Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hai bà trưng,

LV.001926 Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV 0 ;; Ó'C V IỆ T N A M B Ộ G IÁ O nọc VIỆN NGÂN HÀNG pục V À ĐẢO .-BOÍCiO? NGUYÊN THỊ THU HÀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHÂN ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIẼN V IỆ T NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ HÀ N Ô I - 2015 ; IB N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M BỘ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O TẠ O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG goCQỊog -HOC V Ệ N NSW-* HẦN' kho À sauđai *' NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU TU VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG C h u y ê n n g n h : T ài c h ín h - N g â n h n g M ã số: LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ngưòi hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỤNG TÂM THÔNG TIN • THƯ VIỆN su LILASIầ HÀ NỘI - 2015 ầ LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n L u ậ n v ă n T h c s ĩ k in h tế v i đ ề tài “ G iả i pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng ” c ô n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a riê n g tô i, c h a đ ợ c c ô n g bố d i b ấ t k ỳ h ìn h th ứ c n o C c số liệ u , th ô n g tin đ ợ c sử d ụ n g tro n g L u ậ n v ă n đ ề u c ó n g u n g ố c rõ ràn g , tru n g th ự c v đ ợ c p h é p c ô n g bố H Nội, ngày tháng năm 2015 Học • viên thực • • Nguyễn Thị Thu Hà M ỤC LỤC MỞ ĐẦƯ CHƯƠNG 1: NHŨNG c SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I .3 1.1 KHÁI NIỆM VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 K h i n iệ m N H T M 1.1.2 C h ứ c n ă n g c h ủ y ế u c ủ a N H T M 1.2 HOẠT ĐỘNG c BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.2.1 T o lập n g u n v ố n 1.2.2 S d ụ n g v ố n 11 1.2.3 C u n g c ấp d ịc h v ụ n g â n h n g 11 1.3 HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NHTM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ KINH DOANH 12 1.3.1 H iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a N H T M v ch ỉ tiê u x c đ ịn h h iệ u q u ả .12 1.3.2 C c n h â n tố ả n h h n g đ ế n h iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g th n g m i 18 1.4 KINH NGHIỆM VÈ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA MỘT S Ố 25 1.4.1 K in h n g h iệ m n â n g c a o h iệ u q u ả k in h d o a n h m ộ t số n g â n h n g 26 1.4.2 M ộ t số b ài h ọ c k in h n g h iệ m đ ố i v i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v 27 CHƯƠNG 29 TH ựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎPHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 29 2.1 KHÁI QT VỀ MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV HAI BÀ TR Ư N G 29 1 L ịc h sử h ìn h th n h v p h t triể n c ủ a N g â n h n g T M C P đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m c h i n h n h H a i B T r n g 29 2 C c ấ u tổ c h ứ c c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m c h i n h n h H B T r n g .30 2.2 THỤC TRẠNG VÈ KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUNHÁNH HAI BÀ TRƯNG GIAI ĐOẠN 2012-2014 31 2 T ìn h h ìn h h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m - C h i n h n h H B T r n g 31 2 T h ự c trạ n g v ề h iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m c h i n h n h H a i B T rư n g g iai đ o n 2 - 42 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA BIDV HAI BÀ trung 62 2.3.1 N h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c 62 N h ữ n g tồ n tạ i, h n c h ế 65 3 N g u y ê n n h â n 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TR Ư N G 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV HAI BÀ TRƯNG 69 1 M ụ c tiê u p h t triể n c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m tro n g g iai đ o n t i 69 Đ ịn h h n g h o t đ ộ n g c ủ a B ID V chi n h n h H B T rư n g 70 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TR Ư N G 71 P h t triế