Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan về tín dụng khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại
1.1.1 Tổng quan về khách hàng bán buôn
1.1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại
Theo tác giả, chưa có định nghĩa cụ thể về "Khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại" Để hiểu rõ khái niệm này, trước hết cần tìm hiểu về dịch vụ ngân hàng bán buôn Dịch vụ ngân hàng bán buôn (Wholesales Banking) là dịch vụ cung cấp cho các công ty có báo cáo tài chính vững mạnh và các khách hàng định chế như quỹ lương hưu và cơ quan chính phủ (Nguyễn Văn Tiến, 2009).
Dịch vụ ngân hàng bán buôn chủ yếu phục vụ các ngân hàng thương mại, tập đoàn tài chính lớn, cơ quan Chính phủ, quỹ hưu trí và quỹ phúc lợi Những đối tượng này thường là các đơn vị hành chính có quy mô lớn và có nhu cầu tài trợ thiết bị, cho vay quy mô lớn và các dịch vụ tài chính khác Trong khuôn khổ nghiên cứu, khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại được xác định là các tổ chức lớn và vừa như doanh nghiệp, cơ quan chính phủ và các định chế tài chính trong và ngoài nước Đặc điểm chính của khách hàng bán buôn bao gồm quy mô lớn và khả năng ảnh hưởng trong lĩnh vực tài chính.
Quy mô giao dịch trong lĩnh vực bán buôn thường rất lớn và diễn ra thường xuyên, do đối tượng khách hàng chủ yếu là các tập đoàn, doanh nghiệp lớn và các tổ chức có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định Điều này cũng bao gồm các đơn vị hành chính sự nghiệp và cơ quan nhà nước, tạo nên một môi trường giao dịch sôi động và bền vững.
- Số lượng không lớn: So với đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng bán lẻ thì số lượng khách hàng bán buôn thấp hơn nhiều.
Nằm trong chuỗi giá trị của sở hữu và hợp tác, việc tương tác giữa đầu ra và đầu vào với nhiều doanh nghiệp và đơn vị khác trong cùng phân khúc hoặc chuỗi cung ứng là rất quan trọng.
Khách hàng bán buôn hiện nay có nhu cầu sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, không chỉ dừng lại ở các dịch vụ thông thường như tín dụng, ATM, ghi nợ, tiết kiệm và thế chấp Họ còn tìm kiếm các dịch vụ đặc biệt như tài trợ quỹ lương, quỹ hưu trí, cho vay từ ngân hàng thương mại khác và quản lý tiền mặt.
Khách hàng bán buôn là nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng thương mại, mặc dù số lượng không nhiều Tuy nhiên, với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và tần suất giao dịch thường xuyên, họ mang lại lợi nhuận lớn và ổn định cho ngân hàng.
Giao dịch bán buôn thường có quy mô lớn, dẫn đến khả năng rủi ro cao Do đó, việc kiểm tra và kiểm soát chặt chẽ là cần thiết để quản lý rủi ro hiệu quả trong các giao dịch này.
1.1.1.2 Phân loại khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại
Khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, nhằm xác định các nhóm khách hàng cụ thể Việc phân loại này giúp ngân hàng tối ưu hóa dịch vụ và chiến lược kinh doanh, phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Theo mục đích hoạt động
Theo cách phân chia này thì khách hàng bán buôn của NHTM bao gồm:
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức tài chính thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước theo quy định tại Nghị định Chính phủ số 59/2009/NĐ-CP.
Định chế tài chính khác bao gồm nhiều loại hình như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, quỹ hưu trí, quỹ phúc lợi và quỹ mua chung trên thị trường tiền tệ, đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính.
Theo nghị định số 56/2009/NĐ-CP, doanh nghiệp thương mại được phân loại thành doanh nghiệp vừa và lớn Doanh nghiệp vừa có vốn từ 10 tỷ đến 50 tỷ đồng và từ 50 đến 100 lao động, trong khi doanh nghiệp lớn có vốn trên 50 tỷ đồng và trên 100 nhân sự.
