Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phú yên,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Thư viện - Học viện Ngân Hàng B ộ G IÁ O D ự c VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ THỊ PHƯƠNG THU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH v ụ • • • NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NỒNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ Hà Nội - năm 2016 B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O TẠ O N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G HÀ THỊ PHƯƠNG THƯ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LLẢNryẶN ITtẠC^t K IN11 TÉ • HỌC VIỆN ngan HÀNG TRUNG TÂM thông tin - THƯ VIỆN Người hưóng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Trọng Tài V ĩ VƠXQVỵ N3IA f!Hl • NilJ x p u n u QNÍÌL: ONVhCtfyONVpiA OOH H N ộ i- n ăm 2016 LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực đề tài, tơi nhận đựợc nhiều giúp đỡ động viên, qua tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới người góp phần tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Trước hết, xin cảm ơn trường Học Viện Ngân Hàng Hà Nội, Học Viện Ngân Hàng- phân viện Phú Yên cho môi trường để nghiên cứu, học tập Cảm ơn thầy cô hết lòng truyền đạt kiến thức kinh nghiệm khơng học tập mà cịn học q giá sống Nhờ đó, mà tơi đạt kết ngày hôm Cảm ơn Ban lãnh đạo phòng ban Agribank Chi nhánh Phú Yên tạo điều kiện cung cấp số liệu cho trình nghiên cứu làm luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn tới PGS.TS Nguyễn Trọng Tài, người trực tiếp hướng dẫn dành nhiều thời gian, công sức giúp hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn gia đình bạn bè tôi, người ủng hộ động viên mặt tinh thần để tơi hồn tất luận văn tốt nghiệp cách tốt LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ N â n g c a o c h ấ t l ọ n g d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n t tạ i N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h t t r iể n n ô n g t h ô n V iệ t N a m - C h i n h n h Phú Y ên ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, đúc kết ừình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Phú Yên, ngày tháng năm 2016 Tác giả Hà Thị Phương Thu MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT DANH M ỤC BẢNG BIẺU, s ĐỒ, HÌNH VẼ PHẦN M Ở Đ Ầ U 1 T ín h c ấ p t h i ế t c ủ a đ ề t i M ụ c đ íc h n g h iê n c ú n Đ ố i t u ợ n g v p h m v i n g h iê n c ứ u Đ ố i t ọ n g n g h iê n c ứ u P h m v i n g h iê n c ứ u P h n g p h p n g h iê n c ứ u K ế t c ấ u c ủ a đ ề t i CHƯ ƠNG 1: C SỞ LÍ LUẬN VÊ CHÁT LƯỢNG DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 N h ữ n g v ấ n đ ề c h u n g v ề d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n t N H T M 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử N H T M 1.1.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện t N â n g c a o c h ấ t l ọ n g d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n t t i N H T M 1.2.1 Quan niệm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử NH TM 1.2.2 Mối quan hệ chất lượng dịch vụ KH hài lòng K H 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 1.2.4 Một số tiêu đánh giá chất lượng DVNHĐT NHTM .10 1.2.5 Mơ hình đánh giá chất lượng dịch vụ NH điện t 13 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 18 