n v đ a d n g h o n g h iệ p v ụ c h o v a y 71 2 Ú n g d ụ n g M a rk e tin g v o h o t đ ộ n g n g â n h n g m ộ t c c h c h ủ đ ộ n g , lin h h o t 75 3.2.3 T ă n g c n g b iệ n p h p k h i tă n g n g u n v ố n h u y đ ộ n g trê n đ ịa bàn 76 T iế t k iệ m ch i p h í 79 T ă n g c n g c ô n g tá c to c h ứ c cán b ộ, m rộ n g v c ủ n g cổ m n g lư i h o t đ ộ n g .80 3.3 KIẾN N G H Ị .84 3 Đ ố i v i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m 84 3 Đ ổ i v i N H N N 85 3 Đ ố i v i N h n c 86 KẾT LUẬN 87 D A N H M Ụ C C H Ữ V IẾ T T Ắ T B ID V : N g â n h n g th n g m ại c ố p h ấ n đ ầ u tư v p h t triế n V iệ t N a m B ID V H a i B T rư n g : N g â n h n g th n g m ại c ổ p h ẩ n đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m - c h i n h n h H a i B T rư n g H S C : H ộ i sở ch ìn h P G D : P h ò n g g ia o d ịch N H N N : N g â n h n g N h n c N H T M : N g â n h n g th n g m ại N H T W : N g â n h n g T ru n g ng T C T D : T ổ c h ứ c tín d ụ n g D A N H M Ụ C B Ả N G B IỂ U Các bảng B ả n g : M ộ t số ch ỉ tiề u c ủ a B ID V H B T rư n g B ả n g 2 : C c ấ u n g u n v ố n h u y đ ộ n g th e o k ỳ h n B ả n g : C c ấ u n g u n v ố n h u y đ ộ n g th e o đối tư ợ n g k h c h h n g B ả n g : T ìn h h ìn h c h o v a y c ủ a B ID V H B T rư n g B ả n g : C c ấu c h o v a y th e o đ ổ i tư ợ n g k h c h h n g B ả n g : T ìn h h ìn h th u n h ậ p c ủ a B ID V H a i B T rư n g B ả n g : T h u từ lãi c ủ a B ID V H B T rư n g B ả n g : T ìn h h ìn h ch i p h í c ủ a B ID V H a i B T rư n g B ả n g : C hi p h í trả lãi c ủ a B ID V H a i B T rư n g B ả n g : C h i p h í v ề h o t đ ộ n g d ịc h v ụ c ủ a B ID V H B T rư n g B ả n g 1 : C h i d ự p h ò n g rủ i ro B ả n g 2 : T ìn h h ìn h lợi n h u ậ n c ủ a B ID V H b T rư n g B ả n g : C c tiê u c h ủ y ế u đ n h g iá h iệ u q u ả k in h d o a n h B ả n g : T ìn h h ìn h n ợ c ủ a B ID V H a i B T rư n g Các biểu B iể u đ ố : C c ấ u th u n h ậ p c ủ a B ID V H a i B T rư n g MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu H iệ u q u ả k in h d o a n h y ế u tố q u y ế t đ ịn h tồ n tạ i v p h t triể n c ủ a d o a n h n g h iệ p n ó i c h u n g v c ác n g â n h n g th n g m ại (N H T M ) n ó i riên g T ro n g đ iề u k iệ n k in h tế th ị trư n g v h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế, h iệ u q u ả k in h d o a n h c n g c ó ý righĩa q u a n trọ n g đ ố i v i c ác N H T M v n â n g c a o h iệu q u ả k in h d o a n h v ấ n đ ề c ự c k ỳ b ứ c x ú c C h ín h v ì v ậ y , v iệ c n â n g c ao h iệ u q u ả k in h d o a n h v ấ n đ ề đ ợ c c c N H T M đ ặ c b iệ t c h ú trọ n g X u ấ t p h t từ th ự c tiễ n h o t đ ộ n g c ủ a h ệ th ố n g N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m n ó i c h u n g v ch i n h n h H B T rư n g n ó i riê n g tro n g q u trìn h k in h d o a n h đ ã b ộ c lộ n h iề u k h ó k h ă n th c h th ứ c trư c y ê u c ầ u c ạn h tra n h đ ể h ộ i n h ậ p q u ố c tế v k h u v ự c Đ ố i v i chi n h n h B ID V H a i B T rư n g tu y tố c độ tă n g trư n g tro n g n h ữ n g n ă m q u a đ t tỷ lệ k h c ao n h n g c h ấ t lư ợ n g h iệ u q u ả k in h d o a n h c ò n th ấ p N g o i n h ữ n g k h ó k h ă n c h u n g c ủ a m ôi trư n g k in h tế - x ã h ộ i c ò n c ó n g u y ê n n h â n rấ t q u a n trọ n g n ữ a q u ả n lý n g h iệ p v ụ h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ò n n h iề u v ấ n đ ề tồ n tạ i D o v ậ y , v iệ c n g h iê n c ứ u đ ế tìm g iả i p h p n â n g c ao h iệ u q u ả k in h d o a n h chi n h n h B ID V H B T rư n g v ấ n đ ề b ứ c x ú c , đ n g th i c ó ý n g h ĩa lâ u d ài c ả v ề lí lu ậ n v th ự c tiễ n Đ ó c ũ n g lý d o c ủ a v iệ c lự a c h ọ n đ ề tài: “Giảipháp cao hiệu kỉnh doanh Ngân hàng thương mại cồ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng ” làm lu ậ n v ă n th c sỹ Mục tiêu nghiên cứu đề tài M ụ c tiê u n g h iê n c ứ u c ủ a đề tài n g h iê n c ứ u lý lu ậ n c b ả n v ề h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g