Phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GỊN ẠI Đ C Ọ H LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ H N KI TẾ TP TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 CM H BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN Đ ẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ Ọ H Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng C Mã số: 34 02 01 N KI H Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thế Bính TẾ TP TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 CM H TÓM TẮT Luận văn gồm ba phần: phần mở đầu, tổng quan vấn đề nghiên cứu; nội dung kết nghiên cứu Phần mở đầu giới thiệu nét cơng trình nghiên cứu, bao gồm: lý chọn đề tài, tính cấp thiết, mục tiêu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu đóng góp đề tài Chương 1, tác giả hệ thống hóa sở lý luận vấn đề nghiên cứu đề tài, cụ thể dịch vụ ngồi tín dụng (DVNTD) việc phát triển DVNTD Chương 2, tác giả đưa phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn, sử dụng kết hợp phương pháp định tính định lượng Chương kết nghiên cứu thảo luận, tác giả đánh giá thực trạng phát triển DVNTD chi nhánh giai đoạn 2013-2017, kết hợp với mơ hình ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng DVNTD, nhằm đánh giá kết đạt hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế Từ đó, chương đưa giải pháp giúp phát triển DVNTD chi nhánh số kiến nghị với Trụ sở NHNN ẠI Đ H C Ọ N KI H TẾ TP CM H LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trần Minh Nguyệt Sinh ngày: 28/01/1993 – Tại: Nam Định Quê quán: Tp.Nam Định – Tỉnh Nam Định Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn Là học viên cao học khóa 18 trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Mã số học viên: 020118160124 Đề tài: “Phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn” Chun ngành: Tài ngân hàng Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thế Bính Luận văn thực tại: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Luận văn chưa trình nộp để lấy học vụ thạc sĩ Đ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết ẠI nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ H C Ọ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi N KI TP.Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 10 năm 2018 Người thực H TẾ TP Trần Minh Nguyệt CM H LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè, đồng nghiệp người thân Qua trang viết xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập – nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc thầy giáo TS Nguyễn Thế Bính trực tiếp tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin gửi lời tri ân sâu sắc tới Lãnh đạo trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học toàn thể thầy cô giáo tạo điều kiện cho trình học tập trường thời gian hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Tơi xin chân thành cảm ơn anh chị Agribank CN Sài Gịn giúp đỡ tơi thu thập số liệu phục vụ cho luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè ln động viên tinh thần giúp tơi hồn thành tốt chương trình học TP.Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 10 năm 2018 Đ ẠI Người thực H C Ọ Trần Minh Nguyệt N KI H TẾ TP CM H MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH 10 PHẦN MỞ ĐẦU 11 Đặt vấn đề 11 Lý nghiên cứu 12 Tổng quan vấn đề nghiên cứu .14 Mục tiêu đề tài 18 Câu hỏi nghiên cứu .18 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .19 Nội dung nghiên cứu .19 Đóng góp đề tài .19 Bố cục luận văn 20 Đ ẠI Chương 21 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ BẰNG CHỨNG THỰC NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN H DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 C Ọ 1.1 Cơ sở lý thuyết phát triển dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng thương KI mại 21 N 1.1.1 Tổng quan dịch vụ tín dụng ngân hàng thương mại 21 H 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngồi tín dụng NHTM 21 TẾ 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngồi tín dụng .22 1.1.1.3 Các loại dịch vụ ngồi tín dụng NHTM 23 TP 1.1.2 Phát triển dịch vụ ngồi tín dụng 27 CM H 1.1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ tín dụng 27 1.1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngồi tín dụng 27 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngồi tín dụng 30 1.2 Các chứng thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngồi tín dụng NHTM 33 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng thương mại học cho Agribank Chi nhánh Sài Gòn 35 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng số ngân hàng 35 1.3.2 Bài học cho Agribank CN Sài Gòn .37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 Chương 2: .40 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU 40 2.1 Nghiên cứu định tính 40 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 40 Đ 2.1.2 Dữ liệu nghiên cứu 40 ẠI 2.2 Nghiên cứu định lượng .40 H 2.2.1 Nội dung nghiên cứu 40 C Ọ 2.2.2 Mơ hình nghiên cứu .41 2.2.2.1 Cơ sở lý thuyết mơ hình 41 KI 2.2.2.2 Đề xuất mơ hình 44 N 2.2.3 Mô tả biến 44 H 2.2.4 Các kiểm định 46 TẾ 2.2.5 Phương pháp thu thập, xử lý liệu 47 TP KẾT LUẬN CHƯƠNG 48 CM H Chương 49 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .49 3.1 Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng Agribank CN Sài Gịn 49 3.1.1 Tổng quan Agribank CN Sài Gòn 49 3.1.1.1 Mạng lưới tổ chức 49 3.1.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 50 3.1.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gòn.56 3.1.2.1 Mức độ tăng trưởng doanh thu dịch vụ ngồi tín dụng 56 3.1.2.2 Tỷ trọng lợi nhuận thu từ DVNTD/tổng lợi nhuận 66 3.1.2.3 Số lượng dịch vụ tín dụng 67 3.2 Ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gòn .68 3.2.1 Kết thống kê, mô tả 68 3.2.2 Kết kiểm định 69 ẠI Đ 3.2.2.1 Kiểm định thang đo .69 3.2.2.2 Phân tích nhân tố EFA 71 H 3.2.2.3 Tương quan Pearson .73 C Ọ 3.2.2.4 Hồi quy đa biến ANOVA 74 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển DVNTD Agribank CN Sài Gòn 78 KI 3.3.1 Kết đạt 78 N H 3.3.2 Những hạn chế 79 TẾ 3.3.3 Nguyên nhân 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 TP Chương 85 CM H GIẢI PHÁP VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH SÀI GÒN .85 4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gịn giai đoạn 2018-2020 85 4.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gịn 2018-2020 85 4.1.2 Mục tiêu, chiến lược phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gòn giai đoạn 2018-2020 87 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngồi tín dụng Agribank CN Sài Gòn giai đoạn 2018-2010 89 4.2.1 Nâng cao chất lượng người cung cấp dịch vụ .89 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống cung cấp dịch vụ 91 4.3 Một số gợi ý sách .94 4.3.1 Đối với Trụ sở Agribank .94 Đ 4.3.1.1 Hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ cốt lõi 94 ẠI 4.3.1.2 Hoàn thiện quy định, quy chế giao dịch 96 H 4.3.1.3 Một số kiến nghị khác 96 C Ọ 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KI KẾT LUẬN 99 N H TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 TẾ PHỤ LỤC .102 TP CM H DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam CN : Chi nhánh ATM : Hệ thống giao dịch tự động (Automatic teller machine) POS : Điểm chấp nhận thẻ EDC : Máy đọc thẻ điện tử DVNTD : Dịch vụ ngồi tín dụng VCB : NHTM CP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : NHTM CP Công thương Việt Nam BIDV : NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam MB Bank : NHTM CP Quân đội Techcombank : NHTM CP Kỹ thương Việt Nam : NHTM CP Tiên Phong VP Bank : NHTM CP Việt Nam Thịnh vượng ACB : NHTM CP Á Châu ẠI Đ TP Bank H VIB : NHTM CP Quốc tế C Ọ N KI H TẾ TP CM H