Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam nghiên cứu điển hình chi nhánh hoàng mai,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN MINH PHƯƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - NGHIÊN CỨU ĐIỂN HÌNH CHI NHÁNH HỒNG MAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN MINH PHƯƠNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - NGHIÊN CỨU ĐIỂN HÌNH CHI NHÁNH HỒNG MAI Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM CHÍ QUANG Hà Nội, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Minh Phương LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quí quan, đơn vị cá nhân giúp đỡ nhiệt tình tơi thời gian hồn thành luận văn Trước hết, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Chí Quang trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn anh chị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa sau đại học, Trường Học Viện Ngân Hàng hướng dẫn, tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè đồng nghiệp chia sẻ tơi khó khăn, động viên tạo điều kiện cho tơi học tập, nghiên cứu hồn thiện luận văn này./ Tác giả luận văn Nguyễn Minh Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.1.2 Sự cần thiết thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.2 Nội dung công tác thẩm định dự án đầu tư 1.2.1 Tổ chức máy 1.2.2 Nội dung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.2.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 17 1.3 Nhóm tiêu chí đánh giá kết cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm kết thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 18 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá kết công tác thẩm định dự án đầu tư 19 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 21 1.4.1 Yếu tố khách quan 21 1.4.2 Yếu tố chủ quan 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI GIAI ĐOẠN 2015-2018 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Hoàng Mai 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển tổ chức máy 24 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VCB Hoàng Mai giai đoạn 20152018 30 2.1.3 Đặc điểm dự án đầu tư vay vốn VCB Hoàng Mai 34 2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018 .35 2.2.1 Mục tiêu tiến hành thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai 35 2.2.2 Quy trình thẩm định, phê duyệt dự án 37 2.2.3 Nội dung thẩm định 38 2.2.4 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư vay vốn VCB Hoàng Mai 56 2.2.5 Ví dụ minh họa cho cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng VCB Hoàng Mai 59 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VCB HOÀNG MAI 74 2.3.1 Những kết đạt .74 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân chúng .76 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VCB HOÀNG MAI .84 3.1 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai đến năm 2025 .84 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng VCB Hoàng Mai đến năm 2025 84 3.1.2 Định hướng hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai đến năm 2025 85 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay VCB Hoàng Mai 85 3.2.1 Nâng cao chất lượng trình độ chun mơn đội ngũ cán ngân hàng 86 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức phân cơng cơng tác thẩm định dự án đầu tư 89 3.2.3 Hoàn thiện nội dung thẩm định .90 3.2.4 Giải pháp phương pháp thẩm định 93 3.2.5 Xây dựng hệ thống thơng tin có chất lượng cao nâng cao chất lượng khai thác thông tin 94 3.2.6 Thường xun kiểm tra, kiểm sốt cơng tác thẩm định dự án đầu tư 96 3.3 Một số kiến nghị với quan có liên quan 97 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước quan ban ngành địa phương 98 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CP CPTM : Cổ phần : Cổ phần thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PCCC TMCP : Phòng cháy chữa cháy : Thương mại cổ phần TNHH VCB : Trách nhiệm hữu hạn : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Khung nghiên cứu Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hoàng Mai 25 Bảng 2.1 Cơ cầu huy động vốn VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018 30 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018 32 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018 33 Bảng 2.4 Kết kinh doanh giai đoạn 2015-2018 VCB Hồng Mai .33 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ CTCP Bia Sài