Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh tây ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH EH NGUYỄN TRỊNH THÙY DƯƠNG sĩ U PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ạc TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN Lu ậ n vă n th NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ sĩ U TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN EH NGUYỄN TRỊNH THÙY DƯƠNG vă n th ạc NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH Lu ậ n LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ VĂN HẢI TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 TĨM TẮT LUẬN VĂN Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tây Ninh” nghiên cứu với mục tiêu làm để phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Agribank Tây Ninh Luận văn trình bày tổng quan lý thuyết phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng nhằm đưa khái niệm thẻ lợi ích sử dụng thẻ, tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Bên cạnh luận văn cịn đề cập đến điều kiện nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng thương mại khác EH đồng thời rút học cho Agribank Tây Ninh U Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê, phân tích, sĩ tổng hợp, so sánh, đối chiếu khảo sát điều tra thực tế để nghiên cứu, đánh giá ạc chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng Agribank Tây Ninh từ năm 2013 đến năm th 2015 Tác giả tìm làm sở minh họa cho luận điểm nhằm thể vă n rõ thực trạng phát triển thẻ Agribank Tây Ninh để từ đánh giá thành tựu, hạn chế nguyên nhân tồn dịch vụ thẻ chi nhánh Trên Lu ậ n sở kết phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ, tác giả đề giải pháp hiệu nhằm gia tăng số lượng thẻ nâng cao chất lượng thẻ Agribank Tây Ninh Luận văn nêu lên kiến nghị phù hợp, khả thi nhằm tối đa hóa tiện ích thẻ, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, góp phần đưa dịch vụ thẻ ngân hàng Agribank Tây Ninh ngày phát triển mạnh mẽ bền vững LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Ngày … tháng … năm 2016 sĩ U EH Tác giả luận văn Lu ậ n vă n th ạc Nguyễn Trịnh Thùy Dương LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn Quý thầy cô trực tiếp giảng dạy, tận tâm truyền đạt kiến thức cho suốt trình học tập trường Đại học Ngân hàng TPHCM Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS.Lê Văn Hải, người tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ tơi thực hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến người bạn, đồng nghiệp gia đình động viên, hỗ trợ nhiều suốt trình học tập, làm việc thực luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý báu tất EH người dành cho th ạc Tác giả luận văn sĩ U Tây Ninh, ngày … tháng … năm 2016 Lu ậ n vă n Nguyễn Trịnh Thùy Dương MỤC LỤC Phần mở đầu Chương 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.2.1 Căn vào nguồn gốc 1.1.2.2 Căn vào phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ 1.1.2.3 Căn vào kỹ thuật thẻ 1.1.3 Các chức năng, tiện ích thẻ EH 1.1.4 Chủ thể phát hành, sử dụng toán thẻ U 1.1.4.1 Tổ chức phát hành thẻ sĩ 1.1.4.2 Chủ thẻ ạc 1.1.4.3 Tổ chức toán thẻ th 1.1.4.4 Đơn vị chấp nhận thẻ vă n 1.1.5 Cách thức giao dịch toán thẻ ngân hàng 1.1.5.1 Giao dịch trực tiếp Lu ậ n 1.1.5.2 Giao dịch gián tiếp 1.1.6 Những lợi ích thẻ ngân hàng 1.1.6.1 Lợi ích kinh tế 1.1.6.2 Lợi ích xã hội 1.1.6.3 Lợi ích ngân hàng phát hành thẻ 1.1.6.4 Lợi ích ngân hàng toán thẻ 1.1.6.5 Lợi ích đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.6.6 Lợi ích người sử dụng thẻ 1.2 TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2.1.2 Các nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2.1.3 Các dịch vụ thẻ ngân hàng 10 1.2.2 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 11 1.2.3 Các hình thức phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 11 1.2.3.1 Phát triển dịch vụ thẻ theo chiều rộng 11 1.2.3.2 Phát triển dịch vụ thẻ theo chiều sâu 12 1.2.3.3 Phát triển dịch vụ thẻ hỗn hợp 12 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 13 1.2.4.1 Sự đa dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ 13 1.2.4.2 Số lượng thẻ phát hành số lượng thẻ thực hoạt động 13 1.2.4.3 Số lượng khách sử dụng thẻ thị phần thẻ 14 EH 1.2.4.4 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ 14 U 1.2.4.5 Doanh số toán thẻ 