Giải pháp tín dụng ngân hàng đối với chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn tỉnh cà mau

t ỊÁ o DỤC V À Đ À O T Ạ O NGÂN H À NG N H À N Ư Ớ C VIỆT NAM H Ọ C VIỆ N NGÂN HÀNG LÝ NAM HẢI GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG í >ỐI VỚI CHUYỀN DỊCH CẤU KINH TỂ NÔNG THỔN TỈNH CÀ MAU L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H TỂ ế 1M ì ' ! H Ọ C V IỆ N N C A p e T R lN G T Â M T H Ô N C ỊF H I Is V IỆ N 332.7 LY-H 0 “ LV250 Hi g ĩ t Ị / < TP HỊ CHÍ MINH- 900* / ■ ^ y - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÝ NAM HẢI GIẢI PHÁP TÍN DỰNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CHUYỂN DỊCH c CÂU KINH TẾ NÔNG THƠN TỈNH CÀ MAU Chun ngành: Kinh tế tài chính, Ngân hàng Mã sô': 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TE M H IA A H JL NỆIAnHĨ- Nil 0NQH1 wyi ONnyi 9NYH NVĐN NỆIA OOH _ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: NGƯT., TS.NGUYEN v ă n h TP.Hồ CHÍ MINH - 2005 L Ờ I CA M Đ O A N T ôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi C ác số liệ u k ết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rỏ ràng Cà M au, ngày 07 tháng 12 năm 2005 T ác giả luận văn LÝ NAM HẢI DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT CHỮ V IẾT TẮT V IẾT NGUYÊN CHỮ CBTD CCKT CNH CNXH ĐBSCL HĐH KT KTNT KTQD KT-XH LLSX NHNo & PTNT NHTM QHSX SXKD TBCN TCTD TD TDNH TLSX Tp XHCN Cán tín dụng Cơ cấu kinh tế Cơng nghiệp hóa Chủ nghĩa xã hội Đồng sơng Cữu Long Hiện đại hóa Kinh tế Kinh tế nông thôn Kinh tế quốc dân Kinh tế - xã hội Lực lượng sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại Quan hệ sản xuất Sản xuất kinh doanh Tư chủ nghĩa Tổ chức tín dụng Tín dụng Tín dụng ngân hàng Tư liệu sản xuất Thành phố Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC BANG, BIEU ( PHẦN PHỤ LỤC) PHỤ LỤC SỐ 2.1 TÊN BẢNG, BIẾU Tốc độ tăng trưởng kinh tế tỉnh Cà Mau Tỷ trọng cấu kinh tế nông thôn Sản xuất lúa năm 200-2004 Nuôi trồng khai thác thủy sản năm 2000-2004 Giá trị sản xuất cơng nghiệp Tình hình xuất nhập qua năm Thị phần hoạt động nguồn vốn huy động dư nợ Ngân Hàng Quỹ Tín Dụng Biểu đồ 2.1 Thị phần vốn huy động Biểu đồ 2.2 Thị phần cho vay K ết huy động vốn từ 2000 đên 2004 2.8 Cơ câu sử dụng vốn NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau 2.9 Biểu đồ 2.3 Dư nỢ cho vay NHNo&PTNT Cà Mau qua năm Dư nỢ hạn phân theo nguyên nhân 2.10 Dự báo cấu kinh tế tỉnh Cà Mau 3.1 Dự báo vốn đầu tư 3.2 2.2 2.3 2.4 25 2.6 27 MỤC LỤC Trang M ục lục Lời mở đầu Chương 1.1 1.1.1 1.1.1.1 1.1.1.2 1.1.1.3 112 1.1.2.1 1.1.2.2 1.1.2.3 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 ®^ t ín d ụ n g v v a i t r ị c ủ a t ín d ụ n g n g â n h n g đ i VỚI Q TRÌNH CHUYỂN DỊCH c CAU KINH TẾ n n g THƠN TỈNH CÀ MAU Tín dụng vai trị tín dụng ngân hàng 04 Tín dụng Ngân hàng 04 Khái niệm tín dụng 04 Các hình thức tín dụng 05 Bản chất tín dụng 06 Vai trị tín dụng ngân hàng trình chuyển dịch câu 07 kinh tế nông thôn tỉnh Cà Mau Khái niệm, nội dung cấu kinh tế 07 a Khái niệm cấu kinh tế 07 b Nội dung cấu kinh tê 08 c Cơ cấu kinh tế nơng thơn 09 d Vai trị kinh tế nơng thôn 12 Chuyển dịch cấu kinh tê a Khái quát số lý thuyết