Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN BÁCH KHOA HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN BÁCH KHOA HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN CẢNH HIỆP HÀ NỘI - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sỹ Tài Ngân hàng “Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Cảnh Hiệp Luận văn kết nghiên cứu độc lập, nội dung trình bày luận văn hồn tồn trung thực Ngồi tài liệu tham khảo trích dẫn, tơi cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Bách Khoa ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu Quý thầy cô Học viện Ngân hàng - Khoa Sau Đại học tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cần thiết suốt thời gian học để tơi có tảng kiến thức thực luận văn Đặc biệt, xin gửi lời tri ân sâu sắc tới TS Nguyễn Cảnh Hiệp tận tình hướng dẫn, truyền đạt kiến thức bổ ích cho tơi suốt thời gian hoàn thiện luận văn Xin chúc Thầy gia đình ln mạnh khỏe, vạn ý Cuối cùng, tơi xin bảy tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình đồng nghiệp thân thiết Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch tạo điều kiện tốt cho thời gian học tập hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng, song luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận chia sẻ, đóng góp Q thầy cơ, bạn bè để luận văn để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Bách Khoa iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ cụ thể hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 14 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 15 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 19 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 iv 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ số ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Bài học nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 33 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.2.1 Các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 40 2.2.2 Quy trình thực kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 44 2.2.3 Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 50 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN v VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Những hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 72 3.1.1 Dự báo tình hình kinh tế nước thời gian tới tác động tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 72 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 74 3.1.3 Định hướng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 77 3.2 CÁC GIẢI GIÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 79 3.2.1 Nâng cao chất lượng quy trình, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 79 3.2.2 Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ 79 3.2.3 Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh 81 3.2.4 Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ 82 3.2.5 Rà soát khách hàng doanh nghiệp 84 vi 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 84 3.3 KIẾN NGHỊ 86 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng nhà nước 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích BCT Bộ chứng từ BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Sở giao Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt dịch Nam – Chi nhánh Sở giao dịch CLLS Chênh lệch lãi suất CPTPP Hiệp định Đối tác Toàn diện Tiến xuyên Thái Bình Dương EU Liên minh châu Âu EUR Đồng tiền chung Châu Âu EVFTA Hiệp định thương mại tự Việt Nam – EU FDI Khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FED Cục Dự trữ Liên bang (Hoa Kỳ) GDP Tổng sản phẩm quốc nội