gòn- Hà Nội .41 Bảng 2.6 Nguồn vốn tham gia dự án Mở rộng Data Center FPT 51 Bảng 2.7 Bảng dòng tiền hàng năm dự án 53 Bảng 2.8 Hiệu tài dự án 58 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ Cơng ty 61 Bảng 2.10: Tổng mức đầu tư .67 Bảng 2.11 Nguồn vốn đầu tư 68 Bảng 2.12 Dự kiến doanh thu khai thác 69 Bảng 2.13: Phân tích bảng dòng tiền dự án theo quan điểm tổng đầu tư 71 Bảng 2.14 Bảng tiêu hiệu tài dự án 72 Bảng 2.15 Tình hình cho vay dự án đầu tư VCB Hoàng Mai giai đoạn 2015-2018 74 Biểu đồ 2.1 Diễn biến dư nợ khách hàng (từ tháng 11-2015 đến tháng 11-2016) 42 Biểu đồ 2.2 Diễn biến dư nợ khách hàng ( từ quý 3-2016 đến tháng quý1-2018) 61 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đầu tư việc hi sinh nguồn lực để tiến hành hoạt động nhằm thu kết định tương lai lớn nguồn lực bỏ để đạt kết Chủ đầu tư chấp nhận thực dự án đầu tư xác định dự án thực có hiệu Tuy nhiên, dự án đầu tư gắn liền với nhiều yếu tố rủi ro, đặc trưng thiếu hoạt động đầu tư Cho vay dự án đầu tư hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mang lại lợi nhuận cao, chiếm tỷ trọng lớn cấu thu nhập ngân hàng, đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, vừa đảm bảo đầu tư dự án hiệu quả, đồng thời đảm bảo an tồn vốn đầu tư tốn phức tạp Ngân hàng điều kiện kinh tế phát triển có nhiều biến động Thực tế cho thấy nhiều dự án triển khai phải ngừng thực hiện, phải thay đổi nhiều phương diện đưa ngân hàng đầu tư vào đường bế tắc có nguy khơng thu hồi vốn.Vì vậy, nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư công tác vô quan trọng cấp thiết nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, giảm thiểu tổn thất xảy cho ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ngân hàng đời từ ngày đầu hệ thống ngân hàng thương mại nước ta, đóng góp vai trị quan trọng cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng Và nhận thức rõ vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định rủi ro cho vay dự án đầu tư, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung chi nhánh Hồng Mai nói riêng xây dựng quy trình nội dung thẩm định cụ thể Tuy biện pháp mà Ngân hàng áp dụng góp phần lớn kết kinh doanh Chi nhánh, hiệu chưa thể triệt để loại bỏ hoàn tồn dự án khả thi, dẫn đến tình trạng nợ hạn, nợ xấu xảy Chính thế, ngân hàng cần hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Xuất phát từ vấn đề đặt tính cấp thiết vấn đề, tác giả lựa chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Nghiên cứu điển hình chi nhánh Hồng Mai” làm đề tài luận văn Thạc Sỹ 90 khách hàng có trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn khách hàng hồ sơ thủ tục, tiếp nhận hồ sơ khoản vay, theo dõi tình hình sử dụng vốn vay sau phát vay, bám sát thu nợ gốc lãi khoản vay Thực chun mơn hóa hoạt động thẩm định dự án đầu tư, có phân cơng cán cụ thể phụ trách theo nhóm ngành, lĩnh vực quy mô dự án cụ thể Việc phân chia cán cần dựa vào khả năng, kinh nghiệm cấp bậc cán đảm bảo trách nhiệm lợi ích hài hịa Chi nhánh nên quy định cụ thể trách nhiệm quyền lợi cán kết thẩm định dự án đầu tư để gắn chặt trách nhiệm cán với kết thẩm định Trong trường hợp dự án đầu tư có quy mơ lớn, phức tạp chi nhánh th chun gia để thẩm định, đảm bảo chất lượng công tác thẩm định Ngồi ra, cần có phân cơng chun mơn hóa cán phịng phê duyệt tín dụng- Bộ phận chịu trách nhiệm tái thẩm định dự án đầu tư Cụ thể, cần phân chia cán chuyên trách phụ trách lĩnh vực quy mơ dự án vào trình độ kinh nghiệm cán Như vậy, chi nhánh thành lập phịng Thẩm định riêng biệt, quy trình thẩm định dự án đầu tư có tham gia ba phận chuyên trách gồm Quan hệ khách hàng, Bộ phận thẩm định dự án, Bộ phận phê duyệt tín dụng thay hai phận Quan hệ khách hàng phịng phê duyệt tín dụng Cụ thể: - Bộ phận Quan hệ khách hàng: Hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ khoản vay từ khách hàng Sau đánh giá khách hàng đủ điều kiện vay vốn, phận Quan hệ khách hàng chuyển hồ sơ dự án đầu tư đến phận Thẩm định để tiến hành đánh giá dự án đầu tư Sau có kết thẩm định dự án đầu tư phận thẩm định, phận Quan hệ khách hàng đưa định có cho vay hay không, cho vay tiến hành gửi hồ sơ khoản vay tới phận phê duyệt tín dụng để tái thẩm dịnh - Bộ phận thẩm định: Tiếp nhận hồ sơ từ phận Quan hệ khách hàng, tiến hành thẩm định, lập báo cáo kết thẩm định dự án, gửi phận Quan hệ khách hàng - Bộ phận phê duyệt tín dụng: Tiến hành tái thẩm định dự án đầu tư đưa kết luận cuối việc cấp tín dụng hay khơng 3.2.3 Hoàn thiện nội dung thẩm định Thứ nhất, tăng cường công tác thu thập thông tin việc thẩm định thị trường dự án 91 Thị trường yếu tố định đến khả tiêu thụ sản phẩm đầu ra, từ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu dự án Do vậy, khâu thẩm định thị trường dự án cần trọng thời gian tới cơng tác thẩm định VCB Hồng Mai Và để thẩm định tốt nội dung này, cán thẩm định VCB Hoàng Mai cần tăng cường công tác thu thập xử lý thông tin liên quan đến mức cung cầu sản phẩm dự án thị trường nay, biến động giá thị trường khả cạnh tranh sản phẩm…Những thông tin cần phải thu thập từ nhiều nguồn khác không khai thác từ báo cáo nghiên cứu khả thi dự án doanh nghiệp cung cấp Hiện nay, có nhiều cách khai thác tìm kiếm thơng tin khác khai thác thông tin từ internet, từ việc trao đổi thông tin với ngân hàng khác, khai thác thông tin từ bạn hàng khách hàng, từ việc thực tế thị trường…trong mạng internet công cụ quan trọng hữu hiệu Tuy nhiên q trình thu thập thơng tin, cán thẩm định cần sử dụng kết hợp nhiều nguồn thơng tin khác để từ tổng hợp đầy đủ thông tin cần thiết cho công tác thẩm định Thứ hai, thành lập phận chuyên trách phối hợp với quan chuyên môn việc đánh giá tính khả thi khía cạnh kỹ thuật dự án Các dự án đầu tư VCB Hồng Mai có đặc điểm chung quy mơ lớn, tính chất kỹ thuật phức tạp, khó khăn lớn Chi nhánh cơng tác thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án nội dung thẩm định mức độ đại máy móc thiết bị dây chuyền công nghệ dự án, kiến thức loại máy móc thiết bị lĩnh vực khoa học công nghệ cán thẩm định cịn hạn chế Vì để đảm bảo chất lượng cơng tác thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án, VCB Hồng Mai cân nhắc sử dụng phương pháp thẩm định lấy ý kiến chuyên gia đầu ngành để thẩm định cách xác khía cạnh kỹ thuật dự án phức tạp Đồng thời, cán thẩm định cần ý phân tích tác động dự án tới môi trường, xã hội nội dung ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu tài dự án Một dự án mà gây ô nhiễm môi trường dẫn tới nhiều rủi ro phát sinh thêm chi phí xử lý ô nhiễm môi trường, đề pháp luật, nghiêm trọng dự án bị ngừng hoạt động Thứ ba, hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư  Thẩm định tổng vốn đầu tư cấu nguồn vốn 92 Các cán thẩm định Chi nhánh cần ý phân tích nội dung chi tiết thuộc tổng vốn đầu tư, xem xét tính tốn lại cách kỹ nội dung nhằm kiểm tra tính xác hợp lý nội dung Cán thẩm định không nên dựa vào hồ sơ mà chủ đầu tư trình lên hoàn toàn vào kết phê duyệt quan nhà nước mà cán thẩm định cần so sánh đối chiếu với tổng vốn đầu tư dự án tương tự thẩm định để có kết luận xác tính khả thi tổng vốn đầu tư  Sử dụng đa dạng tiêu hiệu tài thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng nên quy định thống hệ thống tiêu tài để tất cán thẩm định sử dụng q trình đánh giá, xem xét tính khả thi mặt tài dự án Hệ thống tiêu cần bao gồm tiêu sau: - NPV( giá trị giá trị thuần) - IRR( tỷ suất hoàn vốn nội bộ) - T( thời gian thu hồi vốn ) - Điểm hòa vốn dự án Hệ thống tiêu thống toàn ngân hàng giúp cán thẩm định có định hướng sở tính tốn cơng tác thẩm định, thuận tiện cho Ban lãnh đạo Chi nhánh nói riêng Ban lãnh đạo Ngân hàng nói chung dễ dàng định có nên tài trợ cho dự án hay không  Chú trọng đánh giá dự án trạng thái động Hiện nay, phương pháp chủ yếu hay dùng thẩm định theo trình tự phương pháp đối chiếu so sánh, công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng đề cập đến việc thẩm định phân tích độ nhạy dự án Việc nghiên cứu hiệu dự án đầu tư điều kiện yếu tố dự án thay đổi giúp cho Ngân hàng thấy tính ổn định kết luận tính hiệu dự án, tránh rủi ro xảy tương lai dự án Để phân tích độ nhạy dự án, cán thẩm định cần phải xác định yếu tố khơng an tồn, cho yếu tố thay đổi theo tỷ lệ phần trăm định so với số liệu ban đầu, sau tính lại tiêu hiệu tài dự án theo điều chỉnh Điều quan trọng sử dụng phương pháp phải dự đoán xu hướng mức độ thay đổi yếu tố ảnh hưởng Đây sở để xác định yếu tố có tác động lớn đến dự án, nhằm đánh giá mức độ “an 93 toàn” dự án, từ có biện pháp điều chỉnh thích hợp q trình đưa dự án vào hoạt động Đồng thời, việc đánh giá dự án trạng thái động không dừng lại việc đánh giá tác động riêng lẻ yếu tố mà cần đánh giá tác động đồng thời nhiều yếu tố Thứ tư, nội dung thẩm định khía cạnh sau phải dựa sở kết thẩm