Hiệu quả huy động vốn đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh sở giao dịch,

Thư V len LV.003893 LV Học viẹn Ngân Hàng 003893 KT NAM B ộ GIẢO DỤC VÀ ĐẢO TẠO ■i: VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN TRUNG THÀNH QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG HỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN ỈƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẨN VĂN THAC s ĩ KINH TỂ .— — NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG H Ọ C V IỆN NGÀN HÀN G TRUNG TÂM THÒNG TIN-THƯ VIỆN Số :.uv > ằ l ỉ > NGUYỄN TRUNG THÀNH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Ngi hưóng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THÁI HƯNG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sỹ “Hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại cồ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Sở Giao Dịch ” công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa công bổ cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày 15 thảng 03 năm 2020 rp _ _ •9 Tác giả r Nguyễn Trung Thành 11 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sỹ này, em xin gửi lời cảm on sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo trường Học viện Ngân hàng suốt trình học tập niên khóa 2017 - 2020 giúp em có kiến thức bổ ích chun ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc chân thành đến giảng viên hướng dẫn - TS Nguyễn Thị Thái Hưng tận tình hướng dẫn em suốt trình viết luận văn thạc sỹ Ill MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CO SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TÙ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI — 1.1.1 Khái quát doanh nghiệp lớn - 1.1.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp lớn ngân hàng thương m ại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG M ẠI 13 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn từ doanh nghiệp lớn ngân hàng thương mại — - 13 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương m ại - 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng hiệu huy động vốn từ doanh nghiệp lớn ngân hàng thương mại - 19 1.2.4 Ý nghĩa hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng thương m ại — .22 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC DOANH NGHIỆP LỚN CỦA MỘT SỐ NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - .- 23 1.3.1 Chú trọng phát triển sản phẩm đặc thù cho doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Quân Đội - - .23 1.3.1 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) - 25 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương - chi nhánh Sở Giao Dịch — 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG — — 27 IV C H Ư Ơ N G T H Ụ C T R Ạ N G H IỆ U Q U Ả H U Y Đ Ộ N G V Ố N T Ừ K H Á C H H À N G D O A N H N G H IỆ P LỚ N T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M ẠI CỎ PH Ầ N N G O Ạ I TH U O N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H SỞ G IA O D ỊC H -— 28 2.1 TỔNG Q U A N VỀ N G Ẩ N H ÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M CHI N H Á N H SỞ GIAO DỊCH— - .— 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát tr iể n - 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức -— 29 2.1.3 Ket hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương V iệt Nam - chi nhánh Sở Giao D ịch - - -29 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU Q UẢ H U Y ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DO A N H NGHIỆP LỚN TẠI N G Â N HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M - CHI NH ÁNH SỞ GIAO D Ị C H - 34 2.2.1 Thực trạng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn V ietcom bank Chi nhánh Sở Giao D ịch - .— — 34 2.2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao D ị c h - — 38 2.3 Đ Á N H GIÁ HIỆU QUẢ H U Y ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI N G Â N HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M - CHI N H Á N H SỞ GIAO D Ị C H - - -— 54 2.3.1 Kết đạt — 54 - 2.3.2 Tồn tại, hạn c h ế — - - -56 2.2.3 N guyên nhân - .