GPB Bảng anh HKD Đô la Hồng Kông IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế JPY Yên Nhật KBNN Kho bạc nhà nước KDNT Kinh doanh ngoại tệ KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh viii KHCN Khách hàng cá nhân KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn L/C Thư tín dụng MBNT Mua bán ngoại tệ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước OECD Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế QLRR Quản lý rủi ro SMEs Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ TCTD Tổ chức tín dụng TDPS Tín dụng phái sinh THD Trung dài hạn TTCK Thị trường chứng khoán TTTM Tài trợ thương mại TVPHTP Tư vấn phát hành trái phiếu USD Đô la Mỹ VND Việt Nam Đồng World Bank Ngân hàng Thế giới XNK Xuất nhập 81 với khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ chuyển, nhận tiền kiều hối Dịch vụ chi trả kiều hối tạo nguồn thu mua ngoại tệ cho ngân hàng, giải pháp đặt là: phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ); ký hợp đồng đại lý với TCTD TCKT để chi trả toán, khai thác nguồn kều hối ngoại tệ tiền mặt cá nhân, thu hút số ngoại tệ lớn chuyển qua ngân hàng ngân hàng nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại gửi vào tài khoản ngân hàng 3.2.3 Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh Tại Việt Nam, doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu, thông thường ký kết hợp đồng với đối tác nước USD Đây dường thói quen doanh nghiệp Việt Nam Hoạt động toán USD thường chiếm tỷ trọng cao hoạt động toán quốc tế NHTM Hoạt động KDNT BIDV Sở giao dịch chủ yếu sử dụng đồng ngoại tệ như: USD, EUR, JPY số chi nhánh có hoạt động toán biên mậu đồng tệ nước có chung đường biên giới Trong khối lượng giao dịch từ USD chiếm khoảng 75-80% khối lượng Chi nhánh Việc gây hạn chế hoạt động KDNT hệ thống BIDV so với NHTM khác Chi nhánh nên đẩy mạnh bổ sung loại ngoại tệ mạnh kinh doanh đồng: HKD, GPB… khuyến khích khách hàng có nhu cầu tham gia tốn biên mậu với nước như: Trung Quốc, Lào, Thái Lan… Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh tạo điều kiện đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, nhu cầu khách hàng đa dạng loại ngoại tệ Việc đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh góp phần hạn chế rủi ro tỷ giá mà tập trung vào số ngoại tệ có biến động mạnh, gia tăng sức cạnh tranh với NHTM khác Bên cạnh việc 82 kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác USD phương pháp giúp lợi nhuận thu cao KDNT, nâng cao hiệu kinh doanh chênh lệch giá bán ra, mua vào loại ngoại tệ lớn nhiều USD Đặc biệt đồng USD giảm giá so với loại ngoại tệ khác việc đa dạng hóa loại ngoại tệ có lợi nhiều Do để phát triển có hiệu hoạt động KDNT, giảm tình trạng phụ thuộc nhiều vào USD, tránh tình trạng khách hàng cần ngoại tệ mà ngân hàng có ngoại tệ khác, giải pháp phải đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh 3.2.4 Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh NHTM có mối quan hệ hỗ trợ liên quan trực tiếp tác động đến Trong mối liên hệ hoạt động KDNT cịn có nghiệp vụ tốn quốc tế nghiệp vụ tín dụng Việc thúc đẩy hoạt động toán quốc tế, hoạt động cho vay vốn ngoại tệ mang lại lợi nhuận, thu hút khách hàng mà hỗ trợ tạo điều kiện phát triển hoạt động KDNT - Nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ thương mại: Nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng giữ vai trò cốt yếu NHTM Hoạt động toán quốc tế NHTM phát triển góp phần nâng cao vị ngân hàng thị trường nước quốc tế Hoạt động tốn quốc tế có ảnh hưởng mạnh mẽ trực tiếp đến hoạt động KDNT Hầu hết doanh số hoạt động KDNT mua, bán ngoại