Tính cấp thiết của đề tài
Kể từ khi gia nhập WTO cách đây 10 năm, Việt Nam đã tích cực hội nhập toàn cầu, với việc gỡ bỏ hàng rào thương mại và thiết lập các hiệp định song phương, đa phương Lĩnh vực ngoại thương đã trở thành ngành kinh tế mũi nhọn, đóng góp đáng kể vào GDP quốc gia Xuất nhập khẩu không chỉ là cầu nối quan trọng mà còn là động lực cho công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần tăng cường dịch vụ kinh tế đối ngoại, thúc đẩy ký kết hợp đồng kinh tế hỗ trợ cá nhân và doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Trong các dịch vụ kinh tế đối ngoại, dịch vụ thanh toán đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc hoàn tất hợp đồng ngoại thương Ngân hàng thương mại Việt Nam đã cung cấp nhiều phương thức thanh toán phổ biến trên thế giới như tín dụng chứng từ, bao thanh toán, ghi sổ và nhờ thu Trong số đó, tín dụng chứng từ được ưa chuộng nhất nhờ vào khả năng dung hòa rủi ro và lợi ích cho các bên tham gia hợp đồng.
Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên phong đang phát triển mạnh mẽ và cải thiện quy trình thanh toán quốc tế để thu hút khách hàng tiềm năng Tuy nhiên, ngân hàng vẫn yếu thế so với các đối thủ lớn như BIDV và VCB Đặc biệt, phân khúc thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ, mặc dù chiếm tỷ trọng lớn trong ngành ngân hàng, vẫn chưa mang lại kết quả tương xứng với tiềm năng của TPB.
Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tôi đã áp dụng những kiến thức học được và kinh nghiệm thực tế để chọn đề tài "Giải pháp mở rộng thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong" cho khóa luận tốt nghiệp của mình.
Mục đích nghiên cứu
Hệ thống hóa các vấn đề lí luận về hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại
Nghiên cứu chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế là cần thiết để xác định những tồn tại và khó khăn trong quá trình thực hiện thanh toán qua tín dụng chứng từ tại ngân hàng Việc đánh giá thực trạng này giúp cải thiện hiệu quả và độ tin cậy của các giao dịch quốc tế, đồng thời nâng cao dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong đang nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán bằng L/C nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng đề xuất một số giải pháp và kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và sự hài lòng của khách hàng.
Phương pháp nghiên cứu
Khóa luận sử dụng các phương pháp sau:
Phương pháp duy vật biện chứng
Phương pháp tổng hợp, thống kê
Phương pháp điều tra, khảo sát
Phương pháp phân tích bằng bảng, đồ thị
Bố cục khóa luận
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận được chia làm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở luận về mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
Tổng quan nghiên cứu
Nhiều nghiên cứu đã được thực hiện về các giải pháp mở rộng phương thức thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng chứng từ Các đề tài này tập trung vào việc cải thiện hiệu quả và tính linh hoạt của các hoạt động thanh toán, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường toàn cầu.
Lê Thị Phương Hồng (5/2013) đã nghiên cứu về các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Hà Nội Khóa luận này được thực hiện tại Học viện, tập trung vào việc đề xuất các biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro trong quy trình thanh toán.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong thanh toán tín dụng chứng từ, nơi tác giả đã phân tích cơ sở lý thuyết và các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình này Từ những phân tích đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả thanh toán.
3 tập trung đi sâu nghiên cứu phương thức này ở ngân hàng BIDV tại Hà Nội trong giai đoạn 2007-2012
Phan Thanh Huy (5/2013) đã thực hiện khóa luận tại Học viện Ngân hàng, nghiên cứu về việc nâng cao chất lượng tài trợ xuất nhập khẩu thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2008-2012 Khóa luận cung cấp cơ sở lý thuyết về tài trợ xuất nhập khẩu và thanh toán tín dụng chứng từ, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ tại ngân hàng này.
Nguyễn Thị Ngọc (2013) đã đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở Giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Những giải pháp này nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường xuất nhập khẩu.
