(LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cốt lõi của ngân hàng thương mại cổ phần á châu , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỐT LÕI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỐT LÕI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ BÍCH CHÂM TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh Tế TP HCM trang bị cho kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường Tơi xin chân thành tỏ lịng biết ơn đến TS Nguyễn Thị Bích Châm – người hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn cho ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn, Quý Thầy Cô Hội đồng bảo vệ luận văn dành thời gian đọc cho điểm đánh giá luận văn Tôi trân trọng cảm ơn giúp đỡ tất bạn bè, anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Á Châu, khách hàng giúp đỡ, chia kiến thức, ý kiến để giúp tơi có đầy đủ thơng tin nhìn tồn diện suốt q trình thực luận văn Sau cùng, xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến tất người thân gia đình cổ vũ, động viên giúp đỡ suốt thời gian học tập thực luận văn Tp Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 Nguyễn Thị Thu Hà TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu KQ nêu Luận văn tốt nghiệp hoàn toàn trung thực Những kết luận Luận văn chưa công bố tài liệu Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hà TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cảm ơn i Lời cam đoan ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vii Danh mục sơ đồ viii Danh mục bảng ix Lời mở đầu xi CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỐT LÕI VÀ NGUỒN LỰC CỦA DOANH NGHIỆP 1.1 Năng lực cạnh tranh cốt lõi 1.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh cốt lõi 1.1.1.1 Cạnh tranh 1.1.1.2 Năng lực cạnh tranh 1.1.1.3 Năng lực cạnh tranh cốt lõi 1.1.2 Lợi cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.2.1 Lợi chi phí thấp 1.1.2.2 Lợi khác biệt hóa 1.1.3 Các chiến lược cạnh tranh 1.1.3.1 Chiến lược chi phí thấp 1.1.3.2 Chiến lược khác biệt hóa 1.1.3.3 Chiến lược tập trung 1.2 Lý thuyết nguồn lực doanh nghiệp đặc điểm nguồn lực tạo lợi cạnh tranh bền vững 10 1.2.1 Khái niệm nguồn lực 10 1.2.2 Đặc điểm nguồn lực tạo lợi cạnh tranh bền vững 10 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iv 1.2.2.1 Nguồn lực có giá trị 11 1.2.2.2 Nguồn lực 11 1.2.2.3 Nguồn lực khó bắt chước 11 1.2.2.4 Nguồn lực khó thay 11 1.2.3 Sự phát triển lý thuyết nguồn lực 12 1.2.3.1 Lý thuyết nguồn lực dựa vào mô hình Chamberlin, IO Schumpeter 12 1.2.3.2 Nguồn lực động 13 1.2.3.2.1 Năng lực marketing 14 1.2.3.2.2 Định hướng học hỏi 16 1.2.3.2.3 Định hướng kinh doanh 16 1.2.3.2.4 Năng lực sáng tạo 17 1.3 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 17 Tóm tắt chương 18 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỐT LÕI CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 20 2.1 Giới thiệu tổng quan ACB 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 2.1.2 Chức - nhiệm vụ - quyền hạn ACB 22 2.2 Đánh giá thực trạng lực cốt lõi ACB 22 2.2.1 Thực trạng lực cốt lõi ACB 22 2.2.1.1 Năng lực sáng tạo 22 2.2.1.2 Năng lực marketing 27 2.2.1.2.1 Đáp ứng khách hàng 27 2.2.1.2.2 Phản ứng với đối thủ cạnh tranh 37 2.2.1.2.3 Thích