Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh sở giao dịch

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÍ THỊ TUYẾT HÀ NỘI – 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên sinh viên: Phí Thị Tuyết Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Đình Đạt Hà Nội – 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày … tháng … năm 2023 Tác giả luận văn ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN - i MỤC LỤC -ii DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU viii MỞ ĐẦU - CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát doanh nghiệp lớn 1.1.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại - 10 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm hiệu Huy động vốn từ Khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại 1.2.2 15 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng hiệu huy động vốn từ doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại 1.2.4 20 Ý nghĩa hiệu huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại 24 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ CÁC DOANH NGHIỆP LỚN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 25 1.3.1 Chú trọng phát triển sản phẩm đặc thù cho doanh nghiệp lớn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội 25 1.3.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ iii phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương – chi nhánh Sở Giao Dịch 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Vietcombank Sở Giao dịch 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch - 32 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.2.1 Thực trạng huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch 40 2.2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch 44 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ iv KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - 70 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 70 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch - 71 3.1.3 Định hướng hoạt động huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao Dịch 72 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - 74 3.2.1 Mở rộng phát triển nhóm Khách hàng doanh nghiệp - 74 3.2.2 Đề xuất phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn 75 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - 77 3.2.4 Tăng cường phối hợp Chi nhánh Hội sở Chính cơng tác huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn. 80 3.2.5 Đổi phong cách giao dịch 81 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Đối với Chính phủ 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 84 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 85 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC i v DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ CKH Có kỳ hạn CSTT Chính sách tiền tệ ĐCTC Định chế tài DN Doanh nghiệp DNL Doanh nghiệp lớn DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn 10 KHCN Khách hàng cá nhân 11 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 12 KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn 13 KKH Không kỳ hạn 14 MBNT Mua bán ngoại tệ 15 NHNN Ngân hàng nhà nước 16 NHTM Ngân hàng thương mại 17 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 18 NV Nguồn vốn 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 21 TKTG Tài khoản tiền gửi 22 TMCP Thương mại cổ phần 23 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Sở Giao dịch Chi nhánh Sở Giao Dịch STT 24 vi DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch 31 Danh mục bảng Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018 - 2022 34 Bảng 2.2: Số liệu chi tiết dư nợ theo phân khúc khách hàng Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 