Nâng cao hiệu quả cho vay tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh hà nội

MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU VÀ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm phân loại cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Mục tiêu hoạt động cho vay 1.1.3 Nội dung 1.2 Hiệu cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp .15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay ngân hàng thương mại 20 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay ngân hàng giới học ngân hàng Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng công nghiệp quốc doanh Hàn Quốc IBK (Industrial Bank of Korea) .23 1.3.2 Kinh nghiệm tập đoàn ngân hàng hàng đầu Mỹ - Citigroup .25 Lu 1.3.3 Những học kinh nghiệm Việt Nam 28 ận CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 31 vă 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng VPBank _Chi nhánh Hà Nội 31 2.1.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức ngân hàng VPBank –Chi nhánh Hà n Nội 31 t tố 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng VPBank - Chi nhánh Hà Nội 32 2.2 Thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng ng VPBank chi nhánh Hà Nội 35 2.2.1 Giới thiệu chung khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank chi hi nhánh Hà Nội 35 ệp KT 2.2.2 Chính sách quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank 40 2.3 Hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VPBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI 60 3.1 Mục tiêu phát triển phương hướng hoạt động ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 60 3.1.1 Mục tiêu .60 3.1.2 Phương hướng hoạt động .60 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 62 3.2.1 Chuyển dịch cấu cho vay, mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 62 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng phịng khách hàng doanh nghiệp 64 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra giám sát chi nhánh 67 3.2.4 Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng 68 3.2.5 Phát triển đồng hoạt động dịch vụ chi nhánh 69 Lu 3.3 Kiến nghị 70 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước 70 ận 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng VPBank .72 vă 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp 73 KẾT LUẬN 75 n DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 t tố DANH MỤC WEBSITE THAM KHẢO 77 ệp hi ng KT DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Viết tắt Viết đầy đủ tiếng việt VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) CNHN Chi nhánh Hà Nội KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Viết đầy đủ tiếng Anh IBK Ngân hàng Industrial Bank of Korea NPL Non – Performance Loan ATM Automated teller machine ận Lu Viết tắt n vă t tố ệp hi ng KT DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Hoạt động cho vay ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 33 Bảng 2.2 Lợi nhuận ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 35 Bảng 2.3: Cơ cấu khách hàng vay vốn chi nhánh Ngân hàng VPBank 36 Bảng 2.4: Cơ cấu khách hàng vay vốn ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội .37 Bảng 2.5: Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp 38 Bảng 2.6: Cơ cấu nợ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 40 Bảng 2.7: Doanh thu, lợi nhuận từ hoạt động cho vay 45 Bảng 2.8 Nợ nhóm chi phí dự phịng tín dụng 46 Bảng 2.9: Lợi nhuận trước thuế từ hoạt động cho vay 46 Bảng 2.10.Tỷ lệ sinh lời vốn cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 48 ận Lu n vă t tố ệp hi ng KT DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Huy động vốn Dư nợ cho vay ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội từ năm 2009 đến năm 2011 .34 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu khách hàng chi nhánh ngân hàng VPBank 37 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu khách hàng vay vốn ngân hàng VPBank Chi nhánh Hà Nội 38 Biểu đô 2.4: Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp .39 Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận trước thuế từ hoạt động cho vay .47 Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay 12 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Hà Nội 32 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay ngân hàng VPBank 42 ận Lu n vă t tố ệp hi ng KT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đất nước chuyển với bước hướng, thành tựu lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Xu hướng tồn cầu hóa giới việc Việt Nam gia nhập WTO tạo nhiều hội cạnh tranh, thách thức cho doanh nghiệp, lĩnh vực, khơng thể khơng nói đến ngân hàng lĩnh vực có tính chất định đến phát triển đất nước Trước thềm ngưỡng cửa hội nhập, ngân hàng thương mại phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động ngân hàng thương mại nói chung hoạt động cho vay nói riêng Trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam nay, hoạt động cho vay nghiệp vụ truyền thống, tảng, chiếm tỉ trọng cao cấu tài sản cấu thu nhập, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn rủi ro lớn cho cho ngân hàng thương mại Hiệu khơng phải tự nhiên mà có, để có hiệu cho vay ngân hàng nói chung khách hàng nói riêng, địi hỏi phải có đường lối đắn, nỗ lực tổng hợp tất phận ngân hàng Lu Đang hoạt động bối cảnh kinh tế nước phải đối mặt với nhiều ận khó khăn, thách thức: khủng hoảng tài tồn cầu bắt nguồn từ Mỹ, lan tỏa toàn