Ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín thực trạng và giải pháp,

NGẰN H ■ỈQ m ỉ k Nì ĩ ỷ c VIỆT NAM Thư viện - Học viện Ngân Hàng B ộ GIẢO BỤC VÀ BÀO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LV.002192 P H A N THỊ PHƯƠNC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HẨM' NGÂN 'HẢNG THƯƠNG MẠI c ô PHẢN SẢI GÒN 'THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VAN THẠC m N G  N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ C V IỆ N N G  N H À N G H0C vịệN NGÂN h àn g K H O A S A l Ỉ)ẠÌ H U ' PHAN THỊ PHƯƠNG THÙY ỨNG DỤNG CỒNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN THU ONG TÍN THựC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP C h u y ê n n g n h : T i c h ín h , n g â n h n g M ã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N g ò i h n g d ẫ n k h o a h ọ c : T S T Ạ Q U A N G T I Ế N HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÁM THÔNG TIN ■THƯ VIỆN SỐ L-hhrQQ-HWr HQC v iệ n n g â n h àn g TRUNG TÀM THÔNG TIN-THƯ VIÊN I s±í-^-.JĨĨZJ3,2 H N ội - 2015 m LỊÌ CAM ĐOAN T x in c a m đ o a n ră n g , đ â y c n g trìn h n g h iê n c ứ u k h o a h ọ c c ủ a riê n g C ác số liệ u v k ế t q u ả n g h iê n c ứ u tro n g lu ậ n v ă n n y tru n g th ự c v c h u a h ề đ u ợ c s d ụ n g đ ể b ả o v ệ m ộ t h ọ c v ị n o C c th n g tin tríc h d ẫ n tro n g lu ậ n v ă n đ ề u đ u ợ c c h ỉ rõ n g u n g ố c H N ộ i, th n g năm 2016 T c g iả P han Thị P hương Thùy LỜI CẢM ƠN T ro n g th i g ia n n g h iê n c ứ u v th ự c h iệ n luận v ă n n ày tá c g iả n h ậ n đ ợ c n h iề u q u an tâ m , g iú p đỡ , g ó p ý c ủ a n h iề u tậ p th ể v c n h â n tro n g v n g o i H ọ c viện T c g iả x in trâ n trọ n g c ả m n c c th ầ y g iá o , c ô g iá o K h o a N g â n H n g , c c th ầ y cô g iá o tro n g trư n g H ọ c V iệ n N g â n H n g , đ ã trự c tiế p g iả n g d y , c h ỉ d ẫ n c h o tá c g iả v g iú p đ ỡ tá c g iả tro n g s u ố t q u trìn h h ọ c tậ p v n g h iê n u V i tìn h c ả m c h â n th n h v lò n g b iế t n sâ u sắc, tá c g iả x in g i lờ i c ả m n đ ế n T S T Q u a n g T iế n n g i h n g d ẫ n k h o a h ọ c đ ã tậ n tìn h g iú p đ ỡ tá c g iả v ề k iế n th ứ c c ũ n g n h p h n g p h p n g h iê n c ứ u , c h ỉn h s a tro n g q u trìn h th ự c h iệ n lu ậ n v ă n n ày T ôi x in trâ n trọ n g c ả m n B a n G iá m đ ố c N g â n h n g T h n g m i cổ p h ầ n Sài G ò n T h n g tín - C h i n h n h Đ ố n g Đ a đ ã tạ o đ iề u k iệ n v c h o p h é p tá c g iả đ ợ c h ọ c tập, n g h iê n c ứ u v h o n th n h lu ậ n v ăn X in c ả m n cá c a n h ch ị em đ n g n g h iệ p N g â n h n g T h n g m i cổ p h ầ n Sài G ò n T h n g tín - C h i n h n h Đ ố n g Đ a đ ã đ ộ n g v iê n , c h ia sẻ v n h iệ t tìn h g iú p đ ỡ tá c g iả tro n g q u trìn h h o n th n h lu ậ n v ă n , c u n g cấp số liệu v n h ữ n g th ô n g tin c ầ n th iế t đ ể h o n th n h lu ậ n v ă n M ặ c d ù b ả n th â n đ ã rấ t c ố g ắ n g , n h n g lu ậ n v ă n n y k h ô n g trá n h k h ỏ i n h ữ n g th iê u só t V ì v ậ y , tá c g iả rấ t m o n g n h ậ n đ ợ c s ự ch ỉ d ẫ n , g ó p ý c ủ a q u ý th ầ y , cô g iá o v tấ t c ả b n b è , đ n g n g h iệ p , n h ữ n g n g i q u a n tâ m n g h iê n c ứ u tro n g lĩn h v ự c X in trâ n tr ọ n g c ả m ơn! H N ộ i,n g y th n g 01 n ă m r •? T c gia rfi Phan T hị Phương T hùy M ỤC LỤC M Ở Đ Ầ U .1 C H Ư Ơ N G 1: N H Ữ N G V Ấ N Đ È c o B Ả N VÊ N G  N H À N G L Õ I 1.1 T Ố N G Q U A N V Ề N G  N H À N G L Õ I C O R E B A N K I N G 1.1.1 Đ ịn h n g h ĩa 1.1 Đ ặ c đ i ể m 1.1.3 V a i t r ò 16 1.2 N H Ũ N G N H  N T Ố Ả N H H Ư Ở N G T Ớ I Ú N G D Ụ N G N G  N H À N G L Õ I 18 S ự p h t triể n k in h tế x ã h ộ i 19 2 C h iế n lư ợ c k in h d o a n h c ủ a m ỗ i n g â n h n g 19 1.2.3 N g u n v ố n đ ầ u tư k ỹ th u ậ t c ô n g n g h ệ 20 1.2.4 N g u n n h â n lự c c ủ a m ỗ i n g â n h n g th n g m i 20 1.2.5 C s h tầ n g k ỹ t h u ậ t 21 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 22 C H Ư Ơ N G 2: T H Ụ C T R Ạ N G Ứ N G D Ụ N G C Ô N G N G H Ệ N G  N H À N G L Õ I T Ạ I N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 23 Ú N G D Ự N G N G  N H À N G L Õ I T Ạ I V I Ệ T N A M 23 1 Đ iề u k iệ n c s c h o s ự p h t triể n c ủ a n g â n h n g lõ i tạ i V iệ t N a m 23 2 T h ự c trạ n g n g â n h n g lõ i tạ i V iệ t N a m 26 2 T Ô N G Q U A N V Ề N G Ầ N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I CỔ PH Ẩ N SÀI G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 32 H Ệ T H Ố N G N G  N H À N G L Õ I T 33 N h c u n g c ấ p T e m e n o s 33 H ệ th ố n g k ỹ th u ậ t c ô n g n g h ệ c ủ a S a c o m b a n k .34 C Á C G IA I Đ O Ạ N T R IỂ N K H A I N G  N H À N G L Õ I T Ạ I N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 39 T H À N H C Ô N G C Ơ B Ả N T Ừ T R IỂ N K H A I N G  N H À N G L Õ I T Ạ I N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N .41 v ề p h t triể n d ic h v ụ v s ả n p h ẩ m 41 h iệ u q u ả q u ả n trị h o t đ ộ n g N H Ũ N G H Ạ N C H Ế T R O N G Q U Á T R ÌN H T R IỀ N K H A I V À Ú N G D Ụ N G H Ệ TH Ố NG N G  N H À N G LÕI TẠ I N G  N H À N G TH Ư Ơ N G M ẠI CÔ PHẦ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T ÍN V À N G U Y Ê N N H  N 47 N h ữ n g h n c h ế c h ủ q u a n .47 C c h n c h ế b i n h ữ n g n g u y ê n n h â n k h c h q u a n 50 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 53 C H Ư Ơ N G 3: M Ộ T S Ó G I Ả I P H Á P , K I É N N G H Ị N  N G C A O H I Ệ U Q U Ả Ử NG DỤNG NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG TH Ư Ơ NG M ẠI CỎ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 54 Đ ỊN H H Ư Ớ N G P H Á T T R IỂ N N G  N H À N G L Õ I T Ạ I NGÂN HÀNG T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 54 1 Đ ịn h h n g d i h n 1 — 2 54 N h ữ n g đ ịn h h n g c ụ t h ể .54 M Ộ T S Ố G IẢ I P H Á P N  N G C A O H IỆ U Q U Ả Ứ N G D Ụ N G N G  N H À N G L Õ I T Ạ I N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T ÍN 58 Đ o tạ o n g u n n h â n lự c c ủ a S a c o m b a n k 58 2 P h t triể n h ệ th ố n g k ê n h p h â n p h ố i 59 3 C ó c h iế n lư ợ c b ả o h n h , b ả o d ỡ n g h ợ p l ý 61 3 M Ộ T S Ố K IẾ N N G H Ị N  N G C A O H IỆ U Q U Ả Ú N G D Ụ N G N G  N H À N G L Õ I T Ạ I N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N S À I G Ò N T H Ư Ơ N G T Í N 63 3 p h ía n g â n h n g N h n c 63 3 K iế n n g h ị đ ố i v i c c d o a n h n g h iệ p c u n g c ấ p p h ầ n m ề m 66 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 69 K Ế T L U Ậ N 70 D A N H M Ụ C T Ừ V IÉ T T Ẳ T V IẾ T T Ắ T N G U Y Ê N N G H ĨA ATM A u to m a te d T e lle r M a c h in e A G R IB A N K N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v p h t triể n n ô n g th ô n ABBANK N g â n h n g T M C P A n B ìn h BO B u s in e s s O b je c t BSA L iê n m in h p h ầ n m ề m d o a n h n g h iệ p B ID V N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m CORE C e n tra liz e d O n lin e R e a l C IF C u s to m e r I n fo rm a tio n F ile CNTT C ô n g n g h ệ th ô n g tin CRT C o s t a n d F re ig h t CRM Q u ả n lý q u a n h ệ k h c h h n g DP D e p o s it DRP G iả i p h p d ự p h ò n g th ả m h ọ a FDI F o re ig n D ire c t In v e s tm e n t FT F u n d T n s fe r GL G e n e l L a d g e r GDV G ia o d ịc h v iê n G PB ank N g â n h n g T M C P D ầ u k h í to n c ầ u H D B ank N g â n h n g T M C P P h t triể n n h H C h í M in h H OSE H o C h i M in h S to c k E x c h a n g e H SBC H o n g K o n g a n d S h a n g h a i B a n k in g C o rp o tio n , IB In te rn e t B a n k in g IB K In d u s tria l B a n k o f K o re a IB M In te rn a tio n a l B u s in e s s M a c h in e s IB P S H ệ th ố n g th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g IC T In fo rm a tio n a n d C o m m u n ic a tio n T e c h n o lo g ie s ID Id e n tific a tio n IF M In te rn a tio n a l F in a n c e M a g a z in e IT In fo rm a tio n T e c h n o lo g y IT IL In fo rm a tio n T e c h n o lo g y In fra s tru c tu re L ib ry KH K hách hàng K PI K e y P e rfo rm a n c e I n d ic a to r LN L oan L /C L e tte r o f C re d it MB N g â n h n g T M C P Q u â n đ ội M IS M a n a g e m e n t In fo rm a tio n S y s te m MI M a n a g e m e n t In fo rm a tio n M CB M ic ro fin a n c e & C o m m u n ity B a n k in g M FI T ổ c h ứ c tà i c h ín h vi m th n g m i lớ MHB M e k o n g H o u s in g B a n k MS M ã số N a v ib a n k N g â n h n g T M C P N a m V iệ t NHTM N g â n h n g th n g m i NH N gân hàng NHNN N gân hàng N h nư ớc OCB N gân hàng T M C P P hương Đ ông O ceanbank N g ân h àn g T M C P Đ ại dư ơng ODA O ffic ia l D e v e lo p m e n t A ss is ta n t PG B ank N gân h àn g T M C P X ăng dầu PG D P h ò n g g ia o d ịc h PKI P u b lic K e y In fra s tru c tu re POS P o in t o f S a le SACOM BA NK N g â n h n g T M C P S ài G ò n T h n g tín SAP S y s te m a n a ly s e a n d P ro g m m e n tw ic k lu n g S a ig o n b a n k N g â n h n g T M C P S ài G ò n SHB N g â n h n g T M C P S ài G ò n - H N ộ i Seabank N gân hàng T M C P Đ ông N am Á SOA S e rv ic e O rie n te d A rc h ite c tu re C ô n g ty T N H H M T V Q u ả n lý n ợ v k h a i th c tà i s ả n N g â n h n g SBA S ài G ò n C ô n g th n g SM S S h o rt M e s s a g e S e rv ic e S W IF T S o c ie ty fo r W o rd w id e In te rb a n k F in a n c ia l TF T d e F in a n c e TCKT T ổ c h ứ c k in h tế TCS T a ta C o n s u lta n c y S e rv ic e s T echcom bank N g â n h n g T M C P K ỹ th n g TM CP T hư ng m ại cổ phần T P H C M T h n h p h ố H C h í M in h TTĐH T ru n g tâ m đ iề u h n h TSCĐ T i sả n c ố đ ịn h TK T ài khoản TM ĐT T h n g m i đ iệ n tử VCB N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N a m V ie tc o m b a n k V IB N g â n h n g T M C P Q u ố c tế V ie tin b a n k N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m VNBC V ie tn a m B a n k C a rd VNĐ V ie tn a m đ n g V PB ank N g â n h n g T M C P V iệ t N a m T h ịn h v ợ n g WB W o rld B a n k W TO W o rld T d e O rg a n iz a tio n D A N H M Ụ C B Ả N G B IẺ Ư , s o Đ Ồ BẢNG: B ả n g : T ìn h h ìn h ứ n g d ụ n g h ệ th ố n g n g â n h n g lõi c ủ a c c N g â n h n g th n g m i tạ i V iệ t N a m q u a c c n ă m 28 B ả n g 2 : C c tín h n ă n g c h ín h c ủ a g iả i p h p n g â n h n g lõ i p h ổ b iể n 31 tạ i V iệ t N a m 31 B IỂ U Đ Ò : B iể u đ : S ố lư ợ n g c c n g â n h n g th n g m i V iệ t N a m đ ã tr iể n k h a i C o re B a n k i n g 29 B iể u đ 2 : S ố lư ợ n g c c đ iể m g ia o d ịc h q u a c c n ă m c ủ a S a c o m b a n k 43 B iể u đ : T ă n g trư n g c h o v a y c ủ a S a c o m b a n k q u a c c n ă m .43 B iể u đ : T ă n g trư n g T h u d ịc h v ụ q u a c c n ă m 44 SO ĐÒ : S đ 1.1: K h i q u t c c m o d u le c h ín h c ủ a m ộ t p h ầ n m ề m n g â n h n g lõ i S đ : K iế n trú c c h ứ c n ă n g c ủ a T 36 57 triên khai tự động hóa thêm hệ thơng quản lý ấn ấn phẩm quan trọng hệ thống quản lý tiền m ặt, hệ thống đánh giá KPI nhân viên; ■Triển khai cải tiến quy trình hệ thống ngân hàng lõi (core banking), nâng cấp lên phiên T24/R11 ứng dụng khác: yêu cầu hoàn thiện quy trình, tinh giảm bước nhập liệu bổ sung yêu cầu quản lý nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động ngày an toàn hiệu thực suốt năm 2011 ■Tập trung giải pháp nhằm tinh chỉnh tự động hóa khâu nhập liệu cho phân hệ toán, chuyển tiền ngồi hệ thống Hồn thiện thêm tính toán tự động cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân thông qua kênh giao dịch Ngân hàng Điện tử ■Triển khai hệ thống ảo hóa tảng lưu trữ cấp trung với chi phí đầu tư thấp khả mở rộng lớn làm tảng tốt cho việc xây dựng hệ thống ảo hóa bước đầu xây dựng tảng cho điện toán đám mây ứng dụng Ngân hàng Hệ thống giúp Sacombank tiết kiệm nhiều chi phí khơng gian lưu trữ, chi phí điện, hệ thống lạnh bảo trì hệ thống Bên cạnh đó, hệ thống ảo hóa nâng cao tính an tồn hệ thống, giảm thiểu thòi gian triển khai thêm hệ thống Trên sở tảng công nghệ triển khai năm 2011, cơng nghệ thơng tin bước hồn thiện ph át triển giải pháp nhằm đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ ngày phát triển từ 2011 đến 2020 Các giải pháp trọng tâm bao gồm: ■Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao suất làm việc Liên tục nâng cấp hệ thống T24 theo lộ trình Phối hợp nghiệp vụ liên tục cải tiến quy trình thao tác, nâng cao suất làm việc nhân viên tác nghiệp; ■ Triển khai sản phẩm dịch vụ kênh điện tử (e-channel) ■ Nâng cao lực cạnh tranh Xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý thông tin (MIS), tiến đến xây dựng hệ thống hỗ trợ định kho tri thức Sacombank; 58 ■Lên kế hoạch triển khai nâng cấp hạ tầng mạng nhàm nâng cao tốc độ xử lý giao dịch đáp ứng yêu cầu triển khai sản phẩm dịch vụ đại■Triển khai cơng nghệ ảo hóa nhằm nâng cao tính sẵn sàng hệ thống tiết kiệm chi phí điện khơng gian lưu trữ máy chủ Trung tâm liệu ■Họat động an toàn bảo mật Triển khai giải pháp dự phòng thảm họa (DRP) nhằm nâng cao khả hoạt động ổn định hệ thống; Xây dựng Trung tâm liệu dự phòng cho giải pháp DRP phục vụ nhu cau 1nen khai IS02007 chn hóa an tồn bảo mật thơng tin Triển khai công cụ theo dõi hoạt động dịch vụ CNTT, triển khai ITIL nhằm chuẩn hóa dịch vụ CNTT, đảm bảo hiệu chi phí cung cấp dịch vụ CNTT Nâng cao khả sử dụng chia sẻ thiết bị công nghệ thông tin; Đầu tư CNTT phù hợp với tổng chi phí đầu tư chủ sở hữu , khơng đơn chi phí khởi điểm thấp Nâng cao hiểu biết kỹ nhân viên để đảm bảo sử dụng tối đa nguồn lực CNTT; nâng cao nhận thức công nghệ CNTT để chọn giải pháp tốt cho Ngân hàng tương lai M Ộ T S Ó G I Ả I P H Á P N  N G C A O H I Ệ U Q U Ả Ú N G D Ụ N G N G  N HÀNG LÕI TẠI NG ÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN T H Ư Ơ N G T ÍN Đ o tạ o n g u n n h â n lự c c ủ a S a c o m b a n k Nguồn nhân lực vấn đề quan trọng hàng đầu doanh nghiệp Đào tạo, đào tạo lại cán ngân hàng có phổ cập tin học ngành ngân hàng bốn nhiệm vụ quan trọng xác định chiến lược đổi toàn diện, triệt để hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Core Banking nói riêng ứng dụng cơng nghệ khác nói chung cần hệ thống phức tạp, địi hỏi trình độ hiểu biết định vận hành sử dụng Chính vậy, phải thường xun phổ cập kiến thức cơng nghệ thông tin cho đội ngũ cán kỹ sư chuyên tin, cán quản lý cán nghiệp vụ ngân hàng, đồng thời bổ sung, nâng cao kiến thức chuyên sâu hoạt động ngân hàng cho phận kĩ thuật để đáp ứng yêu cầu kỹ thuật cơng nghệ mới, bước chuẩn hóa 59 trình độ cơng nghệ thơng tin cán ngân hàng Đ o tạ o v đ o tạ o lạ i c n b ộ k ỹ s c h u y ê n tin Đây lực lượng kỹ thuật nịng cốt có nhiệm vụ thực chuyển giao công nghệ, tiếp thu, vận hành khai thác phần mềm mới, chỉnh sửa bổ sung cho phù họp với môi trường Việt Nam Lực lượng thường xuyên cập nhật kiến thức công nghệ nghiệp vụ ngân hàng cách gửi khóa đào tạo nước nước ngồi tùy theo công việc người để đội ngũ có đủ lực thực chuyển giao cơng nghệ đại làm chủ khoa học kỹ thuật, đủ khả trình độ thiết kể sản xuất gói phần mềm chuyên dụng cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo chất lượng, an toàn Đ o tạ o lạ i cán q u ả n lý Mỗi cán quản lý từ cao xuống thấp, từ giám đốc, phó giám đốc đến cán quản lý chi nhánh cần trang bị kiến thức tin học bản, có khả hiểu rõ cơng nghệ hỗ trợ cho cơng tác nói chung cho quản lý đạo điều hành công việc nói riêng Đ o tạo c n n g h iệ p v ụ Thường xun cập nhật quy trình cơng nghệ mới, cán nghiệp vụ có kiến thức định đủ để vận hành hệ thống xử lý thành thạo nghiệp vụ thuộc trách nhiệm giao Tin học Ngoại ngữ kiến thức bắt buộc phải có mơn thi tuyển cơng chức muốn làm việc ngân hàng.Hình thức đào tạo đa dạng, ngắn ngày dài ngày, nước, ngồi nước nguồn kinh phí ngân hàng hợp tác với ngân hàng khu vực giới 2 P h t tr iể n h ệ th ố n g k ê n h p h â n p h ố i Kênh phân phối đóng vai trị tiện ích thể ngồi khách hàng, Ngân hàng lõi đóng vai trị não ngân hàng, kênh phân phối tay chân, da hệ thống ngân hàng, phận phận giao dịch trực tiếp với khách hàng Chính vậy, tiện ích mà ngân hàng cung cấp liệu có đến tay khách hàng, có mang lại cho khách hàng thỏa mãn mong muốn hay khơng lại phụ thuộc nhiều vào hệ thống kênh phân phối ngân hàng 60 Các ngân hàng Việt Nam chưa trọng đến việc phát triển kênh phân phối Điều thể qua số lượng máy ATM thấp, hoạt động call center hạn chế, Internet Banking chưa đóng vai trị kênh phân phối đích thực Chính vậy, ngân hàng cần phải đầu tư cho việc phát triển kênh phân phối Tùy thuộc vào lực tài ngân hàng, thực qua nhiều biện pháp tự xây thêm máy ATM đa xây dựng call center, phát triên thêm dịch vụ IB ngân hàng liên kết với ngân hàng lớn, ngân hàng có hệ thống phân phối rộng khắp phát triển tốt để phát triển dịch vụ ngân hàng Kinh tê - xã hội ngày phát triển, mức sống người dân nâng cao, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng ngân hàng với hệ thống mạng lưới rộng lớn có nhiều lợi trình cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần Irong giai đoạn săp tới, trung thành với định hướng chiến lược đề Sacombank van tiep tục củng cô p h át triên hệ thông mạng lưới' lấy mạng lưới làm đòn bẩy để tăng trưởng doanh thu thơng qua giải pháp có thứ tự ưu tiên hợp lý, phù hợp với tiềm lực có để phát huy hiệu hoạt động giải pháp sau: M ộ t là, chn hóa tồn diện hệ thơng điểm giao dịch hữu, tạo đồng nhận diện thương hiệu khách hàng để nâng cao tính cạnh tranh; H a i là, tiếp tục nghiên cứu, khảo sát để thành lập thêm điểm giao dịch mới, đồng thời củng cố di dời vị trí, địa bàn hoạt động số điểm giao dịch hiệu chưa caoB a là, xây dựng hệ thống mạng lưới theo hướng đơn vị bán hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ đa dạng, đặc biệt đẩy mạnh quy mô hoạt động PGD giống chi nhánh thu nhỏ, tạo tính chủ động cho điểm giao dịch việc tăng nguồn thu; B ốn , nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm trì phát triển hệ khách 61 hàng dân cư ổn định, xây dựng văn hóa bán hàng phát triển dịch vụ chuyên nghiệp, thu hút khách hàng đên giao dịch chất lượng sản phẩm cung cách phục vụ; N ă m là, không ngừng nâng cấp hệ thống công nghệ ngân hàng; khai thác tối đa ứng dụng công nghệ công tác quản trị điều hành; xây dựng p h át triển sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm ngân hàng điện tử tảng công nghệ tạo thêm thuận tiện cho khách hàng giao dịch nâng cao suất lao động cán nhân viên; S áu là, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng bổ sung kịp thời cho chiến lược p h t triển T ó m lạ i, công tác phát triển mạng lưới suốt trình hình thành phát triển Sacombank tạo tảng vững cho giai đoạn tới, mà tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ tài đại, đáp ứng nhu cầu nâng cao chất lượng sống người dân, hỗ trợ mở rộng quy mô hiệu hoạt động doanh nghiệp, góp phần phát triển kinh tế địa phương Sự thành công chiến lược phát triển mạng lưới Sacombank khẳng định lớn mạnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập 3 C ó c h iế n lư ọ c b ảo h n h , b ảo d u õ n g h ọ p lý Khi vận hành hệ thống, ngân hàng thường có tâm lý chủ quan, lúc có cố xảy cần phải thay đổi, sửa chữa Sai sót lúc cần nhà cung cấp đội ngũ chuyên gia công nghệ thông tin ngân hàng hợp tác khắc phục Trong trình triển khai ứng dụng Core Banking, ngân hàng cần chuẩn bị kế hoạch bảo trì bảo dưỡng hệ thống hợp lý.Điều nhà chiến lược ngân hàng cần có tính tốn từ trước có thỏa thuận vấn đề bảo hành, bảo dưỡng với nhà cung cấp.Một điều kiện quan trọng để lựa chọn giải pháp Core Banking nhà cung cấp trình hỗ trợ bảo dưỡng hệ thống nhà cung cấp 62 Việc đảm bảo an toàn hệ thống mặt kỹ thuật đóng vai trị quan trọng việc trì phát triển hệ thống Khi ứng dụng cơng nghệ đại tiềm ẩn nhiều rủi ro Các rủi ro có hỏng hóc vật lý thiết bị phần cứng, đơi rủi ro phá hủy hệ thống thông tin xâm nhập virus, hacker thâm nhập lấy trộm thông tin Theo ông Nguyên Minh Đức, Giám đốc Bộ phận An ninh mạng Bkis (Bkis Security) thống kê cho thấy 100% hệ thống ngân hàng điện tử Việt Nam tồn lỗ hông an ninh mạng Các rủi ro xảy lúc gây nên hậu lường trước sụp đổ hệ thống thơng tin rị rỉ thơng tin khách hàng, gây tê liệt thiệt hại lớn mặt vật chất uy tín ngân hàng Để phịng ngừa rủi ro này, ngân hàng phải xây dựng trung tâm liệu dự phòng, chức xử lý bàng hệ thống dự phòng để đảm bảo hệ thống hoạt động liên tục thơng suốt.Có sách phục hồi dựa chế lưu liệu thường xuyên Thêm vào đó, việc củng cố data center biện pháp đảm bảo an toàn Data center trung tâm lưu trữ xử lý số liệu tập trung ngân hàng Trung tâm liệu cập nhật thông qua giao dịch với khách hàng tạo lập tài khoản khách hàng mới, nhận tiền gửi Chính vậy,việc củng cố hệ thống thông tin nhằm tăng cường tính bảo mật cho ngân hàng biện pháp hữu hiệu nhằm đảm bảo hệ thống vận hành an tồn Trên thực tế, Sacombank có thỏa thuận với nhà cung cấp phần mềm remenos vê việc kiêm tra định kỳ hệ thông T24.Cụ thể, việc kiểm tra kiểm soát thực hàng ngày kĩ sư ngân hàng để đảm bảo trì hệ thơng hoạt động bình thường ơn định Đơng thời, báo cáo ngày phòng vận hành Core gửi tới đội ngũ kỹ thuật viên nhà cung cấp để có đánh giá kịp thời hiệu hay phát sớm sai sót xảy hệ thơng tháng lần, phía cơng ty Temenos cử chun gia đến kiểm tra trực tiếp hệ thống Đây không phần quan trọng việc trì tính ổn định hệ thơng mà cịn sở đê phát triển dự án nâng cấp hệ thống Sacombank 63 3 M Ộ T S Ó K IÉ N N G H Ị N  N G C A O H IỆ U Q U Ả Ứ N G D Ụ N G N G  N HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN T H Ư Ơ N G T ÍN 3 p h ía n g â n h n g N h n c s.s.1.1 Cảicách hành ỉangpháp ỉý tĩnh vực hiên đạihóa NH Để phát triển cơng nghệ thơng tin ngân hàng, có nội dung cốt lõi: (i) Hoạch định hướng đi, lựa chọn công nghệ, (ii) Đầu tư phát triển phần mềm, phần cứng; (iii) Đầu tư cho phần mềm nghiên cứu khoa học; (iv) Ban hành sở pháp lý Việc phát triển hệ thống toán nội ngân hàng, toán liên ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng đại hướng tới hội nhập kinh tế quốc tế thương mại điện tử, vấn đề bảo mật, an ninh, an tồn hệ thống thơng tin ngành ngân hàng tiên đề sở pháp lý cho việc ứng dụng công nghệ phát triển Đến nay, ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng thực rộng lớn, 92% hoạt động ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin, tùy theo yêu cầu lĩnh vực để có mức độ tác động khác Ngành ngân hàng ưu tiên phát triển cơng nghệ thơng tin tốn đế phục vụ cho hoạt động ngân hàng, tạo sở hạ tầng để mở rộng dịch vụ đáp ứng nhu cầu toán kinh tế.Các ngân hàng Việt Nam xây dựng hệ thống sở hạ tầng toán đại so với nhiều hệ thống giới khắp khu vực.Tập trung hóa tài khoản, nói cách khác ứng dụng giải pháp Core Banking yếu tố định làm thay đổi chất hệ thống toán Tuy nhiên, với mặt tồn trình bày việc mở rộng dịch vụ chậm trễ ngân hàng Ngành ngân hàng tiếp tục phát triển công nghệ thông tin nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng, hướng tới ngân hàng đại, hội nhập, đáp ứng tôt nhât kinh tế phát triển ổn định, hoạt động ngân hàng bền vững Nhưng thực tê cho thây thiếu sở pháp lý để mở rộng ứng dụng dịch vụ Luật Giao dịch Điện tử văn luật khác có ý nghĩa cho toàn xã hội, điều chỉnh mối quan hệ kinh tể - xã hội Luật Giao dịch Điện tử vào 64 đời sống thúc đẩy hoạt động điện tử nhanh hcm, tích cực Trong hoạt động ngân hàng, Luật Giao dịch Điện tử tạo điều kiện để mở rộng ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng phục vụ nhu cầu toàn xã hội Tuy nhiên văn bảo luật điều chỉnh giao dịch điện tử ngành ngân hàng cần sớm ban hành để ngân hàng dễ dàng ứng dụng giải pháp công nghệ mới, có đủ sở pháp lý, hoạt động ngân hàng nói riêng, hoạt động điện tử nói chung an toàn, hiệu 3 N H N N đ ó n g v a i tr ò tr o n g v iệ c liê n k ế t m n g đ iệ n t c ủ a c c N H T M Một điều phủ nhận với phát triển hệ thống NHTM, hệ thống liên kết điện tử ngân hàng nhanh chóng xây dựng có bước tiến đáng kể.Trong bật đời hệ thống Banknetvn Smartlink.Banknetvn thành lập với mục tiêu xây dựng hệ thống chuyển mạch tài quốc gia nhằm kết nối hệ thống tốn thẻ nói chung, hệ thống ATM/POS nói riêng ngân hàng Việt Nam Việc kết nối tạo điều kiện cho ngân hàng thành viên có khả mở rộng mạng lưới dịch vụ với đầu tư hợp lý, tránh việc đầu tư trùng lặp ngân hàng cho hệ thống sở hạ tầng mạng lưới thiết bị đầu cuối phạm vi toàn quốc Dựa tảng cơng nghệ tốn điện tử tiên tiến dịch vụ đặc thù lĩnh vực chuyển mạch giao dịch thẻ liên ngân hàng, hoạt động kinh doanh Banknetvn nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ dựa thẻ ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho người dùng thẻ thực giao dịch lúc, nơi Việt Nam toàn cầu.Đối với ngân hàng, dịch vụ kết nối chuyển mạch Banknetvn tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng cho tất ngân hàng thành viên việc phát triển thẻ toán theo chiến lược riêng ngân hàng Các dịch vụ chuyển mạch thẻ Banknetvn cung cấp khơng cạnh tranh lợi ích phạm vi cung cấp dịch vụ với ngân hàng thành viên.Đối với người sử dụng thẻ (chủ thẻ) việc kết nối chia sẻ sử dụng mạng lưới ATM/POS ngân hàng thành viên mang lại tiện lợi, cho phép chủ 65 thẻ thực giao dịch tất điểm chấp nhận thẻ mạng lưới Banknetvn Smartlink liên minh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 15 Ngân hàng thương mại cổ phần sáng lập, khẳng định gắn kết ngân hàng nhằm tăng cường mở rộng mối quan hệ hợp tác đa phương, liên kết để phát triển thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, phục vụ đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ cách chuyên nghiệp theo đạo Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước VN.Hiện tại, Smartlink vận hành hệ thống xử lý thông tin với 25 ngân hàng thành viên tham gia, 21 ngân hàng triên khai kết nối thành công hoạt động ổn định với số lượng xử lý trung bình hệ thống đạt 400.000 giao dịch/ ngày, số lượng thẻ phát hành đạt gần triệu thẻ chấp nhận toán 2.500 ATM 15.000 đơn vị châp nhận thẻ toàn Việt Nam Việc sáp nhập hai hệ thống vào cuối năm 2012 tới gia nhập hệ thống VNBC tín hiệu đáng mừng nỗ lực thống hồn thiện hệ thống tốn điện tử NHNN Tuy nhiên với tính chất phức tạp liên minh với 30 thành viên, với nhiệm vụ xử lý hàng triệu giao dịch điện tử phạm vi tồn quốc hệ thống tốn điện tử nước ta chứa đựng nhiều điểm thiếu sót (các trường hợp ATM hỏng, nt thẻ hay biêu phí dịch vụ cao ) gây phiền tối cho khách hàng Chính vậy, NHNN cần có kể hoạch nâng cao sở vật chất kĩ thuật nguồn nhân lực để hoàn thiện hệ thống 3 H n g dẫn h ỗ tr ợ n g â n h n g tr o n g v iệ c ứ n g d ụ n g kh o a h ọ c n g n g h ệ NHNN có vai trò hỗ trợ ngân hàng thương mại việc phát triển hoạt động Việc ứng dụng Core Banking ngân hàng thương mại nước ta nay, thật khoản đầu tư khơng nhỏ, khơng muốn nói rât lớn Chính vậy, ngân hàng thương mại cần hỗ trợ giúp đỡ ngân hàng nhà nước mặt tài cơng nghệ để triển khai hệ thống Việc hỗ trợ mặt tài hạn chế ngân hàng Nhà nước có 66 thể thành lập đội chuyên gia công nghệ thông tin để hướng dẫn hỗ trợ trực tiếp ngân hàng trình triển khai dự án Các ngân hàng thương mại mặt khó để xây dựng trì đội ngũ chuyên gia cơng nghệ thơng tin riêng mình, mặt khác lại có nhu cầu lớn lĩnh vực NHNN phát triển đội ngũ chuyên gia IT lại có kiến thức nghiệp vụ ngân hàng có hiểu biết tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung mơi trường hoạt động ngành tài ngân hàng nói riêng 3 C h u ẩ n h ó a h ệ th ố n g n g h iệ p v ụ n g â n h n g Chuẩn hóa hệ thống ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt to lớn việc ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng Máy móc, cơng nghệ đại cần có tiêu chuẩn rõ ràng, tinh vi hợp lý máy móc dù có đại phức tạp đến chúng khơng thể sánh với linh hoạt người Việc chuẩn hóa nghiệp vụ ngân hàng trình đại hóa ngân hàng ví việc giới hóa nông nghiệp, phải thực dựa sở vững Sẽ khó khơng có tảng chung, thống cho hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần phải đưa quy trình nghiệp vụ ngân hàng chuẩn hóa, từ bắt buộc ngân hàng phải tuân thủ theo chuẩn mực kế toán, nguyên tắc thẩm định dự án T NHTM tiến hành nghiệp vụ cách chuẩn hóa, tránh tình trạng bất đồng nay, dẫn tới nhiều vấn đề xung đột, bất cập, đặc biệt ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, kĩ thuật 3 K iên n g h ị đ ố i vó'i cá c d o a n h n g h iệ p c u n g c ấ p p h ầ n m ề m 3 H o tr ợ n g â n h n g tr o n g v iệ c đ o tạ o n h â n lự c Đào tạo nhân lực yếu tố định đến thành công dự án Nhà cung cấp cung cấp dịch vụ đào tạo cho nhân viên ngân hàng theo chức phận Phía nhà cung cấp p h ải cung cấp tất k h ó a học theo chủ đề sau 67 - Quản lý triển khai dự án - Các phòng ban NH - Các chức nghiệp vụ hệ thống s Quản lý rủi ro tài s Chức giao dịch chủ yếu ngân hàng - Quản lý hệ thống ỵ Phần cứng phần mềm hệ thống s Phần mềm ứng dụng - Quản trị sở liệu s Hệ điều hành s Cơ sở liệu Các công việc liên quan đên vận hành hệ thống 'C Cấu trúc hệ thống mạng ^ Kế hoạch kiểm tra hệ thống, lường trước cố xảy 'C Xử lý cố nghiêm trọng bảo mật ^ Đào tạo kỹ thuật cách vận hành bảo dưỡng hệ thống Phía nhà cung cấp phải đảm bảo suốt trình thực dự án phải ti uyên đạt đủ kiên thức bàn giao công nghệ cho phía ngân hàng cho hiệu Đây yêu cầu thiết yếu ngân hàng cần phải hoạt động suốt trình vận hành bảo dưỡng hệ thống giai đoạn cuối dự án 3 2 Phối h ợ p với n g â n h n g tr o n g q u trình bảo dư ỡng, bảo hành sản phẩm Ngân hàng triển khai phần mềm trải qua trình hợp tác nhà phát triển phần mềm việc tạo dựng, áp dụng vận hành hệ thống Core Banking thêm vào chương trình đào tạo từ phía nhà cung cấp cho phận chuyên biệt, nhiên ngân hàng định chế tài chính, khơng thể có kiến thức hiểu biết sâu sắc vấn đề liên quan đến cơng nghệ Vì vậy, suốt q trình vận hành hệ thống Core Banking, ngân hàng cần đến trợ giúp từ phía nhà cung cấp.Trước hết mặt quy trình bảo dưỡng nào, cần phải kiểm tra gì, dấu hiệu cho thấy hệ thống 68 gặp vấn đề?Ngồi ra, nhà cung ứng phần mềm cần có kế hoạch kiểm tra, bảo trì hệ thống thường xuyên để trì ổn định cho hệ thống kịp thời phát lỗi tiềm ẩn Thêm vào đó, việc trực tiếp kiểm tra nghiên cứu nhà cung cấp cho phép họ có nhìn xác tính phù họp hiệu hệ thống trình hoạt động phát triển ngân hàng, từ đưa lời khuyên cung cấp thêm hỗ trợ hay nâng cấp để giúp ngân hàng bắt kịp xu hướng phát triển, đáp ứng nhu cầu khách hàng 3 T íc h c ự c n g h iê n c ứ u n h ữ n g đ ặ c đ iể m n g ành ngăn h n g V iệ t N a m n ó i c h u n g v c ủ a n g â n h n g n ó i r iê n g đ ể c ả i tiế n p h t tr iể n s ả n p h ẩ m Mỗi quốc gia có quy chuẩn chun ngành khác nhau, mơi trường pháp lý khác nhau.Tuy nhiên Việt Nam quốc gia có hệ thống pháp lý tương đối khác so với quốc gia phương Tây - nơi hầu hết nhà cung cấp phần mêm đặt trụ sở chính.Hệ thống quy chuẩn ngun tắc có sai lệch tương đối phần mềm tương thích Vì vậy, để cung cấp phần mềm tương ứng với ngân hàng Việt Nam, nhà cung cấp phần mềm phải hiểu sâu quy trình kế tốn, nghiệp vụ ngân hàng Việt Nam sở hạ tầng kĩ thuật nước ta để đáp ứng đầy đủ yêu cầu thực tiễn ứng dụng Việt Nam Mỗi ngân hàng lại có điều kiện riêng biệt hướng phát triển khác nhau.Từ quy mô, nguồn vốn đến cách tổ chức quản lý, địa bàn hoạt động, khách hàng mục tiêu loại hình sản phẩm dịch vụ Một ví dụ điển hình thấy Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) phát triển chủ lực sản phấm dành cho khách hàng lớn doanh nghiệp, tổ chức lớn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín lại điển hình cho ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhằm tới thị trường cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ hay tiểu thương với sản phẩm dịch vụ đa dạng Chính khác biệt này, nhà cung cấp cần phải xem xét kỹ lưỡng trước tư vấn cho ngân hàng giải pháp Core Banking phù hợp để đạt hiệu cao 69 KÉT LUẬN CHƯ ƠNG Trên sở lý luận đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ ngân hàng lõi Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, từ chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị có giá trị thực tiễn mang tính khả thi nhằm giúp Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ ngân hàng lối 70 KÉT LUẬN Trong cơng đại hóa kinh tể, khẳng định tầm quan trọng nâng cao sở vật chất kĩ thuật, sở hạ tầng công nghệ thông tin trở thành yếu tố thiếu sụ phát triển ngành nghề kinh tế Với vai trị vơ quan trọng kinh tế, năm qua, ngành Ngân hàng có nhiều tiến m ọ i m ặ t, đ ặ c b i ệ t m ặt cơng nghệ thơng tin mà đó, hệ thống Core Banking coi hạt nhân đóng vai trị chủ chốt Tính đến thời điểm tại, hệ thống Core Banking trở thành khái mẹmkhong xa lạ đôi với ngành Ngân hàng Tuy vậy, với mong muốn đưa nhìn thực chân thực chi tiêt trình xây dựng ứng dụng phân mêm Core Banking ngân hàng thương mại, khóa luận tập trung vào nghiên cứu đặc điểm phần mềm ngân hàng lõi T24 nhà cung cấp Temenos trình thực dự án triển khai hệ thống Sacombank triển khai từ cuôi năm 2004 Ihêm vào đó, khóa luận đề cập đến thành tụu ma Sacombank đa đạt ke tư tnên khai thành công hệ thông hạn chế tồn trình này, qua đề xuất số giải pháp để thân ngân hàng tiếp tục ứng dụng tốt hệ thống số kiến nghị với Nhà nước công ty phần mềm để tạo điều kiện cho ngân hàng khác triển khai sau Với học kinh nghiệm quý báu đúc kết từ trình triển khai hệ thông Core Banking nhiều ngân hàng Việt Nam hi vọng thời gian tới, Sacombank đẩy nhanh trình cải tiến, nâng cấp hệ thống sẵn có phát triển thêm ứng dụng công nghệ thông tin khác nhằm phục vụ ngày tốt cho nhu cầu khách hàng yêu cầu kinh tế D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O T i liêu tiế n g V iêt: Lê Xuân Nghĩa (2005), “Một số định hướng chiến lược phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng 2010”, tài liệu hội thảo Xây dựng chiến lược phát triển 1ạ Quang 1iên (2008), “Tom tắt kết dự án đại hóa ngân hàng hệ thống toán Banking Việt Nam năm 2008” Ngân hàng ĨMCP Sài Gịn Thương Tín, “Tài liệu ứng dụng Cơng nghệ //7Ớ /ĨJg///ĩ ” Lê Chung Hiếu (2009), “Thực trạng triển khai Core Banking NHTM Việt Nam ” Báo cáo thường niên năm giai đoạn 2004-2014 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín T i liêu tiế n g A n h : Hyundai Information Technology (2008), “2nd Stage Project Proposal for IP CAS” Capgemini (2008), “Core Banking System Survey” Intosys (2012), “Core Banking Solution, Finacle" E-Bank team (2006), “T24 Core Banking System Overview” 20 CIOs from Banking Industry Roundtable Discussion (2012), “Vietnam Banking Technology Report ” Scott Simmons(2008), “Modernizing Banking Core System ”