Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân đối với agribank chi nhánh tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG HOÀNG OANH ận Lu CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ vă n NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ạc th sĩ nh hí ic Tà LUẬN VĂN THẠC SĨ TP.HCM, NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG HỒNG OANH ận Lu CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ vă n NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ạc th sĩ LUẬN VĂN THẠC SĨ ic Tà Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nh hí Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN VIỆT DŨNG TP.HCM, NĂM 2019 TÓM TẮT Nghiên cứu thực nhằm mục đích xác định các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre Bằng phương pháp thông qua bảng câu hỏi, 280 mẫu phát đến khách hàng có vay vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bến tre, thông qua thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố, hồi quy để xem xét mức độ ảnh hưởng nhân tố EFA để kiểm định giá trị khái niệm thang đo, kiểm tra độ thích hợp mơ hình phương pháp hồi quy bội; nghiên cứu cho thấy nhân tố Lu định lựa chọn vay vốn khách hàng cá nhân gồm: ận + Chất lượng dịch vụ ngân hàng vă + Hình ảnh danh tiếng ngân hàng n + Giá ngân hàng ạc th Trong chất lượng dịch vụ ngân hàng nhân tố quan trọng tác động đến định vay vốn khách hàng cá nhân sĩ Trên sở tác giả đề số giải pháp với chi nhánh Agribank Tà nhằm giúp chi nhánh trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng cá Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre nh hí ic nhân đến vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn TS TRẦN VIỆT DŨNG Các số liệu, kết luận văn trung thực trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo từ tài liệu trích dẫn nguồn, tài liệu tham khảo cách rõ ràng, minh bạch chưa công bố nội dung cơng trình khác Bến Tre, ngày 05 tháng 09 năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ận Lu n vă Lương Hoàng Oanh ạc th sĩ nh hí ic Tà LỜI CẢM ƠN Qua thời gian theo học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, nhận bảo giảng dạy nhiệt tình q Thầy, Cơ Q Thầy, Cơ truyền đạt cho lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập làm luận văn Xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thu thập liệu Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất thầy cơ, Phịng Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TPHCM TS Trần Việt Dũng tận tình hướng dẫn Lu tơi hồn thành luận văn ận n vă ạc th sĩ nh hí ic Tà MỤC LỤC TĨM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Lu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ận 1.1 Giới thiệu vă 1.1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu n 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài th 1.2 Mục tiêu đề tài ạc 1.2.1 Mục tiêu tổng quát sĩ Tà 1.2.2 Mục tiêu cụ thể hí ic 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu nh 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Nội dung nghiên cứu 1.7 Đóng góp đề tài 1.7.1 Đóng góp phương diện khoa học 1.7.2 Đóng góp phương diện thực tiễn 1.8 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Kết luân chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY 10 2.1 Cho vay cá nhân 10 2.1.1 Khái niệm cho vay cá nhân 10 2.1.2 Phân loại cho vay cá nhân 10 2.1.3 Đặc điểm cho vay cá nhân 12 2.1.