CÁC VẤN ĐÈ c ơ BẢN VÈ THẨM ĐỊNH TÀI CHỈNH Dự ÁN ĐẦU Tư CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Dự án đầu tư
1.1.1 Khái niệm D ự án đầu tư.
Dự án đầu tư là tập hợp các đề xuất liên quan đến việc đầu tư nhằm tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo cơ sở vật chất, với mục tiêu tăng trưởng về số lượng hoặc cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ trong một khoảng thời gian nhất định Về hình thức, dự án đầu tư bao gồm một bộ hồ sơ tài liệu chi tiết, trình bày hệ thống các hoạt động và chi phí theo kế hoạch để đạt được kết quả và thực hiện các mục tiêu cụ thể trong tương lai.
DA ĐT là một tập hợp các hoạt động liên quan nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra, sử dụng các nguồn lực xác định như thị trường, sản phẩm, công nghệ, kinh tế và tài chính.
Dựa trên thông tin và lý thuyết liên quan đến dự án đầu tư, cùng với kinh nghiệm thẩm định cá nhân, tác giả từ góc độ N H T M đưa ra quan điểm về dự án đầu tư và quy trình thẩm định dự án đầu tư một cách chi tiết và rõ ràng.
Dự án đầu tư là tập hợp các báo cáo, thẩm định và đề xuất từ Doanh nghiệp, bao gồm chủ đầu tư và doanh nghiệp thực hiện dự án, liên quan đến các hoạt động đầu tư nhằm cụ thể hóa kế hoạch đầu tư Tài liệu này đóng vai trò quan trọng trong việc thu xếp các nguồn vốn cần thiết cho dự án.
1.1.2 Các giai đoạn của dự án đầu tư
D A Đ T được phát triển qua một quá trình nhiều giai đoạn, mỗi giai đoạn có mối quan hệ gắn bó nhưng cũng độc lập, tạo thành chu trình dự án Quy trình này được chia thành ba giai đoạn: chuẩn bị đầu tư, thực hiện đầu tư và vận hành kết quả Giai đoạn chuẩn bị đầu tư là bước quyết định cho sự thành công hay thất bại của các giai đoạn tiếp theo, đặc biệt là giai đoạn vận hành kết quả đầu tư.
Giai đoạn 1 có quy trình như sau:
N g h iê n c ứ u B á o c á o L ậ p d ự án T h ẩ m đ ịn h Q u y ế t đ ịn h c ơ h ô i đ â u tư - ► N C K T - ► đ ầ u tư - ► d ư án đ ầ u tư - ► đ ầ u tư
So đồ 1.1 G iai đoạn chuẩn bị đầu tư dự án
Giai đoạn chuẩn bị đầu tư là yếu tố quyết định thành công hay thất bại cho các giai đoạn tiếp theo, đặc biệt là giai đoạn vận hành kết quả đầu tư Chất lượng và độ chính xác của nghiên cứu trong giai đoạn này rất quan trọng Tổng chi phí cho giai đoạn chuẩn bị đầu tư thường chiếm từ 0.5% đến 15% tổng vốn đầu tư vào dự án Việc chuẩn bị đầu tư tốt sẽ tạo nền tảng cho việc sử dụng hiệu quả phần vốn còn lại, giúp quá trình thực hiện dự án diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, từ đó thu hồi vốn đầu tư và tạo ra lợi nhuận.
Sau khi ra Q uyêt định đâu tư, công việc tiêp theo là cụ thể hoá nguồn vốn hình thành vốn đầu tư và triển khai dự án đầu tư.
Sơ đô 1.2: G iai đoạn đàu tư dự án
Giai đoạn thực hiện đầu tư: v ấ n đề thời gian là quan trọng hơn cả, 85-95.5%
Vốn đầu tư thường được chia ra và huy động trong suốt quá trình thực hiện, dẫn đến tình trạng vốn không sinh lời trong những năm đầu Thời gian thực hiện đầu tư kéo dài làm gia tăng vốn ứ đọng và tổn thất Để giảm thiểu rủi ro, thời gian đầu tư phụ thuộc vào chất lượng công tác chuẩn bị và quản lý trong quá trình thực hiện.
Thẩm định dự án đầu tư
Giai đoạn 3: Giai đoạn đi vào hoạt động là thời điểm dự án đầu tư chính thức được triển khai để sản xuất và tiêu thụ sản phẩm trên thị trường Trong giai đoạn này, các kết quả từ chu trình thực hiện dự án phải đạt được các mục tiêu đề ra, với tính đồng bộ, chất lượng cao, và đúng tiến độ Hiệu quả hoạt động của dự án sẽ phụ thuộc vào quá trình tổ chức và quản lý hoạt động Việc thực hiện tốt công tác chuẩn bị và đầu tư sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý và phát huy hiệu quả của các kết quả đầu tư.
Mối quan hệ giữa ba giai đoạn nghiên cứu là sự kết hợp chặt chẽ, không tách rời mà bổ sung cho nhau Các công việc được tiến hành song song nhằm nâng cao độ chính xác của kết quả nghiên cứu và tạo điều kiện thuận lợi cho các bước nghiên cứu tiếp theo.
1.2 Thẩm đinh dư án đầu tư • •
1.2.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư • • •
Các dự án đầu tư, sau khi hoàn thành việc soạn thảo và thiết kế, chỉ mới bắt đầu hành trình của mình Để xác định tính hợp lý, hiệu quả và khả thi của dự án, cần phải trải qua một quá trình thẩm định độc lập, tách biệt với quá trình soạn thảo Thẩm định dự án đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá và quyết định xem dự án có được triển khai hay không Mặc dù có nhiều quan điểm khác nhau về thẩm định, nhưng có thể định nghĩa nó từ góc độ tổng quát như một quá trình đánh giá toàn diện.
Thẩm định dự án đầu tư là quá trình mà cơ quan chức năng, bao gồm cả nhà nước và tư nhân, tiến hành kiểm tra một cách khách quan và khoa học các yếu tố pháp lý cùng những nội dung cơ bản ảnh hưởng đến hiệu quả và tính khả thi của dự án Mục tiêu của quá trình này là đánh giá khả năng hoàn trả vốn đầu tư để đưa ra quyết định cho phép đầu tư Kết quả cuối cùng của thẩm định sẽ xác định tính khả thi hay không khả thi của dự án đầu tư.
