CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI
Một số vấn đề về xuất nhập khẩu
1.1.1.Sự cần thiết của hoạt động xuất nhập khẩu
Để phát triển kinh tế, các quốc gia không thể chỉ dựa vào sản xuất nội địa mà cần thiết lập quan hệ thương mại với các nước khác Sự khác biệt về địa hình, khí hậu, tài nguyên thiên nhiên, con người và công nghệ đã tạo ra những sản phẩm mà mỗi quốc gia có lợi thế trong sản xuất Chẳng hạn, Việt Nam nổi bật trong việc sản xuất nông sản xuất khẩu, trong khi các nước Trung Đông lại có lợi thế về tài nguyên dầu mỏ.
Hoạt động thương mại quốc tế, với mối quan hệ vượt qua biên giới quốc gia, đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nền kinh tế quốc gia với nền kinh tế toàn cầu Điều này không chỉ thúc đẩy sự hội nhập kinh tế ở các khu vực mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế toàn cầu.
Thương mại quốc tế bao gồm hai phần chính: nhập khẩu và xuất khẩu Xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia, giúp tăng trưởng kinh tế, tạo ra việc làm và thúc đẩy sự phát triển bền vững.
-Đem lại nguồn thu ngoại tệ cho đất nước, giúp ổn định thị trường tiền tệ, cán cân thanh toán quốc tế
Tạo sự chuyển dịch kinh tế thông qua việc chú trọng vào các sản phẩm xuất khẩu có giá trị kinh tế cao, không chỉ giúp nâng cao giá trị gia tăng cho nền kinh tế mà còn tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người dân, từ đó giảm tỷ lệ thất nghiệp trong nước.
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đầy cạnh tranh và thách thức, các doanh nghiệp cần cải thiện chất lượng sản phẩm, tối ưu hóa hiệu quả sản xuất và giảm thiểu chi phí Những nỗ lực này sẽ thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của các ngành sản xuất trong nước.
-Tạo quan hệ thương mại với các quốc gia khác trên thế giới từ đó giúp cho việc nhập khẩu trở nên có nhiều thuận lợi hơn
Tạo nguồn cung cấp hàng hóa cho những sản phẩm mà quốc gia thiếu hụt hoặc có hiệu quả sản xuất thấp nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân Điều này góp phần ổn định cung cầu hàng hóa trong nước và duy trì sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô.
-Nhập khẩu đẩy mạnh quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, đổi mới công nghệ tạo thuận lợi cho sản xuất phát triển
Nhập khẩu không chỉ cung cấp thiết bị, máy móc công nghệ và nguyên liệu cho sản xuất hàng hóa, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của xuất khẩu.
1 1.2 Nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu
Trong nền kinh tế mở, các doanh nghiệp phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ cả trong nước và quốc tế Để thành công, ngoài sự hỗ trợ của Nhà nước như ưu đãi thuế và điều chỉnh tỉ giá hối đoái, doanh nghiệp cần có tiềm lực tài chính mạnh để đổi mới công nghệ, mua sắm máy móc hiện đại, và cải tiến chất lượng sản phẩm Tuy nhiên, do hạn chế về tài chính, hầu hết doanh nghiệp cần sự hỗ trợ từ bên ngoài để phát triển bền vững.
Nhu cầu tài trợ cho hoạt động XNK nảy sinh từ những đòi hỏi đó và nó gắn liền với các giai đoạn của hoạt động này
Xuất khẩu hàng hóa từ các nước phát triển sang các nước đang phát triển chủ yếu bao gồm hàng hóa tư liệu sản xuất như máy móc, thiết bị, kỹ thuật và công nghệ Quá trình xuất khẩu này trải qua nhiều giai đoạn, từ phân tích nhu cầu, ký kết hợp đồng, đến sản xuất, lắp ráp và thanh toán Để thực hiện các hoạt động này, nhu cầu tài trợ thường nhằm đáp ứng chi phí cho quảng cáo, thiết kế mẫu mã, và cung cấp công trình.
