Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE ẠI Đ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ C Ọ H H N KI TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TP CM H BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ẠI Đ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng C Ọ H Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG QUỐC THỤ H N KI TẾ TP TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 CM H TÓM TẮT LUẬN VĂN Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế với tiến nhanh chóng khoa học kỹ thuật công nghệ tạo nhiều hội thách thức cho hệ thống NHTM Việt Nam thời gian qua Sự gia tăng NHTM nước với tiềm lực mạnh vốn, công nghệ, người làm cho tính cạnh tranh thị trường tiền tệ ngân hàng ngày khốc liệt Các NHTM nước buộc phải chuyển thay đổi để tăng khả cạnh tranh thị trường cách không ngừng cải tiến dịch vụ ngân hàng có dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, dịch vụ thẻ,… để thu hút khách hàng tăng nguồn thu với rủi ro thấp cho ngân hàng Là ngân hàng hàng đầu hệ thống NHTM Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung BIDV CN Bến Tre không ngừng thay đổi phát triển nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường, mảng dịch vụ, có sản phẩm thẻ ngân hàng Trên sở hệ thống lại tảng lý thuyết dịch vụ thẻ ngân hàng, phát triển dịch vụ thẻ, kết hợp với việc phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ theo quy mô, chất lượng hiệu quả, đề tài cố gắng trả lời câu hỏi nghiên Đ cứu đặt để đạt mục tiêu nghiên cứu Kết nghiên cứu đề tài cho thấy, ẠI hoạt động phát triển dịch vụ thẻ BIDV CN Bến Tre giai đoạn nghiên cứu Ọ H đạt kết khả quan như: (1) quy mô không ngừng tăng lên số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch qua thẻ, mạng lưới máy ATM, máy POS; C (2) số lượng giao dịch khiếu nại xảy tình hình chung KI NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ có xu hướng giảm dần giai đoạn nghiên N cứu; (3) thu nhập từ thẻ tăng mạnh chiếm tỷ trọng cao thu nhập từ dịch vụ H chi nhánh Tuy nhiên, số hạn chế tồn như: (1) tồn số lượng thẻ chết khơng hoạt động gây lãng phí cho chi nhánh; (2) Doanh số TẾ giao dịch qua thẻ chủ yếu rút tiền qua ATM; (3) Hệ thống máy ATM phát TP triển, nhiên việc phân bố lại chưa đều, khiêm tốn so với tiềm năng; (4) Số lượng giao dịch khiếu nại phát sinh chủ yếu lỗi hệ thống máy ATM CM H lạc hậu chi nhánh; (5) Nguồn thu từ thẻ chi nhánh tăng tăng không cịn khiêm tốn; (6) sách phí, lãi liên quan đến thẻ chưa thực cạnh tranh Trên sở đó, đề tài nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến hạn chế tồn Kết hợp kết đánh giá thực trạng phân tích định hướng phát triển dịch vụ thẻ BIDV CN Bến Tre, đề tài đưa giải pháp dành cho chi nhánh, cho BIDV số chủ thể liên quan nhằm tạo điều kiện cho BIDV CN Bến Tre phát triển dịch vụ thẻ thời gian tới ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H LỜI CÁM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình q Thầy, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy Trương Quốc Thụ hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H i MỤC LỤC MỤC LỤC I DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VI DANH MỤC HÌNH VII LỜI MỞ ĐẦU .1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .3 4.1 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU: 4.2 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: .3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 Đ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ẠI ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Ọ H TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN C CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN KI HÀNG THƯƠNG MẠI N 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Các chủ thể giao dịch qua thẻ ngân hàng 10 1.1.4 Quy trình phát hành tốn thẻ ngân hàng .11 H 1.1.1 TẾ TP 1.1.4.1 Quy trình phát hành thẻ…………………………………………………….11 CM H ii 1.1.4.2 Quy trình tốn thẻ ngân hàng……………………………………… 12 Vai trị thẻ ngân hàng……………………………………………….….13 1.1.5 1.1.5.1 Đối với chủ thẻ………………………………………………………… 13 1.1.5.2 Đối với chủ thể phát hành thẻ…………………………………… ……13 1.1.5.3 Đối với ngân hàng toán thẻ……………………………………….14 1.1.5.4 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ…………………………………….