Được sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo, các anh chị trong Sở giaodịch nói riêng cũng như các anh chị tại Maritime Bank nói chung và sự hướng dẫntận tình của Tiến sĩ Nguyễn Hồng Minh,
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU: PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI VIỆT NAM 44 NGUYỄN DU I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI – MARITIME BANK: .2 Quá trình hình thành phát triển: 2 Một số thành tích điển hình mà Maritime Bank đạt năm gần đây: II GIỚI THIỆU VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU – HÀ NỘI Quá trình hình thành phát triển Cơ cấu máy tổ chức Chức nhiệm vụ phòng ban 3.1 Phòng dịch vụ khách hàng: 3.2 Phòng khách hàng doanh nghiệp: 3.3 Phòng khách hàng cá nhân: 3.4 Phịng kế tốn tài chính: .10 3.5 Phịng hành tổng hợp: 10 3.6 Các phòng giao dịch: 11 PHẦN II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU 12 I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI 12 Khái quát tình hình tài sản - nguồn vốn giai đoạn 2009 ~ 2011 : 12 Kết hoạt động kinh doanh 13 Tình hình huy động vốn 14 Tình hình sử dụng vốn : 17 II CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Ở SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI .21 Quy trình thẩm định 21 SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Nội dung thẩm định 22 SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Phương pháp thẩm định .26 Những hạn chế .27 Nguyên nhân hạn chế kể 28 III CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ VÀ QUẢN LÝ RỦI RO ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN: 29 Các loại rủi ro, phương pháp khắc phục 29 Đối với rủi ro chế sách: 29 Rủi ro xây dựng, hoàn tất: .30 Rủi ro thị trường, thu nhập, toán: 30 Rủi ro cung cấp: .31 Rủi ro kỹ thuật, vận hành, bảo trì: .31 Rủi ro môi trường xã hội: 32 Rủi ro kinh tế vĩ mô: .32 Rủi ro tỷ giá: 32 10 Các loại rủi ro khác .33 PHẦN III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU HÀ NỘI .34 I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU: 34 II CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH MARITIME BANK .35 Tăng cường thu thập thông tin nâng cao chất lượng thông tin 35 Hoàn thiện nội dung, phương pháp thẩm định 36 Nâng cao trình độ, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cho cán thẩm định .37 Đẩy mạnh công tác chun mơn hóa cơng việc: 38 Phân công tổ chức hợp lý: .38 KẾT LUẬN 39 SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh LỜI MỞ ĐẦU Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, đời phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tổ chức tín dụng thời gian vừa qua trợ giúp đắc lực cho phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – Maritime Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Sau 21 năm thành lập vào hoạt động, đến nay, Maritime Bank trở thành thương hiệu uy tín lĩnh vực Ngân hàng nước ta Để có kiến thức mơi trường thực tế làm việc sau này, thời gian vừa qua em chọn Sở giao dịch NH TMCP Hàng Hải nơi thực tập cho Được giúp đỡ tận tình ban lãnh đạo, anh chị Sở giao dịch nói riêng anh chị Maritime Bank nói chung hướng dẫn tận tình Tiến sĩ Nguyễn Hồng Minh, em có điều kiện nắm bắt tổng quát chung lịch sử hình thành trình phát triển tình hình kinh doanh, đầu tư Sở giao dịch Maritime Bank năm gần Báo cáo thực tập tổng hợp em chia làm ba phần - Phần 1: Tổng quan Sở giao dịch ngân hàng Hàng Hải - Phần 2: Thực trạng công tác quản lý hoạt động đầu tư phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn sở giao dịch ngân hàng TMCP Hằng Hải 44 Nguyễn Du - Phần 3: Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động đầu tư Sở giao dịch ngân hàng Hằng Hải SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI VIỆT NAM 44 NGUYỄN DU I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI – MARITIME BANK: Quá trình hình thành phát triển: Tên gọi : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt : MARITIME BANK MSB Hội sở : 519 Kim Mã, Quận Ba Đình, TP Hà Nội Điện thoại : (84.4) 3771 8989 Website : www.msb.com.vn Vốn điều lệ : 1.500.000.000.000 đồng Giấy phép thành lập : Số 45/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hải Phòng cấp ngày 24/12/1991 Giấy phép hoạt động : Số 0001/NH-GP Thống đốc NHNN cấp ngày 08/6/1991 Giấy CNĐKKD : Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 055501 Trọng tài kinh tế TP Hải Phòng cấp ngày 10/3/1992 thay Giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ ngày 28/12/2007 Mã số thuế : 02.001.24891 Ngành nghề kinh doanh SV: Phạm Thị Hiền : Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn; Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển; Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; Chiết khấu giấy tờ có giá; Hùn vốn, tham gia đầu tư vào tổ chức kinh tế; Cung cấp dịch vụ tốn ngồi nước; Tài trợ thương mại; Kinh doanh ngoại hối; Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Các dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) Ngân hàng TM thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh Ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990 theo Giấy phép số 0001/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 08/6/1991, Giấy phép số 45/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hải Phịng cấp ngày 24/12/1991 Ngày 12/7/1991, Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Một số cột mốc đáng nhớ: Ngày 12/7/1991: Maritime Bank thức khai trương thành phố Cảng Hải Phòng Thời kỳ 1992 – 1994: Maritime Bank phát triển mạnh việc thực giao dịch qua hệ thống máy tính nối mạng địa danh tiếng chất lượng dịch vụ đặc biệt toán quốc tế; Năm 1995: Hội sở Maritime Bank thực việc tách riêng Trung tâm Điều hành đảm nhận nhiệm vụ quản lý điều hành Hệ thống với Hội sở đảm nhận việc trực tiếp giao dịch, kinh doanh Đây ngân hàng thương mại cổ phần áp dụng mơ hình tổ chức này; Năm 1996: Maritime Bank phát triển mạng lưới Chi nhánh tỉnh, thành phố trọng điểm kinh tế đất nước; Năm 1997, với bảo lãnh Chính phủ, Maritime Bank thu xếp 28 triệu USD thông qua Ngân hàng Mỹ (B.O.A) để đầu tư vào Dự án trọng điểm quốc gia: Đường Láng - Hoà Lạc, Quốc lộ 51 Quốc lộ 14, góp phần quan trọng khẳng định đắn chế Đầu tư - Thu phí - Trả nợ cho cơng trình giao thơng Việt Nam; Năm 2001, Maritime Bank Ngân hàng Thương mại Việt Nam Ngân hàng Thế giới (WB) lựa chọn tài trợ để tham gia Dự án Hiện đại hoá ngân hàng Hệ thống toán Maritime Bank ngân hàng TMCP tiếp tục tham gia giai đoạn Dự án từ năm 2005 đến nay; Tháng năm 2005, Maritime Bank chuyển Hội sở từ Hải Phịng lên thủ Hà Nội, trung tâm kinh tế, trị văn hoá hàng đầu nước Năm 2006-2007: Maritime Bank tiến hành việc tái cấu trúc máy cách bản, toàn diện theo hướng tách riêng hoạt động kinh doanh hoạt SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh động hỗ trợ, hình thành Khối nghiệp vụ (Khối Dịch vụ Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Kinh doanh Nguồn vốn Khối Quản lý rủi ro) đồng thời tăng cường vai trò, lực quản lý tập trung Trụ sở Cơ cấu tổ chức sau tái cấu trúc nhằm bảo đảm tính đạo xuyên suốt toàn hệ thống Năm 2008-2009: Tuy chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài Maritime Bank có bước tăng trưởng phát triển đáng kể: mở rộng mạng lưới, gia tăng sản phẩm dịch vụ Năm 2010: Maritime Bank mắt logo thay đổi hệ thống nhận diện cho thấy bước chuyển tích cưc, hình ảnh Maritime Bank hoàn toàn mới: động, trẻ trung, đại, chuyên nghiệp Năm 2011- đến nay: Maritime Bank nhận nhiều kỳ vọng từ khách hàng, quan quản lý nội doanh nghiệp, ngân hàng nỗ lực để thu nhiều thành công môi trường kinh doanh động, đa dạng mà không phần rủi ro, khắc nghiệt Một số thành tích điển hình mà Maritime Bank đạt năm gần đây: - Giải thưởng Quả Cầu Vàng 2007 - Giải thưởng Doanh nghiệp Dịch vụ hài lòng – năm 2008 - Giải thưởng Thương mại Dịch vụ - Top Trade Service 2007 Bộ Công thương trao tặng - Giải thưởng Thanh toán quốc tế đại diện Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC) trao tặng - Bằng khen “có thành tích xuất sắc việc thực biện pháp kiềm chế lạm phát đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh” Ngân hàng Nhà nước trao tặng - Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007, 2008 Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến thương mại – Bộ Thương Mại trao tặng - Cờ thi đua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “có thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua ngành Ngân hàng năm 2008” - Danh hiệu Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế CitiBank trao tặng SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Danh hiệu Ngân hàng đạt tỷ lệ điện toán chuẩn giao dịch Thanh toán Quốc tế Wachovina Bank trao tặng - Bằng khen Thủ tướng Chính Phủ có nhiều thành tích cơng tác từ năm 2006 đến năm 2008, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa Xã hội bảo vệ Tổ quốc - Giải thưởng Sao vàng đất việt năm 2009 bầu chọn vào TOP200 thương hiệu tiêu biểu Việt Nam - Top 100 thương hiệu hàng đầu Việt Nam năm 2009 Liên hiệp hội Khoa học kỹ thuật VN Tạp chí Thương hiệu Việt trao tặng - Giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín" 2009, Top 20 doanh nghiệp chưa niêm yết hàng đầu Việt Nam - Giải