kinh tế có liên quan đến chuyển dịch 14 cấu kinh tế b Những nhân tố ảnh hưởng đến cấu kinh tế nông nghiệp 15 c Tính khách quan chuyển dịch cấu kinh tế nơng thơn 16 Vai trị tín dụng Ngân hàng với trình chuyển dịch cấu 18 kinh tế nơng thơn a Vai trị cuả Tín dụng NH kinh tế nước ta 18 trình chuyển sang chê thị trường b Vai tro Tín dụng NH q trình chuyển dịch CCKT nông 19 nghiệp - nông thôn Một số học kinh nghiệm tronghoạt động tín dụng đểchuyển dịch 21 câu kinh tế số nước khu vực Cộng hòa Indonesia Đài Loan Vương quốc Thái Lan Bài học kinh nghiệm chung 21 22 22 25 Chương TH ực t r n g h o t đ ộ n g t ín d ụ n g Đ ối v i q u t r ìn h c h u y ê n d ịc h c c ấ u k in h t ế n ô n g t h ô n t ỉn h c m a u Thực trạng câu kinh tê chuyển dịch câu kinh tê nông thôn 11 12 2.1.2.1 2.1.2.2 13 tỉnh Cà Mau Điều kiện tự nhiên kinh tê - xã hội tỉnh Cà Mau Thực trạng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Cà Mau Tốc độ tăng trưởng Cơ câu kinh tế Những thuận lợi, khó khăn chuyển dịch cấu kinh tế nông 2.1.3.1 2.1.3.2 22 221 222 223 2.4 2.2.4.1 2242 225 226 23 thơn tỉnh Cà Mau Thuận lợi Khó khăn, hạn chế Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng q trình chun dịch cấu kinh tế nơng thơn Thực trạng hoạt động NHTM, Quỹ tín dụng nhân dân Cà Mau Vài nét hoạt động NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau Kết huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Cà Mau Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau Phân tích tổng quát tình hình dư nỢ cho vay chất lượng tín dụng Phân tích kết thực sơ' chương trình tín dụng theo định hướng phát triển kinh tê tỉnh Tác động hoạt động Ngân hàng với q trình chuyển dịch câu kinh tế nơng thôn tỉnh Cà Mau Những tồn tại, hạn chế hoạt động Ngân hàng trình chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn tỉnh Cà Mau Nguyên nhân khách quan chủ quan từ thực trạng hoạt động ngân hàng 2.3.1 Nguyên nhân khách quan 2.3.2 Nguyên nhân chủ quan ' _ ' Chương GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHĂM THÚC ĐAY CHUYỂN DỊCH CCKT NÔNG THÔN TỈNH CÀ MAU 31 Định hướng chuyển dịch CCKT nông thôn tỉnh Cà Mau 3.1.1 Dự báo câu kinh tế tỉnh Cà Mau 3.1.2 Định hướng phát triển 3.1.2.1 Quan điểm đạo 3.1.2.2 Một số tiêu định hướng phát triển đến năm 2010 3.1.3 3.2 3.2.4.1 3.2.4.2 3.3 Nhu cầu vốn cho chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nhằmthúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn Giải pháp huy động vốn Giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn; mở rộng việc huy động vốn dân cư Giải pháp thu hút vốn nhàn rỗi đơn vị, tổ chức nghiệp; doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh Giải pháp lãi suất huy động vốn Tranh thủ nguồn vốn điều hòa từ NHNo&PTNT Việt Nam Giải pháp huy động vốn đầu tư nước Thành lập triển khai nhanh dự án trọng điểm để thu hútvốn từ nước, tỉnh bạn Giải pháp đầu tư tín dụng ngân hàng Cấp tín dụng phải gắn với mơ hình kinh tế nơngnghiệp, nơng thơn Mở rộng đối tượng cho vay kinh tế trang trại Mở rộng tín dụng trung, dài hạn đồng thời gắn với tín dụng ngắn hạn phục vụ cho q trình chuyển dịch CCKT Cho vay thông qua tổ chức kinh tế; quỹ tín dụng, ngân hàng cổ phần nơng thơn làm đại lý Nâng cao chất lượng tín dụng Giải pháp chung đốì với ngân hàng huy động vốn mở rộng tín dụng Mở rộng mạng lưới tạo thuận lợi cho khách hàng Pháp phát triển nguồn nhân lực Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phát triển sản phẩm Xây dựng chiến lược khách hàng; thực tốt biện pháp tiếp thị Những giải pháp hổ trợ để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nhằm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn Giải pháp cải thiện môi trường kinh tế-xã hội địa phương Giải pháp phối hợp với quyền, đồn thể địa phương Kiến nghị 3.3.1 3.3.2 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành Kiến nghị Chính quyền địa phương (UBND tỉnh, huyện,xã) Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT.VN 3.2.1 3.2.1.1 3.2.1.2 3.2.1.3 3.2.1.4 3.2.1.5 3.2.1.6 3.2.2 3.2.2.1 3.2.2.2 3.2.2.3 3.2.2.4 3.2.2.5 3.2.3 3.2.3.1 3.2.3.2 3.2.3.3 3.2.3.4 3.2.4 Kết luận 61 62 62 63 64 65 66 67 68 69 69 71 72 73 75 78 78 79 80 80 81 82 82 83 83 84 86 87 Danh mục cơng trình cơng bơ' tác giả Tài liệu tham khảo Phụ lục MỞ Đ Ầ U T ín h c ấ p t h i ế t c ủ a đ ề t i n g h iê n c ứ u : Nông nghiệp - nông thôn vấn đề trọng yếu quốc gia Tại Việt Nam, Đảng Nhà nước ta coi nông nghiệp mặt trận quan trọng hàng đầu, phát triển nông thôn vấn đề then chốt chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Gần đây, nông nghiệp nước ta đạt nhiều thành tựu quan trọng, việc cân đối cấu kinh tế nông thôn vấn đề cấp bách Chính vậy, chuyển dịch cấu kinh tế nơng thơn có ý nghĩa chiến lược nước ta Để q trình có hiệu qủa vốn vấn đề quan trọng, khâu then chốt chuyển dịch cấu kinh tế, mà vai trị tín dụng ngân hàng khơng thể thiếu Đối với tỉnh Cà Mau, khu vực có nhiều tiềm kinh tế - tín dụng ngân hàng trở nên cần thiết hết chuyển dịch câu kinh tế Xuất phát từ thực tiển trên, chọn đề tài: "G iả i p h p tín d ụ n g n g â n h n g đ ố i vớ i ch u yển d ịc h c c ấ u k in h t ế n ô n g th ô n tỉn h C M a u M ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u : Bảnz2.1: T ốc ĐỘ TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ TỈNH CÀ MAU (Chỉ số phát triển GDP - năm trước = 100%) Cơ cấu kinh tế 2000 2001 2002 2003 2004 Nông, lâm, ngư nghiệp 109,58 102,46 109,56 105,78 112,48 7,97 Công nghiệp,Xây dựng 113,07 112,33 113,43 127,76 117,83 16,88 Thương mại, dịch vụ 110,74 122,01 112,53 115,21 105,86 13,27 Tong so 110,57 109,31 111,13 111,43 111,95 10,88 TT Nguồn: Niên giám thống kê 2000-2004, Cục Thống Kê tỉnh Cà Mau B/Q Bans 2.2: TỶ TRỌNG c CÂU KINH TẾ n ô n g thôn Đơn vị: % TT Cơ cấu kinh tế 2000 2001 2002 2003 2004 Ngư, Nông,Lâm nghiệp 59,27% 57,91% 57,70% 56,69% 54,12% Trong đó:- Nơng nghiệp 21,82% 11,46% 10,56% 9,16% 8,37% 37,45% 46,45% 47,14% 47,53% 45,75% - Thủy sản Công nghiệp, Xây dựng 20,49% 21,21% 21,23% 22,85% 23,74% Thương mại dịch vụ 20,24% 20,88% 21,07% 20,46% 22,14% Nguồn: Niên giám thống kê 2000-2004, Cục Thống Kê tỉnh Cà Mau Bảns2.3: sản xuất lúa năm 2000 - 2004 Chỉ tiêu Diện tích (ha) Năng suất (tạ/ha) Sản lượng (tấn) 2000 2001 2002 2003 248.241 131.570 130.563 107.009 126.517 34,26 31,8 32,2 32,97 31,62 850.399 418.452 420.452 352.385 400.047 Nguồn:Niên giám thống kê 2000-2004, Cục Thống Kê tỉnh Cà Mau 2004 Bảri22.4: Nuôi trồng khai thác thủy sản năm 2000 - 2005 TT CHỈ TIÊU Diện tích ni trồng TS 1.1 Diện tích ni tơm 1.2 DT cá nước Năng suất (tấn/ha) Tr.