Phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam,

1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN MỸ ANH PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 6034021 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Phạm Thị Hoàng Anh HÀ NỘI – 2016 Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc với thầy cô giáo trường Học viện ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức, kỹ kinh nghiệm quý báu suốt năm học vừa qua Em xin bày tỏ lời tri ân sâu sắc tới PGS TS Phạm Thị Hồng Anh nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đặc biệt anh chị Phịng Kinh doanh vốn nhiệt tình hướng dẫn, dạy, cung cấp tài liệu cần thiết, tạo điều kiện để em hồn thành tốt luận văn Tuy có nhiều có gắng kiến thức kinh nghiệm thân có hạn, nên luận văn khơng tránh khỏi nhiều thiều sót Em mong nhân dạy góp ý thầy cô, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Mỹ Anh Nguyễn Mỹ Anh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu sử dụng luận văn thạc sỹ số liệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam công bố, không chép từ nguồn khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng 07 năm 2016 Học viên thực Nguyễn Mỹ Anh Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………………… 1.1 Lý luận chung nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại….….….….….….….….….….….….….….….….….….….….….….….….………………… 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại… 1.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại………… 1.2 Phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Quan điểm phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại….………………… ….….….……………………….………………… ….….….…………… 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại….….….………………… ….….….………………………………………… 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại………………………………………………………………………… 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM………… 30 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam………………… 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển……………………………………………………………… 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức……………………………………………………………………………………………… 32 2.1.3 Tình hình kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam………………………………………………………………………………………… 2.2 34 Thực trạng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam……………………………………………………………… 41 2.2.1 Cơ sở pháp lý nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam……………………………………………………………………………… 41 2.2.2 Cơ cấu tổ chức nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ………………………………… 42 Nguyễn Mỹ Anh 2.2.3 Thực trạng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam………………………………………………………………… 45 2.3 Đánh giá việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam……………………………………………………… 56 2.3.1 Kết đạt được………………………………………………………………………………………… 56 2.3.2 Hạn chế………………………………………………………………………………………………………… 59 2.3.3 Nguyên nhân………………………………………………………………………………………………… 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM…… 64 3.1 Mục tiêu phương hướng cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020……… 64 3.1.1 Kế hoạch phát triển Trung – Dài hạn Vietinbank giai đoạn 2016 2020……………………………………………………………………………………………………………… 64 3.1.2 Kế hoạch phát triển năm 2017…………………………………………………………………… 65 3.1.3 Định hướng phát triển nghiệp vụ Kinh doanh ngoại tệ………………………… 3.2 68 Giải pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam……………………………………………………………… 69 3.2.1 Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường sản phẩm………………………… 69 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing……………………………………………………………… 70 3.2.3 Mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh…………………………………………………… 71 3.2.4 Đa dạng nghiệp vụ kinh doanh…………………………………………………………………… 72 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cán Chi nhánh…… 73 3.2.6 Đầu tư