định khía cạnh trước dự án Các nội dung dự án khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, khía cạnh tài có quan hệ mật thiết với nhau, định trực tiếp đến hiệu dự án Trong nội dung thẩm định dự án đầu tư, vào việc thẩm định thị trường đầu vào, thị trường đầu dự án, xác định thị trường mục tiêu, từ làm sở đánh giá đặc điểm sản phẩm dự án, công suất dự án, cơng nghệ dự án lựa chọn có phù hợp với yêu cầu sản phẩm đáp ứng thị hiếu khách hàng, quy mô dự án phù hợp với nhu cầu thực tế thị trường hay không… Căn vào việc thẩm định công nghệ dự án, mức độ đại, quy mô công suất, vào đặc điểm doanh thu- chi phí dự án đánh giá nội dung trước, cán thẩm định đánh giá hiệu tài dự án 3.2.4 Giải pháp phương pháp thẩm định Trong trình thẩm định, cán thẩm định Chi nhánh cần sử dụng kết hợp linh hoạt nhiều phương pháp thẩm định, tránh việc áp dụng cách máy móc, cứng nhắc cụ thể sau: Thứ nhất, cán thẩm định cần sử dụng kết hợp hài hòa phương pháp sở phát huy ưu điểm phương pháp, thường sử dụng kết hợp phương pháp so sánh đối chiếu với phương pháp khác, từ đưa nhận xét đánh giá cách khách quan toàn diện nhất, tránh đánh giá mang tính chủ quan, áp đặt máy móc cán thẩm định Cần thường xuyên vận dụng phương pháp thẩm định theo trình tự, thẩm định dự án từ phân tích nội dung tổng quát đến nội dung chi tiết, từ loại bỏ dự án không đủ điều kiện cấp tín dụng từ bước thẩm định tổng quát, giúp tiết kiệm thời gian công sức cho cán Thứ hai, thẩm định nội dung dự án cần lựa chọn phương pháp thẩm định tối ưu, tức phương pháp phù hợp với trình độ, lực cán thẩm định, phù hợp với thực tiễn hoạt động Ngân hàng Khi thẩm định nội dung khía cạnh pháp lý dự án, phương pháp sử dụng có hiệu so sánh, đối chiếu 94 thẩm định theo trình tự Đối với nội dung khác phân tích khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, khía cạnh tổ chức quản lý nhân dự án cần kết hợp so sánh, đối chiếu phương pháp dự báo Đối với nội dung thẩm định khía cạnh tài dự án, phương pháp thẩm định có hiệu thẩm định theo trình tự, so sánh, đối chiếu kết hợp với phương pháp phân tích độ nhạy Thứ ba, sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy cán thẩm định cần so sánh lựa chọn yếu tố ảnh hưởng lớn đến hiệu dự án, sau đánh giá tác động thay đổi yếu tố đến tiêu hiệu tài dự án Đối với dự án có quy mơ lớn, phức tạp cần tiến hành phân tích độ nhạy nhiều chiều, cán thẩm định cần đánh giá tác động đồng thời nhiều yếu tố đến tiêu hiệu tài dự án, thực tế dự án chịu tác động nhiều yếu tố biến động lúc Thứ tư, cần sử dụng phương pháp dự báo thường xuyên linh hoạt Cụ thể, nội dung thẩm định khía cạnh thị trường dự án, cán thẩm định cần sử dụng linh hoạt phương pháp dự báo để dự báo xác mức cung cầu sản phẩm dự án tương lai phương pháp ngoại suy thống kê, phương pháp mơ hình hồi quy tương quan, phương pháp hệ số co giãn hay phương pháp định mức 3.2.5 Xây dựng hệ thống thơng tin có chất lượng cao nâng cao chất lượng khai thác thông tin Chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc nhiều vào lượng thông tin thu thập chất lượng thông tin Thực tế, cán thẩm định chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng cung cấp, khả khai thác thông tin từ nguồn khác cán thẩm định hạn chế Do vậy, việc xây dựng, củng cố phát triển hệ thống thông tin riêng đảm bảo cung cấp xác, kịp thời, đầy đủ thông tin cần thiết phục vụ công tác thẩm định dự án đầu tư cần thiết với VCB nói chung VCB Hồng Mai nói riêng Nguồn thơng tin nội Ngân hàng VCB cần xây dựng sở liệu sử dụng chung cho toàn hệ thống, cho phép cán truy cập từ chi nhánh từ khai thác hiệu nguồn thơng tin Tất đơn vị tồn Hệ thống có nhiệm vụ cập nhật thơng tin vào hệ thống chung cách đầy đủ, thường xuyên xác Các thông tin cần cung cấp bao gồm thông tin doanh nghiệp, dự án có quan hệ với đơn vị, tình hình hoạt động, đặc điểm lĩnh vực hoạt động đầu tư, 95 tình hình thị trường, dự án thẩm định… Để đảm bảo thông tin cập nhật vào hệ thống thông tin chung xác, VCB cần thành lập phận chuyên trách kiểm duyệt thông tin mà chi nhánh, đơn vị đẩy duyệt lên hệ thống thơng tin chung Bộ phận có nhiệm vụ nhận thông tin từ đơn vị VCB cung cấp, điều tra đánh giá mức độ xác nguồn thông tin, cập nhật thông tin vào hệ thống Đồng thời, phận chịu trách nhiệm loại bỏ thơng tin khơng cịn tính cập nhật xác khỏi hệ thống chung Cụ thể thông tin phân chia sau: Thông tin ngành kinh tế kỹ thuật: Các tiêu định mức kinh tế kỹ thuật ngành, tình hình sản xuất kinh doanh ngành, mức độ đại khoa học kỹ thuật ngành đó, loại máy móc thiết bị bao gồm thơng tin thông số kỹ thuật, giá cả, nhà cung cấp… Thông tin kinh tế vĩ mô: Các quy hoạch kế hoạch phát triển ngành, địa phương, ưu đãi dành cho ngành, khu vực đặc biệt, tình hình phát triển kinh tế xã hội, diễn biến thị trường, sách kinh tế vi mơ- vĩ mơ nhà nước… Thông tin doanh nghiệp: Tên công ty, lĩnh vực hoạt động, Ban lãnh đạo, tình hình tài chính, khả cạnh tranh… Thơng tin dự án VCB thẩm định cho vay từ chối cho vay: Sau dự án, Ngân hàng cần có báo cáo đánh giá lại chất lượng thẩm định, ưu điểm hạn chế, từ rút kinh nghiệm cho lần sau Nguồn thơng tin bên ngồi Bên cạnh nguồn thơng tin nội từ ngân hàng, thông tin từ Trung tâm tra cứu tín dụng CIC, thơng tin từ mạng thơng tin tồn cầu (internet), thông tin từ quan quản lý (Bộ, ngành chủ quản), cơng ty kiểm tốn, bạn hàng khách hàng… thông tin quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Chính vậy, để khai tác tối đa hiệu nguồn thông tin này, VCB cần xây dựng trì mối quan hệ tốt đẹp với quan quản lý với mục đích lâu dài phục vụ cho hoạt động Ngân hàng Ngân hàng nên đầu tư áp dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến vào công tác thẩm định, tăng cường sở vật chất kỹ thuật thiết bị tin học văn phịng đầy đủ Nên tăng thêm kinh phí đầu tư cho việc hỗ trợ sở vật chất kỹ thuật cho công tác thẩm định Mạnh dạn áp dụng công nghệ tin học tiên tiến để nâng cao chất lượng kết thẩm định, giảm bớt yếu tố chủ quan người kết 96 thẩm định sở vật chất kỹ thuật nâng cao đồng nghĩa với việc thông tin lưu trữ tốt hơn, hỗ trợ đắc lực cho công tác thẩm định 3.2.6 Thường xun kiểm tra, kiểm sốt cơng tác thẩm định dự án đầu tư Để đảm bảo quy trình, quy chế thẩm tuân thủ đắn, đầy đủ cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt nội Tại VCB Hồng Mai phận chịu trách nhiệm cơng tác kiểm sốt nội cơng tác cấp tín dụng phịng khách hàng Chi nhánh- chịu trách nhiệm kiểm tra, giám sát công tác cấp tín dụng phận Quan hệ khách hàng Chi nhánh Và để chất lượng công tác thẩm định dự án Chi nhánh ngày nâng cao trình kiểm tra cần tiến hành thường xuyên, đồng thời với giai đoạn q trình thẩm định Cụ thể: - Kiểm sốt trước tiến hành thẩm định dự án: mục đích bước nhằm kiểm tra thao tác cán thẩm định bước hướng dẫn thu thập hồ sơ khách hàng, cụ thể: + Cán tín dụng hướng dẫn khách hàng đầy đủ, cụ thể điều kiện vay vốn ngân hàng theo chế tín dụng hành hay chưa? + Hồ sơ vay vốn khách hàng có thực khách hàng tự lập hay không? Cán thẩm định giải thích hay hướng đẫn, khơng thực tạo lập hồ sơ thay khách hàng + Bộ hồ sơ khách hàng đầy đủ hợp lệ hay chưa? + Cán tín dụng tiến hành thu thập đẩy đủ thông tin cần thiết chưa? - Kiểm sốt q trình thẩm định: tác dụng giai đoạn giám sát trình thực hiện, hạn chế thiếu sót khơng thực trình tự nghiệp vụ, sai sót thủ tục nhằm ngăn chặn kịp thời thiệt hại sau này, cụ thể: + Cán thẩm định thẩm định khách hàng cẩn thận chưa? + Cán thẩm định đánh giá kỹ lưỡng nội dung dự án đầu tư hay chưa? Nội dung bị bỏ qua hay khơng? Tính xác nội dung thẩm định + Cán thẩm định có kết hợp thẩm định giấy tờ với kiểm tra thực tế không? + Thẩm định tài sản bảo đảm đầy đủ tính pháp lý tài sản, giá trị tài sản định giá xác hay chưa? - Kiểm sốt sau q trình thẩm định: Bước kiểm tra thực hầu hết nội dung thẩm định hoàn thành, nhằm kiểm tra hồ sơ, chứng từ, 97 rà sốt lại tính hợp pháp, hợp lệ nghiệp vụ giai đoạn trước Yêu cầu đội ngũ kiểm tra, kiểm soát cơng tác thẩm định phải cán có kinh nghiệm, trình độ chun mơn giỏi nắm kỹ cành quy chế, quy định ngân hàng hoạt động thẩm định Mục tiêu công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát kịp thời sai sót để đưa biện pháp xử lý hợp lý 3.3 Một số kiến nghị với quan có liên quan 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Để hỗ trợ tối đa chi nhánh nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư, VCB nên xây dựng quy trình thẩm định với hướng dẫn cụ thể đến nội dung thẩm định phương pháp thẩm định Không dừng lại việc xây dựng quy trình chung, VCB cần xây dựng quy trình thẩm định riêng loại dự án, ngành đặc biệt lĩnh vực đặc thù cần có hướng dẫn kỹ như: Lĩnh vực hóa chất, lĩnh vực thủy điện, lĩnh vực hành không… VCB nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, cử cán có kinh nghiệm chun mơn giỏi