CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ƯU ĐÃI NGƯỜI NGHÈO
Chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
1.1.1 Khái niệm đói nghèo và phương pháp xác định chuẩn nghèo
1.1.1.1 Khái niệm Đói nghèo Đói nghèo là một trong những vấn đề xã hội mang tính toàn cầu, hầu hết các quốc gia đều quan tâm và đưa ra các quan niệm khác nhau về đói nghèo
Liên Hợp Quốc xác định hai khái niệm chính về nghèo khổ: nghèo khổ tuyệt đối và nghèo khổ tương đối Nghèo khổ tuyệt đối đề cập đến tình trạng mà một bộ phận dân cư không thể đáp ứng những nhu cầu cơ bản tối thiểu để duy trì cuộc sống.
Nghèo tương đối là tình trạng mà một bộ phận dân cư không được đáp ứng đầy đủ các nhu cầu cơ bản tối thiểu như ăn, mặc, ở, giao tiếp xã hội, vệ sinh, y tế và giáo dục Bên cạnh những nhu cầu này, còn có quan điểm cho rằng quyền tham gia vào các quyết định của cộng đồng cũng là một phần của nhu cầu tối thiểu.
Tại Hội nghị chống đói nghèo khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do ESCAP tổ chức vào tháng 9 năm 1993 tại Băng Cốc, Thái Lan, đã đưa ra một định nghĩa chung về đói nghèo Chính phủ Lào đã công nhận khái niệm này, trong đó đói nghèo được hiểu là tình trạng một bộ phận dân cư không được đáp ứng các nhu cầu cơ bản của con người, những nhu cầu này được xã hội công nhận tùy thuộc vào trình độ phát triển kinh tế - xã hội và phong tục tập quán của địa phương.
1.1.1.2 Phương pháp xác định chuẩn đói nghèo
Ngân hàng Thế giới sử dụng đường giới hạn đói nghèo để xác định các hộ nghèo và người nghèo Đường đói nghèo thấp, hay còn gọi là đường đói nghèo về lương thực, thực phẩm, được xác định dựa trên tiêu chuẩn do Tổ chức Y tế Thế giới thiết lập.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế chỉ ra rằng mức Kcal tối thiểu cần thiết cho mỗi người là 2.100 Kcal/ngày Những người tiêu thụ dưới mức này được coi là nghèo đói về lương thực, thực phẩm Ngoài ra, còn có đường đói nghèo chung ở mức cao hơn, bao gồm cả các chi phí cho hàng hóa phi lương thực, thực phẩm.
1.1.2 Chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
Chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo nhằm sử dụng nguồn lực tài chính từ Nhà nước để cung cấp vốn vay với lãi suất thấp Mục tiêu của chính sách này là hỗ trợ người nghèo trong sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống Qua đó, chính sách góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hội.
1.2.1.2 Nội dung cơ bản của chính sách a) Mục tiêu của chính sách
Hỗ trợ người nghèo bằng cách cung cấp vốn sản xuất kinh doanh là một giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao thu nhập, giúp họ thoát nghèo bền vững Điều này không chỉ thu hẹp khoảng cách giàu nghèo mà còn góp phần tạo ra sự công bằng và bình đẳng trong việc hưởng thụ các thành quả của phát triển kinh tế - xã hội.
Nâng cao rõ rệt đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần của người dân, đặc biệt là người nghèo.
Chính sách hỗ trợ người nghèo nhằm đảm bảo sự kịp thời và đúng đối tượng, đồng thời tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn vay Qua đó, chính sách này góp phần cải thiện đời sống và nâng cao thu nhập cho người dân.
Chủ thể của chính sách bao gồm:
Chính phủ Lào, bao gồm các cơ quan như Bộ Lao động Thương binh và Xã hội, Bộ Tài chính, Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, cùng với Ngân hàng Chính sách xã hội, đóng vai trò chủ thể định hướng chính sách quan trọng trong việc phát triển kinh tế và xã hội của đất nước.
Chủ thể xây dựng các phương án chính sách bao gồm Bộ Lao động Thương binh và Xã hội, Ngân hàng chính sách xã hội, cùng với sự tham gia của các chuyên gia, nhà khoa học và lãnh đạo các cơ quan nhà nước từ trung ương đến địa phương.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
- Chủ thể quyết định chính sách là các nhà hoạch định chính sáh và đối tượng thuộc diện nghèo được hưởng chính sách.
Chủ thể chịu trách nhiệm tổ chức thực thi chính sách bao gồm các cơ quan chức năng được Chính phủ Lào ủy quyền, cùng với các đối tượng hưởng thụ chính sách.
Đối tượng của chính sách bao gồm:
- Các tổ chức tín dụng: Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Qũy tín dụng nhân dân…
- Các hộ nghèo là những người được thụ hưởng chính sách … c) Nguyên tắc thực hiện chính sách
Chính sách cần đảm bảo cơ hội công bằng cho người nghèo trong việc tiếp cận các ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội và các cơ quan có thẩm quyền phải cho vay đúng đối tượng và theo quy định của Chính phủ, đảm bảo rằng tất cả các đối tượng thuộc diện chính sách đều có cơ hội và điều kiện như nhau khi vay vốn tín dụng.
Để đạt hiệu quả cao trong việc thực hiện các quy định và chính sách, cần đảm bảo rằng chúng được triển khai đến đúng đối tượng thụ hưởng và sử dụng hiệu quả nguồn vốn Điều này không chỉ giúp gia tăng số người được vay vốn mà còn góp phần quan trọng vào việc giảm nghèo và nâng cao đời sống, giúp nhiều người vươn lên làm giàu chính đáng.
Chính sách cần đảm bảo tính khả thi và dễ thực hiện, đồng thời tạo ra tác động tích cực, khuyến khích người nghèo tiếp cận vốn để phát triển kinh doanh, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội.
Tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
1.2.1 Khái niệm tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
Chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo sử dụng nguồn lực tài chính từ Nhà nước để cung cấp vốn vay với lãi suất thấp cho người nghèo Mục tiêu của chính sách này là hỗ trợ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống, đồng thời góp phần vào chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hội.
1.2.2 Quá trình tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
Tổ chức thực thi chính sách kinh tế - xã hội là quá trình chuyển đổi các chính sách thành kết quả thực tiễn thông qua hoạt động có tổ chức trong bộ máy nhà nước, nhằm đạt được các mục tiêu mà chính sách đã đặt ra.
1 Giáo trình Chính sách Kinh tế - Xã hội, 2006, trang 36-37
2 Giáo trình Chính sách công dùng cho hệ cao học, Học viện Hành chính, Nxb Chính trị Hành chính, 2002.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo là quá trình chuyển đổi các chính sách này thành kết quả thực tế thông qua hoạt động có tổ chức trong bộ máy nhà nước Mục tiêu của quá trình này là hiện thực hóa các chính sách tín dụng ưu đãi nhằm phát triển kinh tế - xã hội bền vững, giảm nghèo, và đảm bảo sự ổn định và công bằng xã hội.
1.2.2.2 Vai trò của quá trình tổ chức thực thi chính sách
Quá trình thực thi chính sách kinh tế - xã hội đóng vai trò then chốt trong việc xác định sự thành công hay thất bại của các chính sách, đồng thời có ý nghĩa quan trọng đối với công tác quản lý của Nhà nước trong các lĩnh vực kinh tế - xã hội.
Hoạch định chính sách là điều kiện cần thiết, trong khi tổ chức thực thi chính sách đóng vai trò là điều kiện đủ để biến chính sách thành hiện thực trong cuộc sống Để đạt được thành công cho một chính sách, cả hai yếu tố này đều phải được thực hiện đồng bộ và hiệu quả.