T h n g m i (N H T M ) v th ự c tiễ n h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a B ID V H B T rư n g T đ ó, đ ề x u ấ t g iải p h p n â n g cao h iệ u q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a B ID V H a i B T rư n g Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đ ố i tư ợ n g n g h iê n c ứ u c ủ a đ ề tài h iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a N H T M tro n g đ iề u k iệ n k in h tế thị trư n g v hội n h ậ p k in h tế q u ố c tế P h m v i n g h iê n c ứ u : lu ận v ă n tậ p tru n g n g h iê n c ứ u h iệ u q u ả k in h d o a n h tạ i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m - C h i n h n h H a i B T rư n g từ n ă m 2 đ ế n n ă m Phưong pháp nghiên cứu L u ậ n v ă n sử d ụ n g p h n g p h p d u y v ậ t b iệ n c h ứ n g , d u y v ậ t lịc h sử, p h n g p h p p h â n tíc h h o t đ ộ n g k in h tế, p h n g p h p p h â n tíc h th ố n g k ê để n g h iê n u Nhũng đóng góp khoa học luận văn H ệ th ố n g v k h i q u t h o c ác lý lu ậ n c b ả n v ề n g h iệ p v ụ k in h d o a n h c b ả n c ủ a N H T M tro n g c ch ế th ị trư n g , th u n h ậ p v chi p h í, c ác n h â n tố ả n h h n g đ ế n h iệu q u ả k in h d o a n h c ủ a N H T M P h â n tíc h , đ n h g iá rú t n h ữ n g n h ậ n x é t, k ế t lu ậ n m a n g tín h tổ n g k ế t th ự c tiễ n v ề th ự c trạ n g h iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a B ID V H B T rư n g N ê u rõ n g u y ê n n h â n v n h ữ n g v ấ n đ ề c ần p h ả i g iải q u y ế t Đ e x u ấ t m ộ t h ệ th ố n g c ác g iả i p h p đ n g b ộ c ó c sở k h o a h ọ c v th ự c tiễ n n h ằ m n â n g c ao h iệ u q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a ch i n h n h B ID V H a i B T rư n g Bố cục luận văn N g o i p h ầ n m đ ầ u v k ế t lu ậ n , lu ậ n v ă n c ó c h n g : Chương 1: Những sở lỷ luận hiệu kỉnh doanh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hai Bà Trưng Chương 3: Giải pháp cao hiệu kinh doanh Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hai Bà Trưng 75 + N gồi việc tập trung phân tích, phân loại doanh nghiệp thành phần kinh tế ngồi quốc doanh có số lượng khách hàng chiếm đa số tổng số' khách hàng có nợ hạn C hính vậy, việc xây dụng thẩm định dự án thành phần kinh tế có vai trò quan trọng, việc cho đối tượng vay có tỷ lệ rủi ro cao, m ột phần việc tổ chức quản lý sản xuất kinh dỏanh non , khó theo kịp nhũng chuyển dịch cấu kinh tế xã hội M ặt khác, cho vay hộ sản xuất việc chấp tài sản cịn nhiều khó khăn tín dụng ngồi quốc doanh thực theo kiếu vừa làm vừa điều chỉnh Do vậy, việc xây dụng thẩm định dự án phải thực thật cụ cho dự án hộ sản xuất kinh doanh cá nhân vay vốn, lấy hiệu làm gốc không lấy tài sản chấp làm sở định vốn đầu tư + X ây dụng hệ thống thơng tin, tìm hiểu rõ hoạt động khách hàng, kể khách hàng tư nhân vay vốn, để kịp thời xử lý thu hồi vốn trước khách hàng có vấn đề + N âng cao vai trị, chất lượng công tác tra, kiểm tra, kịp thời phát biếu tiêu cực hoạt động tín dụng 3.2.2 ứng dụng Marketing vào hoạt động ngân hàng cách chủ động, linh hoạt T rong hoạt động chế thị trường, bên cạnh có m ặt chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng cổ phần, N H T M N hà nước tích cực cải tạo hình ảnh ngân hàng khách hàng Tuy nhiên, hiệu cịn hạn chế hầu hết N H TM chưa thực trọng m arketing việc sâu xử lý kỹ thuật nghiệp vụ, phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng M ặt khác ứng dụng m arketing thiếu bản, thể bề quảng cáo, khuyến mại, sử dụng công cụ lãi suất, m chưa thực trọng kết hợp chức chủ lực, có ý nghĩa định thành công thực hành m artketing nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường 76 m ục tiêu, nâng cao chât lượng dịch vụ ngân hàng Để có hiệu úng dụng m arked hg hoạt động ngân hàng, chi nhánh phải tập trung vào nỗ lực sau: + Lý luận m arketing phải thâm nhập vào tất phận từ quản lý tới giao dịch, tất nhân viên ngân hàng, với phương châm tất hợp sức để đáp ứng tốt m ong đợi khách hàng