tới hỗ trợ chi nhánh địa phương nhằm góp ý đưa giải pháp hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh địa phương Thường xuyên tổ chức buổi đào tạo ngắn hạn nhằm nâng cao nghiệp vụ cho cán thẩm định Đồng thời, VCB cần xem xét lại công tác tuyển dụng ngân hàng, nên mở rộng lĩnh vực tuyển dụng cán lĩnh vực khoa học, kỹ thuật để xây dựng đội ngũ cán thẩm định ngân hàng đội ngũ cán có kiến thức sâu rộng, am hiểu tất lĩnh vực liên quan đến công tác thẩm định dự án đầu tư Xây dựng hệ thống thông tin xuyên suốt hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, tạo nguồn liệu khách hàng phục vụ cho trình thẩm định Cần phải tin học hóa hệ thống ngân hàng để quản lý liệu thông tin khách hàng cách khoa học bảo mật, đảm bảo tính an tồn thông tin cho khách hàng Để đạt điều này, VCB cần xây dựng phận chuyên trách chịu trách nhiệm việc xây dựng sở thông tin đảm bảo tính cập nhật xác Các nguồn thông tin trải rộng tất lĩnh vực liên quan đến công tác thẩm định dự án đầu tư thơng tin tình hình kinh tế- xã hội nước giới, văn sách quy định nhà nước, quy định yếu tố kỹ thuật ngành, thông lệ quốc tế nước 98 Ngân hàng nên đầu tư áp dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến vào công tác thẩm định, tăng cường sở vật chất kỹ thuật thiết bị tin học văn phòng đầy đủ Nên tăng thêm kinh phí đầu tư cho việc hỗ trợ sở vật chất kỹ thuật cho công tác thẩm định Mạnh dạn áp dụng công nghệ tin học tiên tiến để nâng cao chất lượng kết thẩm định, giảm bớt yếu tố chủ quan người kết thẩm định sở vật chất kỹ thuật nâng cao đồng nghĩa với việc thông tin lưu trữ tốt hơn, hỗ trợ đắc lực cho công tác thẩm định 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước quan ban ngành địa phương Để hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư bên cạnh nỗ lực thân Ngân hàng thương mại cần đến hỗ trợ quan quản lý nhà nước Tác giả xin nêu vài ý kiến kiến nghị nhằm tạo điều kiện cho việc hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung VCB Hồng Mai nói riêng 3.3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ - Chính phủ cần xây dựng định hướng phát triển ngành, địa phương cho phù hợp với thực trạng phát triển kinh tế đất nước Cần xây dựng quy hoạch, kế hoạch cụ thể ngành, vùng địa phương tránh chống chéo, lẽ từ trước tới nước ta xây dựng định hướng phát triển vùng, địa phương việc định hướng chưa thực hiệu quả, dẫn đến đầu tư tràn lan, hiệu - Nhanh chóng hồn thiện hệ thống pháp lý, đảm bảo tính đầy đủ, thống nâng cao hiệu lực việc điểu chỉnh pháp luật hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạt động đầu tư… Kịp thời đưa văn hướng dẫn cụ thể hóa văn pháp luật ban hành lĩnh vực tài tiền tệ, ngân hàng, đầu tư để việc thực thị pháp luật xác, nhanh chóng - Xây dựng mơi trường kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế, xây dựng chế sách ổn định để tạo tâm lý yên tâm làm ăn cho nhà đầu tư, thu hút thêm nhà đầu tư Cải cách thủ tục hành chính, tránh thủ tục rườm rà gây rắc rối cho nhà đầu tư Tích cực đẩy mạnh cơng tác phòng chống tham nhũng, tạo cho môi trường kinh tế- xã hội đảm bảo cho hoạt động doanh nghiệp diễn lãnh mạnh - Chuẩn hóa cơng tác kế tốn, kiểm tốn, tài doanh nghiệp: 99 Hệ thống kế toán áp dụng Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế, nhiên việc thực thành phần kinh tế chưa nghiêm túc, đặc biệt doanh nghiệp tư nhân Nhiều đơn vị cịn tiến hành hai hệ thống kế tốn để đối phó với quan kiểm tra gây khó khăn cho cán thẩm định đánh giá xác khả tài khách hàng Do đó, Chính phủ cần ban hành biện pháp kinh tế, hành nhằm buộc thành phần kinh tế phải áp dụng cách thống nhất, đồng chế độ kế toán thống kê, thực chế độ kiểm tốn bắt buộc cơng khai tài hàng năm Điều vừa giúp tổ chức tín dụng dễ dành công tác đánh giá khách hàng, vừa giúp nhà nước thực chức quản lý tốt Phát triển cơng ty kiểm tốn độc lập, mạnh trình độ lẫn kinh nghiệm có chức thường xuyên tra, kiểm tra xử lý kịp thời sai phạm đảm bảo dự minh bạch tài hoạt động doanh nghiệp Có vây, cán thâm định có thơng tín trung thực, cần thiết cho q trình thẩm định 3.3.2.2 Kiến nghị với Bộ, Ngành - Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn trung bình ngành: Hệ thống giúp cho Ngân hàng cơng tác thẩm định dự án đầu tư hồn thiện có tiêu làm sở để đánh giá so sánh tiêu dự án với mặt chung toàn ngành Các quan hữu quan cần sớm xây dựng hệ thống thiêu chuẩn trung bình ngành