Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với phát triển mạnh mẽ không ngừng khoa học kỹ thuật, cơng nghệ nhu cầu địi hỏi khách hàng ngày tăng Nắm bắt xu đó, để thu hút khách hàng trước yêu cầu cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại ngày trọng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ tiện ích kèm với thẻ Ngày nay, thẻ không iệ p đơn phương tiện rút tiền mặt mà trở thành phương tiện đa gh tiện Người sử dụng tiếp cận nhiều dịch vụ giao dịch thông qua tn thẻ như: tốn hàng hóa; rút tiền mặt; chuyển khoản; truy vấn tài khoản; Tố tốn hóa đơn; mua hàng hóa trực tuyến…cho đến nhiều dịch vụ p khác trọng phát triển là: chuyển tiền vào tài khoản tiết tậ kiệm; chi lương qua tài khoản; gửi tiền trực tiếp ATM; nhận tiền kiều hối ực Hoạt động kinh doanh thẻ mang đến cho ngân hàng vị mới, th diện mạo Ngoài khẳng định tiên tiến công nghệ, dịch vụ đề thẻ phát triển xây dựng hình ảnh thân thiện với tầng lớp khách ên hàng, tăng sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa quốc tế uy sản phẩm dịch vụ có khả cạnh tranh cao q trình hội nhập Chính Ch dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại nhìn nhận lợi cạnh tranh quan trọng đua hướng tới thị trường ngân hàng bán lẻ Nhận thức vai trò lợi ích hoạt động kinh doanh thẻ đem lại, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thời gian qua có bước tích cực nhằm thâm nhập thị trường cịn SHB tích cực triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm phát triển hoạt động kinh doanh mang lại tiện ích cho khách hàng bước đầu gặt hái thành công, vậy, hoạt động kinh doanh thẻ SHB nhiều vấn đề bất cập cần phải giải để hoạt động kinh doanh thẻ thực trở thành lợi cạnh tranh; Đó nhiệm vụ cấp thiết đặt với Ngân hàng SHB Chính tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn- Hà Nội” để nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu iệ p Phương pháp nghiên cứu gh Kết cấu luận văn tn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: Tố Chương 1: Những vấn đề thẻ phát triển hoạt động kinh doanh p thẻ Ngân hàng thương mại tậ Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng ực thương mại cổ phần Sài gòn – Hà nội th Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Ch uy ên đề thương mại cổ phần Sài gòn – Hà nội CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ  Thẻ ngân hàng coi thức xuất lần vào năm 1949 Mỹ Thẻ ngân hàng lần chấp nhận Việt Nam vào năm 1990 iệ p  gh 1.1.2 Khái niệm phân loại thẻ tn 1.1.2.1 Khái niệm thẻ Ngân hàng thương mại Tố Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tiên tiến đại tậ a Phân loại theo tính kỹ thuật p 1.1.2.2 Phân loại thẻ ngân hàng Thẻ băng từ (Magnectic card - thẻ in dập thẻ in chìm):  Thẻ thơng minh (Smart Card - thẻ in dập thẻ in chìm): th ực  đề b Phân loại theo tính chất tốn thẻ Thẻ tín dụng (Credit Card):  Thẻ ghi nợ (Debit card)  Thẻ trả trước (Prepaid card) Ch uy ên  c Phân loại theo phạm vi lãnh thổ  Thẻ nội địa (Local Card)  Thẻ quốc tế (International card) d Phân loại theo chủ thể phát hàn:  Thẻ Ngân hàng phát hành (Bank Card):  Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành: e Phân theo hạn mức thẻ: Thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ kim