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 13 2.1.5 Khác biệt khách hàng cá nhân với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức 14 2.2 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng cá nhân 15 Lu ận 2.2.1 Khái niệm định vay vốn 15 2.2.2 Quá trình định vay vốn 15 vă n 2.2.3 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ạc th khách hàng 19 2.3 Hành vi Khách hàng cá nhân 25 sĩ 2.3.1 Một số quan điểm hành vi khách hàng 25 Tà 2.3.2 Mơ hình hành vi mua hàng Pholip Kotler 26 ic hí 2.4 Các nhân tố tác động đến định vay vốn khách hàng cá nhân 26 nh 2.4.1 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp 27 2.4.2 Hình ảnh danh tiếng ngân hàng 27 2.4.3 Giá ngân hàng 27 2.4.4 Chính sách marketing ngân hàng 27 2.4.5 Sự ảnh hưởng từ mối quan hệ khách hàng 27 2.4.6 Sự thuận tiện 28 2.4.7 Chính sách tín dụng ngân hàng 28 Kết luận chương 29 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1 Thiết kế nghiên cứu 30 3.2 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 30 3.3 Quy trình phân tích liệu 31 Kết luận chương 37 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 38 4.1 Tổng quan Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 38 Lu 4.1.1 Giới thiệu Agribank trình phát triển 38 ận 4.1.2 Mạng lưới Agribank Bến Tre 39 vă 4.1.3 Kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh tỉnh Bến Tre 39 n 4.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 40 th 4.2.1 Đặc điểm KHCN Bến Tre 40 ạc 4.2.2.Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank chi nhánh tỉnh Bến sĩ Tre 41 Tà ic 4.3 Mô tả mẫu 43 nh hí 4.4 Phân tích độ tin cậy thang đo thông qua hệ Cronbach Alpha 46 4.5 Phân tích nhân tố EFA 51 4.5.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 51 4.5.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 57 4.6 Khẳng định mơ hình nghiên cứu 58 4.7 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 58 4.7.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 58 4.7.2 Kiểm định giả thuyết 59 4.8 Tóm tắt kết phân tích hồi quy 64 Kết luận chương 66 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 67 5.1 Đinh hướng phát triển hoạt động tín dụng KHCN Agribank Chi nhánh Bến Tre 67 5.2 Giải pháp tác động tích cực đến nhân tố định vay vốn KHCN Bến Tre 67 5.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng cá nhân 68 5.2.2 Tăng cường chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng 68 Lu 5.2.3 Tạo nhiều lựa chọn lãi suất vay cho khách hàng 68 ận Kết luận chương 5.…………………………………………………………… …71 n vă ạc th sĩ nh hí ic Tà CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 GIỚI THIỆU 1.1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu Việt Nam thành viên WTO hội nhập quốc tế Trong xu hướng hội nhập chung tồn cầu hóa mạnh mẽ, ngân hàng ngành nhạy cảm gần mở cửa hoàn toàn theo cam kết quốc tế Với 175 tổ chức tài gồm Ngân hàng Tổ chức tài khác Việt Nam tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ tài – ngân hàng Điều đồng thời vừa Lu hội vừa thách thức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, nhìn ận chung hầu hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng giống nên không vă ngân hàng thương mại cổ phần nước phải cạnh tranh với mà n phải cạnh tranh với ngân hàng nước Do vậy, ngân hàng tạo th khác biệt ưu việt có lợi cạnh tranh ạc Bên cạnh đó, tác động khủng hoảng kinh tế, tăng trưởng tín dụng sĩ trở thành thách thức lớn ngân hàng thương mại cổ phần Tà Việt Nam khoảng thời gian gần Để khắc phục phần thực trạng trên, ic ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam chuyển hướng tập trung phát triển khách hí hàng cá nhân với nhu cầu phong phú, đa dạng với lợi nhuận cao hơn; nhiều nh biện pháp khác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng vay, ưu đãi, cắt giảm lãi suất, thủ tục vay vốn đơn giản,… sử dụng để tăng trưởng tín dụng Vấn đề đặt khách hàng cá nhân dựa nhân tố lựa chọn ngân hàng để vay vốn? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn đề định lựa chọn nghiên cứu đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre” để từ ngân hàng nhận thấy mức độ ảnh hưởng nhân tố người vay 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài Năm 2018, kinh tế giới có xu hướng tăng trưởng chậm lại, theo số liệu tổ chức giới, Kinh tế giới trì đà tăng trưởng tốt nửa đầu năm 2018, 1.362 5.448 63.028 1.362 5.448 63.028 1.873 7.491 59.934 1.074 4.297 67.324 1.074 4.297 67.324 1.848 7.390 67.324 904 3.614 70.939 719 2.877 73.816 666 2.666 76.481 10 608 2.433 78.915 11 597 2.386 81.301 Lu 12 557 2.226 83.527 ận 13 496 1.986 vă 87.346 n 14 458 1.833 85.513 16 415 1.661 90.694 17 380 1.518 92.213 18 362 1.446 93.659 19 343 1.373 95.031 20 291 1.162 96.194 21 230 922 97.116 22 205 820 97.935 23 184 737 98.673 24 174 698 99.370 25 157 630 100.000 sĩ 89.034 ạc th 15 422 1.688 nh hí ic Tà Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Compo nent 509 CLD V2 500 nh hí 556 CLD V3 ic Tà 720 CLD V1 sĩ 757 CLD V6 ạc th 766 CLD V8 n vă 810 CLD V4 825 CLD V7 ận V5 Lu CLD HAN H1 837 HAN H2 827 HAN H3 668 HAN H4 757 nh hí ic CSTD Tà 687 sĩ CSTD ạc A2 857 th CSM n A1 580 vă CSM ận H5 Lu HAN 653 CSTD 722 CSTD 507 AH1 895 AH2 874 GIA1 594 GIA3 577 GIA2 566 CSM A3 Extraction Method: Principal Component Analysis ận Lu Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 10 iterations n vă Sau loại bỏ biến CSTD1 CSMA3, ta có kết SPSS mới: ạc th KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling sĩ Adequacy .868 Tà Sphericity nh hí Bartlett's Test of 2170.481 ic Approx Chi-Square Df 253 Sig .000 Total Variance Explained Co m Initial Extraction Sums of Rotation Sums of Eigenvalues Squared Squared pon e Loadings Cumula nt Total % of Loadings Cumul ti Total Varian % of Cumula ati Total Varianc ce ve % % of Varianc e ve % 35.905 35.905 4.559 19.822 19.822 9.728 45.633 3.205 13.935 33.757 7.190 52.822 1.654 7.190 52.822 2.291 9.960 43.717 6.513 59.335 1.498 6.513 59.335 2.095 9.110 52.827 vă 8.258 35.905 35.905 8.258 2.237 1.654 1.498 1.273 5.535 64.870 1.273 1.046 4.548 69.419 1.046 779 3.388 72.807 666 2.897 75.704 608 2.645 78.349 10 573 2.490 80.839 11 567 2.464 83.303 12 495 2.152 85.455 13 476 2.069 87.524 14 429 1.863 89.387 15 412 1.790 91.177 16 364 1.584 92.762 e ve % ận ti 5.535 64.870 2.020 8.783 61.609 4.548 69.419 1.796 7.810 69.419 9.728 45.633 2.237 Lu n ạc th sĩ nh hí ic Tà 17 349 1.515 94.277 18 302 1.311 95.588 19 267 1.162 96.750 20 212 923 97.673 21 190 828 98.501 22 179 779 99.280 100.00 166 720 ận Lu 23 vă Extraction Method: Principal Component Analysis n ạc th Rotated Component Matrixa Compon sĩ ent CLDV5 805 CLDV8 787 CLDV4 758 CLDV6 711 CLDV1 580 CLDV3 526 CLDV2 509 nh 818 hí CLDV7 ic Tà HANH1 809 HANH2 804 HANH3 709 HANH4 684 HANH5 597 CSTD4 CSMA1 th 581 ạc CSTD3 637 n GIA3 694 vă GIA2 642 ận GIA1 Lu CSMA2 859 753 sĩ 716 ic Tà CSTD2 AH1 hí nh AH2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 12 iterations Sau loại bỏ biến CSTD4, ta có kết