- Các tổ chức là cơ quan chính phủ, cơ quan nhà nước, các đơn vị hành chính sự nghiệp, quỹ hưu trí, quỹ phúc lợi…
Theo cách phân chia này thì khách hàng bán buôn của NHTM bao gồm:
Khách hàng lớn đóng vai trò quan trọng trong việc mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, với tỷ lệ lợi nhuận trên 4% Nhóm khách hàng này thường bao gồm các công ty, tập đoàn và tổ chức lớn, và họ được hưởng nhiều quyền lợi ưu tiên từ ngân hàng (Nguyễn Văn Tiến, 2009).
Nhóm khách hàng vừa – thương mại là nguồn lợi lớn nhất cho ngân hàng nhờ quy mô tương đối lớn trong lĩnh vực bán buôn Thường là các doanh nghiệp vừa với hoạt động kinh doanh ổn định, nhóm khách hàng này được ngân hàng đặc biệt chú trọng nhằm nâng cao lợi nhuận.
Theo ngành nghề kinh doanh
Khách hàng bán buôn của ngân hàng thương mại rất đa dạng, bao gồm các ngành nghề như đầu tư kinh doanh bất động sản, sản xuất, truyền tải và phân phối điện, khai thác dầu thô và khí đốt, nuôi trồng thủy hải sản, đóng tàu, sản xuất thực phẩm và đồ uống, thương mại hàng tiêu dùng, xăng dầu, gas, gỗ, cũng như các dịch vụ lưu trú, ăn uống, vui chơi giải trí, vận tải, viễn thông và y tế - giáo dục.
1.1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại dành cho khách hàng bán buôn
Khách hàng bán buôn tại ngân hàng thương mại được tiếp cận toàn diện các sản phẩm và dịch vụ, từ truyền thống đến hiện đại, mang lại nhiều lợi ích cho hoạt động kinh doanh của họ.
THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH
Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), được thành lập vào ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ chọn để thực hiện thí điểm cổ phần hoá Vietcombank chính thức hoạt động như một ngân hàng thương mại cổ phần từ ngày 02/6/2008 sau khi hoàn thành kế hoạch cổ phần hóa thông qua phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết tại Sở giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Sau hơn 50 năm hoạt động, Vietcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, với hơn 14.000 nhân viên và hơn 460 chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện trong và ngoài nước Ngân hàng có trụ sở chính tại Hà Nội, 96 chi nhánh và 368 phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng với 2 ngân hàng con tại Việt Nam và 2 ngân hàng con cùng 1 văn phòng đại diện ở nước ngoài Vietcombank cũng phát triển hệ thống Autobank với hơn 2.300 máy ATM và 69.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc, đồng thời hoạt động ngân hàng được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.856 ngân hàng đại lý tại 176 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Với trí tuệ và tâm huyết, đội ngũ cán bộ nhân viên Vietcombank không ngừng nỗ lực xây dựng ngân hàng phát triển bền vững, tuân thủ các tiêu chuẩn quản trị quốc tế hàng đầu.
2.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch, hay còn gọi là Vietcombank Sở giao dịch, được thành lập vào ngày 01/04/1991, là đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Để phù hợp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng, vào ngày 01/01/2006, Vietcombank Sở Giao Dịch đã chính thức tách ra hoạt động độc lập như một chi nhánh cấp 1 của Vietcombank.
Sở giao dịch của Vietcombank hiện đang là một trong hai chi nhánh lớn và hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống, đứng thứ hai về tổng tài sản, tín dụng và huy động vốn, đồng thời dẫn đầu về lợi nhuận Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các thành phần kinh tế, Vietcombank Sở giao dịch không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng dịch vụ, phấn đấu trở thành một chi nhánh ngân hàng đa năng và hiện đại.
Với phương châm phát triển dựa trên công nghệ, Vietcombank Sở giao dịch đã ưu tiên phát triển nguồn nhân lực, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý Sau hơn 30 năm hoạt động, chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu ấn tượng, trở thành niềm tự hào của cán bộ nhân viên và toàn hệ thống Vietcombank.