Ngô Thị Thu Huyền, trong khóa luận tháng 5 năm 2013 tại Học viện Ngân hàng, đã đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán bằng thư tín dụng (L/C) tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Những giải pháp này không chỉ cải thiện hiệu quả giao dịch mà còn tăng cường sự tin cậy và an toàn trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Các nghiên cứu về tài trợ xuất nhập khẩu và tín dụng chứng từ chủ yếu tập trung vào các ngân hàng lớn tại Việt Nam, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao cả về số lượng và chất lượng phương thức tài trợ này Mặc dù đã có nhiều công trình nghiên cứu về phát triển thanh toán quốc tế tín dụng chứng từ, nhưng vẫn còn thiếu hụt nghiên cứu cụ thể về ngân hàng TMCP Tiên Phong, đặc biệt trong giai đoạn 2012-2016 Vì vậy, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp mở rộng thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Tiên Phong” để nghiên cứu.
CƠ SỞ LUẬN VỀ MỞ RỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm tín dụng chứng từ a Khái niệm tín dụng chứng từ
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một trong các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến trên thế giới
Thanh toán quốc tế (TTQT) là quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế Hoạt động này thường được thực hiện thông qua các ngân hàng, liên quan đến cả lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế.
Các phương thức TTQT thông qua ngân hàng phổ biến nhất hiện nay là:
Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer Remittance) là phương thức thanh toán mà trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền cụ thể cho người hưởng lợi tại một địa chỉ nhất định trong khoảng thời gian đã định.
Nhờ thu: người bán sau khi giao hàng sẽ ủy quyền cho ngân hàng, nhờ ngân hàng thu hộ số tiền hàng của người mua ở nước ngoài
Nhờ thu chấp nhận chứng từ (D/A: Document against Acceptance)
Nhờ thu kèm chứng từ (D/P: Document against Payment)
Nhờ thu kèm điều khoản/điều kiện đặc biệt khác (Documents against other terms and conditions)
Tín dụng chứng từ ĐIều 2, UCP600
Tín dụng chứng từ là một thỏa thuận không thể hủy bỏ, thể hiện cam kết chắc chắn của ngân hàng phát hành trong việc thanh toán khi có yêu cầu hợp lệ.
Tín dụng chứng từ, theo điều 2 UCP 600, là thỏa thuận mà ngân hàng hành động theo chỉ thị của khách hàng, thực hiện việc thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu khi có bộ chứng từ phù hợp Điều 16 trong quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN xác định rằng thư tín dụng là văn bản cam kết có điều kiện mà ngân hàng mở theo yêu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán, nhằm thực hiện các yêu cầu liên quan đến thanh toán.
Trả tiền hoặc ủy quyền cho ngân hàng khác thanh toán ngay theo lệnh của người thụ hưởng khi họ nhận được bộ chứng từ xuất trình phù hợp với các điều kiện của thư tín dụng.
Chấp nhận thanh toán hoặc ủy quyền cho ngân hàng khác thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng vào thời điểm xác định trong tương lai, khi nhận được bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện thanh toán của thư tín dụng Nội dung chính của thư tín dụng bao gồm các điều khoản và điều kiện cần thiết để thực hiện giao dịch.
- Địa điểm phát hành L/C (Place of Issuance)
- Ngày phát hành L/C (Date of Issuance)
- Tên, địa chỉ của những người có liên quan đến L/C
- Số tiền, loại tiền, số lượng, đơn giá
- Thời hạn hiệu lực và địa điểm xuất trình
- Những nội dung liên quan đến hàng hóa gồm:
Nội dung về vận tải, giao nhận hàng hóa
Yêu cầu về bộ chứng từ
Quy định về luật dẫn chiếu
Sự cam kết trả tiền của ngân hàng phát hành c Các bên tham gia thư tín dụng
Người yêu cầu mở L/C, hay còn gọi là người mở hoặc người xin mở L/C, là bên mà L/C được phát hành theo yêu cầu của họ Trong thương mại quốc tế, người yêu cầu thường là người nhập khẩu, yêu cầu ngân hàng phát hành một L/C để phục vụ cho giao dịch của mình Họ có trách nhiệm pháp lý đối với việc ngân hàng phát hành sẽ trả tiền cho người thụ hưởng L/C.