SPSS mới: KMO and Bartlett's Test 891 882 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .861 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 2053.467 Df 231 Sig .000 Total Variance Lu ận Comp Extraction Sums of vă o Explained Initial Eigenvalues Squared Rotation Sums of Squared n th Loadin gs gs ạc nent Loadin % of ti Total % of e l Varian ce % nh ve % hí ic Varianc e Cumulativ Tota Tà Total sĩ Cumula Cumulati % of ve Varia nce % 7.883 35.834 35.834 7.883 35.834 35.834 4.535 20.614 20.614 2.216 10.074 45.908 2.216 10.074 45.908 3.014 13.699 34.313 1.632 7.419 53.328 1.632 7.419 53.328 2.217 10.076 44.389 1.497 6.804 60.131 1.497 6.804 60.131 2.094 9.518 53.907 1.149 5.224 65.355 1.149 5.224 65.355 1.790 8.135 62.042 1.043 4.743 70.098 1.043 4.743 70.098 1.772 8.056 70.098 .773 3.512 73.610 662 3.008 76.618 608 2.765 79.383 10 572 2.602 81.985 11 502 2.283 84.268 12 495 2.249 86.517 13 468 2.127 88.644 14 418 15 381 16 363 1.652 93.928 17 307 1.396 95.324 18 270 1.226 96.550 19 218 990 97.540 20 195 889 98.428 21 179 816 99.244 22 166 756 100.000 Lu 1.899 90.543 ận 1.733 92.276 n vă ạc th sĩ nh hí ic Tà Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component CLDV7 817 CLDV5 813 CLDV8 788 CLDV4 770 CLDV6 711 CLDV1 574 CLDV3 523 CLDV2 Lu ận HANH1 504 812 HANH2 vă HANH3 720 HANH4 690 HANH5 609 n 802 ạc th sĩ 659 nh CSMA2 hí 859 ic Tà CSMA1 GIA1 714 GIA2 655 GIA3 608 AH1 893 AH2 881 CSTD3 769 CSTD2 715 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 12 iterations B C PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA CHO NHÂN TỐ PHỤ THUỘC Lu ận KMO and Bartlett's Test vă Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 625 n Adequacy th Approx Chi-Square 92.778 ạc Df ic Sig Tà Sphericity sĩ Bartlett's Test of 000 nh hí Communalities Extractio Initial n QDLC1 1.000 690 QDLC2 1.000 681 QDLC3 1.000 455 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues % of Cumulative nt Lu Compone Loadings 1.826 Variance ận Total % 60.859 14.938 1.826 Variance 60.859 85.062 100.000 ạc 448 24.204 th n 726 Total 60.859 vă % of Cumulative sĩ Tà Component Matrixa Component QDLC1 831 QDLC2 825 QDLC3 675 Extraction Method: nh hí ic Extraction Method: Principal Component Analysis % 60.859 Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa a Only one extracted ạc rotated th cannot be n solution vă The ận was Lu component sĩ nh hí ic Tà PHỤ LỤC 04 PHÂN TÍCH HỒI QUY BỘI Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed CSMA, AH, CLDV, HANH, Enter ận Lu CSTD, GIAb vă a Dependent Variable: QDLC n th b All requested variables entered ạc sĩ Unstandardi Standardized zed Coefficients 131 244 CLDV 350 069 HANH 313 GIA Statistics nh Beta Error (Constant) Collinearity hí Std Sig ic Coefficients B t Tà Model Toleranc VIF e 537 592 326 5.050 000 539 1.854 060 301 5.183 000 665 1.504 223 061 260 3.647 000 443 2.255 CSTD 013 062 014 210 834 510 1.962 AH 039 045 044 885 377 899 1.113 CSTD 050 046 060 1.081 281 734 1.363 a Dependent Variable: QDLC Collinearity Diagnosticsa Mod Dimensi Eige Conditi el on nv Variance on Proportions (Consta CLD HAN alue Index 6.834 D AH A 00 00 00 00 00 00 050 11.735 01 01 00 04 02 68 11 042 12.818 01 03 01 03 05 03 86 027 16.006 11 00 40 23 05 17 00 n H GIA 00 vă V CSM 1.000 ận Lu nt) CST 29 18 30 01 28 02 00 016 20.658 30 07 25 19 52 05 02 012 23.772 04 49 08 04 01 ạc 020 18.394 Tà th sĩ 28 71 nh hí ic a Dependent Variable: QDLC