Thẩm định dự án đầu tư là công việc thiết yếu, liên quan đến việc phân tích toàn diện các khía cạnh của dự án Quá trình này không chỉ giúp hiểu rõ hơn về dự án mà còn nâng cao tính chuyên môn trong đánh giá Việc thẩm định dự án mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng, bao gồm việc xác định tính khả thi, rủi ro và lợi ích tiềm năng, từ đó hỗ trợ quyết định đầu tư hiệu quả.
Thông qua việc thẩm định dự án đầu tư, các kết quả thu được đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra quyết định đầu tư chính xác và hiệu quả.
- T hông qua thẩm định dự án đầu tư, có cơ sở để kiểm tra việc sử dụng vốn đảm bảo đúng m ục đích và an toàn vốn
Thông qua việc thẩm định dự án đầu tư, kết hợp với kinh nghiệm và kiến thức của bản thân, tôi sẽ đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao tính khả thi của dự án.
Thẩm định dự án đầu tư cung cấp cơ sở vững chắc để xác định kết quả đầu tư, thời gian hoàn vốn và khả năng trả nợ của chủ đầu tư.
- T hông qua thẩm định dự án đầu tư sẽ rút ra được những kinh nghiệm để tiến hành thẩm định các dự án đầu tư sau tốt hơn.
1.2.2 Nội dung thẩm định tài chính dự án đầu tư tại các Ngân hàng Thương mại
Quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư bao gồm các hoạt động đánh giá và phân tích chi phí cùng lợi ích tài chính dự toán của dự án Lợi ích tài chính này được xem xét qua các dòng tiền thu và chi dự toán Dựa vào lợi ích tài chính và các chỉ tiêu tài chính, ngân hàng sẽ quyết định có cho vay hay không Thông thường, ngân hàng thương mại thực hiện thẩm định tài chính dự án theo một quy trình cụ thể.
Để thực hiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư tại các ngân hàng thương mại một cách chính xác và thuyết phục, cần xác định nguồn thông tin phù hợp để phân tích Thông tin này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của quá trình thẩm định.
- T hông tin tài chính: N ắm bắt được hiệu quả tài chính dự án (khả năng thu, chi, trả nợ, nguồn tr ả )
Thông tin phi tài chính bao gồm các yếu tố quan trọng như tên doanh nghiệp, địa chỉ văn phòng đại diện, danh sách ban giám đốc, số giấy phép đăng ký kinh doanh, cấu trúc vốn pháp định và thông tin tài khoản ngân hàng.
Thẩm định dự án một cách nghiêm túc và đúng thủ tục sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định đầu tư và tài trợ hợp lý, từ đó tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hiệu quả trong hoạt động đầu tư kinh doanh.
1 2.2.1 Thâm định tình hình tà i chính củ a chủ đ ầ u tư:
Một trong những công việc đầu tiên mà NHTM cần thực hiện trước khi thẩm định tài chính dự án là đánh giá tình hình tài chính của chủ đầu tư Tình hình tài chính của chủ đầu tư là yếu tố quan trọng thể hiện sự an toàn tài chính của dự án, bao gồm năng lực tài chính, tình trạng tín dụng, uy tín tín dụng, khả năng thanh toán và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Thẩm định tình hình tài chính của doanh nghiệp vay vốn là công việc quan trọng giúp cán bộ ngân hàng có cái nhìn tổng thể về hiện trạng và triển vọng của doanh nghiệp trên thị trường Một tình hình tài chính minh bạch sẽ tạo dựng lòng tin ban đầu đối với ngân hàng.
N H TM sẽ xem xét nguồn hỗ trợ này như một yếu tố quan trọng, đóng vai trò là bảo đảm vững chắc cho dự án, đặc biệt trong trường hợp dự án không hoàn thành hoặc doanh thu không đủ để trả nợ.
Hoàn thiện hoạt động thẩm định tài chính dự án đầu tư
Việc thu thập thông tin từ các tổ chức, cơ quan quản lý, công ty tư vấn và công ty kiểm toán là nguồn tài liệu quý giá giúp nắm bắt tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Khi đã thu thập đầy đủ thông tin, ngân hàng cần xây dựng đội ngũ chuyên trách để thu thập, phân loại, xử lý và lưu trữ thông tin theo từng dự án cụ thể Mỗi mảng thông tin cần được xử lý khoa học để dễ dàng tìm kiếm và sử dụng trong công tác thẩm định Đồng thời, ngân hàng cũng cần nâng cao ý thức và trách nhiệm của cán bộ trong việc bảo mật nguồn thông tin.
Ngân hàng cần nâng cao hiệu quả thẩm định bằng cách ứng dụng công nghệ hiện đại, sử dụng phần mềm phù hợp để giảm chi phí và thời gian thẩm định Việc này không chỉ tăng độ chính xác mà còn cho phép áp dụng các phương pháp phức tạp, đáp ứng nhu cầu xử lý khối lượng dữ liệu lớn.
Việc xây dựng hệ thống thông tin hoàn thiện và đa dạng hóa nguồn thu thập thông tin sẽ giúp ngân hàng có được dữ liệu đầy đủ và chính xác về sản phẩm dự án cũng như khách hàng Nhờ đó, chất lượng thẩm định tài chính cho các dự án đầu tư sẽ được nâng cao và đạt hiệu quả cao hơn.
C ó thể nói đây là nội dung quan trọng nhất, có tính chất quyết định đến hiệu quả của công tác thẩm định tài chính.
1 3 2 2 H o à n th iện q u y trìn h th ẩm định
Quy trình thẩm định tài chính dự án cần được tối ưu hóa để rút ngắn thời gian và giảm chi phí, đồng thời tránh chồng chéo nhiệm vụ và trách nhiệm Cần có sự hỗ trợ cao giữa các bộ phận trong từng công đoạn thẩm định, và ràng buộc trách nhiệm của các bên liên quan với kết quả thẩm định để đảm bảo hiệu quả và minh bạch trong quy trình.
