Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần an ninh,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - TRẦN THỊ TUYẾT HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - TRẦN THỊ TUYẾT HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : TS TRẦN CÔNG DIỆU Hà Nội, Năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi có hỗ trợ cán hƣớng dẫn TS.Trần Công Diệu Các số liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả Trần Thị Tuyết ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ VI LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 VỐN VÀ VAI TRÒ CỦA VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI4 1.1.1 Khái niệm vốn 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2 CƠ CẤU VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nguồn vốn chủ sở hữu 1.2.2 Nguồn tiền gửi nghiệp vụ huy động tiền gửi 1.2.3 Nguồn vay nghiệp vụ vay Ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.4 Các nguồn vốn khác 14 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 15 1.3.1 Quy mô huy động vốn tốc độ tăng trƣởng vốn huy động 15 1.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 17 1.3.3 Lãi suất huy động vốn bình quân 17 1.3.4 Hệ số biến động nguồn vốn huy động so với tín dụng, đầu tƣ 18 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 19 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.4.2 Các nhân tố khách quan 23 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 29 iii 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình 34 2.1.4 Mạng lƣới chi nhánh 34 2.1.5 Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH GIAI ĐOẠN 2016-2018 38 2.2.1 Kết huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình (Quy mơ tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn) 38 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình 42 2.2.3 Lãi suất huy động vốn bình quân 51 2.2.4 Hệ số biến động nguồn vốn huy động so với tín dụng đầu tƣ 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 55 2.3.1 Thành công 55 2.3.2 Hạn chế 56 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 60 3.1 MỤC TIÊU VÀ QUAN ĐIỂM ĐỊNH HƢỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 60 3.1.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình thời gian tới 60 iv 3.1.2 Định hƣớng mục tiêu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình 2019-2020 62 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 64 3.2.1 Nâng cao lực tài 64 3.2.2 Chính sách lãi suất phí 65 3.2.3 Phát triển hình thức huy động vốn 69 3.2.4 Chính sách khách hàng 74 3.2.5 Chính sách nguồn nhân lực 78 3.2.6 Chính sách công nghệ 80 3.2.7 Chính sách marketing 82 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ đầy đủ Chữ viết tắt ABBANK Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần An Bình ATM Cây rút tiền tự động CBNV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp ĐCTC Định chế Tài HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng Cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại POS Điểm bán hàng/thu tiền SMS Tin nhắn văn qua điện thoại SPDV Sản phẩm dịch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức Tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên UBND Ủy ban nhân dân VTC Vốn tự có VCSH Vốn chủ sở hữu vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức ABBANK 33 Hình 2.2 Số liệu Giấy tờ có giá ABBANK 2016-2017 48 Hình 2.3 Cơ cấu thu nhập lãi ABBANK theo loại 50 tiền giai đoạn 2016-2017 Bảng 2.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn 39 ABBANK giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.2 Bảng so sánh tốc độ tăng trƣởng vốn điều lệ 41 NHTM giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.3 Bảng so sánh ROE NHTM giai đoạn 2015- 42 2017 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBANK theo 43 hình thức huy động giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn tiền gửi từ khách hàng ABBANK 45 theo đối tƣợng giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn tiền gửi từ khách hàng ABBANK 49 theo kỳ hạn giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.7 Cơ cấu dƣ nợ khách hàng ABBANK theo kỳ 49 hạn giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.8 Bảng hệ số Nim ABBANK giai đoạn 2015- 51 2016 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBANK theo 52 loại tiền giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.10 Tƣơng quan nguồn vốn huy động với tín dụng 55 đầu tƣ ABBANK giai đoạn 2016-2018 Bảng 3.1 Kế hoạch tăng trƣởng tín dụng HĐV ABBANK giai đoạn 2019-2020 63 vii Bảng 3.2 Kế hoạch xây dựng hệ số an toàn vốn (CAR) 64 ABBANK giai đoạn 2019-2020 Bảng 3.3 Bảng khảo sát lãi suất huy động 04/04/2019 68 Biểu đồ 2.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn 39 ABBANK 2016-2018 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBANK theo 44 hình thức huy động 2016-2018 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ so sánh hệ số Nim (Tỷ lệ thu nhập lãi 51 thuần) số TCTD giai đoạn 2015-2016 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động ABBANK theo 52 loại tiền 2016-2018 Biểu đồ 2.5 Tƣơng quan chi phí trả lãi tổng vốn huy 53 động ABBANK 2016-2018 Biểu đồ 2.6 Lãi suất HĐV bình quân ABBANK 2016-2018 54 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế phát triển ngày mở rộng , Việt Nam ln chào đón chủ thể nƣớc ngồi vào đầu tƣ, DN nƣớc ln có ƣớc muốn đƣợc vƣơn thị trƣờng quốc tế Vốn sở thực hoạt động kinh tế cần thiết cho giao lƣu, phát triển đất nƣớc Ở Việt Nam, quy mô nguồn vốn kinh tế đƣợc huy động thông qua thị trƣờng chứng khốn cịn chiếm tỷ trọng nhỏ, chủ yếu đến từ hoạt động ngân hàng NHTM trƣớc hết loại hình DN đặc biệt, nhƣng điểm khác biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với chức huy động vay Khi ngân hàng tiến hành hoạt động, vốn yếu tố đặc biệt quan trọng định hình thành phát triển, thị phần độ tín nhiệm ngân hàng NHTM HĐV chủ yếu từ lƣợng tiền nhàn rỗi kinh tế qua việc nhận tiền gửi Mỗi ngân hàng có nhiệm vụ trọng yếu huy động nguồn vốn nhàn rỗi lại để cấp vốn cho HĐKD kinh tế, cho cơng trình xã hội cách hiệu Ngân hàng thỏa mãn nhu cầu vốn vay chủ thể xã hội cách đảm bảo tăng trƣởng ổn định lƣợng vốn huy động ABBANK đƣợc đánh giá ngân hàng có quy mơ trung bình hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam nhƣng hoạt động HĐV đƣợc ban lãnh đạo ngân hàng tập trung phát triển Theo đó, ABBANK đạt đƣợc bƣớc tăng trƣởng ổn định bền vững Trong thời gian qua, ABBANK thƣờng xuyên coi trọng hoạt động HĐV, nỗ lực tìm kiếm giải pháp HĐV nhằm thực phƣơng châm “an toàn, phát triển, hiệu quả” Tuy nhiên, khai thác triệt để hiệu nguồn vốn dƣ thừa từ đối tƣợng xã hội vấn đề khó khăn bối cảnh kinh 75 Chiến lƣợc khách hàng đƣợc xem nhƣ trình trì phát triển danh mục khách hàng số lƣợng nhƣ chất lƣợng sở đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Điều giúp ngân hàng chiếm thị phần định qua việc nắm giữ số lƣợng nhóm khách hàng trung thành Để thực sách khách hàng thành công, ABBANK cần phải nghiên cứu, phân tích, đánh giá liệu khách hàng qua phân loại nhóm khách hàng để phân cơng đội ngũ nhân viên chuyên trách phục vụ đối tƣợng khách hàng chu đáo sát - Đối với KHDN: đối tƣợng khách hàng thƣờng có số dƣ tiền gửi lớn (cả tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn), ổn định mặt kỳ hạn (nếu khơng có biến động lớn hoạt động SXKD họ khơng tất tốn hợp đồng tiền gửi trƣớc hạn), lãi suất phải trả thƣờng thấp đối tƣợng KHCN Mặt khác, ngân hàng tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi khâu toán Do đó, ngân hàng cần đƣa ƣu đãi lãi suất, phí dịch vụ sản phẩm tốt nhƣ tƣ vấn cho HĐKD với đối tƣợng khách hàng - Đối với KHCN: ngân hàng phân thành ba nhóm khách hàng chính: khách hàng ƣu tiên (VVIP VIP), khách hàng trung lƣu, khách hàng bình dân  Khách hàng ƣu tiên: Xét mặt chung xã hội, họ thƣờng có thu nhập cao, yêu cầu sản phẩm khơng cần q đa dạng nhƣng lại quan tâm đến độ chuyên nghiệp cán ngân hàng nhƣ tiện ích kèm Nếu nhƣ ngân hàng thiết kế SPDV riêng biệt cung cấp cho nhóm khách hàng tăng lƣợng vốn huy động lên đáng kể thông qua thu hút số dƣ tiền gửi lớn từ họ  Khách hàng trung lƣu: họ có thu nhập tƣơng đối cao ổn định, chủ yếu muốn trải nghiệm tiện ích sử dụng SPDV ngân hàng Ngân hàng thu hút thêm vốn từ nhóm khách hàng thơng qua 76 việc phát triển hệ thống công nghệ thông tin, sáng tạo sản phẩm tích hợp lƣợng cơng nghệ cao  Khách hàng bình dân: họ có thu nhập mức trung bình, khơng thƣờng xun giao dịch qua ngân hàng Khơng có yêu cầu cao SPDV mà thƣờng họ quan tâm nhiều đến lợi ích mà SPDV ngân hàng mang lại Từ việc phân chia nhóm khách hàng, trước hết NHTM ban hành sách ƣu đãi riêng dành cho đối tƣợng cách kịp thời, nắm bắt xác mong muốn khách hàng, tạo lịng tin gắn bó ngân hàng với khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần đặc biệt lƣu ý chăm sóc KHDN cạnh tranh từ ngân hàng khác gây dịch chuyển vốn lớn từ ngân hàng sang ngân hàng Để có biện pháp thích hợp giữ gìn số lƣợng khách hàng DN nhƣ gia tăng lƣợng vốn huy động, ngân hàng việc thỏa thuận với khách hàng số tiền gửi theo kỳ hạn lãi suất cịn cung cấp dịch vụ nhƣ thu tiền mặt chỗ, tƣ vấn tài chính, tƣ vấn đầu tƣ với mức phí ƣu đãi miễn phí nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Thứ hai, ngân hàng cần trọng nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng ABBANK cần thực tốt phƣơng châm “khách hàng ngƣời trả lƣơng cho ngân hàng” Chính sách chăm sóc khách hàng tận tâm, chu đáo; sử dụng biện pháp khuyến khích khách hàng gửi tiền, từ ngân hàng xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng nhằm mục tiêu HĐV ABBANK tổ chức hoạt động ngày lễ ví dụ nhƣ: tặng lãi suất tiền gửi tiết kiệm trực tiếp sổ có phần q nho nhỏ (bơng hoa hay thỏi socola…) khách hàng nữ; ƣu đãi phí dành cho DN có ngƣời đại diện nữ vào ngày 08-03, 20-10 77 Thứ ba, ngân hàng cần trọng thực tốt công tác phát triển nguồn nhân lực thơng qua việc tuyển dụng CBNV có lực, đặc biệt Giao dịch viên, Kiểm soát viên Chuyên viên Quan hệ khách hàng ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cần phải luyện thái độ phong cách phục vụ lịch sự, tận tình, duyên dáng Phải thƣờng xuyên quan tâm hoạt động đào tạo trau dồi kỹ mềm cho cán để nâng cao ý thức trách nhiệm với nhiệm vụ đƣợc phân cơng nhiệt tình CBNV khách hàng Thứ tư, thiết lập riêng phận chăm sóc khách hàng chia tiêu theo đối tƣợng khách hàng đến CBNV ngân hàng Bộ phận làm nhiệm vụ từ việc hƣớng dẫn khách hàng lần đến giao dịch ngân hàng; trả lời thắc mắc khách hàng vấn đề phát sinh giao dịch hay tƣơng tác với ứng dụng mà ngân hàng phát triển; tƣ vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng đến khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch điểm giao dịch ABBANK Qua phong cách phục vụ chuyên nghiệp đội ngũ nhân viên, ngân hàng tạo đƣợc cho khách hàng cảm giác thoải mái đến giao dịch Thứ năm, hàng năm ngân hàng cần tổ chức hội nghị tri ân khách hàng chi nhánh Mục đích vừa thắt chặt mối quan hệ hợp tác tốt đẹp ngân hàng với khách hàng vừa hội nắm bắt đƣợc tình hình HĐKD, chiến lƣợc kế hoạch thời gian tới khách hàng đồng thời giao lƣu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng nhƣ để có biện pháp thích hợp thỏa mãn nguyện vọng khách hàng mở rộng quy mô kinh doanh ngân hàng Ngồi ra, tìm hiểu ngun nhân dẫn đến việc khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác hay đóng tài khoản để có biện pháp phù hợp khơi phục lại quan hệ với khách hàng 78 Ngoài ra, song song với việc trì mối quan hệ lâu bền với nhóm khách hàng trung thành vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dƣ tài khoản tiền gửi, vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ hay lời giới thiệu từ khách hàng mình, dễ đàm phán lãi suất phí có thay đổi chủ trƣởng ngân hàng… cần đẩy mạnh mối quan hệ, bƣớc tiếp xúc với tổ chức, cá nhân hoạt động lĩnh vực mới, ngân hàng chƣa có lịch sử hợp tác, khơng ngừng mở rộng thị phần ngân hàng thị trƣờng thơng qua việc tìm kiếm khách hàng 3.2.5 Chính sách nguồn nhân lực Hệ thống ngân hàng nói chung ABBANK nói riêng ln cần có đội ngũ CBNV tinh thông nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt Mặt khác, họ ngƣời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên đại diện mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng, nhân tố tối quan trọng tác động thành bại HĐKD ngân hàng Do đó, để tăng cƣờng HĐV thời gian tới, ABBANK cần có nguồn nhân lực đủ số lƣợng mạnh chất lƣợng Để có nguồn nhân lực có quy mơ hợp lý, chất lƣợng cao, ABBANK cần có sách phát triển nguồn nhân lực với nội dung cụ thể nhƣ sau: - Nâng cao trình độ cán làm công tác HĐV:  Đảm bảo 100% cán làm cơng tác HĐV trụ sở nhƣ chi nhánh phải có đầy đủ trình độ chun môn nghiệp vụ, kỹ nghề nghiệp, lực tƣ duy, kiến thức ngoại ngữ, đƣợc tiếp cận với công nghệ đại, cập nhật kịp thời văn chế độ mới, thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động HĐV, tƣ vấn tận tình cho khách hàng, phục vụ khách hàng 79 nhanh chóng, kịp thời, làm hài lòng khách hàng đến gửi tiền hay thực giao dịch khác ngân hàng  Trƣờng đào tạo phát triển nguồn lực kết hợp với phịng ban nghiệp vụ trụ sở thƣờng xun tổ chức lớp đào tạo ngắn hạn bổ sung kiến thức dƣới nhiều hình thức nhƣ kết hợp tự học lớp học online nội qua đƣờng link có sẵn lên lớp, hội thảo, tham quan khảo sát với học theo giáo trình có thu hoạch kiểm tra phân loại chất lƣợng… để đào tạo, lại kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, văn chế độ mới, ngoại ngữ, tin học cho cán Điều giúp ABBANK bƣớc nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cách đồng vững theo hƣớng vừa chuyên sâu, vừa tổng hợp, có khả cạnh tranh cao, ln hƣớng tới khách hàng Ngồi việc trọng đào tạo chun mơn nghiệp vụ, ABBANK quan tâm tới việc bồi dƣỡng kỹ mềm cho CBNV Bằng cách tổ chức lớp học số CBNV có nghiệp vụ tốt dày dặn kinh nghiệm giảng dạy, ABBANK có kết hợp th cơng ty chun mơn bên ngồi lên kế hoạch đào tạo: Cơng ty đào tạo kỹ chuyên nghiệp (http://proskills.edu.vn), Viện Nhân lực Ngân hàng Tài (http://btc.edu.vn)… - Làm tốt cơng tác tổ chức cán sách tuyển dụng, đãi ngộ nhân viên:  Cơ cấu lại đội ngũ cán bộ; xếp, bố trí cán có lực, trình độ, kinh nghiệm phù hợp với yêu cầu HĐKD trƣớc mắt nhƣ lâu dài, đồng thời tăng tuyển dụng lao động có chất lƣợng để góp phần trẻ hóa đội ngũ nhân cải thiện nhanh chất lƣợng nguồn nhân lực 80  Cải tiến đổi sách trì nguồn nhân lực (tiền lƣơng, tiền thƣởng, chế độ phúc lợi, thi đua khen thƣởng…) để tạo hệ thống chế động lực đồng nhằm kích thích, động viên cán nhân viên, đơn vị thi đua hăng say làm việc, tăng suất, chất lƣợng hiệu quả, tận tâm, trung thành với ABBANK Những cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, hồn thành xuất sắc cơng việc đƣợc giao, thu hút đƣợc nhiều khách hàng giao dịch cần có sách đãi ngộ thỏa đáng Ngƣợc lại, cán có ý thức kỷ luật kém, chƣa hồn thành nghiệp vụ đƣợc giao, sai sót làm ảnh hƣởng uy tín ngân hàng cần có chế độ kỷ luật, hạ lƣơng, khai trừ… Cụ thể, ABBANK có chƣơng trình ABBANK Talent Pool dành riêng cho CBNV có lực xuất sắc, thành tích vƣợt trội đáng đƣợc cất nhắc nhƣ bồi dƣỡng thêm để trở thành nhà lãnh đạo tƣơng lai Đây coi chƣơng trình hỗ trợ lộ trình thăng tiến CBNV gia nhập ABBANK  Xây dựng văn hóa DN ABBANK, tạo mơi trƣờng làm việc động, thoải mái có hỗ trợ tốt cho phát triển CBNV Các cá nhân bình đẳng hội phát triển, thăng tiến có điều kiện để phát huy tối đa tiềm lực than phục vụ phát triển ngân hàng lợi ích cá nhân Hàng năm, ABBANK có tổ chức chƣơng trình Ngày hội gia đinh – ABBANK Family Day Đây hội để thành viên gia đình CBNV đƣợc tiếp xúc qua hiểu công việc nhƣ biết đến SPDV ABBANK nhiều 3.2.6 Chính sách cơng nghệ Theo Tổng giám đốc ABBANK ông Phạm Duy Hiếu trả lời vấn “cafebiz.vn” cho rằng: “Hƣớng ABBANK thời gian tới 81 gia tăng trải nghiệm cho ngƣời dùng thông qua công nghệ Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 đƣa hội đặt tất ngân hàng ĐCTC vạch xuất phát Ngày xƣa cá lớn nuốt cá bé nhƣng cá nhanh thắng cá chậm Các ngân hàng có quy mơ lớn, máy cồng kềnh gặp nhiều khó khăn thời gian so với ngân hàng nhỏ để đổi hay nâng cấp cơng nghệ tồn hệ thống” Cơng nghệ đƣợc ứng dụng hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ABBANK nói riêng chƣa thực theo kịp nƣớc khu vực nhƣ toàn giới Đây thách thức lớn bƣớc đƣờng hội nhập Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng góp phần tích cực thiết lập tảng ngân hàng đại Nhằm phục vụ mục tiêu chiến lƣợc trên, ABBANK cần tập trung thực biện pháp sau: - Tăng cƣờng triển khai ứng dụng công nghệ tin học hoạt động, đặt tảng vững cho đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trong q trình đầu tƣ cơng nghệ thiết bị, cần lựa chọn nhà cung cấp, hƣớng dẫn kỹ thuật cơng nghệ đại, có khả mở rộng, phát triển tƣơng lai - Ứng dụng công nghệ tiên tiến vào tất nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt hệ thống toán theo hƣớng tự động hóa, coi mũi nhọn trọng tâm tiến trình cải tiến cơng nghệ ngân hàng Cố gắng phấn đấu đạt 100% tự động hóa giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn phòng chi nhánh khu vực thành phố đô thị, khu công nghiệp, chi nhánh đáp ứng đủ điều kiện sở hạ tầng viễn thơng Ví dụ điển hình việc sử dụng cơng nghệ ngân hàng cách tối đa hóa Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) Năm 2017, TPBank mắt mơ hình ngân hàng giao dịch 24/7 TPBank Livebank với hệ thống máy giao dịch tƣơng tác hình ảnh (Video Teller Machine) thực 82 gần nhƣ đầy đủ dịch vụ mà chi nhánh truyển thống cung cấp nhƣng lại khơng cần đến góp mặt ngƣời Tính đến nay, TPBank phát triển mở rộng mơ hình đến 60 điểm tồn quốc đạt đƣợc thành tựu định đáng để học hỏi Đối với tiện ích mà mơ hình mang lại cho khách hàng nhƣ tiết kiệm chi phí nhân cơng rủi ro hoạt động ngƣời mang lại cho ngân hàng, TPBank không thu hút đƣợc số lƣợng lớn khách hàng sử dụng mà cịn tạo nguồn thu khơng nhỏ từ - Ƣu tiên vốn đầu tƣ cho ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, tiếp nhận triển khai có hiệu dự án cơng nghệ thơng tin nhằm phục vụ mục tiêu chung ngân hàng – mục tiêu lợi nhuận - Tiếp tục hoàn thiện dự án “Nâng cao hiệu hoạt động ABBANK” hệ thống tốn ABBANK nhằm hồn thiện sở công nghệ, triển khai mở rộng tới tất điểm giao dịch - Xây dựng chế sách an ninh mạng, đảm bảo thơng tin khách hàng giao dịch qua mạng nội hay tích hợp từ bên ngồi an tồn có tính bảo mật cao Đầu tƣ nâng cấp hệ thống liệu Core - banking xử lý trung tâmvà hệ thống dự phịng bên ngồi bao gồm đĩa lƣu trữ thiết bị dự phòng cao để bảo mật thông tin cách tuyệt đối đảm bảo giao dịch không bị gián đoạn trung tâm có cố - Chú trọng cơng tác tuyển dụng, đào tạo bồi dƣỡng đội ngũ nhân viên giỏi kỹ nghiệp vụ có khả quản lý tốt, kỹ sƣ chuyên ngành công nghệ thông tin, để sẵn sàng chủ động tiếp nhận, chuyển giao công nghệ đại, đảm bảo vận hành công nghệ an tồn, hiệu 3.2.7 Chính sách marketing Nhiệm vụ chủ yếu ngân hàng hoạt động HĐV thu hút đƣợc khối lƣợng vốn lớn số lƣợng, an toàn chất lƣợng Muốn làm đƣợc điều 83 ngân hàng cần tìm kiếm nguồn khách hàng lớn thuộc tầng lớp xã hội với thu nhập, tâm lý, thói quen, sở thích mục tiêu khác Con đƣờng ngắn mang ngân hàng đến với tầng lớp dân cƣ cơng tác truyền thông nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing đại việc quản lý đồng liệu khách hàng trở nên vô quan trọng NHTM Đây chiến lƣợc kinh doanh kết hợp ngƣời có kỹ giao tiếp với quy trình tối ƣu cơng nghệ đại Mục tiêu cân đƣợc hai lợi ích: ngân hàng thu đƣợc lợi nhuận hài lòng tối đa khách hàng Để thực tốt công tác truyền thống, ABBANK cần thực biện pháp sau: - Sử dụng phƣơng tiện thông tin đại chúng (báo chí, truyền hình, báo điện tử, đài phát thanh, mạng internet…) để truyền thông quảng bá thƣơng hiệu hình ảnh ABBANK đến tất đối tƣợng khách hàng Phát hành tờ rơi với hình thức đẹp, mẫu mã đa dạng nhằm mục tiêu quảng cáo SPDV ngân hàng, đặc biệt hình thức HĐV với nhiều ƣu đãi hấp dẫn để đông đảo dân chúng hiểu dịch vụ ABBANK Trong tờ rơi quảng cáo cần trình bày nội dung chi tiết số vấn đề trọng tâm dẫn cần thiết liên quan đến quyền lợi khách hàng nhƣ: thủ tục, hình thức huy động, kỳ hạn, lãi suất, tiện ích sản phẩm… Ngồi ra, hình ảnh, thƣơng hiệu, logo ABBANK trụ sở chi nhánh phải đƣợc trƣng bày bật, bắt mắt, ấn tƣợng đồng Gần đây, ABBANK trọng nhiều đến phát triển quảng bá hình ảnh qua hàng loạt chƣơng trình thiện nguyện Tết An Bình Đây chƣơng trình từ thiện thƣờng niên ABBANK tổ chức với mong muốn chung tay san sẻ khó khăn với nhƣng hoàn cảnh thiếu thốn may mắn đƣợc phát sóng VTV Cùng với việc sử dụng hình ảnh ngơi tiếng có 84 lối sống tích cực thân thiện, ABBANK mang SPDV đến gần với khách hàng qua phƣơng tiện truyền thông đại chúng, mạng xã hội, báo điện tử… - Nghiên cứu phát triển mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch, ATM địa bàn tiềm chƣa có ABBANK, khu thị đơng đúc đơng dân, trung tâm thƣơng mại có mật độ xuất dân cƣ cao, khu công nghiệp Nhân rộng mơ hình điểm giao dịch mẫu sở địa điểm giao dịch sẵn có mở rộng thêm điểm tập trung dân cƣ, khu thƣơng mại - ABBANK cần tiến hành phân khúc thị trƣờng phân loại khách hàng theo nhiều tiêu chí để xác định thị phần ngân hàng đối tƣợng khách hàng mục tiêu để có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với mục tiêu ngân hàng thời kỳ Để thành công thị trƣờng khách hàng trọng yếu, trƣớc áp dụng sản phẩm dành riêng cho phân khúc khách hàng ngân hàng cần phải chắn sản phẩm dễ dàng tiếp cận sẵn sàng đáp ứng đƣợc yêu cầu thị trƣờng mục tiêu - Xây dựng chiến lƣợc dịch vụ hậu nhóm đối tƣợng khách hàng khác có sách khác Đặc biệt, cần đƣa chiến lƣợc marketing phù hợp để quảng cáo, giới thiệu mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tƣợng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn, vùng phát triển kinh tế trọng điểm nƣớc - Xây dựng sách marketing riêng cho SPDV nhƣ: thẻ, dịch vụ kiều hối, tiền gửi… thông qua nhiều hoạt động đa dạng nhƣ: tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu, tƣ vấn, hỗ trợ khách hàng điểm giao dịch… - Thƣờng xuyên công khai thơng tin tài chính, kết kinh doanh qua kiểm tốn ngân hàng phƣơng tiện thơng tin đại chúng nhƣ: 85 bảng cân đối kế toán, báo cáo kết HĐKD… để ngƣời dân tiếp cận tìm hiểu lực tài ngân hàng Từ đó, thu hút đƣợc ý ngƣời dân lại hạn chế đƣợc rủi ro thông tin 86 TÓM TẮT CHƢƠNG III Chƣơng III đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV ABBANK vào định hƣớng mục tiêu phát triển tới năm 2021 Các giải pháp đƣa dựa vào tình hình hoạt động thực tế ngân hàng ba năm 2015 đến 2017, giải mặt hạn chế cơng tác HĐV có tính đến nguồn lực thực giải pháp định lƣợng hiệu kinh doanh ngân hàng sau thực giải pháp đƣa 87 KẾT LUẬN HĐV mảng hoạt động dịch vụ quan trọng tất ngân hàng Bất kỳ NHTM nào, dù thành lập hay hoạt động lâu năm phải tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch vụ Nhất NHTM Việt Nam, trình độ khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đại cịn hạn chế nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động huy động tiền gửi vay Qua nghiên cứu đề tài: “Hoạt động HĐV Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình” luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau đây: Luận văn khái quát hoạt động NHTM, tìm hiểu phân tích vốn hình thức HĐV NHTM Đƣa nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động HĐV NHTM, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động HĐV ABBANK, đƣa kết đạt đƣợc rõ mặt hạn chế tồn nhƣ nguyên nhân hạn chế Trên sở phân tích thực trạng hoạt động HĐV định hƣớng hoạt động ABBANK đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị đồng nhằm nâng cao hiệu hoạt động HĐV ngân hàng Hoàn thành luận văn này, với tƣ cách cán nhân viên ABBANK, tác giả thấy rõ đƣợc tầm quan trọng cơng tác HĐV mong muốn đƣợc đóng góp phần nhỏ kiến thức vào thực tế để cải thiện hoạt động HĐV ngân hàng Tuy nhiên thời gian nghiên cứu thực tiễn có hạn, thời gian tích lũy kinh nghiệm cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong muốn nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý thầy cô giáo, cán hƣớng dẫn để tiếp tục hoàn thiện đề tài tốt 88 Cuối tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tham gia quản lý giảng dạy, cán hƣớng dẫn đề tài Tiến sĩ.Trần Công Diệu, khoa Sau đại học trƣờng Học viện Ngân hàng, anh chị cơng tác Phịng Quản lý Khách hàng chiến lƣợc – Khối Khách hàng DN – Ngân hàng TMCP An Bình truyền thụ tạo điều kiện để tác giả đƣợc tiếp cận với kiến thức q báu có nhìn tổng quan cơng việc làm, để áp dụng kiến thức đƣợc truyền thụ vào thực tế công việc đơn vị cách phù hợp 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2015), Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thƣơng mại (dành cho Cao học Nghiên cứu sinh), Nhà xuất Lao động Luật Tổ chức tín dụng, Quốc hội nƣớc Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7, ngày 16/06/2010 Pháp lệnh, Hội đồng Nhà nƣớc Việt Nam, ngày 23/05/1990 Điều lệ Ngân hàng TMCP An Bình Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng TMCP An Bình 2015-2017 BCTC (đã kiểm tốn) Ngân hàng TMCP An Bình 2015-2017 Báo cáo hoạt động nội Ngân hàng TMCP An Bình Trang web Ngân hàng TMCP An Bình: https://abbank.vn Trang web Ngân hàng Nhà nƣớc: https://www.sbv.gov.vn 10 Các trang thông tin điện tử: https://vnexpress.net; http://cafef.vn; http://banking.org.vn; https://vietstock.vn http://tapchitaichinh.vn; https://voer.edu.vn;