cương… 1.1.3 Các chủ thẻ tham gia phát hành, toán sử dụng thẻ 1.1.3.1 Ngân hàng phát hành 1.1.3.2 Ngân hàng đại lý hay ngân hàng chấp nhận toán 1.1.3.3 Tổ chức thẻ quốc tế 1.1.3.4 Chủ thẻ 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.3.6 Các tổ chức khác a Tổ chức chuyển mạch thẻ iệ p b Tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ gh 1.1.4 Những rủi ro thường gặp toán thẻ Thẻ giả (counterfeit)  Thẻ bị cắp hay thất lạc (lost/stolen card)  Thẻ bị ăn cắp thông tin  Tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng (fraudulent user of account)  Đơn vị chấp nhận thẻ (Fraudulen Merchant)  Rủi ro công nghệ thông tin công nghệ Ngân hàng th ực tậ p Tố tn  đề 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN ên HÀNG THUƠNG MẠI uy 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ch hàng thuơng mại 1.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thuơng mại 1.2.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ a Đối tượng phát hành thẻ b Điều kiện phát hành thẻ c Quy trình phát hành thẻ Quy trình phát hành thẻ cho khách hàng bao gồm bước sau: Sơ đồ 1.1: Nghiệp vụ phát hành thẻ Chủ thẻ (3) (4) (2) iệ p (1) Tài khoản thẻ tn gh Ngân hàng phát hành ên đề th ực tậ p Tố d Các kênh phát hành thẻ  Chi nhánh/Phòng giao dịch  Đại lý cá nhân, đại lý tổ chức  Đối tác 1.2.2.2 Nghiệp vụ toán thẻ a Nội dung Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn thẻ ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ Ch uy CHỦ THẺ 1-mua hàng hóa dịch vụ ứng tiền mặt NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH 4-gửi liệu NGÂN HÀNG THANH TOÁN TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ 7-báo nợ 3-Tạm ứng 2-hóa đơn tốn 8-Sao kê 9-Thanh tốn 6-gửi liệu 5-báo có b Các thiết bị có liên quan đến nghiệp vụ tốn thẻ  Máy chà hoá đơn (imprinter)  Máy cấp phép tự động POS (Point of Sale Terminal)  Máy rút tiền tự động ATM (Automatic Teller Machine)  Các thiết bị khác: máy tính, điện thoại, fax 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân 1.2.3.1 Sự hài lòng, thỏa mãn khách hàng iệ p hàng thuơng mại gh 1.2.3.2 Những tiện ích dịch vụ thẻ tính an tồn hoạt động tn kinh doanh thẻ Tố a Những tiện ích dịch vụ thẻ Đối với ngân hàng  Đối với chủ thẻ  Đối với đơn vị chấp nhận thẻ ực tậ p  th b Tính an toàn hiệu sử dụng đề Dịch vụ tốn thẻ khơng an tồn cho người sử dụng mà cịn an ên tồn hoạt động kinh doanh NHTM uy 1.2.3.3 Tính đa dạng hoạt động kinh doanh thẻ Ch 1.2.3.4 Số lượng khách hàng thị phần 1.2.3.5 Doanh số toán thẻ, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ 1.2.3.6 Lợi nhuận, thu nhập lợi ích khác từ thẻ Lợi nhuận thu nhập hoạt động kinh doanh thẻ thu nhập trừ khoản chi phí vốn đầu tư bỏ 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng a Chiến lược phát triển sản phẩm b Nền tảng công nghệ c Phát triển thị trường d Phát triển sản phẩm, tiện ích e Cơng tác chăm sóc khách hàng f Nguồn nhân lực  Rủi ro tín dụng  Rủi ro kỹ thuật  Rủi ro đạo đức cán ngân hàng 1.2.4.2 Các nhân tố từ phía khách hàng Tố a) Thói quen người dân gh Rủi ro giả mạo tn  iệ p g Hoạt động quản lý rủi ro p b) Trình độ dân trí tậ 1.2.4.3 Nhân tố khác đề th b) Môi trường pháp lý ực a) Sự ổn định môi trường kinh tế KẾT LUẬN