh mục nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm PVI 34 Bảng 2.3: Doanh thu thị phần Tổng công ty Bảo hiểm PVI(2009 – 2013) 36 Bảng 2.4: Tình hình chi trả bồi thường Tổng Cơng ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 40 Bảng 2.5: Doanh thu phí theo nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 55 Bảng 2.6: Tình hình thực kế hoạch doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Tổng Công ty bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 58 Bảng 2.7: Tình hình biến động doanh thu phí nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 59 Bảng 2.8: Cơ cấu sản phẩm BHCN DNBH dẫn đầu thị trường .64 Bảng 2.9: Doanh thu phí sản phẩm BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 65 Bảng 2.10: Đóng góp nghiệp vụ BHSK vào doanh thu Hệ thống bán lẻ Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 69 Bảng 2.11: Hiệu chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 70 Bảng 2.12: Tình hình chi giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 72 Bảng 2.13: Số liệu bồi thường sản phẩm BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013).77 Bảng 2.14: Cơ cấu khoản chi phát sinh trình triển khai nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) .78 Bảng 2.15: Kết kinh doanh nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013)79 Bảng 2.16: Hiệu kinh doanh nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 81 Bảng 2.17: Hiệu kinh doanh theo khâu công việc nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 83 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Thị phần DNBH thị trường BHSK năm 2013 .26 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nhân Bảo hiểm PVI 2010 -2013 31 Biểu đồ 2.2: Doanh thu bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm PVI giai đoạn 2009 2013 36 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm PVI năm 2013 (%) 57 Biểu đồ 2.4: Doanh thu nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) 60 Biểu đồ 2.5: So sánh doanh thu nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI Bảo Việt (2009 - 2013) 63 Biểu đồ 2.6: Doanh thu BHCN BHSK DNBH dẫn đầu thị trường năm 2013 64 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu doanh thu theo kênh khai thác nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI năm 2012 - 2013 68 Biểu đồ 2.8: Tình hình chi trả giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) 73 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu bồi thường nghiệp vụ BHCN Bảo hiểm PVI 75 (2009 - 2013) 75 Biểu đồ 2.10: Lợi nhuận nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) .80 Biểu đồ 2.11: So sánh lợi nhuận nghiệp vụ BHSK với nghiệp vụ BH khác Bảo hiểm PVI năm 2013 .81 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm PVI 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác Bảo hiểm người 49 Sơ đồ 2.3: Quy trình giải khiếu nại Bảo hiểm người .54 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Xã hội loài người phát triển vũ bão Dân số tăng nhanh, tri thức nhân loại không ngừng vươn lên tầm cao mới, khoa học công nghệ đạt thành tựu lớn, kinh tế thương mại mở rộng phạm vi tồn cầu…Nhưng giàu có khơng phải mục tiêu lớn phát triển, mà khát vọng lớn người sống hạnh phúc Ở đâu người cảm thấy hạnh phúc có phát triển, hay nói cách khác, người trung tâm phát triển Con người xã hội ngày có điều kiện thuận lợi để phát triển toàn diện Xã hội lên, Việt Nam lẽ tất nhiên nằm dịng chảy Kể từ bước vào trình đổi mới, Đảng Nhà nước ta đặc biệt coi trọng nhân tố người Trong “Chiến lược ổn định phát triển kinh tế xã hội 1991 – 2000”, tư tưởng coi người trung tâm phát triển Đảng ta thức ghi nhận Văn kiện viết: “Mục tiêu động lực phát triển người, người Chiến lược kinh tế - xã hội đặt người vào vị trí trung tâm…Lợi ích người, tập thể tồn xã hội gắn bó hữu với nhau, lợi ích cá nhân động lực trực tiếp” Một người muốn phát triển toàn diện, nhu cầu thiết yếu sống ăn, mặc, ở, lại…, nhu cầu tự do, nhu cầu lao động, phát triển lực trí tuệ, lực hành vi, người – đặc biệt – phải đảm bảo an tồn tính mạng, sức khỏe, tài chính, tinh thần…Cuộc sống ẩn chứa vơ vàn rủi ro bất trắc, xã hội phát triển đồng nghĩa với việc người đối mặt với nhiều tai nạn bệnh tật nguy hiểm Bởi vậy, bảo hiểm nói chung sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nói riêng đời biện pháp để góp phần bảo vệ đảm bảo lợi ích cho người sống Cùng với phát triển kinh tế tiến nhận thức người dân, bảo hiểm sức khỏe dần trở thành phần tất yếu thiếu, điểm tựa vững để người vững vàng yên tâm bước chặng