36 Bảng 2.3: Số lượng Khách hàng doanh nghiệp lớn có quan hệ huy động vốn với Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018 – 2022 - 40 Bảng 2.4: Số dư huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn từ năm 2018-2022 42 Bảng 2.5: Số dư huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 45 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo ngành nghề kinh doanh Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 48 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn theo kỳ hạn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 50 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn theo loại tiền Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 53 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn bình qn Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 55 Bảng 2.10: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 57 Bảng 2.11: Khả đáp ứng nhu cầu cho vay Khách hàng doanh nghiệp lớn theo loại tiền Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 58 Bảng 2.12: Khả đáp ứng nhu cầu vốn Khách hàng doanh ngiệp lớn theo kỳ hạn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 59 Bảng 2.13: Tổng hợp ý kiến đánh giá khách hàng - 61 vii Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Top ngân hàng lợi nhuận trước thuế cao năm 2022 (tỷ - 33 đồng) 33 Biểu đồ 2.2: Số dư huy động vốn cuối kỳ của Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 35 Biểu đồ 2.3: Doanh số huy động vốn cuối kỳ hệ thống Vietcombank Vietcombank Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018-2022 36 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cuối kỳ Hệ thống Vietcombank Vietcombank Sở Giao dịch giai đoạn 2018-2022 38 Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận Vietcombank Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 20182022 38 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng Số lượng Khách hàng doanh nghiệp lớn có quan hệ huy động vốn với Vietcombank Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 – 2022 41 Biểu đồ 2.7: Số dư huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 45 Biểu đồ 2.8: So sánh số dư huy động vốn Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 46 Biểu đồ 2.9: Lãi suất huy động vốn bình quân Khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 - 54 Biểu đồ 2.10: Chi phí trả lãi bình quân theo đối tượng khách hàng Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018-2022 56 viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn KHDNL Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018-2022 Nghiên cứu cho thấy hiệu hạn chế sáng kiến HĐV Ngân hàng cách sử dụng phương pháp bao gồm thu thập, tổng hợp liệu, so sánh, phân tích khảo sát trắc nghiệm Các Phương pháp nói góp phần làm cho nghiên cứu rõ ràng, xác mức độ tin cậy cao Những hạn chế thách thức nhấn mạnh qua đánh giá nhận xét nêu trên, đồng thời thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác HĐV chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 78 sa thải nhân viên thực tế chưa xảy ra, phần lớn nhân viên cố tình chuyển việc làm Riêng Chi nhánh Sở giao dịch Vietcombank, kết kinh doanh chung toàn đơn vị xuất sắc người điều hành cấp thấp, làm việc hiệu lại hưởng mức lương cạnh tranh vượt trội so với người lao động khác - Tổ chức buổi đào tạo nhân viên đánh giá lực nhân viên: Một trách nhiệm quan trọng khác thường xuyên hỗ trợ đào tạo cập nhật kiến thức cho nhân viên Vietcombank trái tim Đối với người lao động, Vietcombank phải triển khai chương trình đào tạo tồn diện, ý nghĩa Để hỗ trợ nâng cao lực trau dồi kiến thức, thân Sở giao dịch nên phối hợp trao đổi kinh nghiệm kiến thức lãnh đạo cán bộ, phận với Cần tiến hành đánh