15 sĩ 1.2.4.6 Số lượng đơn vị chi lương qua thẻ 15 ạc 1.2.4.7 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ 15 th 1.2.4.8 Kiểm soát rủi ro hoạt động thẻ 16 vă n 1.2.5 Các điều kiện phát triển dịch vụ thẻ 16 1.2.5.1 Môi trường pháp lý 16 Lu ậ n 1.2.5.2 Môi trường công nghệ 16 1.2.5.3 Hệ thống máy ATM 16 1.2.5.4 Mạng lưới chấp nhận thẻ 17 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ ngân hàng 18 1.2.6.1 Nhóm nhân tố chủ quan 18 1.2.6.2 Nhóm nhân tố khách quan 19 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO AGRIBANK TÂY NINH 21 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ thẻ 21 1.3.1.1 Ngân hàng Đông Á 21 1.3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 21 1.3.1.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Tây Ninh 23 Kết luận chương 24 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK TÂY NINH 25 2.1 ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN, KINH TẾ - XÃ HỘI TÂY NINH 25 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 25 2.1.2 Dân số 25 2.1.3 Kinh tế - xã hội 26 EH 2.2 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK TÂY NINH 27 2.2.1 Vài nét Agribank Tây Ninh 27 sĩ U 2.2.1.1 Bối cảnh lịch sử 27 ạc 2.2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Tây Ninh 27 th 2.2.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank Tây Ninh 28 2.2.2 Tổng quan hoạt động Agribank Tây Ninh từ 2013-2015 29 vă n 2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn 29 n 2.2.2.2 Hoạt động cấp tín dụng 29 Lu ậ 2.2.2.3 Các hoạt động khác 30 2.2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 31 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK TÂY NINH 33 2.3.1 Hoạt động phát triển thẻ Agribank Tây Ninh 33 2.3.1.1 Sự đa dạng sản phẩm tiện ích thẻ 33 2.3.1.2 Hoạt động phát hành thẻ 33 2.3.1.3 Số lượng khách hàng thị phần thẻ Agribank Tây Ninh 38 2.3.1.4 Hoạt động sử dụng thẻ 39 2.3.1.5 Các dịch vụ thẻ khác Agribank Tây Ninh 41 2.3.1.6 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ 42 2.3.1.7 Doanh số toán thẻ 43 2.3.1.8 Số lượng đơn vị chi lương qua thẻ 43 2.2.1.9 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ 45 2.3.2 Phát triển mạng lưới ATM POS Agribank Tây Ninh 46 2.3.2.1 Mạng lưới ATM 46 2.3.2.2 Mạng lưới POS 47 2.3.3 Thực trạng kiểm soát rủi ro hoạt động thẻ Agribank Tây Ninh 47 2.3.4 Khảo sát ý kiến khách hàng dịch vụ thẻ Agribank Tây Ninh 48 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK TÂY NINH 51 2.4.1 Những kết đạt 51 2.4.1.1 Gia tăng tiện ích cho sản phẩm thẻ 51 EH 2.4.1.2 Thị phần dịch vụ thẻ mức cao ổn định 51 U 2.4.1.3 Phát triển dịch vụ thẻ tảng công nghệ đại 52 sĩ 2.4.1.4 Kiểm soát rủi ro thẻ 52 ạc 2.4.1.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 52 th 2.4.1.6 Phát triển mạng lưới đảm bảo an toàn hoạt động ATM 53 vă n 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 Lu ậ n 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế 54 Kết luận chương 58 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA AGRIBANK TÂY NINH 59 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 59 3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam tương lai 59 3.1.2 Những thách thức hội 60 3.1.2.1 Những thách thức 60 3.1.2.2 Những hội 61 3.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của Agribank Tây Ninh 63 3.1.3.1 Định hướng phát triển chung Agribank Tây Ninh 63 3.1.3.2 Mục tiêu phát triển thẻ Agribank Tây Ninh 63 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 63 3.2.1 Giải pháp phía khách hàng 63 3.2.1.1 Thay đổi thói quen nhận thức người dân 64 3.2.1.2 Đem an toàn tiện ích cho khách hàng 65 3.2.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Agribank Tây Ninh 66 3.2.2.1 Phát triển số lượng thẻ 66 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 67 3.2.2.3 Hoàn thiện phát triển hệ thống ATM ĐVCNT 68 3.2.2.4 Nguồn nhân lực công tác marketing dịch vụ thẻ 70 3.2.2.5 Giải pháp tăng cường hoạt động phòng chống rủi ro 71 EH 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 U 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 72 sĩ 3.3.2 Kiến nghị Agribank Việt Nam 73 ạc 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Tây Ninh 75 th 3.3.4 Kiến nghị quyền, đồn thể địa phương 76 vă n Kết luận chương 77 Lu ậ Danh mục tài liệu tham khảo n Phần kết luận 78