CHUYÊN đề THỰC tập tốt NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Giảng viên hướng dẫn : TS Phùng Thanh Quang Sinh viên thực : Đỗ Linh Chi Mã sinh viên : 11180729 Lớp chuyên ngành : Tài doanh nghiệp 60C Khóa học : 2018 - 2022 Hà Nội, 2022 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng” nghiên cứu độc lập cá nhân em hướng dẫn TS Phùng Thanh Quang Các kết nghiên cứu chuyên đề hoàn toàn trung thực Trong q trình thực hiện, em có tham khảo nguồn tài liệu có liên quan nhằm gia tăng độ tin cậy tính cấp thiết đề tài Việc tham khảo tài liệu thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo theo quy định đề Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô Viện Ngân Hàng – Tài chính, đặc biệt TS Phùng Thanh Quang - giảng viên hướng dẫn thực tập nhiệt tình hướng dẫn cho em nhận xét quý giá để em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo tập thể cán công nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng tạo điều kiện cho em có hội thực tập, nhiệt tình bảo, hỗ trợ em việc cung cấp số liệu thơng tin thực tế để em sử dụng hồn thành chun đề cách tốt Vì kiến thức cịn hạn hẹp khả lập luận thân nhiều hạn chế nên chuyên đề tốt nghiệp tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận thơng cảm, góp ý, bổ sung thầy cô Ban lãnh đạo ngân hàng để chuyên đề thực tập tốt nghiệp em đầy đủ hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC HÌNH .viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG .4 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Phân loại ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay .8 1.2.2 Nguyên tắc cho vay 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay 1.2.4 Các hình thức cho vay .9 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .12 1.3.1 Khái niệm sở hoạt động cho vay tiêu dùng .12 1.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 12 1.3.3 Hình thức cho vay tiêu dùng 13 1.3.4 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 14 1.3.5 Phân loại hoạt động cho vay tiêu dùng .14 1.3.6 Khái niệm tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM .15 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .21 1.4.1 Nhân tố thuộc phía ngân hàng thương mại 21 1.4.2 Nhân tố thuộc khách hàng 24 1.4.3 Nhân tố từ môi trường hoạt động ngành ngân hàng 25 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat iv CHƯƠNG .26 THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 26 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .26 2.1.2 Hoạt động kinh doanh 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2019 – 2021 30 2.1.5 Đánh giá kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng thời gian qua 35 2.2 Giới thiệu khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .36 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .36 2.2.2 Một số quy định chung cho hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 44 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .46 2.3 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .48 2.3.1.Các tiêu phát triển quy mô CVTD VPBank .48 2.3.2 Các tiêu phản ánh khả thu hồi nợ mức độ rủi ro CVTD VPBank .53 2.3.3 Chỉ tiêu phản ánh hiệu hoạt động CVTD VPBank 57 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 58 2.4.1 Thành tựu 58 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG .65 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 65 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho toàn hệ thống Ngân hàng .65 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG v 3.1.2 Định hướng phát triển riêng hoạt động cho vay tiêu dùng 66 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .67 3.2.1 Áp dụng sách cho vay tiêu dùng đắn, phù hợp 67 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng 68 3.2.3 Tích cực kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng sau giải ngân .69 3.2.4 Mở rộng hoạt động Marketing cho vay tiêu dùng 69 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .70 3.3 Kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 71 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ, Ngành liên quan .72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC VIẾT TẮT BĐH Ban Điều hành BHYT Bảo hiểm y tế BKS Ban kiểm soát CASA Tiền gửi khơng kì hạn CCCD Căn cước cơng dân CMND Chứng minh nhân dân COF Tỷ lệ chi phí huy động vốn CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG vi CTTC Cơng ty tài DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro GTCG Giấy tờ có giá HĐQT Hội đồng Quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Bảng phân loại ngân hàng thương mại Bảng 1.2 Các hình thức cho vay .10 Bảng 1.3 Tỷ lệ trích lập DPRR theo quy định NHNN .19 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng VPBank từ năm 2019 – 2021 31 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng VPBank từ năm 2019 – 2021 32 Bảng 2.3 Tình hình kinh doanh ngoại hối Ngân hàng VPBank 34 năm 2019-2021 34 CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG vii Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh từ 2019 – 2021 35 Bảng 2.5 Giới thiệu cho vay mua nhà VPBank 37 Bảng 2.6 Giới thiệu cho vay xây dựng, sửa chữa nhà VPBank 38 Bảng 2.7 Giới thiệu cho vay mua xe tơ trả góp VPBank .39 Bảng 2.8 Giới thiệu cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VPBank .40 Bảng 2.9 Giới thiệu cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân VPBank 40 Bảng 2.10 Giới thiệu cho vay tín chấp ưu đãi Giáo viên VPBank 41 Bảng 2.11 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng FE Credit 42 Bảng 2.12 Lãi suất CVTD thời điểm cuối năm VPBank 43 Bảng 2.13 Doanh số CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.14 Dư nợ CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 49 Bảng 2.15 Cơ cấu dư nợ CVTD theo kì hạn VPBank 50 Bảng 2.16 Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích vay vốn VPBank .51 Bảng 2.17 Doanh số thu nợ CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 53 Bảng 2.18 Tỷ lệ CVTD có TSĐB VPBank giai đoạn 2019 – 2021 54 Bảng 2.19 Nợ hạn nợ xấu CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 55 Bảng 2.20 Tỷ lệ DPRR cho vay tiêu dùng VPBank từ 2019 – 2021 56 Bảng 2.21 Vòng quay vốn CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 57 Bảng 2.22 Lợi nhuận từ CVTD VPBank giai đoạn 2019 – 2021 .58 CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dư nợ CVTD theo kì hạn VPBank giai đoạn 2019 2021 50 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Cho vay trả góp đối với người tiêu dùng .13 Hình 1.2 Quy trình tín dụng NHTM 22 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank 29 Hình 2.2 Dư nợ cấp tín dụng 2019 - 2021 33 Hình 2.3 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng VPBank 46 CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện dân số Việt Nam 98,7 triệu người (31/03/2022) (Nguồn: Tổng cục Thống Kê), khoảng 60% dân số có mức thu nhập thấp trung bình nhu cầu tiêu dùng họ ngày tăng, từ mua sắm nhà cửa, xe cộ, đồ dùng gia đình đến du học, khám chữa bệnh, du lịch nhiều khoản có mục đích tiêu dùng khác Hiện nay, NH Việt Nam cho mắt nhiều sản phẩm tín dụng CVTD Có thể nói rằng, nhu cầu cao người dân, kết hợp với tiện lợi, dễ sử dụng sản phẩm hình thức CVTD ngày trở nên phổ biến Do đó, tiêu dùng trước, chi trả sau trở thành giải pháp ưa chuộm lực tài cá nhân bị giới hạn trang trải cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày Về phía ngân hàng, tín dụng nói chung CVTD nói riêng ln mảng có tác động lớn tới tồn phát triển họ Theo Vụ Tín dụng ngành kinh tế - NHNN, tăng trưởng dư nợ mảng CVTD 10 năm qua cao tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng chung tồn kinh tế Cụ thể, tốc độ tăng trưởng bình quân mảng CVTD giai đoạn 2010 – 2020 đạt 33,7%, gần gấp đôi tăng trưởng dư nợ cho vay chung toàn kinh tế 17,3% Tính đến cuối tháng 11/2021, dư nợ hoạt động tăng 9,27% so với cuối năm 2020 (cùng kỳ 2020 6,76%) chiếm khoảng 20,24% dư nợ tín dụng chung kinh tế (Hà Trang (NHNN), 2022) Qua đó, ta thấy rằng, hệ thống ngân hàng ngày tập trung đẩy mạnh hoạt động cho vay phục vụ đời