2.1.2 Mô hình tổ chức và hoạt động
Vietcombank Sở giao dịch, một trong hai chi nhánh lớn nhất của hệ thống Vietcombank, sở hữu hơn 600 nhân viên và hoạt động theo mô hình 14 phòng ban chức năng tại trụ sở chi nhánh cùng 10 phòng giao dịch Sơ đồ tổ chức của Vietcombank Sở giao dịch được thiết kế nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và phục vụ khách hàng tốt nhất.
Các phòng kinh doanhCác phòng dịch vụ 10 Phòng giao dịch Phòng QLN Các phòng vận hành
Phòng Dịch vụ KH thể nhân Phòng Dịch vụ KH tổ chức
Bộ phận Quản lý nợ
KHDN VVNPhòng KD và dịch vụ thẻ Phòng
KH thể nhân Phòng ngân quỹ Phòng
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của Vietcombank Sở Giao Dịch
(Nguồn: Vietcombank Sở giao dịch, 12/2020)
Chức năng, nhiệm vụ phòng ban như sau:
- Ban giám đốc: chịu trách nhiệm quản lý điều hành mọi hoạt động của
Phòng Khách hàng doanh nghiệp 1 (KHDN1) là bộ phận kinh doanh bán buôn, chuyên quản lý các khách hàng doanh nghiệp lớn của Sở giao dịch, với doanh thu từ 3.000 tỷ đồng trở lên.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp 2 (KHDN2) là phòng kinh doanh bán buôn, có chức năng và nhiệm vụ tương tự như phòng KHDN1 Tuy nhiên, KHDN2 chuyên trách phân khúc khách hàng doanh nghiệp với doanh thu từ 100 tỷ VND trở xuống.
Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là bộ phận kinh doanh bán lẻ, có nhiệm vụ tương tự như phòng KHDN1 và KHDN2, nhưng chuyên trách cho phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Chức năng chính của phòng là làm cầu nối giữa Ngân hàng và các Khách hàng DNVVN, quản lý mối quan hệ khách hàng, cung cấp các sản phẩm ngân hàng và tư vấn cho khách hàng về các phương án sử dụng vốn vay và dịch vụ hiệu quả nhất.
- Phòng khách hàng thể nhân: Là phòng kinh doanh bán lẻ với nhóm khách hàng mục tiêu là các cá nhân, hộ gia đình.
Phòng giao dịch của Vietcombank hoạt động như những "chi nhánh thu nhỏ" với đội ngũ nhân viên từ 10 đến 20 người Hiện tại, Sở Giao Dịch Vietcombank có 10 phòng giao dịch trực thuộc, thực hiện hai chức năng chính là bán hàng và hỗ trợ bán hàng Các phòng giao dịch này cung cấp và xử lý đầy đủ các dịch vụ ngân hàng, phục vụ mọi đối tượng khách hàng, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật và chỉ đạo từ Trụ sở chính cùng Ban Giám đốc chi nhánh.
Phòng quản lý nợ (QLN) đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các hoạt động của phòng kinh doanh Phòng QLN được chia thành hai bộ phận chính: bộ phận Quản lý nợ và bộ phận Tài trợ thương mại (TF).
- Phòng dịch vụ khách hàng thể nhân: Có nhiệm vụ tiếp nhận và xử lý các nhu cầu của khách hàng cá nhân tại quầy giao dịch.
Phòng dịch vụ khách hàng tổ chức có chức năng tương tự như phòng dịch vụ khách hàng cá nhân, nhưng chuyên phục vụ cho các khách hàng là tổ chức.
Phòng kinh doanh dịch vụ thẻ của Vietcombank Sở giao dịch đảm nhận việc xử lý các giao dịch và giải quyết khiếu nại của khách hàng liên quan đến sản phẩm thẻ.