CHƯƠNG ên Là sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thẻ ngân hàng phương tiện uy tốn khơng dùng tiền mặt đại lưu hành phạm vi toàn cầu Ch Với ưu điểm bật cho thấy thực cơng cụ tốn thay tiền mặt tương đối hoàn hảo Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận thẻ hoạt động tốn thẻ phần giúp có hiểu biết ban đầu phương tiện toán mẻ này, từ có sở nghiên cứu việc áp dụng thực tiễn hoạt động kinh doanh NHTM Mỗi quốc gia, ngân hàng có môi trường, điều kiện, đặc điểm kinh doanh khác Xong việc áp dụng thực trước hết phải tuân thủ với thông lệ quốc tế, phải đảm bảo phù hợp với sách điều kiện cụ thể quốc gia 8 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – HÀ NỘI 2.1.1 Q trình hình thành phát triển 2.1.2 Mơ hình tổ chức iệ p Cơ cấu tổ chức máy quản lý SHB theo kiểu cấu chức gh Ngoài kiểu cấu theo chức phòng ban hội sở cấu tn tổ chức SHB cịn bao gồm kiểu phận hóa theo khu vực địa lý, tức Tố tỉnh có tổ chức hoạt động theo mơ hình thu nhỏ gọi chi nhánh 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh năm qua tậ p Hiện hoạt động kinh doanh SHB bao gồm đầy đủ nghiệp vụ hoạt động ngân hàng đại: huy động vốn cho vay vốn, góp th tệ, bảo lãnh dịch vụ thẻ ực vốn liên doanh, dịch vụ toán nước quốc tế, kinh doanh ngoại Ch uy ên đề Biểu 2.1: Tăng trưởng tổng tài sản vốn chủ sở hữu SHB Nguồn SHB Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu SHB từ 2010 đến 2012 2010 Tổng 2011 2012 45.030,9 64.311 104.131 24.375,6 29.161,9 Tố Trong năm 937,5 1.745,1 % % 2011/201 2012/201 40% 61,92% gh huy tn động(tỷ đồng) 56,871,1 19,6% 95% 9.628,1 186,1% 542% 1.099,4 1.300 48,5% 18,21% 28.004 83.844 151.986 89,6% 26,62% 656,7 1.001 27.58 52,41% -97% p Tổng dư th hạn/tổng ực Nợ tậ nợ(tỷ đồng) đề dư nợ 740,1 uy ên Doanh số TTQT(triệ So sánh iệ p nguồn vốn So sánh Ch u USD) Số lượng thẻ phát hành(chiếc ) Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SHB 10 năm 2010- 2011- 2012) Qua bảng ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh SHB qua năm có tăng trưởng đáng kể cụ thể: a Về huy động vốn  Mặc dù lãi suất thị trường có nhiều biến động mạnh, NHNN thực sách tiền tệ thắt chặt hoạt động nguồn vốn SHB đảm bảo cấu nguồn vốn sử dụng vốn; thực quy định an tồn vốn SHB áp dụng chế, sách linh hoạt phù hợp, tiếp tục gh  iệ p khoản kinh doanh ngân hàng tn thực chiến lược đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân Tố Từ có kết khả quan: tốc độ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn p năm 2010 125%, năm 2011 40% đặc biệt tăng 123% năm 2012 tương tậ đương với lượng tiền gửi khách hàng SHB đạt gần 118.000 tỷ đồng ực sau có kiện sáp nhập SHB Habubank th b Về hoạt động sử dụng vốn đề SHB ln đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng ên nguồn vuốn, sử dụng vốn an toàn hiệu Thực trích lập dự uy phịng chung dự phịng cụ thể dầy đủ theo quy định NHNN Thực Ch đầy đủ chặt chẽ công tác thẩm định, kiểm tra, kiểm soát trước, sau cho vay khách hàng vay vốn để nâng cao chất lượng tín dụng kiểm sốt chặt chẽ tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu ngân hàng Năm 2011 tổng dư nợ SHB tăng 19.6% so với năm 2010, nợ hạn chiểm tỷ lệ 4,86%/ tổng dư nợ, nợ xấu chiếm tỷ lệ 2,13%/ tổng dư nợ c Cơng tác phát