ứng với mơi trường vĩ mơ 39 2.2.1.2.4 Chất lượng mối quan hệ với đối tác 42 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com v 2.2.1.3 Định hướng học hỏi 45 2.2.1.3.1 Đào tạo nguồn nhân lực 45 2.2.1.3.2 Chia sẻ tầm nhìn với thành viên công ty 48 2.2.1.4 Định hướng kinh doanh 49 2.2.1.4.1 Năng lực chủ động kinh doanh 49 2.2.1.4.2 Năng lực chấp nhận mạo hiểm kinh doanh 57 2.3 Đánh giá thực trạng lực cốt lõi ACB 58 2.3.1 Mơ hình ma trận cạnh tranh 58 2.3.2 Ưu điểm 61 2.3.2.1 Năng lực marketing 61 2.3.2.1.1 Quan hệ tốt với đối tác 61 2.3.2.1.2 Khả đáp ứng KH tốt 61 2.3.2.1.3 Khả thích ứng với mơi trường vĩ mô tốt 61 2.3.2.2 Định hướng học hỏi 62 2.3.2.3 Định hướng kinh doanh 63 2.3.3 Nhược điểm 63 2.3.1.1 Định hướng kinh doanh 63 2.3.1.2 Năng lực marketing 64 2.3.1.2.1 Mạng lưới phân phối chưa rộng khắp nước 64 2.3.1.2.2 Giá sản phẩm cao 64 Tóm tắt chương 64 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỐT LÕI CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 66 3.1 Định hướng phát triển ACB đến năm 2015 66 3.2 Các giải pháp nâng cao lực cốt lõi ACB 67 3.2.1 Định hướng kinh doanh 68 3.2.1.1 Tăng vốn tự có 68 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng hoạt động TD 68 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si vi 3.2.1.3 Nâng cao hiệu quản trị rủi ro 69 3.2.1.4 Nâng cao khả khoản 69 3.2.2 Năng lực marketing 70 3.2.2.1 Chuyển đổi KPP truyền thống 70 3.2.2.2 Phát triển mạnh KPP điện tử 71 3.2.2.3 Đào tạo NV trở thành mắt xích KPP 72 3.2.2.4 Khuyến khích KH trở thành mắt xích KPP 72 3.2.2.5 Đẩy mạnh hợp tác với đối tác để mở rộng mạng lưới 73 3.2.2.6 Nâng cao tính cạnh tranh giá 73 3.2.3 Định hướng học hỏi 74 3.3 Một số kiến nghị với quan chức 77 Tóm tắt chương 77 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : NHTM Cổ phần Á Châu ATM : máy rút tiền tự động CN-PGD CV : Chi nhánh-Phòng giao dịch : cho vay Đông Á : Ngân hàng TMCP Đông Á DV : dịch vụ EIB : Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam HĐ : huy động KH : khách hàng KPP : kênh phân phối NH : ngân hàng NHTM CP : ngân hàng thương mại cổ phần NLCT : lực cạnh tranh NV : Nhân viên Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín SP : Sản phẩm Techcombank : Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam TCTD : tổ chức tín dụng TD : tín dụng TMCP : thương mại cổ phần VN : Việt Nam TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 1.1: Khung nghiên cứu xv TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm B Tiêu chí cấu tổ chức quản trị điều hành Điều kiện Cơ cấu cổ đông rỏ ràng, minh bạch, tỷ lệ sở hữu gián tiếp (theo NH đạt thông tin thu thập từ nguồn thức – báo cáo tài 6/7 cơng ty liên quan, phi thức- báo chí nguồn thơng tin tiêu chí khác) khơng vượt q quy định NHNN không tiềm ẩn rủi ro/ tác động tiêu cực đến hoạt động Ngân hàng mức độ tập trung Khơng có dấu hiệu can thiệp nhóm cổ đơng vào quyền kiểm sốt Ngân hàng nhằm phục vụ cho mục đích, quyền lợi riêng, tác động vào hoạt động Ngân hàng theo hướng tiêu cực, hành vi tác động vượt quy chuẩn chung tiềm ẩn nguy rủi ro hoạt động Các thành viên HĐQT, BĐH BKS khơng có liên quan đến nhóm cổ động, khơng có dấu hiệu tập trung quyền lực vào cá nhân/ nhóm cổ đơng tác động vào hoạt động Ngân hàng theo hướng tiêu cực Quy chế hoạt động HĐQT, BKS, ủy ban, Ban điều hành ban hành đầy đủ, minh bạch, thực thi hiệu đầy đủ thực tế (vai trò, quyền, trách nhiệm) Các ủy ban/ quan độc lập với Ban điều hành đảm bảo thực thi thường xuyên hiệu vấn đề hỗ trợ HĐQT giám sát hoạt động thực thi hàng ngày BĐH (kiểm soát nội bộ, quản lý rủi ro, tài chính, chiến lược…) Mối quan hệ cổ đơng thức đánh giá có tác động tích cực đến hoạt động Ngân hàng (mức độ đồng thuận việc đưa định lớn, trách nhiệm thành TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí cấu tổ chức quản trị điều hành Điều kiện viên việc tham gia vào hoạt động giám sát hoạt động hàng ngày Ngân hàng) Tất thành viên HĐQT BĐH có kiến thức, lực kinh nghiệm chuyên sâu lĩnh vực tài chính, Ngân hàng HĐQT tham gia thường xun có hiệu cơng việc hoạch định chiến lược, sách có tính khả thi cao giám sát BĐH (thông qua ủy ban, quan độc lập bên th tư vấn bên ngồi, có đủ ngân sách riêng để thực việc việc định th ngồi khơng cần phê duyệt BĐH) Mức độ tham gia thành viên chủ chốt vào hoạt động Ngân hàng thường xuyên hiệu quả, nhiên khơng có dấu hiệu tập trung quyền lực theo hướng tác động tiêu cực đến hoạt động Ngân hàng HĐQT có đủ lực tính khách quan việc đưa định quan trọng đơn ủng hộ với đề xuất BĐH Có thành viên HĐQT thành viên độc lập viên HĐQT không kiêm nhiệm chức vụ BĐH C Cơ cấu cổ đông rõ ràng minh bạch, tỷ lệ sở hữu trực/ gián tiếp NH đạt không vượt quy định NHNN 4/5 Khơng có dấu hiệu can thiệp nhóm cổ đơng vào quyền tiêu chí kiểm sốt ngân hàng nhằm phục vụ cho mục đích/ quyền lợi riêng Các thành viên HĐQT, BĐH BKS không liên quan nhóm cổ đơng Khơng có dấu hiệu tập trung quyền lực vào cá nhân/ chức vụ quan trọng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí cấu tổ chức quản trị điều hành Điều kiện Hơn ½ thành viên HĐQT BĐH có kinh nghiệm chuyên sâu lĩnh vực ngân hàng Có sách bổ nhiệm lựa chọn khách quan vào vị trí lãnh đạo chủ chốt HĐQT có thành viên độc lập Chức quy chế nội HĐQT, BĐH, BKS ban hành chặt chẽ Vai trò thành viên HĐQT thực thi cách thường xuyên đầy đủ D Cơ cấu cổ đơng phức tạp, tập trung vào nhóm cổ đơng NH đạt thành viên nhóm cơng ty/ tập đồn 4/5 Các thơng tin mối liên hệ thành viên HĐQT, tiêu chí BĐH BKS khơng thể xác định Đa số thành viên HĐQT khơng có kinh nghiệm lĩnh vực tài chính, ngân hàng Chưa có thành viên độc lập HĐQT có thành viên độc lập mang tính hình thức, vai trị khơng thể xác định HĐQT khơng có chiến lược cải thiện hoạt động kinh doanh công bố Vai trị ban kiểm sốt độc lập so với BĐH mờ nhạt Khơng có kế hoạch chiến lược mang tính thực thi cao thất bại vịng năm qua E Cơ cấu cổ đông tập trung vào nhóm cổ đơng có quan hệ lợi ích mật thiết với Có dấu hiệu can thiệp tương đối lớn nhóm cổ đơng vào quyền kiểm soát định quan trọng ngân hàng Các thành viên chủ chốt HĐQT, BĐH có mối liên quan lợi ích với nhóm cổ đơng Định hướng phát triển, TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí cấu tổ chức quản trị điều hành Điều kiện định sách tín dụng HĐQT BĐH có dấu hiệu ưu tiên cho lĩnh vực mà nhóm cổ đơng hoạt động Đa số thành viên HĐQT khơng có kinh nghiệm lĩnh vực tài chính, ngân hàng Hoặc khơng thể xác định thơng tin Trường hợp ngân hàng bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt áp dụng mức điểm E Cơ chế quản lý rủi ro Điểm A Tiêu chí chế quản lý rủi ro Điều kiện Nhận thức quản lý rủi ro BĐH HĐQT mức cao, có NH đạt đưa vị rủi ro thảo luận rủi ro NH nhất 6/7 hàng quý BĐH có họp xem xét rủi ro rủi ro tín tiêu chí dụng, rủi ro khoản, rủi ro danh mục đầu tư, rủi ro tuân thủ, rủi ro khác hàng tháng NH tách biệt chức kinh doanh quản lý rủi ro Đã có giám đốc quản lý rủi ro độc lập với BĐH, báo cáo trực tiếp HĐQT Đã tính tốn áp dụng lợi nhuận vốn kinh tế sau tất rủi ro (RAROC) mảng hoạt động NH NH thành lập Hội đồng ALCO có tổ chức họp định kỳ hàng tháng, chức ALCO thực đầy đủ NH thiết lập công cụ đánh giá đo lường rủi ro với hỗ trợ hệ thống thông tin quản lý mạnh Tất rủi ro bao gồm tín dụng, thị trường, vận hành có đo lường riêng đo lường tổng thể (thông qua giá trị vốn tự có/ vốn kinh tế) NH xây dựng áp dụng hệ thống xếp hạng tín nhiệm dành TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí chế quản lý rủi ro Điều kiện cho KH cá nhân, doanh nghiệp định chế tài Hệ thống xếp hạng phục vụ tốt cho q trình phân loại nhóm KH, phân loại nợ quản lý rủi ro tín dụng Danh mục tín dụng NH đánh giá lại tổng thể hàng quý, có đưa khoản lỗ ước tính kế hoạch bảo đảm an tồn vốn Rủi ro thị trường, khoản đánh giá realtime Stress test thực loại rủi ro NH B Nhận thức quản lý rủi ro BĐH HĐQT mức cao, có NH đạt đưa vị rủi ro thảo luận rủi ro NH nhất 5/6 hàng q BĐH có họp xem xét rủi ro rủi ro tín tiêu chí dụng, rủi ro khoản, rủi ro danh mục đầu tư, rủi ro tuân thủ, rủi ro khác hàng tháng NH thành lập ALCO có tổ chức họp định kỳ hàng tháng, chức ALCO thực đầy đủ NH thiết lập công cụ đánh giá đo lường rủi ro với hỗ trợ hệ thống thông tin quản lý mạnh NH tách biệt chức kinh doanh quản lý rủi ro NH xây dựng áp dụng hệ thống xếp hạng tín nhiệm dành cho KH cá nhân, doanh nghiệp định chế tài Hệ thống xếp hạng phục vụ tốt cho q trình phân loại nhóm KH, phân loại nợ quản lý rủi ro tín dụng Danh mục tín dụng NH đánh giá lại tổng thể nửa năm lần, có đưa khoản lỗ ước tính giải pháp bảo đảm an toàn vốn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm C Tiêu chí chế quản lý rủi ro Điều kiện HĐQT có nhận thức rủi ro chung nhiên hạn chế NH đạt HĐQT thảo luận rủi ro chung với BĐH lần 4/5 năm tiêu chí Các rủi ro danh mục tín dụng, đầu tư, thị trường đánh giá hàng quý Đã tách biệt chức kinh doanh quản lý rủi ro NH xây dựng áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng dành cho KH cá nhân doanh nghiệp Việc áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng dành cho KH cá nhân doanh nghiệp Việc áp dụng hệ thống xếp hạng tín nhiệm có hiệu tương đối nhiên việc áp dụng cịn chưa tồn diện D Nhận thức vai trò quản trị rủi ro BĐH HĐQT cịn NH đạt so với quy mô NH Việc thiết lập vị rủi ro NH 4/5 chủ yếu BĐH HĐQT Mức độ tham gia hiệu tiêu chí HĐQT vấn đề quản trị rủi ro cịn yếu Chưa có ALCO ALCO thành lập, chức ALCO chưa thực đầy đủ Các rủi ro chung NH thảo luận lần năm Khơng có đánh giá định kỳ danh mục tín dụng Tỷ lệ nợ xấu bình quân năm gần ≥ 4% Các cơng cụ đo lường rủi ro cịn hạn chế Chức quản lý rủi ro chưa tách biệt hoàn toàn với chức kinh doanh E HĐQT không tham gia vào việc thiết lập vị rủi ro NH Chưa có ALCO ALCO