thưởng “Top Trade Services Awards 2009”, Top 10 doanh nghiệp Thương mại dịch vụ xuất sắc hàng đầu Việt Nam - Maritime Bank vinh dự ba ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng Vietnam Banking Reputation Awards 2011 Tập đoàn Media Tenor, Công ty Cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) Báo VietNamNet phối hợp tổ chức - Giải Thương hiệu mạnh Việt Nam 2011 Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến thương mại (Bộ Công thương) trao tặng Liên hoan Doanh nghiệp Rồng vàng Thương hiệu mạnh Việt Nam lần thứ VIII với chủ đề “Lửa thử vàng” - Maritime Bank vinh dự chọn vào Danh sách Top ứng viên Giải thưởng chiến dịch Marketing mắt thẻ tốt (Best New Card Launch) MasterCard Hall of Fame Awards giải thưởng tổ chức hàng năm để đánh giá hoạt động Marketing cho thẻ MasterCard tốt ghi nhận thành tích Ngân hàng phát hành thẻ đối tác bán lẻ khu vực Đông Nam Á - Là ngân hàng thuộc khối Ngân hàng thương mại cổ phần tặng Cờ thi đua có thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua ngành Ngân hàng năm 2011 theo Quyết định số 1102/QĐ-NHNN ngày 28/5/2012 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trao tặng - Giám đốc Khối Công nghệ Ngân hàng Maritime Bank vinh dự đại diện ngân hàng thương mại Việt Nam trao tặng giải thưởng SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Lãnh đạo Công nghệ Thông tin tiêu biểu Đông Nam Á năm 2012 với chủ đề “Phát triển công nghệ hạ tầng hay đầu tư mới” - Là ba ngân hàng lớn trao giải thưởng “100 Thương hiệu Việt bền vững năm 2012” Đây giải thưởng Liên hiệp Hội Khoa học Kỹ thuật Việt Nam tổ chức - Giám đốc Ban Pháp chế Giám sát Tuân thủ Maritime Bank vinh dự luật sư trao giải Luật sư cộng đồng năm 2012 Giải thưởng nằm chương trình bình chọn danh hiệu Hãng luật luật sư tiêu biểu Chính phủ cho phép tổ chức theo đề án Bộ Tư pháp xây dựng Pháp luật Việt Nam tổ chức - Giải thưởng Ngân hàng có tỷ lệ cơng điện đạt chuẩn cao (Straight Through - Processing - STP Award) năm 2011 Ngân hàng Wells Fargo – ngân hàng hàng đầu Mỹ trao tặng - Là Ngân hàng tiêu biểu nghiệp vụ Hệ thống xếp hạng tín nhiệm khách hàng doanh nghiệp năm 2012 Ngân hàng Nhà nước Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) vinh danh Hội nghị “Đánh giá tác động xếp hạng tín dụng hoạt động ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam” - “Giải thưởng Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam – Vietnam Outstanding Banking Awards 2012” Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế IDG bảo trợ Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam (VNBA), Bộ thông tin truyền thông Việt Nam (MIC), Bộ công an (MPS) Uỷ ban Nhân dân TP HCM trao tặng - Giải Top doanh nghiệp có logo ấn tượng năm 2012 Hội sở hữu trí tuệ TP HCM trao tặng Maritime Bank đại diện Ngân hàng giành danh hiệu II GIỚI THIỆU VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU – HÀ NỘI Quá trình hình thành phát triển - Ngày thành lập sở giao dịch: 01/07/2005 - Địa chỉ: số 44 Nguyễn Du, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội - Điện thoại: 043 9433245 - Fax SV: Phạm Thị Hiền :043 9420520 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Email: msb@msb.com.vn - Website: www.msb.com.vn Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime bank) , tên giao dịch VietNam Maritime Commercial Stock Bank thành lập hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh số 0113008430 Sở kế hoạch đầu tư Thành Phố Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, đăng ký thay đổi lần ngày 17/06/2008 chuyển từ giấy chứng nhận Đăng ký kinh doanh số 0203010090 phòng đăng ký kinh doanh- Sở kế hoạch đầu tư Thành Phố Hải Phịng cấp ngày 15/10/2002 Q trình hình thành Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải đươc chia làm giai đoạn sau: - Từ năm 2005 trở trước: trụ sở ( gồm trung tâm điều hành sở giao dịch) có địa điểm số nhà 5A Nguyễn Tri Phương, Quận Hồng Bàng, Thành Phố Hải Phòng - Từ năm 2005 tới địa điểm trụ sở đặt số nhà 44 Nguyễn Du, Quận Hai Bà Trưng, Thành Phố Hà Nội Đi với giai đoạn phát triển khơng ngừng quy mô tổng tài sản, nguồn vốn, lực lượng nhân phạm vi hoạt động sở - Tổng tài sản vào ngày 31/12/2011 đạt 4,643 tỷ đồng Nguồn vốn huy động đạt 3920 tỷ đồng, lượng cho vay xấp xỉ 3662,6 tỷ - Số lượng phịng giao dịch tăng, tính đến nay, trừ trụ sở Sở đặt số nhà 44 Nguyễn Du, số phòng giao dịch sở tăng lên phịng giao dịch: + Phịng giao dịch Chợ Hơm số 89 Trần Xuận Soạn + Phòng giao dịch Bách Khoa số 242 Lê Thanh Nghị + Phòng giao dịch Hai Bà Trưng số 554 Trần Khát Chân + Phòng giao dịch Phan Chu Trinh 39 