hành tốn thẻ  SHB đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ Trên sở phần mềm chuyển mạch tài quản lý thẻ SmartVista dựa nên tảng công nghệ đại, khả tham số cao linh hoạt với nhiều tính vượt trội 11 Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p đáp ứng nhu cầu phát triển quản lý thẻ đại 12 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ ngân hàng thuơng mại cổ phần Sài gịn – Hà nội 2.2.1.1 Qui trình phát hành thẻ Ngân hàng thuơng mại cổ phàn Sài gòn – Hà nội iệ p Sơ đồ 2.2: Sơ đồ phát hành thẻ SHB Quá trình tn Bước Tố nhiệm gh Trách Thực trênCorebank: đăng ký thông tin mở tài khoản cho khách hàng tậ ực Tại CN/PGD p Tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ đề th Nhập đơn đăng ký phát hành thẻ hệ thống quản lý thẻ SV Thực cá thể hóa phát hành thẻ Gửi thẻ pin CN/PGD uy ên Tại TTT Ch Tại CN/PGD Call center Gửi xác nhận TTT Trả thẻ hướng dẫn khách hàng Kích hoạt thẻ sau nhận xác nhận CN/PGD 2.2.1.2 Các loại thẻ SHB phát hành - Thẻ Solid “Đối tác tin cậy ” - Thẻ The Moment “Lưu giữ khoảnh khắc” 13 - Thẻ Sporting “Đam mê thể thao” - Thẻ Mastercard: “chi tiêu trước, trả tiền sau” 2.2.1.3 Số lượng thẻ phát hành Số lượng thẻ phát hành năm có tăng trưởng rõ rệt Ch uy ên đề th ực tậ p Tố tn gh iệ p Biểu 2.3: Số lượng thẻ phát hành SHB 2.2.2 Hoạt động tốn thẻ 2.2.2.1 Quy trình tốn thẻ 14 Sơ đồ 2.4: Quy trình tốn thẻ SHB Bước Trách nhiệm Tiến trình thực Khách hàng Đến Ngân hàng đăng kí sử dụng thẻ SHB Cung cấp thẻ thông báo cho iệ p ĐVCNT Khách hàng gh Mua hàng hóa dịch vụ rút tiền tn máy ATM ĐVCNT lại tiền SHB Trả tiền cho ĐVCNT th ực tậ p Tố Nộp biên lai vào Ngân hàng để nhận (Nguồn: tài liệu TTT SHB ) đề 2.2.2.2 Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ ngân hàng ên thuơng mại cổ phần Sài Gịn – Hà nội Ch uy Tình hình số lượng ATM , POS tăng lũy kế qua năm sau: Biểu 2.4: Số lượng máy ATM, POS SHB (Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ TTT SHB qua năm 2010-2012) 15 2.2.2.3 Doanh thu từ dịch vụ thẻ Bảng 2.3: Doanh thu từ dịch vụ thẻ Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Doanh số giao 59.6 102.3 3,088 154.400 So sánh (%) 2011/2010 2012/2011 303.7 71.6 196.9 2,90 4,00 0,96 137,93 229.100 800.000 Số dư tài khoản bình quân(triệu VNĐ) Số dư tiền gửi 193,71 267,55 gh tài khoản iệ p dịch (tỷ VND) tn thẻ (triệu VNĐ) Tố (Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ SHB năm 2010 – 2011 – 2012) tậ p Qua bảng ta thấy doanh số giao dịch thẻ số dư tiền gửi tài khoản ực thẻ SHB tăng mạnh qua năm th Khoản doanh thu từ việc thu phí dịch vụ thẻ mang lại đóng góp đề phần đáng kể vào doanh thu từ dịch vụ nước SHB 2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh hoạt động kinh doanh thẻ với Ngân hàng ên thuơng mại cổ phần Sài gòn – Hà nội uy 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ch THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 2.3.1 Kết đạt 2.3.1.1 Tiện ích thẻ ghi nợ khơng ngừng nâng cao 2.3.1.2 Hệ thống chấp nhận toán thẻ tích cực mở rộng Dự kiến năm 2013 lắp thêm khoảng 80 máy nâng tổng số máy 167 đồng thời mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ Solid toàn quốc SHB mở rộng số lượng ATM ngoại mạng chấp nhận thẻ Solid thêm 5.000 máy mở 16 rộng thêm 20.000 điểm chấp nhận thẻ Solid Theo đó, chủ thẻ Solid SHB thực giao dịch 13.000 ATM 47.000 điểm chấp nhận thẻ toàn quốc hầu hết ngân hàng Việt Nam, thuộc ba mạng Smartlink VNBC - BanknetVN, bao gồm 40 ngân hàng thương mại 2.3.1.3 Công tác chăm sóc khách hàng ngày ý đến Ngoài việc tiếp nhận xử lý nhanh vướng mắc khách hàng quầy, qua đường dây nóng, SHB xây dựng hệ thống Call Center 24/7 iệ p 2.3.1.4 Trở thành thành viên phát hành tổ chức thẻ quốc tế gh 2.3.2 Hạn chế, tồn tn 2.3.2.1 Công tác phát triển mạng lưới tốn thẻ cịn yếu p - Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ cịn Tố a Đơn vị chấp nhận thẻ chưa đa dạng tậ - Loại hình đơn vị chấp nhận thẻ khơng đa dạng ực - Cịn thiếu sách khách hàng thích hợp với loại đối tượng đơn vị th chấp nhận thẻ đề b Hệ thống máy ATM chưa hiệu ên Số máy ATM lắp đặt cịn so với kế hoạch dự tính Một số địa điểm uy đặt máy chưa phát huy hiệu Cơng tác bảo trì bảo dưỡng máy Ch ATM chưa tốt 2.3.2.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ cịn nghèo nàn 2.3.2.3 Cơng tác marketing bán hàng chưa chuyên nghiệp 2.3.2.4 Hạn chế khác  Hệ thống mạng đường truyền nhiều chưa ổn định Việc nâng cấp hệ thống chưa có kế hoạch nặng giải pháp tình  Cán thẻ cịn mỏng gây khó khăn việc phát triển dịch vụ thẻ  Ngân hàng chưa có cập nhật thơng tin tình hình giả mạo cho chủ thẻ 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 17 2.3.3.1 Môi trường xã hội chưa phát triển 2.3.3.2 Đội ngũ cán nghiệp vụ yếu 2.3.3.3 Nền tảng sở kỹ thuật chưa đáp ứng yêu cầu 2.3.3.4 Về quy chế thẻ tín dụng sách quản lý ngoại hối NHNN Hạn mức tiền sử dụng chủ thẻ  Việc hạch toán chủ thẻ ngân hàng phát hành  Chế độ tỷ giá Việt Nam chưa ổn định hay có biến động  Việc quản lý ngoại hối dịch vụ thẻ chưa đề cập riêng gh iệ p  Bộ Luật hình Việt Nam chưa quy định tội danh Tố  tn rõ ràng p khung hình phạt cho vi phạm lĩnh vực toán thẻ quốc tế tậ 2.3.3.5 Áp lực cạnh tranh từ phía ngân hàng kinh doanh thẻ khác ực Cạnh tranh ngân hàng nước nước ngồi Cơng cụ cạnh tranh chủ KẾT LUẬN CHƯƠNG ên đề th yếu giá, phí uy Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội tham gia thị trường thẻ Ch muộn so với số ngân hàng khác Song hoạt động kinh doanh thẻ SHB khơng mà tính hiệu SHB nỗ lực khơng ngừng để gia tăng tiện ích, triển khai phần mềm thẻ đại tăng tính an tồn bảo mật cho chủ thẻ nhằm thu hút khách hàng cạnh tranh thị trường thẻ Từ đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội ngân hàng, giúp ta nhìn nhận mặt thành cơng mặt hạn chế từ đưa giải pháp tốt nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ SHB 18 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI 3.1.1 Triển vọng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ iệ p Việt Nam năm tới gh 3.1.