Người thụ hưởng L/C (Beneficiary of L/C): còn được gọi là người hưởng lợi L/C, sẽ được hưởng số tiền thanh toán hoặc hưởng hối phiếu đã chấp nhận thanh toán L/C
Ngân hàng phát hành (Issuing Bank): Là ngân hàng thực hiện phát hành một
L/C được lập theo yêu cầu của người mua và thường được hai bên thỏa thuận trong hợp đồng Trong trường hợp không có thỏa thuận trước, nhà nhập khẩu có quyền tự chọn ngân hàng phát hành L/C.
Ngân hàng thông báo (Advising Bank): Là ngân hàng thực hiện thông báo L/C cho
Người thụ hưởng theo yêu cầu của NHPH NHTB thường là một ngân hàng đại lý hay một chi nhánh của NHPH tại nước người xuất khẩu
Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank) là ngân hàng lớn, uy tín, có trách nhiệm xác nhận thư tín dụng (L/C) theo yêu cầu của ngân hàng phát hành (NHPH) Điều này thường diễn ra khi nhà xuất khẩu cần sự đảm bảo chắc chắn cho thư tín dụng, nhằm tăng cường độ tin cậy trong giao dịch thương mại.
Ngân hàng được chỉ định (Nominated Bank) là ngân hàng nơi thực hiện thanh toán hoặc chiết khấu cho thư tín dụng (L/C) Đối với L/C tự do, bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể trở thành ngân hàng được chỉ định Trách nhiệm của ngân hàng được chỉ định trong việc kiểm tra chứng từ tương tự như ngân hàng phát hành (NHPH) khi nhận bộ chứng từ.
1.1.2 Đặc điểm của thanh toán tín dụng chứng từ a Các loại thư tín dụng
Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/C)
Thư tín dụng cho phép người hưởng lợi thứ nhất yêu cầu Ngân hàng phát hành hoặc Ngân hàng được chỉ định chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần quyền thực hiện L/C cho một hoặc nhiều người khác L/C chỉ được phép chuyển nhượng một lần, và phí chuyển nhượng sẽ do người hưởng lợi chịu trách nhiệm.
Thư tín dụng tuần hoàn (Revolving L/C)
Thư tín dụng sẽ tự động trở về giá trị ban đầu sau khi được sử dụng, duy trì tính tuần hoàn cho đến khi tổng trị giá hợp đồng được thực hiện đầy đủ.
Thư tín dụng giáp lưng (Back to back L/C)
L/C giáp lưng là một hình thức tín dụng mới, được mở dựa trên một L/C đã có, không chuyển nhượng, cho một người thụ hưởng khác Hình thức này còn được gọi là L/C thứ hai, được thiết lập trên cơ sở L/C gốc và tuân theo các điều kiện của L/C gốc L/C giáp lưng cũng được sử dụng trong các giao dịch mua bán qua trung gian, tương tự như L/C chuyển nhượng.
L/C chuyển nhượng và L/C giáp lưng có những điểm khác biệt quan trọng Đầu tiên, ngân hàng phát hành L/C giáp lưng hoàn toàn chịu trách nhiệm thanh toán bộ chứng từ hợp lệ theo L/C mà mình mở, không bị ràng buộc bởi L/C gốc Nghĩa vụ của hai ngân hàng phát hành L/C gốc và L/C giáp lưng là độc lập, tạo ra sự rõ ràng trong trách nhiệm Người hưởng L/C gốc trở thành người mở L/C giáp lưng, do đó phải tuân thủ nghiêm ngặt các nghĩa vụ của người mở L/C Cuối cùng, trong giao dịch L/C giáp lưng, nhà cung cấp hàng hóa có thể yên tâm về việc thanh toán, vì họ chỉ cần thực hiện nghĩa vụ theo L/C thứ hai do người trung gian mở.