Nhiều phương pháp thẩm định được áp dụng trong ngân hàng, nhưng chủ yếu vẫn là các phương pháp truyền thống dựa trên đánh giá từ khách hàng để xác định ưu nhược điểm của dự án đầu tư Tuy nhiên, những phương pháp này thường đơn giản và chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu thực tiễn Do đó, các ngân hàng cần hoàn thiện quy trình thẩm định bằng cách áp dụng các phương pháp hiện đại và kết hợp linh hoạt với các phương pháp truyền thống.
Phương pháp thẩm định truyền thống mà các ngân hàng thường sử dụng là phương pháp so sánh các chỉ tiêu, nhưng phương pháp này có nhược điểm là tính giản đơn trong so sánh Các chỉ tiêu tổng hợp như cơ cấu vốn đầu tư, suất đầu tư, hay các chỉ tiêu về sản xuất, tiêu hao năng lượng, nguyên vật liệu và nhân công chưa được so sánh với các dự án tương tự và định mức kinh tế-kỹ thuật của Bộ ngành Hơn nữa, các chỉ tiêu phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp chỉ dừng lại ở việc so sánh giữa các năm mà chưa đối chiếu với các doanh nghiệp cùng ngành Các tiêu chuẩn về công nghệ và thiết bị cũng thiếu chuẩn mực để kiểm tra và đối chứng Điều này cho thấy nguồn thông tin của ngân hàng còn thiếu và chưa đáp ứng nhu cầu thẩm định.
Thông tin về cung cầu sản phẩm, giá cả, chất lượng công nghệ và thiết bị thường được thu thập từ cán bộ thẩm định qua sách báo, tạp chí và các phương tiện thông tin đại chúng Tuy nhiên, các nguồn thông tin này thường không đầy đủ và không được cập nhật kịp thời Hơn nữa, ngân hàng chưa áp dụng các phương pháp toán học hiện đại để phân tích và dự báo cung cầu thị trường, điều này ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng dự báo và làm giảm độ chính xác của các chỉ tiêu hiệu quả.
Nhiều phương pháp phân tích rủi ro vẫn chưa được chú trọng đúng mức trong các dự án đầu tư Khi bắt đầu hoạt động, dự án có thể đối mặt với nhiều loại rủi ro khác nhau, bao gồm rủi ro về cung cấp đầu vào và đầu ra, chậm tiến độ thi công, và rủi ro liên quan đến dịch vụ công nghệ-kỹ thuật Tuy nhiên, cán bộ thẩm định thường không dành đủ thời gian và công sức để đánh giá sâu sắc từng loại rủi ro, từ đó thiếu hướng tư vấn và hỗ trợ cho nhà đầu tư trong việc tìm kiếm các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.
Phân tích rủi ro thông qua phân tích độ nhạy là một phương pháp hiện đại nhưng chưa được ngân hàng áp dụng rộng rãi, thường chỉ dừng lại ở việc phân tích độ nhạy một chiều Việc lựa chọn yếu tố dao động và khoảng dao động phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của cán bộ thẩm định, mà không có quy định cụ thể từ ngân hàng dựa trên tổng kết các dự án đặc trưng trong các lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác nhau.
Do đó, cần thiết phải điều chỉnh và bổ sung các phương pháp hiện tại theo hướng hoàn thiện hơn, đồng thời nâng cao công tác thu thập thông tin thẩm định.
- Ngoài ra, có thể áp dụng các phương pháp mới, các mô hình mới vào thẩm định.
1.3.3 Các tiêu chi đảnh giá tnức độ hoàn thiên hoạt động thẩm định tài chính dự án đầu tư
1.3.3.1 Độ chính xác, toàn diện của nội dung và kết luận của báo cáo thâm định
Tiêu chí đánh giá mức độ hoàn thiện và chất lượng của thẩm định tài chính dự án thông qua việc so sánh nội dung và kết luận với thực tế hoạt động của dự án sau một thời gian ổn định Định lượng tiêu chí này được thực hiện bằng cách so sánh các chỉ tiêu tài chính như tổng vốn đầu tư, giá bán, doanh thu và chi phí giữa báo cáo thẩm định và kết quả thực tế của dự án.
1.3.3.2 Tỷ lệ các dự án hoạt động có hiệu quả
Tiêu chí này thể hiện tỷ lệ các dự án hoạt động hiệu quả trong số các dự án đã được thẩm định và đồng ý tài trợ Số lượng dự án hoạt động hiệu quả càng cao, chứng tỏ chất lượng thẩm định và mức độ hoàn thiện của công tác thẩm định cũng được nâng cao.
Sô dự án hoạt động có hiệu quả
Tỷ lệ dự án hoạt động có hiệu quả = số lượng dự án cho vay
1.3.3.3 Tỷ lệ nợ xấu của các dự án
Tỷ lệ nợ xấu bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, trong đó có vai trò quan trọng của thẩm định Chỉ tiêu này phản ánh mức độ hoàn thiện trong công tác thẩm định dự án đầu tư Khi công tác thẩm định được thực hiện một cách hoàn thiện, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm.
1.3.3.4 Tăng trưởng sổ lượng và quy mô dự án đầu tư đã được thẩm định
Chỉ tiêu này đánh giá quy mô công việc thẩm định, bao gồm cả các dự án từ chối tài trợ Sự gia tăng số lượng và quy mô các dự án được thẩm định phản ánh năng lực thẩm định ngày càng cao và công tác thẩm định đang được hoàn thiện.
1.3.3.5 Chỉ phí và thời gian thẩm định dự án
THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẢM ĐỊNH TÀI CHÍNH Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THƯƠNG LÁNG HOÀ LẠC
M in h h ọ a: T h ẩ m đ ịn h tài c h ín h d ự án đ ầ u tư xây d ự n g k h u n h à ở th u
th u n h ậ p th ấp p h ư ờ n g K iến H u n g - Q u ậ n H à Đ ô n g - T h à n h ph ố H à N ội:
Dự án xây dựng 03 khối nhà chung cư cao tầng tại Khu Nhà ở cho người thu nhập thấp ở Phường Kiến Hưng, quận Hà Đông, Thành phố Hà Nội nhằm cung cấp chỗ ở chất lượng cho người có thu nhập thấp.