Xuất khẩu hàng hóa từ các nước đang phát triển sang các nước phát triển chủ yếu bao gồm nông sản, lâm sản, thủy hải sản và hàng hóa thô hoặc sơ chế Nhu cầu tài trợ thường nhằm mục đích thu mua và chế biến để đáp ứng nhu cầu xuất khẩu và vốn tạm thời Để hiểu rõ hơn về nhu cầu tài trợ trong hoạt động xuất nhập khẩu, chúng ta sẽ xem xét nhu cầu tài trợ của các nhà xuất khẩu và nhập khẩu trong cùng một hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, máy móc, thiết bị kỹ thuật và công nghệ.
* Nhu cầu tài trợ cho xuất khẩu
Hoạt động xuất khẩu hàng hoá máy móc thiết bị thường kéo dài từ vài tháng đến vài năm, vì nhu cầu tài trợ thường phát sinh ở nhiều giai đoạn khác nhau.
Trong giai đoạn phân tích nhu cầu, thiết kế và tìm kiếm khách hàng, các chuyên gia cần thực hiện nhiều chuyến đi dài ngày và tiến hành các cuộc đàm phán sơ bộ Họ cũng phải tạo ra hàng mẫu và mô hình để trưng bày, đồng thời hoàn thiện tài liệu thiết kế và tính toán chính xác cho đàm phán hợp đồng Chi phí cho những hoạt động này có thể khá lớn, đặc biệt đối với các cơ sở kinh doanh có tiềm lực tài chính hạn chế.
Trong giai đoạn ký kết hợp đồng, nếu nhà xuất khẩu chưa có uy tín cao ở nước ngoài, đối tác có thể yêu cầu bảo đảm giao hàng hoặc bảo đảm hoàn thành công trình Bảo đảm này sẽ có hiệu lực khi việc giao hàng hoặc hoàn thành công trình không thực hiện đúng theo thỏa thuận.
Trong trường hợp nhà xuất khẩu cần tiền đặt cọc và nhà nhập khẩu là người nước ngoài gặp khó khăn tài chính, nhà xuất khẩu có thể đề nghị ngân hàng cung cấp tín dụng tương đương với số tiền đặt cọc Nhà nhập khẩu sẽ có nghĩa vụ thanh toán cho khoản tín dụng này.
Giai đoạn chuẩn bị sản xuất bắt đầu sau khi ký hợp đồng, trong đó nhà xuất khẩu tiến hành xây dựng các công trình lớn như nhà máy và xí nghiệp Quá trình này thường liên quan đến chi phí lớn, thường vượt quá số tiền đặt cọc ban đầu.
Một số vấn đề về tín dụng tài trợ thương mại
1.2.1.Tài trợ thương mại quốc tế
Hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong thương mại quốc tế là hiện tượng kinh tế khách quan, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ trực tiếp hoặc gián tiếp Những hỗ trợ này có thể áp dụng cho nhiều giai đoạn của quy trình tái sản xuất, từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ, với mục tiêu cuối cùng là tạo ra lợi nhuận.
Tài trợ thương mại quốc tế xuất hiện như một hiện tượng kinh tế tự nhiên, phản ánh sự hội nhập kinh tế toàn cầu, nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng thương mại.
Tài trợ thương mại quốc tế tạo ra cơ hội buôn bán vượt ra ngoài biên giới quốc gia, mở rộng khả năng giao thương, đặc biệt là theo chiều ngang Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội này, thương mại quốc tế cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro sâu sắc và ảnh hưởng mạnh mẽ hơn so với rủi ro trong thương mại quốc gia.
Tài trợ thương mại quốc tế là một khái niệm rộng, bao gồm cả việc sử dụng các biện pháp tài trợ hữu hình như cấp vốn, tín dụng và cho vay để tăng cường nguồn lực tài chính Ngoài ra, nó còn liên quan đến việc áp dụng các chính sách và biện pháp kinh tế, cũng như các hình thức tài trợ vô hình khác, nhằm tạo ra điều kiện tài chính thuận lợi và cơ hội kinh doanh có lợi cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế với mục tiêu sinh lợi.
