MỞ ĐẦU Khi chất lượng cuộc sống không ngừng được cải thiện, các nhu cầu cơ bản của con người như ăn, ở, mặc đã được thỏa mãn thì sẽ xuất hiện các nhu cầu cao hơn như nghỉ dưỡng, giải trí, đi lại Vì vậ[.]
MỞ ĐẦU Khi chất lượng sống không ngừng cải thiện, nhu cầu người ăn, ở, mặc thỏa mãn xuất nhu cầu cao nghỉ dưỡng, giải trí, lại…Vì vậy, ngày du lịch dần trở thành nhu cầu quan trọng phận không nhỏ dân cư xã hội “Du lịch hoạt động có liên quan tới chuyến người nơi cư trú thường xuyên nhằm đáp ứng nhu cầu tìm hiểu, tham quan, giải trí, nghỉ dưỡng,… khoảng thời gian định.”1 Điều có nghĩa du lịch gắn người vào việc di chuyển từ nơi tới nơi khác hoàn cảnh khơng quen thuộc, vậy, khả xảy rủi ro với du khách không nhỏ Mặc dù khách du lịch có chuẩn bị cho tình khơng may thực tế, việc xử lý hậu rủi ro xảy đột ngột nơi xa lạ thường khiến họ bối rối gặp nhiều khó khăn, phiền toái, dù thiệt hại phải gánh chịu lớn hay nhỏ Chính vậy, đời Bảo hiểm du lịch quan trọng cần thiết Bảo hiểm du lịch sản phẩm bảo hiểm thương mại thuộc nhóm bảo hiểm người phi nhân thọ, cung cấp nhằm đảm bảo an tồn tính mạng, tình trạng sức khỏe, hành lý tư trang người bảo hiểm Thông qua hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm đóng cho cơng ty bảo hiểm khoản phí nhỏ để hưởng quyền lợi thuộc phạm vi bảo hiểm ký kết hợp đồng Cũng giống sản phẩm bảo hiểm khác, Bảo hiểm du lịch khơng đóng vai trị quan trọng việc đề phòng hạn chế tổn thất cho cá nhân mà cịn gián tiếp đảm bảo an tồn cho xã hội, giúp xã hội phát triển ổn định, văn minh Đồng thời, Bảo hiểm du lịch sản phẩm dịch vụ hỗ trợ thúc đẩy du lịch ngành nghề hữu quan, giảm bớt gánh nặng thất nghiệp, thiết lập thắt chặt mối quan hệ quốc gia nhiều lĩnh vực Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, bảo hiểm du lịch yếu tố tạo nên doanh thu cho công ty Thống kê thực tế cho thấy, nghiệp vụ mang lại tỷ lệ lợi tức doanh thu cao đóng vai trị quan trọng nước phát triển Anh, Pháp, Mỹ… Theo Luật Du lịch số 44/2006/QH11 Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nay, có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch chưa thực phát triển Doanh thu phí từ nghiệp vụ chiếm tỷ trọng nhỏ cấu doanh thu phí cơng ty bảo hiểm Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu công ty bảo hiểm phi nhân thọ, nằm Top 10 cơng ty bảo hiểm có thị phần lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch đạt kết đáng khích lệ Vì vậy, q tình thực tập cơng ty, với mong muốn góp phần hồn thiện phát triển nghiệp vụ này, em lựa chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu” Đề tài thực nhằm đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu giai đoạn 2008-2012, từ đưa biện pháp đắn giúp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh công ty tương lai Đối tượng nghiên cứu đề tài toàn hoạt động bảo hiểm du lịch Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu Phạm vi nghiên cứu đề tài “Nghiệp vụ bảo hiểm du lịch công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu giai đoạn 2008-2012” Phương pháp nghiên cứu chủ yếu bao gồm: Phương pháp chi tiết, cụ thể chi tiết theo phận cấu thành tiêu để biểu mặt lượng xác định cấu phận tổng thể chi tiết theo thời gian để kiểm tra đánh giá mức độ đạt theo tiến trình thời gian tiêu Phương pháp so sánh để xác định xu hướng, mức độ biến động tiêu phân tích… Và số phương pháp khác Kết cấu chuyên đề gồm hai phần chính: Chương I: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu giai đoạn 2008-2012 Chương II: Giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu Do thời gian thực tập công ty chưa thực đủ dài để có tìm hiểu kỹ lưỡng, vốn hiểu biết thân nhiều hạn chế nên luận không tránh thiếu sót, với giúp đỡ tận tình Thạc sỹ Tôn Thị Thanh Huyền anh chị chi nhánh Hà Nội Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu, em hồn thành luận văn cách tốt Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU GIAI ĐOẠN 2008-2012 Giới thiệu Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu 1.1 Lịch sử hình thành phát triển GIC CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TỒN CẦU có tên tiếng Anh đầy đủ GLOBAL INSURANCE COMPANY (GIC), thành lập ngày 19/06/2006 theo giấy phép số: 37/GP/KDBH Bộ trưởng Bộ Tài Chính, với số vốn điều lệ 300.000.000.000 VNĐ, hoạt động lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm phi nhân thọ đầu tư tài Các cổ đơng GIC bao gồm: Công ty ERGO International AG (Đức), Tập đồn Điện Lực Việt Nam (EVN), Tổng Cơng ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia - Vinare (VNR), Ngân hàng thương mại Cổ Phần Đông Á (EAB), Tổng Công ty Bay Dịch vụ Việt Nam (SFC), Công ty Cổ Phần Đầu tư Phát Triển Đô thị Khu Công nghiệp Sông Đà (Sudico) Ngày 28/02/2011 GIC điều chỉnh tăng vốn điều lệ từ 300.000.000.000 VNĐ lên 400.000.000.000 VNĐ theo giấy phép điều chỉnh số 37/GPDDC6/KDBH tài Việt Nam cấp Tính đến ngày 31-12-2012, cơng ty xây dựng trụ sở đặt lầu Tòa nhà ITAXA House, 126 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP Hồ Chí Minh, sở giao dịch phía Nam thành phố Hồ Chí Minh, hội sở phía Bắc Hà Nội, 18 chi nhánh 63 phòng kinh doanh bảo hiểm trung tâm kinh tế trọng điểm nước Bên cạnh đó, qua năm, số lượng đại lý GIC không ngừng tăng lên số lượng chất lượng, mang lại nguồn doanh thu phí lớn cho GIC (xem bảng 1) Bảng 1: Số lượng đại lý GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: người) Đại lý Nhóm đại lý cá nhân pháp nhân Nhóm đại lý Hà Nội Nhóm đại lý Vĩnh Phúc Nhóm đại lý Phú Thọ Nhóm đại lý Ninh Bình Nhóm đại lý Nam Định Nhóm đại lý Cao Bằng Nhóm đại lý Hải Phịng Nhóm đại lý Bắc Kạn Tổng: 2008 105 2009 210 2010 295 2011 312 2012 346 256 120 220 701 400 250 285 158 350 400 2.053 300 475 606 500 400 400 515 506 3.997 331 511 634 589 522 542 600 579 4.620 368 547 688 654 675 689 713 613 5.293 (Nguồn: Phòng kế toán- GIC) 1.2 Cơ cấu tổ chức GIC Doanh nghiệp nói chung DNBH nói riêng tổ chức, có tư cách pháp nhân, hoạt động mối quan hệ chặt chẽ thành viên, phận nhằm thực mục đích chung quản lý thống nhà lãnh đạo Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp biểu thị việc xếp phân chun mơn hóa với trách nhiệm quyền hạn định, có mối quan hệ mật thiết với nhau, nhằm thực chức quản lý Nếu cấu tổ chức doanh nghiệp khoa học, chặt chẽ tạo ổn định, gắn kết hoạt động, phận doanh nghiệp, từ giúp doanh nghiệp giảm thiểu chi phí hoạt đông không cần thiết thúc đẩy kinh doanh đạt hiệu tốt Cơ cấu tổ chức GIC mô tả sơ đồ đây: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức GIC Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Ban hàng hải Ban kiểm sốt nội Ban tài kế tốn Phó tổng giám đốc Ban tài sản kỹ thuật Ban tổ chức hành Ban BH XCG người Ban tái bảo hiểm (Nguồn: GIC) Quan sát sơ đồ ta dễ dàng nhận thấy, GIC có mơ hình tổ chức đặc trưng cơng ty cổ phần, đứng đầu Đại hội đồng cổ đông - quan tối cao công ty cổ phần Đại hội đồng cổ đông bao gồm tất cổ đơng có quyền biểu (cổ đơng phổ thông cổ đông ưu đãi biểu quyết) Hội đồng quản trị quan quản lí cơng ty, Đại hội đồng cổ đông bầu Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đơng chịu kiểm sốt Đại hội đồng cổ đơng tồn hoạt động quản lý Tổng giám đốc hội đồng quản trị bổ nhiềm nhằm điều hành hoạt động hàng ngày cơng ty Mơ hình tổ chức GIC mơ hình tổ chức theo chức năng, nghĩa phịng ban công ty xếp theo công việc mà phịng, ban có nhiệm vụ hồn thành Tập hợp phịng, ban hình thành mơt hệ thống thống nhất, hỗ trợ hoàn thành mục tiêu chung cơng ty Hội sở phía Bắc hoạt động chi nhánh lớn GIC khu vực phía Bắc, quản lý chi nhánh nhỏ khu vực phía Bắc chịu quản lý trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh Vì hoạt động chi nhánh lớn nên Hội sở phía Bắc khơng có ban Trụ sở mà có phịng nghiệp vụ, khơng bao gồm phận Tái bảo hiểm Bộ phận tái bảo hiểm hoạt động riêng rẽ với hoạt động Hội sở phía Bắc, phần của Ban Tái bảo hiểm Trụ sở 1.3.Kết hoạt động kinh doanh Theo thống kê Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, GIC nằm top 10 DNBH phi nhân thọ có thị phần lớn tốc độ tăng trưởng nhanh thị trường bảo hiểm Việt Nam Doanh thu giai đoạn 2008 2012 GIC thể cụ thể bảng số liệu đây: Bảng 2: Doanh thu GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng doanh thu (tỷ đồng) 113,560 201,380 327,455 424,633 738,439 Doanh thu từ kinh doanh bảo hiểm gốc (tỷ đồng) 68,870 110,153 174,339 272 452,577 Doanh thu từ tái bảo hiểm (tỷ đồng) 1,410 4,052 16,978 18,259 29,537 Doanh thu từ đầu tư tài (tỷ đồng) 41,345 78,030 99,940 127,432 251,438 (Báo cáo tài GIC 2008-2012) Bảng thống kê số liệu cho biết kết hoạt động GIC từ năm 2008 đến năm 2012 Có thể thấy rằng, doanh thu GIC không ngừng tăng qua năm Tốc độ tăng doanh thu bình quân giai đoạn 2008 – 2012 đạt 45,42% Đây số khả quan, nhiên giá trị tuyệt đối 1% tăng doanh thu chưa cao, đạt xấp xỉ tỷ đồng GIC công ty bảo hiểm phi nhân thọ thành lập thị trường nên việc doanh thu tăng nhanh qua năm điều dễ hiểu Quan sát bảng số liệu, nhận thấy doanh thu phí ln chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu năm GIC, khoảng 60% đến 65% tổng doanh thu Tốc độ tăng bình quân doanh thu từ kinh doanh bảo hiểm gốc giai đoạn 2008-2012 đạt 45,72% Doanh thu từ hoạt động đầu tư có tốc độ tăng nhanh, tốc độ tăng bình quân năm doanh thu từ đầu tư đạt 43,48% ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu GIC, trung bình đạt gần 35% tổng doanh thu Doanh thu từ hoạt động nhận tái chiểm tỷ trọng chưa cao có tăng trưởng đặn qua năm, tốc độ tăng trưởng bình quân đáng khích lệ, đạt 83,75% Đây nguồn thu quan trọng có ý nghĩa với công ty bảo hiểm Thông qua kết hoạt động tái nhận tái bảo hiểm ta không thấy phát triển mạnh mẽ mối quan hệ GIC cơng ty tái mà cịn đánh giá lực bảo hiểm GIC tăng lên đáng kể Năm 2012, doanh thu đạt gần 738,439 tỷ đồng, hoàn thành 98,4% kế hoạch Doanh thu phí bảo hiểm năm 2012 đạt 482,114 tỷ đồng, tăng trưởng 66,1% so với năm 2011, hoàn thành 96% kế hoạch doanh thu giao năm (trong đó: doanh thu bảo hiểm gốc đạt 452,577 tỷ đồng, tăng trưởng 66,38%, cao mức bình qn tồn thị trường 20,4%) Doanh thu hoạt động đầu tư tài đạt 251,438 tỷ đồng, vượt 6% so với kế hoạch 2011 Với kết này, GIC tiếp tục giữ vững thị phần thứ tổng số 29 DNBH phi nhân thọ Việt Nam Việc tăng doanh thu quan trọng doanh nghiệp Tuy nhiên để đánh giá hiệu hoạt động công ty cần xem xét tương quan doanh thu chi phí Sau bảng hiệu hoạt động kinh doanh GIC giai đoạn 2008- 2012 Bảng Hiệu hoạt động kinh doanh GIC giai đoạn 2008-2012 (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm Doanh thu Chi phí (Tỷ đồng) (Tỷ đồng) Lợi nhuận (Tỷ đồng) Hiệu (DT/CP) Hiệu (LN/CP) 2008 2009 2010 2011 2012 113,560 201,380 327,455 424,633 738,439 119,536 -5,976 0.95 -0.05 99,201 102,179 2,03 1,03 114,896 212,559 2,85 1,85 207,138 217,495 2,05 1,05 268,523 469,916 2,75 1,75 (Báo cáo Tài GIC 2008-2012) Từ bảng ta dễ thấy giá trị doanh thu đồng chi phí có xu hướng tăng đặn Năm 2008 giá trị thấp nhỏ có nghĩa GIC bị lỗ đồng chi phí bỏ thu lại chưa đủ đồng doanh thu Trong thực tế năm GIC lỗ 5,976 tỷ đồng tỷ lệ bồi thường cao Tuy nhiên từ năm 2009 đến 2012 giá trị lớn Điều chứng tỏ GIC kinh doanh hiệu năm qua Một đồng chi phí bỏ mang lại nhiều đồng doanh thu cho doanh nghiệp Những số tương đối khả quan để vươn lên vị trí cao thị trường bảo hiểm Việt Nam, GIC cần tiếp tục có giải pháp nhằm tăng hiệu hoạt động kinh doanh Ngoại trừ năm 2008, lợi nhuận thu từ đồng chi phí bỏ năm 2009,2010,2011,2012 lớn 1, nghĩa cơng ty kinh doanh có lãi, đặc biệt có hai năm 2010 2012 số xấp xỉ Năm 2011 tiêu lớn có sụt giảm tương đối so với năm 2010, nguyên nhân nhắc tới ảnh hưởng hậu từ khó khăn kinh tế năm 2010, ngành bảo hiểm gặp khơng khó khăn từ kinh tế xã hội khủng hoảng kinh tế, kiện Vinashin làm cho số DNBH tồn đọng phí bảo hiểm chưa thu Giá vàng, tỉ giá ngoại hối lãi suất thay đổi ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm Lũ lụt liên tiếp xảy tỉnh miền Trung làm gia tăng bồi thường bảo hiểm, điều ảnh hưởng đến doanh thu phí bảo hiểm hoạt động đầu tư GIC Tuy nhiên, nhìn cách tổng quát kết kinh doanh năm năm trở lại GIC thấy, thành cơng ty đạt đáng khích lệ hứa hẹn vị trí vững thị trường bảo hiểm Việt Nam tương lai Thực trạng triển khai bảo hiểm du lịch Công ty Cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu (2008-2012) 2.1 Nội dung sản phẩm Bảo hiểm du lịch GIC BHDL GIC triển khai bao gồm loại là: BHDL quốc tế, BHDL người nước du lịch Việt Nam, BHDL người Việt Nam du lịch nước ngoài, BHDL khách du lịch nước Nội dung sản phẩm BHDL trình bày cụ thể mục đây, dựa tài liệu Quy tắc bảo hiểm du lịch GIC 2.1.1 Bảo hiểm du lịch quốc tế a Đối tượng bảo hiểm - Mọi cơng dân nước Cộng Hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam từ 06 tuần tuổi tới tối đa 85 tuổi - Cơng dân quốc gia khác cư trú hợp pháp Việt Nam - Trẻ em 10 tuổi phải người trưởng thành kèm bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Việc khơng khuyến khích bảo hiểm cho nhóm có lứa tuổi nhỏ hay lớn quy định rủi ro với nhóm ln cao trẻ em ln hiếu động, người già phản ứng chậm đặc điểm chung hai lứa tuổi sức khỏe không tốt, việc di chuyển dễ bị tai nạn nhóm người trẻ tuổi b.Phạm vi bảo hiểm *Chi phí y tế Các chi phí y tế phát sinh từ việc điều trị thương tật thuộc phạm vi bảo hiểm bao gồm: (1) Chi phí y tế phát sinh việc điều trị y tế phát sinh lãnh thổ nước xuất hành, bao gồm: 10