Tổ chức thực thi đóng vai trò quan trọng trong việc hiện thực hóa các mục tiêu chính sách thông qua hành động cụ thể và triển khai giải pháp Tuy nhiên, do nhận thức hạn chế, người nghèo thường hiểu sai về chính sách, dẫn đến hiệu quả thực hiện thấp.
Mỗi chính sách kinh tế xã hội chỉ thành công khi nhận được sự ủng hộ từ nhân dân Thái độ và hành động của người dân phụ thuộc vào lợi ích cá nhân mà chính sách mang lại, cũng như nhận thức của họ về lợi ích chung cho đất nước.
Chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo mang lại lợi ích lớn cho đất nước và cộng đồng, đặc biệt là đối với những người có hoàn cảnh khó khăn Chính sách này phù hợp với nguyện vọng của đông đảo người dân, do đó nhận được sự ủng hộ và tham gia tích cực từ cộng đồng.
1.2.2.3 Nội dung của quá trình tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo của tỉnh
Quá trình thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo bao gồm ba giai đoạn chính: đầu tiên là giai đoạn chuẩn bị triển khai chính sách, tiếp theo là giai đoạn chỉ đạo thực thi và cuối cùng là giai đoạn kiểm soát việc thực hiện chính sách.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế a) Giai đoạn chuẩn bị triển khai chính sách: giai đoạn này bao gồm các nội dung sau
Xác định bộ máy tổ chức thực thi chính sách là quá trình lựa chọn và chỉ định các cơ quan thực thi, đồng thời giao nhiệm vụ chính thức cho các cơ quan này Điều này cần đảm bảo các yêu cầu về mặt chính trị và pháp luật.
Để đảm bảo hiệu quả trong quản lý dự án, cần chú trọng đến các yếu tố sau: (1) đảm bảo nguồn lực đầy đủ, bao gồm nhân lực, vật lực và tài lực; (2) cung cấp thông tin chính xác và kịp thời; (3) bảo vệ quyền quản lý và phân bổ ngân sách; (4) có sự hỗ trợ từ các cố vấn kỹ thuật chuyên nghiệp.
Để đảm bảo hiệu quả trong thực hiện chính sách, cần thúc đẩy khả năng sáng tạo và kết hợp hợp lý giữa các cấp, ngành và địa phương Hệ thống báo cáo thống kê, kế toán và kiểm toán phải được duy trì chặt chẽ Đồng thời, việc kiểm tra và đánh giá chính sách cần được thực hiện một cách khách quan để đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả.
Các cơ quan thực thi chính sách cần xây dựng chương trình hành động cụ thể để triển khai chính sách vào thực tế Điều này bao gồm việc xác định phương hướng và biện pháp thực thi, thời gian triển khai, mục tiêu cho từng giai đoạn, danh mục công việc cần thực hiện, và nguồn lực cần phân bổ cho từng mục tiêu cụ thể Sau khi hoàn thiện, chương trình này sẽ được trình cấp trên phê duyệt.
Các cơ quan thực thi chính sách cần ban hành văn bản hướng dẫn để cụ thể hóa các chính sách, giúp các cấp, đơn vị và đối tượng liên quan nắm rõ và thực hiện đúng.
Tổ chức tập huấn cho cán bộ công chức và đối tượng liên quan là cần thiết để trang bị kiến thức và kỹ năng thực thi chính sách hiệu quả Giai đoạn chỉ đạo thực thi chính sách đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo các giải pháp được áp dụng đúng cách và đạt hiệu quả cao.
Chỉ đạo thực thi chính sách là thực hiện việc triển khai chính sách, đưa chính sách vào thực tiễn thông qua các kênh truyền tải sau:
Bài học kinh nghiệm từ một số mô hình tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
1.3.1 Kinh nghiệm của Việt Nam
Từ năm 1986, công cuộc đổi mới do Đảng Cộng sản Việt Nam khởi xướng đã mang lại nhiều thành tựu quan trọng, giúp đất nước thoát khỏi khủng hoảng và kinh tế tăng trưởng nhanh chóng, cải thiện đời sống người dân Tuy nhiên, sự phân hóa giàu nghèo giữa các vùng và nhóm dân cư, đặc biệt là ở miền núi và vùng đồng bào dân tộc, vẫn còn tồn tại, khiến cuộc sống của nhiều người gặp khó khăn Để đạt được sự hài hòa giữa tăng trưởng kinh tế và công bằng xã hội, đồng thời đảm bảo phát triển bền vững, từ năm 1998, chương trình xóa đói, giảm nghèo đã trở thành một chương trình mục tiêu quốc gia, dựa trên kinh nghiệm thực tiễn giai đoạn 1992 - 1997.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế kế hoạch định kỳ 5 năm của Chính phủ và các địa phương, đến nay đã qua 3 giai đoạn (1998 - 2000; 2001 - 2005; 2006 - 2010).
Giải quyết vấn đề đói nghèo thể hiện cam kết mạnh mẽ của Đảng và Nhà nước Việt Nam với cộng đồng quốc tế trong việc thực hiện các mục tiêu thiên niên kỷ Chính phủ Việt Nam đã ưu tiên nguồn lực để xóa đói, giảm nghèo, với các giải pháp khác nhau ở mỗi giai đoạn, nhưng đều hướng tới mục tiêu chung là nâng cao mức sống của người dân và giảm tỷ lệ hộ nghèo một cách nhanh chóng.
Theo Báo cáo Mục tiêu phát triển Thiên niên kỷ năm 2010, Việt Nam đã đạt nhiều thành tựu quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội, với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân hằng năm đạt 7,2% trong giai đoạn 2001 - 2010 Đến năm 2010, GDP bình quân đầu người của Việt Nam đạt khoảng 1.160 USD, cho thấy dấu hiệu khả quan trong việc hoàn thành các mục tiêu vào năm 2015.
Việt Nam đã ưu tiên nguồn lực cho công tác giảm nghèo, đạt được những thành tựu đáng kể trong quá trình phát triển kinh tế Từ việc giảm một nửa số hộ nghèo vào năm 2002, hiện nay nước ta đã giảm được 3/4 số hộ nghèo so với đầu thập niên 90, hoàn thành mục tiêu thiên niên kỷ về giảm nghèo Nhờ đó, Việt Nam đã chuyển mình từ một quốc gia nghèo sang nhóm nước có mức thu nhập trung bình thấp.
Trong những năm qua, Việt Nam đã đạt được nhiều thành công trong việc thực hiện Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt thông qua Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo và Chương trình phát triển kinh tế - xã hội cho các xã đặc biệt khó khăn vùng đồng bào dân tộc và miền núi Những nỗ lực này không chỉ góp phần nâng cao đời sống của người dân mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững cho các khu vực khó khăn.
Chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững tại 62 huyện nghèo, theo Nghị quyết số 30a, đã giúp tỷ lệ hộ nghèo toàn quốc giảm mạnh từ 22% vào năm 2005 xuống còn 9,45% vào năm 2010, với mức giảm trung bình hàng năm từ 2% đến 3% Người nghèo đã có cơ hội tiếp cận tốt hơn các nguồn lực kinh tế như vốn, đất đai, công nghệ và thị trường, cũng như các dịch vụ xã hội cơ bản như giáo dục, y tế, nước sạch và trợ giúp pháp lý Đồng thời, cơ sở hạ tầng tại các huyện và xã nghèo cũng được cải thiện, góp phần nâng cao đời sống của người nghèo.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh và bền vững với mức tăng từ 7% - 8% mỗi năm, đóng góp quan trọng vào việc giảm nghèo Điểm nổi bật là Việt Nam không chỉ đạt được tốc độ tăng trưởng cao mà còn hạn chế sự gia tăng bất bình đẳng Để hỗ trợ điều này, Chính phủ Việt Nam đã thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội, nhằm thúc đẩy các chương trình hỗ trợ tài chính cho người nghèo và các đối tượng yếu thế trong xã hội.
