TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái niệm về Thanh toán quốc tế
Đặc điểm Thanh toán quốc tế
Chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT ở các quốc gia khác nhau
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến hệ thống luật pháp của các quốc gia khác nhau, có thể có sự khác biệt và mâu thuẫn Do tính phức tạp này, các bên tham gia thường lựa chọn các quy phạm pháp luật thống nhất theo thông lệ quốc tế Đồng tiền trong TTQT thường tồn tại dưới dạng các phương tiện thanh toán như hối phiếu, séc, thẻ, và có thể là đồng tiền của người mua, người bán hoặc của nước thứ ba, nhưng thường là ngoại tệ có khả năng chuyển đổi tự do.
Ngôn ngữ được sử dụng trong TTQT phổ biến là tiếng Anh.
Các chủ thể tham gia Thanh toán quốc t ế
Ngân hàng Trung ương (NHTW) đóng vai trò quan trọng trong thị trường tài chính quốc tế (TTQT) khi đại diện cho chính phủ ký kết và thực hiện các hiệp định về tiền tệ và tín dụng quốc tế Được xem là ngân hàng mẹ, NHTW điều phối hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) như những “đứa con” của mình NHTW thực hiện nhiều nhiệm vụ, bao gồm giám sát cán cân TTQT, quản lý ngoại hối, tổ chức hệ thống thanh toán qua ngân hàng và thực hiện các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước Đồng thời, NHTW cũng thúc đẩy hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Nhờ chức năng này, dòng tiền tệ toàn cầu luôn duy trì sự lưu thông liên tục.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò chủ chốt trong hệ thống trung gian tài chính tham gia vào thị trường tài chính quốc tế (TTQT) Hầu hết các NHTM đều có mạng lưới chi nhánh rộng khắp trong nước và thiết lập nhiều ngân hàng đại lý tại các quốc gia khác nhau trên thế giới.
Ngân hàng thương mại (NHTM) thực hiện hai chức năng cơ bản: luân chuyển tài sản và cung cấp dịch vụ thanh toán, môi giới, tư vấn Trong chức năng luân chuyển tài sản, ngân hàng huy động vốn qua phát hành chứng chỉ tiền gửi và đầu tư bằng cách cấp tín dụng hoặc mua cổ phiếu, trái phiếu Đặc biệt trong thương mại quốc tế (TTQT), ngân hàng tài trợ ngoại thương cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Đối với chức năng cung cấp dịch vụ, ngân hàng hoạt động như đại lý cho khách hàng, cung cấp thông tin và môi giới thanh toán, với chức năng tư vấn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp Hai chức năng này có mối quan hệ mật thiết, trong đó chức năng luân chuyển tài sản là nền tảng cho các dịch vụ còn lại.
1.1.3.3 Nhà kinh doanh xuất nhập khẩu
Các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ủy thác cho ngân hàng thu hộ các khoản phải thu và chỉ định ngân hàng chi các khoản cần thiết cho nước ngoài Hoạt động TTQT của các ngân hàng thương mại (NHTM) giúp các giao dịch thu chi với nước ngoài diễn ra nhanh chóng, hiệu quả và an toàn Đồng thời, các khoản phí từ dịch vụ thanh toán này đã tạo ra nguồn thu đáng kể cho các NHTM.
Vai trò của thanh toán quốc tế
1.1.4.1 Đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế Một quốc gia không thể phát triển chỉ bằng chính sách đóng cửa và tích lũy trao đổi trong nước, mà cần phát huy lợi thế so sánh kết hợp với sức mạnh nội tại và môi trường kinh tế toàn cầu.
Trong bối cảnh hiện nay, các quốc gia đang ưu tiên kinh tế đối ngoại như một chiến lược phát triển thiết yếu Do đó, vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên quan trọng và được khẳng định rõ ràng.
Thanh toán quốc tế là yếu tố thiết yếu trong hoạt động kinh tế quốc dân, đóng vai trò quan trọng trong việc thanh toán cho các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các cá nhân và tổ chức từ các quốc gia khác nhau Hoạt động này không chỉ giúp giải quyết mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ mà còn tạo điều kiện cho quá trình sản xuất diễn ra liên tục và thúc đẩy lưu thông hàng hóa toàn cầu Khi thanh toán quốc tế được thực hiện một cách nhanh chóng và an toàn, mối quan hệ giữa người mua và người bán sẽ trở nên trôi chảy và hiệu quả hơn.
Thanh toán quốc tế không chỉ tăng cường mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia mà còn mang lại sự an toàn, nhanh chóng và tiện lợi trong quá trình giao dịch Việc này giúp giảm thiểu chi phí cho các bên tham gia Ngân hàng, với vai trò là trung gian thanh toán, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và cung cấp tư vấn cũng như hướng dẫn kỹ thuật thanh toán, nhằm giảm rủi ro và tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
Như vậy, thanh toán quốc tế là hoạt động tất yếu của một nền kinh tế phát triển
1.1.4.2 Đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng
TTQT không chỉ đơn thuần là quá trình thanh toán và chuyển tiền giữa các quốc gia, mà còn liên quan chặt chẽ đến lĩnh vực tài chính ngân hàng của mỗi nước Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc luân chuyển dòng vốn ngắn hạn giữa các quốc gia.
Thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong quan hệ tài chính tín dụng, giúp luân chuyển vốn ngắn hạn giữa các quốc gia trên toàn cầu Điều này hỗ trợ các quốc gia có nguồn tài chính chưa ổn định trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho các giao dịch Thanh toán quốc tế liên quan mật thiết đến hoạt động của hệ thống ngân hàng nội địa và ngân hàng nước ngoài, cũng như các tổ chức tài chính quốc tế.
Thông qua hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), hệ thống ngân hàng của các nước đang phát triển và kém phát triển có cơ hội tiếp cận với hệ thống giao dịch thanh toán hiện đại Điều này không chỉ củng cố và mở rộng quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng quốc gia mà còn thúc đẩy đầu tư trực tiếp và gián tiếp Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nên sự liên kết của hệ thống ngân hàng toàn cầu, từ đó thúc đẩy sự phát triển của quan hệ kinh tế quốc tế.
Sự phát triển của phương thức thanh toán quốc tế đã mở rộng liên kết giữa các ngân hàng trong và ngoài nước, tạo ra một hệ thống ngân hàng toàn cầu Điều này không chỉ thúc đẩy quan hệ quốc tế mà còn góp phần hình thành hệ thống an ninh tài chính kinh tế Thanh toán quốc tế giúp củng cố mối quan hệ tin cậy giữa doanh nghiệp và ngân hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh của cả hai bên.
Trong quá trình lưu thông hàng hóa, thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng, đặc biệt là khâu cuối cùng Việc thực hiện thanh toán nhanh chóng và liên tục không chỉ thúc đẩy giá trị hàng hóa xuất nhập khẩu mà còn giúp doanh nghiệp thu hồi vốn nhanh hơn TTQT còn tạo dựng mối quan hệ tin cậy giữa doanh nghiệp và ngân hàng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp nhận được tài trợ vốn khi cần thiết Ngoài ra, ngân hàng cũng hỗ trợ kỹ thuật thanh toán bằng cách hướng dẫn và tư vấn cho doanh nghiệp, giúp hạn chế rủi ro trong quá trình thanh toán với các đối tác.
TTQT khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở rộng quy mô hoạt động và gia tăng khối lượng giao dịch Đồng thời, thanh toán quốc tế giúp ngân hàng tăng nguồn vốn, mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao uy tín.
Quá trình thực hiện thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ gia tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua các khoản phí mà khách hàng phải trả, mà còn giúp ngân hàng tăng nguồn vốn từ việc mở tài khoản và ký quỹ Ngoài ra, ngân hàng có thể thực hiện nhiều nghiệp vụ khác như chấp nhận hối phiếu, chiết khấu hối phiếu và bảo lãnh thanh toán Do đó, việc thực hiện hiệu quả hoạt động TTQT sẽ tạo điều kiện để nâng cao nghiệp vụ, mở rộng quy mô hoạt động và củng cố uy tín của ngân hàng, điều này rất cần thiết trong bối cảnh hội nhập thương mại quốc tế.
Theo thống kê của tác giả, đa số các NHTM hiện nay có doanh thu từ hoạt động TTQT chiếm tỷ trọng từ 5-10%, tương đương với 37,5% trong tổng
MÔ HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Mô hình phân tán
1.2.1.1 Khái niệm mô hình x ử ỉỷ phân tán
Mô hình xử lý phân tán trong ngân hàng cho phép các chi nhánh trực tiếp xử lý và thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế phát sinh tại mình Điều này giúp nâng cao hiệu quả và tính linh hoạt trong các hoạt động thanh toán, đồng thời tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng.
1.2.1.2 Mô hình x ử ỉỷ phân tản trong TTQT a K h ả i q u á t v ề m ô h ì n h x ử l ý p h â n t á n t r o n g T T Q T
Trong mô hình xử lý phân tán, các chi nhánh hoạt động độc lập và tự quản lý toàn bộ giao dịch thanh toán quốc tế của mình, chịu trách nhiệm hoàn toàn về kết quả Định kỳ, các chi nhánh sẽ nộp báo cáo thanh toán quốc tế về Hội sở chính theo tháng, quý hoặc năm Ưu điểm nổi bật của mô hình này là tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng nhờ vào khối lượng giao dịch ít và sự chủ động của thanh toán viên trong việc xử lý giao dịch từ A đến Z, giúp linh hoạt trong công việc.
Dịch vụ khách hàng chất lượng được cung cấp bởi các chuyên viên Thanh toán Quốc tế, những người không chỉ tư vấn trực tiếp mà còn hiểu rõ nhu cầu của khách hàng Điều này giúp xây dựng mối quan hệ thân thiết giữa khách hàng và ngân hàng, tạo ra sự tin tưởng và hài lòng trong quá trình giao dịch.
Chuyên viên Thanh toán Quốc tế đảm nhận mọi nghiệp vụ liên quan đến TTQT, đồng thời có cơ hội mở rộng kiến thức về các sản phẩm ngân hàng khác Điều này không chỉ giúp họ có khả năng bán chéo sản phẩm khi cần thiết mà còn nâng cao kỹ năng giao tiếp và ứng xử.
Mô hình này có chi phí đầu tư ban đầu thấp hơn so với mô hình xử lý tập trung, đồng thời không yêu cầu cao về công nghệ Điều này cho phép đầu tư cho từng bộ phận một cách linh hoạt, vừa vận hành vừa mở rộng đầu tư.
Trong mô hình xử lý phân tán, các chi nhánh thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) độc lập, giúp dễ dàng thích nghi với sự thay đổi của các yếu tố môi trường bên ngoài Tuy nhiên, mô hình này cũng gặp phải một số hạn chế nhất định.
Mô hình xử lý phân tán, mặc dù có nhiều ưu điểm, nhưng cũng tồn tại một số nhược điểm đáng chú ý Một trong những vấn đề lớn nhất là rủi ro trong quy trình Thanh toán Quốc tế Các chuyên viên trong lĩnh vực này thường phải đảm nhiệm nhiều nhiệm vụ không liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ, như tiếp xúc với khách hàng và kiểm tra hồ sơ pháp lý Điều này dẫn đến sự phân tâm trong công việc, dễ gây ra tình trạng quên việc, sót việc và không tuân thủ đầy đủ các quy định của tập quán quốc tế.
Cán bộ Thanh toán Quốc tế cần có trình độ tiếng Anh tốt và hiểu biết sâu về nghiệp vụ cũng như tập quán quốc tế, điều này khiến việc tuyển dụng tại các khu vực hoạt động trở nên khó khăn Hơn nữa, chuyên viên trong lĩnh vực này thường phải xử lý nhiều công việc cùng lúc, dẫn đến việc không có cơ hội để chuyên sâu vào từng nghiệp vụ cụ thể.
Trình độ chuyên môn của thanh toán viên tại các chi nhánh ngân hàng không đồng đều, dẫn đến sự thiếu nhất quán trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng Điều này có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của ngân hàng.
Khi mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng mở rộng, khối lượng giao dịch gia tăng cả về số lượng lẫn tính đa dạng, dẫn đến tình trạng không đồng đều trong việc xử lý giao dịch giữa các chi nhánh Một số chi nhánh phải đối mặt với khối lượng giao dịch lớn, trong khi những nơi khác lại ít giao dịch hoặc gặp phải giao dịch phức tạp mà không có đủ trình độ để xử lý Điều này làm cho công tác quản lý hệ thống trở nên phức tạp hơn Hơn nữa, sự tách biệt giữa các chi nhánh và trung tâm trong quá trình thực hiện nghiệp vụ khiến việc kiểm soát hoạt động của từng chi nhánh trở nên khó khăn.
Mô hình phân tán là lựa chọn hợp lý trong giai đoạn đầu của hoạt động thương mại quốc tế, khi quy mô và khối lượng giao dịch vẫn còn hạn chế.
Mô hình tập trung
1.2.2.1 Khải niệm mô hình x ử lỷ tập trung
Xử lý tập trung về thanh toán quốc tế (Centralization) là hoạt động của ngân hàng thương mại, trong đó tất cả các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện tại một hoặc nhiều quốc gia sẽ được xử lý tại một trung tâm nhất định Mô hình xử lý tập trung trong thanh toán quốc tế mang lại hiệu quả cao trong việc quản lý và tối ưu hóa quy trình thanh toán.
Mô hình xử lý tập trung trong thanh toán quốc tế (TTQT) có những đặc điểm nổi bật, bao gồm việc trung tâm xử lý tiếp nhận tất cả các giao dịch TTQT và tài trợ thương mại, chủ yếu tập trung vào các giao dịch thư tín dụng (L/C).
Phạm vi xử lý: Có thể là một nước hoặc một số nước trong khu vực
Trong một quốc gia, trung tâm xử lý giao dịch thanh toán quốc tế (TTQT) thường được đặt tại ngân hàng có trụ sở chính Khi ngân hàng mở rộng hoạt động ra ngoài biên giới quốc gia, có thể thiết lập trung tâm xử lý tại một ngân hàng con để phục vụ cho các ngân hàng con khác trong khu vực.
Hiện nay, các ngân hàng hàng đầu thế giới đang áp dụng công nghệ hiện đại để xử lý tập trung các giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại Mô hình xử lý này không chỉ mang lại hiệu quả cao mà còn đem lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.
Khách hàng được đảm bảo chất lượng dịch vụ đồng nhất và tốc độ xử lý nhanh chóng tại mọi địa điểm, nhờ vào việc xử lý tại một trung tâm Điều quan trọng nhất là khách hàng nhận được tư vấn trực tiếp từ các chuyên gia có trình độ cao, giúp giải quyết nhanh chóng và chính xác mọi vướng mắc trong quá trình giao dịch Nhờ đó, quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng đều được bảo vệ một cách tốt nhất.
Xét về góc độ ngân hàng, mô hình xử lý tập trung về thanh toán quốc tế mang lại những ưu điểm sau:
Việc tách biệt giữa kinh doanh và xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại trung tâm giúp kiểm soát rủi ro và đảm bảo tuân thủ quy định quốc tế Hệ thống dữ liệu được quản lý tập trung, cải thiện sự kiểm soát giữa chi nhánh và trung tâm Điều này mang lại lợi ích về quy mô, giảm chi phí và tiết kiệm lao động, từ đó nâng cao tốc độ xử lý của hệ thống kỹ thuật Việc nâng cấp hệ thống cũng trở nên dễ dàng và tiết kiệm chi phí hơn.
Tạo điều kiện chuyên môn hóa là một lợi ích quan trọng khi các giao dịch được thực hiện tại trung tâm, vì khối lượng giao dịch lớn cho phép chuyên môn hóa theo từng nghiệp vụ Điều này không chỉ tạo ra một môi trường làm việc hiệu quả mà còn giúp quản lý và sử dụng tối ưu nguồn nhân lực.
Đào tạo nhân viên và kiểm soát viên một cách hiệu quả sẽ giúp hình thành đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế chuyên nghiệp, có trình độ đồng đều Điều này không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn gia tăng uy tín của ngân hàng.
Tạo điều kiện thuận lợi cho nghiên cứu và triển khai các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng hiện đại, như Bao thanh toán (Factoring) và Bao thanh toán tuyệt đối (Forfaiting), là rất quan trọng Tuy nhiên, vẫn tồn tại những hạn chế trong mô hình này.
Mô hình xử lý tập trung trong hoạt động thanh toán mang lại nhiều ưu điểm nổi bật, nhưng cũng không thể tránh khỏi một số khuyết điểm nhất định.
Để áp dụng thành công mô hình tập trung trong hoạt động thanh toán, ngân hàng cần đầu tư lớn vào công nghệ hiện đại Việc trang bị các công cụ và máy móc tiên tiến là điều kiện thiết yếu để đảm bảo hiệu quả vận hành.
Ngân hàng cần đầu tư mạnh vào công nghệ như hệ thống Scan - Imaging, hệ thống Security Fax, hệ thống Internet Banking và hệ thống Trade Finance, điều này đòi hỏi nguồn vốn lớn Việc áp dụng mô hình tập trung sẽ dẫn đến chi phí ban đầu cao, nhưng sẽ giúp xây dựng một hệ thống lớn với khả năng liên kết tốt.
Khi Trung tâm xử lý gặp sự cố, toàn bộ hệ thống có thể bị tê liệt do vai trò quan trọng của trung tâm như đầu não Những vấn đề bất khả kháng như thiên tai, đình công hay hỏa hoạn có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động của hệ thống.
Rủi ro liên quan đến con người trong hệ thống tập trung có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến toàn bộ hoạt động nếu xảy ra vấn đề tại trung tâm Do đó, ngân hàng cần nâng cao yêu cầu quản lý nguồn nhân lực để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả của hệ thống.
Trong mô hình thanh toán tập trung, quy trình giao dịch kéo dài do nhân viên tại chi nhánh phải scan và fax hồ sơ của khách hàng lên trung tâm để kiểm tra và thực hiện giao dịch Điều này gây khó khăn trong việc phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Mô hình bán phân tán
1.2.3.1 Khái niệm mô hình xử lý bán phân tản
Mô hình xử lý bán phân tán (Mix system) trong ngân hàng cho phép các giao dịch thanh toán quốc tế có giá trị lớn được xử lý tập trung tại một trung tâm, trong khi các giao dịch có giá trị nhỏ sẽ được các chi nhánh xử lý trực tiếp.
1.2.3.2 Mô hình x ử lý bán phân tán trong TTQT a K h á i q u á t v ề m ô h ì n h x ử l ý b á n p h â n t ả n t r o n g T T Q T
Mô hình xử lý bán phân tán là sự kết hợp giữa mô hình tập trung và mô hình phân tán
Các chi nhánh được phân quyền tự xử lý các giao dịch nhỏ từ khâu tiếp thị khách hàng, nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ, hạch toán, đến xử lý chứng từ Đối với các giao dịch có giá trị lớn, chi nhánh cần chuyển hồ sơ về trung tâm xử lý sau khi nhận.
Mô hình Thanh toán Quốc tế bán phân tán giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình giao dịch, đồng thời vẫn đảm bảo thời gian thanh toán hợp lý.
Các thanh toán viên tại chi nhánh cần chủ động nghiên cứu và học tập để nâng cao trình độ chuyên môn, từ đó thực hiện nghiệp vụ một cách hiệu quả hơn Việc này không chỉ giúp họ cải thiện kỹ năng cá nhân mà còn tăng cường tính chủ động trong công việc.
Thanh toán viên tại chi nhánh có trình độ chuyên môn cao và hiểu biết sâu sắc về khách hàng, cho phép họ tư vấn trực tiếp cho khách hàng về các L/C có giá trị lớn trước khi chuyển lên trung tâm Điều này không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.
Nhược điểm lớn nhất của mô hình này là lãng phí
Trong mô hình này, chi phí ban đầu bỏ ra để đầu tư về công nghệ khá lớn nhưng lại không khai thác được triệt để
Chi phí về nhân sự khá cao vì tại chi nhánh bộ phận Thanh toán Quốc
NHŨNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC LựA CHỌN MÔ HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI
Yếu tố chi p h í
Chi phí là yếu tố quan trọng khi các ngân hàng thương mại lựa chọn mô hình thanh toán quốc tế Mô hình xử lý tập trung có chi phí cao hơn, nhưng mang lại hiệu quả thanh toán vượt trội so với mô hình phân tán Trong dài hạn, chi phí ban đầu của mô hình tập trung đảm bảo hệ thống hoạt động thống nhất và bền vững Ngược lại, mô hình phân tán yêu cầu mỗi chi nhánh thực hiện nghiệp vụ riêng lẻ, dẫn đến chi phí thiết lập và duy trì cao cho từng chi nhánh.
Các ngân hàng có quy mô vốn lớn và tiềm lực đầu tư vào công nghệ hiện đại, cùng với đội ngũ nhân lực chất lượng cao và nhiều chi nhánh, nên áp dụng mô hình tập trung cho hoạt động thanh toán quốc tế.
y ếu tố khách hàng
Khách hàng đóng vai trò quyết định trong sự phát triển của các ngân hàng thương mại khi lựa chọn mô hình thanh toán quốc tế phù hợp Việc hiểu rõ nhu cầu và yêu cầu của khách hàng giúp ngân hàng tối ưu hóa dịch vụ, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.
Nếu quy mô khách hàng và giao dịch không lớn, và khách hàng chủ yếu tập trung tại một số khu vực nhất định, thì việc áp dụng mô hình phân tán là hợp lý khi số lượng chi nhánh có doanh số thương mại quốc tế ở mức trung bình.
Nếu quy mô khách hàng và số lượng giao dịch lớn, với khách hàng phân bổ rộng rãi, cần áp dụng mô hình tập trung để giảm thiểu rủi ro Điều này đặc biệt quan trọng khi bên cạnh các chi nhánh lớn có doanh số TTQT cao, nhiều chi nhánh nhỏ cũng tham gia vào hoạt động TTQT.
Yếu tố doanh s ố
Chi phí triển khai TTQT theo mô hình tập trung rất cao, vì vậy doanh số của TTQT cần phải lớn và mang lại hiệu quả kinh tế cao để các ngân hàng thương mại quyết định đầu tư vào mô hình này.
Yếu tố công nghệ
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo mô hình tập trung hoạt động hiệu quả và liền mạch Một nền tảng công nghệ chất lượng sẽ giúp giảm thiểu tình trạng quá tải và lỗi hệ thống, từ đó ngăn chặn sự tê liệt trong hoạt động của trung tâm quốc tế.
Trong mô hình tập trung, công nghệ hiện đại cần được đồng bộ hóa giữa tất cả các chi nhánh và trung tâm thanh toán, khác với mô hình phân tán nơi công nghệ chỉ cần đáp ứng nhu cầu của từng chi nhánh Để mô hình xử lý tập trung hoạt động hiệu quả, các ngân hàng cần đầu tư vào việc triển khai đầy đủ các hệ thống kỹ thuật hỗ trợ như công nghệ Ngân hàng lõi (Core Banking), hệ thống Scan Imaging, hệ thống Security Fax, Internet Banking và các giải pháp an ninh mạng.
KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI MÔ HÌNH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG L Ớ N
KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT, là một ngân hàng chuyên doanh tách ra từ Ngân hàng Nhà nước, nhằm phục vụ nhu cầu phát triển nông nghiệp và nông thôn tại Việt Nam.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, khi mới thành lập, đã tiếp nhận 500 chi nhánh ngân hàng khu vực, tỉnh, thành phố và huyện thị, cùng gần 200 phòng giao dịch và hơn 7000 đại lý ủy nhiệm tiết kiệm tại nông thôn Hiện nay, ngân hàng này giữ vai trò chủ đạo trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là trong việc đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn.
Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, nổi bật với vốn, tài sản, đội ngũ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng đông đảo Đến ngày 31/12/2012, Agribank đã khẳng định vị thế dẫn đầu trên nhiều phương diện trong ngành ngân hàng.
Tổng tài sản: trên 617.859 tỷ đồng
Tổng nguồn vốn: trên 540.378 tỷ đồng.
Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng.
Tổng dư nợ: trên 480.453 tỷ đồng.
Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, Chi nhánh Campuchia.
Nhân sự: gần 40.000 cán bộ
Agribank luôn tập trung vào việc đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Là ngân hàng tiên phong, Agribank đã hoàn thành nhiều dự án quan trọng trong lĩnh vực này.
Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) được Ngân hàng Thế giới tài trợ, giúp Agribank nâng cao năng lực cung ứng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại Hệ thống IPCAS đã hoàn thiện, đảm bảo độ an toàn và chính xác cao cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước Hiện tại, Agribank phục vụ hàng triệu hộ sản xuất và hàng chục ngàn doanh nghiệp.
Agribank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn, bao gồm 1.043 đối tác tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Agribank đã giữ chức Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) trong nhiệm kỳ 2008 - 2010 và là thành viên của Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) cùng Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA) Ngân hàng này đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế quan trọng, bao gồm Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA vào các năm 1996 và 2004, Hội nghị CICA về tín dụng nông nghiệp năm 2001, và Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002.
Agribank là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài Trong bối cảnh kinh tế hiện nay đầy biến động, Agribank tiếp tục khẳng định vai trò quan trọng của mình trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế và thu hút đầu tư quốc tế.
Agribank được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), và Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) tín nhiệm, đã triển khai 123 dự án với tổng vốn đạt trên 5,8 tỷ USD Ngân hàng không ngừng thu hút các dự án mới như Hợp đồng tài trợ giai đoạn II với EIB, Dự án tài chính nông thôn III của WB, Dự án Biogas của ADB, Dự án JIBIC từ Nhật Bản, và Dự án phát triển cao su tiểu điền từ AFD.
Agribank không chỉ tập trung vào nhiệm vụ kinh doanh mà còn thể hiện trách nhiệm xã hội của mình đối với an sinh xã hội của đất nước Ngân hàng thực hiện Nghị quyết 30A/2008/NQ-CP của Chính phủ, nhằm hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững cho 61 huyện nghèo.
Agribank đã hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng và Tủa Chùa tại tỉnh Điện Biên, bao gồm việc bàn giao 2.188 nhà ở cho người nghèo vào năm 2009 và 41 khu nhà ở với 329 phòng vào tháng 8/2010 Ngoài ra, ngân hàng cũng đã xây dựng 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, và cải tạo 9.000m2 sân bê tông cùng trang thiết bị cho 38 trường học trong khu vực Agribank còn ủng hộ xây dựng nhà tình nghĩa, nhà đại đoàn kết, tặng sổ tiết kiệm cho cựu nữ thanh niên xung phong gặp khó khăn, tài trợ cho trẻ em mắc bệnh tim bẩm sinh và xây dựng Bệnh viện ung bướu khu vực miền Trung Hằng năm, cán bộ, viên chức Agribank đóng góp 04 ngày lương cho các quỹ từ thiện, với tổng số tiền đóng góp tăng dần, đạt 200 tỷ đồng vào năm 2011 và 333 tỷ đồng vào năm 2012.
Nhân kỷ niệm 21 năm thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009), Agribank vinh dự đón Tổng Bí thư đến thăm và làm việc Tổng Bí thư đã ghi nhận những đóng góp quan trọng của Agribank và nhấn mạnh nhiệm vụ của ngân hàng trong việc thực hiện Nghị quyết 26-NQ/TW, nhằm đổi mới mạnh mẽ cơ chế, chính sách để huy động nguồn lực, phát triển kinh tế nông thôn, và nâng cao đời sống vật chất lẫn tinh thần của nông dân.
Agribank, ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, đã nỗ lực không ngừng và đạt nhiều thành tựu quan trọng Ngân hàng này đóng góp đáng kể vào công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế quốc gia.
Khái quát về hoạt động Thanh toán Quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt N am
Năm 1991, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chính thức triển khai hoạt động Thanh toán Quốc tế với sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước Đến năm 1993, ngân hàng này đã thiết lập quan hệ với 22 ngân hàng đại lý và mở tài khoản Nostro cho các đồng ngoại tệ.
Năm 1994, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam tiếp nhận các dự án nước ngoài như ADB và World Bank
Năm 1995, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam tham gia mạng SWIFT
Năm 1999, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã kết nối mạng Reuter để phục vụ cho kinh doanh ngoại tệ và kinh doanh vốn Ngân hàng này áp dụng các sản phẩm dịch vụ tiên tiến như No deduct, Full value transfer, Option Our và sản phẩm chia sẻ phí, nhằm nâng cao hiệu quả giao dịch và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ, hiện diện tại 187 chi nhánh trên toàn quốc Tính đến cuối năm 2012, ngân hàng đã thiết lập quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng quốc tế, mở tài khoản Nostro với 49 ngân hàng và Vostro với 21 ngân hàng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế một cách nhanh chóng và hiệu quả.
THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH TTQT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM
Khung pháp lý điều chỉnh hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt N am
Quyết định số 3056/NHNO&PTNTVN-QHQT, được ban hành ngày 11/10/2001 bởi Tổng Giám đốc Agribank, hướng dẫn quy trình mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm trong hệ thống Agribank, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thương mại quốc tế.
Quyết định số 388/QĐ-HĐQT-QHQT, được ban hành vào ngày 05/9/2005 bởi Hội đồng quản trị Agribank, quy định về quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống Agribank Quyết định này nhằm đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch ngoại hối, góp phần ổn định và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Quyết định số 1998/QĐ-NHNO&PTNTVN-QHQT, được ban hành vào ngày 15/12/2005 bởi Tổng Giám đốc Agribank, quy định về quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống Agribank Quyết định này nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch ngoại hối, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh của Agribank trên thị trường tài chính quốc tế.
Quyết định số 2008/NHNO&PTNTVN-QHQT ngày 16/12/2006 của Tổng Giám đốc Agribank về Quy trình nghiệp vụ mua bán ngoại tệ trong hệ thống Agribank
Quyết định số 858/QĐ-NHNO&PTNTVN-QHQT, được ban hành vào ngày 26/06/2007 bởi Tổng Giám đốc Agribank, nhằm sửa đổi và bổ sung một số điều trong quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán trong hệ thống Agribank.
Quyết định số 2047/QĐ-NHN0&PTNTVN-QHQT, được ban hành vào ngày 20/11/2009 bởi Tổng Giám đốc Agribank, quy định về việc sửa đổi quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống Agribank.
Quyết định số 1154/QĐ/NHN0&PTNTVN-QHQT, được ban hành vào ngày 17/07/2009 bởi Tổng Giám đốc Agribank, đã tiến hành sửa đổi và bổ sung quy định về quy trình nghiệp vụ mua bán ngoại tệ trong hệ thống Agribank Quyết định này nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngoại hối, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.
Mô hình tổ chức và quản lý hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Giống như nhiều ngân hàng thương mại nhà nước khác, Ngân hàng Nông nghiệp đã áp dụng mô hình phân tán trong việc triển khai Thanh toán Quốc tế từ những ngày đầu.
Chi nhánh trực tiếp làm việc với khách hàng để tiếp nhận hồ sơ thanh toán quốc tế, hướng dẫn lập hồ sơ và chứng từ cần thiết Đồng thời, chi nhánh thực hiện hạch toán, thu phí và tạo điện SWIFT gửi lên Trung ương (phòng SWIFT - Sở giao dịch) nhằm chuyển tiền ra nước ngoài.
Phòng SWIFT tại Sở giao dịch chịu trách nhiệm kiểm soát kỹ thuật điện đi của chi nhánh và tiếp nhận điện SWIFT từ các ngân hàng nước ngoài để chuyển giao cho chi nhánh thực hiện giao dịch Chi nhánh sẽ liên hệ trực tiếp với khách hàng và thực hiện hạch toán vào tài khoản của họ.
Chi nhánh cũng liên hệ với phòng Ngân hàng đại lý tại Sở giao dịch để giải quyết các yêu cầu tác nghiệp như xác nhận thư tín dụng, xác thực chữ ký trên L/C, tính mã teskey và hỗ trợ vay tài trợ thương mại.
Ban Định chế tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc dự thảo các văn bản quy định về thanh toán quốc tế Đây cũng là đầu mối xử lý các vướng mắc và phát sinh từ các chi nhánh, đồng thời đảm nhiệm việc quản lý ngoại hối và bảo lãnh.
S ơ đồ 2.1: Quy trình Thanh toán quốc tế
(1) Khách hàng đến phòng Kinh doanh ngoại hối tại chi nhánh đề nghị giao dịch Thanh toán quốc tế
(2) Khách hàng mang hồ sơ vay vốn đến phòng tín dụng tại chi nhánh để làm thủ tục vay vốn phục vụ hoạt động Thanh toán quốc tế
(3) Phòng tín dụng tại chi nhánh thẩm định hồ sơ, trình lãnh đạo chi nhánh phê duyệt và cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng
(4) Phòng tín dụng thông báo hạn mức tín dụng của khách hàng cho phòng Thanh toán quốc tế
(5) Phòng Thanh toán quốc tế lập điện, hạch toán và trình lãnh đạo chi nhánh phê duyệt hồ sơ Thanh toán quốc tế
(6) Chi nhánh chuyển điện lên phòng SWIFT
(7) Phòng SWIFT liên hệ với phòng Ngân hàng đại lý để tính mã testkey
(8) Phòng SWIFT liên hệ với phòng Quản lý kinh doanh vốn để kiểm tra tài khoản Nostro
(9) Phòng SWIFT trình lãnh đạo Sở giao dịch phê duyệt và chuyển điện đi nước ngoài
Việc thực hiện Thanh toán quốc tế theo mô hình phân tán đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Các chi nhánh chưa chủ động trong việc tiếp cận khách hàng và không kịp thời cập nhật các văn bản, quy định liên quan đến thanh toán quốc tế, dẫn đến sai sót trong quy trình, chậm trễ và tổn thất chi phí, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng Từ phía trung ương, công tác kiểm soát và tư vấn nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn hạn chế, do cán bộ hỗ trợ phân bổ không đồng đều NHNo&PTNTVN chưa có đơn vị đầu mối để hỗ trợ và tư vấn cho các chi nhánh, gây khó khăn trong việc triển khai sản phẩm và dịch vụ thanh toán quốc tế mới do sự chồng chéo chức năng giữa các phòng, ban tại trụ sở chính.
NHNo&PTNTVN chưa thiết lập tiêu chí rõ ràng cho các chi nhánh trong việc thực hiện TTQT, điều này gây khó khăn trong việc kiểm soát và đảm bảo an toàn Mô hình quản lý TTQT phân tán khiến Trung ương thiếu cái nhìn tổng quan, từ đó không thể xây dựng các chiến lược phát triển dài hạn hiệu quả cho TTQT.
2.2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong mô hình phân tán a T ạ i c h i n h á n h
Bộ phận tiếp nhận và xử lý hoạt động thanh toán quốc tế tại Sở giao dịch được gọi là phòng Thanh toán quốc tế, trong khi tại các chi nhánh, nó được gọi là phòng Kinh doanh ngoại hối Mặc dù tên gọi khác nhau, nhưng chức năng và nhiệm vụ của hai bộ phận này đều tương tự nhau, bao gồm các nhiệm vụ chính liên quan đến thanh toán quốc tế và quản lý giao dịch ngoại hối.
Niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng
Chúng tôi cung cấp dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ cho khách hàng, bao gồm thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, và xử lý bộ chứng từ xuất khẩu Ngoài ra, chúng tôi cũng hỗ trợ các dịch vụ bao thanh toán để đảm bảo quy trình giao dịch diễn ra thuận lợi và an toàn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) phát hành các thư bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế và quy định nội bộ, bao gồm thư tín dụng dự phòng và bảo lãnh ngân hàng cho các chứng thư bảo lãnh.
Thực hiện các giao dịch thanh toán phi mậu dịch cho các cá nhân trong và ngoài nước
Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế b T ạ i S ở g i a o d ị c h
Sở giao dịch hiện tại bao gồm hai cân đối chính: Cân đối 1200 hoạt động như các chi nhánh thông thường với các phòng như Tín dụng, Thanh toán quốc tế, Kế toán và Kế hoạch Trong khi đó, Cân đối 1000 đóng vai trò trung ương, điều phối hoạt động toàn hệ thống với các phòng Kinh doanh ngoại tệ, SWIFT, Ngân hàng đại lý, Quản lý rủi ro và Quản lý kinh doanh vốn.
Phòng Kinh doanh ngoại tệ:
Theo dõi sự biến động của tỷ giá ngoại tệ trên thị trường trong nước và quốc tế nhằm cung cấp thông tin kịp thời cho lãnh đạo trong việc điều hành hoạt động mua bán ngoại tệ.
Thực hiện chính sách tỷ giá, quản lý trạng thái ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ trong hệ thống NHNo
Lập hệ thống tỷ giá mua bán ngoại tệ, tư vấn cho các chi nhánh của NHNo để xác định tỷ giá cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trong cùng khu vực Đại diện NHNo thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng trong nước và quốc tế.
Thực hiện các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ bao gồm giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền mua bán ngoại tệ và quyền chọn, cùng với các dịch vụ ngoại hối khác, phù hợp với chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Điều này nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng, các chi nhánh và nhu cầu chuyển đổi vốn đầu cơ kinh doanh.
Theo dõi, xử lý trạng thái ngoại tệ của hệ thống NHNo theo quy định của NHNN và biển động thị trường
Làm đầu mối quan hệ đối với các cơ quan, tổ chức có liên quan tới SWIFT
Kiểm tra tính hợp lệ và tiêu chuẩn điện SWIFT, đồng thời xử lý chuyển tiếp các giao dịch qua hệ thống SWIFT cho các chi nhánh và bộ phận liên quan tại Sở giao dịch và Trụ sở chính theo quy định của Tổng giám đốc NHNo.
Hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt N am
2.2.3.1 M ạng lưới hoạt động Thanh toán quốc tế
Tính đến ngày 31/12/2013, mạng lưới chi nhánh của NHNo&PTNTVN tham gia hoạt động Thanh toán Quốc tế trực tiếp đã đạt con số 187 chi nhánh, bao gồm 94 chi nhánh loại 1, 58 chi nhánh loại 2 và 35 chi nhánh loại 3.
Biểu đồ 2.1: Sổ lượng chi nhánh thực hiện TTQT năm 2013
(Nguồn: B ảo cảo chuyên đ ề kinh doanh đổi ngoại 2013)
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) trong hệ thống hiện nay không đồng đều, với sự khác biệt rõ rệt giữa các chi nhánh Điều này dẫn đến mức độ bán sản phẩm không đồng nhất, chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng cũng không đồng đều, và khả năng cạnh tranh yếu kém, trong khi chi phí cho hoạt động TTQT lại rất cao.
2.2.3.2 Doanh số Thanh toán quốc tế a D oanh s ố Thanh toán quốc tế theo địa p h ư ơ n g
Doanh số Thanh toán quốc tế ở các địa phương nhỏ tăng mạnh
Bảng 2.1: Doanh số TTQT tại một số chi nhánh nhỏ Đ ơ n v ị : U S D
Doanh số thương mại quốc tế (TTQT) tại các địa phương tăng mạnh trong giai đoạn 2011-2012 cho thấy tiềm năng phát triển lớn Nguyên nhân chính là do mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) rộng khắp, đặc biệt ở những khu vực mà ngân hàng khác chưa có mặt, cùng với sự cạnh tranh chưa cao trong lĩnh vực TTQT NHNo được các doanh nghiệp tin tưởng nhờ uy tín vững mạnh và hệ thống sản phẩm dịch vụ chất lượng Sự phát triển của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại đây cũng góp phần vào sự gia tăng doanh số Tuy nhiên, sự tăng trưởng nhanh chóng này cũng gây ra nhiều vấn đề, như sự không bền vững trong hoạt động xuất nhập khẩu do thiếu kinh nghiệm của các doanh nghiệp mới Việc không hiểu biết về thị trường quốc tế và bất đồng ngôn ngữ có thể dẫn đến rủi ro lừa đảo Đối với NHNo, việc đào tạo cán bộ TTQT cần thời gian dài từ 2 đến 3 năm, nhưng tại các chi nhánh nhỏ, đội ngũ cán bộ thiếu kinh nghiệm, dẫn đến sai sót trong quy trình và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Doanh số giao dịch thương mại quốc tế (TTQT) tại các địa phương lớn không chỉ không tăng mà còn có dấu hiệu giảm mạnh Tuy nhiên, các chi nhánh lâu năm tại những khu vực này, với đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm và chuyên môn cao, vẫn duy trì hoạt động TTQT sôi động và đạt kết quả tốt về doanh số và doanh thu từ phí dịch vụ Những chi nhánh này nhận thức rõ tầm quan trọng của TTQT, do đó họ tuân thủ nghiêm ngặt các quy định hiện hành và chủ động triển khai các nghiệp vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tuy nhiên, doanh số tại các địa phương này trong những năm gần đây lại giảm mạnh
Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong khu vực là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng khó khăn của NHNo&PTNTVN trong việc tiếp cận và duy trì khách hàng Tại những địa bàn lớn, nhiều ngân hàng cùng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), tạo ra sự đa dạng lựa chọn cho khách hàng.
Biểu đồ 2.2: Kết quả hoạt động Thanh toán Quốc tế theo khu vực Đcm vị: USD
(Nguồn: H ộ i ng h ị triển khai k ế hoạch kỉnh doanh năm 2013 của Ảgribank)
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) tại các chi nhánh mới đang gia tăng, trong khi doanh số tại các chi nhánh lâu năm lại giảm, cho thấy NHNo có lợi thế cạnh tranh trong hoạt động TTQT ở các địa phương nhỏ và vùng sâu vùng xa Để nâng cao khả năng cạnh tranh tại các chi nhánh lớn, NHNo cần chú trọng phát triển dịch vụ TTQT ở những khu vực không phải là địa bàn truyền thống, tận dụng mạng lưới chi nhánh vượt trội so với các ngân hàng khác.
Tỷ trọng thanh toán hàng xuất khẩu qua Agribank chiếm một phần nhỏ trong tổng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam và đang có xu hướng giảm dần theo từng năm.
Biểu đồ 2.3: Thực trạng xuất khẩu của VN và hàng xuất qua Agribank Đ ơ n vị: tỷ USD
Bảng 2.2: Doanh số TTQ Txuất khẩu giai đoạn 2011-2013 Đ ơn vị: N ghìn USD
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Thanh toán L/C, nhờ thu xuất 1,209,403 1,426,564 1,135,460
Doanh số hàng xuất có sự thay đổi đáng kể qua các năm Năm 2012 doanh số hàng xuất có sự tăng nhẹ nhưng đến năm 2013 lại sụt giảm mạnh
Doanh số xuất khẩu cỏ cho thấy rằng doanh số chuyển tiền chiếm hơn 60%, trong khi doanh số thanh toán qua L/C xuất và nhờ thu chỉ khoảng 30% Nguyên nhân chủ yếu là do ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chưa có uy tín cao như các ngân hàng khác, dẫn đến việc chưa thu hút được khách hàng trong lĩnh vực L/C xuất Doanh số chuyển tiền lớn chủ yếu nhờ vào việc ngân hàng này được chỉ định phục vụ cho một số dự án lớn như dự án giảm nghèo các tỉnh miền núi phía Bắc, dự án giáo dục đại học II, và các dự án hỗ trợ y tế vùng duyên hải Nam Trung Bộ Ngoài ra, ngân hàng phát triển châu Á cũng chuyển về theo tiền đồng nhằm phục vụ cho các dự án này.
Biểu đồ 2.4:Thực trạng nhập khẩu của VN và hàng nhập qua Agribank Đ ơn vị: tỳ USD
• Nhập khấu w DS Nhập khắu qua Agribank - Thị phăn
Bảng 2.3: Doanh số TTQT nhập khẩu giai đoạn 2011-2013 Đ ơ n vị: N g hìn USD
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VÈ T H ựC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH THANH TOÁN QUÓC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
2.3.1 Kết quả đạt đưọc trong hoạt động Thanh toán quốc tế do mô hình thanh toán phân tán mang lại
2.3.2 Hạn chế trong hoạt động Thanh toán quốc tế do việc áp dụng mô hình Thanh toán quốc tế phân tán
2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan
V i ệ t N a m c h ư a c ó c h i ế n l ư ợ c l â u d à i v ề p h á t t r i ể n t h a n h t o á n b i ê n m ậ u v ớ i c á c q u ố c g i a l á n g g i ề n g , đ ặ c b i ệ t v ớ i T r u n g Q u ố c C ơ c h ế t h a n h t o á n b i ê n m ậ u c ủ a N g â n h à n g N h à n ư ớ c v ớ i T r u n g Q u ố c h i ệ n n a y c h ư a t h ự c s ự h o à n c h ỉ n h , t h ô n g t h o á n g v à đ ầ y đ ủ N ă m 2 0 1 2 , n h à m t ạ o đ i ề u k i ệ n p h á t t r i ể n h o ạ t đ ộ n g t h a n h t o á n b i ê n m ậ u , A g r i b a n k đ ã t r ì n h n g â n h à n g n h à n ư ớ c đ ề á n c h o v a y b ằ n g C N Y n h ư n g c h ư a đ ư ợ c c h ấ p n h ậ n b Nguyên nhân chủ quan v ề cơ chế chính sách
T ừ t h á n g 6 / 2 0 1 1 đ ế n t h á n g 3 / 2 0 1 2 N H N o & P T N T V N đ ã b a n h à n h m ộ t l o ạ t c á c c h í n h s á c h n h ằ m t h ắ t c h ặ t d ư n ợ n g o ạ i t ệ n h ư t ạ m d ừ n g c h o v a y ư u đ ã i k h á c h h à n g x u ấ t k h ẩ u , t ă n g t ỷ l ệ k ý q u ỹ m ở L / C , k h ô n g m ở L / C b ằ n g v ố n v a y , k h á c h h à n g m ở L / C p h ả i k ý h ợ p đ ồ n g k ỳ h ạ n C h í n h s á c h t h ắ t c h ặ t T í n d ụ n g t r o n g n h ữ n g n ă m q u a d ẫ n đ ế n v i ệ c d o a n h n g h i ệ p k h ó k h ă n t r o n g v i ệ c t i ế p c ậ n n g u ồ n v ố n k h i ế n h ọ p h ả i t ì m k i ế m c á c n g â n h à n g k h á c c ó t h ể đ á p ứ n g n h u c ầ u c ủ a h ọ N g â n h à n g N ô n g n g h i ệ p l à m ộ t t r o n g s ố n h ữ n g n g â n h à n g c ó t ỷ l ệ n ợ x ấ u c a o , d o đ ó , T í n d ụ n g b ị k i ể m s o á t c h ặ t c h ẽ , v i ệ c n à y c ũ n g ả n h h ư ở n g k h ô n g n h ỏ đ ế n d o a n h s ố T h a n h t o á n Q u ố c t ế N H N o & P T N T V N v ề chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế
T T Q T H i ệ n c ó 8 7 c h i n h á n h l o ạ i 1, l o ạ i 2 t h u ộ c d ạ n g n à y , t r o n g đ ó c ó 5 9 c h i n h á n h x ế p l o ạ i t r u n g b ì n h , 2 3 c h i n h á n h x ế p l o ạ i y ế u v à 5 c h i n h á n h k h ô n g đ ủ đ i ề u k i ệ n x ế p l o ạ i C á c c h i n h á n h n à y c h i ế m 5 5 % t ổ n g s ố c h i n h á n h đ ư ợ c p h é p h o ạ t đ ộ n g T h a n h t o á n Q u ố c t ể t r ự c t i ế p , v ớ i d o a n h s ố t h a n h t o á n X N K c h ỉ c h i ế m k h o ả n g 3 5 % t ổ n g d o a n h s ố t h a n h t o á n X N K t o à n h ệ t h ố n g M ứ c p h í d ị c h v ụ t h u đ ư ợ c d ư ớ i 5 0 0 0 0 U S D m ộ t n ă m Đ ặ c b i ệ t , t r o n g s ố đ ó c ó k h o ả n g 5 0 c h i n h á n h b a o g ồ m : 1 6 c h i n h á n h k h ô n g p h á t s i n h g i a o d ị c h t h a n h t o á n X N K t r o n g 2 n ă m l i ề n ( 2 0 1 1 , 2 0 1 2 ) ; 3 0 c h i n h á n h p h á t s i n h r ấ t í t g i a o d ị c h , d o a n h s ố X N K c h ỉ d ư ớ i 1 0 0 0 0 0 U S D m ộ t n ă m v ề tổ chức nhân sự của chi nhánh
V i ệ c p h â n q u y ề n v à t r á c h n h i ệ m k h ô n g r õ r à n g đ ố i v ớ i c á n b ộ T T Q T t r ê n h ệ t h ô n g I P C A S , m ộ t s ố c h i n h á n h c h o p h é p 1 c á n b ộ ( U s e r ) t r ê n I P C A S v ừ a s o ạ n đ i ê n h ạ c h t o á n , v ừ a đ ư ợ c p h ê d u y ệ t đ i ệ n S W I F T đ i n ư ớ c n g o à i , đ i ề u n à y t r á i v ớ i q u y t r ì n h n g h i ệ p v ụ , d ễ g â y r a r ủ i r o , m ấ t a n t o à n t r o n g t r ư ờ n g h ọ p h ệ t h ố n g b ị l ợ i d ụ n g v ề việc chấp hành quy trình nghiệp vụ của chi nhánh
Những vướng mắc trong việc sử dụng và quản lý tài khoản NOSTRO
3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1.1 Định hưóng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
3.1.2 Định hướng hoạt động Thanh toán Quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
T h ứ n h ấ t, củng cỗ và tiếp tục mở rộng thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng
T h ứ hai , tiếp tục củng cổ và duy trì tốc độ phát triển của thanh toán quốc tế
T h ứ ba, nâng cao chất lượng và độ an toàn của nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phưong thức tín dụng chứng từ
T h ứ tư , cải tiến công nghệ thanh toán quốc tế và đầu tư vào yếu tổ con người Đ ầ u t ư t h í c h đ á n g đ ể c ô n g n g h ệ t h ô n g t i n t h ự c s ự t r ở t h à n h m ũ i n h ọ n , t ạ o n ê n b ư ớ c đ ộ t p h á c h o v i ệ c p h á t t r i ể n c á c s ả n p h ẩ m , d ị c h v ụ , t ă n g n ă n g l ự c c ạ n h t r a n h T i ế p t ụ c h o à n t h i ệ n c h ư ơ n g t r ì n h p h ầ n m ề m v ề t à i t r ợ t h ư ơ n g m ạ i ( T F ) t r o n g t o à n h ệ t h ố n g N H N o & P T N T V N v à m ạ n g t r u y ề n t i n v i ễ n t h ô n g c ủ a t o à n h ệ t h ố n g Đ à o t ạ o v à b ổ s u n g đ ộ i n g ũ c á n b ộ q u ả n l ý v à k ỹ t h u ậ t - n g h i ệ p v ụ n g â n h à n g q u ố c t ế p h ả i đ ư ợ c q u a n t â m h à n g đ ầ u đ ặ c b i ệ t l à n ă n g l ự c n g h i ệ p v ụ t à i t r ợ t h ư ơ n g m ạ i X N K K ỹ n ă n g g i a o t i ế p c ủ a c á n b ộ n g h i ệ p v ụ v à t i ế p t h ị c ũ n g l à n ộ i d u n g c ầ n đ à o t ạ o m ộ t c á c h c ó h ệ t h ố n g
3.2 ĐÈ XUẤT MÔ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NỒNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NỒNG THÔN VIỆT NAM
3.2.1 Mô hình hoạt động Trung tâm xử lý chứng từ thanh toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
S ơ đồ 3.1: Đ e x u ấ t m ô h ìn h h o ạ t đ ộ n g T ru n g tă m x ử lý c h ứ n g t ừ T T Q T
3.2.2 Đề xuất quy trình xử lý tập trung tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Nhận hồ sơ yêu cầu từ khách hàng.
Kiểm tra hồ sơ để đảm bảo tính hợp pháp và họp lệ, đồng thời xác nhận nguồn thanh toán Hoàn tất quy trình cấp và phê duyệt hạn mức tín dụng cho giao dịch thanh toán quốc tế, và thực hiện đăng ký giao dịch vào hệ thống IPCAS.
Gửi hồ sơ tới trung tâm xử lý chứng từ Thanh toán Quốc tế thông qua hệ thống scan được bảo mật.
Liên hệ khách hàng nếu có vấn đề cần sửa đổi hoặc làm rõ (nếu cần).
Theo dõi kết quả giao dịch, bổ sung hồ sơ theo yêu cầu của Trung tâm xử lý chứng từ Thanh toán Quốc tể (nếu cần)
Nhận kết quả giao dịch từ hệ thống và gửi thông báo đến khách hàng Đối chiếu số lượng giao dịch đã gửi và thực hiện với trung tâm xử lý Trả lời các thắc mắc của khách hàng về tình trạng giao dịch.
Tại Trung Tâm xử lý chứng từ TTQT
Nhận hồ sơ yêu cầu hoặc chứng từ được gửi tới đường scan từ chi nhánh Kiểm tra hồ sơ chứng từ của khách hàng và chi nhánh
Làm rõ các điểm không nhất quán và bất hợp lệ trong hồ sơ yêu cầu hoặc chứng từ với chi nhánh, đồng thời xác định những vấn đề cần được làm rõ nếu có.
Xử lí giao dịch theo quy trình
Theo dõi và gửi kết quả giao dịch tới chi nhánh
Trả lời những thắc mắc của chi nhánh Đối chiếu giao dịch đã nhận và đã thực hiện với chi nhánh.
Yêu cầu về quy trình xử lí tập trung:
Chứng từ được gửi giữa Bộ phận đầu mối và trung tâm xử lí thông qua hệ thống scan được bảo mật.
Để đảm bảo chất lượng dịch vụ và thời gian hoàn thành giao dịch cho khách hàng, cần thiết lập rõ ràng thỏa thuận về chất lượng dịch vụ giữa bộ phận đầu mối và Trung tâm xử lý.
Quy trình xử lý giao dịch tại Trung tâm xử lý cần đảm bảo tính minh bạch cho khách hàng Bộ phận đầu mối giữ vai trò là cầu nối chính giữa ngân hàng và khách hàng, cung cấp thông tin và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng một cách hiệu quả.
Xây dựng mô hình xử lý khép kín yêu cầu mỗi cán bộ trong dây chuyền phải nắm rõ trách nhiệm và mối quan hệ với các cá nhân và bộ phận khác Mọi giao dịch được ghi chép trong nhật ký hệ thống kỹ thuật và sổ sách giao nhận giữa các khâu nghiệp vụ, giúp dễ dàng xác định nguyên nhân sai sót hoặc chậm trễ Qua đó, có thể đưa ra giải pháp khắc phục, định mức thời gian xử lý cho từng khâu và xây dựng tiêu chuẩn chất lượng ISO cho sản phẩm TTQT.
Yêu cầu về hệ thống kĩ thuật và công nghệ:
ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THựC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH
Hạn chế trong hoạt động Thanh toán quốc tế do việc áp dụng mô hình
2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan
V i ệ t N a m c h ư a c ó c h i ế n l ư ợ c l â u d à i v ề p h á t t r i ể n t h a n h t o á n b i ê n m ậ u v ớ i c á c q u ố c g i a l á n g g i ề n g , đ ặ c b i ệ t v ớ i T r u n g Q u ố c C ơ c h ế t h a n h t o á n b i ê n m ậ u c ủ a N g â n h à n g N h à n ư ớ c v ớ i T r u n g Q u ố c h i ệ n n a y c h ư a t h ự c s ự h o à n c h ỉ n h , t h ô n g t h o á n g v à đ ầ y đ ủ N ă m 2 0 1 2 , n h à m t ạ o đ i ề u k i ệ n p h á t t r i ể n h o ạ t đ ộ n g t h a n h t o á n b i ê n m ậ u , A g r i b a n k đ ã t r ì n h n g â n h à n g n h à n ư ớ c đ ề á n c h o v a y b ằ n g C N Y n h ư n g c h ư a đ ư ợ c c h ấ p n h ậ n b Nguyên nhân chủ quan v ề cơ chế chính sách
T ừ t h á n g 6 / 2 0 1 1 đ ế n t h á n g 3 / 2 0 1 2 N H N o & P T N T V N đ ã b a n h à n h m ộ t l o ạ t c á c c h í n h s á c h n h ằ m t h ắ t c h ặ t d ư n ợ n g o ạ i t ệ n h ư t ạ m d ừ n g c h o v a y ư u đ ã i k h á c h h à n g x u ấ t k h ẩ u , t ă n g t ỷ l ệ k ý q u ỹ m ở L / C , k h ô n g m ở L / C b ằ n g v ố n v a y , k h á c h h à n g m ở L / C p h ả i k ý h ợ p đ ồ n g k ỳ h ạ n C h í n h s á c h t h ắ t c h ặ t T í n d ụ n g t r o n g n h ữ n g n ă m q u a d ẫ n đ ế n v i ệ c d o a n h n g h i ệ p k h ó k h ă n t r o n g v i ệ c t i ế p c ậ n n g u ồ n v ố n k h i ế n h ọ p h ả i t ì m k i ế m c á c n g â n h à n g k h á c c ó t h ể đ á p ứ n g n h u c ầ u c ủ a h ọ N g â n h à n g N ô n g n g h i ệ p l à m ộ t t r o n g s ố n h ữ n g n g â n h à n g c ó t ỷ l ệ n ợ x ấ u c a o , d o đ ó , T í n d ụ n g b ị k i ể m s o á t c h ặ t c h ẽ , v i ệ c n à y c ũ n g ả n h h ư ở n g k h ô n g n h ỏ đ ế n d o a n h s ố T h a n h t o á n Q u ố c t ế N H N o & P T N T V N v ề chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế
T T Q T H i ệ n c ó 8 7 c h i n h á n h l o ạ i 1, l o ạ i 2 t h u ộ c d ạ n g n à y , t r o n g đ ó c ó 5 9 c h i n h á n h x ế p l o ạ i t r u n g b ì n h , 2 3 c h i n h á n h x ế p l o ạ i y ế u v à 5 c h i n h á n h k h ô n g đ ủ đ i ề u k i ệ n x ế p l o ạ i C á c c h i n h á n h n à y c h i ế m 5 5 % t ổ n g s ố c h i n h á n h đ ư ợ c p h é p h o ạ t đ ộ n g T h a n h t o á n Q u ố c t ể t r ự c t i ế p , v ớ i d o a n h s ố t h a n h t o á n X N K c h ỉ c h i ế m k h o ả n g 3 5 % t ổ n g d o a n h s ố t h a n h t o á n X N K t o à n h ệ t h ố n g M ứ c p h í d ị c h v ụ t h u đ ư ợ c d ư ớ i 5 0 0 0 0 U S D m ộ t n ă m Đ ặ c b i ệ t , t r o n g s ố đ ó c ó k h o ả n g 5 0 c h i n h á n h b a o g ồ m : 1 6 c h i n h á n h k h ô n g p h á t s i n h g i a o d ị c h t h a n h t o á n X N K t r o n g 2 n ă m l i ề n ( 2 0 1 1 , 2 0 1 2 ) ; 3 0 c h i n h á n h p h á t s i n h r ấ t í t g i a o d ị c h , d o a n h s ố X N K c h ỉ d ư ớ i 1 0 0 0 0 0 U S D m ộ t n ă m v ề tổ chức nhân sự của chi nhánh
V i ệ c p h â n q u y ề n v à t r á c h n h i ệ m k h ô n g r õ r à n g đ ố i v ớ i c á n b ộ T T Q T t r ê n h ệ t h ô n g I P C A S , m ộ t s ố c h i n h á n h c h o p h é p 1 c á n b ộ ( U s e r ) t r ê n I P C A S v ừ a s o ạ n đ i ê n h ạ c h t o á n , v ừ a đ ư ợ c p h ê d u y ệ t đ i ệ n S W I F T đ i n ư ớ c n g o à i , đ i ề u n à y t r á i v ớ i q u y t r ì n h n g h i ệ p v ụ , d ễ g â y r a r ủ i r o , m ấ t a n t o à n t r o n g t r ư ờ n g h ọ p h ệ t h ố n g b ị l ợ i d ụ n g v ề việc chấp hành quy trình nghiệp vụ của chi nhánh
Những vướng mắc trong việc sử dụng và quản lý tài khoản NOSTRO
ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M
Định hướng hoạt động Thanh toán Quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt N am
T h ứ n h ấ t, củng cỗ và tiếp tục mở rộng thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng
T h ứ hai , tiếp tục củng cổ và duy trì tốc độ phát triển của thanh toán quốc tế
T h ứ ba, nâng cao chất lượng và độ an toàn của nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phưong thức tín dụng chứng từ
ĐỀ XUẤT MÔ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG
Mô hình hoạt động Trung tâm xử lý chứng từ thanh toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
S ơ đồ 3.1: Đ e x u ấ t m ô h ìn h h o ạ t đ ộ n g T ru n g tă m x ử lý c h ứ n g t ừ T T Q T
Đề xuất quy trình xử lý tập trung tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt N am
Nhận hồ sơ yêu cầu từ khách hàng.
Kiểm tra hồ sơ để đảm bảo tính hợp pháp và họp lệ, đồng thời xác nhận nguồn thanh toán Hoàn tất việc cấp và phê duyệt hạn mức tín dụng cho giao dịch thanh toán quốc tế, và đăng ký giao dịch vào hệ thống IPCAS.
Gửi hồ sơ tới trung tâm xử lý chứng từ Thanh toán Quốc tế thông qua hệ thống scan được bảo mật.
Liên hệ khách hàng nếu có vấn đề cần sửa đổi hoặc làm rõ (nếu cần).
Theo dõi kết quả giao dịch, bổ sung hồ sơ theo yêu cầu của Trung tâm xử lý chứng từ Thanh toán Quốc tể (nếu cần)
Nhận kết quả giao dịch từ hệ thống và gửi thông báo tới khách hàng Đối chiếu số lượng giao dịch đã gửi với số lượng đã thực hiện tại trung tâm xử lý Trả lời các thắc mắc của khách hàng liên quan đến tình trạng giao dịch.
Tại Trung Tâm xử lý chứng từ TTQT
Nhận hồ sơ yêu cầu hoặc chứng từ được gửi tới đường scan từ chi nhánh Kiểm tra hồ sơ chứng từ của khách hàng và chi nhánh
Làm rõ các điểm không nhất quán và bất hợp lệ trong hồ sơ yêu cầu hoặc chứng từ với chi nhánh là cần thiết để đảm bảo tính chính xác và minh bạch Việc xác định những vấn đề cần làm rõ sẽ giúp nâng cao hiệu quả xử lý hồ sơ và giảm thiểu rủi ro.
Xử lí giao dịch theo quy trình
Theo dõi và gửi kết quả giao dịch tới chi nhánh
Trả lời những thắc mắc của chi nhánh Đối chiếu giao dịch đã nhận và đã thực hiện với chi nhánh.
Yêu cầu về quy trình xử lí tập trung:
Chứng từ được gửi giữa Bộ phận đầu mối và trung tâm xử lí thông qua hệ thống scan được bảo mật.
Để đảm bảo chất lượng dịch vụ và thời gian hoàn thành giao dịch với khách hàng, cần thiết lập rõ ràng thỏa thuận về chất lượng dịch vụ giữa bộ phận đầu mối và Trung tâm xử lý.
Quy trình xử lý giao dịch tại Trung tâm xử lý cần phải đảm bảo tính minh bạch cho khách hàng Bộ phận đầu mối đóng vai trò là cầu nối chính giữa ngân hàng và khách hàng, giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng một cách hiệu quả.
Xây dựng mô hình xử lý khép kín yêu cầu mỗi cán bộ trong từng mắt xích của dây chuyền hiểu rõ trách nhiệm và mối quan hệ với các cá nhân và bộ phận khác Mọi giao dịch được ghi chép cẩn thận trong nhật ký hệ thống kỹ thuật và sổ sách giao nhận, giúp dễ dàng tìm kiếm nguyên nhân sai sót hoặc chậm trễ Qua đó, có thể đưa ra giải pháp khắc phục, định mức thời gian xử lý cho từng khâu nghiệp vụ và xây dựng tiêu chuẩn chất lượng ISO cho sản phẩm TTQT.
Yêu cầu về hệ thống kĩ thuật và công nghệ:
Cần thiết phải xây dựng một hệ thống xử lý và tập trung có khả năng tích hợp vào IPCAS, đồng thời phát triển các chức năng hỗ trợ như quét hình ảnh, fax bảo mật và ngân hàng trực tuyến.
Hệ thống xử lí tập trung phải đạt được các yêu cầu:
+ Hỗ trợ input từ scanner, máy photocopy, máy fax
+ Hỗ trợ nhiều định dạng hình ảnh khác nhau
+ Có khả năng xử lí được số lượng văn bản lớn
+ Đo lường thời gian thực hiện quy trình giao dịch đế đưa ra các thông số:
+ Hiệu suất làm việc của cá nhân/ quá trình/ bộ phận
+ Các diễn biến thực hiện trong quy trình
+ Thời gian chờ/quá hạn
+ Tiêu chuẩn hóa từng quá trình
3.2.3 Lộ trình hình thành và phát triển mô hình xử ỉý tập trung của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
3.2.3.1 Giai đoạn 1: giai đoạn chuẩn bị Đây là giai đoạn quan trọng, khởi đầu cho việc thành lập mô hình Thanh toán Quốc tế tập trung Trong giai đoạn này các công việc chủ yếu liên quan đến việc chuẩn bị môi trường (công tác tổ chức, hệ thống công nghệ ) của mô hình xử lý tập trung bao gồm v ề công tác tổ chức
Xây dựng và hoàn thiện đề án chi tiết triển khai mô hình xử lý TTQT tập trung
Thành lập đoàn khảo sát, tham quan mô hình hoạt động của một số ngân hàng lớn trên thế giới cũng như ngân hàng thương mại trong nước
Xây dựng và ban hành quy trình luân chuyển chứng từ và xử lý nghiệp vụ tập trung giữa trung tâm xử lý chứng từ TTQT và chi nhánh
Để phân loại và đánh giá các chi nhánh hoạt động Thanh toán Quốc tế, cần dựa vào nhiều tiêu chí như trình độ cán bộ, năng lực xử lý nghiệp vụ, doanh số giao dịch và khả năng phát triển thị trường Những tiêu chí này sẽ làm cơ sở để xếp loại chi nhánh trong việc triển khai mô hình tập trung theo từng thời kỳ, đồng thời hỗ trợ xây dựng hệ thống Công nghệ thông tin hiệu quả.
Phát triển phần mềm IPCAS nhằm tối ưu hóa quy trình xử lý tập trung Nâng cấp hệ thống SWIFT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNTVN) để đáp ứng nhu cầu chuyển điện giữa trung tâm và chi nhánh theo mô hình xử lý tập trung.
Để đảm bảo hoạt động hiệu quả của mô hình xử lý tập trung, cần thiết phải xây dựng một hệ thống trang thiết bị đồng bộ tại cả trung tâm xử lý chứng từ TTQT và các chi nhánh.
3.2.3.2 Giai đoạn 2: Giai đoạn xây dựng
Thành lập trung tâm xử lý chứng từ TTQT.
Xử lý giao dịch cho các chi nhánh nhỏ và mới thành lập trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) là rất quan trọng Những chi nhánh chưa có nghiệp vụ TTQT nhưng có nhu cầu cung cấp sản phẩm này cho khách hàng cũng cần được hỗ trợ Mục tiêu là triển khai hệ thống xử lý tập trung, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và hoàn thiện công tác tổ chức đào tạo cho nhân viên.
Trung tâm xử lý chứng từ TTQT được hình thành từ việc mở rộng chức năng của phòng Swift tại Sở giao dịch, với sự bổ sung nhân sự là các cán bộ có kinh nghiệm, được đào tạo bài bản và có trình độ ngoại ngữ tốt Ban đầu, trung tâm chỉ cần duy trì khoảng 10 đến 20 cán bộ chuyên trách để xử lý nghiệp vụ TTQT cho các chi nhánh tham gia mô hình tập trung.
Tùy thuộc vào quy mô và năng lực của Trung tâm, có thể thành lập Trung tâm xử lý chứng từ TTQT như một đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHNo&PTNTVN Cần ban hành quy chế hoạt động và xác định chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong trung tâm, đồng thời thiết lập quy trình luân chuyển chứng từ nội bộ Việc ổn định bộ máy tổ chức và cơ cấu lại cán bộ là cần thiết, với nguồn nhân lực bổ sung dần theo sự phát triển, ưu tiên lựa chọn cán bộ có kinh nghiệm, chuyên môn cao và trình độ ngoại ngữ tốt từ các chi nhánh và tuyển dụng bên ngoài Cuối cùng, cần hình thành đội ngũ cán bộ chuyên trách kiểm tra chứng từ cho toàn hệ thống tại trung tâm.
Tổ chức các buổi tập huấn cho cán bộ tại trung tâm và chi nhánh nhằm cập nhật quy trình nghiệp vụ mới và hướng dẫn sử dụng hệ thống IPCAS theo tiến độ triển khai công nghệ.
GIẢI PHÁP NHẰM CHUYÊN ĐỔI MÔ HÌNH THANH TOÁN QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT N A M
Nhóm giải pháp ngắn hạn
3.3.1.1 Đầu tư về mặt công nghệ
Hồ sơ tài liệu và chứng từ giao dịch TTQT được chuyển từ chi nhánh lên Trung tâm thanh toán qua hệ thống Scan Imaging, giúp tiết kiệm chi phí và giảm thời gian thực hiện giao dịch Hệ thống này còn tránh việc thất lạc hồ sơ và tiến tới quản lý hồ sơ trên máy Bên cạnh đó, chương trình cũng hỗ trợ quản lý cán bộ, tạo cơ sở để đánh giá chất lượng công việc.
Hệ thống Security Fax hiện nay là một công cụ hỗ trợ đắc lực bên cạnh hệ thống Scan Imaging, và nó đã trở thành một phần không thể thiếu trong hầu hết các cơ sở.
Ngân hàng thương mại (NHTM) phải đảm bảo tính bảo mật trong việc chuyển tải thông tin nội bộ Khi hoạt động ngân hàng phát triển, yêu cầu về khả năng bảo mật tài liệu ngày càng tăng cao Do đó, việc thường xuyên nâng cấp hệ thống bảo mật trở thành một yêu cầu cấp thiết đối với các ngân hàng.
3.3.1.2 Chú trọng công tác đào tạo và tự đào tạo cản bộ
Nhiệm vụ nâng cao chất lượng đội ngũ thanh toán viên là chiến lược cấp bách nhằm đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và phát triển lâu dài Đội ngũ này không chỉ cần có kiến thức về thanh toán mà còn phải am hiểu sâu sắc về ngoại thương và các thị trường liên quan Để nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm xử lý thanh toán quốc tế, công tác đào tạo tại NHNo&PTNTVN cần tập trung vào các vấn đề thiết yếu.
Trong quy trình tuyển dụng cán bộ thanh toán quốc tế, ưu tiên nên được dành cho những ứng viên có kinh nghiệm tốt và tốt nghiệp từ các chuyên ngành phù hợp, như khoa học kinh tế đối ngoại hoặc tài chính Để giảm thiểu rủi ro do thiếu kiến thức và kinh nghiệm, cần triển khai chương trình đào tạo chuyên sâu sau khi tuyển dụng, kèm theo quy trình kiểm soát chặt chẽ Cuối cùng, sau khi hoàn thành đào tạo, ứng viên phải trải qua bài kiểm tra đánh giá chất lượng, chỉ những nhân viên đạt yêu cầu mới được giao nhiệm vụ cụ thể.
Xây dựng một chiến lược đào tạo phù hợp và trọng điểm là cần thiết, không chỉ cho thanh toán viên mà còn cho cán bộ các phòng ban liên quan như quan hệ khách hàng, quản lý tín dụng và kiểm soát nội bộ Cần có kế hoạch đào tạo từ hội sở đến chi nhánh để đảm bảo chất lượng cán bộ đồng đều và vận hành hiệu quả cơ chế một cửa Nội dung bài giảng phải được biên soạn hiệu quả, tránh hình thức Cán bộ chi nhánh cần được tạo điều kiện tham gia đầy đủ các buổi học, tránh tình trạng bận việc không thể tham dự Các buổi đào tạo tại hội sở cần phối hợp với Trung tâm đào tạo để sắp xếp thời gian phù hợp và có cơ chế kiểm tra chất lượng sau mỗi khóa học, từ đó nâng cao ý thức học tập Đối với thanh toán viên, đào tạo tập trung vào tham gia khóa học do ngân hàng tổ chức và tự đào tạo qua công việc Họ cần am hiểu UCP, ISBP, URC và các lĩnh vực liên quan như vận tải, bảo hiểm và thuế Các cơ sở giáo dục như Bộ Thương mại, Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước và các trường đại học thường xuyên tổ chức khóa học về thanh toán quốc tế, rất hữu ích cho cán bộ mới Trung tâm thanh toán quốc tế cần phối hợp với Trung tâm đào tạo để tìm kiếm khóa học phù hợp ở nước ngoài cho cán bộ.
Ngân hàng Nông Nghiệp cần cử cán bộ có trình độ ngoại ngữ tốt khi tham gia đào tạo ở nước ngoài hoặc khi được mời bởi các ngân hàng nước ngoài Cán bộ này sẽ tham gia các chuyên đề, học tập và khảo sát kinh nghiệm, từ đó truyền đạt lại kiến thức cho đồng nghiệp trong phòng Thanh toán quốc tế.
Các kiến thức mà thanh toán viên quốc tế cần được phổ cập cà nắm rõ bao gồm:
Các kiến thức chung về xuất nhập khẩu, bảo hiểm, vận tải;
Luật pháp Việt Nam liên quan đến thanh toán với nước ngoài:
+ Luật Thưcmg mại Việt Nam
+ Luật các tổ chức tín dụng;
+ Nghị định 160/2006/NĐ-CP của chính phủ ngày 28 tháng 12 năm
2006 quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối;
Các tập quán quốc tế về thanh toán bằng tín dụng chứng từ bao gồm UCP600, ISBP 681, ƯRR725, EUCP, ISP 98, cùng với các ý kiến chính thức của ICC và các phán quyết trọng tài liên quan đến tranh chấp L/C, như DOCDEX decisions.
+ Tập quán liên quan đến phương thức nhờ thu như URC522, liên quan đến bảo lãnh như ƯRDG752;
+ Luật pháp của các quốc gia khác liên quan đến thanh toán bằng LC như điều 5UCC của Mỹ,
Nội dung xung đột giữa luật pháp Việt Nam và các quốc gia khác, cùng với tập quán quốc tế, đặc biệt liên quan đến phương thức thanh toán bằng L/C (thư tín dụng), đang tạo ra nhiều thách thức trong việc giải quyết tranh chấp Việc áp dụng các quy định khác nhau có thể dẫn đến sự không đồng nhất trong thực tiễn giao dịch thương mại quốc tế Để đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong thanh toán, cần có sự điều chỉnh và thống nhất giữa các quy định pháp lý của Việt Nam và luật pháp quốc tế Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của thương mại quốc tế.
Việc học tiếng Anh là rất quan trọng đối với cán bộ thanh toán viên và các phòng ban liên quan, do ngôn ngữ hợp đồng, L/C và các chứng từ trong thương mại quốc tế chủ yếu sử dụng tiếng Anh Để nắm vững kiến thức này, cán bộ thanh toán viên cần tận dụng cơ hội tham gia các khóa đào tạo bên ngoài ngân hàng và liên tục tự học thông qua tài liệu, sách vở do ngân hàng cung cấp, cũng như khai thác nguồn kiến thức phong phú trên internet và các tin tức thời sự liên quan đến thương mại quốc tế.
Cần thiết phải có một chế độ lương thưởng linh hoạt hơn, gắn kết chặt chẽ giữa tiền lương và thành quả lao động NHNo&PTNTVN nên áp dụng hệ thống trả lương tỷ lệ thuận với sản lượng hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) và tỷ lệ nghịch với rủi ro xảy ra Điều này sẽ khuyến khích người lao động gia tăng sản lượng TTQT và đồng thời giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Nâng cao năng lực của cán bộ không chỉ dừng lại ở việc cải thiện chuyên môn và nghiệp vụ, mà còn cần đổi mới nhận thức, tác phong làm việc và chú trọng đến đạo đức nghề nghiệp Điều này bao gồm việc nâng cao tinh thần trách nhiệm và rèn luyện phong cách làm việc chuyên nghiệp trong công tác thanh toán tín dụng chứng từ.
3.3.1.3 Xây dựng mới và hoàn thiện các quỉ trình nghiệp vụ về các sản phẩm TTQT
NHNo&PTNTVN cần khẩn trương hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo mô hình tập trung Quy trình này phải cụ thể và chi tiết, nêu rõ chức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm của từng bộ phận Đặc biệt, cần làm rõ các bước tác nghiệp giữa trung tâm xử lý thanh toán quốc tế và các phòng ban liên quan như chi nhánh, phòng nguồn vốn, phòng công nghệ thông tin, và phòng quản lý tín dụng Hơn nữa, quy trình cũng cần chỉ rõ nhiệm vụ của các thanh toán viên trong từng khâu xử lý nghiệp vụ.
Trong thời gian tới, phòng Thanh toán quốc tế Hội sở sẽ xây dựng mới các quy định liên quan đến thư tín dụng chuyển nhượng và thư tín dụng dự phòng Đồng thời, phòng cũng sẽ hoàn thiện quy trình nghiệp vụ bao thanh toán và quy trình nghiệp vụ Forfaiting.
Phòng thanh toán quốc tế Hội cần nghiên cứu và xây dựng lại biểu phí thanh toán quốc tế, đảm bảo đầy đủ các loại phí và mức phí cạnh tranh Việc này là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường.
Khí xây dựng biểu phí, cần tham khảo biểu phí của các NH khác, thu thập ý kiến khách hàng,
3.3.1.4 Thành lập bộ phận hỗ trợ khách hàng (Helpdesk)
Giải pháp dài hạn
3.3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại
Để thực hiện an toàn và phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT), các ngân hàng Việt Nam cần tập trung vào hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) cho doanh nghiệp (DN) Việc tạo điều kiện tài chính thuận lợi cho DN là yếu tố quan trọng giúp nâng cao vị thế của họ trong thương thuyết thương mại quốc tế Điều này cho phép DN chủ động đưa ra các điều khoản thanh toán phù hợp và hiệu quả, từ đó giúp Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNTVN) thực hiện tốt nhiệm vụ TTQT.
Hoạt động ngoại thương ngày càng phát triển, dẫn đến sự đa dạng trong hình thức thanh toán và tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu Mỗi hình thức thanh toán yêu cầu một hình thức tài trợ tương ứng, và sự thuận lợi trong tài chính đối ngoại sẽ mở rộng mối quan hệ thương mại Chất lượng tài trợ ngoại thương là yếu tố then chốt để xây dựng lòng tin giữa các đối tác, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho lưu thông hàng hóa quốc tế Để thực hiện giải pháp này, cần cụ thể hóa một số nội dung quan trọng.
+ Áp dụng rộng rãi hình thức mua ngoại tệ có kỳ hạn đổi với các DN có L/C XK và có uy tín trong XK hàng truyền thống.
+ Cấp đầy đủ hạn mức tín dụng cho các khách hàng, đặc biệt là khách hàng truyền thống.
Tích cực triển khai tín dụng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp là cần thiết để tối ưu hóa việc sử dụng nguồn vốn Điều này không chỉ giúp củng cố mối quan hệ với khách hàng mà còn tạo điều kiện mở rộng và phát triển các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cần triển khai rộng rãi nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất để tận dụng tính ưu việt của phương thức này Việc chiết khấu phù hợp với tín dụng thư giúp người xuất khẩu sớm nhận được tiền sau khi giao hàng, từ đó duy trì chu kỳ sản xuất liên tục Để thu hút khách hàng và cạnh tranh hiệu quả, ngân hàng cần không ngừng nâng cao chuyên môn về thanh toán quốc tế và thực hiện nghiệp vụ chiết khấu một cách rộng rãi hơn.
3.3.2.2 Mở rộng quan hệ đại lỷ
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến nhiều ngân hàng trên thế giới, do đó, việc mở rộng quan hệ đại lý là rất quan trọng để triển khai hiệu quả nghiệp vụ này và tăng tốc độ giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNTVN) cần tận dụng nguồn vốn, kỹ thuật và kinh nghiệm từ các ngân hàng nước ngoài Tuy nhiên, ngân hàng không chỉ mở rộng mạng lưới đại lý mà còn cần chú trọng đến việc chọn lựa các ngân hàng có uy tín và ở những quốc gia có tình hình kinh tế chính trị ổn định Trong bối cảnh kinh tế chính trị toàn cầu hiện nay đang có nhiều biến động, việc cân nhắc và lựa chọn đối tác trở nên ngày càng quan trọng để bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng.
Hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của Việt Nam đang mở rộng sang các thị trường Bắc Phi, Trung Đông và châu Mỹ, đánh dấu sự phát triển mới mẻ trong chiến lược thương mại quốc tế Sự mở rộng này không chỉ tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp Việt Nam mà còn góp phần nâng cao vị thế của đất nước trên trường quốc tế.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNTVN) cần chủ động thiết lập quan hệ đại lý với các quốc gia trên thế giới Điều này sẽ giúp ngân hàng tích cực tham gia vào các giao dịch quốc tế, hỗ trợ cho quá trình hội nhập kinh tế và phát triển quan hệ thương mại hiệu quả.
NHNo&PTNTVN cần củng cố mối quan hệ với các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước dựa trên nguyên tắc hợp tác và tương hỗ Việc hợp tác trong các dự án lớn và trao đổi thông tin cần thiết sẽ nâng cao uy tín của NHNo&PTNTVN cũng như hệ thống ngân hàng Việt Nam trên trường quốc tế.
3.3.2.3 Đa dạng hoá các hình thức thanh toán xuất nhập khẩu Đa dạng hoá các hình thức TTQT là một trong những giải pháp mở rộng và phát triển TTQT; đồng thời lại là giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro có hiệu quả.
Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, NHNo&PTNTVN cần mở rộng và phát triển thêm các hình thức thanh toán quốc tế (TTQT) để nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu thị trường.
Nghiệp vụ bao thanh toán là một hoạt động trong thương mại quốc tế phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, ngân hàng thực hiện nghiệp vụ này cần phải có kinh nghiệm vững vàng, vị thế ổn định trên thị trường quốc tế, cùng với mối quan hệ chặt chẽ với nhiều ngân hàng đại lý toàn cầu để quản lý nợ hiệu quả và giảm thiểu nguy cơ vỡ nợ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã xây dựng được uy tín trong lĩnh vực ngoại thương và có mạng lưới đại lý rộng khắp với các ngân hàng quốc tế Tuy nhiên, nhiều ngân hàng vẫn thiếu kinh nghiệm trong nghiệp vụ phức tạp như Factoring Để phát triển dịch vụ này, các ngân hàng cần chuẩn bị kỹ lưỡng, đặc biệt trong việc đào tạo nhân sự Một giải pháp khả thi là thực hiện liên doanh với các tập đoàn hoặc công ty Factor nước ngoài, như một số ngân hàng đã làm, nhằm nhanh chóng đưa loại hình tín dụng này vào thực tiễn và phát triển hiệu quả.
Mở L/C trong nước tương tự như mở L/C giáp lưng, giúp nhà sản xuất gián tiếp tiếp cận thị trường xuất khẩu thông qua các doanh nghiệp lớn chuyên kinh doanh xuất nhập khẩu Tuy nhiên, nhiều nhà xuất khẩu gián tiếp tại Việt Nam chưa được hưởng các nguồn tín dụng ưu đãi Do đó, việc cung cấp dịch vụ mở L/C trong nước là cần thiết để hỗ trợ các doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong sản xuất hàng xuất khẩu Đồng thời, đẩy mạnh hoạt động chiết khấu và mở rộng dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu sẽ tạo cơ hội cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thu hút thêm khách hàng và tăng lợi nhuận từ phí dịch vụ Để phát triển hoạt động này, cần thực hiện đồng bộ các biện pháp như nghiên cứu kỹ về khách hàng, tính khả thi của dự án, và thị trường của ngân hàng nhập khẩu.
Việc chiết khấu thường chỉ diễn ra khi khách hàng đã hoàn tất giao hàng và có bộ chứng từ hoàn hảo, điều này làm giảm tính hấp dẫn vì không hỗ trợ kịp thời cho nhà sản xuất trong việc cần vốn thu mua hàng hóa Nếu ngân hàng cho người xuất khẩu vay trước khi giao hàng, sẽ vi phạm nguyên tắc và tăng nguy cơ rủi ro Do đó, ngân hàng nên xem xét kết hợp cả hai hình thức: chiết khấu và ứng trước tiền hàng.
Bảo lãnh xuất nhập khẩu (XNK) đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp XNK, tương đương với các nghiệp vụ cấp tín dụng XNK khác Bảo lãnh từ ngân hàng giúp nhà nhập khẩu (NK) yên tâm khi ký kết hợp đồng với nhà xuất khẩu (XK), đồng thời tạo niềm tin cho nhà XK về việc thanh toán đúng hạn Điều này góp phần tạo điều kiện thuận lợi và an toàn hơn cho các doanh nghiệp XNK trong việc giao dịch hàng hóa.