giá lực nhân viên thường xuyên bên cạnh việc đào tạo; Để đảm bảo chất lượng cán bộ, cần có chế tài thích đáng cán khơng qua thi cử (ví dụ hạ bậc lương, thun chuyển cơng tác) Nhờ đó, Chi nhánh Sở giao dịch Vietcombank loại bỏ nhân viên lực, qua nâng cao tiêu chuẩn nhân công ty - Giao dịch viên, nhân viên, cố vấn tài đối tác ngân hàng bán hàng khả chuyên môn phải phát triển Bởi nhân viên giao dịch đội tương tác thường xuyên với khách hàng, điều quan trọng phải nâng cao kiến thức tác phong chuyên nghiệp họ thông qua đào tạo chuyên ngành hướng dẫn tiếp xúc với khách hàng bán hàng, đào tạo xử lý tình huống, giải khiếu nại khách hàng, giải đáp thắc mắc người tiêu dùng, giới thiệu sản phẩm huy động vốn phù hợp, đồng thời phải đảm bảo nhu cầu hoạt động kinh doanh nhanh chóng, xác hiệu Cùng với đó, đội ngũ giao dịch viên, nhân viên tư vấn tài chính, đối tác yêu cầu đào tạo kỹ thuật bán sản phẩm; kiến thức nghiệp vụ tảng lãi suất huy động sản phẩm tiền gửi nhân viên thường xuyên tiếp xúc với đơng đảo khách hàng, có nhiều đối tượng cần bị lợi dụng Chi nhánh cần thường xuyên cử cán nhân viên nguồn vốn học thêm khóa học ngắn dài hạn huy động vốn, marketing, bán chéo sản phẩm hội sở tổ chức, để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm 79 phương pháp huy động vốn ngân hàng giới từ xây dựng sách huy động hiệu - Thiết lập hệ thống đo lường hiệu công việc nhân viên phân bổ lương thưởng phù hợp với hiệu cơng việc đó: Mặc dù Vietcombank Chi nhánh Sở giao dịch xây dựng hệ thống KPI áp dụng cho nhân viên để đánh giá hiệu công việc thực tế, KPI tính thủ cơng Vietcombank chưa đầu tư phần mềm chấm điểm KPIs; Nhờ đó, KPI điều chỉnh cách chất lượng “ngang ngửa” Trong đó, cam kết nhân viên công việc họ chủ yếu thúc đẩy hệ thống đãi ngộ (tiền lương, tiền thưởng triển vọng thăng tiến) Vì vậy, Vietcombank phải sớm xây dựng hệ thống đánh giá hiệu công việc nhân viên trả lương tương xứng với hiệu cơng việc theo tiêu chí “Công - Minh bạch - Khách quan” Đặc biệt, Vietcombank phải xây dựng văn quy định áp dụng chung cho tồn hệ thống (chứ khơng nhánh áp dụng quy trình riêng nay), quy định rõ cách thức chấm công KPI, hệ thống chấm điểm xác định có chế độ thưởng phạt xác định trường hợp đạt khơng đạt tiêu Để đảm bảo tính cơng bằng, khách quan, giảm thiểu ảnh hưởng chủ quan đến kết chấm điểm, Vietcombank nên đầu tư phần mềm KPIs thay tiếp tục chấm điểm thủ cơng - Tích cực thực chế khen thưởng tạo động lực cho cán bộ: Chi nhánh ngân hàng phải có cấu tiền thưởng bồi thường hấp dẫn để thúc đẩy tinh thần nhân viên Thực tiễn quản lý nguồn nhân lực phải cởi mở, công quán Chi nhánh cần đề xuất với hội sở xem xét trả lương linh hoạt theo suất lao động, hiệu công việc, đảm bảo mức lương Cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn cạnh tranh với thị trường thay cho sách cào lương thưởng cho cán nhân viên Cơ chế khen thưởng người lao động phải nhanh chóng, kịp thời, gắn với kết kinh doanh tỷ lệ hoàn thành nhiệm vụ người lao động mối quan hệ với mục tiêu đề Chi nhánh cần khuyến khích khen thưởng tạo hội thăng tiến bình đẳng cho nhân viên để giữ nhân tài thực gắn bó trung thành lâu dài với ngân hàng Chi nhánh tổ chức buổi đào tạo nội bộ, hội thảo, thi đua nhân viên, kiểm tra nghiệp vụ 80 hàng tuần, hàng tháng hàng quý kèm theo tiền thưởng để khuyến khích nhân viên làm việc chăm thúc đẩy tình đồng nghiệp đồng nghiệp 3.2.3.2 Cải thiện tốc độ xử lý công việc Mức độ hài lòng khách hàng bị tác động mạnh tốc độ xử lý công việc nhân viên ngân hàng, điều ảnh hưởng đến suất hiệu lao động Trình độ nhân viên ngân hàng (yếu tố người), quy trình hoạt động công nghệ yếu tố định tốc độ xử lý công việc Vietcombank chưa xây dựng quy tắc SLA - Thỏa thuận mức độ dịch vụ (Thỏa