■ C hủ đầu tư: Công ty cổ phần Bê tông và Xây dựng Vinaconex Xuân Mai.
■ Đ ịa điểm đầu tư: Phường Kiến Hưng, quận Hà Đông, Thành phổ Hà Nội.
Dự án đầu tư mới nhằm tạo lập quỹ nhà ở thu nhập thấp, góp phần đáp ứng nhu cầu nhà ở cho người có thu nhập thấp tại thành phố Hà Nội, đặc biệt là khu vực quận Hà Đông.
■ T ổng vốn đầu tư: Đơn vị: triệu đồng stt Danh m ục T heo chủ đầu tư T heo thẩm định
3 Chi phí quản lý dự án, chi phí tư vấn
4 Lãi vay trong quá trình xây dựng 28.400 12.075
2 3 2 1 Thâm địn h vê kh ách h à n g
Khách hàng có tư cách pháp nhân và đầy đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật Họ tự chịu trách nhiệm cho toàn bộ hoạt động kinh doanh trong phạm vi số vốn mà công ty quản lý.
Loại hình doanh nghiệp: Là Công ty cổ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp.
Đơn giá xây dựng cơ bản cho phần xây lắp và thiết bị trong dự án được xác định dựa trên các quy định hiện hành.
- Suất đầu tư xây dựng cơ bản do Bộ xây dựng ban hành năm 2009.
- Hướng dẫn lập dự toán xây dựng cơ bản ban hành kèm theo Thông tư số 09/2000/TT-BXD ngày 17/07/2000.
- Thông tư sô 07/2006/T1 -BXD ngày 10/11/2006 của Bộ xây dựng hướng dẫn điều chỉnh dự toán công trình xây dựng cơ bản.
- Thông tư số 05/2007/TT-BXD của Bộ trưởng bộ xây dựng ngày 25/07/2007 về hướng dẫn lập và quản lý chi phí đầu tư xây dựng công trình.
- Thông báo giá vật tự, thiết bị mới nhất của các nhà cung cấp.
- Các văn bản khác có liên quan.
- Tổng diện tích sàn căn hộ : 60.480m2.
Trong đó : + Nhà 19T3 : 288 căn X 70m2/căn = 20.160m2.
- Giá bán ( Chưa có VAT): 10.338.000 đồng/m2.
- Doanh thu tầng dịch vụ của 03 toà : 20.676 triệu đồng.
- Lãi suất cho vay : 21%/năm.
- Lãi suất chiết khấu : 21%/năm.
-Thời gian thực hiện dự án: 27 tháng.
* Hiệu quả của Dự án
Hồ sơ pháp lý: của khách hàng đầy đủ và hợp lệ Đủ điều kiện vay vốn theo quy định hiện hành.
T Nội duns Quý 42010 Quý 1 Quý 22011 Quý 3 Quý 4 Quý 1 Quý 22012 Quý 3 Quý 4 Tổng
V Lợi nhuận trước (23,538) (60.022 (24,818) (37,557) (7,921) (3,163) 91.664 80,174 54,114 68,934 Thu nhập tính (23,538) (83,560 (108,377 (145,935 (153.85 (157,018 (65,354) 14,820 54,114
VII Một số chi tiêu
2.3.2.4 Đầu ra của Dự án:
Tất cả sản phẩm của Dự án đã được bán cho khách hàng có thu nhập thấp Từ ngày 13/5 đến 04/6/2011, Công ty CP Bê tông và XD Vinaconex Xuân Mai sẽ tiến hành ký kết hợp đồng mua bán nhà với khách hàng và thu tiền đợt 1, tương ứng 30% giá trị hợp đồng.
Tổng nhu cầu vốn là 548.642 triệu đồng, trong đó:
+ Vốn tự có: 112.993 triệu đồng chiếm 20.6%
+ Vốn huy động khác: 135.649 triệu đồng chiếm 24.7%
+ Vốn vay tạo Vietinbank Láng Hoà Lạc: 300.000 triệu đồng chiếm 54.7%.
^ Các yêu câu đôi với nguồn vốn thực hiện dự án:
^ N H CTVN Chi nhảnh L án g - H oà Lạc có thê xem xét việc tham gia vốn vào dự án theo đề nghị của C ông ty là theo tiến độ đầu tư
^ K hách hàng p h ả i g iả i ngán trước hoặc song song với nguồn vốn vay của Chi nhánh Ngân hàng TM CP C ông thương L áng — H òa Lạc
2.3.3 Xác định giói hạn tín dụng
Đầu tư cho vay cho Công trình nhà thu nhập thấp Kiến Hưng đạt mức cao nhất với số dư 170.000 triệu đồng, theo kế hoạch vay và trả nợ dựa trên tiến độ thu tiền của dự án.
2.3.4 Kết luận và đề xuất
Khách hàng cần có tư cách pháp nhân đầy đủ và cung cấp cho ngân hàng các hồ sơ, tài liệu, và số liệu theo yêu cầu của ngân hàng và quy định pháp luật.
V Vê quy mô hoạt động: Khách hàng có quy mô hoạt động rộng khắp cả nước.
Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh cho thấy khách hàng có trình độ quản lý và năng lực cao, với hoạt động SXKD hiệu quả và khả năng phát triển mạnh mẽ Về tình hình tài chính, báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho các năm 2009 và 2010, không phát hiện sai sót trọng yếu.
^ Mức độ đáp ứng các điều kiện cấp GHTD có bảo đảm: Khách hàng đủ điều kiện cho vay không bảo đảm bàng tài sản, cụ thể:
- Khách hàng đạt 78,05 điểm và xếp hạng loại AA'
- Hệ số tự tài trợ đạt: 25,9%.
- Hệ số thanh toán ngắn hạn: 1,38%
- Vốn lưu động ròng dương: + 238.007 triệu đồng.
- Tỷ suất lợi nhuận sau thuể/vốn chủ sở hữu 2năm liền kề lớn hơn 10% (năm 2009: 18,49%, năm 2010: 20,10%).
- Không có nợ xấu và dư nợ bắt buộc tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Báo cáo tài chính hàng năm của khách hàng được kiểm toán độc lập bởi Công ty kiểm toán và định giá Việt Nam (VAE).