Ngân hàng Nông nghiệp nông thôn Việt Nam (Agribank) cùng với các hình thức tín dụng của Hội phụ nữ đã phát huy hiệu quả trong việc cung cấp các khoản vay ưu đãi cho hộ nghèo, gia đình chính sách và những người có hoàn cảnh khó khăn Hoạt động cho vay ưu đãi tại Việt Nam trong những năm qua đã đóng góp tích cực vào công tác xóa đói giảm nghèo, giúp cải thiện đời sống cho nhiều hộ gia đình.
Thành tựu giảm nghèo của Việt Nam đã được cộng đồng quốc tế công nhận là một trong những câu chuyện thành công nổi bật nhất trong phát triển kinh tế.
1.3.2.1 Kinh nghiệm của Chính phủ Lào
Nước CHDCND Lào đang đối mặt với nhiều thách thức trong phát triển kinh tế và xóa đói giảm nghèo Thời gian qua, công tác xóa đói giảm nghèo đã được triển khai và đạt nhiều kết quả tích cực, với việc xây dựng và nhân rộng một số mô hình điển hình Đặc biệt, mô hình xóa đói giảm nghèo theo hướng tự cứu đã chứng tỏ giá trị lớn trong hoạt động tín dụng ưu đãi cho người nghèo, góp phần cải thiện đời sống cho cộng đồng.
Nước CHDCND Lào đã ghi nhận nhiều thành tựu đáng kể trong công tác xoá đói giảm nghèo, nhờ vào các chính sách hiệu quả của Đảng và Nhà nước Các chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo đã được triển khai mạnh mẽ, góp phần cải thiện đời sống của người dân.
Ngân sách trung ương đã phân bổ 1.900 tỷ kíp cho chương trình huy động vốn, với tổng số vốn huy động trong nước từ năm 2001 đến nay đạt khoảng 5.500 tỷ kíp Bên cạnh đó, hoạt động hợp tác quốc tế nhằm mục tiêu xóa đói giảm nghèo đã thu hút khoảng 200 triệu USD, tương đương 4.000 tỷ kíp từ các dự án với WB, ADB, IFAD, và CIDA tính đến năm 2010.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Thứ ba là sự tham gia hiệu quả của các cấp chính quyền, các tổ chức xã hội, cộng đồng và của từng người dân
Xây dựng và thực hiện nhiều mô hình xoá đói giảm nghèo hiệu quả, như chuyển giao kỹ thuật sản xuất cho người nghèo, cung cấp vay vốn tín dụng ưu đãi kết hợp với tập huấn kỹ thuật, hỗ trợ nhà ở và khám chữa bệnh miễn phí cho hộ nghèo, cũng như giúp con em họ trong giáo dục và học nghề Cần chú trọng xây dựng hạ tầng cơ sở ở các xã khó khăn, giải quyết đất sản xuất cho đồng bào dân tộc thiểu số, hỗ trợ hộ nghèo vay lại đất sản xuất bị cầm cố, và liên kết doanh nghiệp với hộ nghèo qua hỗ trợ vốn, giống, và kỹ thuật chế biến sản phẩm Đồng thời, cần phát triển xuất khẩu lao động từ đào tạo nghề đến cung cấp lao động và cho vay vốn đi làm việc ở nước ngoài Giảm nghèo là một quá trình liên tục, đòi hỏi khắc phục tồn tại, xác định và giải quyết những thách thức trước mắt và lâu dài.
Nước CHDCND Lào đã đẩy mạnh tuyên truyền nâng cao nhận thức và quyết tâm vượt nghèo, khắc phục tư tưởng ỷ lại để tạo thành phong trào xã hội nhân văn Đồng thời, nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ các cấp, đặc biệt là cán bộ cấp cơ sở và cán bộ làm công tác xoá đói giảm nghèo, nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ hỗ trợ giảm nghèo Lào cũng tập trung nguồn lực cho các vùng khó khăn nhất, không dàn trải, với mục tiêu tạo ra hiệu quả kinh tế, xã hội nhanh chóng và thiết thực, ưu tiên cho các công trình phục vụ sản xuất Hơn nữa, chính phủ hoàn thiện cơ chế huy động đa dạng nguồn lực, gắn giảm nghèo với phát triển kinh tế, phát huy tiềm năng địa phương, tiết kiệm chi tiêu hành chính, và khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào các vùng khó khăn thông qua các chính sách ưu đãi Cuối cùng, thực hiện phương châm "những gì người dân tự làm được để người dân làm, cái gì người dân không làm được thì cộng đồng, nhà nước hỗ trợ", nhằm giảm dần sự phụ thuộc vào hỗ trợ bên ngoài.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế chuyển từ hỗ trợ trực tiếp sang hỗ trợ gián tiếp nhằm tạo cơ hội việc làm và tăng thu nhập cho người dân ở vùng khó khăn Chính sách này còn giúp họ tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản, hỗ trợ đồng bào dân tộc về đất sản xuất, đất ở, nhà ở và nước sạch Bên cạnh đó, việc mở rộng tín dụng gắn với khuyến nông- lâm- ngư sẽ tạo động lực phát triển sản xuất, cải thiện đời sống dân sinh Cần hoàn thiện phân công trách nhiệm cho các Bộ, ngành, địa phương, đẩy mạnh phân cấp để tạo cơ chế tự huy động nguồn lực, bảo đảm mục tiêu, hài hòa giữa trách nhiệm và quyền hạn, đồng thời mở rộng dân chủ, công khai và minh bạch trong quá trình thực hiện.
1.3.2.2 Mô hình tiết kiệm của Hội liên hiệp phụ nữ Lào
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH TỔ CHỨC THỰC
Tổng quan về tỉnh BolyKhamxay
2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, văn hóa, xã hội của Tỉnh
Phía đông, tỉnh Bolykhamxay giáp với tỉnh Nghệ An và Hà Tĩnh (Việt Nam), phía nam giáp tỉnh Khammuane, phía bắc giáp tỉnh Xiengkhuang, phía tây giáp Thái Lan.
Tỉnh Bolykhamxay chiếm 64% diện tích là địa hình đồi núi và 34% là đất phẳng Huyện Khamkeuth nổi bật với núi kiến tạo karsk đẹp, được xem là rộng nhất Đông Nam Á Ngoài ra, 30% số lượng các chi nhánh của sông Mê Công trên đất Lào cũng nằm trong tỉnh này, cùng với sự hiện diện của thủy điện Theun Hinboun.
Tỉnh Bolykhamxay có quốc lộ 13 chạy qua và có quốc lộ 8 (Lào) nối quốc lộ
Cửa khẩu Namphao – Cầu Treo và quốc lộ 8 của Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho tỉnh trong việc giao lưu và phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh nằm trong vùng trọng điểm đầu tư và là khu vực phát triển kinh tế năng động nhất, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Tỉnh có khí hậu nhiệt đới gió mùa, đặc trưng bởi sự chuyển tiếp giữa khí hậu Miền Bắc và Miền Trung Vào mùa hè và mùa thu, thời tiết thường nóng ẩm, nhưng cũng thường xuyên phải đối mặt với hạn hán, bão lụt và các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt khác, gây khó khăn cho sản xuất và đời sống của người dân.