thuận chất lượng dịch vụ) cho phịng, ban liên quan đến quy trình tác nghiệp Do đó, khơng có quy tắc cụ thể lượng thời gian cần thiết cho hoạt động mức chất lượng phải sản xuất Quy chế SLA phải nêu rõ hình phạt thi hành trường hợp vi phạm, chẳng hạn giảm tiền thưởng, giảm lương luân chuyển công việc trường hợp vi phạm tái diễn mà khơng có lý có lý Vì vậy, Vietcombank phải tiến hành nghiên cứu xây dựng yêu cầu SLA nhằm đảm bảo khách hàng nhận dịch vụ tốt có thể, làm hài lịng người sử dụng dịch vụ tăng suất làm việc cho Vietcombank đặc biệt hỗ trợ chuẩn hóa chuẩn mực huy động vốn cho khâu nghiệp vụ hỗ trợ quản lý rủi ro khâu nghiệp vụ huy động vốn 3.2.4 Tăng cường phối hợp Chi nhánh Hội sở Chính công tác huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Hội sở trực tiếp thiết lập, trì, phát triển mối quan hệ với Cơng Ty mẹ đơn vị thành viên lớn nhóm doanh nghiệp tập đồn, Tổng cơng ty để quản lý trực tiếp chi nhánh thực công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, áp dụng chế mạnh để nhằm tăng sức cạnh tranh để thu hút khách hàng Hội sở giữ vai trị điều phối hoạt động nghiệp vụ Về phía chi nhánh, chủ động phối hợp triển khai chế, sản phẩm dịch vụ Hội sở ban hành cách cụ thể, kịp thời Trên sở mối quan hệ thiết lập với khách hàng, Chi nhánh thực tiếp cận, thương thảo kết nối kịp thời để tận dụng phát triển thêm mối quan hệ quy mô hiệu huy động vốn 81 doanh nghiệp Thường xuyên chăm sóc khách hàng trì mối quan hệ với doanh nghiệp lớn để tạo tiền đề mở rộng quan hệ tương lai 3.2.5 Đổi phong cách giao dịch Ngân hàng cần thay đổi tái cấu dịch vụ cho khách hàng Hiện khách hàng có xu hướng cần phục vụ tốt, với mức lãi suất tốt quan tâm đến chất lượng sản phẩm Để giữ vững lợi cạnh tranh khách hàng lớn ngân hàng cần cung cấp dịch vụ tốt làm hài lòng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần tập trung phát triển nguồn nhân lực, tốc độ xử lý công việc đặc biệt môi trường cạnh tranh Ngân hàng phải thường xuyên đổi phong cách giao dịch, lắng nghe ý kiến phản hồi từ khách hàng để chất lượng dịch vụ ngày tăng cao Để làm điều này, ngân hàng việc tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán cần xây dựng hệ thống giao dịch phù hợp với đặc thù hoạt động chi nhánh, đối tượng khách hàng mà chi nhánh trọng Đây nhiệm vụ quan trọng cần ưu tiên thực thường xuyên Chỉ có vậy, ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng cạnh tranh tự thị trường Đây số cách cụ thể để làm điều đó: (i) Hiện chi nhánh có 01 phòng xử lý dịch vụ bao gồm dịch vụ chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền nước, gửi tiền, cho khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cần doanh nghiệp giao dịch quầy, khơng có line ưu tiên khách hàng doanh nghiệp lớn riêng nên thời gian giao dịch phải chờ lâu từ khách vãng lai đến khách hàng VIP Do chi nhánh cần có phân chia line giao dịch phòng dịch vụ khách hàng tổ chức, bao gồm line xử lý cho khách hàng doanh nghiệp lớn riêng, khách hàng vừa nhỏ riêng; cần bố trí 01 phịng tiếp khách hàng ưu tiên trường hợp cần xử lý gấp giao dịch để chất lượng dịch vụ chi nhánh ngày nâng cao, từ gia tăng hiệu hoạt động mảng dịch vụ huy động vốn, thu phí khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp lớn (ii) Tăng cường phối hợp phòng Khách hàng doanh nghiệp chi nhánh với phòng dịch vụ khách hàng để đảm bảo giao dịch khách hàng xử lý nhanh chóng Hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp lớn có uy tín có khoảng xa so với trụ sở Chi nhánh giao dịch thực qua 82 email (ký hợp đồng thỏa thuận giao dịch qua email khách hàng cung cấp hồ sơ trước qua email thực bổ sung chứng từ gốc vòng 03 ngày làm việc) 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.1.1 Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô Để đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, cần phải kết hợp nhiều sách khác nhau, bao gồm sách đối ngoại, tiền tệ tài khóa Việc kiểm sốt lạm phát, ổn định tiền tệ bảo đảm an sinh xã hội yếu tố cần thiết để trì mơi trường kinh tế vĩ mơ Việt Nam Trong q trình này, Chính phủ cấp, ngành có nỗ lực đáng kể để giữ vững ổn định kinh tế vĩ mơ kiểm sốt lạm phát Để trì mức lạm phát mức kiểm sốt điều hành kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, cần triển khai cơng cụ sách tiền tệ Ngồi ra, việc phát triển quản lý hiệu thị trường vốn quốc gia quan trọng để tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ vào khả đầu tư sinh lợi, giúp thị trường vốn ổn định hoạt động hiệu Việc quản lý điều hành ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết để đưa kinh tế Việt Nam vào phát triển ổn định gia tăng nguồn vốn huy động Do đó, việc thực sách kinh tế vĩ mơ cần phải đề cao đưa vào thực tiễn cách đắn hiệu Đồng thời, thị trường vốn quốc gia cần phát triển quản lý hiệu nhằm tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ, phân tán vào khả đầu tư sinh lợi Một lý khiến lượng vốn nhân lực khổng lồ chưa sử dụng đầy đủ nỗ lực thương mại thiếu thị trường vốn tổ chức tốt, có hệ thống hiệu lợi ích địa phương quốc gia Để thị trường vốn sớm hoàn thiện vào hoạt động đầy đủ, việc kiện toàn tổ chức, thể chế đẩy nhanh trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước khâu then chốt Thực giải phóng dịng tiền bị phong tỏa doanh nghiệp nhà nước hay tháo gỡ vốn đầu tư khỏi doanh nghiệp động lực kinh tế cách đẩy nhanh trình cổ phần 83 hóa biện pháp quan trọng mà Nhà nước thực để tạo nguồn vốn Bằng cách này, Nhà nước giảm bớt gánh nặng trợ cấp đồng thời giải phóng tiền từ dự án lĩnh vực hoạt động hiệu để sử dụng cho lĩnh vực sinh lợi 3.3.1.2 Củng cố, hồn thiện mơi trường hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Các thành phần kinh tế tự lựa chọn hình thức sở hữu, lựa chọn ngành, nghề kinh doanh (trong lĩnh vực không trái pháp luật), tự cạnh tranh, chế thị trường Để định hướng hoạt động cho thành phần kinh tế, phát huy tính chủ động cho thành phần kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng, nhà nước phải tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống mơi trường, trì hành lang pháp lý đồng bộ, ổn định Rủi ro tiềm ẩn liên quan đến hoạt động ngân hàng mức cao có tác động đáng kể đến tăng trưởng kinh tế xã hội Vì vậy, việc nhà nước ban hành, củng cố hồn thiện hệ thống pháp luật khơng tạo niềm tin cho cơng chúng mà cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh mối quan hệ tiêu dùng, đầu tư tiết kiệm dân cư, có việc chuyển phận tiêu dùng không cấp thiết sang đầu tư, bước chuyển tài sản tích trữ vàng, ngoại tệ, bất động sản thành khoản đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi góp vốn Để đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ luật hóa tạo mơi trường sách pháp lý ổn định cho ngân hàng, văn luật văn luật phải ban hành đồng kịp thời Để xây dựng hệ thống môi trường pháp lý đầy đủ, đồng điều chỉnh mối liên quan đến hoạt động ngân hàng, văn quy phạm pháp luật điều chỉnh lĩnh vực liên quan khác thuế, đầu tư… cần ban hành đồng thời với lĩnh vực điều chỉnh hoạt động ngân hàng Chính phủ cần tiếp tục đạo Bộ, ngành ban hành văn luật; đạo thi hành Luật kịp thời, đồng bộ, rõ ràng, thống sát thực tế hơn, loại bỏ bất cập, chồng chéo trình thi hành Ngăn chặn việc Luật có hiệu lực mà khơng có văn hướng dẫn thi hành 84 Trong bối cảnh thị trường Việt Nam bước hội nhập kinh tế toàn cầu, việc tăng vốn điều lệ ngân hàng cần thiết đảm bảo ngân hàng có đủ vốn để kinh doanh, đảm bảo an toàn hoạt động đủ sức cạnh tranh Trên