tệ tập trung từ giao dịch toán quốc tế Khách hàng thực giao dịch chủ yếu từ doanh nghiệp xuất nhập Để đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế cần phải có sách thu hút khách hàng cách hợp lý Khách hàng sử dụng dịch vụ mong muốn đạt thỏa mãn tối ưu cho chi phí bỏ Để thu hút khách hàng 83 giữ chân khách hàng cũ ngân hàng phải có sách khách hàng rõ ràng Đối với khách hàng ngồi tích cực tư vấn đưa giải pháp, phương án giao dịch tối ưu, đề áp dụng mức phí hợp lý góp phần tạo cho khách hàng hài lịng Chi nhánh phải ln đảm bảo đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, tạo cho q trình giao dịch ln trơi chảy sn sẻ Đối với khách hàng thường xuyên, khách hàng lớn đảm bảo dịch vụ tốt cho khách hàng, thực ưu đãi tối đa mức ký quỹ, phí dịch vụ để thu hút khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ chi nhánh cam kết sử dụng dịch vụ lâu dài Đơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng việc thực nghiệp vụ này, đồng thời thu hút khách hàng - Hoạt động cho vay ngoại tệ Ngoài cho vay đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng cá nhân, công ty, tổng công ty Cần thiết mở rộng hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp nhỏ vừa để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ nhập cho kinh tế giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng Có sách ưu đãi lãi suất tạo điều kiện doanh nghiệp sản xuất hàng xuất có nguồn thu ngoại tệ để trả nợ - Hoạt động phái sinh tài Sản phẩm phái sinh tài kết hợp sản phẩm KDNT để phòng ngừa rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá qua giúp cho khách hàng có nguồn chi phí đầu vào hợp lý đảm bảo hiệu kinh doanh cho Chi nhánh Đặc biệt, bối cảnh thị trường nước giới có nhiều diễn biến khó lường, sản phẩm công cụ đắc lực giúp khách hàng bảo hiểm rủi ro 84 biến động tỷ giá, lãi suất, hạn chế tác động đến tình hình tài doanh nghiệp Sản phẩm hướng tới khách hàng xuất nhập khẩu, có nguồn thu USD, có nhu cầu giảm chi phí vay vốn phịng ngừa tỷ giá 3.2.5 Rà soát khách hàng doanh nghiệp Để tối ưu hóa hiệu hoạt động từ khách hàng, Chi nhánh cần rà soát, đánh giá khả khai thác Khách hàng hữu Chi nhánh để đẩy mạnh chào bán sản phẩm KDNT với khách hàng chưa khai thác hết tiềm Các đối tượng khách hàng cần tập trung: - Khách hàng vay tín dụng xuất nhập chưa MBNT với BIDV - Khách hàng có doanh số MBNT/kim ngạch XNK nhỏ doanh số giải ngân/Tổng nhu cầu vay vốn khách hàng (bao gồm VND ngoại tệ) - Khách hàng có doanh số MBNT năm 2018 sụt giảm so với năm trước - Khách hàng có tiền gửi ngoại tệ Tổ chức tín dụng khác có mục đích tốn hợp pháp tương lai Chi nhánh cần tư vấn sản phẩm hoán đổi ngoại tệ kết hợp không kết hợp tiền gửi tùy theo nhu cầu Khách hàng Việc áp dụng sản phẩm hốn đổi ngoại tệ giúp khách hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong trình hoạt động phát triển, BIDV Sở giao dịch coi việc phát triển nguồn nhân lực vấn đề chủ đạo Đội ngũ cán bộ, nhân viên BIDV Sở giao dịch phần lớn trẻ, nhiệt tình, có trình độ đại học đại học, kiến thức chun mơn nghiệp vụ tốt Tuy nhiên phần lớn cịn thiếu kinh nghiệm sát với thực tế, xử lý cơng việc cịn cứng nhắc dẫn tới khơng có linh hoạt để đảy nhanh tiến độ cơng việc…Chính vậy, trước hết, ban lãnh đạo BIDV Sở giao dịch cần hồn thiện mơ hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý Chi nhánh cần có chế độ tuyển dụng cách hợp lý nhằm sử dụng nhân viên có 85 cấp chuyên môn, tinh thông nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu thay đổi ngân hàng, đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong làm việc nhanh nhẹn, phong cách giao tiếp cởi