Công ty đã duy trì quan hệ tín dụng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần CT từ năm 2001, nổi bật với uy tín trong việc vay và trả nợ đúng hạn, không có nợ gia hạn hay nợ điều chỉnh kỳ hạn, và chưa từng có lãi treo Ngoài ra, trong các giao dịch tín dụng với các tổ chức tín dụng khác, công ty cũng cam kết vay và trả sòng phẳng, không phát sinh nợ quá hạn.
^ về Phương án, Dự án: Phương án, Dự án có hiệu quả; đơn vị có đủ khả năng thực hiện kế hoạch kinh doanh.
- Đề nghị Hội đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương VN- Chi nhánh
Chi nhánh Láng - Hoà Lạc đã xem xét và quyết định cấp giới hạn tín dụng cho Công ty cổ phần bê tông và xây dựng Vinaconex Xuân Mai Quyết định này đã được trình Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để được duyệt chấp thuận.
* Giới hạn tín dụng đề nghị : 170.000.000.000 đồng.
- T ổng số tiền cho vay: 300.000.000.000d (Ba trăm tỷ đồng chẵn) và đảm bảo dư nợ cho vay cao nhất đối với dự án không vượt quá 170.000.000.000 đồng
- Thời gian cho vay: tối đa 20 tháng
- Phương thức cho vay: Cho vay theo dự án đầu tư.
- Mục đích vay vốn: Thanh toán chi phí xây lấp và các chi phí khác thuộc dự án đầu tư.
Lãi suất cho vay và phí của NHCTVN được xác định bằng lãi suất huy động tiết kiệm VND 12 tháng (trả lãi sau) cộng với biên độ 3,5%/năm, nhưng không thấp hơn mức sàn lãi suất cho vay trung và dài hạn do NHCTVN quy định tại từng thời kỳ Kỳ điều chỉnh lãi suất diễn ra 3 tháng một lần, và phí thu theo quy định của NHCTVN.
+ Nguồn trả nợ: Từ nguồn Doanh thu khai thác Dự án.
+ Kỳ hạn trả gốc, lãi: Lãi trả hàng tháng, gốc trả theo tiến độ thu tiền nhà thực tế, chậm nhất là 20 tháng.
2.4 Đánh giá hoạt động thẩm định tài chính dự án cho vay tại Ngân hàng Thương mại c ỗ phần Công thưong Láng Hòa Lạc
Qua 6 năm phát triển và trưởng thành, Vietinbank Láng Hòa Lạc đã không ngừng phát triển và trưởng thành, liên tục là một trong các chi nhánh hòan thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2011 và hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2012 của ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam Tháng 1 năm 2012, toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam đang áp dụng mô hình hoạt động mới, trong đó tách biệt rõ ràng giữa chức năng thẩm định của cán bộ thẩm định và chức năng bán hàng của cán bộ tín dụng Các chi nhánh sẽ thành lập phòng quản lý rủi ro, có nhiệm vụ thẩm định toàn bộ hồ sơ vay vốn và đề xuất quyết định tín dụng cho ban giám đốc Mô hình mới này đảm bảo việc thẩm định hồ sơ vay được thực hiện một cách độc lập và khách quan hơn so với mô hình trước đây.
2 4 1 1 Đ ã th ự c hiện n gh iêm tú c q u y trình thẩm định d ự án đầu tư
Quy trình thẩm định đã hỗ trợ nhân viên trong toàn hệ thống tuân thủ đúng các bước và trình tự cần thiết, đảm bảo việc đánh giá và xem xét đầy đủ các yêu cầu thẩm định Nhờ đó, quy trình này đã phát huy tính tích cực trong công việc.
Các yêu cầu về hồ sơ dự án rõ ràng, giúp khách hàng thuận lợi trong quá trình cung cấp hồ sơ phục vụ thẩm định.
Thời gian thẩm định được đảm bảo theo quy định, không kéo dài gây phiền hà cho khách hàng, ảnh hưởng đến cơ hội đầu tư và tiến độ thực hiện dự án Việc áp dụng mô hình mới và đầu tư phần mềm luân chuyển hồ sơ tín dụng giữa các phòng ban như phòng khách hàng, phòng giao dịch và phòng quản lý rủi ro giúp tăng cường hiệu quả trong quy trình thẩm định dự án cho vay Nhờ đó, cán bộ thẩm định có nhiều thời gian hơn để tập trung vào việc đánh giá hiệu quả tài chính của dự án Chương trình icdoc hỗ trợ trong việc luân chuyển hồ sơ này.
Đ ịn h h ư ớ n g h o ạ t đ ộng th ẩ m đ ịn h tà i ch ín h d ự á n đ ầu tư của N gân h àn g
CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG LÁNG HÒA LẠC •
3.1 Định hưóng hoạt động thâm định tài chính dư án đầu tư của Ngân hàng Thưong mại c ổ phần Công thưong Láng Hòa Lạc đến năm 2015.
Trong những năm đầu hoạt động, Vietinbank Láng Hòa Lạc đã phát triển mạnh mẽ, khẳng định vị thế trong ngành ngân hàng và thị trường tài chính Năm 2012, mặc dù nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi sau khủng hoảng, thị trường ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là áp lực lãi suất ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng kiểm soát chất lượng tín dụng để hạn chế rủi ro nợ xấu.
Vietinbank Láng Hòa Lạc cam kết duy trì tốc độ tăng trưởng cao và an toàn hệ thống, đồng thời nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm theo yêu cầu thị trường và lộ trình hội nhập quốc tế Ngân hàng tập trung vào phát triển bền vững, góp phần xây dựng hệ thống tài chính tín dụng đa năng và vững mạnh, hỗ trợ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội, thúc đẩy công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
Phưong hướng nhiệm vụ của Vietinbank Láng Hòa Lạc đến năm 2015 là bám sát chỉ tiêu xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng chung của hệ thống
Vietinbank đặc biệt là chỉ tiêu huy động và cho vay, cụ thể như sau:
Để thực hiện chỉ tiêu huy động vốn, Vietinbank cần tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng doanh nghiệp truyền thống và chăm sóc khách hàng một cách hiệu quả Đối với huy động vốn cá nhân, ngân hàng nên duy trì mối quan hệ với khách hàng gửi tiết kiệm, đồng thời tìm kiếm nguồn vốn từ các cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ lẻ, bao gồm cả tiền đền bù và tiết kiệm từ cán bộ nhân viên Đề xuất các cơ chế chăm sóc riêng biệt cho từng đối tượng khách hàng và phát triển dịch vụ thanh toán lương qua thẻ sẽ là những bước đi quan trọng trong chiến lược này.