thực tế, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng tài gần tăng lên so với trước đây, đặc biệt thị trường địa phương trở nên dễ tiếp cận ngân hàng nước Tại Việt Nam, ngân hàng nước cạnh tranh thành cơng Do đó, ngân hàng nước phải vật lộn để cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi khơng tăng vốn điều lệ có nguy “thua sân nhà” 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước  NHNN tổ chức ngang hoạt động theo mô hình trực thuộc phủ Như ngân hàng tất ngân hàng, NHNN có trách nhiệm giám sát tất khía cạnh hệ thống ngân hàng, bao gồm việc cấp phép vấn đề kinh doanh tiền tệ ngân hàng trung gian, kiểm soát vấn đề dự trữ bắt buộc, tra kiểm soát, đưa mức hoa hồng cho bên trung gian tiến hành tái cấp vốn Vì vậy, NHNN tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho phát triển Ngân hàng thương mại (NHTM) có sách chấp nhận quy trình hoạt động phù hợp NHNN tích cực thay đổi ban hành nhiều quy định ngân hàng suốt năm qua để khuyến khích phát triển ngành ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước có nhiều sách mạnh mẽ nhằm ổn định trì phát triển hệ thống NHTM, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội trước biến động kinh tế nước giới, đặc biệt giai đoạn khủng hoảng giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng  Để xây dựng sách phù hợp với mục tiêu đất nước, đồng thời tính đến nhu cầu số sở thích NHTM người tiêu dùng, Ngân hàng Nhà nước phải điều tra, tìm hiểu, phân tích thảo luận nhiều phương án trước đưa định Các biện pháp phổ biến bao gồm chuẩn hóa hệ thống ngân hàng, đóng cửa tổ chức lại ngân hàng yếu, đề xuất trần lãi suất huy động biên độ lãi suất cho vay phù hợp với thành phần kinh tế Do hoạt động tra NHNN có tác động đến hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng nên NHNN phải thực tra, giám sát định kỳ hoạt động NHTM Thanh tra 85 ngân hàng nhanh chóng phát xử lý sai sót, đồng thời phát điểm chưa phù hợp hệ thống văn quy phạm pháp luật NHNN để có cải tiến hợp lý, kịp thời Tóm lại, NHNN Việt Nam đóng vai trò quan trọng việc điều tiết quản lý hệ thống ngân hàng nước Tuy nhiên, để thoả mãn yêu cầu NHTM người sử dụng, NHNN cần phải đề sách hợp lý xem xét kỹ trước đưa định Đồng thời, cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ tăng cường cơng tác kiểm tốn, tra nhằm đảm bảo hiệu hoạt động ổn định hệ thống nhtm tương lai 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank phải xây dựng sách huy động vốn hợp lý, thích ứng phù hợp với tình hình huy động vốn thị trường tài nhằm thúc đẩy huy động vốn, đặc biệt KHDNL Tôi xin đề xuất giải pháp để Vietcombank thực điều cách hiệu quả: - Trước hết, ngân hàng cần hỗ trợ chi nhánh xây dựng triển khai kế hoạch huy động vốn nhằm hỗ trợ chi nhánh chủ động thích ứng trình hoạt động kinh doanh Vietcombank cần đồng thời khuyến khích, đơn đốc chi nhánh hệ thống cạnh tranh với cách xếp hạng chi nhánh khen thưởng chi nhánh thành công Các ngân hàng nên sử dụng nhiều công cụ hỗ trợ việc cấp vốn trực tiếp chi nhánh gặp khó khăn việc huy động tiền mặt - Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động Các NHTM tồn quốc gần áp dụng nhiều biện pháp tích cực để huy động vốn cách tốt Do đó, Vietcombank phải đa dạng hóa sản phẩm huy động đưa nhiều loại hình huy động mới, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp, nhằm tăng cường thu hút vốn - Tất ngân hàng sử dụng không ngừng nâng cao chiến lược thu hút khách hàng: tăng cường nâng cao chất lượng dịch vụ 86 - Về công nghệ ngân hàng đề nghị Vietcombank triển khai phần mềm cho việc quản lý tài khoản hệ thống để thuận lợi người - Vietcombank cần định kỳ tổ chức khóa đào tạo chuyên môn lực ngắn hạn cho nhân viên chi nhánh Trụ sở ngân hàng nên