Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa, luận giải những vấn đề cơ bản về mở rộng cho vay bán lẻcủa Ngân hàng Thương mại bao gồm:+ Khái niệm mở rộng cho vay bán lẻ+ Đặc điểm của
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - Nguyễn Hồng Thái MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH NHUỆ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o Nguyễn Hồng Thái MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH NHUỆ GIANG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHÓA HỌC :TS.LÊ THANH TÂM Hà Nội - Năm 2015 LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đến q thầy Khoa Tài – Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến TS.Lê Thanh Tâm, người nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ kiến thức, phương pháp nghiên cứu, phương pháp trình bày để em hồn thiện nội dung hình thức luận văn Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người ! Học viên Nguyễn Hồng Thái MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 1.1 CHO VAY BÁN LẺ (CVBL) 1.1.1 Khái niệm CVBL 1.1.2 Đặc điểm CVBL 1.1.3 Vai trò CVBL 1.1.4 Phân loại CVBL 12 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ 13 1.2.1 Quan điểm mở rộng CVBL 13 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động CVBL 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động CVBL 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 33 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ thương - Chi nhánh Nhuệ Giang 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh TCB-Nhuệ Giang từ năm 2012- 2014 26 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI TCB-Nhuệ Giang 34 2.2.1 Tình hình chung CV cho vay bán lẻ 34 2.2.2 Thực trạng mở rộng CV cho lẻ TCB Nhuệ Giang 35 2.3 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CVBL TẠI TCB NHUỆ GIANG 55 2.3.1 Chính sách, quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 55 2.3.2 Chất lượng tính đa dạng hình thức cho vay bán lẻ 56 2.3.3 Lãi suất cho vay thị trường 58 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVBL TẠI TCB NHUỆ GIANG 60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ 71 3.1.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 71 3.1.2 Định hướng, mục tiêu mở rộng cho vay BL Chi nhánh 72 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVBL TẠI TCB Nhuệ Giang 73 3.2.1 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay bán lẻ73 3.2.2 Cải tiến quy trình cho vay bán lẻ TCB Nhuệ Giang 75 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm CVBL 77 3.2.4 Phân loại khách hàng, lựa chọn khách hàng vay giữ mối quan hệ tốt đẹp với KHCN 80 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn sau vay 84 3.2.6 Nâng cao lực cán quản lý trình độ chun mơn cán tín dụng 88 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ 91 CHƯƠNG 4:GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 4.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 4.1.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 92 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 93 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN 95 KẾT LUẬN 97 NHẠN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012 – 2014 28 Bảng 2.2: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012 – 2014 30 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012- 2014 .32 Bảng 2.4: Tình hình chung CVKHCN 34 Bảng 2.5: Dư nợ CVBL TCB Nhuệ Giang .36 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ CVBL Tổng dư nợ TCB Nhuệ Giang Bảng 2.7: CVBL theo sản phẩm qua năm .41 Bảng 2.8: CVBL theo thời hạn cho vay 47 Bảng 2.9: Cơ cấu CVBL theo tài sản đảm bảo nợ vay 48 Bảng 2.10: Số lượng khách hàng cá nhân qua năm 50 Bảng 2.11: Thu lãi từ hoạt động CVBL qua năm 53 Bảng 2.12: Tỷ lệ Nợ xấu CVBL TCB Nhuệ Giang 54 Bảng 2.13: Lãi suất cho vay cá nhân nhóm Ngân hàng giai đoạn 2012- 2014 59 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ so sánh dư nợ CVBL với Tổng dư nợ Biểu đồ 2.2: Biểu đồ thể tỷ lệ dư nợ CVBL so với Tổng dư nợ Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thể dư nợ CVBL theo sản phẩm Biểu đồ 2.4: Biểu đồ thể dư nợ CVBL theo thời hạn Biểu đồ 2.5: Biểu đồ thể dư nợ CVBL theo tài sản đảm bảo Biểu đồ 2.6: Thị phần CVBL TCB Nhuệ Giang với Ngân hàng khác Biểu đồ 2.7: Thu nhập từ lãi vay dư nợ CVBL DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt NHNN NHTM NHTMCP TCKT Techcombank TCB Viết đầy đủ Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức kinh tế NHTM cổ phần Kỹ thương Việt Nam NHTM cổ phần Kỹ thương Việt Nam TCB Nhuệ Giang NHTMCP Kỹ thương– CN Nhuệ Giang CVBL Cho vay bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN CVKHDN Khách hàng doanh nghiệp Cho vay khách hàng doanh nghiệp PGD WTO Phòng Giao Dịch Tổ chức thương mại giới BQ Bình qn Trđ Triệu đồng TĨM TẮT LUẬN VĂN BẰNG TIẾNG VIỆT (Theo công văn số 2405/ĐHKT – SĐH, ngày 29/11/2010 Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN) Tên luận văn : “ Mở rộng cho vay bán lẻ ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nhuệ Giang” Tác giả : Nguyễn Hồng Thái Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Bảo vệ năm: 2015 Giáo viên hướng dẫn: TS Lê Thanh Tâm Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa, luận giải vấn đề mở rộng cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương mại bao gồm: + Khái niệm mở rộng cho vay bán lẻ + Đặc điểm mở rộng cho vay bán lẻ + Phân loại cho vay bán lẻ + Tầm quan trọng hoạt động mở rộng cho vay bán lẻ - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Nhuệ Giang giai đoạn từ năm 2012 – 2014.Dựa vào báo cáo kết kinh doanh qua năm + Từ sử dụng tiêu chí để đánh giá kết hoạt động mở rộng cho vay bán lẻ - Đề xuất giải pháp tăng cường mở rộng cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Nhuệ Giang thời gian tới + Mở rộng cấu cho vay bán lẻ cách đa dạng + Cần đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay bán lẻ cho phù hợp + Áp dụng sách lãi suất phù hợp với tình hình chung kinh tế + Thực tốt sách khách hàng + Tăng cường hoạt động truyền thông ngân hàng 7.Những đóng góp luận văn: - Luận văn dùng phương pháp, sử dụng kết hợp liệu thứ cấp với sơ cấp - Tiếp tục đưa phương hướng mở rộng cho vay bán lẻ thời gian tới - Đưa ý kiến giải pháp tăng cường mở rộng cho vay bán lẻ chi nhánh + Đa dạng hóa hình thức mở rộng cho vay bán lẻ + Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh công tác truyền thông Giáo viên hướng dẫn Học viên TS Lê Thanh Tâm Nguyễn Hồng Thái