Phan Chu Trinh + Phòng giao dịch Vĩnh Tuy 69C-69D Lạc Trung - Đội ngũ cán nhân viên trẻ hoá, động, nhiệt tình, có trình độ, nghiệp vụ chun mơn cao Nhân lực sở tính đến thời điểm ngày 31/12/2011 : 126 người Ngoài ra, Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ đầu tư, tăng cường ứng dụng biện pháp kinh doanh mẻ, hiệu SV: Phạm Thị Hiền Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh + Khấu hao + Các nguồn hợp pháp khác ngồi dự án (nếu có) Trong q trình đánh giá hiệu mặt tài dự án, có hai nhóm tiêu cần thiết phải đề cập, tính tốn cụ thể, gồm có: * Nhóm tiêu tỷ suất sinh lời dự án: NPV, IRR * Nhóm tiêu khả trả nợ + Nguồn trả nợ hàng năm + Thời gian hoàn trả vốn vay + DSCR (chỉ số đánh giá khả trả nợ dài hạn dự án) e) Thẩm định nguồn nhân lực Nguồn nhân lực dự án bao gồm đội ngũ cán quản lý xây dựng dự án, đội ngũ cán quản lý khâu vận hành dự án, tất nhiên có thị trường lao động dự án Một dự án có đội ngũ lao động lành nghề cán quản lý lại khơng tốt khơng thể hoạt dộng có hiệu được, dễ thất lãng phí Và ngược lại cán quản lý tốt đội ngũ lao động thiếu chun mơn khơng thể có hiệu Do thẩm định, ta phải ý đến hai f) Đánh giá rủi ro biện pháp phịng ngừa Trong q trình thực dự án, xảy nhiều rủi ro, người thẩm định phải xem xét rủi ro biện pháp phòng ngừa doanh nghiệp g) Thẩm định biện pháp bảo đảm nợ vay Không dự án vay vốn Maritime Bank nói riêng NHTM nói chung mà khơng có biện pháp bảo đảm nợ vay Các biện pháp bảo đảm nợ vay giúp cho NH tránh rủi ro xảy dự án Vì thẩm định biện pháp bảo đảm nợ vay, cán thẩm định ý đến giấy tờ sở hữu tài sản khách hàng Đối với tài sản sở hữu khách hàng, khách hàng phải cung cấp giấy tờ sở hưu Nếu có nghi ngờ, cán thẩm định đến quan cấp giấy để kiểm tra Không vậy, cán thẩm định phải kiểm tra xuất xứ tài sản chấp, kê khai trạng tài sản Khách hàng phải ký nhận khơng có tranh chấp tài sản SV: Phạm Thị Hiền 25 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Việc đánh giá giá trị tài sản chấp vào giá thị trường tài sản địa phương vào thời điểm Nếu biện pháp bảo đảm bảo lãnh vay vốn, người bảo lãnh phải pháp nhân, tổ hợp tác, cá nhân có đủ lực pháp luật lực hành vi Nếu bảo lãnh tài sản chấp phải đảm bảo điều kiện bên Đối với khách hàng cá nhân vay vốn để hỗ trợ tiêu dùng Khi thẩm định khoản vay này, cán thẩm định tập chung chủ yếu vào hai khía cạnh - Mục đích sử vay vốn gì? Vốn vay liệu có sử dụng mục đích hay khơng? - Các biện pháp bảo đảm nợ vay khách hàng nào, có đạt yêu cầu hay không - Trong sử dụng vốn liệu có rủi ro xẩy ra, ảnh hưởng đến khả trả nợ không Phương pháp thẩm định Tại Sở giao dịch – NH TMCP Hàng Hải, có phương pháp thẩm định sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy phương pháp đánh giá so sánh tiêu: 3.1 Phương pháp đánh giá so sánh tiêu Với phương pháp này, cán thẩm định chi nhánh tiến hành so sánh tiêu như: So sánh NPV với 0, so sánh IRR với i giới hạn , so sánh B/C với Phương pháp dùng dự án có quy mơ vốn nhỏ 3.2 Phương pháp phân tích độ nhạy Đây phương pháp Sở giao dịch Maritime Bank quan tâm đặc biệt Vì phân tích độ nhạy vịêc đưa dự án vào tình bất lợi xảy thực tế, từ xem xét tính hiệu dự án tình Việc thực dự án tránh khỏi gặp rủi ro Tại Sở, họ cho dự án vay tiền, họ phải tính toán kỹ rủi ro để đảm bảo hiệu dự án đảm bảo khả trả nợ dự án Cán thẩm định thẩm định dự án theo phương pháp tính đến thay đổi yếu tố giá nguyên vật liệu đâu vào, giá bán sản phẩm đầu SV: Phạm Thị Hiền 26 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh ra, cung cầu, thay đổi yếu tố doanh thu, chi phí…Sau lập bảng này, cán thẩm định xem xét xem thay đổi yếu tố tác động đến tiêu hiệu tài (chủ yếu tiêu NPV IRR) dự án nào, xem xét độ nhạy cảm tiêu hiệu tài Bảng phân tích độ nhạy hai chiều (xét dự án cho đồng thời hai số yếu tố thay đổi) Ví dụ giá bán sản phẩm giá nguyên vật lệu đầu vào thay đổi NPV Sự thay đổi giá nguyên vật liệu đầu vào Sự thay đổi giá bán phưong án gốc NPV = … 5% 10% 15% 20% 5% 10% 15% 20% Những hạn chế a) Hạn chế phương pháp thẩm định - Việc đánh giá dự án điều kiện rủi ro thực chưa kỹ lưỡng sâu sắc Tuy có số phương pháp đánh giá rủi ro đưa vào áp dụng, hai phương pháp phương pháp cũ, chưa đánh giá tác động thay đổi nhiều nhân tố đến dự án, kết xảy co nhiều rủi ro xảy lúc…Khơng vậy, phân tích rủi ro, cán thẩm định lại xét đến thay đổi yếu tố giá cả, sản lưọng, chi phí… mà chưa tính đến thay đổi yếu tố khác thuế, cung cầu sản phẩm b) Hạn chế đội ngũ cán thẩm định - Do thành lập chưa lâu nên đội ngũ cán Sở giao dịch ngân hàng Hằng Hải nói chung đội ngũ cán thẩm định nói riêng đa số cịn chưa có kinh nghiệm, đặc