— — 58 KẾT L U Ậ N CHƯƠNG - — — 61 C H Ư Ơ N G G IẢ I PH Á P N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả H U Y Đ Ộ N G V Ố N T Ừ K H Á C H H À N G D O A N H N G H IỆ P LỚ N TẠ I N G Â N H À N G T M C P N G O Ạ I T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - CH I N H Á N H SỞ G IA O D ỊC H - 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG N Â N G CAO HIỆU Q U Ả H U Y ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DO A N H NGHIỆP LỚN TẠI N G Ầ N HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M - CHI N H Á N H SỞ GIAO DỊCH — — 62 V 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. 62 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thưong Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao D ịch 64 3.1.3 Định hướng hoạt động huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Ngoại thương V iệt Nam - Chi nhánh Sở Giao D ịc h - 65 3.2 GIẢI PHÁP N Â N G CAO HIỆU Q UẢ H U Y ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DO A N H NGHIỆP LỚN TẠI N G Â N HÀNG TMCP NGOẠI THƯONG VIỆT N A M - CHI N H Á N H SỞ GIAO DỊCH - 66 3.2.1 M rộng phát triên nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn m ới 66 3.2.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp l n - — - 67 3.2.3 N âng cao chất lượng phục vụ khách hàng 69 3.2.4 Tăng cường phối hợp Chi nhánh Hội sở Chính cơng tác huy động vốn khách hàng doanh nghiệp l n 72 3.2.5 Đổi phong cách giao dịch 72 3.3 MỘT SỐ KIẾN N G H Ị 75 3.3.1 Đ ối với Chính p h ủ - 75 3.3.2 Đ ối với N H N N - 77 3.3.3 Đ ối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt N am - 78 KẾT L U Ậ N CHƯONG 81 KÉT LUẬN 82 VI D A N H M Ụ C C Á C K Ý T ự V IẾ T T Ắ T Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ CP Cổ phần DN Doanh nghiệp ĐCTC Định chế tài GTCG Giấy tờ có giá H ĐV Huy động vốn K H DN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KH D N V V N Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn 10 NHNN Ngân hàng nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần 13 NVHĐ Nguồn vốn huy động 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương V iệt Nam - Sở Giao Dịch Chi nhánh Sở Giao Dịch STT 19 Vll DANH MỤC BẢNG, BIÈU ĐÒ, s o ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức Vietcombank Chi nhánh Sở Giao D ịc h 29 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn - 30 Bảng 2.2: s ố liệu chi tiết dư nợ theo phân khúc khách hàng Vietcombank Chi nhánh Sở Giao D ịch giai đoạn 2016-2019 32 Bảng 2.3: s ố lượng KHDNL có quan hệ huy động vốn với Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn - .— — 34 Bảng 2.4: s ố dư huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn từ năm 2016-2019 36 Bảng 2.5: s ố lượng sản phẩm huy động số NHTM V iệt Nam — 37 Bảng 2.6: s ố dư huy động vốn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 39 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo ngành nghề kinh doanh Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 - — 41 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn KHDNL theo kỳ hạn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 43 Bảng 2.9: Cơ cấu huy động vốn KHDNL theo loại tiền Vietcombank Chi nhánh Sở Giao D ịch giai đoạn 2016-2019 - - 45 Bảng 2.10: Chi phí trả lãi huy động vốn bình qn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao D ịch giai đoạn 2016-2019 47 Bảng 2.11: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 — 49 Bảng 2.12: Khả đáp ứng nhu cầu cho vay KHDNL theo loại tiền Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 — 50 Bảng 2.13: Khả đáp ứng nhu cầu vốn KHDNL theo kỳ hạn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 51 Bảng 2.14: Tổng họp ý kiến đánh giá khách hàng — 52 Vlll Biểu đồ 2.1: Số dư huy động vốn cuối kỳ của Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 31 Biểu đồ 2.2: Số dư huy động vốn cuối kỳ Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 .