thành lập, chức ALCO TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí chế quản lý rủi ro Điều kiện chưa thực đầy đủ Các cơng cụ đo lường định tính rủi ro trình phát triển Chưa tách biệt chức kinh doanh quản lý rủi ro Chưa ban hành giới hạn tín dụng theo ngành nghề sách tín dụng định kỳ Tỷ lệ nợ xấu bình quân năm gần ≥ 5% Hệ thống thông tin quản lý yếu kém, liệu khứ KH không cập nhật đầy đủ online Quản lý khoản Điểm A Tiêu chí quản lý khoản NH có lịch sử bảo đảm khả chi trả cho khoản nợ đến hạn mà không nhờ đến nguồn vốn vay không bảo đảm thị trường vốn, không sụt giảm quy mô hoạt động kinh doanh NH Các nguồn vốn HĐ NH đa dạng hố tốt đối tượng, loại hình, khu vực Khả tiếp cận nguồn vốn NH thị trường liên NH từ NHNN lớn NH có kế hoạch bảo đảm khoản tình đặc biệt diễn biến xấu toàn thị trường với tính khả thi cao B NH có lịch sử bảo đảm khả chi trả cho khoản nợ đến hạn mà không nhờ đến nguồn vốn vay không bảo đảm thị trường vốn, không sụt giảm đáng kể quy mô hoạt động kinh doanh NH Các nguồn vốn HĐ NH đa dạng hố tốt đối tượng, loại hình, khu vực Khả tiếp cận nguồn vốn NH thị trường liên NH lớn NH có kế hoạch bảo đảm khoản tình đặc biệt TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí quản lý khoản khủng hoảng từ thị trường với tính khả thi tốt NH thực đo lường, kiểm soát kiểm tra định lượng khả C khoản cho đồng tiền Các nguồn vốn HĐ NH đa dạng hoá vừa phải đối tượng, loại hình, khu vực Khả tiếp cận nguồn vốn NH thị trường liên NH mức độ vừa phải NH có kế hoạch bảo đảm khoản tình đặc biệt khủng khoảng từ thị trường với tính khả thi Các nguồn vốn HĐ NH đa dạng hoá mức trung bình đối tượng, D loại hình, khu vực Phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn liên NH đáp ứng khoản Các trường hợp lại E Mức độ tập trung tín dụng theo ngành, đối tượng Trường hợp có thơng tin mức độ tập trung tín dụng theo ngành (báo cáo tài chính) chấp điểm theo tiêu chí này, trường hợp có tiêu tập trung theo ngành, theo đối tượng lấy điểm thấp tiêu Mức độ tập trung tín dụng theo ngành Điểm Tiêu chí mức độ tập trung tín dụng theo ngành A Ngành cho vay lớn < 50% vốn cấp B Ngành cho vay lớn mức 50% - 200% vốn cấp C Ngành cho vay lớn nhất mức 200% - 350% vốn cấp D Ngành cho vay lớn nhất mức 350% -500% vốn cấp E Ngành cho vay lớn nhất mức > 500% vốn cấp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Mức độ tập trung tín dụng theo đối tượng Điểm Tiêu chí mức độ tập trung tín dụng theo đối tượng A Dư nợ cho vay 20 KH lớn < 50% vốn cấp B Dư nợ cho vay 20 KH lớn mức 50% - 80% vốn cấp C Dư nợ cho vay 20 KH lớn mức 80% - 100% vốn cấp D Dư nợ cho vay 20 KH lớn mức 100% - 200% vốn cấp E Dư nợ cho vay 20 KH lớn > 200% vốn cấp Hệ thống kiểm soát nội Điểm A Tiêu chí hệ thống kiểm sốt nội Quy trình nghiệp vụ tất hoạt động ban hành đầy đủ, phù hợp với chuẩn mực quốc tế, quy định NHNN, cập nhật thường xuyên áp dụng hoàn thiện Bộ phận kiểm tra độc lập thiết lập, hoạt động thường xuyên có hiệu cao Cơ chế báo cáo kịp thời Mức độ phân tách trách nhiệm phòng ban, cán phịng ban rõ ràng, có tính khoa học bảo đảm khả kiểm tra chéo B Quy trình nghiệp vụ ban hành đầy đủ, phù hợp với quy định NHNN, nhiên, việc áp dụng thực tế chưa hoàn thiện Bộ phận kiểm tra độc lập thiết lập hoạt động tương đối hiệu Có quy định cụ thể phân tách trách nhiệm bảo đảm khả kiểm tra chéo C Quy trình nghiệp vụ ban hành đầy đủ, nhiên chưa thực phù hợp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí hệ thống kiểm sốt nội chưa đáp ứng yêu cầu NHNN, việc cập nhật chea thực thường xuyên Bộ phận kiểm tra độc lập thiết lập, hiệu hoạt động mức trung bình thấp Mức độ phân tách trách nhiệm hạn chế định bảo đảm khả kiểm tra chéo, phát sai sót D Quy trình nghiệp vụ ban hành cho số hoạt động Bộ phận kiểm tra độc lập thiết lập, nhiên hoạt động chưa hiệu Việc phân tách trách nhiệm quy định, nhiên cịn nhiều hạn chế có khả chưa phát hết sai sót gian lận E Còn nhiều thiếu văn quy trình nghiệp vụ quan trọng Bộ phận kiểm tra độc lập thiết lập chưa có Chức nhiệm vụ phận kiểm tra độc lập chưa quy định rõ ràng cụ thể Nhiều chức chưa phân tách rõ ràng, tạo sơ hở cho gian lận sai sót Cơng bố thơng tin quản trị điều hành, thơng tin tài (tần xuất, tính minh bạch, tính xác) Điểm A Tiêu chí Cơng bố thơng tin quản trị điều hành, thơng tin tài (tần xuất, tính minh bạch, tính xác) Báo cáo tài (BCTC) định kỳ năm năm kiểm toán đầy đủ tổ chức kiểm toán lớn (Big 4) Ý kiến kiểm tốn chấp nhận tồn phần BCTC công bố chậm tháng cho kỳ báo cáo quý (báo cáo năm) tháng cho kỳ báo cáo năm BCTC báo cáo khác quản trị điều hành (báo cáo thường niên, TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí Cơng bố thông tin quản trị điều hành, thông tin tài (tần xuất, tính minh bạch, tính xác) bảng cáo bạch, báo cáo HĐQT, BĐH, BKS …) thể đầy đủ thơng tin tài sản có rủi ro, vốn cấp 1, vốn tự có, danh mục tín dụng theo ngành khoản cho vay lớn, nhận định tình hình, sách quản lý rủi ro, chiến lược kinh doanh … bảo đảm cho việc thực chấm điểm B BCTC định kỳ năm cuối năm kiểm toán đầy đủ Ý kiến kiểm tốn chấp nhận tồn phần BCTC công bố chậm tháng cho kỳ báo cáo năm tháng cho kỳ báo cáo năm BCTC báo cáo khác quản trị điều hành (báo cáo thường niên, bảng cáo bạch, báo cáo HĐQT, BĐH, BKS …) thể đầy đủ thơng tin tài sản có rủi ro, vốn cấp 1, vốn tự có, danh mục tín dụng theo ngành khoản cho vay lớn, nhận định tình hình, sách quản lý rủi ro, chiến lược kinh doanh … bảo đảm cho việc thực chấm điểm NH sẵn sàng hỗ trợ cung cấp kịp thời vòng tuần C BCTC tháng khơng kiểm tốn BCTC cơng bố chậm tháng cho kỳ báo cáo năm tháng cho kỳ báo cáo năm Các thông tin BCTC công bố tương đối đầy đủ Vẫn cịn thiếu số thơng tin bổ sung để nhân viên phân tích hồn thiện tờ trình (thuyết minh dư nợ theo ngành, khoản mục lợi nhuận khác, uỷ thác đầu tư…) NH sẵn sàng hỗ trợ cung vấp vòng tuần sau yêu cầu D BCTC công bố chậm tháng cho kỳ báo cáo năm tháng cho kỳ báo cáo năm Công ty thực kiểm tốn khơng đủ sở xác định số khoản mục quan trọng đưa ý kiến không phù hợp Ý kiến kiểm toán viên yếu kiểm soát nội NH Các thông tin BCTC không đầy đủ Nhân viên phân tích phải yêu cầu NH bổ sung thêm nhiều thông tin quan trọng khác (nợ xấu, dư nợ theo ngành, đầu tư TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si Điểm Tiêu chí Cơng bố thơng tin quản trị điều hành, thơng tin tài (tần xuất, tính minh bạch, tính xác) chứng khốn, lợi nhuận …) E NH khơng cơng bố BCTC có kiểm tốn website công bố vài tiêu tài Ý kiến kiểm tốn viên yếu kiểm soát nội NH Hoặc BCTC khơng thể ý kiến kiểm tốn viên khoản mục quan trọng, đưa ý kiến không phù hợp Việc phối hợp cung cấp thông tin NH khó khăn NH khơng cung cấp thơng tin cung cấp báo cáo tài không kèm thuyết minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si PHỤ LỤC DANH MỤC MỘT SỐ SẢN PHẨM CHÍNH CỦA ACB STT Nhóm sản phẩm Tiền gửi Tín dụng Tên sản phẩm Tiền gửi tốn Tiền gửi toán linh hoạt – lãi suất thả Tiền gửi ký quỹ đảm bảo toán thẻ Tiết kiệm không kỳ hạn VND Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại tệ Tiết kiệm có kỳ hạn VND Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ Tiết kiệm có kỳ hạn vàng Tiết kiệm có kỳ hạn tuần VND Tiết kiệm lãi suất thả - Floating VND Tiết kiệm lãi suất thả – Floating USD Tiết kiệm Lộc Bảo Toàn Tiền gửi lãi suất thả – online Đầu tư linh hoạt Tiền gửi tốn lãi suất có thưởng Tiền gửi Upstair Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt Vay mua nhà thuộc dự án liên kết với ACB Vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà Vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng Vay hỗ trợ tiêu dùng – lẻ Vay theo nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Vay phục vụ sản xuất kinh doanh làm dịch vụ Vay sản xuất kinh doanh trả góp Vay mua xe tơ chấp xe mua Vay du học Vay cầm cố/thế chấp sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Vay ứng tiền tự động ngày T chứng khoán Vay kinh doanh chứng khoán chấp chứng khốn Vay phát triển kinh tế nơng nghiệp Vay mua đất cao su Vay chăm sóc cà phê Vay bổ sung vốn phục vụ trồng lúa Vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp Hỗ trợ nhà nông vay sinh hoạt tiêu dùng Phát hành thư bảo lãnh nước TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si STT Nhóm sản phẩm Dịch vụ Thẻ Tên sản phẩm Đặt mua chứng khoán đảm bảo thẻ tiết kiệm Thấu chi tài khoản Chương trình hỗ trợ tài dành cho nhà phân phối Cho vay sản xuất kinh doanh nước Cho vay bảo đảm khoản phải thu từ chứng từ hàng xuất theo phương thức chuyển tiền điện (T/T) Tài trợ thu mua dự trữ Tài trợ xuất nhập trọn gói Tài trợ xuất trước giao hàng Tài trợ nhập chấp lơ hàng nhập Tài trợ tài sản cố định/dự án Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ Bankdraft đa ngoại tệ Dịch vụ chuyển tiền từ nước Dịch vụ nhận chuyển tiền từ nước Dịch vụ toán mua bán bất động sản Dịch vụ hỗ trợ tài du học Dịch vụ thu đổi ngoại tệ Dịch vụ giữ hộ vàng Dịch vụ thu hộ tiền điện Dịch vụ toán tự động tiền điện Dịch vụ Bancassurance Dịch vụ nhận chi trả kiều hối W.U Dịch vụ chuyển tiền nước qua W.U Dịch vụ thu hộ tiền mặt Dịch vụ thu tiền hóa đơn Dịch vụ chi hộ tiền mặt Dịch vụ tốn hóa đơn Dịch vụ chi hộ lương/hoa hồng đại lý Dịch vụ quản lý tài khoản tập trung Dịch vụ Phone Banking Dịch vụ Mobile Banking Dịch vụ ACB online Dịch vụ CallCenter 247 Thẻ tín dụng quốc tế ACB World MasterCard Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Platinum Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa/ MasterCard Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tốn rút tiền tồn cầu Thẻ tốn rút tiền nội địa TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.nang.cao.nang.luc.canh.tranh.cot.loi.cua.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.a.chau luan.van.thac.si