- Thực hiện chỉ tiêu cho vay: Đối với KHDN:
+ Tăng trưởng tín dụng một cách thận trọng, ưu tiên tín dụng ngắn hạn.
Để tăng doanh số trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, ngân hàng cần tập trung phát triển mối quan hệ với khách hàng lớn, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Việc rà soát và sang lọc khách hàng hiện tại là rất quan trọng, nhằm duy trì các khách hàng tốt và đảm bảo tuân thủ quy định thông qua kiểm tra chéo hồ sơ tín dụng Ngân hàng cũng cần tăng cường kiểm tra thực tế sau cho vay để theo dõi hoạt động kinh doanh của khách hàng Đối với khách hàng cá nhân, cần phát triển tín dụng tập trung vào hộ kinh doanh cá thể, với nguyên tắc an toàn và hiệu quả cao.
- Duy trì ổn định hoạt động của Chi nhánh, kiểm soát rủi ro, không có nợ xấu, nợ khó đòi.
Tích cực và năng động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tận dụng mọi phương tiện và mối quan hệ đối tác để tối ưu hóa nguồn thu từ hoạt động liên ngân hàng, thị trường mở, kinh doanh trái phiếu, repo và ngoại hối.
- Đẩy mạnh công tác marketing và truyền thông quảng bá hình ảnh, phát triển thương hiệu và hỗ trợ phát triển kinh doanh.
Ngân hàng sẽ tiếp tục chú trọng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp trong thời gian tới Để nâng cao hiệu quả của hoạt động này, việc đề xuất các giải pháp thiết thực và ý nghĩa là rất cần thiết.
3.1.2 Định hướng công tác thẩm định tài chính dự án cho vay
Chi nhánh tập trung phát triển tín dụng ngắn hạn nhưng vẫn chú trọng đến các dự án trung và dài hạn Công tác thẩm định tài chính cho vay đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dư nợ, do đó, Chi nhánh sẽ có những định hướng phát triển cụ thể trong thời gian tới.
Quy trình thẩm định cần được thực hiện một cách chặt chẽ, với việc xem xét kỹ lưỡng từng nội dung Tùy thuộc vào loại dự án, cần tập trung thẩm định sâu hơn vào một số nội dung cụ thể để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả của quá trình này.
Trong quá trình thẩm định, việc phối hợp chặt chẽ với các Sở và cơ quan ban ngành liên quan là cần thiết để đảm bảo quyết định đầu tư được đưa ra một cách chính xác hơn.
Tùy thuộc vào loại dự án, như dự án đầu tư công cộng hay dự án đầu tư sản xuất, việc thẩm định có thể chú trọng vào khía cạnh kinh tế hoặc xã hội Một dự án không chỉ cần đạt hiệu quả kinh tế mà còn phải mang lại lợi ích xã hội Hai yếu tố này luôn gắn liền với nhau và không thể tách rời.
Việc thẩm định dự án đầu tư cần được thực hiện đúng hạn để không làm chậm trễ tiến độ và hiệu quả của dự án Tránh tình trạng kéo dài thời gian thẩm định, điều này sẽ đảm bảo sự thành công và hiệu quả trong quá trình triển khai dự án.
Việc thẩm định dự án đầu tư yêu cầu cán bộ thẩm định có trình độ tổng hợp cao Do đó, cần thiết phải bồi dưỡng và nâng cao kiến thức chuyên môn cho cán bộ thẩm định nhằm nâng cao hiệu quả của quá trình thẩm định.
+ Ngoài ra cần trang bị thêm một số phương tiện thông tin để giúp cho quá trình thẩm định được hoàn thành đúng thời hạn.
Củng cố và hoàn thiện bộ máy tổ chức thẩm định dự án là ưu tiên hàng đầu, với việc phát triển mạnh mẽ cả về số lượng lẫn chất lượng các phòng chức năng trong ngân hàng Nhiệm vụ của các phòng này là thực hiện hiệu quả chức năng chỉ đạo, điều hành, kiểm tra và hướng dẫn công tác thẩm định tài chính dự án Đầu tư vào trang thiết bị và công nghệ hiện đại sẽ giúp ngân hàng thích ứng tốt hơn với xu hướng hội nhập khu vực và quốc tế trong tương lai.
Chi nhánh không chỉ tập trung vào các dự án đã đầu tư mà còn chủ động tìm kiếm các cơ hội cho vay mới Chúng tôi sẽ xem xét kế hoạch và ý tưởng đầu tư của doanh nghiệp, đồng thời cung cấp tư vấn khi đánh giá dự án là khả thi.
Đẩy mạnh phân tích tổng hợp các thước đo và chỉ tiêu khoa học kỹ thuật là cần thiết để đánh giá giá thành sản phẩm và tỷ suất hoàn vốn trong các ngành đầu tư, đặc biệt là ngành điện và ngành than Việc này giúp tối ưu hóa hiệu quả đầu tư và nâng cao năng lực cạnh tranh trong thị trường.
M ộ t số giải p h á p h o àn th iện h o ạ t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h tài ch ín h d ự án cho
3.2.1 Hoàn thiện phương pháp thẩm định
Lý thuyết thẩm định dự án cung cấp nhiều phương pháp khác nhau, mỗi phương pháp đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng Để thực hiện thẩm định hiệu quả, cần nắm rõ các đặc điểm này nhằm áp dụng phương pháp phù hợp cho từng nội dung thẩm định.
Hiện nay, Vietinbank Láng Hòa Lạc chủ yếu áp dụng các phương pháp thẩm định tài chính truyền thống, dẫn đến việc thiếu sót trong việc áp dụng các phương pháp mới và phân tích chưa sâu Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả thẩm định Để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính, cần hoàn thiện phương pháp thẩm định theo hướng hiện đại và chuyên sâu hơn.
3.2.1.1 Lựa chọn phương pháp thâm định hợp lý
Với những lợi ích nổi bật từ các phương pháp thẩm định tài chính dự án đầu tư được áp dụng rộng rãi trong các tổ chức kinh tế và ngân hàng toàn cầu, Vietinbank cũng đang tích cực triển khai nhằm nâng cao hiệu quả và tính khả thi của các dự án đầu tư.
Láng Hòa Lạc nên nghiên cứu, học tập và vận dụng sáng tạo vào tình hình thực tế tại
Vietinbank Láng Hòa Lạc đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh kinh tế mở cửa và hội nhập khu vực hiện nay Sự gia tăng đầu tư nước ngoài và sự tham gia của các tổ chức tài chính quốc tế vào Việt Nam đòi hỏi ngân hàng phải áp dụng các phương pháp thẩm định đa dạng và linh hoạt Việc này không chỉ giúp Vietinbank Láng Hòa Lạc nâng cao khả năng cạnh tranh mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư trong quá trình giao dịch và hợp tác.
Lạc cân chủ động lựa chọn phương pháp thẩm định tài chính hiệu quả, hợp lý và phù hợp với thực tế, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định chung của Vietinbank Việc ứng dụng công tác thẩm định vào thực tiễn tại Vietinbank Láng là rất quan trọng.
Hòa Lạc cần tiến hành kiểm tra và rà soát lại toàn bộ cách tính toán các chỉ tiêu phân tích để phát hiện thiếu sót và bất hợp lý, từ đó thực hiện các điều chỉnh phù hợp Quá trình này cần được thực hiện bởi những người tham gia trực tiếp thẩm định, đồng thời tham khảo các phương pháp hiện đại để ứng dụng một cách hiệu quả tại Vietinbank Láng Hòa Lạc Mỗi dự án có đặc thù riêng, do đó, cán bộ thẩm định cần lựa chọn phương pháp phù hợp với từng dự án cụ thể.
Hệ thống chỉ tiêu hiệu quả tài chính và các chỉ tiêu hiệu quả khác cần được thể hiện đa dạng trên nhiều khía cạnh Do đó, các chỉ tiêu thẩm định doanh nghiệp và thẩm định tài chính dự án đầu tư phải đủ đầy và có mối liên hệ chặt chẽ để đánh giá chính xác tình hình hoạt động của doanh nghiệp, cũng như phản ánh hiệu quả đầu tư một cách toàn diện và chính xác.
Các chỉ tiêu thẩm định dự án chủ yếu dựa vào doanh thu và chi phí Việc xác định chính xác doanh thu và chi phí là rất quan trọng, vì nó ảnh hưởng đến các chỉ tiêu khác và độ chính xác trong việc đánh giá hiệu quả dự án Do đó, cần tổng hợp tất cả các loại doanh thu và chi phí phát sinh trong quá trình thực hiện dự án, tránh bỏ sót bất kỳ khoản nào.
Hiện nay, Vietinbank Láng Hòa Lạc đang thẩm định nhiều dự án đầu tư của Tổng Công ty Điện lực Thành phố Hà Nội, với các dự án mang tính chất kinh tế và xã hội Do đó, chi nhánh cần chú trọng vào việc xem xét các chỉ tiêu quan trọng trong quá trình thẩm định Đối với các dự án có tính chất xã hội, nên áp dụng chỉ tiêu BCR, phản ánh tỷ số giữa lợi ích và chi phí.
Tỷ số B/C lớn hơn 1 cho thấy dự án khả thi Để tính toán tỷ số B/C, cần liệt kê đầy đủ chi phí và lợi ích của dự án, bao gồm cả chi phí trực tiếp và gián tiếp.
Khi đánh giá các lợi ích và chi phí, cần phân biệt giữa những yếu tố có thể định giá bằng tiền, như giá mua điện, và những yếu tố không thể định giá trực tiếp, ví dụ như lợi ích gián tiếp từ việc giải phóng hành lang đường điện, giúp tăng tốc độ đô thị hóa, hay chi phí gián tiếp như thời gian thực hiện dự án Để đảm bảo tính chính xác trong việc lượng hóa các lợi ích và chi phí, cần áp dụng các phương pháp so sánh hợp lý, nhằm đưa ra giá trị chính xác hơn cho các yếu tố này.
Khi xác định lợi ích và chi phí qua các năm, cần quy đổi về giá trị hiện tại Do đó, tỷ lệ chiết khấu R trở thành yếu tố quan trọng, và nên được xác định dựa trên lãi suất thị trường hiện tại.
Khi lượng hóa chi phí và lợi ích, cần tính toán trọng số và phân tách các lợi ích ròng theo tiêu chí khác nhau để nâng cao độ chính xác trong quá trình này.
Thực hiện kiểm soát và loại trừ yếu tố lạm phát:
Khi tính toán chi phí và lợi ích dựa trên các giá trị doanh nghiệp, cần cộng thêm tỷ lệ lạm phát ước tính, điều này dẫn đến việc tăng chi phí lợi ích Do đó, tỷ lệ chiết khấu áp dụng sẽ là tỷ lệ chiết khấu danh nghĩa hoặc lãi suất danh nghĩa tại thời điểm hiện tại.
Sử dụng dòng chi phí lợi ích dựa trên các chỉ tiêu thực tế là rất quan trọng, vì nó đảm bảo rằng tỷ lệ chiết khấu áp dụng phải phản ánh mức lãi suất thực tế.
M ột số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài chính dự án
dự án tai Ngân hàng Thưong mại cổ phần Công thưong Láng Hòa Lạc
Thẩm định dự án đầu tư, đặc biệt là thẩm định tài chính, là một hoạt động phức tạp và đa dạng, liên quan đến nhiều đối tượng khác nhau Để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính tại các ngân hàng, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các ngành và cấp, dựa trên một kế hoạch tổng thể thống nhất Điều này sẽ giúp các giải pháp đưa ra có tính khả thi và đáp ứng yêu cầu cho vay tại các ngân hàng thương mại Xuất phát từ nhu cầu phát triển của hệ thống ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Công Thương Việt Nam, tác giả đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ, các bộ ngành, chính quyền địa phương, Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại, cũng như các doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án.
