Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng ngoại thương thành phố Cần Thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐỖ TRỌNG PHÁT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2005 Trang MỤC LỤC Trang : Chương : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI VÀ GIAO DỊCH NGOẠI HỐI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NGOẠI HỐI VÀ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI 1.1.1 Khái niệm ngoại hối 1.1.2 Cơ chế quản lý ngoại hối Việt Nam .1 1.2 THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI 1.2.1 Khái niệm thị trường ngoại hối 1.2.2 Đối tượng tham gia thị trường ngoại hối 1.2.2.1 Các Ngân hàng thương mại 1.2.2.2.Ngân hàng Trung ương 1.2.2.3 Các nhà môi giới 1.2.2.4 Các định chế tài cơng ty 1.2.3 Đặc điểm Thị trường ngoại hối 1.2.4 Các nghiệp vụ thị trường ngoại hối 10 1.2.4.1 Nghiệp vụ giao (Spot) .10 1.2.4.2 Nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn 11 1.2.4.3 Nghiệp vụ hối đoái hoán đổi (Swap) 11 1.2.4.4 Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ quyền chọn (option) 12 1.2.4.5 Nghiệp vụ chênh lệch tỷ giá (Arbitrage) 13 1.2.5 Vai trò Thị trường ngoại hối .13 1.3 TỶ GIÁ HỐI ĐOÁI 14 1.3.1 Khái niệm 14 Trang 1.3.2 Cơ sở hình thành tỷ giá .15 1.3.3 Các nhân tố tác động đến tỷ giá 16 1.3.4 Phân loại tỷ giá 17 1.4 NHỮNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI 18 1.4.1 Rủi ro tỷ giá hối đoái 18 1.4.2 Rủi ro toán 19 1.4.3 Rủi ro tín dụng : 19 Chương : THỰC TRẠNG VỀ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI CỦA VIỆT NAM VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CẦN THƠ 21 2.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUẢN LÝ NGOẠI HỐI CỦA VIỆT NAM TRONG CÁC NĂM QUA 21 2.1.1 Chính sách quản lý ngoại hối đổi triệt để tư điều hành .22 2.1.2 Cơ chế điều hành tỷ giá thay đổi .22 2.1.3 Các công cụ quản lý ngoại hối sử dụng tương đối hiệu 23 2.1.4 Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bước đầu hình thành phát triển 23 2.1.5 Có kết hợp sách quản lý ngoại hối với phận khác sách tiền tệ 24 2.1.6 Hoạt động quản lý ngoại hối góp phần thu hút nhiều nguồn vốn nước 25 2.1.7 Tạo điều kiện phát triển ngoại thương, nâng cao sức cạnh tranh hàng hoá xuất .26 2.1.8 Hoạt động quản lý ngoại hối góp phần phát triển quan hệ hợp tác quốc tế lĩnh vực tài chính, ngân hàng 27 Trang 2.1.9 Hệ thống văn pháp quy quản lý ngoại hối hình thành bước đầu phát huy tác dụng 27 2.2 NHỮNG TỒN TẠI TRONG QUẢN LÝ NGOẠI HỐI TRONG THỜI GIAN VỪA QUA 28 2.2.1 Tỷ giá chưa thật phản ánh quan hệ cung - cầu tiền tệ kinh tế 28 2.2.2 Sự kết hợp sách quản lý ngoại hối với sách quản lý vĩ mơ khác có chưa hài hồ 28 2.2.3 Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hoạt động hiệu 29 2.2.4 Thị trường ngoại tệ chợ đen tồn ngồi tầm kiểm sốt phủ .30 2.2.5 Việc thực sách quản lý ngoại hối chưa thật bình đẳng thành phần kinh tế .30 2.2.6 Một số phạm vi, đối tượng quản lý ngoại hối chưa quan tâm mức 31 2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 32 2.3.1 Giới thiệu đôi nét hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Thành phố Cần Thơ 32 2.3.2 Tổ chức phân công hoạt động kinh doanh ngoại tệ 33 2.3.3 Phương pháp đánh giá kết kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng ngoại Thương Cần Thơ .33 2.3.4 Phân tích hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ .38 2.3.4.1 Tổng doanh số mua - bán ngoại tệ giai đoạn 2002-2004 quy USD .39 2.3.4.2 Tổng doanh số mua - bán ngoại tệ giai đoạn 2002-2004 quy VNĐ .41 2.3.4.3 Phân tích cấu doanh số mua – bán ngoại tệ năm 2004 .43 Trang 2.3.4.4 Phân tích doanh số mua - bán ngoại tệ theo loại ngoại tệ tiêu biểu quy VNĐ giai đoạn 2002-2004 46 2.3.4.5 Phân tích vai trị kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ so với Ngân hàng thương mại địa bàn giai đoạn 2003-2004 48 2.3.4.6 Phân tích thực trạng tình hình kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ theo nghiệp vụ giai đoạn 2002-2004 51 2.3.4.76 Đánh giá hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ giai đoạn 2002-2004 .54 Chương : CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI CỦA VIỆT NAM VÀ ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CẦN THƠ 58 3.1 Các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quản lý ngoại hối Việt Nam 58 3.1.1 Nâng cao hiệu chế điều hành tỷ giá 58 3.1.1.1 Tiếp tục đổi chế điều hành tỷ giá .58 3.1.1.2 Từng bước tiến đến loại bỏ công cụ kiểm sốt tỷ giá mang tính hành 60 3.1.1.3 Cần có phối hợp hài hồ sách tỷ giá với sách lãi suất .60 3.1.2 Đẩy mạnh vai trò quản lý Ngân hàng Nhà nước tài khoản tiền gửi ngoại tệ vãng lai .61 3.1.2.1 Đối với người cư trú 61 3.1.2.2 Đối với tổ chức cá nhân người không cư trú 63 3.1.3 Nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng .63 3.1.3.1 Gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia 63 3.1.3.2 Ngân hàng Nhà nước cần phải thực chức người mua bán cuối .65 3.1.4 Nâng cao vị đồng tiền Việt Nam 65 Trang 3.2 Giải pháp nâng cao khả kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ 67 3.2.1 Nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ .67 3.2.2 Đầu tư phát triển công nghệ thông tin ngân hàng hỗ trợ phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 68 3.2.3 Đẩy mạnh công tác khách hàng 69 3.2.4 Hoàn thiện mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 71 3.2.5 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác kinh doanh ngoại tệ 72 Kết luận 74 Trang DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ Bảng : Trang: Bảng 1: FDI ODA giai đoạn 1999-2003 25 Bảng 2: Cán cân vãng lai Việt Nam giai đoạn 1995-2001 26 Bảng 3: Doanh số mua-bán ngoại tệ giai đoạn 2002-2004 quy USD 39 Bảng 4: Doanh số mua-bán ngoại tệ giai đoạn 2002-2004 quy VNĐ 41 Bảng 5: Doanh số mua-bán loại ngoại tệ giai đoạn 2002-2004 47 Bảng 6: Doanh số mua-bán ngoại tệ NHTM giai đoạn 2003-2004 49 Bảng 7: Doanh số mua-bán ngoại tệ giao giai đoạn 2002-2004 52 Bảng 8: Kết kinh doanh ngoại tệ NHNT Cần Thơ giai đoạn 2002-2004 55 Biểu đồ: Biểu đồ 1: Cơ cấu doanh số bán ngoại tệ quy USD năm 2004 44 Biểu đồ 2: Cơ cấu doanh số mua ngoại tệ quy USD năm 2004 45 Đồ thị: Đồ thị : Kết kinh doanh ngoại tệ 2002-2004 56 Trang LỜI MỞ ĐẦU Trong tiến trình tồn cầu hố kinh tế giới, hoạt động thương mại khơng cịn bó hẹp phạm vi lãnh thổ quốc gia, mà hoạt động thương mại mở rộng đến tất nước tồn giới, khơng liên quan đến đồng tiền tốn mà cịn có nhiều đồng tiền khác tham gia trình tốn Chính tồn cầu hố kinh tế giới thúc đẩy kim ngạch xuất nhập khẩu, làm tăng lượng giao dịch hoạt động tài nước Cũng vậy, làm cho thị trường ngoại hối phát triển mạnh, hình thành nên trung tâm tài quốc tế lớn, hỗ trợ đắc lực cho chu chuyển tiền tệ phục vụ nhu cầu toán đầu tư Nếu quốc gia có thị trường ngoại hối phát triển thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động xuất nhập nhân tố tích cực kích thích luân chuyển luồng vốn đầu tư vào quốc gia đó.Thị trường ngoại hối cịn nơi cung cấp cơng cụ phịng chống rủi ro kinh doanh ngoại hối cho Ngân hàng thương mại nhà đầu tư, khách hàng Hoạt động kinh doanh ngoại tệ gắn liền với rủi ro tỷ giá biến động Cho nên mục đích giao dịch ngoại hối mà nhà đầu tư hướng tới tránh rủi ro tỷ giá, việc thực nghiệp vụ hoán đổi, giao dịch tiền tệ tương lai, thực quyền chọn tiền tệ Bên cạnh thị trường ngoại hối nơi để nhà kinh doanh ngoại tệ tìm kiếm lợi nhuận từ khoản chênh lệch tỷ giá Trong kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị, tổ chức kinh tế cá nhân chịu hướng dẫn thị trường, chịu tác động quy luật kinh tế, quy luật giá trị, quy luật cung cầu quy luật cạnh tranh Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tổ chức tín dụng khơng nằm ngồi tác động – tính khách quan tất yếu kinh tế thị trường Sự phù hợp sách quản lý ngoại hối chế điều hành tỷ giá linh hoạt Ngân hàng Nhà nước theo diễn biến thị trường tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ nói riêng ngày phát triển Chính lý chọn đề tài “ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ” Với