Các cán quản lý phải có khả phân tích, dự báo nhậy bén với nhu cầu thị trường ngân hàng + Tích cực chủ động quan hệ với khách hàng (kể khách hàng khách hàng tiềm năng) Đây học từ thực tế hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam kể giao dịch đơn giản + Tạo mơi trường kinh tế ngồi quốc doanh hộ sản xuất kinh doanh, kinh tế nông nghiệp, nông thơn m trường có m ặt dân trí thấp, người dân có tính thực tế cao M artketing hoạt động ngân hàng quảng cáo, tuyên truyền, phải trọng đến chất lượng giao dịch người dân, người dân tin tưởng quan hệ giao dịch với ngân hàng lại tuyên truyền viên cho ngân hàng có hiệu cao cộng đồng m ôi trường họ H oạt động ngân hàng phải coi m arketing vừa cơng cụ phịng ngừa rủi ro từ xa vừa nhân tố đem lại hiệu thiết thực toàn diện tương lai 3.2.3 Tăng cưòng biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn - M rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Với chức trung gian tốn, N H TM thơng qua tốn khơng dùng tiền m ặt, để thu hút nguồn vốn tiền gửi tài khoản tiền gửi toán với thực tế hoạt động kinh doanh địa bàn Đe làm việc 77 BID V Hai Bà Trưng cần trọng giải pháp cụ sau: + Tuyên truyền quảng cáo cho dịch vụ toán ngân hàng Thực tế cho thấy vớì m ặt dân trí thấp thói quen tốn người dân, họ am hiểu hoạt động toán ngân hàng N hư vậy, việc làm cho khách hàng hiểu, tin tưởng để tham gia vào dịch vụ ngân hàng, trước hết' ngân hàng bắt đầu m arketing từ nội bộ, hỗ trợ tối đa cho khách hàng, giúp cho m ức độ thoả m ãn khách hàng ngày cao + L ựa chọn khách hàng có quan hệ tốn thường xuyên làm nhân tố để tiếp thị thông qua hoạt động m arketing K hi kiến thức dịch vụ tài cá nhân khách hàng m ang lại lợi ích, khách hàng trở nên trung thành với ngân hàng họ cầu nối, tuyên truyền với khách hàng tương lai + Hiện việc trả lương cho người lao động, cán thuộc khối hành nghiệp, đối tượng khác thuộc quỹ bảo hiểm , thương binh xã hội, hầu hết quan hệ chi trả tiền mặt, dẫn đến tốn chi phí, lượng tiền m ặt tập trung lưu chuyển m ột thời điểm lớn Có doanh nghiệp trả lương cho người lao động thông qua tài khoản cá nhân N H TM , ngân hàng sẵn sàng cung cấp dịch vụ H iện thị trường dịch vụ tốn tiền lương cịn sơ khai, bỏ ngỏ, nên m rộng dịch vụ doanh nghiệp, tổ chức xã hội Trước hết thân ngân hàng áp dụng trả lương 100% thông qua tài khoản cá nhân, bên cạnh việc vận động tuyên truyền với doanh nghiệp tổ chức khác K hối hành nghiệp, đối tượng hưởng lương từ nguồn ngân sách, ngân hàng nên phối hợp với kho bạc N hà nước đơn vị thực trả lương thông qua tài khoản cá nhân m N H TM + Để khuyến khích toán qua tài khoản cá nhân thời gian nay, ngân hàng nên m iễn phí hồn tồn, lợi ích ngân hàng thu 78 thơng qua nguồn vốn tài khoản sử dụng kinh doanh m uc tiêu Bên cạnh ngân hàng nên sử dụng lãi suất linh hoạt, ưu đãi phù hợp vóí tiền gửi tài khoản cá nhân - Tăng vốn đầu tư để phát triển công nghệ phương tiện toán tiên tiến, đại T rong hoạt động kinh doanh ngân hàng, chế toán phải trước m ột bước, song bộc lộ nhược điếm chậm đối H àng loạt yêu cầu cần thiết chưa đáp ứng như: Séc thẻ toán, gửi tiền m ột nơi - rút nhiều nơi, m áy rút tiền tự động, dịch vụ ngân quỹ chi hộ khách hàng, so với u cầu đại hố cơng nghệ ngân hàng phải có giải pháp xem xét lại lực to chức thực hiện, cụ thế: + Tiếp tục tăng cường sở vật chất Kỹ thuật-C ông nghệ đại cho hoạt động toán, tập trung hội sở nên việc toán phịng giao dịch chậm , khơng kịp thời, m ất khả cạnh tranh thu hút khách hàng + Phát triển đội ngũ cán giỏi chuyên m ôn nhằm đáp ứng kịp yêu cầu ngày cao hoạt động dịch vụ tốn ngồi nước - K tăng nguồn vốn nhàn rỗi dân cư + Đ a dạng hố hình thức huy động vốn dân cư, việc đa dạng hoá phải tiến hành đa dạng hoá thời hạn gửi tiền áp dụng thêm kỳ hạn 1,2,3 tuần kỳ hạn 2,3,5 năm ), đa dạng loại tiền huy động (huy động nhiều loại ngoại tệ USD, DEM , FRF, JPY ) đa dạng cách thức huy động (huy động qua tiền gửi, qua tiết kiệm , qua phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, huy động