Các phòng ban vận hành của Vietcombank Sở giao dịch bao gồm phòng hành chính quản trị, phòng tổng hợp, phòng nhân sự, phòng tin học và phòng kế toán Những phòng ban này đóng vai trò hỗ trợ và quản lý, đảm bảo hoạt động hiệu quả trong ngân hàng.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2019-2021
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam –
3.1.1 Định hướng phát triển của Vietcombank Sở Giao Dịch đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2031
Vietcombank Sở Giao Dịch sẽ tiếp tục thực hiện phương châm “Chuyển đổi - Hiệu quả - Bền vững” và quan điểm “Đổi mới - Kỷ cương - Trách nhiệm” Định hướng đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030 của Vietcombank Sở Giao Dịch sẽ tập trung vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động, đổi mới công nghệ và cải thiện dịch vụ khách hàng.
Chiến lược chi nhánh đến năm 2025, với tầm nhìn đến năm 2030, tập trung vào việc tăng trưởng kinh doanh có chọn lọc, hiệu quả và bền vững Mục tiêu là tự động hóa dịch vụ để nâng cao tiện ích, cải thiện chất lượng dịch vụ một cách mạnh mẽ, đồng thời tăng trưởng lợi nhuận Điều này hướng đến việc gắn kết sự phát triển của doanh nghiệp với sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
Để gia tăng thu nhập dài hạn ổn định cho ngân hàng, cần đa dạng hóa các nguồn thu kinh doanh và mở rộng sang các lĩnh vực tài chính mới có tiềm năng hiệu quả cao Bên cạnh đó, việc tận dụng cơ hội để mở rộng danh mục đầu tư vào các doanh nghiệp có tiềm năng và hiệu suất đầu tư tốt cũng là một chiến lược quan trọng.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, cần áp dụng nguyên tắc mua buôn bán lẻ, tập trung vào việc huy động vốn giá rẻ như tiền gửi không kỳ hạn từ phân khúc khách hàng bán buôn, nhằm tăng tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ trong tổng nguồn vốn huy động.
Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng nên tập trung vào lĩnh vực bán lẻ, ưu tiên các lĩnh vực có rủi ro thấp và lợi nhuận cao Đồng thời, cần tăng cường tín dụng bán lẻ tại các phòng giao dịch để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Tăng cường phát triển dịch vụ thanh toán và ngân hàng số là cần thiết, đồng thời đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng quản lý thông tin và bảo mật Cần chú trọng đến việc nâng cấp hệ thống sao lưu và mở rộng mạng lưới ATM để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dùng.
POS, Internet Banking, Mobile Banking và hệ thống dịch vụ khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ.
Đầu tư vào phát triển nguồn nhân lực và sáng tạo các chính sách đãi ngộ hấp dẫn là rất quan trọng để thu hút và giữ chân nhân lực kỹ thuật cao Đồng thời, cần tăng cường công tác đào tạo nội bộ nhằm nâng cao năng lực cho cán bộ Chính sách đãi ngộ phải đủ sức hấp dẫn để khuyến khích tài năng và tạo sự gắn bó lâu dài với ngân hàng.
3.1.2 Định hướng và yêu cầu phát triển tín dụng khách hàng bán buôn của Vietcombank Sở Giao Dịch
Dựa trên định hướng phát triển chung của Vietcombank Sở giao dịch, chi nhánh sẽ tập trung vào việc nâng cao hoạt động tín dụng trong thời gian tới.
Tiếp tục thực hiện các chính sách của Nhà nước, ưu tiên vốn tín dụng cho phát triển sản xuất, xuất khẩu và công nghiệp hỗ trợ Đồng thời, giảm tỷ trọng vay vốn tín dụng của khu vực phi sản xuất, đặc biệt là trong lĩnh vực bất động sản và chứng khoán.
Để tận dụng đà phát triển và cơ hội thị trường, cần tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng khách hàng bán buôn, nhằm duy trì và mở rộng thị phần Tăng trưởng tín dụng sẽ quyết định quy mô huy động vốn một cách linh hoạt, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả Tập trung phát triển tín dụng cần gắn liền với việc cơ cấu lại nền khách hàng, từ đó gia tăng chất lượng và hiệu quả tín dụng trong lĩnh vực bán buôn.