đường đời Tổng cơng ty Bảo hiểm PVI doanh nghiệp bảo hiểm tiên phong dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, với hệ thống mạng lưới công ty thành viên rộng khắp tỉnh thành PVI hoạt động lớn mạnh nhiều nghiệp vụ bảo hiểm, Bảo hiểm sức khỏe nhóm nghiệp vụ mạnh, Tổng công ty trọng triển khai rộng rãi, khơng góp phần nâng cao doanh thu, mở rộng thị phần củng cố hình ảnh Tổng cơng ty mà cịn đóng góp khơng nhỏ vào phát triển an toàn toàn xã hội Nhận thấy tầm quan trọng ý nghĩa loại hình bảo hiểm với mong muốn phân tích sâu thực trạng triển khai, từ đưa giải pháp phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng Công ty Bảo hiểm PVI, tác giả lựa chọn đề tài: “Phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng Công ty Bảo hiểm PVI” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Trên sở hệ thống hóa vấn đề lý thuyết liên quan, phân tích đánh giá thực trạng phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI, Luận văn đề xuất giải pháp tiếp tục phát triển nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu lý luận thực tiễn phát triển Bảo hiểm sức khỏe, bao gồm cơng tác khai thác, đề phịng hạn chế tổn tất chi trả bảo hiểm loại hình nghiệp vụ Tổng công ty Bảo hiểm PVI Phạm vi nghiên cứu - Nội hàm nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe cho đối tượng công dân Việt Nam người nước sinh sống làm việc Việt Nam - Không gian: Luận văn nghiên cứu Trụ sở – Tổng cơng ty Bảo hiểm PVI - Thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng khoảng thời gian 2009 2013, đề xuất giải pháp đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập tổng hợp - Nguồn liệu thứ cấp: Là nguồn thơng tin có từ quy định Chính phủ kinh doanh bảo hiểm; tài liệu thống kê, báo cáo thường niên, điều tra thực trước theo tháng, theo quý Các nguồn cung cấp liệu bao gồm báo cáo thống kê Cục Quản lý giám sát bảo hiểm, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Ban Bảo hiểm Xe giới Con người, Ban Kế hoạch phát triển kinh doanh, Ban Tài kế tốn, đơn vị khai thác bảo hiểm hệ thống… - Nguồn liệu sơ cấp: nguồn liệu có từ bảng hỏi điều tra lấy ý kiến cá nhân Đối tượng điều tra cán quản lý nghiệp vụ, cán khai thác cán giải bồi thường để có nhìn tổng thể nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Phương pháp phân tích thơng tin - Phương pháp phân tích số liệu thứ cấp: Sử dụng đồ thị, bảng biểu để mô tả số liệu So sánh số liệu năm, phân tích cấu thơng qua so sánh nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm Qua rút nhận xét đánh giá nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty - Phương pháp phân tích số liệu sơ cấp: Thống kê số liệu thu thập được, đối chiếu với số liệu thứ cấp thu từ rút kết luận Phương pháp thống kê Sử dụng phần mềm Excel để tổng hợp tính tốn số liệu, biểu thị qua đồ thị, bảng biểu Những nội dung luận văn Luận văn phần mở đầu kết luận bao gồm ba phần chính: - Chương 1: Những vấn đề Bảo hiểm sức khỏe - Chương 2: Thực trạng triển khai Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI - Chương 3: Giải pháp phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Mục đích, cần thiết khách quan vai trò nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Mục đích, cần thiết khách quan Bảo hiểm sức khỏe Theo kết sơ Tổng điều tra dân số nhà 1/4/2009, tổng dân số Việt Nam vào thời điểm ngày 1/4/2009 85.789.573 người Việt Nam nước đông dân thứ Đông Nam Á đứng thứ 13 số nước đông dân giới, với số bình quân năm tăng 947 nghìn người So với kết Tổng điều tra năm 1999, tỷ trọng dân số 15 tuổi giảm từ 33% xuống 25%, tỷ trọng dân số nhóm 15 – 59 tuổi – nhóm chủ lực lực lượng lao động – tăng từ 58% lên 66% nhóm dân số từ 60 tuổi trở lên tăng từ 8% lên 9% Với dân số đông cấu vậy, Đảng Nhà nước ta đặc biệt quan tâm đến đời sống người dân, quán triệt tư tưởng coi người trung tâm phát triển “Cương lĩnh xây dựng đất nước thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội” hay “Chiến lược ổn định phát triển kinh tế - xã hội 1991 – 2000” Bắt đầu từ việc “coi giáo dục quốc sách”, trọng đến công tác giáo dục đào tạo, bồi dưỡng, chăm lo sức khỏe cho hệ trẻ; tiếp đến quan tâm đến đời sống người lao động, tạo mơi trường làm việc an tồn, bình đẳng, thuận lợi cho người lao động nỗ lực ổn định sống vật chất lẫn tinh thần cho họ; đến già, Đảng Nhà nước có sách đặc biệt nhằm giúp người dân đảm bảo tài chính, sức khỏe, vui hưởng tuổi già Để thực điều đó, Đảng Nhà nước ta triển khai nhiều chủ trương sách, phải kể đến hệ thống Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Với