điểm cố định gia ) qua tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền việc lựa chọn hình thức cách thức gửi + Gắn kết tiết kiệm với tín dụng như: Tiết kiệm tín dụng nhà, tiết kiệm tín dụng tiêu dùng 79 + N ghiên cún xây dựng chế huy động vốn thông qua đại lý h ệ ;thống' Quỹ tín dụng nhân dân + M rộng hình thức chứng tiền gửi vô danh, dễ m ua bán chuyển nhượng, ưu tiên hình thức thu hút vốn trung dài hạn 3.2.4 Tiết kiệm chi phí T iết kiệm chi phí m ục tiêu m m ột doanh nghiệp kinh doanh đặc b iệt quan tâm hướng tới, đồng thời nguyên tắc nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tối đa hoá lợi nhuận - Xây dựng định m ức chi phí Chi phí quản lý ngân hàng chia làm loại chính: + Loại chi phí theo định mức quy định: Quy định Bộ tài chính, ngành như: K hấu hao, thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế + Loại chi phí khơng định mức: Bao gồm tồn tài khoản chi phí khác đảm bảo cho hoạt động ngân hàng chi phí sửa chữa tài sản, m ua sắm công cụ lao động, cơng tác phí, bồi dưỡng độc hại, điện thoại, giấy tờ in, văn phòng phẩm, tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo, chi đào tạo, hội họp Các khoản chi phí thường vận dụng tốn theo chi phí thực tế, dẫn đến lãng phí không tránh khỏi M ặt khác m ạng lưới chi nhánh ngân hàng hạch toán chế tổ chức có tính độc lập tương đối N ên theo để quản lý tiết kiệm chi phí nên xây dựng định mức phù hợp cho loại, nhóm chi phí sở hoạt động thực tế dựa vào như: khu vực kinh tế xã hội; sổ giá cả; quy mô áp dụng; chất lượng tài sản sinh lời - Áp dụng chế khốn chi phí, quản lý tập trung toán phân tán Trên sở định m ức chi phí, áp dụng khoản chi phí cho chi nhánh trực thuộc (đối với chi nhánh có chi nhánh trực thuộc) Các khoản chi phải có đầy đủ yếu tổ hợp pháp, hợp lệ Q uyết toán chi phí cho chi nhánh m ột cách linh hoạt có bổ sung tiết giảm chi phí khơng m ang tính hữu 80 ích chi phí tiếp khách, hội họp, ửng hộ quan, đoàn thể , T ăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực m ỗi khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai chế độ, chi vượt định mức 3.2.5 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố mạng lưới hoạt động - Chú trọng công tác tố chức đào tạo nhằm nâng cao lực chuyên m ôn cán + Thực đa dạng hố loại hình đào tạo kết hợp đào tạo trường, chức bồi dưỡng nghiệp vụ thực tế đơn vị, khuyến khích cán tự học + Đ tạo tập trung: Đây hình thức phố biến m ngân hàng thực L ựa chọn cán có khả phát triển gửi đào tạo trường Đại học phù hợp với chuyên ngành ngân hàng Đại học K inh tế quốc dân, Đại học Tài chính-kế tốn, Học viện N gân hàng Loại hình ưu điểm cán trang bị kiến thức bản, khó khăn số lượng cán đào tạo có hạn, thời gian đào tạo dài + Đào tạo tập trung ngắn ngày T rung tâm đào tạo BIDV lóp học vi tính, ngoại ngữ, tập huấn nghiệp vụ; loại hình cập nhật kiến thức cho cán bộ, chất lượng đào tạo cao, ưu điểm m ột thời gian ngắn có m ột lượng lớn cán qua đào tạo + K huyến khích tự học: H iện trung tâm loại hình đào tạo phát triển phù họp với nhiều đối tượng thời gian N gân hàng nên có sách đãi ngộ, hỗ trợ vật chất cho cán tự học, chuyên ngành thiết thực gắn với công việc cụ thể cán chuyên m ôn như: tin học, kế toán, toán quốc tế, ngoại ngữ, pháp luật, quản trị doanh nghiệp + Tổ chức tự đào tạo tăng cường m lóp tập huấn ngắn ngày, hình 81 thành đội ngũ tiếu giáo viên có trình độ lực nghiệp vụ tín dụng, tài kế tốn, tin học, pháp luật, nhằm tự đào tạo, chủ yếu cập nhật kiến thức cho cán thực nghiệp vụ cụ thể + X ây dựng phương án tuyến dụng cán đào tạo quy, có phẩm chất lực chun m ơn nghiệp vụ tốt, dần trẻ hoá đội ngũ cán nẩy B ằng hình thức thi tuyến, tiêu chuấn hố cán bộ, tun cán theo chun m ơn phù hơp với nhu cầu sử dụng lao động + G ắn việc đào tạo với quy hoạch sử dụng cán bộ: Việc đào tạo, đào tạo nâng cao phải gắn với cán có trình độ, có lực tâm huyết với nghề nghiệp Việc đào tạo phải có kế hoạch từ 3-5 năm phải gắn với quy hoạch cán BID V , cấp quyền hiệp y, ngồi nên tránh