- Là việc chuyển nhượng một lượng giá trị tạm thời trong một khoảng thời gian nhất định sau đó quay trở lại với một lượng giá trị lớn hơn
Tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản và chức năng chính của ngân hàng thương mại, trong đó giá trị có thể là tiền hoặc uy tín của ngân hàng được tạm thời chuyển nhượng cho doanh nghiệp, tổ chức, hoặc cá nhân Thời gian sử dụng tín dụng được xác định theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, và sau khoảng thời gian đó, khoản tiền vay cần được hoàn trả cùng với lãi suất đã thỏa thuận.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ vay với một lượng giá trị nhất định, đảm bảo uy tín và độ tin cậy cho khách hàng Khoản vay này được bán trong một khoảng thời gian nhất định với mức phí cụ thể do ngân hàng quy định.
Ngân hàng thương mại có khẩu vị rủi ro khác nhau, dẫn đến mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng cũng khác nhau; lợi nhuận kỳ vọng cao thường đi kèm với rủi ro lớn Các loại rủi ro phổ biến bao gồm rủi ro lãi suất, rủi ro đạo đức và rủi ro khách hàng không thanh toán đúng hạn Hoạt động tín dụng của ngân hàng không chỉ mang lại lợi nhuận lớn mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, mỗi ngân hàng sẽ có cách tổ chức, quản lý và yêu cầu tín dụng riêng cho hệ thống khách hàng của mình.
1.2.3 Tín dụng tài trợ thương mại
Tín dụng tài trợ thương mại là sản phẩm tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế, hỗ trợ quá trình tái sản xuất và cung ứng hàng hóa, dịch vụ với mục tiêu tạo ra lợi nhuận.
Tín dụng tài trợ thương mại tiềm ẩn rủi ro tín dụng và rủi ro từ môi trường quốc tế, nhưng nếu được thực hiện thành công, nó có thể mang lại lợi nhuận đáng kể.
1.2.4 Vai trò của tín dụng tài trợ thương mại
1.2.4.1 Đối với ngân hàng thương mại
Tín dụng tài trợ thương mại không chỉ giúp ngân hàng thương mại mở rộng sản phẩm và thị trường, mà còn tăng cường tập khách hàng và lợi nhuận Các ngân hàng có khả năng quản lý nguồn thu thanh toán của doanh nghiệp xuất khẩu, yêu cầu họ chỉ định thanh toán qua ngân hàng để thu hồi tiền từ người nhập khẩu Đối với người nhập khẩu, ngân hàng yêu cầu tập trung doanh thu vào tài khoản mở tại ngân hàng, từ đó nâng cao khả năng quản lý và an toàn tài chính, đảm bảo việc thu hồi vốn cho ngân hàng trong tương lai.
Hiệu quả của tín dụng tài trợ thương mại được thể hiện qua lãi suất, bao gồm lãi suất cho vay thanh toán và lãi suất chiết khấu bộ chứng từ Tiền lãi thu được cao nhờ vào giá trị cho vay lớn Tài trợ vay xuất nhập khẩu không chỉ giúp ngân hàng thương mại thiết lập mối quan hệ rộng rãi với khách hàng mà còn tạo cơ hội bán chéo sản phẩm, tăng thu nhập và uy tín Đặc biệt, việc mở rộng quan hệ với doanh nghiệp và ngân hàng nước ngoài góp phần nâng cao uy tín trong giao dịch quốc tế.
Sự tài trợ vốn từ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp doanh nghiệp kịp thời bổ sung vốn, nắm bắt cơ hội kinh doanh, sản xuất và tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ Điều này không chỉ tạo ra lợi nhuận mà còn góp phần tạo công ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp và thực hiện tốt nghĩa vụ thuế đối với nhà nước.
Giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện các hợp đồng lớn hơn so với quy mô ban đầu, từ đó nâng cao uy tín trong thương mại quốc tế Điều này đạt được nhờ khả năng nắm bắt cơ hội và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Tạo điều kiện nâng cao hiệu suất thực hiện hợp đồng giao dịch thương mại rất quan trọng Việc cung cấp vốn kịp thời giúp doanh nghiệp xuất khẩu sản xuất và giao hàng đúng thời hạn, trong khi chiết khấu bộ chứng từ hỗ trợ doanh nghiệp quay vòng vốn hiệu quả Điều này giúp doanh nghiệp không bị thiếu hụt tài chính và tập trung vào quy trình sản xuất tiếp theo Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, việc có vốn sẽ cho phép họ mua hàng đúng thời điểm, đáp ứng nhu cầu khách hàng và tối ưu hóa lợi nhuận.
1.2.4.3 Đối với nền kinh tế đất nước
Tín dụng tài trợ thương mại của các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và hội nhập kinh tế toàn cầu Nó giúp tối ưu hóa lưu thông hàng hóa giữa các thị trường, từ thị trường thừa sang thị trường thiếu, đảm bảo đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu của thị trường.
THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)
TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)
2.1 Sơ lƣợc về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập vào ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Từ năm 1981 đến 1989, ngân hàng mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Từ năm 1990 đến ngày 27/04/2012, ngân hàng được gọi là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Kể từ ngày 27/04/2012, ngân hàng chính thức mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã trải qua một quá trình xây dựng và phát triển đầy khó khăn nhưng cũng rất tự hào, gắn liền với từng giai đoạn lịch sử đấu tranh chống lại kẻ thù xâm lược và công cuộc xây dựng đất nước của dân tộc Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đóng góp quan trọng vào việc khôi phục và phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế hoạch năm năm lần thứ nhất từ 1957 đến 1965 Trong giai đoạn 1965-1975, ngân hàng đã thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược: xây dựng chủ nghĩa xã hội, chống lại chiến tranh phá hoại của Mỹ ở miền Bắc, đồng thời hỗ trợ miền Nam trong cuộc đấu tranh thống nhất đất nước Sau năm 1975, ngân hàng tiếp tục xây dựng và phát triển kinh tế đất nước.
Kể từ năm 1989, BIDV đã thực hiện công cuộc đổi mới hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước từ năm 1990 đến nay Trong mọi hoàn cảnh, các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đóng vai trò như những người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, góp phần quan trọng vào việc đầu tư và phát triển đất nước.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã nhận được nhiều danh hiệu và phần thưởng cao quý từ Đảng và Nhà nước CHXHCN Việt Nam qua các thời kỳ, bao gồm Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba, Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba, cùng với danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới.
Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
- Ngân hàng: là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích
Bảo hiểm phi nhân thọ của BIDV được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, nằm trong tổng thể các sản phẩm trọn gói mà ngân hàng cung cấp.
Chứng khoán cung cấp nhiều dịch vụ như môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tư, đồng thời có khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh trên toàn quốc.
Đầu tư tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc góp vốn thành lập doanh nghiệp và đầu tư vào các dự án trọng điểm quốc gia Nổi bật trong số đó là Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC), Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), và dự án Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành Những dự án này không chỉ thúc đẩy sự phát triển kinh tế mà còn nâng cao cơ sở hạ tầng của đất nước.
BIDV cam kết cung cấp cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, tiện ích và chịu trách nhiệm hoàn toàn về các sản phẩm, dịch vụ mà mình cung cấp.
- Với các đối tác chiến lược: Sẵn sàng “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”
BIDV luôn xem con người là yếu tố then chốt cho mọi thành công, theo phương châm “mỗi cán bộ BIDV là một lợi thế cạnh tranh” Điều này không chỉ thể hiện qua năng lực chuyên môn mà còn qua phẩm chất đạo đức của từng cán bộ công nhân viên.
Doanh nghiệp sở hữu mạng lưới khách hàng doanh nghiệp lớn nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, bao gồm các tập đoàn và tổng công ty lớn, cùng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Định chế tài chính: BIDV là sự lựa chọn tin cậy của các định chế lớn như World Bank, ADB, JBIC, NIB…
- Cá nhân: Hàng triệu lượt khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ của BIDV
- Là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng
- Được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam
Trong suốt 55 năm qua, ngành tài chính ngân hàng đã trở thành niềm tự hào không chỉ của các thế hệ cán bộ nhân viên mà còn của toàn bộ lĩnh vực, nhờ vào sự cống hiến trong việc phục vụ đầu tư và phát triển đất nước.
(Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV qua các năm)
2.1 Biểu đồ phát triển nhân sự 3 năm 2012 - 2014
Từ năm 2012 đến 2013, BIDV đã giảm nhân sự do cắt giảm lao động trong bối cảnh kinh tế khó khăn Tuy nhiên, vào năm 2014, ngân hàng đã tăng cường tuyển dụng, đặc biệt là cho các vị trí cán bộ quản lý cấp trung và chuyên gia.
Từ đó vừa tăng số lượng nhân viên tạo công ăn việc làm lại vừa nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ của ngân hàng
BIDV tự hào có hơn 19.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản và có kinh nghiệm phong phú Với hơn nửa thế kỷ hoạt động, BIDV cam kết mang đến cho khách hàng sự tin cậy và những lợi ích tối ưu trong dịch vụ tài chính.
Mạng lưới phi ngân hàng tại Việt Nam bao gồm các Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty Cho thuê tài chính và Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC), với tổng cộng 20 chi nhánh trải dài trên toàn quốc.
- Hiện diện thương mại tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc
KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK CỦA NHCT VN CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
TRỢ XNK CỦA NHCT VN CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
3.1.Định hướng hoạt động năm 2015 của NH TMCP ĐT&PT VN (BIDV)
Năm 2015, Việt Nam dự báo sẽ hội nhập quốc tế sâu rộng hơn, đặc biệt thông qua Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) và Hiệp định TPP, tạo điều kiện cho BIDV tiếp tục đổi mới mạnh mẽ và đồng hành cùng doanh nghiệp trong mọi lĩnh vực Đây cũng là năm kết thúc kế hoạch 5 năm (2011-2015) và đề án tái cơ cấu giai đoạn 2013-2015 của BIDV Chiến lược của BIDV cho giai đoạn 2016-2020 tập trung vào ĐỔI MỚI, HỘI NHẬP và PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG, với sứ mệnh cung cấp dịch vụ tài chính – ngân hàng hiện đại, mang lại giá trị tốt nhất cho cổ đông và quyền lợi chính đáng cho người lao động.
BIDV tự tin vào khả năng vượt qua thách thức nhờ vào 58 năm kinh nghiệm, đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp, công nghệ hiện đại, và quyết tâm đổi mới Sự tín nhiệm và ủng hộ từ khách hàng, nhà đầu tư, và người lao động sẽ là động lực giúp BIDV đạt được mục tiêu thành công cho năm 2015 và giai đoạn 2011-2015.
Năm 2015 đã tạo nền tảng vững chắc cho giai đoạn 2016-2020 và chiến lược phát triển đến năm 2030 Để nâng cao kết quả kinh doanh trong năm 2015, BIDV sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển theo các định hướng chiến lược đã đề ra.
Tiếp tục theo sát định hướng phát triển của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và chiến lược phát triển kinh tế xã hội của chính phủ, cần đẩy mạnh huy động vốn qua nhiều hình thức Điều này bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm với chất lượng cao và mở rộng mạng lưới phát triển.
62 trì việc đánh giá phân loại khách hàng tiền gửi để có những biện pháp thu hút khách hàng, khuếch trương và quảng bá các sản phẩm mới
Ngân hàng cần đẩy mạnh sử dụng vốn và mở rộng tín dụng nhằm nâng cao chất lượng đầu tư, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả Cần tập trung xử lý nợ quá hạn, giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh, và quản lý tốt hoạt động mua bán ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Mục tiêu là tăng dư nợ 15% vào năm 2015 so với năm 2014, đồng thời theo dõi và hỗ trợ các đơn vị có nợ quá hạn trong việc thu hồi nợ.
Để đảm bảo sự ổn định tổ chức, cần tiếp tục chú trọng vào công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, đồng thời kết hợp với nghiên cứu khoa học Việc bổ sung cán bộ mới vào các phòng nghiệp vụ và thực hiện hiệu quả các giao dịch trong các chương trình mới cũng rất quan trọng.