biệt chuyên môn thẩm định Khả ngoại ngữ tin học chưa cao dẫn đến khó khăn việc áp dụng phưong pháp thẩm định việc thẩm định dự án có yếu tố nước ngồi c) Hạn chế thông tin thu thập thông tin SV: Phạm Thị Hiền 27 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Hầu hết thơng tin sử dụng q trình thẩm định thông tin khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn báo cáo nghiên cứu khả thi nên khó tránh khỏi tình trạng số liệu hồ sơ bị sửa đổi, sai lệch so với thực tế Nếu sửa đổi khơng q lớn ảnh hưởng đến tính hiệu vốn khơng lớn, khách hàng sửa đổi nhiều chí biến dự án không khả thi thành khả thi Nguyên nhân hạn chế kể a) Nguyên nhân chủ quan (từ phía NH) Thứ nhất: Ngyên nhân từ đội ngũ cán thẩm định Như đề cập trên, chủ yếu đội ngũ cán trẻ tuồi đời tuổi nghề, kinh nghiệm chưa nhiều Không khả ngoại ngữ, vi tính lại chưa cao Thứ hai: Nguyên nhân từ nội dung thẩm định - Thẩm định tổng vốn đâu tư, cán thẩm định xem xét đến yếu tố vốn lưu động dự án xảy tình trạng thiếu vốn triển khai dự án Khơng điều cịn dẫn đến tổng vốn đầu tư sai, thẩm định tiêu hiệu tài sai - Thẩm định doanh thu – chi phí: Chi phi, giá bán sản phẩm dự án áp dụng, tính tốn cho đời dự án, khơng thay đổi Điều hồn tồn khơng hợp lý kinh tế biến động ngày mạnh mẽ, xu hội nhập b) Nguyên nhân khách quan - Hệ thống thông tin NH chưa phát triển nên việc kiểm ta thơng tin tình hình nợ, quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng chưa thật đạt hiệu cao - Đơn vị xin vay vốn nhiều cung cấp thông tin sai lệch cho NH dẫn đến kết thẩm định không xác III CƠNG TÁC ĐÁNH GIÁ VÀ QUẢN LÝ RỦI RO ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN: Phần lớn lượng vốn cho vay Sở giao dịch để thực dự án đầu SV: Phạm Thị Hiền 28 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh tư (khoảng 70%) Mặt khác dự án đầu tư lại dễ gặp phải rủi ro Chính vậy, để đảm bảo khả trả nợ dự án, Sở đặc biệt quan tâm đến công tác đánh giá quản lý rủi ro dự án vay vốn Các loại rủi ro, phương pháp khắc phục Mỗi loại rủi ro có biện pháp giảm thiểu, biện pháp Chủ đầu tư phải thực - vấn đề thuộc phạm vi điều chỉnh, trách nhiệm Chủ đầu tư; Ngân hàng phối hợp với Chủ đầu tư thực - vấn đề mà Ngân hàng trực tiếp thực yêu cầu, can thiệp Tuỳ theo dự án cụ thể với đặc điểm khác mà Cán quản lý rủi ro cần tập trung phân tích đánh giá đưa điều kiện kèm với việc cho vay để hạn chế rủi ro, đảm bảo khả an tồn vốn vay, từ chi nhánh xem xét khả tham gia cho vay để đầu tư dự án Sau số biện pháp đươc áp dụng để giảm thiểu rủi ro cho loại rủi ro Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Hằng Hải Đối với rủi ro chế sách: Rủi ro xem gồm tất bất ổn tài sách địa điểm xây dựng dự án, bao gồm: sắc thuế mới, hạn chế chuyển tiền, quốc hữu hố, tư hữu hóa hay luật, nghị quyết, nghị định chế tài khác có liên quan tới dịng tiền dự án Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Khi thẩm định dự án, phải xem xét mức độ tuân thủ dự án (thể hồ sơ dự án) để đảm bảo chấp hành nghiêm ngặt luật qui định hành có liên quan tới dự án - Chủ đầu tư nên có hợp đồng ưu đãi riêng qui định vấn đề (bất khả kháng Chính phủ, ) - Những bảo lãnh cụ thể cung cấp ngoại hối góp phần hạn chế ảnh hưởng tiêu cực tới dự án - Hỗ trợ/bảo hiểm tín dụng xuất - SV: Phạm Thị Hiền 29 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Rủi ro xây dựng, hoàn tất: Hoàn tất dự án không thời hạn, không phù hợp với thông số tiêu chuẩn thực Loại rủi ro nằm ngồi khả điều chỉnh, kiểm sốt Ngân hàng, nhiên giảm thiểu cách đề xuất với chủ đầu tư thực biện pháp sau: - Lựa chọn nhà thầu xây dựng uy tín, có sức mạnh tài kinh nghiệm Việc lựa chọn chặt chẽ, minh bạch, khách quan góp phần giảm thiểu rủi ro loại - Thực nghiêm túc việc bảo lãnh thực hợp đồng, bảo hành chất lượng cơng trình - Giám sát chặt chẽ trình xây dựng - Hỗ trợ cấp có thẩm quyền, dự phịng tài khách hàng trường hợp vượt dự toán - Qui định rõ trách nhiệm vấn đề đền bù, giải toả mặt - Hợp đồng giá cố định chìa khóa trao tay với phân chia rõ ràng nghĩa vụ bên Rủi ro thị trường, thu nhập, toán: Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Nghiên cứu thị trường, đánh giá phân tích thị trường, thị phần cẩn thận - Dự kiến Cung - Cầu thận trọng (khơng nên có dự báo q lạc quan) - Phân tích khả tốn, thiện ý, hành vi người tiêu dùng cuối (không người bao tiêu) - Tăng sức cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ đầu dự án biện pháp: phân tích việc cải tiến mẫu mã, nâng cao chất lượng sản phẩm, tiết kiệm chi phí sản xuất - Xem xét hợp đồng bao tiêu sản phẩm dài hạn với bên có khả tài (nếu có) - Hỗ trợ bao tiêu sản phẩm Chính phủ (nếu có) SV: Phạm Thị Hiền 30 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Khả linh hoạt cấu sản phẩm, dịch vụ đầu - Giảm thiểu điều khoản không cạnh tranh (nếu có) Rủi ro cung cấp: Dự án khơng có nguồn ngun nhiên vật liệu (đầu vào chính/quan trọng) với số lượng, giá chất lượng dự kiến để vận hành dự án, tạo dòng tiền ổn định, đảm bảo khả trả nợ Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Trong trình xem xét dự án, Cán quan hệ khách hàng/quản lý rủi rophải nghiên cứu, đánh giá cẩn trọng báo cáo chất lượng, trữ lượng nguyên vật liệu đầu vào hồ sơ dự án Đưa nhận định từ ban đầu tính tốn, xác định hiệu tài dự án - Nghiên cứu cạnh tranh nguồn cung cấp vật tư - Linh hoạt thời gian số lượng nguyên nhiên vật liệu mua vào - Những hợp đồng/thoả thuận với chế chuyển qua tới người sử dụng cuối - Những hợp đồng cung cấp nguyên vật liệu đầu vào dài hạn với nhà cung cấp có uy tín Rủi ro kỹ thuật, vận hành, bảo trì: Đây rủi ro việc dự án khơng thể vận hành bảo trì mức độ phù hợp với thông số thiết kế ban đầu Loại rủi ro này, Chủ đầu tư giảm thiểu thơng qua việc thực số biện pháp sau: - Sử dụng công nghệ kiểm chứng - Bộ phận vận hành dự án phải đào tạo tốt, có kinh nghiệm - Có thể ký hợp đồng vận hành bảo trì với điều khoản khuyến khích phạt vi phạm rõ ràng - Bảo hiểm kiện bất khả kháng tự nhiên lụt lội, động đất, chiến tranh - Kiểm soát ngân sách kế hoạch vận hành SV: Phạm Thị Hiền 31 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Quyền thay người vận hành không thực đầy đủ nghĩa vụ Rủi ro môi trường xã hội: Những tác động tiêu cực dự án môi trường người dân xung quanh Loại rủi ro này, Chủ đầu tư giảm thiểu thông qua việc thực số biện pháp sau: - Báo cáo đánh giá tác động môi trường (ĐTM) phải khách quan tồn diện, cấp có thẩm quyền chấp thuận văn - Nên có tham gia bên liên quan (cơ quan quản lý mơi trường, quyền địa phương) từ bắt đầu triển khai dự án - Tuân thủ qui định môi trường Rủi ro kinh tế vĩ mô: Đây rủi ro phát sinh từ môi trường kinh tế vĩ mô, bao gồm tỷ giá hối đoái, lạm phát, lãi suất, v.v Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Phân tích điều kiện kinh tế vĩ mơ - Sử dụng cơng cụ thị trường hốn đổi tự bảo hiểm - Bảo vệ hợp đồng (ví dụ: số hố, chế chuyển qua, giá leo thang, bất khả kháng) - Đảm bảo Nhà nước phá giá tiền tệ cung cấp ngoại hối (nếu được) Rủi ro tỷ giá: Sự khác biệt loại tiền ngân lưu vào ngân lưu gây rủi ro tỷ giá cho dự án Đối với nước phát triển, đồng nội tệ có khả chuyển đổi thị trường giới, giao dịch thương mại quốc tế (mua sắm thiết bị, nhập nguyên vật liệu đầu vào,…) thực thông qua loại ngoại tệ mạnh USD, EUR, sử dụng đồng tiền bên bán làm đồng tiền tốn Như vậy, khơng thực biện pháp bảo hiểm tỷ giá, có nguy rủi ro tỷ giá trình thực dự án Để hạn chế SV: Phạm Thị Hiền 32 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh rủi ro cần thực biện pháp bảo hiểm như: mua ngoại tệ kỳ hạn, sử dụng công cụ phái sinh cần thiết khác 10 Các loại rủi ro khác Có thể xảy dự án biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu Như vậy, yếu tố không chắn, yếu tố rủi ro cần nhận định, phân tích định hướng từ nội dung phân tích dự án, định lượng để trực tiếp gián tiếp đưa vào nội dung đánh giá hiệu tài dự án Kết tính tốn, đánh giá hiệu tài dự án đặc biệt kết phân tích/khảo sát độ nhạy với yếu tố đánh giá không chắn/ rủi ro sở để cán quan hệ khách hàng/quản lý rủi ro đưa hình thức/biện pháp bảo đảm tiền vay điều kiện tín dụng khác trường hợp chấp thuận tham gia tài trợ vốn cho dự án SV: Phạm Thị Hiền 33 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh PHẦN III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU HÀ NỘI I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU: - Tập trung chuyển đổi phương thức hoạt động theo đạo NHTW nhằm thoả mãn cao nhu cầu đối tượng khách hàng từ gia tăng nhanh hiệu kiểm soát rủi ro theo lĩnh vực kinh doanh Chủ động tăng cường cơng tác marketing, cơng tác bán hàng, tín dụng bán lẻ - phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn Hà Nội - Kiểm soát tăng trưởng hoạt động tín dụng, tăng trưởng an tồn - hiệu quả; đảm bảo cấu – tỷ trọng tín dụng hợp lý theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay khu vực quốc doanh, tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo; đảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo kế hoạch giao (Dưới 5% tổng dư nợ), thường xuyên (quý, tháng/lần) đánh giá lại tài sản đảm bảo, xác định tính khoản tài sản đảm bảo đó.Tiếp tục đẩy mạnh phát triển hoạt động dịch vụ dịch vụ gắn với tín dụng dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ bán lẻ, trọng chất lượng dịch vụ - phục vụ Tích cực quảng bá, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ tới đối tượng khách hàng dân cư doanh nghiệp; trọng phân loại khách hàng để có sách tiếp cận phù hợp với nhóm khách hàng cụ thể - Xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, giảm chi phí huy động vốn, tìm kiếm nguồn vốn ổn định chi phí thấp; đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu – đầu vào chi nhánh Chủ động cân đối nguồn vốn, tính tốn lãi suất hợp lý để nâng cao thu nhập từ vốn - Khai thác nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tín dụng khác xã hội nhằm thu hút nguồn vốn có lãi suất thấp giàu tiềm - Chú trọng loại hình dịch vụ đặc biệt toán quốc tế, chuyển tiền nhanh bảo lãnh Ngân hàng giao nhiệm vụ cho trưởng phận phụ trách trực tiếp để quản lý chấn chỉnh kịp thời, không để xảy sai sót nghiệp vụ - Cơ cấu lại khách hàng, phân nhóm khách hàng để xác định rõ lực nhóm khách hàng để chủ động phòng ngừa trước diễn biến bất lợi kinh tế giới nước ảnh hưởng xấu tới ngân hàng khách hàng SV: Phạm Thị Hiền 34 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Tiếp tục đổi mới, phát triển không ngừng cập nhật công nghệ thông tin ngân hàng - Đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ, nâng cao trình độ cho cán cơng nhân viên - Nâng cao công tác bồi dưỡng nghiệp vụ, hàng năm cử cán nhân viên tham gia chương trình đào tạo Maritime Bank để bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng cho thông thạo kỹ thuật nghiệp vụ sử dụng thiết bị kỹ thuật cách thành thạo Bên cạnh đó, Sở giao dịch phát động phong trào thi đua cải tiến quy trình làm việc, nâng cao ý thức trách nhiệm, tác phong làm việc, thái độ phục vụ khách hàng toàn nhân viên ngân hàng - Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, bền vững - Thực tốt việc xây dựng chiến lược người, cơng nghệ, tài maketting (goi tắt chiến lược 4M); Cụ thể hoá chiến lược đến 2013 năm đảm bảo kinh doanh có hiệu - Xây dựng chiến lược quảng bá phát triển thương hiệu Maritime Bank đến năm 2020, xây dựng giá trị thương hiệu nhiều hình thức, lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu Maritime Bank Việt Nam ngày nâng cao nước quốc tế II CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH MARITIME BANK Tăng cường thu thập thông tin nâng cao chất lượng thông tin Trong thời đại thơng tin ngày nay, vai trị thơng tin mang tính chất sống cịn đơn vị, tổ chức kinh doanh nào, đặc biệt ngành ngân hàng hoạt động tín dụng Trong đó, vai trị thơng tin quan trọng công tác thẩm đinh dự án Chất lượng thẩm định dự án phụ thuộc nhiều vào chất lượng nguồn thông tin mà ngân hàng thu thập được, muốn nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dự án điều quan trọng phải có nguồn thơng tin đáng tin cậy, xác kịp thời Đối với nguồn thông tin nội - Để đảm bảo xây dựng hệ thống thơng tin linh hoạt có hiệu SGD cần phải hồn thiện hệ thống cung cấp thơng tin, báo cáo nội bộ, có trao đổi thường xuyên chi nhánh nội SGD Mạng lưới thông tin phải kết SV: Phạm Thị Hiền 35 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh hợp chặt chẽ từ trung ương đến địa phương Tất thơng tin tín dụng cần phải tập trung mối phòng Thơng tin tín trung trung ương Điều nhằm đảm bảo thông tin liên quan đến dự án thẩm định dự án cung cấp kịp thời, đầy đủ xác cần thiết Đối với nguồn thơng tin bên ngồi - SGD cần có phận chun thu thập thơng tin, cần có giúp đỡ cơng ty kiểm tốn để kiểm tra tính xác trung thực báo cáo tài mà doanh nghiệp xin vay vốn trình lên Điều vô quan trọng, cần có nguồn thơng tin thật xác, thật minh bạch ngân hàng định cho vay vốn hay không cho vay, khoản vay bao nhiêu, lãi suất nào, có định đến khả thu hồi vốn ngân hàng định đến hiệu hoạt động ngân hàng Hoàn thiện nội dung, phương pháp thẩm định - Nâng cao tính xác việc tính tốn tiêu đánh giá hiệu tài chính: SGD cần nghiên cứu đưa tiêu chuẩn cho phép ngành nghề Từ đó, SGD so sánh với tiêu hiệu an toàn tài dự án Đối với hệ thống tiêu đánh giá hiệu tài dự án cần phải tính tốn cách cẩn thận, xác, tính giá trị Trong cán thẩm định cần đặc biệt quan tâm đến giá trị thời gian dòng tiền so sánh giá trị thời điểm khác cách xác Đồng thời, cán thẩm định phải xác định xác khoảng thời gian thu hồi vốn tỷ lệ chiết khấu Cần linh hoạt dự tính mức thay đổi giá bán sản phẩm: Khi áp dụng phương pháp đại, dự án không xem xét trạng thái tĩnh mà xem xét trạng thái động nhằm đưa phân tích gắn với thực tế Từ đó, SGD có đánh giá xác đáng mối quan hệ rủi ro lợi nhuận Nếu mức độ hợp lý SGD chấp nhận tài trợ Ngồi ra, việc nhận diện mức độ rủi ro giúp ngân hàng có biện pháp phịng ngừa hiệu để hạn chế rủi ro - Đối với phân tích tình huống: phân tích tình xấu nhất, tốt xảy dự án đồng thời xác định xác định xác suất xảy trường hợp Tuy nhiên Việt Nam phân tích tình khơng phổ biến chất lượng thơng tin cịn SV: Phạm Thị Hiền 36 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Đối với phân tích độ nhạy: phân tích độ nhạy nhằm xác định xác yếu tố mà tác động rủi ro dự tốn nhiều Trong phân tích độ nhạy người ta phân tích thay đổi NPV, IRR có nhân tố thay đổi với giả định nhân tố khác cố định Thẩm định dự án nghiên cứu tập tài liệu soạn thảo sở giả định nên dự báo xác đầy đủ xảy tương lai Vì mà phân tích độ nhạy sử dụng phổ biến thẩm định dự án Để có kết phân tích độ nhạy tốt, đội ngũ cán thẩm định ngân hàng phải có tầm nhìn vĩ mơ, tầm nhìn mang tính định hướng, chiến lược đưa giả thiết, tình sát với thực tế, có khả tác động đến dự án tương lai Nâng cao trình độ, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cho cán thẩm định Trong hoạt động thẩm định, cán thẩm định trực tiếp tổ chức công tác thẩm định hiệu dự án Kết thẩm định dự án kết việc đánh giá, xem xét dự án theo nhìn nhận chủ quan cán thẩm định dựa sở khoa học tiêu chuẩn thẩm định khác Chất lượng thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc nhiều vào lực cán thẩm định Vì vậy, để nâng cao chất lương thẩm định dự án cần phải nâng cao trình độ chuyên môn cán thẩm định dự án Giải pháp cho phòng Đầu tư dự án là: bổ sung thêm nhân có đào tạo tốt Về trình độ chuyên môn, cán thẩm định cần đào tạo quy, có kiến thức kinh tế thị trường khả đàm phán nhằm tăng cường lực hoạt động Về kinh nghiệm công tác, phần lớn cán ngân hàng trẻ, đặc biệt cán phịng Đầu tư dự án Vì Ngân hàng cần xếp có xen kẽ cán trẻ động, nhiệt tình với cán lâu năm có kinh nghiệm để có học hỏi trao đổi bổ sung cho Từ đó, đào tạo đội ngũ kế cận giỏi vừa có hoạt bát, nhanh nhẹn, sáng tạo tuổi trẻ, vừa tiếp thu, lĩnh hội kinh nghiệm quý báu hệ trước đảm đương cương vị chủ chốt trường hợp Ngoài ra, phải coi trọng đào tạo cán thẩm định có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, có tinh thần trách nhiệm, kỷ luật luật nghề nghiệp cao SV: Phạm Thị Hiền 37 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Đẩy mạnh công tác chuyên môn hóa cơng việc: Một giải pháp quan trọng phòng đầu tư dự án đẩy mạnh tính chun mơn hóa cơng tác tổ chức SGD Ngân hàng TMCP Hằng Hải nói chung phịng đầu tư dự án nói riêng cần phải đẩy mạnh tính chun mơn hóa hoạt động Đối với phịng Đầu tư dự án, việc tách cơng việc: tìm kiếm khách hàng, thu thập thơng tin, thẩm định, cho vay, giải ngân thu nợ thành phận riêng biệt cần thiết Hiện nay, cán thẩm định phải làm tất công việc trên, điều dẫn đến cơng việc khơng mang tính tập trung chất lương thẩm định khơng cao Vì vậy, chun mơn hóa cơng việc giúp cho cán thẩm định làm việc tập trung hơn, suất lao động cao hơn, chất lượng công việc cao chất lượng công tác thẩm định tốt Phân công tổ chức hợp lý: Một đội ngũ cán giỏi chuyên mơn, nghiệp vụ thơi chưa đủ khơng bố trí cách hợp lý khơng tận dụng hết khả họ Vì vậy, việc phân cơng, bố trí hợp lý, có khoa học trình thẩm định dự án tránh chồng chéo không cần thiết, giảm hạn chế phát huy lực cán thẩm định tập thể, giảm chi phí hoạt động rút ngắn thời gian thẩm định - Để tổ chức, xếp cách hợp lý khoa học SGD cần phải dựa lực sở trường cán nhằm phát huy mạnh họ - Ngoài ra, hàng năm SGD cần tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn cho cán thẩm định toàn hệ thống với tham gia chuyên gia nước để trao đổi kinh nghiệm Đây dịp để cán cấp khác góp ý, giúp đỡ lẫn nhau, bổ sung kiến thức cho nhau, từ khắc phục khoảng cách, chênh lệch trình độ kinh nghiệm cán toàn thể hệ thống từ trung ương đến cấp chi nhánh - SGD cần đưa chế độ thưởng phạt rõ ràng để khích lệ cán thẩm định tính nhiệt tình, sáng tạo, làm việc SV: Phạm Thị Hiền 38 Lớp: KTĐT - 51F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh KẾT LUẬN Như ta thấy, Maritime Bank dần trở nên Ngân hàng có uy hệ thống ngân hàng Việt Nam, điều thấy thơng qua kết hoạt động tiêu định hướng thời gian tới Trên tìm hiểu cách tổng quan Sở giao dịch ngân hàng TMCP Hàng Hải Trong trình tìm hiểu trình bày báo cáo thực tập tổng hợp giúp đỡ tận tình anh chị Sở giao dịch ngân hàng TMCP Hằng Hải hướng dẫn bảo tỉ mỉ thầy Nguyễn Hồng Minh khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong hướng dẫn thầy cô đơn vị thực tập để em hồn thành tốt chuyên đề thực tập trình thực tập em Em xin chân thành cảm ơn! SV: Phạm Thị Hiền 39 Lớp: KTĐT - 51F