…… 14 1.1.5.5 Đối với kinh tế………………………………………………………15 1.2 DỊCH VỤ THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng 15 1.2.2 Các dịch vụ thẻ ngân hàng 16 1.2.2.1 Dịch vụ chấp nhận toán thẻ máy rút tiền tự động ATM (Automated teller machine)……………………………………………………… 16 1.2.2.2 Dịch vụ toán thẻ qua POS (Point of Sale)………………………….16 1.2.2.3 Dịch vụ toán thẻ trực tuyến……………………………… ……….16 1.2.2.4 Dịch vụ cho vay qua thẻ ngân hàng……………………………… …… 17 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .17 1.3.1 Khái niệm trình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại .17 1.3.1.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại……… …… 17 Đ 1.3.1.2 Quá trình phát triển dịch vụ thẻ giới Việt Nam………… … 18 ẠI 1.3.2 Các hình thức phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 19 Ọ H 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 19 1.3.3.1 Nhóm tiêu phản ánh phát triển quy mơ……………………… … 20 C 1.3.2.2 Nhóm tiêu phản ánh phát triển chất lượng…………………… ….21 KI 1.3.3.3 Nhóm tiêu phản ánh hiệu quả……………………………… …….22 N 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng H thương mại 22 1.3.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan…………………………………… ……… 22 TẾ 1.3.4.2 Nhóm nhân tố khách quan………………………………… ……… 25 TP Kết luận chương 1……………………………………………… ……………… 27 CM H iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CN BẾN TRE 28 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CN 2.1 BẾN TRE 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức phòng thẻ Error! Bookmark not defined 2.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV - CN Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018 30 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn………………………………………………… 30 2.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng…………………………………………………….31 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ………………………………………………………….32 2.1.3.4 Kết kinh doanh BIDV Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018……… ….33 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV - CN BẾN TRE 2.2 GIAI ĐOẠN 2015 – 2018…………………………………………….…………34 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động thẻ ngân hàng 34 2.2.2 Giới thiệu khái quát dịch vụ thẻ BIDV – CN Bến Tre 36 2.1.1.1 Giới thiệu sản phẩm thẻ, dịch vụ thẻ triển khai BIDV – CN Đ Bến Tre…………………………………………………………………………… 36 ẠI 2.1.1.2 Biểu phí dịch vụ thẻ BIDV phát hành………………………………… 38 Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ BIDV………………39 2.1.1.2 Ọ H 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV – CN Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018 .41 C 2.2.3.1 Bối cảnh thị trường thẻ tỉnh Bến Tre………………………………… 41 KI 2.2.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển quy mô……………………………… 42 N 2.2.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển chất lượng…………………………….47 H 2.2.2.3 Các tiêu phản ánh hiệu quả:……………………………………… 49 TẾ 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV – CN BẾN TRE GIAI ĐOẠN 2015 – 2018 51 TP 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 52 CM H iv 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 53 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan…………………………………………………… 53 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan………………………………………………… 55 Kết luận chương 2………………………………………………………………….57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2025 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA BIDV – CN BẾN TRE ĐẾN NĂM 2025 58 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ BIDV 58 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV - CN BẾN TRE 59 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CẤP QUẢN LÝ LIÊN QUAN 62 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 62 3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ .63 3.3.3 Kiến nghị BIDV…………………………………………………….…63 Kết luận chương 3…………………………………………………………………… … 65 Kết luận chung…………………………………………………………………… … ….66 Đ TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 ẠI C Ọ H H N KI TẾ TP CM H