đó: ni tơm Sản lượng 3.1 Ni trồng + Tôm + Cá 3.2 Khai thác + Tôm + Cá ĐVT ha 2000 204.381 169.431 34.950 0,357 0,209 197.836 73.139 35.377 31.597 124.697 13.856 93.524 5.075.549 232.051 2001 254.191 217.898 36.293 0,332 0,254 214.742 84.279 55.330 28.949 130.463 40.376 90.087 6.568.970 251.862 tấn tấn tấn trđ Giá trị sản xuất thủy sản ngàn Kim ngạch XK TS USD Nguồn:Niên giám thống kê 2000-2004, Cục Thống Kê tỉnh Cà Mau 2002 270.851 239.398 31.453 0,386 0,345 209.627 104.473 82.546 21.927 127.081 27.064 100.017 6.980.763 307.768 2003 277.688 248.028 29.660 0,309 0,251 223.330 85.722 62.241 23.481 137.608 31.401 106.207 7.260.895 412.026 2004 297.015 260.217 36.798 0,345 0,289 241.100 102.447 75.319 27.128 138.653 23.215 115.438 9.990.000 454.143 Bảns2.5: Giá trị sản xuât công nghiệp Đơn vị: Triệu đồng Khu vực có Khu vực kinh t ế nước Năm Tổng số Tổng số Nhà nước Tập thể Cá thể Tư Tiểu chủ Tư nhân Hổn hỢp vốn ĐTNN 2000 3.768.951 3.747.947 1.951.153 1.669 413.116 547.729 834.280 21.004 2001 5.771.633 5.738.461 2.721.271 7.934 155.795 1.158.133 1.695.328 33.172 2002 7.164.541 7.115.953 2.636.601 2.647 187.611 2.085.006 2.204.088 48.588 2003 7.908.790 7.855.155 2.810.489 2935 207.099 2.301.585 2.533.047 53.635 2004 10.257.523 10.198.760 3.642.393 3.820 279.583 2.982.854 3.290.110 58.763 Nguồn: Niên giám thống kê, Cục Thống Kê tỉnh Cà Mau B ả n 2 : Tình hình xuất nhập qua năm Đơn vị: 1.000 USD Chỉ tiêu 2001 2000 2004 2003 2002 Xuất 232.051 251.862 307.768 412.026 454.143 Nhập 1.789 1.664 641 656 675 230.262 250.198 307.127 411.380 453.468 Xuất siêu Nguồn: Niên giám thống kê 2000-2004, Cục Thống Kê tĩnh Cà Mau Bane 7’ Thị phần hoạt động nguồn vốn huy động dư nự Ngân Hang va Quy Tin Dụng (Tỷ lệ % tăng trưởng: s ố liệu 2004 so với 2003) Dư nỢ Nguồn vốn TT Tên đơn vị Thị phần Tăng trưởng Thị phần Tăng trưởng 01 NH NT Cà Mau 6,8% 33% 16,6% 124% 02 NHCT Cà Mau 18,5% 42% 15,8% 44% 03 NHĐT Cà Mau 9,8% 17% 5,2% 10% 04 NHNo&PTNT Cà Mau 47,8% 7% 51,8% 32% 05 NHPT Nhà ĐBSCLCà Mau 15,3% 148% 5,6% 62% 06 NHCS-XH Cà Mau 2,8% 105% 07 NHCP&QTD 2,2% 31% - 1,8% Nguồn: N H Nhà Nước tỉnh Cà Mau , Báo cáo Tổng kết 2004 - 100% Biểu đồ 2./ THI PHẦN VốN HUY ĐỘNG □ NHNo&PTNT ■ NH NGOẠI THƯƠNG □ NHCÔNG THƯƠNG □ NHPT NHÀ ĐBSCL ■ NH.CP&QTD Nguồn: NH Nhà Nước tỉnh Cà Mau , Báo cáo Tổng kết 2004 Biểu đồ 2.2: THỊ PHAN c h o vay □ NHNo&PTNT □ NH NGOẠI THƯƠNG □ NH CÔNG THƯƠNG □ NHPTNHÀ ĐBSCL ■ NH.CP&QTD Nguồn: NH Nhà Nước tỉnh Cà Mau , Báo cáo Tổng kết 2004 Bảne2.8: Kết huy động vốn từ 2000 đên 2004 TT _ Đđn vị: Triệu đồng + so năm 2003 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 % Tuyệt đôi 14% 68.994 560.171 491.177 521.796 14% 69.195 489.364 558.559 519.390 - 11% -201 1.813 1.612 2.406 14% 68.994 560.171 491.177 521.796 26% 50.999 248.723 197.724 222.879 6% 17.995 311.448 293.453 298.917 -1% -2.415 221.525 223.940 149.773 14% 68.994 560.171 491.177 521.796 6% 19.519 320.900 301.381 306.961 27% 50.178 233.341 183.163 