đại hố sở vật chất, cơng nghệ ngân hàng cho Vietinbank…………………………………………………………………………………………………… 74 3.3 Một số kiến nghị………………………………………………………………………………………… 74 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành liên quan……………………………… 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước…………………………………………………………… 74 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC CHỮ VIẾT TĂT STT Chữ viết tắt Diễn giải BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam FOREX Thị trường ngoại hối KDNT Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Nguyễn Mỹ Anh DANH MỤC HỘP – BẢNG – BIỂU ĐỒ DANH MỤC HỘP Hộp 1.1: Ví dụ giao dịch kỳ hạn…………………………………………………………………… 11 Hộp 1.2: Ví dụ giao dịch tương lai………………………………………………………………… 13 Hộp 1.3: Ví dụ giao dịch hốn đổi………………………………………………………………… 15 Hộp 1.4: Ví dụ giao dịch quyền chọn…………………………………………………………… 17 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank giai đoạn 2013 – 2015…… 34 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Vietinbank 2013 – 2015…………… 36 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động dịch vụ Vietinbank 2013 – 2015…………… 39 Bảng 2.4: Tình hình kết kinh doanh Vietinbank 2013 – 2015………… 40 Bảng 2.5: Doanh số giao dịch ngoại tệ quy USD Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015………………………………………………………………………………………………………… 46 Bảng 2.6: Doanh số giao dịch Spot Phái sinh Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015………………………………………………………………………………………………………… 48 Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietinbank giai đoạn 2013 - 2015………………………………………………………………………………………………………… 49 Bảng 2.8: Kết nghiệp vụ KDNT Vietinbank 2013 – 2015……… 51 Bảng 2.9: Thị phần ngân hàng đứng đầu kinh doanh ngoại tệ……………… 52 Bảng 2.10: Số giao dịch gây lỗ kinh doanh ngoại tệ 2013 – 2015 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động Vietinbank 2013 – 2015……… 35 Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng Vietinbank giai đoạn 2013 – 2015………………………………………………………………………………………………………… 37 Biểu đồ 2.3: Doanh số giao dịch ngoại tệ Vietinbank 2013 - 2015………… 46 Biểu đồ 2.4: Thu nhập ròng kinh doanh ngoại tệ Vietinbank giai đoạn 2013 – 2015………………………………………………………………………………………………… 50 Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế cách sâu sắc lĩnh vực thương mại, đầu tư, tài chính, ngân hàng… Trong q trình hội nhập, Việt Nam thu lợi ích to lớn, đồng thời phải đối mặt với thách thức gay gắt từ đối tác nước ngồi Việt Nam thức gia nhập Tổ thức Thương mại quốc tế (WTO) đến 10 năm, thị trường tài mở cửa, theo ngân hàng nước ngồi hoạt động bình đẳng với ngân hàng nước Các ngân hàng nước ngồi có lợi vượt trội so với ngân hàng nước vốn, kinh nghiệm, công nghệ, đặc biệt chất lượng chủng loại dịch vụ Nhằm rút ngắn khoảng cách, tiến tới hội nhập với giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam bước đổi mới, mở rộng nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ ngân hàng, đặc biệt phát triển nghiệp vụ đại thẻ tín dụng, kinh doanh ngoại hối, hốn đổi lãi suất, internet banking Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngân hàng Ngân hàng nhà nước cấp phép kinh doanh ngoại hối Đến nay, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối ngày trở nên quan trọng chiếm tỷ trọng cao tổng thu từ dịch vụ ròng Vietinbank Tuy nhiên, thức triển khai cung cấp nhiều sản phẩm kinh doanh ngoại hối đa dạng cho khách hàng, thực tế, phần lớn doanh số mua bán ngoại tệ chủ yếu nghiệp vụ giản đơn, hiệu kinh doanh chưa thực cao Sự cạnh tranh ngày gay gắt NHTM ngồi nước buộc Vietinbank phải tìm giải pháp để phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Vì vậy, tơi lựa chọn đề tài “Phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ Nguyễn Mỹ Anh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ - Phạm vi nghiên cứu: + Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam + Thời gian từ 2013 đến 2015 Các giải pháp đề xuất đến năm 2020 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận chung kinh doanh ngoại tệ phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phân tích xác thực trạng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Vietinbank Đánh giá xác thành cơng, hạn chế việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Vietinbank - Đề xuất giải pháp khả thi nhằm phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Vietinbank Phương pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu, để tài sử dụng phương pháp sau: - Nhóm phương pháp thực tiễn: bao gồm phương pháp phân tích, tổng kết kinh nghiệm - Nhóm phương pháp nghiên cứu lý thuyết: bao gồm phương pháp phân tích – tổng hợp lý thuyết, phương pháp phân loại – hệ thống hóa lý thuyết - Ngồi ra, đề tài chũng sử dụng phương phấp phụ trợ phương pháp toán thống kế, phương pháp so sánh… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn chia thành chương sau đây: Chương 1: Một số vấn đề lý luận phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 10 Chương 2: Thực trạng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nguyễn Mỹ Anh 72 Lãnh đạo Vietinbank xác định chìa khóa cho việc thiết lập diện mạnh mẽ Vietinbank việc cung cấp sản phẩm dịch vụ da dạng cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân cung cấp giải pháp tốn tồn diện, đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng Từ đó, khách hàng lựa chọn Vietinbank ngân hàng hàng đầu Với mục tiêu khẳng định vị Vietinbank thị trường nước khu vực, Vietinbank xác định rõ chiến lược, định hướng phát triển trung dài hạn Vietinbank trở thành ngân hàng đại, đa năng, có tầm cỡ khu vực Đơng Nam Á, mục tiêu chung Vietinbank trì tốc độ tăng trưởng cao liên tục, trở thành Ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớn nhất, hiệu hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam vào năm 2017 Tiếp tục phát triển mạnh hoạt động kinh doanh đơi với mục tiêu an tồn, hiệu quả, tạo tảng phát triển bền vững, lâu dài Đồng thời thực trách nhiệm chia sẻ khó khăn với cộng đồng thơng qua sách an sinh xã hội 3.1.2 Kế hoạch phát triển năm 2017 Năm 2017, Vietinbank tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại trụ cột Ngành Ngân hàng, đóng vai trị chủ đạo, chủ lực việc thực sách Đảng, Chính phủ NHNN q trình điều hành sách tiền tệ q trình tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng; quán triệt thực nghiêm túc chủ trương, đường lối Đảng; thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh với mục tiêu tăng trưởng quy mơ cao bình qn Ngành; tiên phong cơng tác đại hóa hệ thống cơng nghệ; phát triển an toàn, bền vững, hướng đến chuẩn mực thông lệ quốc tế, đảm bảo quyền lợi cổ đông người lao động 3.1.2.1 Hoạt động kinh doanh: Nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp với định hướng kinh doanh: Tiếp tục rà sốt hồn thiện chế sách hành, cải tiến chất lượng dịch vụ mạnh mẽ theo hướng lấy khách hàng làm trung tâm Xây dựng, Nguyễn Mỹ Anh 73 nâng cấp sản phẩm dịch vụ theo hướng phù hợp với khu vực, phân khúc khách hàng Phát triển đa dạng hóa sản phẩm phi tín dụng, góp phần gia tăng nguồn thu ổn định cho VietinBank Đẩy mạnh bán hàng theo chuỗi liên kết, tăng cường hoạt động bán chéo, thay đổi phương pháp bán hàng hướng đến tổng thể lợi ích Xây dựng gói sản phẩm để tăng cường bán chéo cho đối tượng khách hàng cụ thể, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, gia tăng khả cạnh tranh Vietinbank Tiếp tục thúc đẩy bán xây dựng văn hóa bán hàng, xây dựng văn hóa hướng đến khách hàng Thúc đẩy cơng tác phát triển khách hàng nhằm chiếm lĩnh thị phần cao tất phân khúc Xây dựng tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ điểm giao dịch, kèm với đào tạo lực lượng cán bán hàng đủ lực Triển khai chương trình thúc đẩy bán, công cụ hỗ trợ bán hàng, chế