việc đóng góp khoản tiền nhỏ hàng tháng, hàng năm suốt thời gian học, làm, người tham gia bảo hiểm nhận trợ giúp gặp biến cố rủi ro, bệnh tật đau ốm nhận khoản trợ cấp thai sản, nghỉ hưu…Tuy nhiên, Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế tồn hạn chế định: - Đối tượng Bảo hiểm chủ yếu người lao động, cụ thể người làm công ăn lương Mặc dù BHXH tự nguyện thức triển khai từ ngày 1/1/2008, BHTN thực từ ngày 1/1/2009 Luật BHYT có hiệu lực từ 1/7/2009, phạm vi đối tượng bảo hiểm chế độ hạn hẹp, chưa đến với đông đảo người dân, đặc biệt người có thu nhập thấp 99 điều kiện kinh tế khó khăn, mở rộng đối tượng phạm vi bảo hiểm nghiệp vụ, thể ý nghĩa kinh tế - xã hội mà sản phẩm giao phó Đối tượng khách hàng BHSK rộng, bao gồm tồn dân cư, chia thành nhóm đối tượng sau: - Các doanh nghiệp, cơng ty với nhiều hình thức doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nước ngoài, liên doanh… - Các tổ chức, đoàn thể Hội cựu chiến binh, hội phụ nữ… - Trường học cấp, Phòng giáo dục, Sở giáo dục - Khách hàng cá thể gồm cá nhân, hộ gia đình Với lực lượng khách hàng đông đảo tiềm vậy, Bảo hiểm PVI cần xây dựng hệ thống sản phẩm BHSK đa dạng, bao trùm tất đối tượng tiềm năng, tránh trường hợp bỏ ngỏ cách đáng tiếc thị trường mang lại lợi ích lớn cho cơng ty Ngồi ra, sản phẩm riêng triển khai qua công ty môi giới, qua hệ thống đại lý cân nhắc xây dựng tạo lợi cạnh tranh cho Bảo hiểm PVI triển khai bảo hiểm qua kênh phân phối  Nâng cao chất lượng quản lý nghiệp vụ Hiện Phòng BHCN thuộc Ban BH Xe giới & Con người phận trực tiếp quản lý chung nghiệp vụ BHCN, bao gồm BHSK Để phát triển nghiệp vụ BHSK việc hồn thiện đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ phận nâng cao chất lượng cấu tổ chức, hiệu hoạt động quan trọng Tổng công ty cần có khóa đào tạo, nâng cao kiến thức nghiệp vụ kỹ làm việc cho cán nghiệp vụ Trong trình hoạt động, để nâng cao hiệu hoạt động, cần xây dựng phận chun mơn hóa nhiệm vụ, ví dụ như: phận phát triển sản phẩm, phận đánh giá, quản lý rủi ro, phận hỗ trợ nghiệp vụ… Bên cạnh kiểm tra, quản lý sát Ở tầm quản lý vĩ mơ,  Hồn thiện mở rộng kênh phân phối sản phẩm BHSK Đối với nghiệp vụ BHSK hệ thống phân phối triển khai sản phẩm quan trọng, Hiện hệ thống Bảo hiểm PVI bao gồm: lực lượng cán nhân viên khai thác trực tiếp công ty, đội ngũ đại lý, cộng tác viên công ty môi giới bảo hiểm Kết kinh doanh nghiệp vụ mà công ty đạt phụ thuộc lớn vào chất lượng quy mô kênh phân phối Nhất với đặc trưng nghiệp vụ BHSK, việc triển khai sản phẩm muốn thuận lợi đạt hiệu cao cần phải có tiếp xúc với khách hàng, thuyết phục, khơi dậy 100 nhu cầu đảm bảo an tồn, có chỗ dựa mặt tài điều khơng may xảy sống họ; tận tình giới thiệu, tư vấn giúp đỡ khách hàng việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu Có thể nói đội ngũ khai thác viên, đại lý…là mặt DNBH, đội ngũ tiên phong, then chốt việc xây dựng niềm tin cho khách hàng đưa sản phẩm doanh nghiệp đến gần với khách hàng Kết kinh doanh năm qua cho thấy doanh thu BHSK ngành chiếm tỉ lệ lớn, doanh thu từ kênh khai thác trực tiếp, đại lý hay mơi giới cịn khiêm tốn Do nhiệm vụ trước mắt Bảo hiểm PVI phải xây dựng đội ngũ cán bộ, khai thác viên, đại lý có chất lượng cao quy mơ lớn Muốn vậy, từ khâu tuyển chọn, phận quản lý nhân Tổng công ty phải có lựa chọn, tuyển dụng thật kĩ càng, nghiêm ngặt, tuyển dụng cán nhân viên đại lý thật có lực, có trình độ Đồng thời sau tuyển dụng cần có khóa huấn luyện, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu để bồi dưỡng sở lý luận kiến thức thực tế, có có khai thác viên, đại lý thật có khả làm đội ngũ tiên phong trình triển khai nghiệp vụ Tổng công ty Tuy nhiên, để cán nhân viên đại lý, cộng tác viên thật cống hiến hết khả họ gắn bó lâu dài với cơng ty, Bảo hiểm PVI cần phát động đợt thi đua đẩy mạnh hoạt động khai thác, xây dựng chế độ lương thưởng, đãi ngộ, hoa hồng hợp lý, với nhiều ưu đãi đảm bảo tiêu chí: lúc, người cách Nếu thực tốt việc này, Bảo hiểm PVI tạo đòn bẩy hữu hiệu để kích thích nỗ lực, sáng tạo, tận tâm hết lòng đội ngũ cán nhân viên Và với quan niệm kinh doanh điều yếu tố định đến thành bại công ty mà có được, tương lai Bảo hiểm PVI chắn đón nhận thành vượt bậc Ngoài ra, thời gian tới đây, Bảo hiểm PVI cần tiếp tục mở rộng địa bàn hoạt động, khuyến khích mở thêm văn phịng khu vực quận huyện cách khốn chi phí văn phịng, tuyển đại lý, cán làm việc bán thời gian em lãnh đạo quận, huyện, phường, xã doanh nhân có nhiều mối quan hệ mang lại doanh thu bảo hiểm Đồng thời cần trọng mở rộng thêm kênh phân phối mới, nhằm tác động đến khách hàng từ nhiều góc độ Chẳng hạn hợp tác nhiều với công ty môi giới bảo hiểm hay 101 nay, hợp tác DNBH ngân hàng việc phân phối sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance) mang lại hiệu rõ rệt trở thành xu hướng trình phát triển ngành bảo hiểm  Tăng cường hợp tác với tổ chức, doanh nghiệp để khai thác có hiệu BHSK, chiếm lĩnh thị trường Hiện nay, phạm vi nước, đặc biệt Hà Nội Tp.HCM có nhiều doanh nghiệp, quan, tổ chức – nước lẫn nước ngoài, Nhà nước lẫn tư nhân , từ lĩnh vực kinh tế đến trị, xã hội - hoạt động Xu hướng đãi ngộ đội ngũ nhân lực hình thức tham gia BHSK cho cán nhân viên, người lao động doanh nghiệp, quan, tổ chức ngày trọng Vì lẽ đó, Bảo hiểm PVI cần cử cán đến tận doanh nghiệp, tổ chức để giới thiệu, tuyên truyền sản phẩm bảo hiểm tạo mối quan hệ hợp tác lâu dài, mở hội ký kết nhiều HĐBH lớn, có giá trị  Thay đổi phương thức bán hàng nâng cao chất lượng dịch vụ Trong trình thỏa thuận để tiến tới ký kết hợp đồng, Bảo hiểm PVI có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng đầy đủ thông tin sản phẩm, cung cấp quy tắc, điều khoản để khách hàng hiểu rõ quyền lợi tham gia bảo hiểm Gia tăng thoải mái hài lòng khách hàng, tạo khác biệt lạ việc cung cấp dịch vụ kiến nghị để PVI thu hút khách hàng nhiều Để thực điều có số cách làm cụ thể như: CNTT hóa quy trình giao dịch, gia tăng giá trị cảm nhận khách hàng khách hàng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp hay tặng quà chúc mừng khách hàng vào dịp đặc biệt… Khi mà phương thức bán hàng theo kiểu truyền thống trở nên bão hịa việc đổi khâu khai thác cần thiết Hiện CNTT internet trở nên phổ biến hữu dụng, Bảo hiểm PVI cần đẩy mạnh hoàn thiện việc triển khai bán sản phẩm BHSK trực tuyến qua mạng internet website công ty Thực đổi khơng giúp cơng ty giảm bớt chi phí khai thác mà tạo điều kiện thuận lợi, đơn giản, nhanh chóng cho khách hàng để ký kết HĐBH  Tăng cường đầu tư cho hoạt động tiếp thị quảng bá sản phẩm đến khách hàng Trong thời buổi thông tin liên lạc nay, hầu hết doanh nghiệp, công ty xây dựng chiến lược quảng bá tiếp thị sản phẩm riêng Rất 102 nhiều hình thức tiếp thị đời nhằm đáp ứng nhu cầu nhà kinh doanh quảng cáo truyền hình, thơng tin giới thiệu báo chí, lập website doanh nghiệp, tham gia hội chợ triển lãm, mở hội nghị giới thiệu…Lợi ích hoạt động rõ ràng: giới thiệu đến đại phận người dân doanh nghiệp, công ty sản phẩm, dịch vụ mà họ cung cấp; kích thích, thu hút người sử dụng sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp từ nâng cao doanh thu, mở rộng thị phần gia tăng uy tín cho doanh nghiệp thị trường Các đoạn phim quảng cáo truyền hình, thơng tin báo chí, chương trình hội chợ triểm lãm…hầu cịn vắng bóng DNBH Nếu trước đây, hoạt động Bảo hiểm PVI cịn chưa trọng mức tương lai, Tổng cơng ty cần có kế hoạch triển khai đẩy mạnh việc tiếp thị quảng bá sản phẩm bảo hiểm mình, có sản phẩm BHSK đến đông đảo người dân với hành động cụ thể như: thiết kế phim quảng cáo; cập nhật thông tin website riêng công ty website khác; chủ động tổ chức hội nghị, tham gia buổi hội chợ triển lãm để giới thiệu công ty quảng bá sản phẩm; triển khai chương trình khuyến mại vào dịp lễ, dịp đặc biệt phổ biến phương tiện truyền thông cho khách hàng biết đến chương trình đó… 3.2.2 Trong cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất giám định - chi trả giải quyền lợi bảo hiểm Có thể coi cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán hàng cịn cơng tác giám định chi trả tiền bảo hiểm thực chứng cho việc Bảo hiểm PVI thực lời hứa cam kết HĐBH với khách hàng Bởi vậy, thực tốt hai khâu biện pháp hữu hiệu để giảm tổn thất cho doanh nghiệp, làm hài lòng khách hàng, để khách hàng thấy lợi ích việc tham gia bảo hiểm nâng cao uy tín cơng ty, nhằm trì hợp đồng cho mùa tái tục bảo hiểm năm sau  Thực tốt công tác dịch vụ khách hàng sau bán hàng Sau thực giai đoạn đầu trình kinh doanh sản phẩm lúc DNBH bắt đầu thực nghĩa vụ cam kết hợp đồng Trong q trình đó, PVI cần xây dựng kênh thông tin với đội ngũ cán sẵn sàng tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng, kịp thời tư vấn, hỗ trợ khách hàng họ gặp khó khăn Tổng cơng ty nên liên kết với nhiều bệnh viện, trung tâm khám chữa bệnh chất lượng cao triển khai dịch vụ hỗ 103 trợ y tế, tư vấn đường dây nóng, hỗ trợ cấp cứu khẩn cấp (SOS), vận chuyển y tế… Việc giúp đỡ khách hàng, tạo niềm tin nơi họ mà cịn giúp cơng ty hạn chế phần khoản chi trả bảo hiểm có tổn thất xảy  Thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Bảo hiểm PVI cần xây dựng kế hoạch cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất cách chi tiết, cụ thể, xác định rõ mức chi cho hoạt động, đối tượng, thời gian cán thực Tùy theo khả công ty khuôn khổ pháp luật cho phép, khoản chi hỗ trợ đề phòng hạn chế tổn thất tăng, giảm thay đổi cấu cho phù hợp với đối tượng bảo hiểm Tuy nhiên, điều cốt yếu khoản chi đó, từ khoản chi để lại từ phí bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm phải sử dụng mục đích, mang lại lợi ích thực cho người bảo hiểm Muốn vậy, Bảo hiểm PVI cần cử cán thường xuyên kiểm tra, giám sát công tác việc sử dụng khoản chi trường học, tổ chức có biện pháp xử lý nghiêm khắc trường hợp trục lợi, sử dụng sai mục đích khoản kinh phí  Quan tâm mức đến cơng tác quản trị rủi ro Hiện Bảo hiểm PVI tương đối thiếu cán có kinh nghiệm chuyên sâu lĩnh vực quản trị rủi ro Trong thời gian tới, Tổng cơng ty nên có sách tuyển dụng cách hợp lý chất lượng nhân lực yếu tố then chốt định hiệu khâu kiểm soát tổn thất giám định chi trả bảo hiểm Những cán định để thực công tác phải người có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, có tư cách đạo đức lĩnh nghề nghiệp Do việc tuyển chọn phân công Tổng công ty cần thực cẩn thận kĩ lưỡng, đồng thời cần thường xuyên có động viên nhắc nhở, bồi dưỡng nghiệp vụ đạo đức cho cán làm cơng tác Song song với đó, lãnh đạo cơng ty phải ln bố trí kiểm tra, giám sát chặt chẽ thường xuyên công tác giám định, chi trả bảo hiểm, hạn chế tối đa xử phạt nghiêm khắc vụ trục lợi bảo hiểm hành vi, thái độ không cán công ty gây tổn hại niềm tin nơi khách hàng  Hoàn thiện cấu tổ chức, quy trình hoạt động chất lượng dịch vụ Trung tâm bảo lãnh viện phí Bảo lãnh viện phí bước tiến lớn công tác dịch vụ khách hàng Bảo hiểm PVI Dịch vụ giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng chi phí điều trị mà không cần bận tâm tới việc thu thập hồ sơ yêu cầu bồi thường Để dịch vụ 104 hiệu nữa, thực vai trò đề ra, Bảo hiểm PVI cần quan tâm đến số điểm sau: - Hoàn thiện đội ngũ nhân lực cấu tổ chức Trung tâm bảo lãnh hai đầu Nam – Bắc Quy trình hoạt động phối hợp phận thực bảo lãnh chi phí cho khách hàng cần xây dựng thống thực - Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh viện phí: rút ngắn thời gian trả lời bảo lãnh, thực công tác bảo lãnh nhanh chóng, kịp thời xác, chun nghiệp hóa dịch vụ tư vấn hỗ trợ khách hàng qua đầu số hotline Trung tâm… - Mở rộng hệ thống bệnh viện – phòng khám hợp tác bảo lãnh viện phí, đặc biệt trọng hợp tác với bệnh viện cơng có chất lượng y tế cao chi phí hợp lý - Hồn thiện phần mềm bảo lãnh viện phí kết nối thơng tin Bảo hiểm PVI bệnh viện, phòng khám Tối ưu hóa tính cơng nghệ để hỗ trợ cơng tác bảo lãnh thực nhanh chóng xác  Giải quyền lợi bảo hiểm kịp thời, nhanh chóng xác Khâu giám định bồi thường Bảo hiểm PVI phân cấp toàn cho công ty thành viên, Tổng công ty cần trọng đến phận giải bồi thường đơn vị Nhiệm vụ Bảo hiểm PVI thời gian tới đẩy nhanh tăng cường công tác giám định, bồi thường, đảm bảo thực nguyên tắc hàng đầu công tác “Nhanh – Đúng – Đủ” Thời hạn tối đa để Bảo hiểm PVI giải chi trả bảo hiểm cho khách hàng quy định 15 ngày Nhưng để tạo lợi cạnh tranh phục vụ khách hàng tốt nhất, Tổng công ty cần giải việc chi trả thời gian sớm số cách sau: - Thành lập đội phản ứng nhanh, có mặt kịp thời yêu cầu lúc tai nạn tổn thất xảy để có biện pháp khắc phục thu thập thơng tin, tài liệu xác cho hồ sơ bồi thường - Phối hợp chặt chẽ với trung tâm y tế, cán y tế, công an giao thông, nhà trường…hoặc phối hợp với tổ chức giám định độc lập cần thiết để đẩy nhanh công tác giám định - Đơn giản hóa thủ tục hành để rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, Hồn thiện quy trình hoạt động đường dây nóng trực tuyến để tiếp nhận thơng tin u cầu bồi thường khách hàng, đồng thời giải 105 chỗ vụ tổn thất nhỏ tạm ứng chỗ tỉ lệ định số tiền chi trả ước tính cho vụ tổn thất lớn - Sử dụng đội ngũ đại lý, cộng tác viên để công tác chi trả tiền bảo hiểm nhanh chóng Tuy nhiên cần phải thiết lập hệ thống quản lý chặt chẽ đội ngũ đơng đảo này, đảm bảo an tồn cơng tác chi trả, tiền đến tận tay khách hàng nhanh chóng, kịp thời Một vấn đề quan trọng, phí bảo hiểm thu được, Bảo hiểm PVI cần sử dụng để đầu tư cách thận trọng, hợp lý nhằm phần đóng góp vào lợi nhuận, phần bổ sung vào nguồn quỹ khoản chi công ty, mà chi trả bồi thường khoản chi chiếm tỉ lệ lớn Bảo hiểm PVI cần ln đảm bảo ổn định tài chính, ln có quỹ dự phịng bồi thường cố định để có khả chi trả kịp thời có yêu cầu bồi thường từ khách hàng, tránh tình cơng ty