Trang nguyện vọng luận văn đóng góp phần việc củng cố, xây dựng, phát triển nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ Mong giải pháp trình bày luận văn áp dụng rộng rãi hoạt động kinh doanh ngoại tệ quản lý ngoại hối Việt Nam.Luận văn bao gồm nội dung sau: Chương : Cơ sở lý luận thị trường ngoại hối giao dịch ngoại hối Chương : Thực trạng quản lý ngoại hối Việt Nam hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ Chương : Các giải pháp nâng cao hiệu quản lý ngoại hối Việt Nam đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ Do thời gian kiến thức nghiên cứu nhiều hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến Quý thầy cô quan tâm đến lĩnh vực kinh doanh ngoại hối để giúp tơi hồn thiện công tác nghiên cứu sau Xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Khoa sau đại học, Khoa tài doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Đặc biệt PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người bỏ nhiều cơng sức hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu để hoàn thành luận văn Xin chân trọng cảm ơn Trang Chương : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI VÀ GIAO DỊCH NGOẠI HỐI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NGOẠI HỐI VÀ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI : 1.1.1 Khái niệm ngoại hối : Ngoại hối ngoại tệ tất phương tiện tốn khác có giá trị ngoại tệ Theo Nghị định 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998 Thủ tướng Chính phủ Việt Nam quản lý ngoại hối ngoại hối bao gồm : - Tiền nước ngồi - Cơng cụ tốn tiền nước ngồi như: séc, thẻ toán, hối phiếu, chứng tiền gửi ngân hàng, chứng tiền gửi bưu điện cơng cụ tốn khác, - Các loại giấy tờ có giá tiền nước ngồi như: trái phiếu phủ, trái phiếu cơng ty, kỳ phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác - Quyền rút vốn đặc biệt, đồng tiền chung Châu âu, đồng tiền chung khác dùng toán quốc tế khu vực - Vàng đủ tiêu chuẩn quốc tế - Đồng tiền lưu hành nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trường hợp chuyển vào chuyển khỏi lãnh thổ Việt Nam sử dụng làm cơng cụ tốn quốc tế 1.1.2 Cơ chế quản lý ngoại hối Việt Nam: a- Cơ quan quản lý ngoại hối ( Chủ thể quản lý ): Nhà nước thực quản lý ngoại hối thơng qua quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Như vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan thực thống quản lý Nhà nước ngoại hối kinh doanh ngoại hối Mọi hoạt động ngoại hối phải thực theo quy định Trang 70 thực thông qua doanh nghiệp Được tổ chức có nguồn thu ngoại tệ an tâm bán ngoại tệ cho hệ thống ngân hàng Hai công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá phải sử dụng cách hiệu Để phòng chống rủi ro tỷ giá hữu hiệu, cơng cụ phịng chống rủi ro tỷ giá phải thiết lập theo chế thị trường Ba phải kết hợp việc quản lý tài khoản ngoại tệ với hoạt động cho vay ngoại tệ ngân hàng Thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp có số dư tài khoản ngoại tệ cao cần vốn kinh doanh họ không chuyển số ngoại tệ thành tệ mà đề nghị ngân hàng thương mại cấp tín dụng VND Biện pháp giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro ngoại tệ lên giá, bất lợi gây khan ngoại tệ cách giả tạo Để giải vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước nên xây dựng quy định khắt khe việc cấp tín dụng với doanh nghiệp có số dư tài khoản ngoại tệ cao nhằm hạn chế tình trạng găm giữ ngoại tệ đơn vị làm cân cung - cầu ngoại tệ kinh tế Đối với cá nhân người cư trú : Trong bối cảnh kinh tế “ ngầm” tồn tại, nạn buôn lậu phát triển mạnh, hệ thống quản lý tài sản cá nhân hoạt động hiệu Chính phủ nên tiếp tục cho phép Ngân hàng thương mại thu hút ngoại tệ cá nhân người cư trú hình thức tài khoản tiền gửi, tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu ngoại tệ song song với hệ thống tài khoản tệ Với cách làm này, Chính phủ tập trung phần lượng ngoại tệ tản mạn lưu thông, khắc phục hạn chế bất cập sách tỷ giá lãi suất, bước đầu tạo lòng tin cơng chúng vào sách tiền tệ Chính phủ., thực