hệ thống tiêu thức phân loại doanh nghiệp để ngân hàng có sở để phân tích, đánh giá Doanh nghiệp xin vay vốn ngân hàng xem doanh nghiệp loại tốt sang vay ngân hàng khác lại bị xếp hạng kém, gây khó khăn cho việc đánh giá doanh nghiệp công tác thẩm định cho vay vốn Vì cần thiết xây dựng tiêu thức xếp loại doanh nghiệp nhằm tạo sở chung cho hệ thống ngân hàng công tác thẩm định, đồng thời động lực để doanh nghiệp tự hồn thiện để vươn lên vị trí xếp hạng cao - Bộ Kế hoạch đầu tư cần có văn hướng dẫn cụ thể trình tự lập, xét duyệt dự án đầu tư; kịp thời xây dựng công bố rộng rãi quy hoạch ngành, vùng, lãnh thổ… để định hướng cho dự án đầu tư, khu vực ngành, sách ưu đãi ngành đặc biệt, phục vụ cho công phát triển đất nước - Bộ tài tham mưu để Quốc Hội, Chính phủ ban hành khung pháp lý, yêu cầu chủ đầu tư phải cơng khai, minh bạch tài doanh nghiệp 100 vay vốn Ngân hàng Bộ cần phối hợp thường xuyên với Thanh tra nhà nước, Kiểm toán nhà nước quan chức thường xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm soát hoạt động doanh nghiệp, dự án đầu tư lớn… nhằm đảm bảo thống hệ thống thông tin tài tuân thủ quy định tài Nhà nước - Cần có quy định rõ ràng trách nhiệm bên kết thẩm định dự án đầu tư Các Bộ, ngành cần phối hợp chặt chẽ rong việc thẩm định cấp phép dự án đầu tư Các Bộ,Sở, UBND Tỉnh, Thành phố cần phân tích kỹ lưỡng mặt dự án xem xét phê duyệt dự án đầu tư cho doanh nghiệp, tránh tình trạng xem xét sơ qua sau phê duyệt mang tính hình thức, khơng khả thi dẫn đến dự án vào hoạt động gây thất thốt, lãng phí Nếu quan phê duyệt đầu tư có trách nhiệm việc xét duyệt cấp phép đầu tư cho dự án phí Ngân hàng n tâm đánh giá tính khả thi dự án - Hàng năm, Bộ chủ quản Bộ công nghiệp, Bộ giao thông vận tải, Bộ nông nghiệp phát triển nông thôn, Bộ xây dựng cần ban hành định mức giá, yếu tố kỹ thuật, suất đầu tư… có tính đến yếu tố lạm phát cho năm, ngành lĩnh vực Bộ ngành quản lý để tạo điều kiện cho doanh nghiệp, quan chức thẩm định dự án đầu tư, Ngân hàng, tổ chức tài chính… có khoa học việc lập dự án đầu tư như: tính tốn chi phí đầu tư, xác định tổng mức vốn đầu tư, kế hoạch sản xuất, doanh thu hàng năm…Do vậy, đề nghị Bộ cần thường xun hệ thống hóa thơng tin ngành quản lý công bố thông tin rộng rãi để chủ đầu tư Ngân hàng thuận tiện việc tra cứu, tham khảo phục vụ cho công tác chuyên môn 3.3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Hỗ trợ Ngân hàng thương mại mặt nghiệp vụ Hệ thống ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế thị trường, để đẩy mạng cơng tác tái cấu kiện tồn củng cố lại hệ thống ngân hàng theo hướng phát triển, an tồn ổn định Ngân hàng nhà nước đóng vai trị then chốt Do đó, Ngân hàng nhà nước cần có sách phù hợp thúc đầy hoạt động ngân hàng nói chung nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án nói riêng Ngân hàng Nhà nước cần chuẩn hóa kiến thức hoạt động thẩm định dự án ban hành nội dung quy trình thẩm định dự án thống nhất, tạo điều kiện cho cán thẩm định tránh vướng mắc sai sót trình thẩm định Hàng năm ngân hàng Nhà nước cần tổ chức hội thảo, hội nghị 101 nhằm tổng hợp trao đổi kinh nghiệm toàn ngành, tăng cường hiểu biết hợp tác ngân hàng thương mại, giúp hoàn thiện công tác thẩm định dự án Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ chuyên môn nghiệp vụ cho ngân hàng thương mại cách tổ chức lớp bồi dưỡng, tập huấn, đào tạo nghiệp vụ cho cán ngành nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng nói chung cán thẩm định nói riêng, làm lành mạnh hóa thị trường tài ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nước Nâng cao chất lượng Trung tâm thơng tin tín dụng ( CIC) Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) có chức năm thu thập thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng ngành Khi tiến hành thẩm định khách hàng vay vốn, cán thẩm định không dựa vào thông tin khách hàng cung cấp mà thu thập thêm thông tin, đặc biệt thông tin từ CIC Tuy nhiên trung tâm chưa thực phát huy vai trò kỳ vọng người Các thông tin trung tâm cung cấp chưa đáp ứng nhu cầu ngân hàng khối lượng chất lượng thơng tin Do đó, cần phải hoàn thiện chế hoạt động trung tâm, xây dựng trung tâm thành trung tâm độc lập, chuyên cung cấp các thông tin lĩnh vực tài ngân hàng, đồng thời cần phối hợp hoạt động với quan ban ngành khác để thu thập thơng tin ngày đa dạng, xác cập nhật Tăng cường công tác tra, kiểm tra giám sát Ngân hàng thương mại Công tác thẩm định chứa nhiều yếu tố rủi ro ý kiến chủ quan cán thẩm định, mà kết thẩm định thường có sai sót khách quan chủ quan Chính vậy, Ngân hàng nhà nước cần tăng cường cơng tác tra, kiểm tra giám sát Ngân hàng thương mại nhằm kịp thời phát sai sót cơng tác tín dụng nói chung cơng tác thẩm định dự án nói riêng, để giảm thiểu tối đa rủi ro xảy Xử lý nghiêm khắc sai phạm ngân hàng thương mạicũng chi nhánh Tạo mối quan hệ chặt chẽ với quan Quản lý nhà nước Ngân hàng nhà nước cần giữ mối quan hệ chặt chẽ với quan quản lý Nhà nước quan trọng Bộ Kế hoạch đầu tư, Bộ Công nghiệp, Bộ Giao thông vận tải, Tổng cục thống kế, Bộ Tư pháp… Để trao đổi, thu thập thơng tin chế, sách có liên quan đến lĩnh vực thẩm định dự án 102 KẾT LUẬN Cơng tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng Thẩm định dự án giúp ngân hàng đánh giá tổng thể, tồn diện dự án đầu tư từ lực pháp lý lực tài chủ đầu tư, tính khả thi tất khía cạnh dự án đến khả sinh lời trả nợ dự án Việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định giúp giảm thiểu rủi ro ngân hàng, u cầu đặt khơng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam mà tất Ngân hàng thương mại, cần có biện pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định Để thực mục tiêu cần có nỗ lực chung tồn hệ thống ngân hàng phối hợp đồng Bộ, Ngành liên quan Nhận thức rõ điều này, VCB nói chung VCB Hồng Mai nói riêng có ý thức việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Tuy nhiên, thực tế công tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai tồn nhiều bất cập, chưa thật hiệu Vì việc tìm giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai vấn đề vô cần thiết Với mong muốn đưa số giải pháp để giải vấn đề nêu trên, khn khổ luận văn mình, tác giả hoàn thành nội dung sau:  Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư NHTM  Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai  Đề xuất số giải pháp trực tiếp, gián tiếp nhằm hoàn thiện thẩm định dự án đầu tư VCB Hoàng Mai Đồng thời luận văn nêu số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, Ban ngành có liên quan, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam để tạo thuận lợi cho việc thẩm định dự án đầu tư VCB nói chung VCB Hồng Mai nói riêng Bên cạnh kết đạt được, với hiểu biết hạn chế tác giả mong nhận ý kiến đóng góp, bảo thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp đề Luận văn hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2007), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Lao Động Xã Hội, Hà Nội Lưu Thị Hương (2004), Giáo trình thẩm định tài dự án, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Đinh Thế Hiển (2006), Lập, Thẩm định hiệu tài Dự án đầu tư, Nhà xuất Thống kê, Hồ Chí Minh Nguyễn Bạch Nguyệt (2005), Giáo trình lập dự án đầu tư, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007), Giáo trình Kinh tế đầu tư, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai (2014), Báo cáo kết kinh doanh từ năm 2014 đến năm 2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2015), Sổ tay tín dụng Các website: www.sbv.gov.vn; www.vietcombank.com.vn, Vnexpress.net, Vietnamnet, Vn economy…… 10 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai ( 2014) Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro dự án “Mở rộng Data Center Hà Nội & Thành phố Hồ Chí Minh chủ đầu tư Cơng ty Cổ phần Viễn thông FPT” 11 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai (2014) Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro dự án đầu tư “Cung cấp dịch vụ Hệ thống bán vé điện tử Tổng Công ty Đường Sắt Việt Nam chủ đầu tư Công ty TNHH Hệ thống Thông tin FPT” 12 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai (2016) Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro dự án đầu tư “Xây dựng thê xưởng chế biến Bia Hà Nội- Từ Liêm, Hà Nội”của công ty CP Bia Sài Gòn Hà Nội Sabeco 13 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai (2014) Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro dự án đầu tư “Đầu tư, xây dựng cơng trình Khu thị Văn Phú- Hà Đông, Hà Nội” Công ty cổ phần đầu tư xây dựng KD Nhà Quảng Ninh 14 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Mai ( 2016) Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro dự án đầu tư “Tổ hợp TTTM, VP hộ cao cấp Tân Hồng Hà hay Chung cư 317 Trường Chinh, Hà Nội”