cầu tác động trực tiếp tới Việt Nam, tốc độ tăng trưởng suy giảm, kinh tế vă nước gặp nhiều khó khăn; thị trường tài chính, thị trường tiền tệ có nhiều diễn n biến phức tạp, không ổn định Tuy nhiên qua gần hai năm tái cấu lại hệ thống t tố ngân hàng VPBank trở lên tiếng thương hiệu tính động hiệu Năm 2011, thương hiệu Ngân hàng VPBank người tiêu dùng bình ng chọn bình chọn sản phẩm tiêu biểu năm, đồng thời ban biên tập thời báo kinh tế bình chọn “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2011” ệp hi KT Để đảm bảo phát triển bền vững, ngân hàng VPBank phải nâng cao hiệu hoạt động cho vay Những bí phát triển nhanh chóng ổn định, giải pháp để trì nâng cao hiệu cho vay bền vững ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hà Nội thực thu hút em nghiên cứu nội dung Chính qua trình nghiên cứu VPBank Chi nhánh Hà Nội em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hà Nội” với mong muốn dựa vào lý luận hiệu cho vay để nghiên cứu phân tích tìm giải pháp cho hoạt động cho vay hiệu VPBank Hà Nội Mục đích nghiên cứu - Hệ thống số vấn đề lý luận hiệu cho vay ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu cho vay ngân hàng ngân hàng VPBank - Chi nhánh Hà Nội - Trên sở đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay ngân hàng VPBank - Chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Lu Xuất phát từ mục tiêu đề tài chọn đối tượng phạm vi nghiên cứu ận khách hang doanh nghiệp quan hệ cho vay với ngân hàng Mặt khác đề cập đến hiệu hoạt động cho vay đối tượng vă 3.2 Phạm vi nghiên cứu n Trong phạm vi đề tài tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động cho t tố vay VPBank Chi nhánh Hà Nội thời gian từ năm 2009 đến Phương pháp nghiên cứu ng Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử làm sở phương pháp luận Đồng thời sử dụng phương pháp thống kê, phân tích để ệp hi nghiên cứu KT Kết hợp vấn đề lý luận thực tiễn thu thập tài liệu trình thực tập, rút kinh nghiệm từ tài liệu cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu luận văn Nội dung kết cấu luận văn Đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu cho vay ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” Nội dung đề tài tìm hiểu vấn đề liên quan đến hiệu cho vay ngân hàng, đưa giải pháp nhằn nâng cao hiệu hoạt động Kết cấu luận văn gồm chương: - Chương 1: Những vấn đề hiệu cho vay ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay ngân hàng VPBank - Chi nhánh Hà Nội - Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu cho vay ngân hàng VPBank - Chi nhánh Hà Nội ận Lu n vă t tố ệp hi ng KT CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm phân loại cho vay ngân hàng thương mại Trong trình phát triển lịch sử giới, nhà nghiên cứu lịch sử kinh tế giới ghi nhận hình thành phát triển lâu đời ngân hàng đóng vai trị quan trọng kinh tế Xuất từ thời trung cổ, song song với phát triển sản xuất, lưu thơng hàng hóa ngày mở rộng, khơng phát triển khu vực mà cịn trao đổi, buôn bán qua nước khác, khác biệt đồng tiền khu vực, số thương gia chuyển từ bn bán hàng hóa thành thương gia tiền tệ làm trung gian đổi tiền cho thương gia khác ngành ngân hàng xuất Các thương gia tiền tệ đời với mục đích hỗ trợ cho thương gia hàng hóa việc bn bán thông qua việc cho vay Như thương gia tiền tệ thực thêm hoạt động – hoạt động cho vay Theo dòng phát triển lịch sử, hoạt động cho vay ngân hàng ngày phát triển đóng vai trị quan trọng phát triển ngân hàng Lu Theo Điều định 1627/2001/QĐ-NHNN: “ Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản ận tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi ” vă Tùy theo tiêu thức khác phân loại cho vay sau: n - Phân loại theo thời gian : tùy theo thời gian vay vốn, cho vay chia t tố thành : + Cho vay ngắn hạn: loại cho vay có thời hạn 12 tháng sử ng dụng bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu cá nhân Loại chiếm tỷ trọng cao ngân hàng thương mại ệp hi KT + Cho vay trung hạn: cho vay trung hạn có thời hạn từ năm đến năm Việt Nam, giới loại cho vay có thời hạn đến năm Cho vay trung hạn chủ yếu sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, đổi thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh + Cho vay dài hạn: loại cho vay có thời hạn năm (đối với Việt Nam) năm (đối với giới) Cho vay dài hạn cung cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn xây dựng nhà ở, phương tiện thiết bị có quy mơ lớn - Phân loại theo mục đích vay: Dựa vào cho vay thường chia thành loại sau: + Cho vay bất động sản: loại cho vay liên quan đến mua sắm xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ + Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công nghiệp thương mại: loại cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ + Cho vay nông nghiệp: loại cho vay để trang trải lĩnh vực nông nghiệp, chi phí sản xuất phân bón, thuốc trừ sâu, giống trồng … + Cho vay tiêu dùng cá nhân: loại cho vay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân để trang trải chi phí đời sống thơng qua phát hành thẻ tín dụng Lu - Phân loại theo tài sảm đảm bảo: ận Tài sản đảm bảo khoản tín dụng cho phép ngân hàng có nguồn thu nợ thứ hai cách bán tài sản nguồn thu nợ thứ khơng có vă khơng đủ n Dựa tài sản đảm bảo chia thành cho vay có tài sản đảm bảo t tố cho vay khơng có tài sản đảm bảo: + Cho vay khơng có tài sản đảm bảo: cho vay khơng có tài sản chấp, hàng vay vốn để định cho vay ệp hi ng cầm cố bảo lãnh người khác mà dựa vào uy tín thân khách KT