động lực nhằm tạo phong trào thi đua, nâng cao suất lao động toàn hệ thống Đẩy mạnh giải pháp Ngân hàng điện tử kênh phân phối thay giải pháp tài đại Phát triển sản phẩm cốt lõi Internet Banking, ứng dụng điện thoại, thử nghiệm kênh kinh doanh mới: Ebank qua mạng xã hội Telesale (bán hỗ trợ bán hàng, bán chéo trực tiếp qua kênh điện tử nhờ công cụ quản lý thông tin khách hàng, marketing trực tuyến) Giữ vững vị trí dẫn đầu lợi nhuận hiệu sinh lời hệ thống ngân hàng thương mại, khơng ngừng đẩy mạnh đa dạng hóa cấu thu nhập hoạt động, tăng tỷ trọng thu nhập lãi thu dịch vụ Với mức lợi nhuận kỳ vọng, dự kiến ROA VietinBank năm 2016 khoảng 0,9% - 1,2% ROE đạt từ 10% - 11% Với dự kiến sáp nhập PGBank, VietinBank tăng vốn chủ sở hữu lên 64 nghìn tỷ đồng, tiếp tục ngân hàng dẫn đầu vốn điều lệ, đáp ứng Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 74 yêu cầu vốn theo chuẩn mực quốc tế Basel II, nâng cao vị cạnh tranh VietinBank thị trường khu vực quốc tế 3.1.2.2 Hoạt động quản trị rủi ro: Tăng cường tính chủ động phối hợp cơng tác Quản lý danh mục tín dụng: Các đơn vị kinh doanh cần phát huy vai trò đầu tàu việc định hướng, xây dựng kế hoạch kinh doanh, bám sát định hướng khách hàng để cấu danh mục theo hướng giảm thiểu mức độ tập trung vào một/một số khách hàng/ngành nghề đặc biệt ngành hạn chế cấp tín dụng VietinBank, tiềm ẩn rủi ro cao Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng ngắn hạn đồng thời kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng dư nợ tín dụng trung dài hạn, tăng cường tỷ lệ cấp tín dụng có bảo đảm tài sản khoản tốt để hạn chế tối đa mức độ ảnh hưởng đến kết phân loại nợ theo phương pháp định tính, chi phí trích lập dự phịng cụ thể VietinBank tăng cường khả thu hồi nợ rủi ro xảy Đẩy nhanh công tác triển khai Basel II VietinBank để kịp thời hoàn thành theo kế hoạch đề ra, nâng cao lực quản trị rủi ro VietinBank sở hoàn thiện cấu tổ chức, gắn kết chiến lược rủi ro với chiến lược kinh doanh, hồn thiện hạ tầng sách văn QLRR, hạ tầng CNTT, chuẩn hóa liệu ứng dụng mô Xây dựng chế giám sát Phòng giao dịch sở rủi ro, thiết lập báo cáo giám sát nghiệp vụ tới 1.000 điểm giao dịch nhằm cung cấp thông tin quản lý kịp thời; tập trung nhận diện đơn vị kinh doanh tiềm ẩn rủi ro cao cần có hỗ trợ đặc biệt tăng cường hỗ trợ để khắc phục tồn khó khăn, giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động Kiểm soát rủi ro hoạt động trọng yếu khác đẩy mạnh kiểm sốt an tồn mạng an tồn thơng tin điện tử, đảm bảo thông tin khách hàng thông tin kinh doanh ngân hàng không bị phát tán sai qui định; triển khai biện pháp ngăn Nguyễn Mỹ Anh 75 ngừa, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp rủi ro gián đoạn hoạt động kinh doanh CoreBanking triển khai 2016 3.1.2.3 Hoạt động hỗ trợ: Tiếp tục bám sát mục tiêu đề án Thanh toán Quốc gia hoạt động toán NHNN để xây dựng, phát triển tảng toán cách bền vững, xuyên suốt, đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro hiệu hoạt động toán, hướng đến việc triển khai mơ hình Ngân hàng tốn, cung cấp giải pháp, dịch vụ đại đáp ứng đầy đủ, nhanh chóng hiệu nhu cầu tốn tất đối tượng khách hàng Tập trung hoạt động vận hành quản lý hệ thống toán đầu mối, nâng cao hiệu suất vận hành hệ thống, tối đa hóa khả xử lý tự động hệ thống toán nhằm tăng tỷ lệ xử lý tự động lên mức 75% giao dịch chuyển tiền Tăng cường phối hợp Trung tâm Thanh tốn với khối khách hàng nhằm đẩy mạnh cơng tác bán chéo sản phẩm dịch vụ toán 3.1.3 Định hướng phát triển nghiệp vụ Kinh doanh ngoại tệ Trên sở định phướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ban lãnh đạo hoạch định hướng phát triển nghiệp vụ KDNT sau: Một là, Mở rộng phát triển nghiệp vụ KDNT thị trường nước quốc tế, tập trung nghiên cứu, phát triển nghiệp vụ phái sinh KDNT như: Nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ tương lai tiền tệ nghiệp vụ cấu trúc… Hai là, Đảm bảo cung cấp cho thị trường nói chung khách hàng Vietinbank nói riêng cơng cụ hữu hiệu để phịng ngừa rủi ro tỷ giá bối cảnh thị trường ngoại hối biến động phức tạp Ba là, Trên sở đáp ứng nhu cầu ngoại tệ mà hỗ trợ hoạt động kinh doanh khác phát triển, góp phần giữ thu hút thêm khách hàng sử Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 76 dụng dịch vụ ngân hàng tăng trưởng dư nợ lành mạnh… tăng thêm thu nhập cho ngân hàng Bốn là, Thực tốt chức nhiệm vụ NHTM, Vietinbank phải góp phần với NHNN thực tốt sách quản lý ngoại hối Chính phủ Năm là, Đổi cấu tổ chức nghiệp vụ KDNT nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ KDNT thị trường ngoại hối quốc tế Tận dụng hội để tăng thêm lợi nhuạn cho thân ngân hàng, xây dựng chế quản lý phịng ngừa rủi ro hối đối, nâng cao uy tín vị Vietinbank thị trường nước 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.2.1 Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường sản phẩm Hiện nay, cạnh tranh ngân hàng mạnh mẽ, đặc biệt việc cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng hoạt động toán quốc tế hay kinh doanh ngoại tệ Các ngân hàng thương mại cung cấp thị trường nhiều loại sản phẩm kinh doanh ngoại tệ nhằm thu hút khách hàng Trước tình hình đó, để nâng cao lực cạnh tranh nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ nhờ nâng cao doanh số kinh doanh ngoại tệ mở rộng thị phần tìm kiếm khách hàng hàng mới, Vietinbank cần trọng vào công tác nghiên cứu, phân tích thị trường đưa sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm phái sinh nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thu lợi nhuận từ sản phẩm phái sinh mẻ Việt Nam Bên cạnh đó, Ngân hàng cần quan tâm ý hồn thiện sách khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Có thể thấy kinh doanh ngoại tệ, đối tượng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn doanh số mua bán ngoại tệ Nguyễn Mỹ Anh 77 đối tượng tiềm cho việc phát triển cung ứng nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro, đa dạng hố sản phẩm ngoại tệ Do mà VTB cần nghiên cứu nhu cầu khách hàng việc theo dõi, thống kê doanh nghiệp xuất nhập khẩu, diễn biến mặt hàng xuất đồng thời tiến hành khảo sát nhu cầu dân cư địa bàn hoạt động chi nhánh Trên sở kết nghiên cứu đó, ngân hàng cần xác định đối tượng khách hàng chủ lực, từ có sách thu hút đối tượng khách hàng xây dựng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing Để đảm bảo chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng, ngân hàng cần có phận chuyên trách nghiên cứu, giới thiệu nhân rộng dịch vụ đến khách hàng Trong trường hợp cần thiết tham khảo ý kiến tình hình thị trường hay nhu cầu phát khách hàng để có định hướng phát triển chung Một dịch vụ phát triển khách hàng chấp nhận tin dùng Muốn vậy, ngân hàng phải có đội ngũ cán vừa am hiểm nghiệp vụ vừa có khả tiếp cận, thuyết phục khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ Khách hàng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ chủ yếu doanh nghiệp lớn Để nâng cao hình ảnh, ngân hàng nên sử dụng số giải pháp marketing sau:  Thành lập phận chuyên phân tích khách hàng đối thủ cạnh tranh với mục đích nắm nhu cầu khách hàng nhằm đưa sách kịp thời Đội ngũ marketing cần tuyển chọn đào tạo chuyên nghiệp, có đủ kỹ lĩnh vực marketing  Tăng cường quảng bá hình ảnh Vietinbank với danh hiệu đạt tài trợ thương mại tới khách hàng thông qua tờ rơi, logo, slogan… từ tạo niềm tin khách hàng sử dụng sản phẩm Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 78  Tổ chức buổi hội thảo để giới thiệu tư vấn nhằm mục đích vừa nâng cao nhận thức khách hàng rủi ro tỷ giá, vừa giúp cho khách hàng hiểu biết sản phẩm ngoại tệ phái sinh Phát triển công cụ phái sinh thị trường phái sinh giúp cho doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh Khi sử dụng cơng cụ phái sinh, doanh