việc cho học tràn lan dẫn đến việc cán cử học không phù hợp không đáp ứng nhiệm vụ trước m lâu dài - Có sách cán họp lý: + G ắn trách nhiệm quyền lợi người lao động trình nâng cao trình độ H iện B ID V áp dụng chế trả lương m ới, việc trả lương theo quy định 26C P C hính phủ cịn có hệ số lương kinh doanh theo quyền hạn trách nhiệm người lao động Tuy nhiên, việc xét thưởng vượt bậc lương nằm phần lương kinh doanh m m ột số chi nhánh kinh doanh hiệu lương kinh doanh thấp nên khơng khuyến khích cán có trình độ, làm việc tích cực N gân hàng cần tách bạch việc hưởng lương theo thâm niên chức vụ với lương hiệu kinh doanh đem lại, người làm hiệu kinh doam h cao dù có thâm niên phải hưởng lương cao người không đem lại hiệu kinh doanh Có m ới tạo động lực cho người lao động tự rèn luyện, tự vươn lên, không công thức, không ỷ lại, người lao động nhanh chóng nâng cao chất lượng cơng việc 82 + Làm tốt công tác tổ chức, đào tạo cán m ục tiêu quản lý, sử dụng nguồn nhân lực tối ưu nhằm đạt mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng + C hú trọng m rộng, phát triển nhũng nghiệp vụ m B ID V Hai Bà T rưng m ạnh - Giải pháp hội sở chi nhánh: Hội sở B ID V Hai Bà Trưng phải trung tâm quản lý điều hành hoạt động chung, thay đổi phương thức điều hành quản lý theo hướng: + N âng cao cạnh tranh phận nghiệp vụ, phòng nghiệp vụ hội sở phải quản lý nghiệp vụ xuyên suốt, trung tâm phân tích đê xuất thực tùng m ặt nghiệp vụ, điều chỉnh hoạt động hội sở phòng giao dịch + N ghiên cứu phát triển hoạt động dịch vụ đa phù hợp với địa bàn + Xây dựng hành lang, cho phép phận, khu vực có cạnh tranh gay gắt hoạt động ngân hàng, chủ động kinh doanh hành lang xử lý điều chỉnh lãi suất cho vay huy động vốn, chế uỷ quyền phán cho vay đổi với m ột khách hàng + Các phận nghiệp vụ tăng cường kiếm tra kiếm soát nghiệp vụ m ình, thơng qua kiểm tra kiểm sốt định kỳ nắm bắt thực tế hoạt động m ặt nghiệp vụ địa bàn Q ua số liệu kiếm tra, kiểm soát đề xuất biện pháp khắc phục tồn tại, kiểm tra toàn hoạt động nghiệp vụ hành đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thực quy định pháp luật, quy chế ngành quy định nội BIDV, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng + K iểm soát phận nghiệp vụ m ới hạn chế phạm vi hẹp, vào vụ m chưa vào kiểm toán nội Cho nên phải kết hợp 83 giữ a kiểm toán nội kiểm tra kiểm sốt theo chun đề tín dụng, kế tốn, tài chính, ngân quỹ Thơng qua có đuợc thơng tin xác thực trạng hoạt động cho vay,' giúp cho cấp quản lý đề hướng giải tồn thích hợp Kiểm sốt phải trở thành lực lượng gián tiếp quan trọng tạo hiệu kinh doanh, tạo lợi nhuận ngân hàng + Vấn đề -kế hoạch hoá hoạt động ngân hàng: Thời gian qua có lúc tổ chức lập kế hoạch m ang tính nghiên cứu, chiếu lệ m chưa thực coi trọng kế hoạch thực kế hoạch Q uyết toán thực kế hoạch nằm dạng đánh giá thi đua, khen thưởng m chưa gắn với công cụ quản lý khác “với khái niệm: Ke hoạch pháp lệnh” Sự ngược chiêu m ục tiêu kế hoạch hoá mục tiêu tài xảy ra, lẽ đương nhiên mục tiêu tài coi trọng hết Phải khẳng định vai trị kế hoạch hố thiếu quản lý điều hành vĩ mơ v vi mơ Để kế hoạch hố trở thành công cụ quản lý hữu hiệu cần phải điêu chỉnh tư kế hoạch hoá theo hướng: C ông cụ kế hoạch hoá kết họp chặt chẽ với chế lãi suất thị trường chế tài chính, thực kế hoạch gắn liền với tài đơn vị kế hoạch tín dụng, tiêu nợ hạn song hành với việc thưởng phạt vào thu nhập phòng ban, cá nhân - Giải pháp phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm: + Q uan điểm cán điều hành cán chủ chốt như: Trưởng, phó phịng giao dịch Giám đốc, phó giám đốc PG D trực thuộc phải có đủ lực, trình độ hoạt động độc lập, tổ chức quản lý điều hành tốt, cán không đủ lực, phẩm chất phải chuyển sang làm trực tiếp + N âng cấp phòng giao dịch có hoạt động kinh doanh tốt, tạo sở vật chất, lao động, tăng khả cạnh tranh Đối với phịng giao dịch khơng đủ điều kiện cần tăng cường cán có lực, m ạnh dạn đầu tư nhân lực, vật lực, tạo tăng trưởng cần thiết cho hoạt động