3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ, các Bộ ngành và chính quyền địa phương
Chính phủ cần chỉ đạo các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc chế độ thống kê, kế toán và báo cáo thông tin Đồng thời, cần xây dựng và ban hành các quy định ràng buộc trách nhiệm của doanh nghiệp, cùng với chế tài áp dụng đối với những doanh nghiệp không tuân thủ Điều này sẽ giúp thông tin do khách hàng cung cấp cho ngân hàng trở nên trung thực và đáng tin cậy hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình thẩm định.
Chính phủ và các Bộ ngành cần xem xét việc thành lập hoặc khuyến khích các tổ chức và doanh nghiệp chuyên thu thập, đánh giá thông tin và xếp hạng doanh nghiệp Đồng thời, cần ban hành các văn bản pháp luật quy định rõ ràng về việc mua bán thông tin, dịch vụ tư vấn, cũng như trách nhiệm của các bên liên quan.
Bộ Công nghiệp, Bộ Xây dựng và Bộ Tài chính cần điều chỉnh các quy định liên quan đến đơn giá xây dựng, định mức tiêu hao nguyên vật liệu, giới hạn suất đầu tư và định mức chi phí cho từng ngành cụ thể Việc này nhằm đảm bảo phù hợp với tình hình và điều kiện kinh tế xã hội trong giai đoạn mới Các bộ, ban ngành cần tham mưu một cách khách quan và khoa học để xây dựng các định hướng và quy hoạch phát triển cho từng lĩnh vực.
Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các Bộ ngành và chính quyền địa phương trong việc thẩm định và phê duyệt dự án để nâng cao chất lượng và độ tin cậy của các báo cáo nghiên cứu khả thi, cũng như các quyết định phê duyệt đầu tư Điều này tạo ra cơ sở pháp lý quan trọng cho các ngân hàng Các cơ quan cần thường xuyên trao đổi thông tin về lĩnh vực đầu tư và doanh nghiệp để có định hướng quy hoạch hợp lý, tránh tình trạng đầu tư không đồng đều Đối với các ngân hàng thương mại, việc cung cấp thông tin khách quan và trung thực là nhiệm vụ quan trọng, góp phần vào lợi ích chung của ngành và nền kinh tế quốc dân.
3.3.2 Kiến nghị với Ngăn hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước, với vai trò là ngân hàng quản lý các ngân hàng thương mại, giữ mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng thông qua việc cung cấp thông tin từ Trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng CIC Tuy nhiên, chất lượng và số lượng thông tin hiện tại chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của các ngân hàng thương mại Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu và mở rộng nội dung cũng như nâng cao chất lượng thông tin của CIC, đồng thời tăng cường sự điều phối và tổ chức cung cấp thông tin thông qua các biện pháp cụ thể.
Cần nghiên cứu và sửa đổi các quy định về yêu cầu bắt buộc cung cấp thông tin của các ngân hàng thương mại, bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh và ngân hàng thương mại cổ phần Đồng thời, cần làm rõ các yêu cầu về tính trung thực, đầy đủ và cập nhật của thông tin cung cấp, cũng như trách nhiệm của các ngân hàng và chế tài áp dụng khi thông tin không đáp ứng yêu cầu Việc này sẽ đảm bảo độ tin cậy của thông tin đầu vào từ các ngân hàng, từ đó nâng cao chất lượng thông tin đầu ra trong toàn hệ thống, phục vụ hiệu quả cho công tác thẩm định.
Cần kiện toàn tổ chức và cơ cấu hoạt động của CIC để đảm bảo thông tin được thống nhất trên toàn quốc, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại trong việc cung cấp và tiếp nhận thông tin.
CIC cần tăng cường hợp tác và trao đổi thông tin với các tổ chức quốc tế và các cơ quan trong nước như Tổng Cục Thống Kê, Bộ Thương mại, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Tài chính, Bộ Xây dựng, Tổng Cục Hải Quan, và Văn phòng Chính phủ Việc này nhằm tạo ra nguồn cung cấp thông tin đa dạng, không chỉ về tín dụng mà còn về thị trường, quy hoạch phát triển, định hướng và chính sách trong từng giai đoạn.
Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức các hội nghị chuyên đề về tín dụng, bao gồm thẩm định dự án, và mở lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao kiến thức kỹ thuật thẩm định cho các ngân hàng thương mại.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương m ại c ồ phần Công Thương Việt Nam
Tổ chức các khóa đào tạo ngắn hạn và tập huấn chuyên đề về thẩm định dự án sẽ giúp nâng cao năng lực thẩm định cho các chi nhánh Việc tăng cường trao đổi kinh nghiệm trong công tác thẩm định, đặc biệt là thẩm định tài chính, sẽ góp phần nâng cao hiệu quả thẩm định trong toàn hệ thống.
Xây dựng một mạng lưới thông tin và cơ sở dữ liệu vững mạnh là cần thiết để phục vụ cho công tác thẩm định Việc kết nối các ngành nghề và doanh nghiệp sẽ tạo ra một hệ thống thông tin đa chiều, giúp nâng cao hiệu quả trong quá trình đánh giá và thẩm định.
Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần thống nhất chỉ đạo từ hội sở đến các chi nhánh để nghiên cứu và tổng kết các chỉ tiêu tài chính trung bình của từng ngành, nhằm nâng cao hiệu quả thẩm định tại mỗi chi nhánh Đồng thời, cần tích lũy các chỉ tiêu dự án đã được kiểm chứng thực tế, kết hợp với việc thu thập các chỉ tiêu từ các ngân hàng bạn để hỗ trợ công tác này.
Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần thiết lập quy trình mới phù hợp với tình hình hoạt động hiện tại Quy trình này nên xác định rõ nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm của từng cán bộ và phòng ban, nhằm hạn chế tình trạng ỉ lại giữa các bộ phận như hiện nay.
- Đầu tư cho hoạt động thẩm định:
Hiện nay, cán bộ thẩm định tại Vietinbank Láng Hòa Lạc đã được trang bị máy tính kết nối mạng đầy đủ Để phát huy vai trò hàng đầu và hòa nhập với thị trường ngân hàng tài chính khu vực và toàn cầu, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần tiếp tục thực hiện chương trình đổi mới công nghệ toàn diện, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng.