Hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại sở giao dịch i ngân hàng phát triển việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NHẬT DUY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NHẬT DUY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ VĂN LUYỆN HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tác giả luận văn Nguyễn Nhật Duy ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến PGS.TS Lê Văn Luyện, người trực tiếp hướng dẫn để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn Q Thầy, Cơ giáo, khoa, phịng chức Trường Học viện Ngân hàng giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin cảm ơn đồng nghiệp, lãnh đạo Phòng Lãnh đạo Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam giúp đỡ chia sẻ tư liệu truyền đạt kinh nghiệm quý báu công tác để tơi hồn thành luận văn Tuy cố gắng luận văn không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi kính mong q thầy, cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm đến đề tài tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm Tác giả luận văn Nguyễn Nhật Duy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.1 Sự đời, khái niệm đặc điểm Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Khái niệm hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển .9 1.1.4 Vai trò hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 10 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 10 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 12 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 15 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 15 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1.1 Quá trình hình thành, đặc điểm hoạt động mơ hình tổ chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam 23 iv 2.1.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 25 2.1.3 Một số kết hoạt động chủ yếu Sở Giao dịch I giai đoạn 10 năm từ 2006 đến 2017 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 2.2.1 Chính sách cho vay tín dụng đầu tư .31 2.2.2 Quy trình tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 33 2.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I giai đoạn 2015-2017 36 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 41 2.3.1 Hiệu tài hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I 41 2.3.2 Hiệu kinh tế xã hội hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I .51 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 56 2.4.1 Những kết đạt 56 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 66 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 68 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 69 3.2.1 Cải cách thủ tục hành chính, đơn giản hóa cơng khai quy trình cho vay 69 v 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động tín dụng 69 3.2.3 Nâng cao hiệu sách khách hàng 72 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác giám sát khách hàng công tác kiểm tra nội .74 3.2.6 Hoàn thiện sở vật chất hệ thống trang thiết bị công nghệ thông tin 75 3.2.7 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 76 3.2.8 Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ vay 76 3.3 ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ VỀ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 77 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam .77 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành (Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư, Ngân hàng Nhà nước ) 79 3.3.3 Kiến nghị với Chính quyền địa phương, Sở ban ngành tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động Sở Giao dịch I .80 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 87 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ DN Doanh nghiệp HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐBĐTV Hợp đồng bảo đảm tiền vay NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHPTVN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước SGDI Sở Giao dịch I TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TSBĐ Tài sản bảo đảm KT-XH Kinh tế - Xã hội vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ I CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết số hoạt động SGDI giai đoạn 2013-2017 .31 Bảng 2.2: Tình hình thẩm định, giải ngân TDĐT SGDI giai đoạn 2015 – 2017 37 Bảng 2.3: Hoạt động TDĐT địa bàn SGDI giai đoạn 2015-2017 39 Bảng 2.4: Phân loại nợ vay TDĐT SGDI giai đoạn 2015 -2017 42 Bảng 2.5: Kết thu nợ gốc TDĐT SGDI giai đoạn 2015 -2017 .44 Bảng 2.6: Kết thu lãi TDĐT SGDI giai đoạn 2015 – 2017 46 Bảng 2.7: Tình hình xử lý nợ xấu TDĐT SGDI giai đoạn 2015 - 2017 49 Bảng 2.8: Kết huy động vốn giải ngân SGDI giai đoạn 2015 -2017 52 Bảng 3.1: Kế hoạch tuyển dụng cán 2018 - 2020 70 Bảng 3.2: Kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán hàng năm 2018 71 II CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam 24 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức theo phân công nhiệm vụ SGDI 26 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ TDĐT so với tổng dư nợ giai đoạn 2015-2017 38 Biểu đồ 2.2: Hoạt động TDĐT địa bàn SGDI giai đoạn 2015-2017 .39 Biểu đồ 2.3: So sánh tỷ lệ thu nợ hoạt động tín dụng SGDI giai đoạn 2015-2017 45 Biểu đồ 2.4: Doanh số huy động vốn giải ngân giai đoạn 2015-2017 .52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ở quốc gia, Ngân hàng tổ chức tín dụng nói chung trung gian tài quan trọng kinh tế, đóng vai trị thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển thông qua hoạt động tín dụng Nếu Ngân hàng thương mại (NHTM) thành lập hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận từ đồng vốn cho vay Ngân hàng Phát triển cơng cụ Chính phủ, thơng qua nguồn vốn tín dụng ưu đãi để thực mục tiêu kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Vietnam Development Bank) thành lập theo định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ, thức vào hoạt động từ tháng 7/2006, tiền thân Quỹ Hỗ trợ Phát triển Việt Nam, Ngân hàng nhận nhiệm vụ thực sách tín dụng đầu tư (TDĐT), tín dụng xuất (TDXK) Nhà nước việc cung cấp nguồn vốn tín dụng ngắn, trung dài hạn cho đối tượng nằm sách khuyến khích đầu tư Chính phủ như: dự án lượng, sơ hạ tầng, dự án giáo dục y tế, dự án cải tạo bảo vệ môi trường…Những dự án giúp Chính phủ đạt mục tiêu: Tạo cơng ăn việc làm cho người dân, an sinh xã hội, cải thiện môi trường sống, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa (CNH-HĐH), hỗ trợ phát triển vùng khó khăn đặc biệt khó khăn đất nước…Tuy nhiên để đạt mục tiêu hoạt động tín dụng, đặc biệt TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPTVN) tiềm ẩn nhiều rủi ro Có nhiều nguyên nhân khiến cho hoạt động TDĐT chưa đạt hiệu cao như: thời gian cho vay vốn TDĐT kéo dài yếu tố kinh tế, trị, xã hội biến động gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn, ảnh hưởng đến nguồn thu để trả nợ vay cho ngân hàng; lực quản lý điều hành khách hàng kém, tình trạng tham ơ, tham nhũng dẫn đến việc doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, phá sản, khơng có khả trả nợ, chí có khả gây vốn ngân hàng; vấn đề đạo 75 tăng cường cơng tác kiểm tra trước hoạt động TDĐT nhằm hỗ trợ việc phát sớm dấu hiệu rủi ro trình cho vay + Nâng cao nhận thức cán công tác kiểm tra, phát huy tính độc lập phần cơng việc gắn với việc đề cao tinh thần trách nhiệm, tuân thủ nghiêm luật pháp, giữ gìn đạo đức thi hành cơng vụ + Nghiên cứu xây dựng chế phối hợp SGDI quan: Trung tâm thông tin tín dụng (CIC), quan thuế, tổ chức tín dụng có quan hệ với khách hàng để trao đổi, kiếm tra đối chiếu thông tin đến vốn vay TDĐT + Hồn thiện chế độ thơng tin báo cáo, chuẩn hóa hệ thống bảng biểu lấy số liệu tạo đồng bộ, thống thực hiện, ứng dụng cơng nghệ thơng tin đảm bảo khai thác có hiệu quả, đánh giá chất vấn đề để có giải pháp ngăn ngừa rủi ro + Chú trọng đào tạo, tự đào tạo bồi dưỡng, nâng cao kiến thức, kỹ cán Phòng kiểm tra, phòng tín dụng, trì thường xun việc nghiên cứu thảo luận quy định Nhà nước NHPTVN liên quan đến hoạt động TDĐT nhằm đảm bảo quy định phải hiểu thống thực 3.2.6 Hoàn thiện sở vật chất hệ thống trang thiết bị cơng nghệ thơng tin Để đưa định cho vay đắn, xử lý thu hồi nợ kịp thời, giảm bớt tổn thất hoạt động tín dụng, có sở phục vụ cho cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ngân hàng, SGDI phải thường xuyên nắm xác, kịp thời đầy đủ thông tin khách hàng vay vốn Đây cơng việc phức tạp có vai trị quan trọng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Giải pháp cần thực là: - Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin đủ mạnh, đáp ứng yêu cầu xử lý nhanh, cung cấp thông tin kịp thời xác, phục vụ tác nghiệp đạo điều hành - Sớm hoàn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội khách hàng, giúp việc phân loại nợ trung thực hơn, bên cạnh cịn cơng cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo chi nhánh có định hướng chiến lược kinh doanh rõ ràng, xây dựng phương án cụ thể đối tượng khách hàng 76 Bên cạnh việc khai thác thông tin khách hàng, cán ngân hàng cịn phải thu thập thơng tin có liên quan tình hình kinh tế - xã hội, ngành hàng, thị trường như: chiến lược phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ; quy hoạch phát triển vùng, ngành, lĩnh vực; định mức kinh tế- kỹ thuật ngành sản xuất; tình hình cung cầu, giá sản phẩm…Để tập hợp thơng tin hữu ích, hình thành “kho liệu” phục vụ việc phòng ngừa rủi ro 3.2.7 Đẩy mạnh công tác huy động vốn Để đẩy mạnh công tác huy động vốn, thời gian tới SGDI thực số biện pháp sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động Ngồi hình thức huy động vốn truyền thống, SGDI kiến nghị với NHPTVN đưa hình thức huy động vốn phong phú như: đẩy mạnh phát hành trái phiếu, kỳ phiếu với nhiều thời hạn lãi suất linh hoạt, mềm dẻo, phù hợp với diễn biến thị trường - Làm việc với Kho bạc Nhà nước tỉnh địa bàn để đề nghị Kho bạc Nhà nước mở tài khoản tiền gửi toán SGDI huy động tiền gửi đơn vị sử dụng nguồn vốn ngân sách qua Kho bạc - Yêu cầu Chủ đầu tư thực chuyển vốn chủ sở hữu tham gia dự án vào tài khoản mở SGDI để toán cho dự án 3.2.8 Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ vay - Cần đẩy mạnh hoạt động tổ, nhóm thu nợ cách thường xuyên theo dõi, đánh giá thực tế tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh dự án hoạt động khác chủ đầu tư sở tài liệu, sổ sách kế tốn, báo cáo tài định kì chủ đầu tư Trường hợp phát có dấu hiệu bất ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh tài chủ đầu tư, cán tín dụng cần chủ trì phối hợp với thành viên nhóm tìm hiểu, đánh giá xác ngun nhân, báo cáo với cấp đề xuất giải pháp xử lý kịp thời - Đối với khách hàng có khó khăn tài ngun nhân khách quan (thiên tai, hỏa hoạn ) SGDI cần nhanh chóng thực tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp hình thức xử lý rủi ro: cấu nợ, khoanh nợ, đơn đốc 77 khách hàng tìm kiếm đối tác đầu tư để khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh dự án - Đối với khách hàng có thái độ chây ỳ, cố tình khơng trả nợ bất hợp tác, SGDI cần phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh dự án để nguồn trả nợ vay, kiên trì bám sát để đấu tranh, thuyết phục khác hàng nguyên tắc cương mềm dẻo Đồng thời cần tìm kiếm can thiệp phối hợp giúp đỡ quan chức năng: Chính quyền, ban ngành, công ty, doanh nghiệp chủ quản Cuối cùng, biện pháp khác không hiệu quả, SGDI cần rà soát hồ sơ để khởi kiện chủ đầu tư thông qua thi hành án để thu hồi nợ 3.3 ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ VỀ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Về chế sách TDĐT: Ngày 31/3/2017 Chính phủ ban hành Nghị định số 32/2017/NĐ-CP sách tín dụng đầu tư Nhà nước Đây văn pháp lý quan trọng, có tác động lớn đến việc triển khai sách TDĐT Nhà nước hoạt động NHPTVN năm tới Tuy nhiên qua năm có hiệu lực thi hành, SGDI nhận thấy Nghị định có số vấn đề vướng mắc cần NHPTVN tham mưu cho Bộ Tài chính, Chỉnh phủ sửa đổi, bổ sung hướng dẫn cụ thể để thuận tiện trình triển khai thực hiện, cụ thể sau: + Đối tượng cho vay theo Nghị định 32 vừa thu hẹp, vừa tập trung vào lĩnh vực nhiều rủi ro nên nhà đầu tư quan tâm Danh mục dự án vay vốn theo nghị định vừa có giới hạn “mềm” ngành nghề, lĩnh vực, cịn có giới hạn cứng quy mơ Thực tế có dự án đầu tư mang tính cấp thiết, có tác động chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương; có hiệu khả thi; đáp ứng điều kiện vay vốn quy mô dự án không đảm bảo quy định nên Chủ đầu tư vay vốn TDĐT Đó bất cập, rào cản làm giảm ý nghĩa nguồn vốn này, vừa hạn chế vai trị NHPT triển khai sách TDĐT Do đó, nên điều chỉnh sách theo hướng nới lỏng không giới hạn 78 quy mô đầu tư Chú trọng đến dự án đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao, chế biến sâu theo chuỗi với sản phẩm chủ lực, lợi theo vùng miền, gắn với quy hoạch phát triển vùng Chính phủ phê duyệt + Lãi suất cho vay TDĐT chưa thật ưu đãi với nguồn vốn tín dụng mang tính chất hỗ trợ phát triển Nhà nước Do vậy, lãi suất cần tính tốn đủ thấp so với bình quân hệ thống NHTM thời điểm (thời kỳ) Đồng thời chế điều chỉnh thật linh hoạt, có phân biệt theo mức độ tín nhiệm khách hàng, theo mức độ rủi ro/hiệu dự án, phù hợp với biến động thị trường + Quy định điều kiện cho vay, thủ tục hồ sơ có nhiều thủ tục ràng buộc (theo Luật đầu tư công), chưa phù hợp với khả đáp ứng doanh nghiệp, doanh nghiệp có quy mơ vừa nhỏ Nên kiến nghị không quy định vốn TDĐT chịu điều chỉnh luật này, mà điều kiện cho vay ngày tiệm cận với thị trường Quy định mức vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20% tổng mức đầu tư thật gánh nặng Chủ đầu tư, đặc biệt dự án quy mô lớn + Quy định mua bảo hiểm yêu cầu khách hàng phải “ Mua bảo hiểm tài sản doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hợp pháp Việt Nam tài sản bảo đảm tiền vay” Ở TSBĐ hiểu tài sản hình thành từ vốn vay TDĐT hình thành từ nguồn vốn khác, thời hạn mua bảo hiểm tài sản suốt thời gian vay vốn Doanh nghiệp cho khó khăn, gánh nặng tài chính, với dự án có quy mơ đầu tư vốn lớn giai đoạn đầu nguồn thu chưa thật ổn định Do vậy, quy định bắt buộc mua bảo hiểm toàn tài sản đánh giá cứng nhắc + Quy định giới hạn tín dụng, xem rào cản Theo đánh giá NHPTVN, Tập đồn, Chủ đầu tư uy tín thực tốt nghĩa vụ trả nợ khó tiếp cận vay vốn để đầu tư dự án hầu hết vượt giới hạn tín dụng Trong đó, hướng dẫn từ Bộ, ngành chưa giải kịp thời + Một quy định khác khiến khách hàng e dè, cân nhắc vay vốn TDĐT Nhà nước hoạt động thanh, kiểm tra Theo quy định khoản 1, 79 Điều 26 “Các hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước theo quy định Nghị định phải chịu tra, kiểm tra quan Nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Việc tra, kiểm tra thực khâu tất khâu trình đầu tư xây dựng, sản xuất, kinh doanh hoàn trả vốn vay” Ngoài cịn có quy định báo cáo tài đơn vị phải kiểm toán theo quy định Với nhiều ràng buộc khắt khe, tạo đan xen, chồng chéo, làm nảy sinh mặt trái thực thi sách ngành chức năng, phát sinh chi phí khơng thức - Về cơng tác phân cấp: NHPT cần cải tiến phân cấp cho SGDI, chi nhánh theo hướng tự chủ công tác TDĐT đặc biệt quyền định cho vay, mức vốn cho vay số biện pháp xử lý rủi ro - Về xử lý rủi ro: Nghiên cứu thành lập Hội đồng quản trị rủi ro để tăng cường khả quản trị rủi ro hệ thống NHPTVN; Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng cần trích lập theo thông lệ quốc tế quy định NHNN, đảm bảo đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng - Về cơng tác tổ chức máy, cán bộ: NHPTVN quan tâm tổ chức nhiều khóa đào tạo, bồi dưỡng cho cán thẩm định, cán tín dụng nghiệp vụ thẩm định dự án, thẩm định chủ đầu tư, trình tự thủ tục quản lý đầu tư xây dựng lĩnh vực khác có liên quan tín dụng đầu tư Hồn thiện việc sếp tổ chức, máy chi nhánh cho phù hợp để đảm bảo tính ổn định lâu dài Ngoài NHPTVN cần sớm đầu tư, hoàn thiện tăng cường công nghệ thông tin cho SGD chi nhánh, sở vật chất phục vụ tốt công tác thẩm định, quản lý khách hàng; nghiên cứu để thành lập phận chuyên trách công tác thu hồi xử lý nợ xấu 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành (Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư, Ngân hàng Nhà nước ) - Đề nghị q trình hoạch định sách, cần cân đối cách thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, có khảo sát ý kiến bên liên quan tránh tình trạng định hướng bị thay đổi đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt 80 động Ngân hàng - Đề nghị xem xét thay đổi mơ hình hoạt động quan quản lý NHPTVN để phù hợp với tình hình tại, cụ thể có thay đổi như: + Cho phép NHPTVN mở rộng lĩnh vực hoạt động theo hướng thị trường nhằm tạo nguồn thu, giảm dần việc cấp phí quản lý, đồng thời để chia sẻ rủi ro, hoạt động không ảnh hưởng đến việc thực nhiệm vụ trị Chính phủ giao Đồng thời giao quyền cho Tổng giám đốc NHPTVN tự chịu trách nhiệm định cho vay dự án nằm ngồi danh mục ưu đãi Chính phủ, có hiệu kinh tế có khả hồn trả nợ vay với điều kiện Tổng giám đốc định Cho phép chủ động áp dụng lãi suất nghiệp vụ huy động vốn với lãi suất không vượt lãi suất trần Ngân hàng nhà nước công bố + Ban hành quy chế rủi ro, tăng thẩm quyền/trách nhiệm cho Hội đồng quản trị định xử lý rủi ro như: Bán nợ có giá bán khơng thấp số nợ phải thu Ngồi ra, dự án tổ chức tiền thân cho vay, khơng có hồ sơ hay tài sản đảm bảo đề nghị có chế xử lý đặc thù để NHPTVN có phương án xử lý 3.3.3 Kiến nghị với Chính quyền địa phương, Sở ban ngành tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động Sở Giao dịch I - Đối với Chính quyền địa phương địa bàn hoạt động SGDI: Đề nghị Chính quyền địa phương quan tâm, phối hợp với SGDI q trình triển khai thực sách TDĐT Nhà nước địa bàn, với vai trò UBND cấp tỉnh đầu mối: + Tăng cường tuyên truyền, phổ biến sách đầu tư phát triển địa phương, sách TDĐT phát triển Nhà nước; Chỉ đạo giải nhanh chóng thủ tục có liên quan đến đầu tư dự án Ngay từ tiến hành phê duyệt chủ trương đầu tư dự án đề nghị cung cấp cho SGDI thông tin nhu cầu đầu tư vốn TDĐT dự án + Đối với dự án có nợ hạn mà CĐT DNNN địa bàn, đề nghị UBND tỉnh hỗ trợ SGDI việc thu hồi xử lý nợ vay 81 + Đề nghị UBND tỉnh có văn đạo quan trực thuộc vay vốn NHPTVN xây dựng kế hoạch trả nợ vốn TDĐT vào dự toán NSNN - Đối với Sở ban ngành tỉnh, thành phố có liên quan: Đề nghị Sở, ban ngành tạo điều kiện hỗ trợ CĐT nhanh chóng hồn thiện thủ tục, hồ sơ dự án vay vốn TDĐT, thủ tục đầu tư xây dựng, đất đai, cấp phép khai thác mỏ, đánh giá tác động mơi trường, thẩm duyệt phịng cháy chữa cháy, hồ sơ thủ tục liên quan đến bảo đảm tiền vay (như thủ tục cấp giấy chứng nhận sở hữu cơng trình, đăng ký chấp…), trường hợp cần thiết hỗ trợ SGDI cơng tác thu hồi xử lý nợ vay - Đối với tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động Sở Giao dịch I: Đề nghị TCTD địa bàn tăng cường phối hợp với SGDI vấn đề đồng tài trợ vốn cho dự án đầu tư (như phân chia tỷ lệ vốn vay, nhận chấp, định giá tài sản, cơng tác tốn, thu hồi nợ vay); Trao đổi sách, nghiệp vụ cho vay đầu tư, giải vấn đề phát sinh trình thu hồi xử lý nợ 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận hoạt động tín dụng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư đề cập chương 1, kết hợp với phần thực trạng đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt nam chương 2, chương luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I Qua đề xuất kiến nghị số ý kiến Ngân hàng Phát triển, liên Bộ ban ngành, Chính quyền quan quản lý Nhà nước địa phương nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay nguồn vốn ưu đãi phát triển Nhà nước Đó biện pháp tác giả tổng hợp từ quan điểm cá nhân, ý kiến đóng góp đồng nghiệp quan, đồng nghiệp ngành, Lãnh đạo chi nhánh nên có tính khả thi hồn tồn phát huy tác dụng có phối kết hợp đồng cấp, ngành trình thực Hy vọng Chi nhánh SGDI –NHPTVN thời gian tới tiếp tục trì phát triển mạnh nữa, xứng đáng cờ đầu hệ thống NHPTVN việc thực thi nhiệm vụ tín dụng sách Thủ tướng Chính phủ, Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc NHPT giao, góp phần phát triển kinh tế xã hội, chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo an ninh quốc gia,bảo vệ môi trường, an sinh xã hội 83 KẾT LUẬN Từ triển khai thực nhiệm vụ cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước đến nay, SGDI đạt nhiều kết quan trọng, đóng góp khơng nhỏ cho thành công chung hoạt động TDĐT hệ thống NHPTVN; thực thắng lợi nhiều nhiệm vụ Tổng Giám đốc NHPTVN, Chính phủ Thủ tướng Chính phủ giao Tuy trình thực hiện, hoạt động TDĐT cịn nhiều hạn chế, thiếu sót, coi học, tiền đề để SGDI tiếp tục triển khai hoạt động TDĐT cách hoàn thiện hiệu thời gian tới Qua việc nghiên cứu, đề tài Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam làm rõ nội dung sau: - Cơ sở lý luận hiệu hoạt động TDĐT NHPT, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TDĐT NHPT - Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động TDĐT SGDI - NHPTVN giai đoạn 2015 – 2017, xác định hạn chế nguyên nhân để đề xuất giải pháp phù hợp hiệu - Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT đồng thời đề xuất kiến nghị số ý kiến NHPT, liên Bộ ban ngành, Chính quyền quan quản lý Nhà nước địa phương để hoạt động TDĐT SGDI đạt hiệu cao giai đoạn Mặc dù tác giả cố gắng thời gian nghiên cứu tài liệu nghiên cứu hạn hẹp nên không tránh khỏi số điểm hạn chế nghiên cứu như: - Luận văn nêu lên thực trạng, đánh giá hiệu hoạt động TDĐT đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động TDĐT khuôn khổ SGDI nên kết nghiên cứu chưa đủ để mang tính đại diện cho tổng thể hoạt động TDĐT toàn hệ thống NHPTVN - Luận văn nghiên cứu hiệu hoạt động TDĐT đứng góc độ NHPTVN mà chưa đánh giá hiệu hoạt động TDĐT đứng phương diện Chính phủ tồn xã hội 84 - Hoạt động TDĐT triển khai Việt Nam từ lâu thông qua tổ chức Tổng Cục đầu tư phát triển, Quỹ Hỗ trợ phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, nhiên hoạt động tín dụng mẻ, cần có thời gian hồn thiện mặt chế sách để đạt hiệu cao Các cơng trình nghiên cứu hoạt động TDĐT NHPTVN chưa có nhiều đa dạng, chưa chuẩn hóa mang tính ứng dụng cao Do đó, nội dung nghiên cứu luận văn nàycó thể cịn nhiều ý kiến chủ quan tác giả Phương hướng nghiên cứu tiếp theo: - Nghiên cứu hạn chế phạm vi, có điều kiện tác giả mở rộng phạm vi thu thập liệu, tăng kích thước điều tra để có kết nghiên cứu tổng quát xác - Tiếp tục nghiên cứu hiệu hoạt động TDĐT đứng giác độ Nhà nước xã hội - Tham khảo tổng hợp ý kiến chuyên gia, nhà khoa học để chuẩn hóa mang lại tính ứng dụng cao cho nghiên cứu hoạt động TDĐT NHPTVN Tác giả mong nhận góp ý Thầy cô giáo, nhà khoa học, đồng nghiệp quan tâm, để luận văn hoàn thiện tốt 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NGND-PGS-TS.Tô Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, NXB Lao động Xã hội Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Quy định phân loại tài sản có cam kết ngoại bảng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quyết định 368/QĐ-TDĐT ngày 17/7/2017 ban hành quy trình cho vay vốn TDĐT Nhà nước Các văn quy phạm pháp luật: Luật tổ chức tín dụng, Luật đầu tư công, Luật Ngân sách Nhà nước Trương Thị Hoài Linh (2014), “Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Vũ Hồng Sơn (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh VDB, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển số 124, tháng 3/2017 Ngọc Châu (2018), Những nỗ lực nghiên cứu, triển khai thực Nghị định 32/2017/NĐ-CP, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 138, tháng 6/2018 10 Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), “Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Mai Chi (2012), “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Huế, Thừa Thiên Huế 12 Nguyễn Thị Thu Đông (2014), “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập”, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 13 Phan Thị Thanh Tuyết (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở 86 Giao dịch I-Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 14 Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết 10 năm thành lập SGDI-NHPTVN 15 Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết hàng năm 2013,2014,2015,2016,2017 16 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quy chế xử lý rủi ro NHPTVN 17.www.vdb.gov.vn 18.www.thuvienphapluat.vn, 87 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Kèm theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất Nhóm A, sinh hoạt B C Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định pháp luật Nhóm A, B Nhóm A, B C Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng Nhóm A, B Nhóm A, B C NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Nhóm A, B Chính phủ Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp Nhóm A, B Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B 88 CƠNG NGHIỆP III (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ hình Nhóm A, B thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng nghiệp, nông thôn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với mơi trường Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B Nhóm A, B C Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục cơng nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học cơng nghệ Nhóm A, B 89 theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo Nhóm A, định Thủ tướng Chính phủ B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập IV trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước ngồi theo quy định Chính phủ; dự Nhóm A, án cho vay theo Hiệp định Chính phủ B