Thư tín dụng điều khoản đỏ (Red clause L/C)
Thư tín dụng là cam kết của ngân hàng phát hành (NHPH) về việc ứng trước một phần giá trị cho người hưởng lợi, thông qua ngân hàng thông báo hoặc ngân hàng thương lượng (gọi là ngân hàng được chỉ định - NHĐCĐ) Điều kiện để thực hiện việc ứng trước này là người hưởng lợi phải xuất trình biên nhận và cam kết bằng văn bản sẽ cung cấp chứng từ giao hàng trong thời gian hiệu lực của thư tín dụng.
Thư tín dụng dự phòng (Standby L/C)
SỰ MỞ RỘNG CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1 Khái niệm về sự mở rộng của hoạt động tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại
Sự mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại thể hiện qua việc ngân hàng gia tăng số lượng, quy mô và doanh thu từ khách hàng Đồng thời, chất lượng và số lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cũng được cải thiện, đáp ứng tốt hơn nhu cầu kinh doanh của khách hàng.
Để mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ, ngân hàng cần đảm bảo các chỉ tiêu về quy mô và chất lượng nguồn vốn huy động, cùng với cơ sở vật chất kỹ thuật Mục tiêu là đạt hiệu quả an toàn, tăng doanh thu lợi nhuận một cách bền vững Đồng thời, việc mở rộng thanh toán quốc tế, đặc biệt là tín dụng chứng từ, phải gắn liền với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhất là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển và toàn cầu hóa theo định hướng xây dựng kinh tế của Nhà Nước.
Phạm vi khóa luận sẽ chỉ tập trung vào sự mở rộng của hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tập trung vào các tiêu chí dưới đây
1.2.2 Tiêu chí định lượng a Doanh thu từ hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ
Doanh thu từ hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ, là tiêu chí quan trọng trong việc đánh giá quy mô hoạt động của ngân hàng Doanh thu cao cho thấy ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chiếm tỷ trọng lớn trong ngành ngân hàng, đồng thời thể hiện sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.
Tiêu chí định lượng tương đối giúp đánh giá tỷ trọng doanh thu từ tín dụng chứng từ trong tổng doanh thu của ngân hàng.
Tỷ lệ DT thanh toán TDCT trên tổng doanh thu = DT thanh toán TDCT/ Tổng DT của ngân hàng
Chỉ số này được sử dụng để xác định cơ cấu nguồn thu từ dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ trong tổng thu nhập của ngân hàng, từ đó phản ánh mức độ tăng trưởng của hoạt động này so với sự phát triển chung của toàn ngân hàng Đồng thời, số lượng khách hàng và hồ sơ sử dụng dịch vụ liên quan đến tín dụng chứng từ cũng là những yếu tố quan trọng cần xem xét.
Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng chứng từ cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán tín dụng chứng từ, đồng thời nâng cao quy mô tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng Điều này chứng tỏ rằng ngân hàng đang mở rộng thị phần, phục vụ đa dạng các loại hình khách hàng, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp.
13 c Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ
Tỷ lệ này cho thấy hiệu quả quản lí chi phí qua các năm của ngân hàng, nguyên nhân đến từ nguồn nhân lực, công nghệ kỹ thuật…
Có các tiêu chí định lượng tương đối liên quan như:
- Tỷ lệ LN thanh toán TDCT = LN thanh toán TDCT/ DT thanh toán TDCT
Chỉ số này thể hiện số lợi nhuận thu được từ một trăm đồng DT thanh toán TDCT, phản ánh hiệu quả tạo ra lợi nhuận của phương thức tín dụng chứng từ.
- Tỷ lệ CF thanh toán TDCT = CF thanh toán TDCT/ DT thanh toán TDCT
Chỉ số này cho biết một đồng doanh thu thanh toán TDCT phải bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí cho hoạt động này
- Tỷ lệ LN thanh toán TDCT trên tổng DT NH = LN thanh toán TDCT/ Tổng LN của ngân hàng
Chỉ số này phản ánh tỷ lệ lợi nhuận thanh toán từ tín dụng chứng từ (TDCT) so với lợi nhuận tổng thể của ngân hàng, cho thấy vai trò quan trọng của TDCT trong hiệu quả kinh doanh Ngoài ra, số lượng ngân hàng đại lý cũng là yếu tố cần xem xét trong bối cảnh này.
Sự gia tăng số lượng ngân hàng đại lý qua các năm cho thấy sự phát triển mạnh mẽ và uy tín của ngân hàng, đồng thời củng cố mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài Tuy nhiên, cần cân nhắc số lượng ngân hàng đại lý phù hợp với nhu cầu của khách hàng và thị phần của ngân hàng để tránh lãng phí nguồn lực.
Để đánh giá sự mở rộng của thanh toán bằng phương thức TDCT, ngoài các tỷ số chính, còn có những tỷ số quan trọng khác như tỷ số lợi nhuận thanh toán TDCT trên vốn tự có, tỷ số lợi nhuận TTQT trên phần đầu tư công nghệ mới, tỷ số doanh thu TTQT trên tổng số cán bộ TTQT, số vụ khiếu nại do lỗi ngân hàng và thị phần của ngân hàng.
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng Để đánh giá sự mở rộng và chất lượng của phương thức tín dụng chứng từ trong một ngân hàng thì không thể chỉ dựa trên các số liệu định lượng mà còn phải căn cứ vào
Bài viết đề cập đến 14 tiêu thức định tính quan trọng, thể hiện các nhân tố ảnh hưởng đến ngân hàng và nền kinh tế Những yếu tố này không chỉ bao gồm các đặc điểm chung của các ngân hàng mà còn phản ánh các yếu tố kinh tế vĩ mô, từ đó tác động đến hoạt động và hiệu quả của ngành ngân hàng.
Các nhân tố ảnh hưởng đánh giá sự mở rộng của hoạt động thanh toán TDCT được thể hiện trên các mặt: a Nhân tố nội tại trong ngân hàng
Ngân hàng chỉ có thể tài trợ cho doanh nghiệp khi có nguồn vốn dồi dào, đặc biệt là trong lĩnh vực nhập khẩu với nhu cầu vốn lớn Vốn là yếu tố quyết định trong việc đánh giá năng lực tài chính của ngân hàng, ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp Những ngân hàng quy mô lớn thường mở rộng phạm vi hoạt động và cung cấp nhiều sản phẩm đa dạng hơn.
Uy tín của ngân hàng là yếu tố then chốt trong hoạt động xuất nhập khẩu, ảnh hưởng lớn đến khả năng thu hút khách hàng Một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng nhận được sự chấp nhận từ đối tác, từ đó giúp giảm thiểu các chi phí không cần thiết.
Nhân tố con người đóng vai trò quan trọng trong việc định hình hình ảnh ngân hàng và quyết định thành công trong kinh doanh Đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, khả năng ngoại ngữ tốt và kiến thức pháp luật vững vàng sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, tạo dựng niềm tin cho khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập vào ngày 05/05/2008 theo giấy phép số 123/GP-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Giấy phép này đã được điều chỉnh theo Quyết định số 2132/QĐ-NHNN ngày 27/09/2011 TPBank đã đăng ký giấy chứng nhận kinh doanh lần đầu vào ngày 12/05/2008 và thực hiện đăng ký thay đổi lần thứ 17 vào ngày 14/03/2013.
- Công ty cổ phẩn FPT
- Công ty thông tin di động VMS (Mobifone)
- Tổng công ty Cổ phẩn tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (Vinare)
- Các cổ đông cá nhân khác
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng các sản phẩm và dịch vụ dễ dàng, hiệu quả trong việc tiếp cận và lựa chọn, trên nền tảng ngân hàng bền vững và ứng dụng công nghệ tiên tiến.
Là tổ chức tài chính hàng đầu tại Việt Nam, chúng tôi cam kết xây dựng nền tảng hoạt động bền vững, tạo ra những cơ hội tối ưu cho khách hàng, đối tác, nhân viên và cổ đông, giúp họ hiện thực hóa ước mơ về một cuộc sống tài chính đơn giản và hiệu quả.
