Phát Triển Hoạt Động Kinh Doanh Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam.doc

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** TRẦN THỊ NGỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội - Năm 2012 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** TRẦN THỊ NGỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế, Tài – Ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN HỮU TÀI Hà Nội - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Tác giả luận văn Trần Thị Ngọc MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung thẻ ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ ngân hàng 1.1.2 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Các bên tham gia hoạt động thẻ .11 1.1.4 Vai trò thẻ ngân hàng 13 1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.1.Quan niệm hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Nội dung hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ 16 1.2.2.2 Nghiệp vụ toán thẻ 19 1.2.2.3 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ 22 1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại .24 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 25 1.3.2.1 Các tiêu định lượng 25 1.3.2.2 Chỉ tiêu định tính 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại 28 1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 32 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .32 2.1.1.Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 32 2.1.2.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 34 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 41 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Việt Nam 41 2.2.2 Các sản phầm thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 43 2.2.3 Kết thực hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .48 2.2.3.1 Hoạt động phát hành thẻ 48 2.2.3.2 Hoạt động toán thẻ .53 2.2.4 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ .59 2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ 67 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 70 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .76 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam giai đoạn 2012-2015 76 3.1.1 Định hướng chung 76 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam giai đoạn 2012-2015 79 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .81 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ phát hành nâng cao tiện ích thẻ 81 3.2.2 Phát triển mạng lưới giao dịch thẻ .83 3.2.3 Chính sách Marketing 86 3.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực 90 3.2.5 Triển khai chương trình thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ dành cho cán nhân viên toàn hàng 91 3.2.6 Nâng cao kỹ thuật công nghệ .92 3.2.7 Quản lý phòng ngừa rủi ro .93 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp phát triển hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 95 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .95 3.3.1.1 Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ 95 3.3.1.2 Đề sách khuyến khích hoạt động tốn thẻ Việt Nam 96 3.3.1.3 Tiếp tục triển khai hoàn thiện biện pháp hạn chế sử dụng tiền mặt toán 97 3.3.1.4 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng 98 3.3.1.5 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định 98 3.3.1.6 Đầu tư cho hệ thống giáo dục 99 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 99 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ .99 3.3.2.2 Cần có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ.101 3.3.2.3 Phát triển liên minh thẻ 102 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán POS Điểm chấp nhận thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TTCNT Thanh toán chấp nhận thẻ VIB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế giai đoạn 36 2008 – 2011 36 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng giai đoạn 2008– 2011 38 Bảng 2.3: Doanh số toán quốc tế giai đoạn 2008 – 2011 40 Bảng 2.4: Bảng tổng kết hoạt động phát hành thẻ VIB giai đoạn 48 2008-2011 48 Bảng 2.5: Lượng thẻ phát hành theo khu vực, chi nhánh tháng 8/2012 50 Bảng 2.6: Biểu phí dịch vụ thẻ Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam (VIB) 51 Bảng 2.7: Doanh thu hoạt động phát hành thẻ giai đoạn 2008-2011 53 Bảng 2.8: Số lượng POS ATM giai đoạn 2008-2011 54 Bảng 2.9: Số lượng POS theo địa bàn năm 2011 57 Bảng 2.10: Biểu phí tốn chấp nhận thẻ VIB .58 Bảng 2.11: Biểu phí giao dịch loại thẻ thực ATM VIB 58 Bảng 2.12: Doanh thu từ hoạt động toán thẻ giai đoạn 2008-2011 .59 Bảng 2.13: Tình hình giả mạo thẻ VIB giai đoạn 2008-2011 .60 Bảng 2.14: Cơ cấu loại hình giả mạo thẻ VIB năm 2011 .61 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng giai đoạn 2008-2011 38 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ thẻ phát hành theo khu vực, chi nhánh tháng 8/2012 51 Biểu đồ 2.3: Số lượng POS ATM giai đoạn 2008-2011 54 Biểu đồ 2.4: Số lượng POS theo địa bàn năm 2011 57