Giải thể phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm khơng đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ kinh doanh 84 + N hiệm vụ phịng giao dịch huy động vốn đầu tư tín dụng, phải xếp quản lý lao động theo hướng tập trung cán làm cơng tác tín 'd ụ n g M rộng địa bàn hoạt động đến vùng, cụm dân cư, tăng thị phần phòng giao dịch nói riêng tồn chi nhánh nói chung 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đổi quy chế tiền lương kinh doanh BIDV + V iệc phân phối tiền lương kinh doanh cho chi nhánh không nên thiên tiêu lợi nhuận m không xét đến yếu tố m ạnh, thị trường m ỗi chi nhánh H iện m ôi trường kinh doanh, nhiều chi nhánh làm tốt công tác kinh doanh tiếp thị cho hoạt động BID V m trường khơng có doanh nghiệp lớn, khơng có dự án lớn không phát triển dự án đầu tư cho vay, chi nhánh có địa bàn thuận lợi, việc tăng trưởng dư nợ dễ dàng m cố gắng đóng góp cho ngành + BIDV cần gắn việc phân phối tiền lương kinh doanh với việc phát huy m ạnh chi nhánh (có chi nhánh ưu huy động nguồn vốn, có chi nhánh ưu cho vay, có chi nhánh ưu phát triển sản phấm ứng dụng dịch vụ m ới), cần phải xem xét m ạnh đó, đánh giá m ức độ, chất lượng hồn thành tiêu HSC giao làm sở để xét lương kinh doanh B ID V nên có quy chế hưởng lương kinh doanh thực vào kết kinh doanh, qua người trực tiếp làm công việc tạo lợi nhuận hưởng hệ số lương kinh doanh từ 1,2-1,5; cần quy định rõ đối tượng làm tổn hại đến kết kinh doanh như: Phát sinh nợ hạn, vi phạm vi chế, chây ì lười biếng khơng hưởng lương kinh doanh - Bổ sung, hoàn thiện chế thu dịch vụ phí H iện thu dịch vụ toàn hệ thống chiếm khoảng 5% tông 85 thu nhập thực tế biểu loại phí dịch vụ thống đốc N H N N giữ quyền định, điều khiến cho N H TM khó khăn việc phát triển dịch vụ khơng thu hồi đủ chi phí B iểu phí B ID V cụ thể hố loại phí dịch vụ khơng có mức thu tối thiểu m ột số hoạt động như: T hu phí chuyển tiền tốn điện tử, thu phí chuyển tiền từ tài khoản dẫn đến nhiều chi nhánh thu phí tính theo tỷ lệ 0,05% khơng đủ trang trải chi phí thực nghiệp vụ Đe nghị BID V nghiên cứu áp dụng thực tế khoản thu, thu dịch vụ theo nguyên tắc thuong mại giao quyền cho chi nhánh cụ thê hố m ức phí, vừa đảm bảo có lợi nhuận vừa m ang tính cạnh tranh cao - Ban hành quy chế quyền lợi trách nhiệm cán cho vay + H iện m ôi trường pháp lý chưa đồng bộ, để thực đầy đủ quyền, nghĩa vụ, trách nhiệm người vay người cho vay T rong chờ đợi N hà nước ban hành sách đảm bảo quyền, nghĩa vụ người vay người cho vay đề nghị BIDV ban hành rõ quy chế trách nhiệm người cho vay hoạt động kinh doanh tín dụng để đảm bảo tính pháp lý có rủi ro xảy M ặt khác phải có chế giải thoả đáng quyền lợi cho cán cho vay như: C ơng tác phí, M aketting, tiền thưởng v.v + Đ ơn giản hoá thủ tục hành thủ tục hồ sơ pháp lý vay vốn để tăng nhanh việc thẩm định giải ngân m đảm bảo tính pháp lý cao, nhằm phục vụ thuận lợi cho khách hàng 3.3.2 ĐốivóiNHNN - Sớm hồn chỉnh, bổ sung, chỉnh sữa chế, sách văn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng đặc biệt cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại giới (W TO) - X ây dựng hệ thống thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, dễ giám sát - Xây dựng hệ thống toán đảm bảo an tồn, nhanh chóng 86 xác tiện lợi cho hoạt động toán, m rộng hình thức tốn khơng dùng tiền m ặt, phát triển công cụ giao dịch thị trường m nhằm phát triển thị trường tiền tệ sâu rộng, có tính khoản cao 3.3.3 Đối vói Nhà nước - H oàn thiện qui định pháp lý thủ tục hành lẫn qui định quản lý tài tiền tệ, tạo nên m ột hệ thống văn pháp quy đồng bộ, có tính khả thi cao, có giá trị thực thời gian lâu dài Có ngân hàng V iệt nam m ới có điều kiện m rộng m ạng lưới hoạt động nước m nước ngồi, tham gia tích cực sâu vào thị trường tài nước quốc tế - Hoàn thiện chế quản lý tín dụng, bảo đảm tiền vay, chế liên quan đến sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, to án m ột cách phù hợp, có hiệu cao, thiết thực tình hình hoạt động N H