Ngân hàng tại Việt Nam thực hiện các giao dịch ngân hàng chủ yếu như huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ tổ chức và cá nhân Đồng thời, ngân hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dựa trên khả năng nguồn vốn và tính chất của ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện giao dịch ngoại tệ, cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, cũng như kinh doanh vàng và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
Ngân hàng bắt đầu với vốn điều lệ 1000 tỷ đồng theo giấy phép số 123/GP-NHNN cấp ngày 05/05/2008, và vốn này được bổ sung theo kế hoạch mở rộng hoạt động kinh doanh Tính đến ngày 31/12/2012, vốn điều lệ của Ngân hàng đã tăng lên 5550 tỷ đồng theo công văn số 8331/NHNN-TTGSNH ngày 17/12/2012, trong khi vốn vào ngày 31/12/2011 là 3000 tỷ đồng.
Trụ sở và mạng lưới hoạt động
TPBank kế thừa công nghệ hiện đại và kinh nghiệm thị trường, cùng với tiềm lực tài chính mạnh mẽ từ các cổ đông chiến lược như Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd., Singapore.
TPBank cam kết cung cấp các giải pháp tài chính ngân hàng hiệu quả, đặc biệt hướng đến khách hàng trẻ và năng động Với nền tảng công nghệ tiên tiến và đội ngũ quản lý chuyên sâu, TPBank luôn dẫn đầu trong xu hướng dịch vụ ngân hàng hiện đại, phấn đấu trở thành ngân hàng số một tại Việt Nam.
Sơ đồ 2 1 Sơ đồ bộ máy hoạt động của Tiên phong bank
TPBank đã đạt được nhiều phần thưởng danh giá như Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, cùng với giải thưởng “Ngân hàng Số sáng tạo nhất Việt Nam” từ Tạp chí Global Financial Market Review trong các năm 2014 và 2015, cũng như "Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam" trong năm 2015 và 2016 Đặc biệt, năm 2016, TPBank được vinh danh là Best Internet Banking bởi The Asian Banker và nằm trong top 10 Ngân hàng thương mại uy tín nhất Việt Nam theo Vietnam Report Nhờ vào những nỗ lực không ngừng, TPBank đã được Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao nhất trong các ngân hàng cổ phần tại Việt Nam Với tuyên ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank cam kết xây dựng dịch vụ ngân hàng chất lượng, tập trung vào việc thấu hiểu khách hàng để phát triển những sản phẩm dịch vụ tối ưu, mang lại giá trị gia tăng cao nhất, đồng thời hướng đến sự phát triển bền vững.
Các cột mốc đáng nhớ
- Tháng 5/2008: nhận giấy phép thành lập Tiên Phong Bank và hoàn tất triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flex-cube
- Tháng 6/2008: khai trương Tiên Phong Bank và ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với BIDV và khung hợp tác chung với CityBank
- Tháng 8/2008: khai trương chi nhánh Hà Nội; chính thức tham gia mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam – Smartlinnk và ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7
- Tháng 9/2008: chính thức là công ty đại chúng
- Tháng 10/2008: Khai trương chi nhánh Tp HCM và ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp
- Tháng 12/2008: Nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của Tiên Phong bank
- Tháng 3/2009: Đại hội cổ đông lần 1 của TPB được tổ chức
- Tháng 3/2010: Đại hội cổ đông lần 2 của TPB được tổ chức
- Tháng 8/2010: tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng
- Tháng 12/2010: tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng
- Tháng 4/2012: đại hội cổ đông TPB năm 2012 được tổ chức
- 28/12/2012: chính thức được NHNN cấp phép gia nhập thị trường kinh doanh mua bán vàng miếng
- 29/12/2012: hoàn tất tăng vốn điều lệ 5550 tỷ đồng
Bảng 2 1 Danh sách cổ đông nắm giữ vốn điều lệ của Tiên Phong Bank tính đến
STT Cổ đông Tỷ lệ CP đang lưu hành
- Tổng công ty viễn thông MOBIfone 2.585
- Công ty cổ phẩn FPT 9.14%
- CTCP Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI 8%
- CTCP Tái Bảo hiểm Quốc gia VINARE 5.41%
- Các cổ đông tổ chức khác 27.88%
- Các cổ đông cá nhân khác 41.99%
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Tiên Phong Bank thời gian qua a Kết quả hoạt động kinh doanh
KẾT QUẢ KINH DOANH Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 năm 2016
Bảng 2 2 Kết quả kinh doanh của Tiên Phong Bank giai đoạn 2012-2016
Nguồn: tổng hợp BCTC của Tiên Phong Bank giai đoạn 2012-2016
Theo bảng trên, ngân hàng Tiên Phong ghi nhận sự tăng trưởng ổn định về tổng thu, tổng chi và lợi nhuận qua các năm, bất chấp những biến động không thuận lợi của thị trường Cụ thể, trong năm 2016, thu nhập lãi thuần của ngân hàng đạt 2.120 tỷ đồng, tăng 51,17% so với năm trước.