Tạo điều kiện cho cán bộ học thêm kiến thức chuyên môn, ngoại ngữ và trình độ để thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh
3.2 Phương hướng trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Để một ngân hàng đạt được thành công trong kinh doanh, mọi hoạt động của ngân hàng cần phải nỗ lực và hợp tác nhằm xây dựng uy tín Khi ngân hàng có uy tín, sẽ thu hút được nhiều khách hàng quen thuộc, từ đó họ sẽ sử dụng dịch vụ của ngân hàng, mang lại lợi ích cho từng lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng.
Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN đã xác định định hướng chung nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) Để hoàn thiện hoạt động này, ngân hàng sẽ đẩy mạnh đầu tư cho nhóm khách hàng chiến lược và mở rộng tìm kiếm các dự án hiệu quả phục vụ cho kinh doanh XNK và kinh tế đối ngoại Mục tiêu là đa dạng hóa các loại hình tín dụng tài trợ XNK để tối ưu hóa nguồn vốn hiện có.
3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại NH TMCP ĐT&PT
Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng XNK của NH TMCP ĐT&PT VN
Trong những năm gần đây, hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, vẫn gặp nhiều vướng mắc cần khắc phục Dựa trên mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước, cùng với phương hướng nhiệm vụ của ngân hàng trong tương lai và thực tiễn hoạt động của BIDV, tôi xin đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện tình hình này.
3.3.1 Nhóm giải pháp về quản trị điều hành
3.3.1.1 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Định hướng tín dụng XNK của ngân hàng phải phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội của Nhà nước và nằm trong chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Điều kiện kiên quyết đảm bảo tăng trưởng tín dụng là tăng trưởng nguồn vốn Có huy động vốn được nhiều thì Ngân hàng mới có thể cho vay hoặc đa dạng hoá hoạt động kinh doanh phục vụ khách hàng và ngược lại, việc sử dụng vốn khuyến khích Ngân hàng đẩy mạnh đa dạng các hình thức huy động Chính vì vậy, BIDV phải tiếp tục mở rộng khai thác các nguồn vốn theo các hướng:
Chủ động tiếp cận khách hàng và thị trường mới là cách hiệu quả để huy động vốn Doanh nghiệp có thể thực hiện việc này thông qua việc phát hành kỳ phiếu ngân hàng và các hợp đồng mua lại, nhằm thu hút nguồn tài chính cần thiết.
Ngân hàng cần tiếp tục khuyến khích người dân gửi tiền thông qua các chính sách lãi suất hấp dẫn cho cả tiền gửi VND và ngoại tệ, áp dụng cho các kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn Đối với khách hàng truyền thống, việc cung cấp các phần thưởng xứng đáng và chính sách ưu đãi riêng sẽ tạo động lực mạnh mẽ hơn cho việc gửi tiền.
BIDV nên tận dụng uy tín của mình để thu hút nguồn vốn đầu tư từ Ngân sách Nhà nước, đặc biệt cho các ngành kinh tế mũi nhọn và hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu.
3.3.1.2 Định hướng chiến lược tài trợ
Chuyển hướng tài trợ từ cho vay thương vụ riêng lẻ sang cho vay theo dự án khép kín chu trình lưu thông hàng hóa từ sản xuất đến tiêu thụ là cần thiết Việc lựa chọn và thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng nhất đối với sự thành công của ngân hàng Một dự án, mặc dù đã được các cơ quan chuyên môn có thẩm quyền phê duyệt, vẫn cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo hiệu quả và bền vững.
64 thẩm định và phê duyệt, nhưng trước khi quyết định cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định xem xét lại:
Bộ hồ sơ pháp lý bao gồm hồ sơ dự án và hồ sơ xây dựng tuân thủ điều kiện xây dựng của Nhà nước, hồ sơ mua sắm thiết bị theo quy chế đấu thầu và quy định của Bộ Thương mại (đối với thiết bị nhập khẩu), cùng với hồ sơ tín dụng theo quy định của Ngân hàng.