khơng có khả chi trả, gây tổn hại đến quyền lợi đáng khách hàng uy tín cơng ty 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm PVI - Tập trung nghiên cứu, ban hành sản phẩm BHSK mới: toàn diện, linh động tạo lợi cạnh tranh cho Bảo hiểm PVI thị trường bảo hiểm Trong bối cảnh bùng nổ sản phẩm bảo hiểm nay, Tổng Công ty cần phối hợp với Công ty môi giới, ngân hàng thương mại việc tạo sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mới, cao cấp theo tiêu chuẩn quốc tế với quyền lợi ưu đãi, đa dạng, phạm vi bảo hiểm khơng gói gọn lãnh thổ Việt Nam mà mở rộng phạm vi quốc tế…để thu hút đáp ứng nhu cầu khách hàng - Đẩy nhanh q trình hồn thiện phần mềm PIAS việc quản lý nghiệp vụ nhằm rút ngắn thời gian giải hồ sơ yêu cầu chi trả bảo hiểm tiết kiệm thời gian giao dịch ký kết tái tục hợp đồng Kiên định theo khuynh hướng khơng dùng chi phí hoa hồng để cạnh tranh, lôi kéo khách hàng mà ứng dụng CNTT chất lượng dịch vụ làm đòn bẩy để thúc đẩy kinh doanh xây dựng lợi cạnh tranh, từ tạo nét khác biệt - Giao quyền chủ động giải công việc, giao trách nhiệm cho công ty thành viên để vừa tạo nhanh chóng, linh hoạt cơng việc vừa nâng cao tinh thần trách nhiệm phát huy chủ động sáng tạo công ty thành viên.Tuy vậy, Tổng Công ty cần có quản lý, kiểm sốt chặt chẽ hoạt động công ty 106 thành viên, với thành viên then chốt có khoảng cách địa lý xa, nhằm đảo bảo kịp thời đưa ý kiến đạo, chấn chỉnh có vướng mắc xảy - Tăng cường hợp tác với HDI Gerling, cổ đơng chiến lược nước ngồi Bảo hiểm PVI lĩnh vực quản trị doanh nghiệp, phát triển sản phẩm, kênh phân phối, đào tạo chuyên gia để nâng tính chun nghiệp kinh doanh - Nâng cao trình độ chuyên môn lực phận nghiệp vụ trực thuộc Tổng Công ty Đây đầu mối quản lý toàn hoạt động khai thác, bồi thường, kiểm soát rủi ro, giám định đánh giá tổn thất tồn hệ thống, đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động triển khai nghiệp vụ Tổng công ty cần trọng khâu tuyển dụng, đào tạo đội ngũ cán quản lý nghiệp vụ - Sàng lọc đội ngũ cán công nhân viên, đại lý, cộng tác viên, tuyển dụng lựa chọn người thật có tài, có tâm góp sức phát triển công ty, phục vụ khách hàng Bên cạnh đó, Bảo hiểm PVI cần đưa sách đãi ngộ hợp lý nhằm thu hút nhân tài, hạn chế tình trạng chảy máu chất xám, suy giảm nguồn nhân lực chủ chốt công ty đồng thời tạo động lực phấn đấu, đảm bảo đời sống ổn định cho cán nhân viên Tổ chức đợt thi đua khen thưởng nội công ty nhằm khuyến khích động viên cán nhân viên đẩy mạnh công tác khai thác phục vụ khách hàng - Chấn chỉnh đảm bảo nghiêm túc chấp hành quy định, nội quy công ty đội ngũ cán nhân viên, tăng cường kiểm tra việc thực quy định Tổng công ty mặt, tạo tác phong làm việc chuyên nghiệp, môi trường làm việc lành mạnh, nghiêm túc Lãnh đạo công ty cần nghiêm khắc phê bình, kiểm điểm, xử lý trường hợp cán nhân viên không chấp hành quy định cơng ty có hành vi trục lợi, có thái độ khơng với khách hàng - Tiến hành rà soát khoản chi cho có hiệu tiết kiệm - Đảm bảo hoạt động đầu tư diễn an toàn, mang lại lợi nhuận, gia tăng nguồn vốn; đồng thời đảm bảo lực tài chính, quỹ dự phịng nghiệp vụ, dự phịng bồi thường, dự phịng dao động phí… cơng ty, đảm bảo kịp thời công tác chi trả tốn cho khách hàng có kiện bảo hiểm xảy ra, đặc biệt trường hợp có tổn thất lớn, trì hoạt động cơng ty ln trạng thái ổn định an toàn - Nâng cấp sở hạ tầng, đại hóa trang thiết bị lao động công ty, tạo môi trường làm việc văn minh, đại 107 3.3.2 Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm (Bộ tài chính) Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam a) Đối với Bộ Tài - Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm - Bộ Tài cần thực tốt cơng tác quản lý, hồn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi, đồng thời có chế sách ưu đãi để ngành bảo hiểm có bước phát triển ổn định hướng Mục tiêu tạo lập trì mơi trường kinh doanh an tồn, ổn định, bình đẳng thuận lợi trước hết thực việc xây dựng khuôn khổ pháp lý phù hợp với vận động chế thị trường, đồng thời đổi phương thức nâng cao lực Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến tới dần thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Đối với riêng nghiệp vụ BHSK, Bộ Tài cần ban hành văn hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm hướng dẫn triển khai nghiệp vụ BHSK kịp thời, phù hợp với tình hình phát triển thị trường vào hồn cảnh cụ thể Song song với tăng cường quy định quản lý chặt chẽ trích lập quỹ dự trữ, quản lý tài chính, khả toán, tiêu suất, hiệu quả…; sửa đổi quy định kế toán DNBH phi nhân thọ cho phù hợp với yêu cầu mới, vận hành sở CNTT Trong trình ban hành, triển khai áp dụng, Cơ quan quản lý cần thường xuyên theo dõi, đánh giá trình hoạt động để kịp thời có biện pháp bổ sung, điều chỉnh hạn chế thiếu sót Đồng thời phải tuyên truyền, phổ biến rộng rãi văn luật đến người dân thông qua phương tiện thông tin đại chúng nước Hành lang pháp lý có hồn thiện có sở tiền đề để thị trường BHSK tiếp tục phát triển khâu cụ thể - Bộ cần đẩy mạnh giải pháp hạn chế hành vi cạnh tranh không lành mạnh thị trường BHSK cách: + Sớm rà soát, hoàn thiện hành lang pháp lý để thị trường vận hành theo chuẩn mực quốc tế, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh + Thực kiểm soát, kiểm tốn nội nhằm phịng chống biểu tiêu cực trình hoạt động + Củng cố phận tra Cục quản lý giám sát bảo hiểm, thường xuyên theo sát diễn biến thị trường, tăng cường kiểm tra, phát xử lý nghiêm khắc hành vi cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi, không tuân thủ yêu cầu tài chính…làm ảnh hưởng đến quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm Thời gian tới cần đưa chế tài xử phạt cách rõ ràng, cụ thể có 108 sở pháp lý để thực nghiêm khắc, thận trọng, khách quan, xác việc xử phạt vi phạm + Xây dựng quy tắc quản lý ngành, vừa đảm bảo thông lệ quốc tế vừa phải cân việc bảo vệ lợi ích DNBH nước điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Hiện DNBH không bị giới hạn nghiệp vụ bảo hiểm, số tiền bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm địa bàn phạm vi hoạt động Chính điều khiến cho DNBH chủ yếu bắt chước nhau, cạnh tranh liệt khách hàng khó để nhận biết DNBH tốt Để giải vấn đề trên, Bộ Tài cần đưa tiêu chí lực khai thác tương ứng với vốn chủ sở hữu thực có (trừ lỗ) hay tổng tài sản phù hợp theo số lượng sản phẩm bảo hiểm phép triển khai, số lượng chi nhánh phép hoạt động, giá trị dịch vụ bảo hiểm phép khai thác, giá trị dịch vụ phép khai thác với khách hàng Có vậy, DNBH có vốn chủ sở hữu thực có hay tổng tài sản thấp liền với lực khai thác thấp buộc phải hợp tác đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm tương tự quy định Ngân hàng Nhà nước đồng tài trợ ngân hàng thương mại - Bộ Tài cần phối hợp với BHXH Việt Nam, Bộ Y tế để tổ chức giám định y khoa (BHXH làm giám định độc lập cho DNBH vụ có nghi vấn trục lợi bảo hiểm); phối hợp với quan công an (cảnh sát giao thông, cảnh sát phòng cháy chữa cháy) cung cấp hồ sơ trường điều tra giải vụ tai nạn cho DNBH Hành vi trục lợi bảo hiểm cần đưa vào tội phạm hình để tăng tính răn đe; cho phép thành lập trung tâm phòng chống trục lợi bảo hiểm ngành bảo hiểm - Bên cạnh việc kiểm tra giám sát, Bộ Tài cần tăng quyền chủ động tự chịu trách nhiệm cho DNBH vấn đề liên quan đến tài chính, hoạt động kinh doanh tuân thủ quy định pháp luật, hạn chế dần can thiệp hành Nhà nước vào hoạt động doanh nghiệp - Thiết lập hệ thống dịch vụ đối tác bảo hiểm nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tính khách quan hoạt động bảo hiểm như: + Thành lập Hội bảo vệ quyền lợi người bảo hiểm để giải hòa giải tranh chấp DNBH người bảo hiểm 109 + Thành lập quan giám sát sản phẩm bảo hiểm bắt buộc nhằm đảm bảo quy định Nhà nước bảo hiểm bắt buộc hợp lý, công chấp hành nghiêm túc + Tiêu chuẩn hóa đại lý bảo hiểm thơng qua cơng tác đào tạo tập trung quy định Cục quản lý giám sát bảo hiểm + Xây dựng hệ thống sở liệu tồn ngành phục vụ việc tính phí có lộ trình bắt buộc DNBH có liệu chia sẻ liệu để tính phí bảo hiểm - Hiện sản phẩm BHSK có nhu cầu lớn từ xã hội, với doanh thu đứng thứ hai sau bảo hiểm xe giới tốc độ tăng trưởng 20%/năm Song việc thiết kế sản phẩm bảo hiểm sức khỏe DNBH gặp nhiều khó khăn Hầu hết DNBH cải tiến sản phẩm sẵn có thị trường Vì vậy, Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm cần có hướng dẫn mẫu nội dung cần đề cập quy tắc điều khoản biểu phí để Bộ Tài phê duyệt, từ đó, DNBH có thiết kế phát triển sản phẩm BHSK - Phối hợp chặt chẽ với ngành y tế giáo dục, quan tâm tới vấn đề chăm sóc sức khỏe cho người dân, tuyên truyền giáo dục nâng cao kiến thức ý thức sức khỏe cho đối tượng dân cư - Trong bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, bước phải mở cửa thị trường theo hiệp định cam kết quốc tế, DNBH đứng trước thách thức vận hội mới, địi hỏi cơng tác quản lý Nhà nước phải có cải cách phù hợp Do vậy, việc đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ đội ngũ quản lý Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm cấp thiết b) Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần thực tốt vai trò vừa quản lý DNBH thành viên vừa đại diện cho doanh nghiệp trước quan quản lý Nhà nước công chúng - Hiệp hội cần thường xuyên hỗ trợ Bộ Tài chính, xây dựng ban hành quy tắc hợp tác chống cạnh tranh không lành mạnh DNBH phi nhân thọ thị trường, quy tắc ứng xử doanh nghiệp hội viên, văn thỏa thuận hợp tác nghiệp vụ bảo hiểm Hiệp hội cần tuyên truyền để công ty bảo hiểm đời hay triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thực để đảm bảo thống toàn hệ thống nhà bảo hiểm Mục đích cuối hành động nhằm đem lại lợi ích cho doanh nghiệp thị trường 110 an tâm khách hàng chất lượng sản phẩm, dịch vụ theo cam kết mà doanh nghiệp đưa - Hiệp hội cần tăng cường hoạt động để nâng cao chất lượng kế hoạch hợp tác đề chương trình hành động chung thiết thực Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động như: tuyên truyền bảo hiểm; tư vẩn, thẩm định, đóng góp ý kiến xây dựng văn pháp quy; tổng hợp, cung cấp thơng tin đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm; tổ chức đào tạo tập huấn hội thảo; xây dựng chế độ hợp tác tự quản; mở rộng mối quan hệ hợp tác với tổ chức kinh tế - xã hội ngồi nước… - Để Hiệp hội có tiếng nói khách quan, phát huy hiệu vai trị mình, cần bước tăng thu nhập Hiệp hội, tạo lập nguồn tài riêng, giảm dần đóng góp kinh phí từ DNBH Đó giao cho Hiệp hội bảo hiểm thực cơng việc hành cơng 111 KẾT LUẬN Nghiệp vụ BHSK hệ thống nghiệp vụ bảo hiểm BHPNT thị trường Việt Nam Thời gian qua, sản phẩm hoàn thiện nội dung, quyền lợi, số tiền mức phí bảo hiểm cho phù hợp với thực tế nhu cầu chi phí bỏ khách hàng Quá trình triển khai nghiệp vụ Tổng công ty Bảo hiểm PVI trọng cải tiến đẩy mạnh, từ khâu khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất đến khâu giám định, chi trả tiền bảo hiểm, lấy nâng câo chất lượng sản phẩm dịch vụ làm nhiệm vụ trọng tâm Tuy nhiên, xuất phát từ hạn chế tồn nội dung sản phẩm khó khăn, vướng mắc Bảo hiểm PVI triển khai nghiệp vụ bối cảnh cạnh tranh gay gắt, thấy rằng, thời gian tới đây, Tổng cơng ty nhiều việc phải làm, nhiều giải pháp cần đưa thực hồn thiện nhóm nghiệp vụ bảo hiểm này, đưa sản phẩm đến gần với người dân đáp ứng tốt nhu cầu, mong muốn người tham gia Không đơn dịch vụ kinh doanh, hết, sản phẩm BHSK mang ý nghĩa xã hội, nhân văn to lớn, Đảng Nhà nước ta toàn xã hội quan tâm , chăm sóc, bảo vệ người – chủ nhân đất nước Bởi vậy, nội dung trình triển khai nghiệp vụ cải thiện, đổi không nhằm mục đích nâng cao hiệu doanh thu cho hoạt động kinh doanh DNBH hay đáp ứng nhu cầu bù đắp tài cho cá nhân riêng lẻ, mà quan trọng ý nghĩa hơn, nhằm mang đến cho người dân chăm sóc, bảo vệ tồn diện nhất, mơi trường sống, lao động học tập an toàn, lành mạnh nhất, từ góp phần thực mục tiêu Đảng Nhà nước, góp phần vào phát triển chung toàn xã hội Trong phạm vi luận văn này, tác giả tập trung phân tích kết đạt Bảo hiểm PVI trình triển khai BHSK năm (2009 – 2013) số liệu tài liệu thu thập được, từ đánh giá thành tựu đạt được, hạn chế tồn doanh nghiệp, thuận lợi khó khăn mà doanh nghiệp phải đối mặt bối cảnh chung toàn thị trường, cuối đưa giải pháp nhằm phát huy ưu điểm, tận 112 dụng hội mà Bảo hiểm PVI có, đồng thời khắc phục, hạn chế nhược điểm, khó khăn để nâng cao kết hiệu hoạt động doanh nghiệp thời gian tới Tuy nhiên, kiến thức kinh nghiệm thực tế tác giả hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, khuyết điểm Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cơ, anh chị bạn để luận văn hoàn thiện tương lai, tác giả tiếp tục nghiên cứu sâu hơn, rộng đề tài Trân trọng cảm ơn! 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Giáo trình Bảo hiểm, NXB Thống kê Hà Nội, 2000 –PGS-TS, Hồ Sỹ Sà chủ biên  Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê Hà Nội, 2004 – TS, Nguyễn Văn Định chủ biên  Các văn pháp luật: - Luật Kinh doanh bảo hiểm - Nghị định 41/2009/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Bộ Tài ban hành  - Thơng tư số 86/2009/TT-BTC ngày 28/04/2009 Bộ Tài ban hành…  Báo cáo kết sơ Tổng điều tra dân số nhà 1/4/2009  Các báo cáo, thống kê Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam  Báo cáo thường niên, báo cáo kết kinh doanh, quy tắc nghiệp vụ BHSK số quy định, công văn Tổng công ty Bảo hiểm PVI  Một số luận văn tốt nghiệp K19, K20  Các website: - Tổng cục thống kê: http://www.gso.gov.vn - Bộ Tài chính: http://www.mof.gov.vn - Bộ Y tế: http://www.moh.gov.vn - Thư viện pháp luật: http://www.thuvienphapluat.vn - Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: http://www.avi.org.vn - Tổng công ty Bảo hiểm PVI: http://www.pvi.com.vn