Năm 2015, Tiên Phong Bank ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, đạt được kết quả tích cực nhờ vào việc chú trọng phát triển dịch vụ và hiện đại hóa công nghệ, với định hướng mạnh mẽ về "ngân hàng số".
Biểu đồ 2 1 Lợi nhuận sau thế 9 tháng đầu năm 2016 của một số ngân hàng tại Việt Nam (đơn vị: tỷ đồng)
Lợi nhuận sau thuế của TPB trong 9 tháng đầu năm có vẻ khiêm tốn so với các ngân hàng khác tại Việt Nam Tuy nhiên, TPB đã tận dụng hiệu quả quy mô tổng tài sản, số lượng khách hàng và thời gian hoạt động để thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Nguồn vốn đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng đến quy mô và năng lực cạnh tranh của ngân hàng Ngân hàng Tiên Phong đã nỗ lực không ngừng để tăng cường nguồn vốn huy động trong thời gian qua.
Vietin Vietcom BIDV TCB MB ACB SHB VIB TPB
Biểu đồ 2 2 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Tiên Phong giai đoạn 2009-2015
(đơn vị: VND) Nguồn: tổng hợp BCTC NHTMCP Tiên Phong 2009-2015
Biểu đồ cho thấy ngân hàng Tiên Phong có sự tăng trưởng ổn định trong huy động vốn qua các năm Mặc dù năm 2011 chứng kiến sự sụt giảm do biến động trong ngân hàng và nền kinh tế, nhưng từ năm 2012, ngân hàng đã triển khai các sản phẩm huy động vốn đa dạng và linh hoạt để đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng Cơ cấu nguồn vốn được điều chỉnh hợp lý, tương thích với tỷ lệ đầu tư tín dụng, đảm bảo hoạt động hiệu quả và khả năng thanh toán cho khách hàng.
Tỷ trọng tăng trưởng tiền gửi 179% 83% 149% 155% 151% 183%
Bảng 2 3 tỷ trọng tăng trưởng năm sau so với năm trước giai đoạn 2010-2015
Trong những năm gần đây, TPBank đã ghi nhận tỷ trọng tăng trưởng tiền gửi ấn tượng, với mức tăng 51% trong năm 2014 so với năm 2013 và 83% trong năm 2015 so với năm 2014, trong khi toàn ngành chỉ tăng 14.35% vào năm 2015 Thành công này đến từ việc ngân hàng áp dụng các chính sách lãi suất hấp dẫn và phát triển sản phẩm phù hợp với từng vùng miền và phân khúc khách hàng TPBank cũng đã triển khai hiệu quả các chương trình tiết kiệm như tiết kiệm rút gốc linh hoạt và tiết kiệm tài lộc.
Chương trình tiết kiệm tiền gửi trực tiếp của 24 gửi góp Future savings đã được triển khai hiệu quả, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng thông qua eBank Hoạt động tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút sự yêu thích từ người dùng.
Năm Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng tài sản 15,120,370 32,088,039 51,477,556 76,220,834 105,782,009 Tiền, vàng gửi và cho vay các
Bảng 2 4 Số liệu về hoạt động tín dụng của Tiên Phong Bank giai đoạn 2012-2016
(Đơn vị: triệu đồng) Nguồn: tổng hợp BCTC TPB Giai đoạn 2012-2016