sống, mang ngân hàng đến gần với khách hàng, đồng hành họ chi tiêu, mặt khác, giúp người dân hạn chế tiếp cận vốn từ kênh khơng thức, khơng an tồn đảm bảo chất lượng sống họ Đối với riêng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, VPBank phấn đấu trở thành ngân hàng top đầu tín dụng bán lẻ, đặc biệt trọng đến phân khúc khách hàng cá nhân Vì vậy, cho vay tiêu dùng mảng gây ý nhà quản lý Từ năm 2017, VPBank đánh giá “Top 100 Ngân hàng bán lẻ Châu Á – Thái Bình Dương” Tạp chí “The Asian Banker” bình chọn Trong năm vừa qua, đại dịch Covid-19 ảnh hưởng nhiều lên thu nhập người dân, vậy, VP Bank nâng cao mảng tín dụng tiêu dùng (FE Credit) nhằm hỗ trợ CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 64 từ CVTD có tăng, song tốc độ tăng trưởng lợi nhuận năm 2021 mảng cho vay phục vụ đời sống giảm nửa, điều cho thấy tốc độ tăng trưởng lợi nhuận bị chững lại năm gần 2.4.2.2 Nguyên nhân Những hạn chế đến từ số nguyên nhân sau:  Từ phía ngân hàng Một là, sách CVTD VPBank cịn nhiều hạn chế cần khắc phục Các phân khúc khách hàng chưa VPBank khai thác cách triệt Ví dụ, người già, người hưu, hay đối tượng bác sĩ, giáo viên, đội… mở rộng cho vay thông qua nhiều sản phẩm CVTD khác Các khoản CVTD thường có số lượng giao dịch lớn giá trị khoản vay nhỏ lại khoản cho vay khác Do vậy, chi phí để thực giao dịch cho vay, kiểm soát, theo dõi khoản CVTD thường cao so với hình thức tín dụng khác Ngồi ra, việc cho vay tín chấp vấn đề mà ngân hàng trăn trở khả trả nợ khách hàng khơng có TSĐB, vậy, lãi suất CVTD thường mức cao Đây rào cản lớn số phận khách hàng muốn tiếp cận nguồn vốn vay tiêu dùng Hai là, hoạt động Marketing ngân hàng cho vay phục vụ đời sống chưa thật hiệu quả, ngân hàng chưa có hướng dẫn cụ thể tới khách hàng trước sử dụng Vì vậy, hầu hết KH biết đến sử dụng sản phẩm phổ biến mua nhà, mua xe….Không vậy, hoạt động quảng bá hạn chế tỉnh lẻ, đặc biệt nông thôn dân tộc người, vậy, hầu hết hoạt động tập trung thành phố lớn Điều khiến số phận khách hàng khó tiếp cận với dịch vụ CVTD mà ngân hàng cung cấp Ba là, trình thẩm định cho vay tiêu dùng gặp nhiều khó khăn, hầu hết khách hàng CVTD cá nhân có ngành nghề kinh doanh khác nhau, đặc biệt ngành nghề bn bán tự Điều gây khó khăn cho cán tín dụng thẩm định lực tài KH Ngồi ra, phận kiểm soát sau giải ngân chưa hoạt động cách có hiệu khiến cho tỷ lệ nợ hạn VPBank tương đối cao so với TCTD khác Các chun viên tín dụng cịn lỏng lẻo việc giám sát, theo dõi tình hình sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng thời kì Do CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 65 vậy, có trường hợp bị phát muộn khiến ngân hàng gặp rủi ro tín dụng, chí khơng thu hồi nợ Do vậy, có trường hợp bị phát muộn khiến ngân hàng phải chịu tổn thất nặng nề, điển hình khơng thu hồi nợ Bốn là, tỷ lệ trích lập DPRR cho vay tiêu dùng tăng lên dù nợ xấu nhóm thực cải thiện nợ hạn nhìn chung tăng Việc nợ hạn xuất nhiều phần cơng tác kiểm sốt sau vay ngân hàng hời hợt, hầu hết nhân viên tín dụng tập trung sát đến giai đoạn giải ngân Ngồi ra, việc kiểm sốt chi phí thực cho vay chưa ngân hàng kiểm soát tốt Đây nguyên nhân khiến cho mức độ tăng trưởng lợi nhuận CVTD VPBank có giảm hai năm trở lại Năm là, sách nhân số hạn chế Nhân tín dụng tuyển nhiều, song chưa chun mơn hóa nên hiệu làm việc chưa cao Các nhân viên quan hệ khách hàng thường phải thực cơng việc từ tìm kiếm, tư vấn đến hỗ trợ khách hàng kí kết hợp đồng giải ngân, chí có chi nhánh nhân viên phải thẩm định giám sát khoản vay sau giải ngân Điều gây nên tải khơng chun sâu chun mơn Ngồi ra, nhân VPBank thường xuyên có biến động Hầu hết đội ngũ công nhân viên VPBank bạn có tuổi đời cịn trẻ, chưa có nhiều kĩ kinh nghiệm hoạt động tín dụng khơng có gắn bó lâu dài thật với ngân hàng Do vậy, ngân hàng gặp nhiều trở ngại việc đào tạo ổn định đội ngũ nhân  Từ phía khách hàng Một là, vấn đề đạo đức khách hàng trình vay vốn Một số khách hàng thiếu trung thực việc cung cấp thơng tin theo quy định, khai gian tình hình tài cá nhân Thậm chí, số khách hàng cịn cố tình sử dụng vốn sai mục đích, gây khả trả nợ cho ngân hàng Hai là, lực tài KH cịn nhiều hạn chế Hầu hết nguồn trả nợ CVTD đến từ thu nhập KH, nhiên, ngân hàng khó để thẩm định kiểm sốt xác nguồn thu này, đặc biệt đối tượng buôn bán, kinh doanh tự Bên cạnh đó, nguồn trả nợ KH biến đổi bất thường trình vay mượn, ví dụ tình hình kinh doanh bị ảnh hưởng dịch bệnh, ốm yếu khả lao động, chuyển nghề, chuyển lĩnh vực kinh doanh… CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 66 Ba là, thói quen KH Khách hàng chưa thật quen sẵn sàng tiếp cận với công nghệ mới, đặc biệt khách hàng thành phố lớn Bên cạnh đó, tâm lý ngại thay đổi với đại người lớn tuổi hạn chế  Nguyên nhân từ môi trường hoạt động Một là, 2019 - 2021 giai đoạn bị ảnh hưởng nhiều đại dịch tồn cầu, khiến mơi trường kinh tế gặp nhiều tiêu cực hạn chế, kìm hãm phát triển đời sống người, thị trường sản xuất hàng hóa bị thu hẹp, thu nhập người dân không ổn định tác động tiêu cực đến khoản vay cho mục đích tiêu dùng Hai là, mơi trường trị khơng ổn định, đặc biệt chiến tranh thương mại Mỹ - Trung hay xung đột vô căng thẳng Nga Ukaraine làm xuất sách thương mại, ngoại giao bất lợi nước với Ba là, môi trường pháp lý chưa hoàn thiện Mặc dù hệ thống pháp luật điều chỉnh nhiều để hội nhập, thích ứng với thay đổi thị trường chưa hồn chỉnh, cịn tồn nhiều bất cập, thiếu tính đồng bộ, chồng chéo lên gây khơng khó khăn việc thực Bốn là, mức độ cạnh tranh TCTD ngày gay gắt Không dừng lại việc cạnh tranh NHTM mà cịn có góp mặt cơng ty tài chính, cơng ty Fintech CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 67 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho toàn hệ thống Ngân hàng Năm 2022 năm quan trọng VPBank bước vào năm cuối chiến lược năm giai đoạn 2018 – 2022 tiếp tục chuẩn bị cho giai đoạn tới Trong bối cảnh dịch bệnh căng thẳng, để trì tăng trưởng hiệu quả, ứng phó nhanh với diễn biến phức tạp trạng thái bình thường mới, Ban điều hành VPBank đánh giá kịch kinh tế xảy nhằm tạo chủ động, tâm sẵn sàng vượt qua khó khăn, thách thức tới Theo đó, tồn hệ thống VPBank chủ động linh hoạt giải pháp ứng phó, đẩy mạnh hoạt động cộng đồng, an sinh xã hội phát triển bền vững Trên tảng đó, “Báo cáo thường niên VPBank năm 2021”, ngân hàng xác định mục tiêu hướng tới sau: a “Tăng trưởng quy mô - Tương xứng với tảng tăng trưởng vốn lớn - Tăng trưởng chất lượng - Bứt phá phân khúc chiến lược với vị dẫn đầu b Duy trì bảng cân đối vững mạnh - Tăng trưởng CASA đa dạng nguồn huy động điều kiện quan trọng để tối ưu hóa COF - Mở rộng hệ sinh thái để đẩy mạnh thu nhập phí - Thúc đẩy tăng trưởng huy động khách hàng c Khách hàng trọng tâm, tăng tảng khách hàng số hóa - Khai thác sâu khách hàng hữu - Mở rộng hệ sinh thái số hóa vể phát triển sở khách hàng - Hoàn thiện chiến lược phát triển phân khúc toàn diện d Đẩy mạnh tảng số hóa - Đẩy mạnh số hóa sản phẩm, dịch vụ CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 68 - Củng cố hệ thống tảng tối ưu quy trình - Tăng cường trải nghiệm khách hàng e Đẩy mạnh hoạt động công ty thành viên - Mở rộng hệ sinh thái: ngân hàng đầu tư chứng khoán - FE Credit chuyển & bứt phá với sản phẩm mới, mở rộng tập khách hàng đẩy mạnh số hóa với hồi phục kinh tế.” Với mục tiêu xuyên suốt trở thành ngân hàng bán lẻ lớn nhẩt Việt Nam sứ mệnh phụng quốc gia “Vì Việt Nam thịnh vượng” ngân hàng, VPBank tiếp tục cố gắng tìm kiếm hội nhằm xây dựng hệ sinh tháo đa dạng, mở rộng quy mô khách hàng tảng số hóa để tạo doanh thu tốt hơn, đồng thời, tối ưu hóa chi phí hoạt động Để làm điều đó, tồn thể cán cơng nhân viên mái nhà VPBank cần phải đoàn kết, đồng lịng, ln nâng cao tinh thần học hỏi, đổi mới, sáng tạo lĩnh vực, tâm đưa VPBank đến nhiều thành cơng chặng đường phía trước 3.1.2 Định hướng phát triển riêng hoạt động cho vay tiêu dùng Trong năm gần đây, cho vay tiêu dùng ngày có vai trị quan trọng có tác động lớn đến kết hoạt động tín dụng chung ngân hàng Vì vậy, phát triển nâng cao chất lượng hoạt động CVTD trọng tâm chiến lược quan tâm Trong năm qua, tất thành phần kinh tế phải chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh Covid 19, cá nhân bị ảnh hưởng đến đời sống hàng ngày doanh nghiệp bị kìm hãm phát triển, gặp nhiều khó khăn việc sản xuất kinh doanh Trong bối cảnh này, thực thách thức lớn ngành tài tiêu dùng danh mục cho vay VPBank ngắn hạn Tuy nhiên, tương lai, lĩnh vực đầy triển vọng, VPBank tâm biến thách thức thành hội, chuyển bứt phá hoạt động cho vay tiêu dùng Định hướng phát triển trọng tâm NHTM hoạt động mở rộng mạng lưới hoạt động tảng sinh thái số, cho vay an toàn, hiệu cấu phù hợp đem lại tổng hịa lợi ích cao Một số định hướng mũi nhọn cụ thể sau: - Đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng CVTD sở đảm bảo an toàn, hiệu chất lượng tín dụng Tăng cường tiếp cận quảng bá dịch vụ đến khách hàng Ngoài ra, VPBank tập trung vào danh mục khách hàng tốt, tích hợp mở tài khoản Ubank cho tất KH với sản phẩm miễn phí Đồng thời, cung CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 69 cấp cho họ khoản vay thông qua ngân hàng số Ubank để đạt kết hiệu - Tiếp tục nâng cao chất lượng mở rộng loại hình tín dụng cho vay tiêu dùng, giúp khách hàng hưởng đầy đủ lợi ích từ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Một số sản phẩm như: vay tiêu dùng hưu trí, gói vay dành riêng cho cán ngành y, ngành giáo dục Ngoài ra, ngân hàng tăng quy mơ khách hàng tiềm thông qua việc hợp tác với đối tác lớn Zalo, Viettel tảng viễn thông khác, tiếp cận người lao động doanh nghiệp đăng ký doanh nghiệp phi thức để tạo sở cho vay theo lương - Mở rộng nhiều phương thức CVTD, đảm bảo đối tượng, phân khúc khách hàng cá nhân xã hội tiếp cận với tín dụng tiêu dùng, hỗ trợ người dân nâng cao mức sống - Kiểm soát theo dõi sát chất lượng tín dụng, nghiêm túc liệt thực công tác xử lý thu hồi nợ xấu đạt kết cao - Đầu tư phát triển công nghệ nguồn nhân lực Áp dụng cơng nghệ chuyển đổi số giúp q trình diễn hoạt động tín dụng nhanh chóng hiệu Nguồn nhân lực đảm bảo trình độ nghiệp vụ, đạo đức, thái độ mang đến trải nghiệm hoàn hảo cho khách hàng tảng vững để cống hiến cho lợi ích VPBank - Tăng cường đầu tư xây dựng hình ảnh thương hiệu nhằm tăng tính thân thiện, gần gũi, cộng đồng yêu mến trung thành với thương hiệu 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 3.2.1 Áp dụng sách cho vay tiêu dùng đắn, phù hợp Để phát huy tối đa hiệu hoạt động CVTD, ngân hàng cần phải thực nghiêm túc sách CVTD đưa  Về hình thức đối tượng cho vay: mở rộng cho vay phân khúc KH cụ thể giải pháp hay để KH dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn phù hợp với nhu cầu khả thân Sự tồn doanh nghiệp gắn với sản phẩm định yếu tố định tên tuổi, thương hiệu doanh nghiệp Khơng vậy, xã hội phát triển, nhu cầu tiêu dùng khách hàng càng phong phú đa dạng, để trì lợi cạnh tranh thị trường, NH buộc phải chạy đua nhằm đáp ứng kịp thời đòi hỏi khách hàng Hiện nay, CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 70 sản phẩm cho vay tiêu dùng VPBank đa dạng so với ngân hàng ngành Tuy nhiên, sản phẩm truyền thống nhiều phân khúc khách hàng bị bỏ qua  Về lãi suất: VPBank cần có kế hoạch điều chỉnh lãi suất phù hợp theo quy định NHNN VPBank cho phép chi nhánh linh hoạt việc lựa chọn lãi suất với khoản vay phải dựa sở lãi suất Hội sở VPBank đặt ra, tránh trường hợp tự ý chỉnh sửa đưa mức lãi suất không thống nhất, không phù hợp gây tranh cãi Bên cạnh đó, ngân hàng cần có sách lãi suất dành cho trường hợp cụ thể dựa theo lực hoàn trả người vay Từ đó, khách hàng trải nghiệm mức lãi suất phù hợp với họ  Về tài sản đảm bảo: Hiện tồn số trường hợp thiếu minh bạch gian lận trình thẩm định TSĐB nhằm chuộc lợi cá nhân, đặc biệt vay mua nhà, kết mang đến nhiều thất thoát lợi nhuận cho ngân hàng Do vậy, cán thực công tác thẩm định cần phải trung thực, có chun mơn, nghiệp vụ giỏi  Các sách ưu đãi: để linh hoạt với trường hợp khách hàng NH đưa nhiều gói ưu đãi với người sử dụng Một mặt, sản phẩm, dịch vụ giúp khách hàng nâng cao trải nghiệm họ tìm đến VPBank, mặt khác, ngân hàng có nối quan hệ tín dụng lâu dài, khẳng định uy tín, vị quan trọng tin yêu từ khách hàng Ngồi ra, hội sở nên thường xun tổ chức hội thảo chi nhánh ngân hàng nước nhằm trao đổi, học hỏi thống vấn đề liên quan đến hoạt động CVTD 3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng Thẩm định dự án, khách hàng bước khơng thể thiếu quy trình tín dụng, trước đến định cho vay NH, trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Cho vay tiêu dùng có hai loại chính: có TSĐB khơng TSĐB Ở giải pháp ta quan tâm nhiều đến hình thức cho vay tiêu dùng có TSĐB Ví dụ, với nhà xe có giá trị lớn, thông thường ngân hàng yêu cầu khách hàng lấy sản phẩm làm TSĐB ln cho khoản vay họ Cán thẩm định cần phải có kiến thức, chuyên môn vững vàng đạo đức nghề nghiệp việc thẩm tra tài sản đảm bảo phù hợp khơng, phù hợp hạn mức cho vay Đối với vay tiêu dùng tín chấp, VPBank dễ dàng việc CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 71 giải ngân cho đối tượng này, số tiền vay vốn thường không cao Tuy nhiên chủ quan, VPBank cần sát việc xác minh thông tin khách hàng thơng qua lịch sử tín dụng qua trung tâm lưu trữ thơng tin, xếp hạng tín dụng khách hàng (CIC), quan làm việc, khu vực sinh sống, bạn bè, đồng nghiệp… để hiểu rõ, nắm bắt thơng tin KH kĩ càng, từ đánh giá xác khả trả nợ họ, hạn chế rơi vào tình trạng nợ phải ý sau giải ngân Vì vậy, VPBank cần khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên viên quan hệ khách hàng, tuyển chọn đầu vào kỹ lưỡng, có kiến thức, có tư duy, kỹ mềm tốt đặc biệt trung thực công việc 3.2.3 Tích cực kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng sau giải ngân Công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân vơ quan trọng KH gặp vấn đề trình sử dụng vốn, chí gặp biến cố bất thường sống khiến họ khả hoàn trả nợ vay Vì vậy, NH phải ln giám sát chặt chẽ tinh tế tình hình KH sau vay vốn Cán chịu trách nhiệm liên quan cần thường xuyên theo dõi nhiều hình thức gọi điện thường xuyên, nhắc nhở khách hàng khoản vay đến hạn, sát với trường hợp có dấu hiệu vi phạm hợp đồng tín dụng Ngồi ra, hội sở cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, theo dõi, giám sát chặt chẽ hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Công ty FE Credit Xử lý nghiêm trường hợp vi phạm không thực quy định, sách CVTD mà Hội sở đưa 3.2.4 Mở rộng hoạt động Marketing cho vay tiêu dùng Hiện tại, chi nhánh điểm giao dịch VPBank tồn quốc có phịng quan hệ khách hàng nhằm giới thiệu, tư vấn, cung cấp thông tin cần thiết hướng dẫn khách hàng sử dụng khoản vay CVTD Tuy nhiên, quảng bá, truyền thông chưa đủ, VPBank cần quảng bá nhiều phương tiện khác lúc, nơi đối tượng có nhu cầu dễ dàng tiếp cận Một số ví dụ cụ thể: - Các phương tiện thơng tin đại chúng báo, đài, tài liệu in ấn, chương trình quảng cáo tivi, mạng internet, website dành riêng cho mảng cho vay tiêu dùng cung cấp tồn thơng tin khoản vay nhằm dễ dàng tra cứu cần dễ dàng cho khách hàng tự tìm hiểu chọn gói vay vốn phù hợp CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 72 - Tổ chức buổi hội thảo, giao lưu online gặp gỡ KH địa phương để giới thiệu sản phẩm, sản phẩm có trách nhiệm hướng dẫn vay vốn trực tiếp có nhu cầu - Tổ chức đợt khuyến mại cách đưa lãi suất hấp dẫn cho sản phẩm tiêu dùng nhằm lôi kéo ý khách hàng - Chú ý đến các hoạt động chăm sóc khách hàng cách thường xuyên cách để Marketing: gọi điện cho khách hàng để tư vấn, gọi điện cho KH hữu không giúp cán tín dụng nắm bắt thực trạng khoản cho vay mà cịn thể quan tâm ngân hàng dành cho KH, tìm kiếm hội cho vay tiêu dùng Bên cạnh đó, Hội sở cho phép chi nhánh, PGD tự triển khai khâu tiếp cận khách hàng qua nhiều hình thức khác phải phù hợp với lợi đơn vị 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoàn cảnh, yếu tố người yếu tố quan trọng việc định hiệu công việc Chất lượng nhuồn nhân lực có vai trị to lớn việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng NH Một đội ngũ nhân viên nhiệt huyết, trình độ chun mơn cao, giàu kinh nghiệm, nhiệt tình có đạo đức cơng việc giúp cho ngân hàng đạt hiệu kinh doanh tối đa Nói cách khác, nhân viên đại sứ thương hiệu cho toàn NH Để làm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mình, VPBank thực chương trình sau: - Chọn lọc đầu vào nhân kĩ lưỡng, xây dựng kiểm tra lực kết hợp vấn để tuyển chọn ứng cử viên phù hợp chất lượng - Thường xuyên hỗ trợ, tổ chức đào tạo, huấn luyện đội ngũ cán cấp, khuyến khích tạo điều kiện cho cấp quản lý thực tập, nghiên cứ, học hỏi NH ngồi nước nhằm nâng cao trình độ chun môn nghiệp vụ học hỏi kĩ liên quan đến cơng việc - Cho vay tiêu dùng mảng tiếp xúc với nhiều khách hàng Vì vậy, nhân viên giao dịch hay quan hệ khách hàng cần phải bồi dưỡng chuyên sâu khả làm việc, phong cách làm việc, khả giao tiếp, xử lý tình cho văn minh, lịch sự, nhã nhặn,…Có vậy, khách hàng có thiện cảm, cảm thấy yêu mến tin tưởng ngân hàng để quay lại vào CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 73 lần giao dịch Điều giúp ngân hàng dễ dàng mở rộng quan hệ cho vay tiêu dùng có nhiều khách hàng thân thiết lâu năm - VPBank tiếp tục triển khai nhiều sách thu hút nhân tài níu giữ cán nhân viên làm việc có tâm có tầm nhân viên gắn bó nịng cốt bền vững cho phát triển NH Một số sách khen thưởng như: hưởng theo kết hoạt động kinh doanh, thưởng theo thâm niên làm việc, có khóa đào tạo phát triển đặc biệt cho nhân làm việc lâu năm tiến tới cấp bậc cao 3.3 Kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần ý đến sách tiền tệ, đặc biệt chế lãi suất Mặc dù sách lãi suất cho tín dụng tiêu dùng linh hoạt song NHNN cần có quy định chặt chẽ tránh tình trạng ngân hàng tăng giảm lãi suất tràn lan, giảm hiệu hoạt động tín dụng gây sóng cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại Lãi suất phải đảm bảo bù đắp chi phí rủi ro lợi nhuận để phát triển bền vững Thứ hai, NHNN cần liên kết, phối hợp chặt chẽ với quan, ban ngành liên quan nhằm ban hành văn hướng dẫn hoạt động theo luật nhằm tạo thống nhất, tránh chồng chéo văn hướng dẫn Thứ ba, NHNN tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý thơng qua văn pháp luật hoạt đồng cho vay tiêu dùng Trong có nội dung cụ thể loại hình cho vay tiêu dùng, quy định quy trình cho vay tiêu dùng, văn hỗ trợ khuyến khích tín dụng tiêu dùng, đặc biệt thời kì dịch bệnh phức tạp Thứ tư, NHNN tổ chức buổi hội thảo, giao lưu ngân hàng với chủ đề chất lượng CVTD Hành động giúp cho NHTM học hỏi lẫn nhau, hợp tác vài tình cần thiết trình cho vay Thứ năm, tiếp tục hoàn chỉnh nâng cao chất lượng hoạt động CIC việc xếp hạng, chấm điểm tín dụng cá nhân, từ giúp NHTM đưa định cho vay xác mà khơng nhiều chi phí Bên cạnh đó, thơng tin công dân sở liệu quốc gia dân cư, khung liệu big data phải cập nhật liên tục, điều giúp ngân hàng CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 74 nắm bắt thơng tin cần thiết nhanh chóng thẩm định xác khách hàng Thứ sáu, với cơng chạy đua số hóa ngân hàng ngày phát triển, NHNN tiếp tục cố gắng hoàn thiện khung pháp lý phát triển hoạt động “Ngân hàng mở” NHNN tiến tới ban hành chuẩn liệu mở, nhằm tạo điều kiện cho TCTD hướng tới hệ thống “Ngân hàng mở” chất lượng, dễ dàng có tranh tổng thể tài khách hàng Mặt khác, điều giúp KH có nhiều lựa chọn, tìm sản phẩm với trải nghiệm với sản phẩm dịch vụ đại, nhanh gọn, tiện lợi tảng công nghệ số Khơng vậy, “ngân hàng mở” góp phần tạo nên sân chơi bình đẳng tồn hệ thống ngân hàng Thứ bảy, ủng hộ khuyến khích NHTM tích cực chuyển đổi số hóa thời kì đại dịch Một số giải pháp phổ biến eKYC - định danh khách hàng trực tuyến, cho phép định danh khách hàng online 100% dựa vào sinh trắc học mà lo khoảng cách địa lý hay thời gian Điều không giúp ngân hàng tiết kiệm tối đa chi phí vận hành mà cịn khuyến khích người tiêu dùng sử dụng nhiều Thứ tám, nâng cao hiệu công tác tra, giám sát nghiệp vụ lẫn phẩm chất đội ngũ tra để kịp thời phát sai sót NHTM q trình hoạt động Nếu thấy vấn đề bất thường phải xử lý Có vậy, hệ thống NHTM phát triển bền vững 3.3.2 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ, Ngành liên quan Thứ nhất, Nhà nước cần đưa giải pháp sách cụ thể nhằm ổn định kinh tế, xã hội thời kì dịch bệnh Nên kinh tế, xã hội có ổn định lĩnh vực kinh doanh, có tài – ngân hàng hoạt động hiệu quả.   Thứ hai, Chính phủ cần ý đến lĩnh vực hàng hóa tiêu dùng nhằm tạo nguồn cung hàng hóa, dịch vụ phong phú Đồng thời, Chính phủ cần quan tâm đến thu nhập người dân qua mức lương, thưởng, phụ cấp theo quy định lao động, đặc biệt đối tượng hưởng trợ cấp xã hội nhằm kích cầu tiêu thụ, hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng diễn sôi Thứ ba, Nhà nước cần tiếp tục xây dựng hành lang pháp lý hợp lý nhằm quản lý chặt chẽ luật tổ chức tín dụng ngồi nước, bảo vệ quyền lợi NHTM người tiêu dùng Trong trình ban hành CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 75 chế, sách, văn pháp luật, nhà nước cần nắm bắt nhanh thay đổi, phát triển kinh tế, đồng thời thu thập, xem xét ý kiến khách quan từ Bộ, quan ban ngành liên quan để sách đưa đạt hiệu cao thực tiễn Điều tạo môi trường tốt cho NH hoạt động cạnh tranh lành mạnh KẾT LUẬN Hiện nay, hoạt động cho vay tiêu dùng ngày phát triển đa dạng Nó không mảnh đất màu mỡ cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh mà có tham gia nhiệt tình từ CTTC nói chung cơng ty cơng nghệ tài (Fintech) nói riêng Điều thúc đẩy cạnh tranh mạnh mẽ tổ chức tín dụng thị trường tài tiêu dùng Và để có sức ảnh hưởng chiếm lĩnh thị phần lớn, việc nâng cao chất lượng hoạt động CVTD điều vô quan trọng mà Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cần quan tâm đẩy mạnh nhằm gia tăng lợi nhuận Trong trình thực tập tại Hội sở Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, em càng nhận thức rõ vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng đối với phát triển ngân hàng Nhìn chung, phạm vi nghiên cứu, đề tài hoàn thành với nội dung sau: Một là, chuyên đề tổng hợp trình bày sở lý luận NHTM, hoạt động cho vay cho vay tiêu dùng NHTM chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Hai là, phân tích thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2019- 2021, khái quát thành tựu mà ngân hàng đạt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Ba là, sở phân tích trên, chuyên đề trình bày định hướng, đồng thời đưa số giải pháp ngân hàng kiến nghị Chính phủ, Bộ, Ngành liên quan, NHNN nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thời gian tới Tuy nhiên, với kiến thức chuyên môn kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế, chun đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót, vậy, em mong nhận góp ý q thầy Viện Ngân hàng - Tài chính, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân để chuyên đề thực tập tốt nghiệp hồn thiện CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG 76 Em xin trân trọng cảm ơn! CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động tín dụng VPBank (2019 – 2021) Báo cáo tài VPBank 2019 – 2021, truy cập ngày 25/03/2022, Báo cáo thường niên VPBank 2019 – 2021, truy cập ngày 15/03/2022, Cao Thị Ý Nhi Đặng Anh Tuấn (2018), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Cổng thông tin điện tử NHNN, truy cập ngày 25/03/2022 Điều kiện vay vốn ngân hàng quy trình vay (2020), truy cập 25/02/2022, Giang Thị Thu Huyền (2021), “Ngân hàng mở - Xu hướng ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, truy cập ngày 05/04/2022, Hà Trang (2022), “Hướng tới thị trường cho vay tiêu dùng an toàn, lành mạnh đảm bảo quyền lợi hợp pháp người tiêu dùng tài chính”, Tạp chí ngân hàng, truy cập ngày 05/04/2022, Hải Giang (2022), “VPBank: Tham vọng vươn lên vị dẫn đầu vốn, VPBank trở lại mảng ngân hàng đầu tư”, Stockbiz, truy cập 09/02/2022, 10 Huyền Anh (2021), “Chặng đường chinh phục gần 50% thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam FE Credit”, VN Expess, truy cập ngày 02/04/2022, 11 Khách hàng cá nhân, truy cập ngày 26/01/2022, 12 Ngân hàng Nhà nước (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG CHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONGCHUYEN.de.THUC.tap.tot.NGHIEP.GIAI.PHAP.NANG.CAO.CHAT.LUONG.CHO.VAY.TIEU.DUNG.tai.NGAN.HANG.THUONG.mai.co.PHAN.VIET.NAM.THINH.VUONG