Tỉnh có diện tích rộng 347,85 km², chủ yếu là đất cát bạc màu, với địa hình phức tạp gây khó khăn cho sản xuất nông nghiệp Tài nguyên thiên nhiên nghèo nàn cũng là một yếu tố không thuận lợi cho sự phát triển kinh tế của tỉnh.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng 2.1: Bảng thống kê về tổng số Làng và Bản ở tỉnh Bolykhamxay năm 2010
Làng Trưởng thôn Phó thôn
Tổng không đủ điều kiện Thành lập làng Tổng Nữ Tổng Nữ
(Nguồn: Báo cáo Thống kê tình hình các địa phương năm 2010 - Sở Lao động và Thương binh xã hội tỉnh Bolykhamxay)
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng 2.2: Bảng tổng hợp liên quan về thống kê toàn tỉnh Bolykhamxay năm 2010
Làng Trưởng thôn Phó thôn Nhóm làng Ghi chú Tổng
Làng chưa có cơ hội xây dựng Tổng Nữ Tổng Nữ Tổng Phát triển
(Nguồn: Báo cáo Thống kê tình hình các địa phương năm 2010 - Sở Lao động và Thương binh xã hội tỉnh Bolykhamxay) Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Tính đến ngày 1/4/2009, tỉnh Bolykhamxay có dân số 184.034 người với 45.829 hộ, trong đó nam giới chiếm 91.764 người và nữ giới 92.300 người Tỷ lệ tăng dân số tự nhiên trung bình giai đoạn 2006 – 2010 đạt khoảng 1,9% mỗi năm, với mật độ dân số là 525 người/km², giảm so với 551 người/km² vào năm 1999 Đáng chú ý, 96,23% dân số tỉnh sống ở nông thôn, chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp.
Bolykhamxay có lực lượng lao động dồi dào với tổng số 87.602 người tính đến 31/12/2009 Trong đó, lao động trong ngành Nông – Lâm – Ngư nghiệp chiếm 62,66% (54.890 người), Công nghiệp – Xây dựng 15% (13.140 người), và Thương mại – Du lịch 22% (19.272 người) Tuy nhiên, chất lượng lao động ở Bolykhamxay còn thấp, với tỷ lệ lao động đã qua đào tạo chỉ đạt 28,26% vào cuối năm 2009, tăng nhẹ từ 24,05% năm 2005 Lực lượng lao động chủ yếu là lao động thuần nông, dẫn đến việc làm không ổn định, thu nhập thấp và bấp bênh, gây khó khăn cho địa phương trong việc giải quyết việc làm, xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế - xã hội.
Tỉnh Bolykhamxay gồm 7 huyện và 34 xã, được chia thành 3 vùng với điều kiện đặc thù khác nhau Vùng trung du có đất đai bạc màu, dễ bị thiên tai nhưng thuận lợi cho xây dựng khu công nghiệp và phát triển tiểu thủ công nghiệp, thương mại, du lịch Vùng đồng bằng trung tâm nổi bật với đất đai màu mỡ, tạo điều kiện cho thâm canh nông nghiệp năng suất cao Vùng bán sơn địa, với địa hình đồi núi thấp và đất đai rộng, thích hợp cho phát triển kinh tế trang trại vườn đồi.
Bolykhamxay là tỉnh có điều kiện tự nhiên và văn hóa xã hội đa dạng, tạo ra cả thuận lợi và khó khăn cho sự phát triển kinh tế - xã hội Những yếu tố này ảnh hưởng đến công tác xóa đói giảm nghèo trong khu vực.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
2.1.2 Thực trạng phát triển kinh tế - xã hội của Tỉnh
Trong những năm gần đây, kinh tế - xã hội tỉnh Bolykhamxay có những phát triển nhanh và vững chắc Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân giai đoạn 2006 –
Năm 2010, tổng giá trị sản xuất ước đạt 1.944 tỷ kíp, tăng 1,92 lần so với năm 2005, với tỷ lệ tăng trưởng đạt 12,01% Cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, trong đó tỷ trọng ngành Nông – Lâm – Ngư nghiệp giảm từ 44,8% năm 2005 xuống còn 30,2% vào năm 2010.
2010, Công nghiệp – Xây dựng đạt 36,8% tăng 9,2% so với năm 2005, Thương mại
- Dịch vụ tăng từ 27,6% năm 2005 lên 33% năm 2010 ước đạt 641,52 tỷ kíp, tỷ lệ tăng thu ngân sách bình quân hàng năm đạt 17,5%.
Sự nghiệp giáo dục và đào tạo đã có những chuyển biến tích cực, đáp ứng nhu cầu học tập của người dân và đào tạo nghề cho người lao động Mục tiêu nâng cao dân trí, phát triển nhân lực và bồi dưỡng nhân tài đang từng bước được thực hiện Hệ thống trường lớp và trung tâm đào tạo đã phát triển hoàn chỉnh, tỷ lệ huy động học sinh ở các cấp đạt cao, trong khi chất lượng giáo dục phổ cập tiểu học và trung học cơ sở vẫn vững chắc.
Tỷ lệ huy động học sinh vào các bậc học tại địa phương rất khả quan, với mầm non đạt 87%, tiểu học 95%, trung học cơ sở 93% và trung học phổ thông 75% Cơ sở vật chất của các trường học được đầu tư chú trọng, trong đó 90% số xã có trường học cao tầng kiên cố Hiện có 3/8 trường được công nhận đạt chuẩn quốc gia Trung bình mỗi năm có 80 em đậu vào các trường đại học, cao đẳng, tỷ lệ tốt nghiệp trung học cơ sở đạt 88% và trung học phổ thông đạt 90% trong 5 năm qua.
(2006 – 2010 ) các cơ sở dạy nghề trên địa bàn tỉnh đã đào tạo nghề cho 2.400 lao động.
Công tác bảo vệ và chăm sóc sức khỏe nhân dân đã đạt được nhiều kết quả quan trọng, với mạng lưới y tế cơ sở được củng cố về cả cơ sở vật chất lẫn đội ngũ y bác sĩ Hiện tại, toàn tỉnh có 2/18 xã đạt chuẩn quốc gia về y tế, và tất cả 18 xã đều có bác sĩ.
Các chính sách xã hội đang được chú trọng thực hiện, với các chương trình nhằm giải quyết việc làm, xóa đói giảm nghèo và cải thiện thu nhập cho người dân Những nỗ lực này đã đạt được nhiều kết quả tích cực, góp phần nâng cao đời sống cho cộng đồng.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế ghi nhận những kết quả đáng kể trong giai đoạn 2006 – 2010, với 2.400 lao động được đào tạo nghề, nâng tỷ lệ lao động qua đào tạo lên 29,8% vào năm 2010 Thu nhập bình quân đầu người đạt 9,7 triệu kíp/năm, tăng 2,32 lần so với năm 2005 Chính sách đối với người có công và an sinh xã hội được thực hiện kịp thời, góp phần xây dựng nề nếp Các hoạt động nhân đạo từ thiện và đền ơn đáp nghĩa cũng được triển khai rộng rãi, thu hút sự tham gia của nhiều tập thể và cá nhân.
Hoạt động văn hóa, thông tin và thể thao ngày càng đáp ứng nhu cầu sinh hoạt văn hóa tinh thần của nhân dân, đồng thời góp phần gìn giữ và phát huy bản sắc văn hóa quê hương, đất nước Cuộc vận động “Toàn dân đoàn kết xây dựng đời sống văn hóa” được đẩy mạnh, với 58% số xóm, làng, 11 dòng họ và 2 xã đã được công nhận danh hiệu văn hóa Hiện có 11 xã có thiết chế văn hóa tương đối hoàn chỉnh, và 100% hộ dân được tiếp cận truyền hình và đài phát thanh ba cấp An ninh trật tự xã hội được giữ vững, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế - xã hội.
Thực trạng chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo ở tỉnh Bolykhamxay
2.2.1 Thực trạng đói nghèo của Tỉnh
Dựa vào quy mô, tốc độ tăng trưởng kinh tế, nguồn lực tài chính và mức sống thực tế của từng vùng, Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội Lào đã đề xuất chuẩn đói nghèo cho Chính phủ Chuẩn này nhằm lập danh sách hộ nghèo từ cấp thôn, xã để nhận trợ giúp từ Chương trình mục tiêu Quốc gia về xóa đói giảm nghèo và các chính sách hỗ trợ khác Mức thu nhập bình quân đầu người hàng tháng được quy định làm căn cứ để xác định hộ nghèo.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Giai đoạn 2006 – 2010, theo Quyết định số 170/2006/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ, hộ nghèo được định nghĩa là hộ có thu nhập bình quân đầu người dưới 200.000 kíp (10 USD) mỗi tháng ở khu vực nông thôn và dưới 260.000 kíp (13 USD) mỗi tháng ở khu vực thành thị.