TM nước nhằm kích thích ngân hàng phát triển, tiến tới bắt kịp với phát triển chung ngân hàng giới - H oàn thiện phát triển tiêu chí đánh giá tính an tồn hiệu hoạt động N H TM như: nhà quản trị điều hành, tra giám sát, nhà đầu tư, chủ nợ, khách h n g nhằm đánh giá m ức độ an toàn, hiệu hoạt động kinh doanh N H TM - C hính phủ ban hành quy định tốn khơng dùng tiền m ặt, tập trung hoạt động toán qua hệ thống ngân hàng, hạn chế tối đa việc toán tiền mặt 87 KẾT LUẬN Đổi m ới cấu lại tổ chức, chế hoạt động N H TM V iệt Nam m ột chủ chương lớn Đ ảng N hà nước ta đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đe tài luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hai Bà Trưng ” chọn nghiên cứu để góp phần giải m ột vấn đề thời cấp bách nước ta T rên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hiệu hoạt động NH TM Tổng kết vấn đề tồn hoạt động kinh doanh BID V Hai B trưng đề xuất m ột hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh BIDV Hai B Trưng Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu có giới hạn m ột chi nhánh N H TM cấp thành phố, mức độ phân tích, đánh giá kiến nghị đề xuất không tránh khỏi hạn chế, đặc biệt bị giới hạn tầm nhìn vị m ột doanh nghiệp kinh doanh Tín dụng - N gân hàng cấp sở Tác giả luận văn m ong m uốn nhận tham gia góp ý giúp đỡ tất thầy cô giáo Hội đồng chấm luận văn tất đọc giả có quan tâm đến đề tài nghiên cứu 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tịếng V iệt Chi nhánh BID V Hai Bà Trưng (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2012, phát hành nội Chi nhánh BID V Hai Bà Trưng (2013), B áo cáo tổng kết hoạt động năm 2013, phát hành nội Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng (2014), B áo cáo tong kết hoạt động năm 2014, phát hành nội C hính phủ (2009), N ghị định sổ 59/2009/N Đ -C P, ngày 16/07/2009 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại H Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, N xb Thống kê, H Nội Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội N guyễn D uệ (2001), Quản trị ngân hàng, N xb Thống kê Hà Nội Tô Ngọc Hưng, Nguyễn Kim Anh, Đỗ Thị Kim Hảo, Nguyễn Thị Hồng Hải, Nguyễn Thị Chiến, Nguyến Thanh Trúc (2014), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Dân Trí Phạm Ngọc Long (1996), M arketing ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội 10 N gân hàng nhà nước (2003), K ế hoạch hội nhập kỉnh tế quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam, B an hành kèm theo Q uyết định số 633/Q Đ ngày 26/6/2003 11 Ngân hàng nhà nước (2006), K ỷ yếu công trình nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng, 6, Nxb Văn hóa - Thơng tin, Hà Nội 12 N gân hàng nhà nước (2007), X ây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Việt Nam bổi cảnh hội nhập, Nxb Văn hóa - Thơng tin, H Nội 13 Ngân hàng nhà nước (2010), Thông tư sổ 13/2010/TT-NHNN, ngày 20 tháng 05 năm 2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn tổ chức tín dụng 89 -14 N guyễn Võ N goạn (1996), H ệ thống cơng cụ sách tiền tệ quốc gia kinh tế thị trường, NXB Tài H Nội 15 Tơ K im Ngọc (2Ố12), Giáo trình Tiền tệ- Ngân hàng, NXB Dân Trí 16 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đoi, bo sung năm 2010) 17 Quốc hội nừớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam (sủa đôi, bô sung năm 2010) 18 Đinh Đức Thịnh, Nguyễn Hồng y ế n (2011), Ke toán Ngân hàng, NXB Hà Nội 19 Nguyễn Văn Tiến (2012), Quan trị Ngân hàng Thương mại, NXB Thống Kê 20 Lê Văn Tư (1997), Các nghiệp vụ N gân hàng thương mại, NXB Thống kê H Nội Tiếng Anh P.H A llen (2003), Tái lập N gân hàng, N xb Thanh niên, Hà Nội D avid Begg, Stanley F isher (1992), K inh tế học tập L, 11, N xb Giáo dục Frederie S.M isshkim (1995), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, N xb K hoa học kỹ thuật H Nội E W R eed - E K G ill (2004), N gân hàng thương mại, N xb Thống kê thành phố H Chí M inh Peter s Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài Hà Nội