mở, lịch Nghiệp vụ KDNT nghiệp vụ ngày có vai trị quan trọng góp phần phát triển hệ thống ngân hàng Ngoài khâu tuyển dụng cán gắt gao trình đào tạo cán cần quan tâm BIDV Sở giao dịch cần có sách đầu tư thích đáng, tài trợ cho cán chuyên môn học tập, nâng cao trình độ ngồi nước, tạo điều kiện khuyến khích cán bộc lộ, phát huy hết khả Chi nhánh cần trọng vào trình đào tạo: - Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang; - Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ chun mơn thời gian cơng tác định, chủ yếu nhằm nâng cao kỹ nghiệp vụ, trình độ xử lý tình huống…; - Việc đào tạo cán cách bản, chuyên nghiệp giúp cho cán làm nghiệp vụ KDNT đáp ứng u cầu nghiệp vụ chun mơn mà cịn đáp ứng lực tồn diện ngoại ngữ, am hiểu pháp luật, sử dụng thành thạo thiết bị đại phục vụ công việc…để từ áp dụng vào cơng việc thuận lợi, chun nghiệp mang lại lợi ích tốt cho ngân hàng Bên cạnh việc đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chi nhánh nên có sách, chế độ để khuyến khích cán thời gian, tài tham gia khóa học nâng cao trình độ học đại học, học ngoại ngữ… Chi nhánh cần có sách đãi ngộ đáng để giảm tình trạng “chảy máu chất xám”, nhân viên xin chuyển sang ngân hàng khác… 86 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng nhà nước Vai trị Chính phủ NHNN định hướng kinh tế vô quan trọng Đối với hệ thống NHTM, để đảm bảo vai trò trung gian cung ứng nguồn vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đất nước cần tiếp tục nhận quan tâm hỗ trợ từ nhiều phía Chính phủ NHNN, cụ thể: Thứ nhất, Chính phủ phải ln có biện pháp ổn định mơi trường kinh tế xã hội điều kiện kinh tế hội nhập Khuyến khích hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập như: mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại, ưu đãi cho mặt hàng mạnh xuất để tăng thu ngoại tệ giảm thâm hụt cán cân toán quốc tế, hạn chế nhập mặt hàng không cần thiết, giảm áp lực thị trường ngoại tệ nước biện pháp như: giảm thuế nhập khẩu, thuế doanh thu mặt hàng thiết yếu cho sản xuất nước Khuyến khích trọng xuất nhập nông nghiệp, tạo điều kiện cho người nơng dân đại hóa sản xuất theo hướng xuất nhập Đầu tư cho khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế mở đồng thời thu hút đầu tư nước ngồi vào Việt Nam hai hình thức trực tiếp gián tiếp Không ngừng cải thiện môi trường đầu tư, giữ ổn định trị để tăng sức hấp dẫn với nhà đầu tư, nâng cao sở hạ tầng, đẩy mạnh công tác vận động đầu tư nước ngồi, đa dạng hóa hình thức thu hút vốn từ bên mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động kinh tế đối ngoại, khuyến khích nguồn kiều hối chuyển nước, tạo điều kiện thuận lợi cho kiều bảo nước đầu tư quê hương,…các nguồn làm giảm tình trạng khan ngoại tệ nước Giảm bớt thủ tục hành hoạt động xuất nhập tạo 87 nhanh chóng, thuận tiện, giảm chi phí cho doanh nghiệp, góp phần nâng cao khả cạnh tranh hàng xuất Việt Nam Thứ hai: Bám sát tình hình kinh tế để đưa sách can thiệp kịp thời Với vai trò quan quản lý Nhà nước hoạt động NHTM, thay mặt Nhà nước ban hành quy định có liên quan đến hoạt động ngân hàng, có tầm ảnh hưởng quan trọng rộng khắp tới tất hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua công cụ như: tỷ giá, lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc Các công cụ tác động trực tiếp tới chiến lược kinh doanh ngân hàng, có chiến lược KDNT Để nâng cao hiệu hoạt động KDNT chi nhánh, từ diễn biến thực tế thị trường nay, tác giả xin đưa vài kiến nghị: - Tiếp tục kiên định mục tiêu bình ổn kinh tế vĩ mô, thúc đẩy sản xuất tái cấu trúc kinh tế, nhấn mạnh đến kiềm chế lạm phát NHNN cần điều hành sách tiền tệ theo hướng nới lỏng có thận trọng - Tiếp tục kiên định với biện pháp hạn chế tình trạng la hóa, tình trạng vàng hóa kinh tế Đồng thời, cần ý đặc biệt tới tình trạng la hóa tiền mặt kinh tế, từ giảm quy mơ mục sai số thống kê cán cân toán quốc tế - Bám sát diễn biến tăng trưởng tín dụng ngoại tệ: Triển khai chủ trương chuyển toàn từ quan hệ vay mượn ngoại tệ sang quan hệ MBNT bước giảm tình trạng đơla hóa kinh tế Ngày 28/12/2018, NHNN ban hành Thông tư số 42/2018/TT-NHNN thay Thông tư 24/2015/TT-NHNN quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú có hiệu lực đầu năm 2019 Những thay đổi nhìn chung hạn chế việc vay ngoại tệ doanh nghiệp nhập phục vụ cho nhu cầu nước, làm hạn chế 88 nguồn cung ngoại tệ NHTM ngắn hạn Chính vậy, NHNN cần bám sát diễn biến tăng trưởng tín dụng ngoại tệ để có can thiệp kịp thời tới kinh tế nói chung hệ thống NHTM nói riêng - Nới lỏng biên độ tỷ giá hối đoái: Một biên độ đủ rộng vừa giảm sức ép lạm phát, cho phép NHNN linh hoạt độc lập định việc thực sách tiền tệ, đồng thời tạo điều kiện cho thị trường tự điều chỉnh theo quan hệ cung cầu ngoại tệ Hiện nay, biên độ dao động tỷ giá Việt Nam 3%, thị trường ngoại tệ Việt Nam tương đối ổn định, NHNN thực rộng biên độ dần lên 4%, sau 5% Sau nới rộng biên độ, NHNN cần giám sát theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường Trường hợp thị trường sử dụng hết biên độ cho phép, điều hàm ý tỷ giá thấp so với tỷ giá cân bằng, đó, NHNN cần tiến hành điều chỉnh tăng dần tỷ giá giao dịch cách hợp lý để tránh xáo trộn cho thị trường Trường hợp thị trường không sử dụng hết biên độ cho phép, chứng tỏ tỷ giá phản ánh tương đối khách quan quan hệ cung cầu thị trường Thứ ba: Hoàn thiện quy định kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất Các sản phẩm phái sinh lãi suất xuất Việt Nam sơ khai, chưa phát triển chưa hoàn toàn phù hợp điều kiện thị trường Việt Nam Vì vậy, NHNN cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý cho sản phẩm phái sinh lãi suất, tạo môi trường pháp lý thị trường lành mạnh để phát triển, phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện cho tổ chức cá nhân tham gia thị trường cách công khai, dễ dàng Bên cạnh đó, NHNN cần có sách truyền thơng định hướng rõ ràng việc điều hành sách tỷ giá sách tiền tệ làm cho NHTM dự báo lãi suất tỷ giá phát triển sản phẩm 89 Thứ tư: Nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng NHNN cần phải thu hút nhiều ngân hàng tham gia để tăng doanh số giao dịch giúp cho thị trường hoạt động sơi động NHNN cần thực thi vai trị người mua bán cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để có tác động kịp thời lên thị trường ngoại hối theo chế thị trường Ngoài ra, NHNN cần kết nối thị trường tiền tệ nước với thị trường tiền tệ quốc tế nhằm tiếp cận thông lệ quốc tế kinh doanh tiền tệ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Thứ nhất: Thực chương trình kiểm tra, kiểm sốt nâng cao trình độ nghiệp vụ Hoạt động KDNT hoạt động kinh doanh nhạy bén, chứa đựng nhiều rủi ro Do vậy, với chức quản lý, kiểm sốt hoạt động KDNT tồn hệ thống BIDV đòi hỏi Ban liên quan đến hoạt động KDNT BIDV cần thường xuyên, định kỳ đột xuất thực kiểm tra, giám sát hoạt động KDNT Chi nhánh Thơng qua đưa cảnh báo rủi ro cho Chi nhánh để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu Thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng lý thuyết lẫn thực tiễn hoạt động KDNT, kỹ phân tích, khả dự báo trước thay đổi liên tục thị trường ngoại tệ, sách quản lý Chính phủ, NHNN cho cán Chi nhánh trực tiếp làm nghiệp vụ Tổ chức buổi thảo luận, tạo điều kiện cho Chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cung cấp thơng tin cần thiết tình hình kinh tế, trị, xã hội nước giới cho Chi nhánh, đồng thời giải thắc mắc chi nhánh hoạt động KDNT kịp thời đầy đủ Thứ hai: Hồn thiện quy trình MBNT Trụ sở BIDV 90 Chi nhánh Hiện quy MBNT Trụ sở BIDV Chi nhánh có nhiều thay đổi tích cực chuyển dịch dần theo hướng tiêu chuẩn quốc tế hành, nhiên bộc lộ rườm rà mặt thủ tục gây lãng phí Chi nhánh thiếu linh hoạt khách hàng Đối với giao dịch MBNT kỳ hạn, chi nhánh phép thực giao dịch bán ngoại tệ kỳ hạn xác định rõ có hợp đồng chắn mua ngoại tệ kỳ hạn Đối với giao dịch MBNT khác loại ngoại tệ USD, chi nhánh thực giao dịch mua theo đề nghị khách hàng Những quy định làm hạn chế khả chủ động, linh hoạt hoạt động KDNT Chi nhánh, dễ bỏ lỡ hội mua bán thị trường biến động với xu có lợi cho ngân hàng, làm giảm phát huy tối ưu hiệu hoạt động KDNT Để tạo điều kiện cho Chi nhánh chủ động việc tìm kiếm nguồn ngoại tệ có nhu cầu MBNT khách hàng Trụ sở BIDV cần thiết cho phép Chi nhánh phép tự MBNT để thực kinh doanh kiếm lợi nhuận cho thân ngân hàng có lợi từ chênh lệch tỷ giá, quyền MBNT với ngân hàng hệ thống để từ mở rộng mối quan hệ hoạt động KDNT (với điều kiện chấp hành quy định quản lý ngoại hối quy định nội BIDV) Thứ ba: Phát triển công nghệ thông tin Nắm bắt xu hướng công nghệ thông tin thị trường, gia tăng hàm lượng công nghệ sản phẩm KDNT phục vụ khách hàng đặc biệt khâu giao dịch với khách hàng phù hợp với định hướng ngân hàng số nguồn lực BIDV giúp nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm KDNT BIDV thị trường, tăng cường quản trị rủi ro Một số giải pháp công nghệ đề xuất sau: - Tập trung hồn thiện chương trình thay chương trình giao dịch 91 ngoại tệ trực tuyến RET gia tăng số lượng user cho Chi nhánh, hỗ trợ giao dịch, quản lý giao dịch, phân tích đa chiều hoạt động, tính tốn lợi nhuận đến cán bộ, phận Chi nhánh - Nghiên cứu bổ sung tính bán chéo tự động chương trình Smartbanking, theo đó, Khách hàng sau bán ngoại tệ Smartbanking tư vấn gửi VND online với lãi suất ưu đãi Việc trọng nâng cấp, đổi công nghệ hoạt động KDNT kịp thời cần thiết, kèm theo trang thiết bị, phương tiện đại sử dụng công nghệ kỹ thuật cao để việc cung cấp thông tin thường xuyên cập nhật, xử lý tình nhanh nhạy, nâng cao suất làm việc cán Tuy nhiên, việc nâng cấp, đổi công nghệ ngày đại tốn kém, nhiều thời gian Do vậy, BIDV cần có chiến lược phát triển công nghệ tin học ngân hàng lâu dài để dần hướng tới ngân hàng đại, có tầm cỡ khu vực, hịa nhập với xu hướng chung giới Thứ tư: Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro toàn hệ thống BIDV Hiện công tác quản trị rủi ro chủ yếu thực Trụ sở BIDV, sau theo định Trụ sở mà Chi nhánh áp dụng theo Chi nhánh khơng có phân tích thị trường riêng cho địa bàn riêng khu vực dẫn tới tình trạng bị động giao dịch tỷ giá biến động không lường Trụ sở BIDV cần thiết lập hệ thống quản trị rủi ro toàn hệ thống thiết lập hệ thống thơng tin cập nhật tình hình diễn biến thị trường nhanh để chi nhánh đưa biện pháp ứng xử kịp thời đem lại hiệu cao phòng ngừa rủi ro 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhu cầu ngoại tệ kinh tế lớn ngày phát triển, hoạt động KDNT ngày phát triển để đáp ứng nhu cầu Xuất phát từ thực trạng hạn chế hoạt động KDNT BIDV Sở giao dịch 1, chương luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động KDNT Chi nhánh như: Nâng cao chất lượng quy trình, nghiệp vụ KDNT; Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ, Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh liên quan, Ngồi ra, chương luận văn cịn đưa số kiến nghị với Chính phủ, NHNN Trụ sở BIDV nhằm tạo điều kiện tốt cho NHTM nâng cao hiệu KDNT 93 KẾT LUẬN Cùng với xu toàn cầu hóa kinh tế, hoạt động thương mại quốc tế không ngừng mở rộng Hoạt động KDNT ngân hàng có hiệu phát triển mạnh mẽ góp phần đẩy mạnh chiến lược kinh doanh đan dạng hóa ngân hàng, đạt mục tiêu lợi nhuận, đồng thời đáp ứng trọn vẹn nhu cầu khách hàng, góp phần thúc đẩy hoạt động khác kinh tế phát triển, góp phần xây dựng xã hội ngày đại, văn minh Khơng nằm ngồi xu hướng chung đó, hoạt động KDNT BIDV Sở giao dịch ban lãnh đạo Chi nhánh quan tâm, có nhiều điều chỉnh quy trình nghiệp vụ, phạm vi hoạt động mang lại kết định Tuy nhiên, kết đạt hạn chế, chưa đáp ứng kỳ vọng vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam Luận văn với đề tài “Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1” hệ thống hóa sở lý luận nghiệp vụ KDNT NHTM tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động KDNT NHTM, nêu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động KDNT Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động KDNT BIDV Sở giao dịch giai đoạn năm 2016 - 2018, đồng thời hạn chế, tồn làm ảnh hưởng đến kết hoạt động KDNT nguyên nhân hạn chế, tồn Từ xây dựng nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động KDNT cho BIDV Sở giao dịch Hoạt động KDNT NHTM lĩnh vực đa dạng phức tạp, nên nhiều vấn đề cần phải đề cập nghiên cứu, với hiểu biết thời gian hạn chế nên đề tài không tránh khỏi sai sót lĩnh vực Vì tác giả kính mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp Thầy (Cơ) độc giả để luận văn hoàn chỉnh 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tham khảo tiếng Việt Phạm Thị Hoàng Anh (2019), “Điều hành tỷ giá – năm vượt sóng”, Tạp chí tài Trần Hồng Giang (2013), Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Phạm Thị Hoạt (2015), Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Ph t t iển Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế Đại học quốc gia Hà Nội, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2016), Báo cáo k t KDNT năm 2016 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2017), Báo cáo k t KDNT năm 2017 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2018), Báo cáo k t KDNT năm 2018 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2016), Báo cáo tổng k t hoạt động inh nh năm 2016 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2017), Báo cáo tổng k t hoạt động inh nh năm 2017 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (2018), Báo cáo tổng k t hoạt động inh nh năm 2018 Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2019), Định hướng hoạt động KDV&TT Chi nhánh 2019, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2019), Quy định nghiệp vụ mua bán ngoại tệ Chi nhánh, Hà Nội 12 Đào Thị Hồng Phương (2014), Th c trạng Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt 95 Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 13 Quốc hội khóa XII (2010), Lu t tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 14 Trần Huyền Trâm (2011), Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội 15 Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh (2014), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh 16 Ủy ban Thường vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH11 ngày 13/12/2005 II Một số web site ngân hàng tổ chức: 17 Website: https://bidv.com.vn 18 Website: https://citibank.com.vn 19 Website: https://hsbc.com.vn 20 Website: https://ieit.edu.vn 21 Website: https://sbv.gov.vn 22 Website: https://thoibaonganhang.vn 23 Website: https://tapchitaichinh.vn 24 Website: https://voer.edu.vn