— 33 Biêu đồ 2.3 : Tỷ trọng s ố lượng KHDNL có quan hệ huy động vốn với Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2017 - 35 Biểu đồ 2.4: Sổ dư huy động vốn KHDNL Vietcom bank Chi nhánh Sở Giao D ịch giai đoạn 2016-2019 - — 40 Biểu đồ 2.6: Lãi suất huy động vốn bình quân KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 46 Biểu đồ 2.6: Chi phí trả lãi bình quân theo đối tượng khách hàng tại Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2019 48 72 giai đoạn hoạt động huy động vốn 3.2.4 Tăng cường phối họp Chi nhánh Hội sở Chính cơng tác huy động vốn đối vói khách hàng doanh nghiệp lớn Hội sở trực tiểp thiết lập, trì, phát triển mối quan hệ với Công Ty mẹ đonn vị thành viên lớn nhóm doanh nghiệp tập địa, tổng cơng ty để quản lý trực tiếp chi nhánh thực công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, áp dụng chế mạnh để nhằm tăng sức cạnh tranh để thu hút khách hàng Hội sở đạo định hướng chi nhánh hoạt động nghiệp vụ phía chi nhánh, chủ động phối họp triển khai chế, sản phẩm dịch vụ Hội sở ban hành cách cụ thể, kịp thời Trên sở mối quan hệ thiết lập với khách hàng, Chi nhánh thực tiếp cận, thương thảo kết nối kịp thời để tận dụng phát triển thêm mối quan hệ quy mô hiệu huy động vốn doanh nghiệp Thường xuyên chăm sóc khách hàng trì mối quan hệ với doanh nghiệp lớn để tạo tiền đề mở rộng quan hệ tương lai 3.2.5 Đổi mói phong cách giao dịch Đ ổi phong cách giao dịch nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng sản phẩm, dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, vì, ngày khách hàng khơng quan tâm đến lãi suất mà để ý tới phong cách phục vụ chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà họ cung ứng, khách hàng lớn, khách hàng VIP Với mức lãi suất huy động (giá) nhau, ngân hàng có dịch vụ tốt chiếm cảm tình khách hàng giành ưu cạnh tranh Chính mà ngân hàng ln xác định rõ phát triển nhân lực yếu tố then chốt đặc biệt giai đoạn cạnh tranh Muốn phát triển nhân lực tăng cường đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng công việc càn phải trọng thực thường xuyên Các giải pháp thực việc cụ thể bao gồm: - Thứ nhất: chi nhánh phải thường xuyên kết họp với hội sở để mở lóp đào tạo hiểu biết ngân hàng nghiệp vụ cho nhân viên tân tuyển cập nhật 73 thay đổi, sản phẩm cho nhân viên cũ Các nhân viên tân tuyến từ thời gian đầu m ới tuyển dụng cần tham gia khóa học đào tạo chun sâu trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đặc biệt nhân viên tập phận huy động vốn cần có nhân viên cũ, giàu kinh nghiệm hướng dẫn kèm theo để phục vụ giải đáp thắc mắc cho khách hàng tốt hơn, tránh làm ảnh hưởng đến hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng - Thứ hai: cần nâng cao kỹ bán hàng nghiệp vụ cho giao dịch viên, nhân viên, chuyên viên tư vấn tài cộng tác viên ngân hàng Nhân viên giao dịch đội ngũ trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, cần nâng cao nưã kiến thức tác phong nghiệp vụ đội ngũ giao dịch viên thông qua việc đào tạo nghiệp vụ, đào tạo kỹ tiếp xúc khạch hàng bán sản phẩm, đào tạo kỹ xử lý tình huống, giải khiếu nại khách hàng, nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm huy động vốn phù hợp, đồng thời phải đảm bảo yêu cầu thực nghiệp vụ nhanh chóng, chuẩn xác có hiệu Ngồi đội ngũ giao dịch viên nhân viên, chun viên tư vấn tài chính, đội ngũ công tác viên cần đào tạo kỹ bán sản phấm, kiến thức nghiệp vụ lãi suất huy động sản phẩm huy động nhân viên thường xuyên tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, nhiều khách hàng tiềm cần khai thác Chi nhánh cần thường xuyên cử cán nhân viên nguồn vốn học thêm khóa học ngắn dài hạn huy động vốn, marketing, bán chéo sản phẩm hội sở tổ chức, để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới từ xay dựng sách huy động hiệu -Thứ ba: Hiện chi nhánh có thực định kỳ giao lưu phòng giao dịch trực thuộc với với trụ sở tháng lần, giao lưu diễn thời gian ngắn ý nghĩa chưa cao Vì việc cần tăng tần suất giao lưu lên coi biện pháp hiệu nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Khi nhân viên truyền đạt kinh 74 nghiệm thu hút khách hàng, rút kinh nghiệm với tình khó để ban lãnh đạo chi nhánh lắng nghe khó khăn mong muốn cán nhân viên họ giao tiếp với khách hàng, từ lãnh đạo hỗ trợ giải kịp thời khó khăn, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển Chi nhánh thực đào tạo nội bộ, buổi seminar, thi giao lưu nhóm nhân viên có thưởng, thi nghiệp vụ hàng tuân, hàng tháng, hàng quý, tạo tinh thần phấn đấu cao nhân viên tạo tình đồn kết đồng nghiệp - Thứ tư: Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh; xử lý nghiêm minh, minh bạch, công khai công trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh thương hiệu ngân hàng - Thứ năm: Tích cực cơng tác khen thưởng huy động vốn Chi nhánh ngân hàng cần có sách lương thưởng khen thưởng hấp dẫn để khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên Chính sách nhân phải ln minh bạch, cơng qn Thay sách cào lương thưởng tất nhân viên chi nhánh nên đề xuất với hội sở xem xét chi trả tiền lương linh hoạt theo suất lao động, theo hiệu công việc, đảm bảo mức lương cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn cạnh tranh với thị trường Chế độ khen thưởng cần kịp thời nhanh chóng, gắn liền với kết kinh doanh, tỷ lệ hồn thành cơng việc nhân viên so với tiêu đề Để giữ chân nhân tài thực gắn bó cống hiến lâu dài cho ngân hàng, chi nhánh cần khuyến khích khen thưởng tạo hội thăng tiến công cho tất nhân viên Chi nhánh cần tăng cường việc tổ chức nghỉ mát, du lịch cho cán nhân viên người nhà họ, dã ngoại chi nhánh nên tố chức theo hướng hỗ trợ toàn cho nhân viên, hạn chế tối đa việc phân biệt chức vụ để đóng góp thêm, tạo tâm lý cơng nội nhân viên chi nhánh Việc tổ chức cho nhân viên cần linh hoạt động khâu thời gian địa điểm đi, nhằm tạo sáng tạo tâm lý thoải mái cho nhân viên sau nghỉ mát, khuyển khích tinh thần 75 hăng say làm việc nhân viên sau có thời gian nghỉ ngơi hợp lý 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ 3 1 D u y tr ì s ự ổn đ ịn h kinh tế v ĩ m ô M ôi trường kinh tế v ĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng N ó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ổn định m ôi trường kinh tế v ĩ mô thành phối họp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối n goại, Trong sách tài khóa sách tiền tệ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng Đ ối với Việt Nam nay, nội dung việc ổn định mơi trường kinh tế v ĩ mơ việc kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, đảm bảo an sinh xã hội N ó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, thời gian qua Chính phủ ngành, cấp, trước hết N H N N thành công việc tạo lập trì on định kinh tế v ĩ mơ, kiềm chế lạm phát N H N N với vai trò sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định môi trường kinh tế v ĩ mơ cách có hiệu quả; kiềm chế trì tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết, quan trọng cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Đ ể góp phần đưa kinh tế nước ta vào phát triển on định, gia tăng nguồn vốn huy động, Chính phủ ngành hữu quan cần làm tốt công tác quản lý ổn định v ĩ mơ kinh tế Duy trì nhịp độ tăng trưởng kinh tế cao, bền vững Kiểm soát kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời họp lý hoạt động đầu tư Một nỗi lo người dân gửi tiền vào ngân hàng trượt giá đồng tiền D o vậy, nhà nước làm tốt công tác kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế v ĩ mô động lực quan trọng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Bên cạnh đó, phát triển quản lý tốt thị trường vốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời 76 Sự thiếu vắng thị trường vốn tổ chức quy củ, hiệu nguyên nhân yểu làm cho tiềm vốn lớn dân chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước, lợi nhà Kiện tồn mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước bước cần thiết để thị trường vốn sớm hoàn thiện phát huy tác dụng Thực giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp nhà nước hay rút vốn đầu tư khỏi doanh nghiệp không thuộc lĩnh vực xương sống kinh tế thơng qua đẩy nhanh q trình cổ phần hố biện pháp tạo vốn quan trọng Nhà nước Bằng cách này, Nhà nước vừa trút bỏ gánh nặng trợ cấp, vừa giải phóng vốn khỏi hoạt động hay khu vực có hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào dự án có khả sinh lời tốt 3.3.1.2 Củng cố, hồn thiện mơi trường hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Trong chế thị trường, thành phần kinh tế tự lựa chọn hình thức sở hữu, tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (trong ngành nghề mà pháp luật không cấm), tự cạnh tranh Song phải đặt quản lý nhà nước D o nhà nước cần tiếp tục củng cố, hoàn thiện hệ thống môi trường, hành lang pháp lý đồng bộ, ổn định nhằm định hướng hoạt động cho thành phần kinh tế tạo chủ động cho ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, để hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro có tác động lớn đến phát triển kinh tế - xã hội D o vậy, việc nhà nước ban hành, củng cố hoàn thiện hệ thống pháp lý không tạo niềm tin cơng chúng mà cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng, đầu tư tiết kiệm tầng lớp dân cư, như: chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng, Các văn Luật luật cần ban hành cách có hệ thống kịp thời nhằm đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ pháp luật hố, tạo nên môi trường ổn định pháp lý chế độ sách cho ngân hàng 77 Song song với việc ban hành văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng, cần kết họp với việc ban hành hoàn thiện văn quy phạm pháp luật điều chỉnh ngành, lĩnh vực có liên quan khác thuế, đầu tư , để tạo hệ thống môi trường pháp luật đầy đủ đồng bộ, có tác dụng điều chỉnh m ối quan hệ liên quan đến hoạt động ngân hàng Chính phủ cần tiếp tục đạo ngành ban hành văn Luật, hướng dẫn thi hành luật thật kịp thời, đồng bộ, rõ ràng, thống sát thực tế để loại bỏ bất cập chồng chéo trình thực Tránh tình trạng Luật có hiệu lực thi hành mà chưa có văn hướng dẫn V iệc tăng vốn điều lệ ngân hàng cần thiết thị trường Việt Nam dần hội nhập sâu vào kinh tế giới, bảo đảm ngân hàng có lượng vốn cần thiết để kinh doanh đảm bảo hệ số an toàn q trình hoạt động chiến thắng cạnh tranh Thực tế, cạnh tranh thị trường tài - ngân hàng năm trở lại gay gắt so với trước, thị trường nội địa rộng cửa cho ngân hàng nước Các ngân hàng nước cạnh tranh thuận lợi Việt Nam Như vậy, không tăng vốn điều lệ, ngân hàng nước khó nâng cao sức cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi “thua sân nhà” 3.3.2 ĐỐivớiNHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam hoạt động theo mơ hình trực thuộc phủ, quan ngang Với chức ngân hàng ngân hàng, quản lý toàn hệ thống ngân hàng thông qua hoạt động cấp giấy phép kinh doanh tiền tệ cho ngân hàng trung gian, quy định thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tra kiểm sốt, ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho ngân hàng trung gian, thực tái cấp vốn Vì vây, N H N N có sách họp lý cách thức điều hành đắn tạo môi trường kinh doanh lành mạnh cho NHTM phát triển Trong năm qua, N H N N tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Trước thay đổi kinh tế nước giới, 78 giai đoạn khủng hoảng phục hồi sau khủng hoảng nay, N H N N có nhiều sách mạnh tay nhằm ổn định trì phát triển hệ thống NHTM kích thích phát triển kinh tế xã hội Các sách tiêu biểu bao gồm cấu lại hệ thống ngân hàng theo hướng chuẩn hóa, loại bỏ cấu trúc lại ngân hàng yếu kém, đưa trần lãi suất huy động biên độ lãi suất cho vay phù hợp với thành phần kinh tế, Tuy nhiên, nhiều sách N H N N ban hành ngồi ưu điểm cịn nhiều bất cập, gây nhiều tranh cãi Như sách trần lãi suất đề cập bên trên, việc thực sách làm cho NHTM khó khăn việc huy động vốn, lãi suất thực dương mức thấp, tiết kiệm khơng cịn kênh đầu tư hấp dẫn với khách hàng, họ có xu hướng chuyển sang tích trữ hàng hóa, ngoại tệ, vàng bạc đầu tư kinh doanh, để m ong muốn tìm kiếm lợi nhuận cao Chính vậy, N H N N trước ban hành sách cần phải nghiên cưú, thăm dị, phân tích thảo luận nhằm đưa sách phù họp với mục tiêu đất nước đồng thời đảm bảo đáp ứng nhu cầu phần mong muốn NHTM khách hàng N H N N cần thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM cơng tác tra N H N N ảnh hướng hiệu đến hoạt động hệ thống ngân hàng Thanh tra ngân hàng vưà phát kịp thời, xử lý sai sót đồng thời thấy điểm chưa họp lý hệ thống văn pháp quy N H N N , từ có thay đổi kịp thời họp lý 3.3.3 Đổi với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Đ ể tăng cường huy động vốn đặc biệt KHDNL, Vietcombank cần xây dựng sách huy động vốn cụ thể, linh hoạt phù họp với tình hình huy động vốn thị trường tài Đ ề làm tốt điều này, xin đề xuất số kiến nghị Vietcombank : - Đầu tiên, ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động linh hoạt chi nhánh trình hoạt động kinh doanh Đồng thời Vietcombank nên khuyến khích tạo động lực cho chi nhánh hệ thống cạnh 79 tranh với thông qua xếp hạng chi nhánh, chi xét thưởng cho chi nhánh hoạt động hiệu Khi chi nhánh gặp khó khăn huy động vốn ngồi biện pháp cấp vốn trực tiếp ngân hàng nên sử dụng nhiều biện pháp hỗ trợ khác - Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động Thời gian qua, ngân hàng thương mại nước tung nhiều chiêu thức mang tính cạnh tranh cao để huy động vốn đạt hiệu cao Vì vậy, để tăng cường thu hút vốn, bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm huy động có, Vietcombank cần phải đa dạng hóa sản phấm huy động hình thức huy động đặc biệt khách hàng doanh nghiệp - Tăng cường nâng cao chất lượng dịch vụ, phương thức mà tất ngân hàng áp dụng không ngừng cải thiện để thu hút khách hàng - công nghệ ngân hàng, kiến nghị Vietcombank nhanh chóng đưa vào hoạt động đồng phần mềm quản lý tài khoản hệ thống, tránh bất tiện cho khách hàng nhân viên - nhân sự, Vietcombank nên thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kỹ làm việc cho cán nhân viên chi nhánh M ỗi năm hội sở ngân hàng nên có nhiều đợt họp giao lưu, tạo m ối liên hệ giưã chi nhánh, tạo điều kiện cho chi nhánh hiểu giúp đỡ cơng việc Bên cạnh đó, với lần tuyển dụng nhân viên mới, ngân hàng cân đưa sách tuyển dụng chuyên nghiệp, khuyến khích ứng viên nội ứng tuyển nhằm tăng chất lượng tuyển dụng, - Thực chế điều hành lãi suất linh hoạt theo diễn biến thị trường Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh ngân hàng TCTD khác D o đó, Vietcombank cần phải xây dựng thực sách lãi suất hợp lý sở sách khách hàng tính toán lãi suất hiệu mức độ rủi ro tiền gửi/tiên vay Đ ơng thời phải mang tính uyên chuyển, linh hoạt, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng áp dụng lãi suất trân N H N N quy đinh Đối với tiền gửi lớn để cạnh tranh với ngân hàng khác cần xin hỗ trợ từ HSC thấy cần thiết 80 Tóm lại, từ vấn đề tồn hạn chế hoạt động huy động vốn KHDNL Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch thời gian qua hệ thống hóa chương 2, chương 3, luận văn đưa hệ thống giải pháp đồng từ Chính phủ cấp N H N N , Ngân hàng TMCP Ngoại Thương V iệt Nam Luận văn đề xuất nhóm giải pháp tổng hợp từ chỗ nâng cao chất lượng giải pháp có áp dụng nhiều hình thức mang tính thực Các giải pháp đề xuất bám sát mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng áp dụng Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn KHDNL Chi nhánh 81 KÉT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận liên quan tới vấn đề nghiên cứu trình bày chương phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Chương 2, luận văn đưa giải pháp kiến nghị chương sau: Thứ nhất, đưa định hướng hoạt động huy động vốn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Thứ hai, đưa nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Nhóm giải pháp có mối liên hệ chặt chẽ với nguyên nhân hạn chế nêu chương Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP N goại thương Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Vietcombank - Chi nhánh Sở Giao Dịch nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn * 82 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại đóng góp vai trị vơ quan trọng, định tới chất lượng hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tể thị trường Đứng trước thực trạng cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn địa bàn, vấn đề làm để tăng cường huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn vấn đề cấp thiết đặt cần nghiên cứu để có giải pháp cụ thể thực mục tiêu D o đề tài nghiên cứu: “H iệ u q u ả h u y đ ộ n g vố n đ ố i v i k h ách h n g d o a n h n g h iệ p lớ n tạ i N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n N g o i th n g V iệt N a m — C h i nhánh S G ia o D ịc h ” đặc biệt có ý nghĩa thời điểm Tuy Sở Giao D ịch chi nhánh trọng điểm hệ thống Vietcombank, nhiên thấy vấn đề huy động vốn đổi với khách hàng doanh nghiệp lớn Chi nhánh số hạn chế, vướng mắc cần khắc phục thời gian tới để đóng góp quan trọng vào kết kinh doanh toàn chi nhánh Xuât phát từ thực tế đó, tác giả tập trung nghiên cứu lý luận chung; đánh giá thực tiễn; tổng hợp, phân tích, tìm điểm mạnh, hạn chế nguyên nhân hạn chế Từ đưa giải pháp kiến nghị phù hợp với thực tế nhằm nâng cao hiệu huy động vổn khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại cổ phần' N goại thương Việt Nam — Chi nhánh Sở Giao Dịch Tác giả hy vọng luận văn đóng góp phần vào thực tế việc nâng cao hiệu huy động vôn khách hàng doanh nghiệp chi nhánh phù hợp với định hướng phát triển chung Chi nhánh thời gian tới Vấn đề nghiên cứu nhiều quan điểm lý luận, chưa vận dụng mực thực tiễn cộng với kinh nghiệm khả tác giả hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết, tồn Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp, dẫn thầy, cô, bạn bè đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2011), Q u ả n tr ị n g â n h n g th n g m i, NX B ĐHKTQD Hà Nội Trương Đình Chiến (2012), Q u ản tr ị m a rk e tin g , NX B Đại học Kinh tế Quốc dân Lê Thị Xuân (2011), Tài doanh nghiệp, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Peter S.Rose (2001), Q uản trị N gân hàn g thương m ại, NXB Tài chính, Hà Nội Ferderic S.M iskin (1994), Tiền tệ, n g â n h n g v th ị tr n g tà i , Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội N guyễn Văn Tiến (2013), N guyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, N X B Thống kê Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa V iệt Nam (2014): Luật doanh nghiệp số /2 14/Q H 13 ngày 26 tháng 11 năm 2014 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010): Luật tổ chức tín dụng sổ /2 10/Q H 12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm 2016,2017,2018,2019 10 Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Sở Giao Dịch năm 2016,2017,2018,2019 11 Nguyễn Quỳnh Trang, Luận văn Thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế quốc dân (2013): “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập” 12 Trần Anh Đức, Luận văn Thạc sỹ kinh tế Trường đại học ngân hàng TP Hồ Chí Minh (2012): “Huy động vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” 13 Nguyễn Quỳnh Như Luận văn Thạc sỹ kinh tể Học viện Tài (2018): “Nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng Tổng cơng ty, tập đồn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao Dịch 1” 14 Các w ebsite phương tiện thông tin khác: http://w ww.sbv.gov.vn 84 http://w w w vneeonom y.com http://w w w gso.gov.vn http://www.vieteombank.com.vn http://tuoitreonline.com.vn PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Điều tra chất lượng huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Kính chào Quý khách hàng! Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn phục vụ Quý khách hàng tốt hơn, Chúng tôi, Ngân hàng TMCP N goại thương V iệt Nam Chi nhánh Sở Giao Dịch đâng khảo sát thăm dò ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Chi nhánh Xin Quý khách hàng vui lòng giành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Rất mong Quý khách hàng giúp đỡ để hồn thành phiếu điều tra Tất thơng tin ghi phiếu điều tra cam kết giữ bí mật tuyệt đối Chúng tơi xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng! Câu hỏi 1: Xin cho biết Doanh nghiệp ơng/bà thuộc loại hình sau □ Doanh nghiệp Nhà nước □ Công ty TNHH □ Công ty Cổ phần □ D N khác Câu hỏi 2: Xin ông/bà cho biết doanh nghiệp ông/bà sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng □ TK có kỳ hạn khơng kỳ hạn □ Mua giấy tờ có giá □ TK tiền gửi chuyên dùng Câu hỏi 3: Xin ông/bà cho biết lý doanh nghiệp ông/bà định sử dụng dịch vụ ngân hàng □ Ngân hàng uy tín □ Sản phẩm đa dạng □ Lãi suất hấp dẫn □ Nhân viên chuyên nghiệp □ Chất lượng sản phẩm, dịch vụ □ Cơ sở vật chất đại Câu hỏi 4: Xin ơng/bà cho biết ngồi quan hệ huy động vốn Vietcombank Chi nhánh sỏ- Giao Dịch 1, doanh nghiệp ơng/bàn có gửi tiền To chức tín dụng khác khơng □ Khơng, gửi tiền Vietcobank □ Có gửi tiền tổ chức tín dụng khác Câu hỏi 5: Xin ơng/bà vui iịng cho biết ý kiến quan hệ huy động vốn cách đua điểm số mà ông/bà cho phù họ-p Tiêu chí đánh giá Hài lịng (8 - 10) U y tín, thương hiệu ngân hàng Cơ sở vật chất đại Bảo mật an toàn Mạng lưới chi nhánh rộng khắp Sự tư vấn, hỗ trự ngân hàng Sản phẩm H ĐV đa dạng, phong phú Lãi suất H Đ V , sách ưu đãi Thái độ, lực nhân viên ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hợp tác Q ơng/bà Bình Khơng hài thường lịng (5-7) (1-4)