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN V IỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ Y Ê N 24 2.1 Giói thiệu chung A gribank Chi nhánh Phú Y ên 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank CN Phú Y ên 24 2.1.2 Hệ thống tổ chức quản lý Agribank CN Phú Y ên 25 2.1.3 Ket số hoạt động kinh doanh 27 2.2 Thực trạn g dịch vụ ngân hàng điện tử A gribank CN Phú Y ê n 35 2.2.1 Các dịch vụ NHĐT triển khai Agribank CN Phú Y ên 35 2.2.2 Thực trạng chất lượng Dịch vụ ngân hàng điện từ Agribank Phú Yên 35 2.3 Đánh giá chung chất lưọng dịch vụ ngân hàng điện tử A gribank CN Phú Y ê n .61 2.3.1 Những kết đạt được: 61 2.3.2 Những mặt hạn c h ế : 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn c h ế 64 C H Ư Ơ N G 3: G IẢI PH Á P N Â N G C A O C H Ấ T L Ư Ợ N G D ỊCH v ụ N G Â N H À N G Đ IỆ N T Ử TẠI N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P V À PH Á T TR IỂN N Ô N G T H Ô N V IỆ T N A M - CHI N H Á N H PH Ú Y Ê N 68 3.1 D ư• báo nhu cầu DV NHĐT tai đia bàn Phú Y ê n 68 • • 3.2 M ục tiêu định hướng kinh doanh A gribank Việt Nam đến năm 2020 68 3.3 Định hướng chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử A gribank CN Phú Yên 69 3.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử A gribank Chi nhánh Phú Y ê n 70 3.4.1 Thành lập tố chuyên trách dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh 70 3.4.2 Điều tra nghiên cứu thị trường nhu cầu sử dụng Dịch vụ ngân hàng điện tử 71 3.4.3 Hồn thiện sản phẩm có, tiếp tục phát triển sản phẩm, tiện ích 72 3.4.4 Giải pháp quản lý kiểm soát rủi r o 73 3.4.5 Giải pháp vê quảng bá, tiêp thị sản p h â m 74 3.4.6 Đe tiêu chuẩn dịch vụ nâng cao chất lượng dịchvụ khách hàng 75 3.4.7 Giải pháp phát triển sở hạ tầng đầu tư công nghệ đ i 77 3.4.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 3.5 Kiến n g h ị 81 3.5.1 Kiến nghị với Nhà nước 81 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 82 3.5.3 Kiến nghị với hội sở Agribank Việt N am 83 KÉT L U Ậ N 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHU LUC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động CBNV Cán nhân viên CLDV Chất lượng dịch vụ CN Chi nhánh CNTT Cơng nghệ thơng tin CSKH Chăm sóc khách hàng DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ E-banking Dịch vụ Ngân hàng điện tử GDV Giao dịch viên KH Khách hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TP Thành phố TX Thị xã DANH MỤC BẢNG BIỂU, s o ĐỒ, HÌNH VẼ Số hiệu Bảng 1.1 Tên bảng biểu, hình vẽ Trang So sánh phí dịch vụ ngân hàng qua hình thức giao dịch Mỳ Châu Âu Bảng 1.2 Một số hiểm họa an tồn liệu giải pháp Hình 1.1 Mơ hình chất lượng kỹ thuật-chức 11 14 Hình 1.2 Hình 1.3 Mơ hình khoảng cách chất lượng dịch vụ 16 Mối quan hệ chất lượng dịch vụ NHĐT hài lịng 18 khách hàng Hình 2.1 Mơ hình tổ chức Agribank chi nhánh Phú Yên 25 Bảng 2.1 Lao động Agribank Phú Yên 26 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Phú Yên 27-28 Biểu đồ 2.1 Thị phần huy động vốn Agribank Chi nhánh Phú Yên 29 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh Phú Yên 31 Biểu đồ 2.2 Thị phần dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh Phú Yên 32 Bảng 2.4 Ket kinh doanh Agribank Chi nhánh Phú Yên 33 Biểu đồ 2.3 Thu từ hoạt động tín dung hoạt động dịch vụ Agribank CN Phú Yên từ 2013-2015 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Hoạt động dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Phú Yên Bảng 2.7 Số lượng khách hàng sử dụng DVNH trực tuyến lũy kế 38 39 Doanh thu từ DV NHĐT giai đoạn 2013-2015 Agribank C N Phú Yên Biểu đồ 2.5 35-36 Sô lượng KH sử dụng DVNH trực tuyến lũy kế từ 2013-2015 Agribank Chi nhánh Phú Yên Biểu đồ 2.4 34 40 Số lượng khách hàng sử dụng DVNH trực tuyến lũy kế 40 Bảng 2.8 Biểu đồ 2.6 So sánh biểu phí dịch vụ NHĐT dành cho KH cá nhân 43 Mức độ hài lòng khách hàng chất lượng DV NHĐT Agribank CN Phú Yên 58 PHỤ LỤC P H IÉ U K H Ả O SÁT Ý K IÉN K H Á C H H À N G VỀ DỊCH v ụ N G Â N H À N G Đ IỆ N T Ử TẠ I A G R IB A N K PHÚ Y Ê N I T h ơn g tin khách hàng Giới tính □ Nam Độ tuổi □ Dưới 25 □ Từ 25-35 □ Trên 35 đến 45 Trình độ học vấn □ Nừ □ PTTH □ Trung cấp, cao đẳng □ Trên 45 □ Đại học □ Sau đại học Nghề nghiệp □ Học sinh, sinh viên □ Tự kinh doanh □ Công nhân viên chức □ Khác II Đ ánh giá m ức độ hài lòng chất lư ợng dịch vụ N H Đ T A gribank Phú Yên: Xin anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biêu sau đây: Chọn thích họp với quy ước Hồn tồn khơng Hồn tồn Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý đồng ý đồng ý M ức độ C ác yếu tố ST T đồng ý Ngân hàng ln thực dịch vụ NHĐT xác 1 5 nhanh chóng Ngân hàng thực dịch vụ NHĐT từ lần Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến vào thời điểm mà ngân hàng hứa KH cảm thấy tin tưởng vào uy tín ngân hàng 5 NH có bảo mật thơng tin giao dịch KH Ngân hàng thông báo cho KH dịch vụ NHĐT thực Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ KH cao điêm NH áp dụng sách giá linh hoạt, lãi suất cạnh tranh biêu phí hợp lý Sản phầm DV NH điện tử NH đa dạng, phong phú với nhiều tiện ích Nhân viên ngân hàng hướng dẫn KH thực giao dịch 10 NHĐT nhanh chóng, dễ hiểu Nhân viên ngân hàng có kiến thức chun mơn thao tác 11 nghiệp vụ NHĐT tốt Nhân viên ngân hàng lịch sự, nhã nhặn sẵn 12 sàng hướng dẫn KH Nhân viên NH tư vấn giải pháp tốt giải thỏa 13 đáng khiếu nại khách hàng 14 Nhân viên NH thể quan tâm đến cá nhân khách hàng Ngân hàng có chương trình thể quan tâm, chăm sóc 15 5 khách hàng Nhân viên ngân hàng ý đến nhu cầu lợi ích 16 KH Ngân hàng lấy lợi ích cúa KH làm tôn hoạt động (cung cẩp 17 dịch vụ mới, phù hợp giá chất lượng mà khách hàng kiến nghị ) Ngân hàng có mạng lưới CN, PGD rộng khắp, thuận tiện cho 18 KH 19 Ngân hàng có hệ thống ATM hiên đại dễ sừ dụng Phương tiện vật chất hoạt động NHĐT trông bắt mắt 20 5 (trang web ngân hàng trông chuyên nghiệp, dễ sử dụng ) 21 Nhân viên ngân hàng ăn mặc lịch sự, tươm tất chuyên nghiệp 22 Ngân hàng bố trí thời gian làm việc phưong tiện vật chất khoa học, thuận tiện cho việc giao dịch điện tử Một cách tơng qt, anh/chị cho mức độ hài lịng 23 dịch vụ Ngân hàng điện tử Agribank CN Phú Yên III Ý kiến khác Ngoài nội dung trên, quý khách có ý kiến khác vui lịng ghi rõ bên giới nhằm giúp Agribank cải tiến chất lượng dịch vụ NHĐT nâng cao hài lòng khách hàng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! PHỤ LỤC 02 C Á C SẢN PHÁM TH Ẻ VÀ DỊCH v ụ NGÂN HÀNG T R Ụ C TƯYÉN A G R IB A N K CN PHÚ YÊN ĐANG T R IỂN KH AI I SẢN PHẮM TH Ẻ Hiện Chi nhánh Agribank Phú Yên cung cấp sản phẩm thẻ sau: The ghi nợ nội đ]a Success, Thẻ ghi nợ quôc tê Agribank Visa/ Mastercard (AGRIBANK VISA/ MASTERCARD DEBIT), Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/ MasterCard (AGRIBANK VISA/ MASTERCARD CREDIT), Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho công ty, Thẻ liên kết sinh viên, Thẻ lập nghiệp L T hẻ ghi nọ- nội địa Success: Thẻ ghi nợ nội địa thẻ tổ chức phát hành thẻ Việt Nam phát hành để thực giao dịch thẻ nước, cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ phạm vi số tiền tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ mở tổ chức phát hành thẻ Thẻ ghi nợ nội địa Success Agribank phát hành có 02 hạng thẻ: Hạng thẻ Chuẩn (Success) hạng thẻ Vàng (Plus Success) - Tiện ích thẻ ghi nợ nội địa Success: + Dê dàng thực giao dịch: Rút tiên, chuyển khoản, vấn tin số dư tài khoản, đổi PIN in kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) 2.100 máy ATM hàng nghìn EDC/POS quầy giao dịch Agribank rộng khắp tỉnh thành tồn quốc + Thuận tiện tốn tiên hàng hoá, DV tất đơn vị chấp nhận thẻ Agribank toán trực tuyến + An tồn, nhanh chóng nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS, quầy giao dịch + Theo dõi biến động tài khoản lúc, nơi với DV SMS Banking hội sử dụng nhiều tiện ích khác như: Chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart + Hướng lãi st khơng kỳ hạn số dư tài khoản tiền gửi tốn + Báo mật thơng tin tài khoản thông tin cá nhân + Hạn mức thấu chi tối đa 30 triệu đồng (Thẻ hạng Chuẩn), 50 triệu đồng (Thẻ hạng Vàng) thời hạn thấu chi lên tới 12 tháng dựa tình hình tài cua KH + DV hồ trợ KH sẵn sàng phục vụ 24/7 giải đáp thắc măc sản phâm, DV thẻ Agribank + Có thể thực giao dịch hàng nghìn ATM EDC/POS NH thành viên Banknetvn - Smartlink tham gia kết nối toán với Agribank H ạn m ức giao dịch tối đa thẻ ghi nội địa Success A gribank Đ a n vị: V N Đ IMVI a u n g H a n m ứ c rú t t iề n /t h ẻ Hạng C h u ẩn Hạng V àng 0 0 0 0 0 0 H a n m ứ c rú t T ộ i đ a 0 0 0 t iề n /g ia o d ic h T ố i th iể u 0 S ố tẩ n rút t iề n /n g y H n m ú c chu vẻn k h o ả n /t h ẻ N ộ p tiè n v o tà i khoản T h a n h to n h n g hóa d ic h v u /t h è Tại E D C /P O S Tại ATM Không han c h ế K hông hạn c h ế 0 0 0 0 0 0 0 K hông ảp dụng K hông áp dụng K hông áp dụng K hông áp dụng Tại quấy GD Tại Đ V C N T K h ô n g h n chế K hông áp dụng K h ô n g áp d ụ n g K hông han ch ế N guồn: W ebsite A griban k.com T hẻ ghi n ợ quốc tế A grib an k V isa/ M astercard (A G R IB A N K V ISA / M A S T E R C A R D D E B IT ) Thẻ mang thưcmg hiệu Visa/MasterCard Agribank phát hành cho phép KH cá nhân chủ thẻ sử dụng phạm vi số dư tài khoản tiền gửi toán (hoặc) hạn mức thấu chi để toán tiền hàng hóa, DV; rút/ứng tiền mặt DV khác ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ímg tiền mặt phạm vi toàn cầu giao dịch qua Internet Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard có hạng thẻ: hạng thẻ chuẩn (Debit Classic) hạng thẻ vàng (Debit Gold) - Tiện ích thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/ Master card: + K.H rút/ứng tiền mặt ATM, EDC/POS quầy giao dịch điểm ứng tiền mặt khác phạm vi toàn cầu (VNĐ lãnh thổ Việt Nam ngoại tệ nước giới) + KH tốn tiền hàng hóa, DV đơn vị chấp nhận thẻ qua Internet + KH vấn tin sổ dư tài khoản, chuyển khoản, nộp tiền vào tài khoản, in kê, tốn hóa đơn, mua thẻ trả trước, đổi mã PIN ATM, EDC/POS, quầy giao dịch + KH sử dụng tiện ích Mobile Banking như: thơng báo biến động số dư, chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước + KH cá nhân có thu nhập ổn định Chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng thời hạn thấu chi tối đa 12 tháng + KH miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng/thẻ đáp ứng đầy đủ điều kiện Agribank + KH hưởng lãi suất không kỳ hạn số dư tài khoản tiền gửi tốn + KH bảo mật thơng tin tài khoản thông tin cá nhân H ạn m ức giao dịch T hẻ ghi nọ’ quốc tế A grib an k V isa/ M aster Card: iJrrnvị: Hạn Itu'rc rúl 25.000.000 50.000.000 H:" ‘ rninc cW 'n 20.000.000 50.000.000 k tK K M i/ogày ó l i c 1«*** m ủ c rùl «*M> ị ẫ ító ú ^ S ỉo M *™ ,ỊW» ché s ố l ẳ n r ú i liè rV iầg iiv K h * * g U ệB c t i ế Nộp lien l o nil MtiSut Kltínng átp f h ^ n h l o ậ n O n n ií h o a djc»> v ụ !O Ị4à\ llì-L- I1«mi mire Ihẵu chi K hở «Ị8 p d n n g rÁi da 30.000.000 N g u n : W ebsite A griban k com Khờn* *¥ IWKMKM) IOO.IKHÍ.OOO T hẻ tín d ụ n g quốc tế A gribank V isa/ M asterC ard (A G R IB A N K V ISA / M A S T E R C A R D C R E D IT ) Thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard Agribank phát hành cho KH cá nhân sử dụng chấp nhận tốn phạm vi tồn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa DV trước, trả tiền sau, mang lại thuận tiện cho KH nơi lúc - Tiện ích thẻ: + KH ứng tiền mặt ATM, EDC/POS, quầy giao dịch điểm ứng tiền mặt khác phạm vi toàn cầu (VND lãnh thổ Việt Nam ngoại tệ nước giới) + KH tốn tiền hàng hóa, DV đơn vị chấp nhận thẻ qua Internet, qua thư điện thoại (MOTO) + KH thực giao dịch đặt trước phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch, v v + KH vấn tin hạn mức tín dụng, đổi mã PIN, ATM, EDC/POS quầy giao dịch + KH miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng thẻ hạng Chuẩn/Vàng lên tới 5000 USD thẻ hạng Bạch kim đáp ứng đầy đủ điều kiện Agribank + KH hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh miễn lãi cho giao dịch tốn hàng hóa, DV lên tới 45 ngày tốn tồn dư nợ vào ngày đến hạn tốn Hạn m ức tín dụng Thẻ tín dụng quốc tế A gribank f k m v f ỉ fifin g N guồn: W ebsite A g rib a n k co m H ạn m ức tín dụng: + Hạn mức ứng tiền mặt: Hạn mức ímg tiền mặt tối đa nửa (1/2) hạn mức tín dụng cấp + Hạn mức tốn hàng hóa, DV: Hạn mức tốn hàng hóa, DV bàng phân cịn lại hạn mức tín dụng cấp, sau trừ hạn mức ứng tiền mặt sử dụng chưa toán kỳ +Hạn mức giao dịch ATM, EDC/POS NH khác: Thực theo quy định Agribank NH toán + Được phát hành thẻ phụ T hẻ tín dụng quốc tế M asterC ard dành cho cơng ty: Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho cơng ty: Là thẻ tín dụng tổ chức/ đơn vị đứng tên đề nghị NH phát hành thẻ ủy quyền cho cán thuộc tổ chức/ đơn vị sử dụng Cơng ty người chịu trách nhiệm toán khoản chi tiêu, lãi phí phát sinh liên quan đến sử dụng thẻ + Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho cơng ty không phát hành thè phụ + Công ty phải có tài khoản tiền gửi tốn Chi nhánh phát hành + Chức năng; Các loại phí, lãi; Phương pháp tính lãi; Đồng tiền tốn; Phạm vi sử dụng; Thủ tục phát hành; Phạm vi thời hạn bảo hiểm; Quy tắc bảo hiêm: Thực giống thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng vàng - Hạn mức Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho cơng ty: + Hạn mức tín dụng: Mỗi chủ thẻ tín dụng Agribank cấp hạn mức tín dụng định Hạn mức tín dụng thẻ quốc tế tính vào hạn mức cho vay tối đa Agirbank KH + Hạng thẻ vàng: Từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng + Việc thay đôi hạn mức tín dụng tối đa Tổng giám đốc Agribank quy định thời kỳ Hạn mức tín dụng cụ thể KH Giám đốc Chi nhánh phát hành định không vượt hạn mức tối đa quy định cho mồi hạng thẻ + H n m ứ c ứ n g tiề n m ặ t: tố i đ a b ằ n g m ộ t n a (1 /2 ) h n m ứ c tín d ụ n g đ ợ c cấp + Hạn mức tốn hàng hố, DV: Là phần cịn lại hạn mức tín dụng cấp, sau trừ hạn mức ứng tiền mặt sử dụng kỳ chưa toán + Hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC: + Rút/ ứ n g tiền mặt: 30.000.000 VNĐ + Thanh tốn hàng hóa, DV: 50.000.000 VNĐ + Riêng hạn mức toán hàng hóa, DV chủ thẻ đề nghị Chi nhánh phát hành thay đối hạn mức giao dịch tối đa/ ngày Đối với thẻ tín dụng hạn mức đề nghị thay đồi tăng tối đa hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ theo quy định + Số tiền bảo hiểm: Miễn phí bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ với quyền lợi bảo hiểm tối đa đến 15.000.000 VNĐ/ (01) người/một (01) vụ T hẻ liên kết sinh viên: Thẻ liên kết sinh viên loại thẻ kết họp chức thẻ ghi nợ nội địa thẻ sinh viên theo quy định trường Dưới hình thức thẻ sinh viên, thẻ giúp trường đại học, cao đăng, v.v quản lý việc vào sinh viên trường hoạt động học tập sinh hoạt khác sinh viên như: mượn sách thư viện, đóng học phí T hẻ lập nghiệp Thẻ Lập nghiệp tên gọi loại thẻ liên kết đồng thưcmg hiệu Agribank NH Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) dành riêng cho quý KH học sinh, sinh viên vay vốn VBSP Mang đầy đủ tính năng, lợi ích, hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ nội địa Success hạng Chuẩn - Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng thuận tiện lựa chọn địa điểm rút tiền từ khoản vay NH Chính sách Xã hội II D ỊC H VỤ M O B IL E BA N K IN G Mobile Banking DV NH đại, cho phép KH sử dụng điện thoại di động đê thực giao dịch với NH Sử dụng Mobile Banking, KH không cần phai đến NH mà tiếp cận DV đâu Các DV Mobile Banking Chi nhánh Agribank Phú Yên cung cấp bao gồm: DV SMS Banking; DV VnTopưp ; DV tốn hóa đon Apaybill, tốn hóa đcm qua cơng ty trung gian VNPay; DV chuyển tiền Atransfer; Ví điện tử VnMart (thanh tốn cho mua sắm hàng hóa, mua vé xem phim, vé tàu, trả tiền điện nqớ c, điện thoại, truyền hình cáp); DV tốn hóa đon, học phí, điện lực, dịch vụ E-Mobile banking D ịch vụ SM S B anking: SMS Banking DV NH cho phép KH thực giao dịch tài chính, tra cứu thơng tin tài khoản đăng ký nhận thông tin từ NH thông qua hệ thống tin nhắn điện thoại di động DV cung cấp cho KH (cá nhân, doanh nghiệp) có tài khoản thẻ ATM tài khoản toán Chi nhánh Agribank Phú Yên SMS Banking cung cấp nhóm tiện ích sau: - Dịch vụ vấn tin số dư: DV vấn tin số dư Agribank áp dụng với KH cá nhân cho phép KH kiểm tra số dư tài khoản Agribank lúc nơi thao tác gửi tin nhắn từ điện thoại di động Tiên ích ; + KH biết số dư tài khoản Agribank lúc, nơi (có phủ sóng viễn thơng di động) việc nhắn tin từ điện thoại di động theo cú pháp + KH sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn nhắn tin, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí - DV in kê giao dịch gần nhất: Đây DV cho phép KH kiểm tra năm giao dịch gần tài khoản cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động Tiên ích: + Có thể kiểm tra giao dịch gần tài khoản lúc, nơi (có phủ sóng viễn thơng di động) việc nhắn tin SMS theo cú pháp; + Sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn nhắn tin - DV tự động thông báo biến động số dư: Đây DV tự động gửi tin nhắn thông báo nội dung biến động (số tiền tăng, giảm, nguyên nhân, số dư lại) tài khoản KH vào điện thoại KH tài khoản biến động DV giúp KH quản lý tài khoản 24/24 Tiên ích: + KH thông báo kịp thời tài khoản biến động tăng giảm; + Sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn nhắn tin D ịch vụ V nTopup: bao gồm - Dịch vụ nạp tiền điện thoại di động trả tnrớc: Đây DV giúp KH cá nhân thực nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước (của KH người khác) từ tài khoản Agribank cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động * Tiên ích + KH thực nạp tiền vào thuê bao điện thoại di động trả trước từ tài khoản Agribank lúc, nơi (có phủ sóng viễn thông di động) mà mua thẻ cào, cách nhắn tin từ điện thoại di động + K.H sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn tin nhắn - Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước + KH cá nhân đăng ký làm đại lý bán thẻ điện thoại trả trước mạng viễn thông di động cách sử dụng DV "đại lý bán thẻ điện thoại trả trước" Agribank * T iê n íc h + KH nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước cho người khác từ tài khoản Agribank lúc nơi (có phủ sóng viễn thơng di động) cách nhắn tin từ điện thoại di động - Dịch vụ mua thẻ Game điện thoại di động Đây DV Agribank giúp KH cá nhân mua thẻ Game Online (cho chínhmình mua cho người khác) cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động KH nhận tin nhắn chứa mã thẻ gửi điện thoại, sau sử dụng mã thẻ đê nạp tiền vào tài khoản game thẻ cào thông thường) Các loại thẻ: Vcoin, Zing Card, Gate Card, E-card, On-card, @-cash, mcard, VGold, DEC (Riêng thẻ Vcoin VTC: nạp trực tiếp vào tài khoản Game) * Tiên ích + KH có the thực mua thẻ Game Online lúc, nơi (có phủ sóng viễn thông di động) cách nhắn tin từ điện thoại di động + KH sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí D ịch vụ chuyển khoản A transfer Đây DV giúp KH thực chuyển khoản (từ tài khoản sang tài khoản khách hàng khác sử dụng dịch vụ tài khoản Agribank) cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động DV áp dụng nơi có phủ sóng viễn thơng di động D ịch vụ nạp tiền ví điện tử V nM art Đây DV giúp KE1 cá nhân nạp tiền cho ví điện tử VnMart (để mua hàng trực tuyến) từ tài khoản Agribank cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động VnMart mơ hình thẻ trả trước đồng thương hiệu VNPay doanh nghiệp bán hàng liên kết phát hành KH dùng thẻ trả trước VnMart dùng thẻ để thực toán trực tuyến mua sắm loại hàng hóa website doanh nghiệp * T iê n ích: + KH thực nạp tiền cho ví điện tử VnMart từ tài khoản Agribank lúc, nơi (có phủ sóng viên thơng động) băng tin nhăn từ điện thoại di động + KH dùng ví điện tử VnMart để thực mua bán tốn hàng hóa qua Website bán hàng trực tuyến + KH sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí D ịch vụ A paybill Đây DV giúp KH cá nhân tốn hóa đơn cước cho công ty cung cấp DV cách nhắn tin từ điện thoại di động Hiện Agribank ký kết với công ty Điện lực, c ấp Thoát nước, VNPT, FPT, Viettel, Vietnam Airline, Vietjet air, Jetstar để tạo thuận lợi cho KH Các KH tốn hóa đơn cho nhà cung cấp * Tiên ích + KH thực việc toán cước điện thoại di động hàng tháng lúc, nơi (có phủ sóng viễn thơng di động) cách nhắn tin từ điện thoại di động + KH sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí D ịch vụ A grib an k E -M obile Banking: Đây dịch vụ Agribank triển khai theo Quyết định số 1093/QĐNHNo-NCPT ngày 10/08/2015 Tổng Giám đốc Agribank có hiệu lực thi hành từ ngày 25/08/2015 Là dịch vụ hợp tác Agribank VNPAY cho phép khách hàng Agribank thực giao dịch tốn, quản lý tài khoản sử dụng tiện ích gia tăng khác thơng qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking *Tiên ích: + Dịch vụ tài ngân hàng - Tự động thông báo số dư tài khoản có biến động - Vấn tin tài khoản đăng ký dịch vụ khách hàng: Kiểm tra số dư; xem thông tin tài khoản tra cứu lịch sử giao dịch gần thời gian tháng - Chuyển khoản hệ thống Agribank - Nạp tiền điện thoại trả trước - Mua thẻ Game, thẻ điện thoại - Thanh tốn hóa đon: Viễn thơng, điện, nước, học p h í - Thơng tin ngân hàng - Nạp tiền ví điện tử Vnmart - Báo cáo giao dịch + Dịch vụ phi tài ngân hàng: - Trao đổi thông tin - Thông tin vé máy bay - Quản lý đầu tư - Tra cứu thơng tin - Thư giãn, giải trí Với tảng công nghệ đại, Agribank E-Mobile Banking giúp khách hàng có thê quản lý tài khoản thực giao dịch nơi đâu với điều kiện khách hàng sử dụng thiết bị điện thoại thông minh (smartphone), máy tính bảng chạy hệ điều hành ÍOS version 6.0 trở lên hệ điều hành Android version 2.3 trở lên có kết nối Internet tải thành công ứng dụng Agribank E-Mobile Banking từ chợ ứng dụng Ngoài DV Mobile Banking triển khai, Chi nhánh Agribank Phú Yên cung cấp cho KH DV tiện ích như: Thơng báo biến động sô dư tiền gởi tiết kiệm, DV cho phép chi trả kiều hối Western Union vào tài khoản, thơng báo thơng tin kê thẻ tín dụng kết giao dịch, DV nhắn tin số dư nợ gốc lãi vay Ngồi ra, KH cịn truy vấn thơng tin hóa đơn cần tốn, thực giao dịch tốn hóa đơn (viễn thơng, điện lực, nước), tốn vé máy bay, tốn tiền học phí với nhà cung cấp DV nhiều phương thức khác nhau, thông qua hệ thống ATM Agribank, Mobile Banking III D ỊC H VỤ IN T E R N E T B A N K IN G Dịch vụ Internet Banking DV giúp KH giao dịch Internet thông qua tài khoản kiểm soát hoạt động tài khoản Các DV Internet banking thông thường áp dụng như: truy vấn số dư, kê giao dịch, K H kết nối vào trang web https://ibank.agribank.com.vn Các tiện ích DV Internet Banking: Internet Banking mang lại tiện ích cho KH tiện lợi, nhanh chóng linh động, tiết kiệm thời gian chi phí, an tồn bảo mật, có thê giao dịch với Agribank lúc nơi DV thiết kế hồ trợ KH vấn tin tài khoản, DV in kê tài khoản, tốn hóa đơn nhà cung cấp DV( điện, nước, điện thoại ) giao dịch tài khoản thông qua kết nối mạng internet mà không cần phải đến NH Tuy nhiên, so với NHTM khác địa bàn Vietinbank, ACB, BIDV, Vietcom bank dịch vụ Internet Banking Agribank với chức hạn chế, chủ yếu truy vấn thơng tin tài khoản, tốn hố đơn chuyển khoản nội hệ thống Agribank, khách hàng chưa thực giao dịch chuvển khoản hệ thống Agribank, gửi tiết kiệm, vay online, Agribank có định hướng để phát triển DVNHĐT xu hướng tất yếu, mang tính sống cịn NH giai đoạn tương lai Do đó, thời gian tới, DV liên tục bổ sung cập nhật tiện ích, chức để đáp ứng « yêu cầu ngày cao KH, tạo nhiều sản phẩm đe cạnh ừanh với NH khác