Trước đây Bolykhamxay là một tỉnh nghèo, có tỷ lệ đói nghèo cao; năm
1994 tỷ lệ đói nghèo của tỉnh là trên 45% đến năm 2000 tỷ lệ đói nghèo là 17,03% ( chuẩn nghèo 100 000 /người/tháng).
Biểu đồ 2.1 Tỷ lệ đói nghèo của tỉnh Bolykhamxay qua các năm
Trong những năm gần đây, nhờ vào sự phát triển kinh tế - xã hội và các chương trình xóa đói giảm nghèo, tỷ lệ hộ nghèo đã giảm đáng kể Năm 2005, số hộ nghèo là 4.289 hộ, chiếm 8,81% với chuẩn nghèo 100.000 đồng/người/tháng Từ năm 2000 đến 2005, tỷ lệ hộ nghèo giảm trung bình gần 2% mỗi năm Đến năm 2006, số hộ nghèo tăng lên 10.678 hộ, chiếm 21,34% với chuẩn nghèo 200.000 đồng/người/năm Tuy nhiên, đến năm 2009, số hộ nghèo giảm xuống còn 6.004 hộ, chiếm 13,01%, và đến cuối năm 2010, con số này tiếp tục giảm còn 4.735 hộ, chiếm 10,33% Trong giai đoạn 2006 – 2010, tỷ lệ hộ nghèo đã giảm trung bình hơn 2% mỗi năm.
Thực trạng đói nghèo của tỉnh Bolykhamxay
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng 2.3: Bảng thống kê về dân số hộ nghèo, tổng số hộ nghèo toàn tỉnh năm 2010
STT Tên tỉnh Ngày thành lập Địa lý Dân số Hộ gia đình
Miền núi Tổng Nữ Tổng Nghèo
Tổng =I+II+III+IV+V+VI+VII 252.838 125.398 43.690 9.123 43.697
(Nguồn: Báo cáo Thống kê tình hình các địa phương năm 2010 - Sở Lao động và Thương binh xã hội tỉnh Bolykhamxay) Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh Bolykhamxay năm 2010
Hộ nghèo được phân loại theo nguyên nhân như sau: 14,73% hộ nghèo do thiếu vốn và tư liệu sản xuất, chiếm 69,02% tổng số hộ nghèo; 5,25% hộ nghèo do ốm đau, tàn tật, mắc tệ nạn xã hội, tương đương 24,6% tổng số hộ nghèo; 4,79% hộ nghèo do thiếu lao động, chiếm 22,45% tổng số hộ nghèo; 4,08% hộ nghèo do thiếu kinh nghiệm làm ăn và lười lao động, tương ứng 19,12% tổng số hộ nghèo; 2,94% hộ nghèo do già cả cô đơn, chiếm 13,78% tổng số hộ nghèo; 0,47% hộ nghèo do tai nạn rủi ro, tương đương 2,2% tổng số hộ nghèo; và 2,97% hộ nghèo do nguyên nhân khác, chiếm 13,92% tổng số hộ nghèo Trong đó, nguyên nhân thiếu vốn và tư liệu sản xuất là phổ biến nhất.
2.2.2 Thực trạng chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo ở tỉnh trong giai đoạn 2005-2010
Hỗ trợ người nghèo tiếp cận nguồn vốn sản xuất kinh doanh là cách hiệu quả để nâng cao thu nhập và thoát nghèo bền vững Điều này không chỉ giúp thu hẹp khoảng cách giàu nghèo mà còn tạo ra sự công bằng và bình đẳng trong việc hưởng thụ thành quả phát triển kinh tế - xã hội.
Nâng cao rõ rệt đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần của người dân, đặc biệt là người nghèo.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Hỗ trợ kịp thời và đúng đối tượng cho người nghèo là cần thiết để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay Điều này không chỉ giúp cải thiện đời sống mà còn nâng cao thu nhập cho người dân, từ đó từng bước xóa đói giảm nghèo.
2.2.2.2 Chủ thể và đối tượng
Chủ thể của chính sách bao gồm:
Chủ thể định hướng chính sách tại Lào bao gồm Chính phủ, với các bộ như Bộ Lao động, Thương binh và Xã hội, Bộ Tài chính, Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, cùng với Ngân hàng Chính sách xã hội.
Chủ thể xây dựng các phương án chính sách bao gồm Bộ Lao động Thương binh và Xã hội, Ngân hàng Chính sách xã hội, cùng với sự tham gia của các chuyên gia, nhà khoa học và lãnh đạo các cơ quan nhà nước từ trung ương đến địa phương.
- Chủ thể quyết định chính sách là đối tượng thuộc diện nghèo.
Chủ thể chịu trách nhiệm tổ chức thực thi chính sách bao gồm các cơ quan chức năng được Chính phủ Lào ủy quyền, cùng với đối tượng hưởng thụ chính sách.
Đối tượng của chính sách bao gồm:
- Các tổ chức tín dụng: Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Qũy tín dụng nhân dân…
- Các hộ nghèo là những người được thụ hưởng chính sách.
2.2.2.3 Các công cụ chính sách
+ Các văn bản hướng dẫn:
Trong giai đoạn 2006 - 2009, Ban đại diện quản trị của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bolykhamxay đã ban hành tổng cộng 137 văn bản nhằm hướng dẫn và chỉ đạo các xã, thị trấn, tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác và các tổ vay vốn Cụ thể, có 54 văn bản về phân bố nguồn vốn, 3 văn bản hướng dẫn thực hiện chương trình tín dụng mới, 42 văn bản chỉ đạo thu lãi và thu nợ gốc, 50 văn bản chỉ đạo kiểm tra giám sát và 17 văn bản chỉ đạo hướng dẫn khác.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
- Nguốn vốn từ cấp Trung ương, Tỉnh.
- Trích ngân sách tỉnh từ nguồn tiết kiệm chi thường xuyên cấp bổ sung nguồn vốn cho phòng Giao dịch ngân hang chính sách xã hội.
- Huy động tiền gửi trong dân cư và trong cộng đồng….
2.2.2.4 Kết quả đạt được trong giai đoạn 2006-2009
Trong giai đoạn 2006-2010, tỉnh Bolykhamxay đã tích cực triển khai chính sách tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ người nghèo, dẫn đến sự gia tăng rõ rệt về số lượng hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn vay Cụ thể, năm 2006 có 8.941 hộ nghèo được vay vốn, năm 2007 con số này tăng lên 12.400 hộ, năm 2008 đạt 16.427 hộ, và năm 2009 là 16.133 hộ.
Tính đến năm 2010, có 20.550 hộ được hưởng lợi từ các khoản vay ưu đãi, cho thấy sự gia tăng đáng kể về số lượng người dân tiếp cận chính sách này qua các năm Điều này không chỉ phản ánh sự tăng trưởng về vốn vay mà còn nhấn mạnh vai trò quan trọng của việc tư vấn và giám sát từ các cơ quan thực hiện chính sách, giúp người dân sử dụng nguồn vốn vay một cách hợp lý và hiệu quả hơn.