211.214 -11% -698 5.932 6.630 3.620 Năm 2000 255.732 255.732 Năm 2001 408.561 408.561 255.732 75.728 180.004 98.560 255.732 143.210 112.522 408.561 183.773 224.788 124.350 408.561 243.093 165.468 255.732 408.561 521.796 491.177 560.171 766.979 1.035.584 1.022.711 1.444.145 1.225.406 1.691.381 1.865.845 1.747.202 2.182.558 Tổng cộng Nguồn: Báo cáo Tổng kết NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau từ 2000-2004 2.426.016 Chỉ tiêu Phân theo loai tiền - Nôi tê - Ngoai tê Phân theo thời gian II - Khơng kỳ han - Có kỳ han TĐ: 12 tháng III Theo TP.KTế - Dân cư -Tổchức K.Tế -Tổ chức T.dung I Công Vôh huy đông VôhNH No.VN 68.994 14% Bans 2.9: Cơ cấu sử dụng vốn NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau Đơn vị: Triệu đồng + so năm 2003 Năm 2002 1.747.202 822.638 824.732 99.832 1.747.202 252.365 2.199 1.224.560 241.326 26.752 Năm 2003 2.182.558 1.181.546 877.450 123.562 2.182.558 342.158 25.336 1.509.878 212.164 93.022 Năm 2004 Tuyệt đối 2.426.016 243.458 1.386.470 204.924 892.998 15.548 146.548 22.986 2.426.016 243.458 313.620 28.538 120.428 95.092 1.753.972 244.094 95 212.069 67.095 25.927 1.747.202 1.444.145 1.022.711 Tổng cộng Nguồn: Báo cáo Tổng kết NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau từ 2000-2004 2.182.558 2.426.016 TT Chỉ tiêu Phân theo t.gian - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn II Phân theo TPKT DNNN DN QD Hộ g.đình, cá thể Bão sơ" 5 Khác I Năm 2000 1.022.711 406.782 591.375 24.554 1.022.711 82.804 2.875 660.141 276.891 Năm 2001 1.444.145 647.161 771.298 25.686 1.444.145 155.611 2.536 1.038.778 247.220 243.458 % 11% 17% 2% 19% 11% -8% 37% 16% 0% 72% 77% Biểu đồ 2.3: Dư nỢ cho vay NHNo&PTNT Cà Mau qua năm Đơn vi: Tr.đ 2,500,000 , 000,000 □ Tổng sô" 1,500, ■ ngắn hạn 1, 000 , □ Trung hạn 500, □ Dài hạn Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 N guồn: B áo cáo Tổng k ế t N H N o& P T N T tỉnh Cà M au từ 2000-2004 Rảne 2.10: Dư nỢ hạn phân theo nguyên nhân Chỉ tiêu (Theo nguyên nhân) Khách quan -Thiên tai, dịch bệnh Chủ quan - CBTD thực khơng quy trình Do Khách hàng - Do thua lỗ Nguyên nhân khác Tổng cộng: v ° Tổng số NỢ quáhạn 50.192 50.192 874 89,76% 3,35% 1.874 86 86 3.766 55.918 0,15% 100ữ/ 'L u n : Báo cáo Tông kết cãa NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau, năm 2004 Đđn vi: triệu Trung,dài Ngắn hạn han 10.183 40.009 10.183 40.009 874 1.874 84 84 41.976 c v khác 2 10.185 3.766 3.766 fíảns 3.1: Dự báo cấu kinh tế tỉnh Cà Mau Năm 2010 Năm 2005 Chỉ tiêu P.ÁnlII P.Á nl P.Án II P.Án III P.Á nl P.Án II 100% 100% 100% 100% 100% Tổng GDP 100% 45,8 43,0 36,3 34,2 45,8 36,2 Khu vưc I 34,6 37,7 38,5 Khu vực II 31,3 40,5 31,5 22,9 22,4 26,0 25,3 22,7 25,3 Khu vực in a9 j / , •/? b-inh — Vfl h tỉnh Cà Mai1 đến năm 201 ( Bảns3.2 : Dự báo vôn đầu tư Đơn vị: tỷ đồng ; % Tôc độ tăng Thời kỳ Thời kỳ Thời kỳ 2001 - 2005 2006 - 2010 2001 - 2010 bình quân/năm Phương án I 12.833 27.913 40.746 19,17% Phương án II(lựa chọn) 12.833 27.913 40.746 19,17% Phương án III 16.383 40.454 56.837 24,40% Phương án %M id ~ /1 Nguồn: Báo cáo tổng hợp điều chỉnh quy hoạch tổng thể phát triển kinh tê - xã hội tỉnh Cà Mau đến năm 2010