nghiệp có lựa chọn tỷ giá mong muốn  Tham gia vào hoạt động văn hoá, thể thao khối doanh nghiệp, ủng hộ quỹ từ thiện hoạt động nhân đạo địa phương để từ quảng bá hình ảnh Vietinbank nói chung hình ảnh chi nhánh nói riêng lịng công chúng Về sản phầm phái sinh khác: ngân hàng cần ý tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm phái sinh khác hoán đổi, quyền chọn để khách hàng hiểu rõ chất sản phẩm cơng cụ phịng ngừa rủi ro hữu hiệu, gia tăng lợi ích cho khách hàng từ khách hàng tham giả sử dụng sản phẩm Ngân hàng nên tăng cường nghiên cứu nghiệp vụ tương lai để sẵn sàng áp dụng NHNN cho phép, từ đo có ưu cạnh tranh giao dịch tương lai tiền tệ với ngân hàng khác địa bàn 3.2.3 Mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh Hiện nay, nước ta đồng tiền USD sử dụng chủ yếu giao dịch ngoại thương, loại ngoại tệ sử dụng giao dịch ngoại tệ Ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng cổ phần nói riêng Mặc dù năm gần chi nhánh Vietibank tiến hành mua bán, giao dịch đồng tiền khác EUR, JPY tỷ trọng giao dịch so sánh với USD Tuy nhiên, điều kiện thương mại toàn cầu, USD ngoại tệ mạnh nay, ngày có nhiều đồng tiền có khả chuyển đổi cao sử dụng toán Nguyễn Mỹ Anh 79 quốc tế trữ nước Do đó, Vietinbank phải lập kế hoạch cụ thể cấu ngoại tệ hợp lý theo hướng mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh Mở rộng danh mục ngoại tệ kinh doanh mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể ngoại tệ cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến ngân hàng, mặt khác đa dạng hoá chia sẻ, phân tán rủi ro có biến động tỷ giá tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố không kiểm sốt Bên cạnh việc kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác USD phương pháp giúp lợi nhuận thu cao kinh doanh ngoại tệ, nâng cao hiệu kinh doanh chênh lệch giá bán ra, mua vào loại ngoại tệ khác việc đa dạng hố loại ngoại tệ có lợi nhiều Do vậy, để phát triển có hiệu nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, giảm tình trạng phụ thuộc nhiều vào USD, tránh tình trạng khách hàng cần ngoại tệ mà ngân hàng có ngoại tệ khác, giải pháp phải đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh 3.2.4 Đa dạng nghiệp vụ kinh doanh Các nghiệp vụ thị trường ngoại hối bao gồm: giao ngay, kì hạn, hốn đổi, quyền chọn tương lai Về sở pháp lý ngân hàng thương mại Việt Nam phép tiến hành loại nghiệp vụ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi quyền chọn Tuy nhiên hoạt động kinh doanh thị trường ngoại hối nước ta sơ khai, non trẻ, tập trung vào nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ khác phát sinh Vì việc hoàn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cần thiết ngân hàng thương mại có Vietinbank Hiện Vietinbank bắt đầu thực nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hốn đổi số lượng ít, cịn nghiệp vụ quyền chọn chưa có Như phân tích nhân tố ảnh hưởng lên tỷ giá kỳ hạn hoán đổi tỷ giá giao ngay, chênh lệch lãi suất hai đồng tiền giao dịch thời hạn hợp Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 80 đồng Vì mục đích việc sử dụng nghiệp vụ phòng chống rủi ro tỷ giá nên cần phải khuyến khích doanh nghiệp sử dụng rộng rãi Ngân hàng cần xây dựng chương trình giới thiệu lợi ích mang lại cho doanh nghiệp thực nghiệp vụ này, phân tích rủi ro biến động tỷ giá nghiệp vụ xuất nhập 3.2.5 Nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cán Chi nhánh Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ tương đối phức tạp, ngồi việc ứng dụng cơng nghệ đại, địi hỏi phải có đội ngũ cán chuyên nghiệp, nhanh nhạy phân tích thích ứng với cường độ công việc cao Trong điều kiện thị trường ngoại hối Việt Nam trình hội nhập, việc đầu tư nâng cao trình độ đầu tư cho đội ngũ cán làm công tác kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietinbank cần thiết Không thế, việc đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ KDNT cho cán tác nghiệp giúp giảm thời gian tiếp cần làm quen nghiệp vụ sau trình luân chuyển cán chi nhánh Để nâng cao trình độ cho đội ngũ cán làm công tác kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng cần thực giải pháp sau:  Tổ chức đào tạo đào tạo lại người làm công tác thông qua việc tham gia lớp huấn luyện Trường đại học uy tín  Mời chuyên gia có kinh nghiệm đến tập huấn cho đội ngũ nhân viên để họ có điều kiện tiếp xúc học hỏi kinh nghiệm trực tiếp từ chuyên gia  Hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang tính quốc tế, liên quan đến thị trường giới biến động khơng ngừng địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ ngoại ngữ khả phân tích Do tuyển dụng nhân cho hoạt động cần quan tâm đến khả phân tích, trình độ ngoại ngữ, vi tính kiến thức am hiểu thị trường ngoại hối Nguyễn Mỹ Anh 81 3.2.6 Đầu tư đại hố sở vật chất, cơng nghệ ngân hàng cho Vietinbank Một đặc điểm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cán kinh doanh phải đưa định nhanh chóng cơng nghệ trợ thủ đắc lực cho việc định Hiện tại, Vietinbank xây dựng, triển khai hệ thống FX Dealing theo chuẩn quốc tế, đảm bảo giao dịch mua bán ngoại tệ thực tự động tới mức cao nhất, hệ thống kết nối trực tuyến với Core banking hệ thống Reuter tính tốn lỗ lãi cho giao dịch mua bán ngoại tệ, tính tốn kết kinh doanh ngoại tệ với khách hàng, hỗ trợ việc đánh giá 360 độ khách hàng tăng cường việc quản trị nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành liên quan - Chính phủ Bộ ngành liên quan cần phối hợp triển khai hướng dẫn doanh nghiệp kiến thức KDNT biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá chủ động biện pháp bảo hiểm giảm thiểu rủi ro công cụ phái sinh Thực tế, NHTM Việt Nam triển khai sản phẩm phái sinh gặp khó khăn thiếu mặn mà doanh nghiệp Đó thiếu am hiểu sản phẩm phái sinh mẻ họ, mặt khác sách bảo hộ ngầm tỷ giá USD/VND tạo cho doanh nghiệp tâm lý ỷ lại, bị động phịng ngừa rủi ro tỷ giá - Rà sốt lại thường xuyên văn pháp luật, phát vướng mắc, bất cập để kịp thời điều chỉnh tạo điều kiện cho nghiệp vụ KDNT phát triển hiệu quả, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế khác 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước  Tiếp tục hồn thiện sách tỷ giá Có thể thấy nỗ lực NHNN việc thực sách tỷ giá theo sát cung cầu thị trường, nhiên giải pháp mà NHNN đưa lại chưa thể tính chủ động, phần lớn giải pháp đưa Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 82 tình bắt buộc Do đó, lâu dài NHNN cần phải có giải pháp đồng để quản lý thị trường ngoại hối  Nâng cao vai trò NHNN thị trường ngoại hối NHNN tham gia thị trường ngoại hối với tư cách vừa thành viên, vừa người quản lý điều hành thị trường Trong thời gian tới, NHNN cần phải nâng cao vai trị việc tăng cường dự trữ ngoại tệ, chủ động phối hợp nhịp nhàng công cụ điều tiết thị trường để tạo đà cho thị trường ngoại hối phát triển ổn định  Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Hiện này, hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hạn chế tính linh hoạt chưa cao, thị trường hoạt động theo xu hướng chiều (mua vào không đủ đáp ứng nhu cầu bán ra), công cụ đơn điệu, chủ yếu giao dịch giao Để đảm bảo cho thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hoạt động có hiệu ngày giữ vai trò trung tâm quan trọng thị trường ngoại hối, thời gian tới NHNN cần phải hoàn thiện vấn đề sau: - NHNN phải thỏa mãn nhu cầu mua/bán ngoại tệ hợp lý thị trường kịp thời can thiệp cách hữu hiệu vào tỷ giá - NHNN phải có dự trữ ngoại tệ đủ mạnh để can thiệp vào thị trường cần thiết - Thiết lập thị trường ngoại tệ liên ngân hàng theo mơ hình tổ chức kép bao gồm thị trường trực tiếp ngân hàng thị trường gián tiếp thông qua môi giới, đồng thời hồn thiện quy chế giao dịch, đại hóa khâu tốn, trang bị cơng nghệ tiên tiến cho hoạt động toán bù trừ NHNN - NHNN cần kiểm soát tiến tới loại bỏ thị trường ngoại tệ hoạt động thị trường ảnh hưởng lớn đến hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Nguyễn Mỹ Anh 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhu cầu ngoại tệ kinh tế lớn, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngày phát triển để đáp ứng nhu cầu Do nhạy cảm hoạt động với tỷ giá nên việc nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ cần thiết cho ngân hàng Xuất phát từ thực trạng hạn chế nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Công thương Việt Nam - Vietinbank, chương luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qảu nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ngoài ra, chương luận văn cịn đưa số kiến nghị với Chính phủ ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện tốt cho NHTM nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 84 KẾT LUẬN Mặc dù nghiệp vụ KDNT mẻ đồng thời nghiệp vụ thực đơn giản, tương lai gần hoạt động trở nên ngày thu hút quan tâm ý từ NHTM nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ đầy tiềm để phát triển, thực tốt mang lại hiệu lớn cho nhà kinh doanh tiền tệ mà giúp doanh nghiệp xuất nhập có điều kiện sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá, tìm kiếm lợi nhuận, bảo đảm an tồn nguồn vốn đẩy nhanh trình luân chuyển hàng hố Nếu hoạt động KDNT khơng hiệu dẫn tới việc ngân hàng khả khoản, suy giảm khả tài dẫn đến việc uy tín phá sản ngân hàng Hoạt động KDNT ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietinbank thời gian qua từ bước khởi đầu bỡ ngỡ, có dấu hiệu tích cực đem lại kết cao Tuy nhiên, nghiệp vụ KDNT phái sinh chưa phát triển, chưa tương xứng với tiềm vị ngân hàng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng đại Vì vậy, nghiên cứu giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động KDNT có ý nghĩa khơng đáp ứng nhu cầu trước mắt mà cịn có ý nghĩa lâu dài Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cịn nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Nhưng với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Công thương Việt Nam – Vietinbank, tiếp tục nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ thời gian tới để góp phần tìm giải pháp thích hợp phục vụ tốt cho phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Việt Nam Nguyễn Mỹ Anh 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ngày 17/07/2014 việc quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối, 2014 Uỷ ban thường vụ quốc hội, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH11 ngày 13/12/2005 Pháp lệnh số 06/2013/UBTVHQ13 sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Quyết định số 230/QĐ-NHNN ngày 11/02/2011, ban hành số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ tổ chức tín dụng phép giao dịch hối đối Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư 07/2012/TT-NHNN ngày 20/03/2012 quy định trạng thái ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nhà nước Việt nam ban hành Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 32/2013/TT-NHNN ngày 26/12/2013 hướng dẫn thực quy định hạn chế sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 21/2014/TT-NHNN ngày 14/08/2014 hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam, chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020, NXB Phương Đơng Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang thị trường Ngoại hối, NXB Thống kê, 2012 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống kê, 2012 10.Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, 2011 11.Vietinbank, báo cáo thường niên, năm 2013, 2014, 2015 Luận văn cao học: Phát triển nghiệp vụ KDNT NHTMCP Công thương Việt Nam 86 12 Vietinbank, Quyết định số 1411/2014/QĐ-HĐQT-NHCT21+26 Ban hành Quy định nghiệp vụ mua bán ngoại tệ hệ thống Ngân hàng, 2014 Nguyễn Mỹ Anh