Để đảm bảo tính an toàn cho các khoản tín dụng, cần đa dạng hóa các dự án đầu tư từ nhiều thành phần kinh tế khác nhau và tăng cường quản trị rủi ro tín dụng Đồng thời, việc nâng cao chất lượng tín dụng, phân loại và xử lý nợ xấu, nợ quá hạn cũng rất quan trọng, với phương án xử lý cụ thể cho từng khoản nợ xấu được xây dựng một cách bài bản.
Để đảm bảo an toàn thanh khoản và tăng trưởng nguồn vốn, Vietcombank Sở giao dịch cần quán triệt nhiệm vụ trọng tâm là phát triển tín dụng theo nguyên tắc tăng nguồn vốn mới được tăng dư nợ, đồng thời đảm bảo hiệu quả và an toàn trong mọi hoạt động tín dụng.
+ Đảm bảo thực hiện đúng quy định của Pháp luật, của NHNN và của Vietcombank hội sởvề tiền tệ, quy định tín dụng dành cho khách hàng bán buôn.
+ Đảm bảo tốc độ dư nợ tín dụng khách hàng bán buôn hàng năm tăng từ
+ Đảm bảo doanh số cho vay khách hàng bán buôn đạt mức tăng trưởng hàng năm từ 15%-20%.
Để đảm bảo an toàn cho các khoản tín dụng, cần duy trì tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng khách hàng bán buôn dưới 2% và nợ xấu ở mức dưới 1%.
Gia tăng tỷ lệ đóng góp lợi nhuận từ hoạt động tín dụng khách hàng bán buôn cho lợi nhuận chi nhánh ngân hàng đạt trên 30% hàng năm, qua đó nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
3.2 Giải pháp phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch
Trong bối cảnh công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, đặc biệt sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Vietcombank Sở giao dịch đang nỗ lực mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, tập trung vào khách hàng bán buôn Tuy nhiên, từ kết quả phân tích trong chương 2, có thể nhận thấy rằng hoạt động tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại Vietcombank Sở giao dịch vẫn còn nhiều hạn chế cần được khắc phục.
Một số kiến nghị
3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Để nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng bán buôn, Vietcombank cần đa dạng hóa sản phẩm tín dụng bằng cách thiết kế thêm nhiều sản phẩm phái sinh xung quanh sản phẩm tín dụng chủ lực Điều này sẽ mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng và tập trung vào phân khúc bán buôn.
Hội sở chính của Vietcombank cần phối hợp chặt chẽ với Vietcombank Sở giao dịch để tổ chức thường xuyên các hoạt động trao đổi và học tập nghiệp vụ, đặc biệt là chia sẻ kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng khách hàng doanh nghiệp Điều này nhằm nâng cao kỹ năng cho nhân viên và giảm thiểu rủi ro tín dụng hiệu quả.
Để nâng cao khả năng cạnh tranh cho các chi nhánh, chúng tôi thường xuyên tiếp thu ý kiến từ các chi nhánh, nghiên cứu nhu cầu thị trường và ứng dụng công nghệ tiên tiến Điều này giúp chúng tôi phát triển các sản phẩm mới với nhiều tính năng và tiện ích ưu việt, đảm bảo việc triển khai hiệu quả tại từng chi nhánh.
Vietcombank hội sở cần nâng cao công tác kiểm tra và giám sát hoạt động của Vietcombank Sở giao dịch, tuân thủ các chỉ đạo từ Ngân hàng Nhà nước và hội sở Điều này đặc biệt quan trọng đối với hoạt động kinh doanh tổng thể và hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Vietcombank cần chú trọng đào tạo cán bộ tín dụng bằng cách tổ chức nhiều hội thảo chuyên đề, giúp cán bộ từ các chi nhánh và phòng giao dịch trao đổi kinh nghiệm và nâng cao trình độ nghiệp vụ Điều này không chỉ nâng cao đạo đức nghề nghiệp mà còn tạo điều kiện cho họ hiểu biết sâu rộng về các lĩnh vực và ngành nghề trong nền kinh tế.