tổ chức họp hội nghị hàng năm để liên kết mối quan hệ chi nhánh cung cấp hội cho họ để hợp tác hỗ trợ lẫn công việc - Xây dựng hệ thống quản lý lãi suất linh hoạt có tính đến thay đổi thị trường Sự cạnh tranh ngân hàng tổ chức cho vay khác có tác động đáng kể đến lãi suất hành Như vậy, Vietcombank phải xác định lãi suất hiệu dụng mức độ rủi ro khoản tiền gửi khoản vay xây dựng, thực sách lãi suất phù hợp sở sách khách hàng Tóm lại, chương hệ thống hóa vấn đề tồn hạn chế khả huy động vốn cho nhóm KHDNL Chi nhánh Vietcombank Sở giao dịch Tiếp đó, chương luận án trình bày hệ thống giải pháp phối hợp từ Chính phủ đến cấp, có Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận án đưa nhiều giải pháp tổng hợp khác nhau, từ nâng cao hiệu giải pháp đến triển khai số hình thức thực Các giải pháp đề xuất bám sát mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng áp dụng Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn KHDNL Chi nhánh 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG Các giải pháp kiến nghị sau đưa Chương luận án sở lý luận liên quan đến vấn đề nghiên cứu trình bày Chương việc phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao dịch Chương 2: Thứ nhất, đưa định hướng hoạt động huy động vốn KHDNL Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Thứ hai, đề xuất biện pháp để công tác huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao dịch KHDNL có hiệu Nguyên nhân hạn chế thảo luận chương gắn liền trực tiếp với nhóm giải pháp Thứ ba, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh Sở giao dịch Vietcombank nâng cao hiệu huy động vốn KHDNL 88 KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường vấn đề HĐV ngân hàng thường mai có ảnh hưởng to lớn đến chất lượng hoạt động ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh việc HĐV thị trường, cần tìm kiếm giải pháp phù hợp để tăng cường HĐV từ khách hàng doanh nghiệp lớn Do đề tài nghiên cứu: “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch” có ý nghĩa đặc biệt thời điểm Tuy Sở Giao Dịch chi nhánh trọng tâm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, nhiên thấy vấn đề HĐV khách hàng doanh nghiệp lớn Chi nhánh số hạn chế, vướng mắc cần khắc phục thời gian tới để đóng góp quan trọng vào kết kinh doanh toàn chi nhánh Tác giả tập trung nghiên cứu lý luận chung, đánh giá thực tiễn, tổng hợp, phân tích, phát mặt mạnh, hạn chế nguyên nhân hạn chế xuất phát từ thực tế Từ đó, đưa đề xuất hữu ích với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch nhằm nâng cao hiệu công tác HĐV khách hàng DNL Để đáp ứng chiến lược phát triển lâu dài ngân hàng, tác giả cho Luận văn đóng góp vào việc tăng cường hiệu HĐV từ khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Luận văn cịn sai sót đề tài có nhiều quan điểm lý thuyết nghiên cứu cịn hạn chế, chưa áp dụng thành công thực tế tác giả cịn giới hạn kinh nghiệm trình độ Để tiếp tục phát triển chủ đề này, tác giả mong nhận lắng nghe từ người hướng dẫn, giáo sư, bạn bè đồng nghiệp 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch năm 2018,2019,2020,2021,2022 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm 2018,2019,2020,2021 Dương Văn Bôn cộng (2021), “Một số lưu ý hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài ngày 16/01/2021 Ferderic S.Miskin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Lê Thị Xuân (2011), Tài doanh nghiệp, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Hồng Yến cộng với “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Cơng thương ngày 17/05/2017 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Quỳnh Như (2018), Luận văn Thạc sỹ kinh tế Nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng Tổng công ty, tập đoàn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao Dịch Nguyễn Quỳnh Trang, Luận văn Thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế quốc dân (2013): “Nâng cao hiệu huy động vốn NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập” 10 Nguyễn Thu Hồng (2020), “Marketing huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ ngày 14/09/2020 11 Nguyễn Văn Thạnh (2001), Luận án tiến sĩ kinh tế “Giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại công thương Việt Nam” 12 Nguyễn Văn Tiến (2013), Nguyên lý nghiệp vụ NHTM, NXB Thống kê 13 Ninh Thị Thúy Ngân (2019), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 90 ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài số 17 – 2019 14 Peter S.Rose (2001), Quản trị NHTM, NXB Tài chính, Hà Nội 15 Phạm Thị Tuyết Mai(2001), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn ngoại tệ Ngân hàng thương mại Việt Nam” 16 Phan Thị Thu Hà (2011), Quản trị NHTM, NXB ĐHKTQD Hà Nội 17 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010): Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 18 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014): Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26 tháng 11 năm 2014 19 Tafirei Mashamba, Rabson Magweva, Linda C.Gumbo (2014) “Analysis the relationship between Bank’s Deposit Interest Rate and Deposit Mobilization: Empirical evidence form Zimbabwean Commercial Banks (1980-2006)”, Journal of Business and Management, Vol 16, pp 64-75 20 Trịnh Cường (2018), Luận án Tiến sĩ “HĐV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 21 Trương Đình Chiến (2012), Quản trị marketing, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 22 Website phương tiện thông tin khác: http://www.sbv.gov.vn http://www.economy.com.vn http://www.vietcombank.com.vn i PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Điều tra chất lượng huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch Kính chào Quý khách hàng! “Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn phục vụ Quý khách hàng tốt hơn, Chúng tôi, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao Dịch đâng khảo sát thăm dò ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn KHDNL Chi nhánh Xin Quý khách hàng vui lòng giành cho chúng tơi thời gian trả lời số câu hỏi Rất mong Quý khách hàng giúp đỡ để hồn thành phiếu điều tra Tất thơng tin ghi phiếu điều tra cam kết giữ bí mật tuyệt đối.” Chúng tơi xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng! Câu hỏi 1: Xin cho biết Doanh nghiệp ơng/bà thuộc loại hình sau Doanh nghiệp Nhà nước Công ty TNHH Công ty Cổ phần DN khác Câu hỏi 2: Xin ông/bà cho biết doanh nghiệp ông/bà sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng TK có kỳ hạn khơng kỳ hạn Mua giấy tờ có giá TK tiền gửi chuyên dùng Câu hỏi 3: Xin ông/bà cho biết lý doanh nghiệp ông/bà định sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng uy tín Sản phẩm đa dạng Lãi suất hấp dẫn Nhân viên chuyên nghiệp Chất lượng sản phẩm, dịch vụ Cơ sở vật chất đại ii Câu hỏi 4: Xin ông/bà cho biết quan hệ huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Sở Giao Dịch 1, doanh nghiệp ơng/bàn có gửi tiền Tổ chức tín dụng khác khơng Khơng, gửi tiền Vietcobank Có gửi tiền tổ chức tín dụng khác Câu hỏi 5: Xin ơng/bà vui lịng cho biết ý kiến quan hệ huy động vốn cách đưa điểm số mà ông/bà cho phù hợp Tiêu chí đánh giá Hài lịng (8 - 10) Uy tín, thương hiệu ngân hàng Cơ sở vật chất đại Bảo mật an toàn Mạng lưới chi nhánh rộng khắp Sự tư vấn, hỗ trợ ngân hàng Sản phẩm HĐV đa dạng, phong phú Lãi suất HĐV, sách ưu đãi Thái độ, lực nhân viên ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hợp tác Q ơng/bà Bình Khơng thường hài lịng (5 – 7) (1 – 4)