quyền tự cá nhân tài sản riêng Khi cần điều chỉnh số dư ngoại tệ cá nhân người cư trú, Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ lãi suất, tỷ giá để điều tiết Mọi ép buộc mang tính hành : cấm cá nhân mở tài khoản ngoại tệ, bắt buộc kết hối phản tác dụng đối tượng kéo họ xa Trang 71 rời hoạt động ngân hàng làm hạn chế khả kiểm soát ngoại hối Ngân hàng Nhà nước 3.1.2.2 Đối với tổ chức cá nhân người không cư trú: Đối với người không cư trú, Ngân hàng Nhà nước cho phép họ mở tài khoản ngoại tệ để hạch toán khoản thu ngoại tệ từ nước chuyển vào chi tiêu Việt Nam Nguồn ngoại tệ sử dụng nơi phép thu ngoại tệ Nếu phát sinh nhu cầu chi tiêu khác Việt Nam, chủ tài khoản phải đổi ngoại tệ thành đồng tiền Việt Nam Ngân hàng thương mại để sử dụng 3.1.3 Nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Quan sát thị trường ngoại tệ liên ngân hàng năm qua nhận thấy, hoạt động thị trường nhiều khiếm khuyết, cân xứng lệnh mua lệnh bán ngoại tệ, số giao dịch vừa lượng, vừa doanh thu , nghiệp vụ kinh doanh đơn điệu Để tạo sức sống cho thị trường Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm đến vấn đề sau : 3.1.3.1 Gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia: Trong năm vừa qua, tổng dự trữ ngoại hối quốc gia tăng nhanh Dự trữ ngoại hối năm 2001 đạt 3.601 triệu USD tăng 18,84% so với năm 2000 Tuy nhiên, theo dự tính IMF, để cân cán cân toán, tổng dự trữ ngoại hối năm 2006 phải 6.341 triệu gần gấp đôi số dự trữ năm 2001 3.601 triệu USD Cụ thể : Trang 72 Dự trữ ngoại hối Việt Nam từ 1999-2006 Đơn vị : Triệu USD Năm 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Tổng dự trữ 3.030 ngoại hối Tương đương 8,6 tuần nhập 3.601 3.971 4.557 5.101 5.692 6.341 9,4 9,1 9,5 9,6 9,8 10 Nguồn : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dự tính IMF Một vấn đề mà Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm thay đổi cách đánh giá tồn quỹ ngoại hối Hiện nay, quỹ dự trữ ngoại hối xác định theo tuần nhập khẩu, nói cách khác, nguồn ngoại hối dự trữ dừng lại việc sẵn sàng cung ứng ngoại tệ để cân cán cân thương mại Điều xuất phát từ thực trạng thường xuyên thâm hụt cán cân thương mại dịch vụ năm trước Tuy nhiên tương lai, cách tính khơng an tồn khơng bao qt hết nhu cầu ngoại tệ đất nước, bên cạnh cán cân vãng lai, cán cân vốn tạo áp lực lớn ngoại hối Thật vậy, năm đầu thời kỳ đổi mới, nguồn vốn nước ngồi chuyển vào Việt Nam khơng ngừng gia tăng nhu cầu chuyển vốn nước Việt Nam thấp Cán cân vốn thặng dư mức thặng dư gia tăng theo thời gian Tuy nhiên qua 10 năm tính từ Việt Nam mở cửa kinh tế, thời gian ân hạn số khoản vay kết thúc, thời gian trả nợ đến gần, khoản lãi gốc doanh nghiệp đầu tư trực tiếp đến kỳ toán, nhu cầu chuyển vốn nước kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam có xu hướng ngày tăng Đây nhu cầu ngoại tệ hợp lý mà Chính phủ phải thoả mãn Để tránh tình trạng căng thẳng ngoại tệ tương lai, Ngân hàng Nhà nước cần có khoản dự phịng cho nhu cầu ngoại tệ phát sinh từ cán cân vốn việc xác định tồn quỹ ngoại hối, đồng thời gia tăng nguồn ngoại hối cho mục tiêu ổn định tỷ giá thị trường tài nước quốc tế biến động Trang 73 Muốn Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục thực sách cung tiền kèm với mục tiêu tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia, phối hợp với Bộ tài việc quản lý sử dụng hiệu nguồn ngoại tệ từ hoạt động xuất dầu thô, mặt hàng xuất chiến lược quốc gia, tăng cường biện pháp kinh tế nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho hệ thống Ngân hàng 3.1.3.2 Ngân hàng Nhà nước cần phải thực chức người mua bán cuối cùng: Một đặc điểm bật thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cân đối giao dịch Tuỳ theo giai đoạn kinh tế, lúc thừa ngoại tệ tất thành viên đặt lệnh bán ( 1994-1995), lúc căng ngoại tệ Ngân hàng đặt lệnh mua ( 1997-1998) Khi cầu ngoại tệ hợp lý không thoả mãn, thành viên niềm tin vào thị trường làm giảm hiệu lực hoạt động ngoại hối Vì vậy, để điều tiết thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm can thiệp hữu hiệu vào tỷ giá, Ngân hàng Nhà nước phải sẵn sàng thoả mãn nhu cầu ngoại tệ hợp lý thị trường ngược lại, theo tác động hai chiều giao dịch, Ngân hàng Nhà nước thu gom ngoại tệ từ Ngân hàng thương mại Điều thực Ngân hàng Nhà nước quản lý tốt tài khoản ngoại tệ, gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối xây dựng chế tỷ giá phù hợp 3.1.4 Nâng cao vị đồng tiền Việt Nam: Tiền tệ “máu” kinh tế, khả chuyển đổi đồng tiền không ảnh hưởng đến việc lựa chọn sách quản lý ngoại hối quốc gia mà cịn tác động mạnh đến q trình giao thương, đầu tư nước giới tiến trình hội nhập kinh tế riêng lẻ với kinh tế toàn cầu.Thật vậy, cán cân vãng lai, việc tệ tự chuyển Trang 74 đổi thành ngoại tệ làm cho hoạt động xuất quốc gia động hơn, sức cạnh tranh doanh nghiệp nước gia tăng Trong giao dịch vốn, khả chuyển đổi đồng tiền tệ tác động mạnh đến hoạt động thu hút vốn đầu tư, tạo cho nhà đầu tư nước an tâm việc chuyển vốn đầu tư chuyển lợi nhuận nước Một lợi ích đáng kể việc tệ tự chuyển đổi tạo tâm lý tốt tầng lớp dân cư, hạn chế tình trạng lưu thơng nhiều đồng tiền quốc gia Hiện tượng la hố kinh tế hạn chế Việc huy động nguồn lực kinh tế trở nên thuận lợi người dân lo ngại giá trị đồng tiền lưu ký tài khoản Ngân hàng Ngoài ra, đồng tiền tự chuyển đổi làm giảm can thiệp trực tiếp Chính phủ vào sách quản lý ngoại hối chế điều hành tỷ giá Điều góp phần bỏ hạn chế q trình chu chuyển vốn, góp phần đẩy nhanh tiến độ hội nhập kinh tế Để nâng cao giá trị cho tệ, củng cố hoạt động quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước nên thực việc tự chuyển đổi đồng tiền Việt Nam giao dịch vãng lai Khi kinh tế tương đối ổn định, quỹ dự trữ dồi dào, Chính phủ tiến hành tự chuyển đổi tiền tệ giao dịch vốn sau mở rộng giao dịch khác Để thực điều Chính phủ cần thực yêu cầu sau: - Chính phủ phải có sách kinh tế vĩ mơ lành mạnh Chẳng hạn sách tài đối nội vừa đảm bảo phát triển sản xuất nước vừa cải thiện cán cân thương mại, đạt mở đường cho việc chuyển đổi đồng tiền Ngược lại, đồng tiền chuyển đổi giúp cho q trình cải cách thơng suốt Bởi đồng tiền vững mạnh cộng với chế độ tỷ giá phù hợp giúp cán cân toán thêm vững Ngoài tiền tệ tự chuyển đổi tạo nhân tố kích thích thị trường, tạo điều kiện phát triển kinh tế Trang 75 - Cần phải cải thiện khả cạnh tranh hàng xuất khẩu, doanh nghiệp Việt Nam đất nước Việt Nam - Để thực thành công việc chuyển đổi đồng tiền địi hỏi phải có đủ lượng ngoại tệ dự trữ Nguồn ngoại tệ dồi sẵn sàng thoả mãn nhu cầu ngoại tệ hợp lý củng cố lịng tin cơng chúng vào giá trị tệ tác nhân quan trọng đẩy nhanh tiến độ tự hoá chuyển đổi tiền tệ - Bên cạnh Chính phủ cần đặc biệt quan tâm đến giải pháp kích thích kinh tế như: đại hoá sản xuất nước, đẩy mạnh tốc độ cổ phần hoá doanh nghiệp, xử lý doanh nghiệp quốc doanh làm ăn thua lỗ, thu hút đầu tư, xây dựng sách thích hợp để phát triển nơng nghiệp, khuyến khích sản xuất xuất mặt hàng chiến lược, triệt để chống buôn lậu, trừ tham nhũng 3.2 Giải pháp nâng cao khả kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ 3.2.1 Nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ: Trong năm gần đây, với tham gia vào thị trường Việt Nam nhiều Ngân hàng nước ngồi có kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ ANZ Bank,Citi Bank,HSBC Với ưu kỹ thuật nghiệp vụ, am hiểu thị trường, cơng nghệ hồn hảo tạo sức cạnh tranh lớn không Ngân hàng Hà Nội Tp.Hồ Chí Minh mà cịn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng địa bàn Tp.Cần Thơ Để đứng vững trước sức ép cạnh tranh Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ cần thực yêu cầu sau : - Phải xây dựng chế độ tỷ giá ngoại tệ tự chuyển đổi với biên độ linh hoạt, tuỳ theo thời điểm cụ thể nhằm thu hút nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu toán khách hàng Trang 76 - Thường xuyên theo dõi biến động cập nhật thông tin tỷ giá thị trường ngoại hối quốc tế xác, tức thời nhằm giảm thiểu rủi ro, kinh doanh an tồn có lãi - Cần xây dựng chương trình tự động hố việc tính giá vốn loại ngoại tệ, đánh giá kết kinh doanh ngoại tệ, tính tốn thu nhập hoạt động kinh doanh chuyển đổi ngoại tệ, tính số dư tài khoản vãng lai để tạo thuận lợi kinh doanh - Cải tiến quy trình giao dịch khách hàng, đẩy mạnh công tác tư vấn thông qua công cụ thị trường ngoại hối nhằm giúp họ thực hiệu cơng cụ phịng ngừa rủi ro, đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ - Xây dựng áp dụng biểu phí dịch vụ cạnh tranh, loại phí liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động thu hút ngoại tệ cho Ngân hàng 3.2.2 Đầu tư phát triển công nghệ thông tin ngân hàng hỗ trợ phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ : Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, ngân hàng phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế khu vực giới Khơng nằm ngồi xu đó, Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ cần phải tiếp tục đổi hoàn thiện cấu tổ chức cách có hệ thống Cơ cấu lại tổ chức máy ngân hàng đồng nghĩa với việc xếp lại hệ thống công nghệ thông tin cho phù hợp với mô hình mới, lấy cơng nghệ làm cơng cụ đắc lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh Với khả cho phép tự động hoá hoạt động tác nghiệp, xây dựng phát triển sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, đột phá lĩnh vực bán buôn đặc biệt mảng kinh doanh ngoại tệ, tăng cường kiểm tra, giám sát, đại hố cơng nghệ thơng tin ngân hàng vừa có tính thời sự, vừa yếu tố lâu dài đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng đại Trang 77 Thực chủ trương sách Đảng Nhà nước việc ưu tiên cho công nghệ thông tin, thời gian qua, ngành ngân hàng chứng kiến phát triển ngoạn mục hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng Ngoại thương với gia tăng mạnh mẽ loạt sản phẩm phục vụ khách hàng Tuy nhiên mảng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương chưa quan tâm mức, hệ thống mạng truyền thông phụ thuộc nhiều vào bưu điện, chưa có mạng thơng tin trực tuyến thị trường ngoại tệ quốc tế, chưa có hệ thống phân tích thơng tin thị trường ngoại hối, hệ thống truyền số liệu thường xuyên bị tải Kinh doanh ngoại tệ mảng nghiệp vụ mang lại lợi nhuận tương đối cao, an toàn kinh doanh tín dụng, năm 2004 doanh thu kinh doanh ngoại tệ chiếm 14% tổng doanh thu, lý để Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ quan tâm đầu tư công nghệ cho mảng nghiệp vụ Ứng dụng công nghệ thông tin đại giúp cho Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ nâng cao chất lượng quản lý, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh tệ nói riêng, giảm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm, nắm bắt kịp thời thông tin thị trường ngoại hối, đồng thời nâng cao khả cạnh tranh Do nói tẳng cơng nghệ thơng tin đại khơng chìa khố tạo điều kiện cho Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ khẳng định vị trí,vai trị nhà cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ hàng đầu khu vực Đồng Bằng sơng Cửu Long mà cịn giúp Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ tự tin tham gia trình hội nhập kinh tế khu vực giới 3.2.3 Đẩy mạnh cơng tác khách hàng: Nhìn nhận cách khách quan, với hệ thống sản phẩm tốt có chất lượng nay, mức phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ chưa thật tương xứng với tiềm Khu vực Đồng Sơng Cửu Long, nơi mạnh xuất thuỷ sản Trang 78 hàng nông sản Một nguyên nhân chủ yếu công tác khách hàng nhiều yếu kém: - Hệ thống Ngân hàng Ngoại Thương chưa có quy định thống cơng tác dịch vụ khách hàng tồn hệ thống - Chưa tổ chức chiến lược quảng bá rộng rãi, chuyên nghiệp sản phẩm ngân hàng chiến lược Marketing thống nhất, chương trình cịn mang tính tự phát,nhỏ lẻ - Chất lượng dịch vụ khách hàng cịn kém, thể trình độ nắm bắt đặc tính nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thái độ phục vụ, công nghệ hỗ trợ, kiến thức nghiệp vụ, tính tức thời việc cập nhật tỷ giá chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng - Chưa khai thác hệ thống khách hàng có cho sản phẩm kinh doanh ngoại tệ, nhiều khách hàng chuyển ngoại tệ để bán cho ngân hàng nước ngồi Chưa có sách chăm sóc khách hàng phù hợp với đối tượng Những hạn chế nêu ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ, tỷ giá mua thấp chút chất lượng dịch vụ tốt, quan hệ gắn bó khách hàng sẵn sàng bán ngoại tệ cho Ngân hàng Để thu hút khách hàng cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ cần thực giải pháp sau: + Củng cố tăng cường xây dựng Phòng Vốn trở thành phận chuyên nghiệp dành cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ + Có sách đặc biệt khách hàng xuất có quan hệ tốt với ngân hàng thông qua việc hỗ trợ lãi suất vay, lãi suất chiết khấu, giảm phí tốn + Có cam kết hỗ trợ bán ngoại tệ cho nhu cầu hợp lý khách hàng truyền thống, có kim ngạch xuất nhập lớn Trang 79 + Chuẩn hoá chiến lược tiếp thị sản phẩm đảm bảo kế hoạch tiếp thị cụ thể phải thực thi Chi nhánh cấp II, nâng cao vai trò quảng cáo quảng bá thương hiệu + Quán triệt tinh thần đạo - quản lý theo ngành dọc, tạo tính thống tồn hệ thống Ngân hàng Ngoại Thương + Có phối hợp thống nhịp nhàng phịng ban có liên quan đến hoạt động ngoại tệ, nhằm cung cấp thông tin kịp thời cho khách hàng có nhu cầu mua bán ngoại tệ 3.2.4 Hoàn thiện mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ : Các nghiệp vụ thị trường ngoại hối bao gồm: giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn tương lai Về sở pháp lý Ngân hàng thương mại Việt Nam phép tiến hành loại nghiệp vụ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi quyền chọn Tuy nhiên hoạt động kinh doanh thị trường ngoại hối nước ta sơ khai, non trẻ, tập trung vào nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ khác phát sinh Vì việc hồn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cần thiết Ngân hàng thương mại có Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ Hiện Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ bắt đầu thực nghiệp vụ kỳ hạn số lượng ít, cịn nghiệp vụ hốn đổi quyền chọn chưa có Như phân tích nhân tố ảnh hưởng lên tỷ giá kỳ hạn hoán đổi tỷ giá giao ngay, chênh lệch lãi suất hai đồng tiền giao dịch thời hạn hợp đồng Vì mục đích việc sử dụng nghiệp vụ phòng chống rủi ro tỷ giá nên cần phải khuyến khích doanh nghiệp sử dụng rộng rãi Biện pháp thực : - Tỷ giá cần xây dựng sở quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường Rõ ràng với sách tỷ giá cố định biên độ hẹp không tạo môi trường để phát triển nghiệp vụ kỳ hạn hoán đổi Trang 80 - Ngân hàng cần xây dựng chương trình giới thiệu lợi ích mang lại cho doanh nghiệp thực nghiệp vụ này, phân tích rủi ro biến động tỷ giá nghiệp vụ xuất nhập - Thực thử nghiệm nghiệp vụ quyền chọn VND USD, thị trường quen dần mở rộng sang loại ngoại tệ khác thị trường ngoại hối Việt Nam đạt đến trình độ quốc tế - Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn ngoại tệ linh hoạt đa dạng nhằm thu hút tối đa nguồn ngoại tệ vào Ngân hàng - Áp dụng kinh doanh đa dạng loại ngoại tệ khác ngồi USD 3.2.5 Nâng cao trình độ cán làm công tác kinh doanh ngoại tệ: Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ tương đối phức tạp, ngồi việc ứng dụng cơng nghệ đại, địi hỏi phải có đội ngũ cán chuyên nghiệp, nhanh nhạy phân tích thích ứng với cường độ công việc cao Trong điều kiện thị trường ngoại hối Việt Nam trình hội nhập, việc đầu tư nâng cao trình độ đầu tư cho đội ngũ cán làm công tác kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ cần thiết Để nâng cao trình độ cho đội ngũ cán làm công tác kinh doanh ngoại tệ, Ngân hàng cần thực giải pháp sau: - Tổ chức đào tạo đào tạo lại người làm công tác thông qua việc cử tham gia lớp huấn luyện Trường đại học uy tín, có điều kiện cử học nước Anh, Mỹ, Nhật, Singapore nơi có thị ngoại hối phát triển - Mời chuyên gia có kinh nghiệm đến tập huấn cho đội ngũ nhân viên để họ có điều kiện tiếp xúc học hỏi kinh nghiệm trực tiếp từ chuyên gia - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang tính quốc tế, liên quan đến thị trường giới biến động khơng ngừng địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ ngoại ngữ khả phân tích Do tuyển dụng nhân Trang 81 cho hoạt động cần quan tâm đến khả phân tích, trình độ ngoại ngữ , vi tính kiến thức am hiểu thị trường ngoại hối - Nếu cần thiết, Ngân hàng Ngoại Thương Trung Ương cần xây dựng trung tâm đào tạo riêng để tập huấn nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ, cập nhật kiến thức kỹ phục vụ cho công tác kinh doanh Ngân hàng Kinh doanh ngoại hối mang lại hiệu cao, sách tiền lương chế độ khen thưởng chưa quan tâm mức ảnh hưởng đến hiệu làm việc nhân viên Để khuyến khích họ tập trung vào kinh doanh, Ngân hàng cần có tỷ lệ trích thưởng hợp lý lợi nhuận đội ngũ nhân viên làm công tác kinh doanh ngoại tệ mang lại, có khuyến khích dealer tập trung vào cơng việc kinh doanh hiệu kinh doanh ngoại tệ cao Trang 82 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ, thân nhận thấy nghiệp vụ kinh doanh hối nghiệp vụ đầy tiềm để phát triển, thực tốt mang lại hiệu lớn cho nhà kinh doanh tiền tệ mà giúp doanh nghiệp xuất nhập khu vực Đồng Sơng Cửu Long có điều kiện sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá, tìm kiếm lợi nhuận, bảo đảm an tồn nguồn vốn đẩy nhanh trình luân chuyển hàng hoá Nội dung luận văn bao gồm 03 chương xếp có hệ thống Trên sở lý luận để phân tích thực trạng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ giai đoạn 2002-2004, xác định mức độ sử dụng nghiệp vụ ngoại hối sao, xác định nguyên nhân việc hạn chế sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá hoạt động xuất nhập hàng hoá, nêu lên thành tựu tồn chế quản lý ngoại hối, sách điều hành tỷ giá Ngân hàng Nhà nước Từ đề giải pháp có tính khả thi, góp phần xây dựng hoàn thiện chế quản lý ngoại hối phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhiều hạn chế nên Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Nhưng với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ, ngày có nhiều khách hàng sử dụng nghiệp vụ ngoại hối để phịng ngừa rủi ro tỷ giá sách quản lý ngoại hối Nhà nước ngày hoàn thiện đáp ứng yêu cầu kinh tế hội nhập Bản thân tiếp tục nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại hối thời gian tới để góp phần Trang 83 tìm giải pháp thích hợp phục vụ tốt cho phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối Việt Nam Một lần nữa, xin chân thành cám ơn Quý Thầy cô Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh hướng dẫn nghiên cứu giảng dạy kiến thức kinh tế bổ ích suốt khố học Cám ơn Thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người hết lòng giúp đỡ tác giả thời gian thực luận văn này./ Trang 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn: Tiền tệ - Ngân hàng – NXB Thành Phố Hồ Chí Minh năm 2001 TS Trần Ngọc Thơ, TS Nguyễn Ngọc Định, TS Nguyễn Thị Ngọc Trang, TS Nguyễn Thị Liên Hoa : Tài quốc tế – NXB Thống kê năm 2001 TS Trần Ngọc Thơ, TS Nguyễn Ngọc Định, TS Nguyễn Thị Ngọc Trang, TS Nguyễn Thị Liên Hoa : Tài doanh nghiệp đại – NXB Thống kê năm 2003 PTS Nguyễn Thị Thu Thảo : Đổi hồn thiện sách quản lý ngoại hối Việt Nam – NXB Chính trị quốc gia năm 1999 TS Nguyễn Văn Tiến : Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối – NXB Thống kê năm 2001 TS Nguyễn Văn Tiến : Tài quốc tế đại kinh tế mở – NXB Thống kê năm 2000 PGS.TS Nguyễn Công Nghiệp : Tỷ giá hối đoái phương pháp tiếp cận nghệ thuật điều chỉnh – NXB Tài năm 1996 TS Lê Quốc Lý : Tỷ giá hối đoái vấn đề lý luận thực tiễn điều hành Việt Nam – NXB Thống kê năm 2004 PTS Lê Văn Tề : Kinh doanh ngoại hối xác định tỷ giá - NXB Tp.Hồ Chí MInh năm 1994 10 Một số văn quy phạm pháp luật quản lý ngoại hối - Số chuyên đề, Vụ Quản lý ngoại hối 11 Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ năm 2002-2004 12 Tạp chí ngân hàng, Thời báo ngân hàng, tạp chí thơng tin Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 13 Anunal report 2002,2003,2004 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 14 By Sam Y.Cross : All about the foreign exchange market in the United states – Federal Reserve Bank of New York 1998