3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước
Điều tiết thị trường tiền tệ một cách linh hoạt và hiệu quả là yếu tố quan trọng để ổn định giá cả, tỷ giá hối đoái và lãi suất Điều này không chỉ giúp duy trì sự ổn định của thị trường tài chính mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và giảm tỷ lệ thất nghiệp Ngoài ra, việc tạo điều kiện phát triển tín dụng KHBB tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Vietcombank Sở giao dịch, cũng đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao hiệu quả điều tiết.
Ngân hàng Nhà nước cần cải thiện hệ thống CIC và nâng cao hạ tầng ngân hàng nhằm hiện đại hóa các dịch vụ tài chính Việc cung cấp thông tin tín dụng cho các cơ quan quản lý và tổ chức liên quan là cần thiết để đảm bảo mục tiêu ổn định và an toàn cho hệ thống tài chính ngân hàng.
Cần hoàn thiện các chính sách và quy định về lãi suất cũng như thủ tục cho vay đối với sản phẩm tín dụng khách hàng bán buôn tại ngân hàng thương mại Điều này không chỉ đảm bảo hoạt động tín dụng khách hàng bán buôn tuân thủ pháp luật mà còn tạo cơ sở vững chắc cho công tác thanh tra và giám sát.
Tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động tín dụng là yếu tố quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) Chất lượng thanh tra và kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần được chú trọng và thực hiện thường xuyên để đảm bảo các ngân hàng thương mại hoạt động đúng pháp luật và đạt hiệu quả cao nhất.
3.3.3 Đối với Chính phủ và các Bộ, Ban, Ngành có liên quan
Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý kinh tế, chính trị và xã hội, nhằm củng cố sự thống nhất và đồng bộ trong môi trường pháp lý Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
Nhà nước cần cải thiện chính sách hỗ trợ phát triển các tổ chức kinh tế, tập đoàn và doanh nghiệp thông qua việc áp dụng ưu đãi thuế VAT đầu vào, thuế thu nhập, thuế xuất nhập khẩu và thuế đất Đồng thời, cần tăng cường đầu tư vào cơ sở hạ tầng và trang thiết bị để nâng cao năng suất lao động và giảm giá thành sản phẩm, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Nhà nước cần triển khai chính sách hỗ trợ công nghệ và vốn cho các doanh nghiệp lớn và vừa, nhằm giúp các doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận dây chuyền công nghệ hiện đại Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị này phát triển phù hợp với khả năng vốn và quy mô hoạt động của họ.
Nhà nước cần thiết lập chính sách hỗ trợ ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng Điều này bao gồm việc quản lý chặt chẽ cấp giấy phép thành lập ngân hàng, kiểm tra kỹ lưỡng hồ sơ xin thành lập doanh nghiệp và tổ chức kinh tế Đồng thời, cần thực hiện kiểm tra thường xuyên để đảm bảo các doanh nghiệp tuân thủ đúng quy định về chế độ tài chính kế toán.
Chương 3 đề xuất các giải pháp nhằm phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại Vietcombank Sở giao dịch, dựa trên phân tích thực trạng hoạt động và những hạn chế hiện tại Các nguyên nhân hạn chế được xác định rõ ràng, đồng thời phù hợp với định hướng phát triển của Vietcombank Tác giả cũng đưa ra kiến nghị cho Vietcombank hội sở chính, Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan ban ngành nhằm thúc đẩy sự phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại chi nhánh trong thời gian tới.
Chi nhánh Vietcombank Sở giao dịch xác định hoạt động tín dụng là động lực chính cho sự phát triển và cải thiện hiệu quả kinh doanh Thu nhập từ tín dụng, đặc biệt là tín dụng KHBB, vẫn là nguồn thu quan trọng Phát triển tín dụng KHBB không chỉ thúc đẩy sự phát triển của nền khách hàng mà còn là nền tảng để mở rộng các sản phẩm và dịch vụ khác, tạo ra hiệu quả tổng thể cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Trong khuôn khổ luận văn: “Phát triển tín dụng khách hàng bán buôn tại
Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch”.