Biểu đồ 2.3 Thực trạng đói nghèo của tỉnh Bolykhamxay đến năm 2010
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng 2.4 Tổng hợp tình hình cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo trên địa bàn tỉnh Bolikhamxay giai đoạn 2006-2010
Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền
II Tổng nợ quá hạn 1.149 1.115 962 1.258 1.386
IV Tốc độ tăng trưởng tín dụng(%)
V Tỷ lệ nợ quá hạn(%) 1,93 1,35 0,83 0,82 0,70
(Nguồn: Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bolykhamxay năm 2010)
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng số 2.5 Tổng hợp tình hình sử dụng tín dụng người nghèo giai đoạ n 2006 – 2009
TT Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 GĐ 2006 - 2009 Doanh số
Số hộ Số tiền Số hộ Sô tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền
3 Vốn huy động tiết kiệm 1218 490 180 67 1955
I Tổng doanh số cho vay 4638 27650 5938 37709 6114 62698 8922 102470 25610 230527 9.00
II Doanh số thu nợ 12393 14645 15849 26323 69210
(Nguồn: Phòng Giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội CHDCNC Lào)
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
2.3 Thực trạng tổ chức thực thi chính tín dụng ưu đãi hộ nghèo ở tỉnh Bolykhamxay
Bộ máy thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo tại Việt Nam bao gồm hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội với các cấp độ như Hội sở chính tại Vientain, Sở giao dịch Trung tâm đào tạo, cùng các Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh và huyện, cũng như các Phòng Giao dịch thuộc Chi nhánh cấp tỉnh.
Quyết định số 23/2004/QĐ-TTg ngày 02/11/2004 của Thủ tướng Chính phủ quy định chi tiết về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, bao gồm phạm vi và nội dung hoạt động như nguồn vốn, cho vay, dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Quyết định cũng nêu rõ cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, kiểm soát tài chính, hoạch toán, báo cáo, kiểm toán, cũng như các quy định liên quan đến giải thể, thanh lý và bảo mật thông tin của Ngân hàng Chính sách xã hội.
Ngân hàng Chính sách xã hội Lào đã xây dựng chương trình hành động cho chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo, được Chính phủ thông qua tại Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Nghị định này quy định rõ ràng về mục tiêu chung và các mục tiêu cụ thể trong từng giai đoạn của chính sách tín dụng ưu đãi, đồng thời xác định nhiệm vụ và trách nhiệm của Ngân hàng Chính sách xã hội cùng các cơ quan nhà nước trong việc thực hiện chính sách, cũng như các nguồn lực cần thiết để triển khai hiệu quả.
Ban hành các văn bản hướng dẫn
Đánh giá tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo ở tỉnh
2.4.1 Đánh giá kết quả thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo ở tỉnh Bolykhamxay
Tổng doanh số cho vay vốn tín dụng ưu đãi người nghèo giai đoạn 2006 –
2009 trên địa bàn tỉnh Bolykhamxay là 230 527 000 000 kíp, doanh số cho vay bình quân 57 631 750 000 kíp/năm (đơn vị: kíp Lào).
Doanh số cho vay hộ nghèo phát triển SXKD: 128 612 000 000 kíp
Doanh số cho vay giải quyết việc làm: 4 970 000 000 kíp
Doanh số cho vay nước sạch& VSMT: 10 456 000 000 kíp
Doanh số cho vay xuất khẩu lao động: 9 835 000 000 kíp
Doanh số cho vay học sinh sinh viên: 76 654 000 000 kíp
- Tống số lượt hộ nghèo được vay vốn tín dụng ưu đãi người nghèo giai đoạn
Từ năm 2006 đến 2009, tỉnh Bolykhamxay đã ghi nhận 25.610 lượt hộ tham gia chương trình tín dụng ưu đãi cho người nghèo So với 10.678 hộ nghèo đầu kỳ, nguồn vốn tín dụng này đã đủ để hỗ trợ toàn bộ hộ nghèo trong tỉnh.
Cho vay hộ nghèo phát triển sản xuất kinh doanh: 10 890 lượt hộ.
Cho vay giải quyết việc làm: 498 lượt hộ.
Cho vay nước sạch&VSMT: 2 517 lượt hộ.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Cho vay xuất khẩu lao động: 573 lượt hộ.
Cho vay học sinh sinh viên: 11 168 lượt hộ.
Doanh số vốn cho vay ưu đãi người nghèo bình quân giai đoạn 2006 – 2009 trên địa bàn tỉnh Bolykhamxay là 9 triệu /hộ.
Cho vay hộ nghèo phát triển sản xuất kinh doanh: 10 890 lượt hộ.
Cho vay giải quyết việc làm: 9,98 triệu/hộ.
Cho vay nước sạch&VSMT: 4,15 triệu/hộ.
Cho vay xuất khẩu lao động: 18,31 triệu/hộ.
Cho vay học sinh sinh viên: 6,86 triệu /hộ.
Theo đánh giá của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bolykhamxay, tổng số hộ thoát nghèo nhờ vay vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo đã tăng đáng kể Chương trình này không chỉ giúp cải thiện đời sống của nhiều gia đình mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương Việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi đã tạo điều kiện thuận lợi cho các hộ nghèo đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, từ đó nâng cao thu nhập và ổn định cuộc sống.
2006 – 2009 có 2 211 hộ nghèo thoát nghèo nhờ vay vốn tín dụng ưu đãi người nghèo( năm 2006 có 1000 hộ, năm 2007 có 885 hộ, năm 2008 có 223 hộ, năm 2009 có 103 hộ).
- Tổng dư nợ quá hạn tính đến 31/12/2009 là 1 258 000 000 kíp , dự kiến đến 31/12/2010, tổng dư nợ quá hạn là 1 386 000 000 kíp.
- Tỷ lệ nợ quá hạn tính đến 31/12/2009 là 0,82% đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra là tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1%.
- Nợ khoanh tính đến 31/12/1009 là 880 000 000 kíp.
- Tổng dư nợ tín dụng tính đến 31/12/2009 là 15 762 triệu kíp, ước tính đến 31/12/2010 là 19.672 triệu kíp
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm: năm 2006 đạt 137,4%/KH 135%, năm 2007 đạt 138,62%/ KH 130%, năm 2008 đạt 140,17%/KH 130%, năm 2009 đạt 132,62%/KH 120%, năm 2010 ước đạt 129,21%/KH 130%.
Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay từ góc nhìn của người sử dụng vốn cho thấy 100% người tham gia khảo sát cho rằng quy trình vay vốn hiện tại là hợp lý và không rườm rà Tuy nhiên, có 7 người cho rằng thái độ của cán bộ tổ vay vốn cần cải thiện hơn nữa.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế đã cung cấp hướng dẫn tận tình và chu đáo cho người vay vốn trong việc lập thủ tục hồ sơ và sử dụng vốn vay Qua quá trình kiểm tra và tham vấn trực tiếp, đa số các hộ vay đều nhận xét rằng quy trình cho vay diễn ra hợp lý, không rườm rà và không gây phiền hà cho họ.
Người vay vốn hiện nay đã nắm rõ quy trình và thủ tục theo quy định, nhưng vẫn còn nhiều người chưa quen thuộc với cán bộ tại các tổ vay vốn.
Chất lượng xác định đối tượng được vay vốn:
Tỷ lệ hộ vay vốn được xác định đúng quy trình đạt 100% theo kết quả điều tra mẫu của tác giả Kết quả kiểm tra từ Ban đại diện Hội quản trị và Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bolykhamxay cũng cho thấy tỷ lệ này đạt 100% Điều này khẳng định rằng quá trình xác định đối tượng vay vốn tín dụng ưu đãi cho người nghèo đã được thực hiện đúng quy định.
Theo kết quả điều tra mẫu ngẫu nhiên từ 90 hộ vay vốn, có 35 hộ không thuộc đối tượng vay vốn theo quy định, chiếm tỷ lệ 38,89%.
Với độ tin cậy 1-α %, tỷ lệ người vay không đúng đối tượng trong tổng thể toàn tỉnh được ước lượng nằm trong khoảng từ 28,82% đến 48,96% Điều này cho thấy mức độ "rò rỉ" đối tượng hưởng chính sách là tương đối cao.