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tn Theo đánh giá chuyên gia thị trường thẻ nhựa Việt Nam nhiều Tố triển vọng phát triển 3.1.1.2 Mục tiêu phát triển thị trường thẻ tậ p Mục tiêu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt xác định ực Quyết định 2453/QĐ-TTg th 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng  đề thuơng mại cổ phần Sài gòn – Hà nội Thứ nhất, đầu tư tích cực việc phát triển lực công nghệ Thứ hai, chuẩn bị đầy đủ lực lượng cán kỹ thuật trực tiếp, có lĩnh uy  ên ngân hàng Triển khai có hiệu phần mềm ngân hàng áp dụng Ch trị vững vàng chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng giỏi để bổ sung cho lực lượng  Thứ ba, sở pháp lý phải đầy đủ, đảm bảo lợi ích quốc gia đồng thời tuân thủ chuẩn mực khu vực, đảm bảo an tồn tuyệt đối họat động tốn qua ngân hàng  Thư tư, SHB nên nghiên cứu tìm kiếm đối tác xây dựng hệ thống sản phẩm mới, đại, phù hợp với đặc trưng nhu cầu đối tượng khách hàng tiềm 19  Thứ năm, nghiên cứu đưa sản phẩm SHB đưa giải pháp đồng xúc tiến khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – HÀ NỘI 3.2.1 Hồn thiện công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ  SHB cần đầu tư vào hệ thống đường truyền, tốt nên có đường truyền riêng cho hệ thống ATM Thực dịch vụ bảo trì bảo dưỡng định kỳ cho thiết bị chuyên iệ p  Tổ chức tốt phối hợp thông tin qua lại phận kỹ thuật tn  gh dụng thẻ p 3.2.2 Xây dựng thương hiệu mạnh Tố phận nghiệp vụ để xử lý cố Tạo lượng khách hàng trung thành  Gia tăng hình ảnh quy mơ nâng cao hình ảnh chất lượng ực tậ  đề hướng thị trường th 3.2.3 Xây dựng chiến lược sản phẩm thẻ kinh doanh thẻ theo ên Chiến lược kinh doanh lại yếu tố quan trọng SHB hoạt uy động kinh doanh thẻ Ch 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh phát hành thẻ 3.2.4.1 Nâng cao tiện ích thẻ 3.2.4.2 Đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân 3.2.4.3 Đa dạng hóa chủng loại thẻ phát hành 3.2.5 Nhóm giải pháp phát triển tốn thẻ 3.2.5.1 Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ 3.2.5.2 Phát triển hệ thống ATM POS  Mở rộng mạng lưới ATM tránh tình trạng tập trung nhiều giao dịch vào số máy Ngân hàng phải lên kế hoạch kỹ lưỡng việc triển khai 20 ATM, triển khai máy, lựa chọn địa điểm đặt máy có hiệu  Thường xun bảo trì máy ATM  Có phận thường xuyên theo dõi tình trạng hoạt động máy ATM để kịp thời có biện pháp khắc phục bảo đảm máy ATM hoạt động thơng suốt  Nên xây kín thành hộc xung quanh máy ATM với lớp cửa kính máy đặt siêu thị, nơi đông người qua lại đảm bảo an tồn cho khách hàng việc không lộ số PIN bị cướp giật tiền gh 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực iệ p cách đáng tiếc tn  Tăng cường đội ngũ cán thẻ cho phù hợp với tốc độ phát triển hoạt Tố động kinh doanh thẻ p  Về nội dung đào tạo: cần trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ ực đạo đức nghề nghiệp tậ chuyên môn đồng thời đặc biệt coi trọng công tác quản lý giáo dục tư tưởng, th  Các nhân viên phải tự bồi dưỡng kiến thức chuyên môn đề  Tranh thủ trợ giúp thông qua hợp tác quốc tế ên 3.2.7 Triển khai tốt hoạt động marketing kinh doanh thẻ uy  Đơn giản hóa thủ tục chứng từ, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng Ch đến giao dịch  Tìm biện pháp để thực tối đa tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại cho khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến thực giao dịch ngân hàng  Ngân hàng thực chương trình khuyến mại hay dịch vụ kèm nhằm tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác  Ngân hàng cần tích cực quảng bá hình ảnh phương tiện truyền thơng  Thành lập nhóm khảo sát thị trường, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng