Mở rộng hoạt động thanh toán bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônviệt nam chi nhánh đông anh,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH GVHD: TS.Trịnh Hồng Hạnh Sinh viên: Dƣơng Phƣơng Lan Lớp: K15NHD Khoa: Ngân hàng Hà Nội, tháng 5/2016 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận riêng em, em trực tiếp hoàn thành dƣới hƣớng dẫn tận tình TS Trịnh Hồng Hạnh anh, chị phòng Kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh Số liệu nêu khóa luận hồn tồn trung thực, khách quan, đƣợc thu thập từ phòng Kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh website ngân hàng… Hà Nội, tháng 05 năm 2016 Sinh viên Dƣơng Phƣơng Lan LỜI CẢM ƠN Em xin cám ơn toàn thể thầy cô suốt năm học qua truyền đạt cho em kiến thức vô bổ ích, đặc biệt TS Trịnh Hồng Hạnh tận tình hƣớng dẫn em hồn thành khóa luận Em xin chân thành gửi lời cám ơn đến ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh tạo điều kiện cho em đƣợc tiếp xúc với môi trƣờng làm việc ngân hàng Và hết em xin cám ơn anh, chị phòng Kinh doanh Ngoại hối nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập chi nhánh BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT Kí tự viết tắt Nguyên văn NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHPH Ngân hàng phát hành L/C Letter of credit (Thƣ tín dụng) UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ISBP SWIFT Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tài quốc tế NHTB Ngân hàng thông báo NHĐCĐ Ngân hàng đƣợc định NHXN Ngân hàng xác nhận 10 NHHT Ngân hàng hoàn trả 11 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 13 B/L Bill of lading 14 TDCT Tín dụng chứng từ 15 Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam 16 UPAS Usance-Payment At sight Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng kiểm tra chứng từ phƣơng thức tín dụng chứng từ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Hình Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Đơng Anh 21 Hình Quy mô vốn huy động giai đoạn 2011-2015 22 Hình Dƣ nợ theo kì hạn giai đoạn 2011-2015 24 Hình Tỉ trọng phƣơng thức tốn quốc tế 27 Hình Tỷ lệ tăng trƣởng tốn tín dụng chứng từ 31 Hình Doanh thu phí dịch vụ từ hoạt động tốn tín dụng chứng từ 32 Hình Số lƣợng ngân hàng đại lí số ngân hàng tính đến năm 2015 33 Hình Tỉ trọng tín dụng chứng từ xuất tín dụng chứng từ nhập 34 Hình Tỉ trọng tín dụng chứng từ trả tín dụng chứng từ trả chậm 35 Hình 10 Thị phần tốn tín dụng chứng từ chi nhánh toán quốc tế toàn hệ thống ngân hàng 37 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2015 23 Bảng Cơ cấu dƣ nợ giai đoạn 2011-2015 25 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đông Anh giai đoạn 20112015 26 Bảng Doanh số phƣơng thức tốn quốc tế Agribank Đơng Anh giai đoạn 2011-2015 27 Bảng Phí dịch vụ thu đƣợc từ phƣơng thức toán quốc tế 28 Bảng Doanh số giao dịch tốn tín dụng chứng từ giai đoạn 20112015 29 Bảng Số lƣợng tín dụng chứng từ giai đoạn 2011-2015 30 Bảng Số lƣợng khách hàng sử dụng tốn tín dụng chứng từ 31 Bảng Số lƣợng ngân hàng đại lí 33 Bảng 10 Doanh số tốn tín dụng chứng từ giai đoạn 2011-2015 36 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn bằngtín dụng chứng từ 1.1.2 Các bên tham gia 1.1.3 Quy trình tốntín dụng chứng từ NHPH 1.1.4 Chức tín dụng chứng từ 1.1.5 Các loại tín dụng chứng từ 1.1.6 Ƣu nhƣợc điểm toán tín dụng chứng từ 1.1.7 Các văn pháp lí điều chỉnh hoạt động tốn bằngtín dụng chứng từ 10 1.2 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 10 1.2.1 Sự cần thiết mở rộng hoạt động toán tín dụng chứng từ 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động toán tín dụng chứng từ 10 1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng việc mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ 12 TÓM TẮT CHƢƠNG 19 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 20 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo&PTNT Đông Anh 20 2.1.3 Sơ lƣợc tình hình hoạt động chi nhánh giai đoạn 2011-2015 22 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 29 2.2.1 Mức độ tăng trƣởng quy mô 29 2.2.2 Đa dạng hóa cấu sản phẩm 33 2.2.3 Mức độ gia tăng thị phần 36 2.2.4 Đánh giá hoạt động tốn tín dụng chứng từ Agribank Đông Anh 37 TÓM TẮT CHƢƠNG 42 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 43 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 43 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 44 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 44 3.2.2 Tăng cƣờng phối hợp nghiệp vụ liên quan đến tốn tín dụng chứng từ 49 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thƣơng mại 50 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 50 3.3.1 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập 50 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 52 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 52 TÓM TẮT CHƢƠNG 55 KẾT LUẬN 56 LỜI MỞ ĐẦU Để phát triển đất nƣớc nâng cao vị Việt Nam trƣờng quốc tế ngày phải hội nhập sâu rộng với nƣớc giới, đặc biệt hội nhập kinh