Mức độ tham gia của đối tượng thụ hưởng chính sách trong khảo sát 90 hộ cho thấy có 3 hộ không tham gia họp bình xét danh sách vay vốn, chiếm 3,33% Điều này cho thấy tỷ lệ tham gia của các hộ là 96,67% Với độ tin cậy 95%, có thể ước lượng mức độ tham gia của đối tượng thụ hưởng chính sách trên toàn tỉnh dao động từ 92,97% đến 100%.
Kết quả phân tích ba chỉ tiêu cho thấy chất lượng xác định đối tượng vay vốn tín dụng ưu đãi cho người nghèo tại tỉnh Bolykhamxay là tương đối tốt Tuy nhiên, chỉ tiêu về mức độ "rò rỉ" đối tượng vay vốn lại cao, điều này đòi hỏi cần có các biện pháp khắc phục hiệu quả trong thời gian tới.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Chính sách đã phát huy tốt hiệu quả trong thực tiễn, nguồn vốn được cấp cho đúng đối tượng thụ hưởng chính sách.
Nguồn vốn tín dụng ưu đãi từ các chương trình hỗ trợ hiện chiếm hơn 40% tổng dư nợ Quy mô tín dụng tiếp tục tăng trưởng vượt trội qua từng năm, đồng thời chất lượng tín dụng cũng được cải thiện, với tỷ lệ nợ quá hạn giảm đáng kể.
Theo thống kê của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh, trong những năm qua, 4.960 hộ nghèo đã được vay vốn tín dụng ưu đãi, trung bình mỗi năm khoảng 1.492 hộ Ban chỉ đạo giảm nghèo các cấp phối hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh thực hiện chương trình xóa nghèo bền vững thông qua việc cho vay vốn lãi suất thấp, giúp hộ nghèo đầu tư phát triển sản xuất Mạng lưới tín dụng cho hộ nghèo đã được mở rộng đến tất cả các xã, phường và thị trấn trong tỉnh.
Tín dụng ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách đã đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi từ sản xuất nhỏ sang sản xuất hàng hóa, giúp họ vượt qua khó khăn và thoát nghèo Chính sách này huy động sức mạnh của hệ thống chính trị, xã hội, thực hiện cơ chế dân chủ và công khai, tạo điều kiện cho hộ nghèo dễ dàng tiếp cận dịch vụ tài chính và tín dụng ngân hàng Điều này góp phần nâng cao thu nhập của người dân, đặc biệt là người nghèo, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Hơn nữa, chính sách đã củng cố niềm tin của nhân dân vào lãnh đạo của chính quyền địa phương và nhà nước.
2.4.3 Hạn chế tồn tại và nguyên nhân
Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo vẫn gặp một số hạn chế Cụ thể, công tác vay vốn để xóa đói giảm nghèo chưa được liên kết chặt chẽ với các định hướng chuyển đổi cơ cấu kinh tế.
Khóa luận tốt nghiệp về kinh tế trong lĩnh vực chăn nuôi và trồng trọt, cùng với chuyển dịch lao động tại địa phương, cho thấy tác động của chính sách đến công cuộc xóa đói giảm nghèo vẫn chưa rõ nét Những chính sách hiện hành chưa mang lại sự thay đổi lớn và cải thiện đáng kể đời sống người dân Hơn nữa, việc lồng ghép các chính sách hiện tại chưa tạo ra sức mạnh đồng bộ cần thiết để thúc đẩy sự phát triển.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUÁ TRÌNH TỔ CHỨC THỰC
Quan điểm của Tỉnh đối với chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
Chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo tại tỉnh Bolykhamxay là một phần quan trọng trong chương trình giảm nghèo, hỗ trợ các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa phương Để hoàn thiện việc thực thi chính sách này, cần đảm bảo sự phù hợp với chương trình giảm nghèo của tỉnh và huyện, đồng thời bám sát quan điểm phát triển kinh tế - xã hội của Bolykhamxay đến năm 2015, có tính đến 2020 Điều này cũng cần xem xét các điều kiện hiện tại trong tỉnh, trong nước và quốc tế nhằm góp phần vào chương trình giảm nghèo bền vững.
Để phát huy kết quả đã đạt được và khắc phục những khó khăn, cần huy động tối đa các nguồn lực, ưu tiên cho vay ưu đãi người nghèo nhằm phát triển sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện cuộc sống Đồng thời, cần kết hợp chặt chẽ với các hoạt động tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn vay hiệu quả dựa trên hoàn cảnh cụ thể của từng hộ gia đình.
Hoạt động vay vốn tín dụng ưu đãi đóng vai trò quan trọng trong việc tạo đòn bẩy giúp người nghèo vươn lên Chương trình này không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn khuyến khích tinh thần tự lập, giúp người nghèo chủ động vượt qua khó khăn và thoát khỏi cảnh đói nghèo.
Để nâng cao hiệu quả quản lý, cần tăng cường kiểm tra và giám sát các hoạt động cho vay, cũng như quá trình sử dụng vốn vay tại các tổ vay vốn, tổ chức nhận ủy thác và hộ vay Việc này nhằm phát hiện và xử lý kịp thời những sai phạm, từ đó đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Mục tiêu của chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo của Tỉnh trong giai đoạn 2011-2015
Nâng cao chất lượng thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo là yếu tố quan trọng, bao gồm việc cung cấp vốn tín dụng kết hợp với tư vấn và hướng dẫn sử dụng hiệu quả Điều này tạo cơ hội cho người nghèo tự vươn lên thoát khỏi đói nghèo bền vững, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội và từng bước đưa tỉnh Bolykhamxay trở thành một tỉnh giàu mạnh và văn minh.
Trong giai đoạn 2011 – 2015, tỉnh Bolykhamxay sẽ hoàn thiện việc thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo, nhằm phát huy những kết quả và ưu điểm đã đạt được, đồng thời khắc phục những vấn đề tồn tại hiện nay để đạt được các mục tiêu đã đề ra.
- Tổng doanh số cho vay người nghèo giai đoạn 2011 – 2015 đạt 641.195 triệu kíp, bình quân 128.239 triệu kíp/năm.
- Tổng số lượt hộ nghèo được vay vốn 68.734 lượt, bình quân 13.767 lượt hộ/năm.
- Số vốn cho vay bình quân 9.500.000 kíp/hộ.
- Tổng số hộ thoát nghèo nhờ vay vốn tín dụng ưu đãi người nghèo: 3000 hộ
- Tổng dư nợ quá hạn đến 31/12/2015: 4.201 triệu kíp.
- Tỷ lệ nợ quá hạn đến 31/12/2015 là 1.17%
- Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2015 đạt 58.644 triệu kíp.
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm trên 110% ( năm 2011: 115,65%, năm 2012: 113,83%, năm 2013: 112,26%, năm 2014: 111,02%, năm 2015: 110,02%).
Để nâng cao chất lượng xác định đối tượng vay vốn, cần đảm bảo 100% hộ vay được xác định đúng quy trình theo quy định Đồng thời, cần khắc phục và từng bước xóa bỏ tình trạng “rò rỉ” đối tượng vay vốn Hơn nữa, 100% đối tượng thụ hưởng chính sách nên tham gia bình xét đối tượng vay vốn và các hoạt động cộng đồng khác.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Bảng 2.8 Kế hoạch dư nợ tín dụng người nghèo giai đoạn 2011 - 2015
Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền
I Tổng dư nợ tín dụng 24389 229771 27552 261551 29544 293612 31523 325973 34536 358644
II Tổng nợ quá hạn 1746 2194 2752 3421 4201
IV Tốc độ tăng trưởng tín dụng
V Tỷ lệ nợ quá hạn 0.76 0.84 0.94 1.05 1.17
(Nguồn: Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Bolykhamxay, tháng 10/2010) Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Dựa vào bảng 2.8 cho thấy kế hoạch nợ tín dụng người nghèo giai đoạn 2011 –
Từ năm 2011 đến 2015, tổng dư nợ tín dụng có xu hướng tăng lên, cho thấy sự gia tăng trong các khoản vay ưu đãi Cụ thể, dự kiến tổng dư nợ tín dụng năm 2011 đạt 229.771 triệu kíp, năm 2012 là 21.551 triệu kíp, năm 2013 là 23.612 triệu kíp, và năm 2014 là 25.973 triệu kíp Sự tăng trưởng này phản ánh nhu cầu vay vốn ngày càng cao từ các nhóm đối tượng khác nhau.
2015 là 38.644 triệu kíp Số lượng hộ nghèo và số lượng người nghèo được tiếp cận vay vốn cũng có xu hướng tăng dần qua các năm.
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo
3.3.1 Củng cố bộ máy tổ chức thực thi chính sách a, Hoàn thiện mạng lưới hoạt động cho vay
- Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội
Tăng cường biên chế và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ qua việc cải thiện đạo đức, trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp Cần hoàn thiện cơ cấu tổ chức nhằm khắc phục hạn chế của mô hình tổ chức chuyên môn hóa Áp dụng khoa học quản lý nguồn nhân lực trong công tác quản lý và tổ chức cán bộ, đồng thời chú trọng vào các biện pháp tạo động lực làm việc và khuyến khích tính sáng tạo trong đội ngũ cán bộ.
- Điểm giao dịch tại xã.
Các điểm giao dịch tại xã đóng vai trò quan trọng trong việc thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo, giúp họ tiếp cận dịch vụ tín dụng dễ dàng hơn Hoạt động này không chỉ tiết kiệm chi phí đi lại và ăn uống cho người vay mà còn cung cấp thông tin về các chính sách của Đảng và Nhà nước, lãi suất, đối tượng vay, và danh sách công khai về hộ vay vốn, số dư nợ, thời hạn trả nợ Nhờ đó, người dân có thể nắm rõ tình hình tài chính của mình và hưởng lợi từ các chương trình tín dụng ưu đãi.
Khóa luận tốt nghiệp về Kinh tế nghèo được thực hiện với quy trình dân chủ và công khai hơn, cho phép người dân và chính quyền địa phương tham gia kiểm tra, giám sát hiệu quả hoạt động tín dụng ưu đãi dành cho người nghèo.
UBND cấp xã cần đảm bảo địa điểm làm việc an toàn và thuận tiện cho người nghèo khi giao dịch, nhận tiền vay, trả nợ và lãi Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội cần được trang bị đầy đủ bàn ghế, máy vi tính, biển hiệu, hòm thư góp ý, cùng các nội dung công khai và công cụ hỗ trợ khác theo quy định.
Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội cần thiết lập lịch giao dịch cố định ít nhất một lần mỗi tháng tại mỗi xã Thông tin về lịch giao dịch này phải được công khai tại điểm giao dịch để mọi người dân đều nắm rõ.
Phòng Giao dịch Ngân hàng đảm bảo đội ngũ cán bộ được sắp xếp đầy đủ, có năng lực và phẩm chất phù hợp theo quy định, nhằm tham gia hiệu quả vào các Tổ giao dịch lưu động tại xã.
Tổ tiết kiệm và vay vốn đóng vai trò quan trọng trong việc thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo, là cầu nối giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và cộng đồng Tại tỉnh Bolykhamxay, các tổ này đã hoạt động hiệu quả, giúp Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc lập danh sách hộ vay, hướng dẫn thủ tục vay vốn, thu lãi và xử lý nợ Để nâng cao hiệu quả các chính sách tín dụng, cần phát huy vai trò của tổ tiết kiệm và vay vốn như nơi sinh hoạt cộng đồng, chia sẻ kinh nghiệm sử dụng vốn, từ đó giúp người nghèo có kiến thức và kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả Việc chú trọng đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ cũng là điều cần thiết để đạt được mục tiêu này.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế chuyên trách quản lý các tổ vay vốn tập trung vào việc đổi mới và nâng cao chất lượng sinh hoạt cũng như hoạt động của các tổ vay vốn Mục tiêu là đa dạng hóa hình thức và nội dung sinh hoạt nhằm thu hút người nghèo tham gia tích cực hơn, khắc phục tình trạng sinh hoạt mang tính hình thức và nặng về hội họp Đồng thời, cần đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ để nâng cao hiệu quả hoạt động của các tổ vay vốn.
Chất lượng đội ngũ cán bộ trong hệ thống thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo đóng vai trò quyết định đến thành công của chính sách Đội ngũ cán bộ tại Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bolykhamxay có chất lượng tương đối tốt, đáp ứng yêu cầu công việc Tuy nhiên, vẫn tồn tại những bất cập; cán bộ có trình độ chuyên môn cao nhưng thiếu kiến thức thực tiễn và kỹ năng làm việc với người nghèo, trong khi các tổ tiết kiệm và vay vốn lại hiểu biết sâu về người nghèo nhưng thiếu kiến thức ngân hàng và khả năng truyền đạt Để nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, cần thiết phải tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nhằm khắc phục những thiếu sót này trong thời gian tới.
+ Đối với cán bộ Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội:
Chúng tôi cung cấp chương trình đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ ngân hàng, tập trung vào việc áp dụng kiến thức vào thực tiễn để đáp ứng yêu cầu công việc Chương trình chú trọng phát triển kỹ năng làm việc nhóm, truyền đạt kiến thức cho người nghèo và các kỹ năng phát triển cộng đồng, nhằm nâng cao hiệu quả công tác và sự tận tụy của nhân viên.
Khóa luận tốt nghiệp Kinh tế
Đào tạo kết hợp giữa hình thức học tập tại trường và các lớp tập huấn ngắn ngày là cần thiết để nâng cao nghiệp vụ Đồng thời, việc đưa cán bộ về cơ sở giúp họ tiếp xúc trực tiếp với nhân dân, hiểu rõ hơn về văn hóa địa phương và đặc điểm của người nghèo Qua đó, cán bộ có thể nắm bắt tâm tư, nguyện vọng của đối tượng, từ đó phục vụ tốt hơn cho công tác cho vay và hướng dẫn sử dụng vốn vay hiệu quả.
- Đối với các thành viên Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn và các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác.
Chúng tôi cung cấp chương trình đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ ngân hàng, thanh kiểm tra và giám sát Khóa học bao gồm kỹ năng lập kế hoạch, tổ chức và điều hành các cuộc họp, cùng với kỹ năng thuyết trình hiệu quả Đặc biệt, chúng tôi chú trọng vào việc truyền thụ kiến thức cho người nghèo, nhằm nâng cao năng lực và cải thiện cuộc sống cho cộng đồng.
Đào tạo kết hợp giữa hình thức tại chỗ và tổ chức các lớp tập huấn ngắn ngày, cùng với các buổi trao đổi kinh nghiệm và hội thi, hội diễn.
3.3.2 Hoàn thiện chương trình hành động
Nâng cao chất lượng xây dựng và triển khai chương trình hành động thực thi chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo là cần thiết Cần đánh giá thực trạng kinh tế xã hội và tình hình đói nghèo tại địa phương, cũng như tổ chức thực thi chính sách tín dụng ưu đãi Việc xác định rõ các mục tiêu cụ thể cho từng chỉ tiêu đầu vào và đầu ra, nhiệm vụ, giải pháp, thời gian thực hiện, và trách nhiệm của từng bộ phận là rất quan trọng Đồng thời, cần xác định nguồn lực cần thiết để đảm bảo thực hiện các mục tiêu và giải pháp đã đề ra một cách khả thi.
Để nâng cao chất lượng xây dựng kế hoạch thực hiện chính sách, cần áp dụng phương pháp xây dựng kế hoạch từ dưới lên trên, dựa trên nhu cầu, điều kiện và khả năng thực tế.