Phát triển nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại tổng công ty bảo hiểm pvi

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ***** NGUYỄN BẢO THƠ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI Chuyên ngành: Kinh tế Bảo hiểm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nguyễn Văn Định Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Mục đích, cần thiết khách quan vai trò nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Mục đích, cần thiết khách quan Bảo hiểm sức khỏe 1.1.2 Vai trò Bảo hiểm sức khỏe 1.2 Đặc điểm nguyên tắc Bảo hiểm sức khỏe 1.2.1 Đặc điểm Bảo hiểm sức khỏe 1.2.2 Các nguyên tắc Bảo hiểm sức khỏe .9 1.3 Nội dung nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe .13 1.3.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm .13 1.3.2 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm .14 1.3.3 Giám định bồi thường 14 1.3.4 Hợp đồng BHSK 15 1.4 Hệ thống tiêu đánh giá phát triển nghiệp vụ BHSK .17 1.4.1 Các tiêu đánh giá kết kinh doanh 17 1.4.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh doanh .19 1.5 Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam 21 1.5.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 21 1.5.2 Tình hình kinh tế - xã hội thị trường BHSK từ 2009 - 2013 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI 27 2.1 Giới thiệu Tổng công ty Bảo hiểm PVI .27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Tổng Công ty bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 2.1.4 Kết hoạt động giai đoạn 2009 - 2013 Tổng Công ty bảo hiểm PVI .35 2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 40 2.2.1 Các sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe 40 2.2.2 Quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI 47 2.2.3 Đánh giá thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI 85 3.1 Triển vọng thị trường Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam phương hướng phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng công ty Bảo hiểm PVI thời gian tới 85 3.1.2 Triển vọng thị trường Bảo hiểm sức khỏe Việt Nam thời gian tới 95 3.1.3 Phương hướng phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng công ty Bảo hiểm PVI thời gian tới .96 3.2 Giải pháp phát triển nghiệp vụ BHSK Tổng Công ty Bảo hiểm PVI 97 3.2.1 Trong công tác khai thác 98 3.2.2 Trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất giám định - chi trả giải quyền lợi bảo hiểm 102 3.3 Một số kiến nghị 105 3.3.1 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm PVI .105 3.3.2 Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm (Bộ tài chính) Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 107 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHCNPNT BHNT BHPNT BHSK BHXH BHYT CNTT DNBH GYCBH HĐBH KDBH STBH STBT TNDS Bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Công nghệ thông tin Doanh nghiệp bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Số tiền bồi thường Trách nhiệm dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Doanh thu thị trường BHPNT doanh thu nghiệp vụ BHSK (2009 – 2013) 25 Bảng 1.2: Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu thị trường BHPNT doanh thu nghiệp vụ BHCNPNT, BHSK giai đoạn 2009 – 2013 .25 Bảng 2.1: Cơ cấu cổ đông PVI 28 Bảng 2.2: Danh mục nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm PVI 34 Bảng 2.3: Doanh thu thị phần Tổng công ty Bảo hiểm PVI(2009 – 2013) 36 Bảng 2.4: Tình hình chi trả bồi thường Tổng Cơng ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 40 Bảng 2.5: Doanh thu phí theo nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 55 Bảng 2.6: Tình hình thực kế hoạch doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Tổng Công ty bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 58 Bảng 2.7: Tình hình biến động doanh thu phí nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 59 Bảng 2.8: Cơ cấu sản phẩm BHCN DNBH dẫn đầu thị trường .64 Bảng 2.9: Doanh thu phí sản phẩm BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 65 Bảng 2.10: Đóng góp nghiệp vụ BHSK vào doanh thu Hệ thống bán lẻ Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 69 Bảng 2.11: Hiệu chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 70 Bảng 2.12: Tình hình chi giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 72 Bảng 2.13: Số liệu bồi thường sản phẩm BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013).77 Bảng 2.14: Cơ cấu khoản chi phát sinh trình triển khai nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) .78 Bảng 2.15: Kết kinh doanh nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013)79 Bảng 2.16: Hiệu kinh doanh nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 81 Bảng 2.17: Hiệu kinh doanh theo khâu công việc nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 83 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Thị phần DNBH thị trường BHSK năm 2013 .26 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nhân Bảo hiểm PVI 2010 -2013 31 Biểu đồ 2.2: Doanh thu bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm PVI giai đoạn 2009 2013 36 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm PVI năm 2013 (%) 57 Biểu đồ 2.4: Doanh thu nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) 60 Biểu đồ 2.5: So sánh doanh thu nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI Bảo Việt (2009 - 2013) 63 Biểu đồ 2.6: Doanh thu BHCN BHSK DNBH dẫn đầu thị trường năm 2013 64 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu doanh thu theo kênh khai thác nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI năm 2012 - 2013 68 Biểu đồ 2.8: Tình hình chi trả giải quyền lợi bảo hiểm nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) 73 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu bồi thường nghiệp vụ BHCN Bảo hiểm PVI 75 (2009 - 2013) 75 Biểu đồ 2.10: Lợi nhuận nghiệp vụ BHSK Bảo hiểm PVI (2009 - 2013) .80 Biểu đồ 2.11: So sánh lợi nhuận nghiệp vụ BHSK với nghiệp vụ BH khác Bảo hiểm PVI năm 2013 .81 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm PVI 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác Bảo hiểm người 49 Sơ đồ 2.3: Quy trình giải khiếu nại Bảo hiểm người .54 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Xã hội loài người phát triển vũ bão Dân số tăng nhanh, tri thức nhân loại không ngừng vươn lên tầm cao mới, khoa học công nghệ đạt thành tựu lớn, kinh tế thương mại mở rộng phạm vi tồn cầu…Nhưng giàu có khơng phải mục tiêu lớn phát triển, mà khát vọng lớn người sống hạnh phúc Ở đâu người cảm thấy hạnh phúc có phát triển, hay nói cách khác, người trung tâm phát triển Con người xã hội ngày có điều kiện thuận lợi để phát triển toàn diện Xã hội lên, Việt Nam lẽ tất nhiên nằm dịng chảy Kể từ bước vào trình đổi mới, Đảng Nhà nước ta đặc biệt coi trọng nhân tố người Trong “Chiến lược ổn định phát triển kinh tế xã hội 1991 – 2000”, tư tưởng coi người trung tâm phát triển Đảng ta thức ghi nhận Văn kiện viết: “Mục tiêu động lực phát triển người, người Chiến lược kinh tế - xã hội đặt người vào vị trí trung tâm…Lợi ích người, tập thể tồn xã hội gắn bó hữu với nhau, lợi ích cá nhân động lực trực tiếp” Một người muốn phát triển toàn diện, nhu cầu thiết yếu sống ăn, mặc, ở, lại…, nhu cầu tự do, nhu cầu lao động, phát triển lực trí tuệ, lực hành vi, người – đặc biệt – phải đảm bảo an tồn tính mạng, sức khỏe, tài chính, tinh thần…Cuộc sống ẩn chứa vơ vàn rủi ro bất trắc, xã hội phát triển đồng nghĩa với việc người đối mặt với nhiều tai nạn bệnh tật nguy hiểm Bởi vậy, bảo hiểm nói chung sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nói riêng đời biện pháp để góp phần bảo vệ đảm bảo lợi ích cho người sống Cùng với phát triển kinh tế tiến nhận thức người dân, bảo hiểm sức khỏe dần trở thành phần tất yếu thiếu, điểm tựa vững để người vững vàng yên tâm bước chặng đường đời Tổng cơng ty Bảo hiểm PVI doanh nghiệp bảo hiểm tiên phong dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, với hệ thống mạng lưới công ty thành viên rộng khắp tỉnh thành PVI hoạt động lớn mạnh nhiều nghiệp vụ bảo hiểm, Bảo hiểm sức khỏe nhóm nghiệp vụ mạnh, Tổng công ty trọng triển khai rộng rãi, khơng góp phần nâng cao doanh thu, mở rộng thị phần củng cố hình ảnh Tổng cơng ty mà cịn đóng góp khơng nhỏ vào phát triển an toàn toàn xã hội Nhận thấy tầm quan trọng ý nghĩa loại hình bảo hiểm với mong muốn phân tích sâu thực trạng triển khai, từ đưa giải pháp phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng Công ty Bảo hiểm PVI, tác giả lựa chọn đề tài: “Phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng Công ty Bảo hiểm PVI” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Trên sở hệ thống hóa vấn đề lý thuyết liên quan, phân tích đánh giá thực trạng phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI, Luận văn đề xuất giải pháp tiếp tục phát triển nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu lý luận thực tiễn phát triển Bảo hiểm sức khỏe, bao gồm cơng tác khai thác, đề phịng hạn chế tổn tất chi trả bảo hiểm loại hình nghiệp vụ Tổng công ty Bảo hiểm PVI Phạm vi nghiên cứu - Nội hàm nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe cho đối tượng công dân Việt Nam người nước sinh sống làm việc Việt Nam - Không gian: Luận văn nghiên cứu Trụ sở – Tổng cơng ty Bảo hiểm PVI - Thời gian: Luận văn nghiên cứu thực trạng khoảng thời gian 2009 2013, đề xuất giải pháp đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập tổng hợp - Nguồn liệu thứ cấp: Là nguồn thơng tin có từ quy định Chính phủ kinh doanh bảo hiểm; tài liệu thống kê, báo cáo thường niên, điều tra thực trước theo tháng, theo quý Các nguồn cung cấp liệu bao gồm báo cáo thống kê Cục Quản lý giám sát bảo hiểm, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Ban Bảo hiểm Xe giới Con người, Ban Kế hoạch phát triển kinh doanh, Ban Tài kế tốn, đơn vị khai thác bảo hiểm hệ thống… - Nguồn liệu sơ cấp: nguồn liệu có từ bảng hỏi điều tra lấy ý kiến cá nhân Đối tượng điều tra cán quản lý nghiệp vụ, cán khai thác cán giải bồi thường để có nhìn tổng thể nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Phương pháp phân tích thơng tin - Phương pháp phân tích số liệu thứ cấp: Sử dụng đồ thị, bảng biểu để mô tả số liệu So sánh số liệu năm, phân tích cấu thơng qua so sánh nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm Qua rút nhận xét đánh giá nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty - Phương pháp phân tích số liệu sơ cấp: Thống kê số liệu thu thập được, đối chiếu với số liệu thứ cấp thu từ rút kết luận Phương pháp thống kê Sử dụng phần mềm Excel để tổng hợp tính tốn số liệu, biểu thị qua đồ thị, bảng biểu Những nội dung luận văn Luận văn phần mở đầu kết luận bao gồm ba phần chính: - Chương 1: Những vấn đề Bảo hiểm sức khỏe - Chương 2: Thực trạng triển khai Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI - Chương 3: Giải pháp phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Mục đích, cần thiết khách quan vai trò nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe 1.1.1 Mục đích, cần thiết khách quan Bảo hiểm sức khỏe Theo kết sơ Tổng điều tra dân số nhà 1/4/2009, tổng dân số Việt Nam vào thời điểm ngày 1/4/2009 85.789.573 người Việt Nam nước đông dân thứ Đông Nam Á đứng thứ 13 số nước đông dân giới, với số bình quân năm tăng 947 nghìn người So với kết Tổng điều tra năm 1999, tỷ trọng dân số 15 tuổi giảm từ 33% xuống 25%, tỷ trọng dân số nhóm 15 – 59 tuổi – nhóm chủ lực lực lượng lao động – tăng từ 58% lên 66% nhóm dân số từ 60 tuổi trở lên tăng từ 8% lên 9% Với dân số đông cấu vậy, Đảng Nhà nước ta đặc biệt quan tâm đến đời sống người dân, quán triệt tư tưởng coi người trung tâm phát triển “Cương lĩnh xây dựng đất nước thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội” hay “Chiến lược ổn định phát triển kinh tế - xã hội 1991 – 2000” Bắt đầu từ việc “coi giáo dục quốc sách”, trọng đến công tác giáo dục đào tạo, bồi dưỡng, chăm lo sức khỏe cho hệ trẻ; tiếp đến quan tâm đến đời sống người lao động, tạo mơi trường làm việc an tồn, bình đẳng, thuận lợi cho người lao động nỗ lực ổn định sống vật chất lẫn tinh thần cho họ; đến già, Đảng Nhà nước có sách đặc biệt nhằm giúp người dân đảm bảo tài chính, sức khỏe, vui hưởng tuổi già Để thực điều đó, Đảng Nhà nước ta triển khai nhiều chủ trương sách, phải kể đến hệ thống Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Với việc đóng góp khoản tiền nhỏ hàng tháng, hàng năm suốt thời gian học, làm, người tham gia bảo hiểm nhận trợ giúp gặp biến cố rủi ro, bệnh tật đau ốm nhận khoản trợ cấp thai sản, nghỉ hưu…Tuy nhiên, Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế tồn hạn chế định: - Đối tượng Bảo hiểm chủ yếu người lao động, cụ thể người làm công ăn lương Mặc dù BHXH tự nguyện thức triển khai từ ngày 1/1/2008, BHTN thực từ ngày 1/1/2009 Luật BHYT có hiệu lực từ 1/7/2009, phạm vi đối tượng bảo hiểm chế độ hạn hẹp, chưa đến với đông đảo người dân, đặc biệt người có thu nhập thấp ... Thực trạng triển khai Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI - Chương 3: Giải pháp phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1... doanh Tổng Công ty bảo hiểm PVI (2009 – 2013) 2.1.4 Kết hoạt động giai đoạn 2009 - 2013 Tổng Công ty bảo hiểm PVI .35 2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI. .. giá thực trạng phát triển Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Bảo hiểm PVI, Luận văn đề xuất giải pháp tiếp tục phát triển nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe Tổng công ty Đối tượng