tế Hoạt động xuất nhập lĩnh vực quan trọng việc mở rộng thị trƣờng tiêu thụ nhƣ thị trƣờng nguyên liệu, thúc đẩy sản xuất nƣớc phát triển Kim ngạch xuất nhập ngày gia tăng khối lƣợng giá trị Đóng góp vào phát triển phải kể đến hoạt động toán quốc tế hệ thống NHTM Việt Nam Với uy tín, lực tài chính, trình độ chun mơn kinh nghiệm mình, ngân hàng cung ứng dịch vụ toán quốc tế cho doanh nghiệp xuất nhập cá nhân, tổ chức khác có nhu cầu tốn với đối tác nƣớc ngồi Trong dịch vụ toán quốc tế ngân hàng cung ứng nay, dịch vụ toán tín dụng chứng từ phổ biến Mặc dù so với phƣơng thức khác, tốn tín dụng chứng từ có chi phí cao nhƣng lại dung hịa đƣợc lợi ích nhà xuất nhâp Chính vậy, tốn tín dụng chứng từ ngày phát triển phát huy đƣợc mạnh Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng phải liên tục không ngừng hoàn thiện nâng cao chất lƣợng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ, qua phát triển hoạt động toán quốc tế hoạt động xuất nhập doanh nghiệp xuất nhâp Agribank ngân hàng Việt Nam áp dụng mơ hình tốn quốc tế phân tán, Agribank chiếm thị phần định hoạt động toán quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng Tuy nhiên, Agribank phải cạnh tranh gay gắt nhằm củng cố phát triển thị phần Trải qua ba tháng thực tập Agribank chi nhánh Đông Anh, chi nhánh có hoạt động tốn quốc tế phát triển toàn hệ thống Agribank xuất phát từ thực tế em lựa chọn nghiên cứu đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐÔNG ANH nhằm hiểu rõ hoạt động tốn tín dụng chứng từ từ đề số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Agribank Đơng Anh Khóa luận tập trung nghiên cứu lí luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ thực trạng hoạt động tốntín dụng chứng từ Agribank Đông Anh giai đoạn 2011-2015 Các phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng nhƣ thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích nhằm đánh giá khái qt hoạt động tốn tín dụng chứng từ Agribank Đông Anh Kết cấu luận văn gồm chƣơng chính: CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 45 nhƣ bảo lãnh nhận hàng, UPAS tín dụng chứng từ, tín dụng chứng từ điều khoản đỏ, tín dụng chứng từ giáp lƣng… đƣợc sử dụng Do thói quen sử dụng sản phẩm truyền thống nhƣ nhu cầu hạn chế khách hàng nên loại hình dịch vụ chƣa đƣợc áp dụng phổ biến Vì vậy, toán viên tƣ vấn cho khách hàng đầy đủ thơng tin để khách hàng tận dụng đƣợc lợi ích loại hình Các giao dịch tốn tín dụng chứng từ đƣợc thực theo phƣơng thức truyền thống - khách hàng đến ngân hàng thực giao dịch Đối với phƣơng thức giao dịch qua điện thoại, qua máy tính nhà dịch vụ nhƣ truy vấn số dƣ tài khoản, gửi tiết kiệm online… đƣợc ngân hàng tập trung triển khai khai thác Vì vậy, tƣơng lai, nhu cầu giao dịch trực tuyến qua mạng internet tốn tín dụng chứng từ điều tất yếu Ngân hàng nên bắt đầu nghiên cứu cung cấp dịch vụ toán điện tử số bƣớc quy trình, để khách hàng khơng cần đến ngân hàng mở tín dụng chứng từ, chấp nhận toán, giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí b Chính sách giá Chính sách giá gồm xác định cách thức đặt giá, mức giá sách phân biệt giá Giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng thƣờng đa dạng, phức tạp đặc biệt có tính nhạy cảm Xác định mức giá hợp lí nhằm trì, phát triển khách hàng đảm bảo chi phí ngân hàng, từ giữ vững phát triển vị ngân hàng thị trƣờng Hiện ngân hàng tập trung cạnh tranh phí dịch vụ, vậy, nhằm giữ chân khách hàng thân thiết thu hút khách hàng tiềm năng, ngân hàng cần áp dụng biểu phí linh hoạt, hấp dẫn Cần có phận chun nghiên cứu thị trƣờng ngân hàng khác để xây dựng biểu phí phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh thời kì Agribank áp dụng thêm sách giá phân biệt theo khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, khách hàng VIP cần có biểu phí riêng Ngồi triển khai cung cấp trọn gói sản phẩm, từ xác định sách giá trọn gói: khách hàng trả phí theo tồn gói dịch vụ mà khơng trả theo nghiệp vụ Đối với sách giá trọn gói phải xác định mức phí thật hợp lí, đảm bảo bao gồm đầy đủ phí cho việc thực nghiệp vụ đồng thời để khách hàng nhận thấy đƣợc lợi ích từ gói dịch vụ so với thông thƣờng Khi xây dựng giá, ngân hàng phải dựa chi phí cho việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, biểu phí ngân 46 hàng khác, mục tiêu thời kì ngân hàng Chủ động thay đổi giá phù hợp với thị trƣờng, khả ngân hàng phải trƣớc ngân hàng khác c Chính sách xúc tiến: bao gồm sách khuyến mại sách quảng cáo Agribank Đông Anh thời gian qua tổ chức nhiều hoạt động khuyến mại hoạt động tín dụng kiều hối nhƣ Khuyến mại mùa kiều hối, tặng quà đầu năm mới,… Tuy nhiên hoạt động tốn tín dụng chứng từ lại chƣa có sách khuyến mại phù hợp nhằm thu hút khuyến khích khách hàng Nhằm đánh vào tâm lí khách hàng, ngân hàng sử dụng hình thức khuyến nhƣ: giảm phí chiết khấu chứng từ tín dụng chứng từ đƣợc thơng báo qua ngân hàng, giảm phí kí hậu B/L (hoặc phí phát hành bảo lãnh) hay phí tốn chứng từ mở tín dụng chứng từ kí quỹ đủ 100%, ƣu đãi phí phát hành tín dụng chứng từ kí quỹ