Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi 2 nhánh từ liêm

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHAN THỊ MY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128674131000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHAN THỊ MY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phạm Thị Vân Huyền Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên ii LỜI CẢM ƠN Lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Phạm Thị Vân Huyền, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho tơi chun mơn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Học viện Ngân hàng, Thầy Cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức quý báu để tơi hồn thành chương trình thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến quý báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng Học viên năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 10 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Tiện ích tín dụng bán lẻ 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 16 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 19 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO BIDV TỪ LIỂM 24 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ rút cho BIDV Từ Liêm 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV TỪ LIÊM 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 .34 iv 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 39 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng lẻ BIDV Từ Liêm 39 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm 46 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV TỪ LIÊM 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM 62 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA BIDV TỪ LIÊM 62 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV Từ Liêm 62 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm 63 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV TỪ LIÊM 64 3.2.1 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng 64 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing 68 3.2.3 Thực tốt sách chăm sóc khách hàng 69 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 71 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng bán lẻ 74 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .77 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Từ Liêm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Vietcombank Tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 38 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 46 Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo mục đích vay BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 47 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời hạn vay BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 50 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo hình thức bảo đảm vay BIDV Từ Liêm từ 20192021 50 Bảng 2.6: Thị phần dư nợ tín dụng bán lẻ chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn Quận Nam Từ Liêm từ 2019-2021 51 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 52 Bảng 2.8: Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm từ 20192021 53 Bảng 2.9: Đặc điểm khách hàng khảo sát BIDV Từ Liêm 54 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm 55 vii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình: Hình 2.1: Bộ máy tổ chức BIDV Từ Liêm 34 Hình 2.2: Quy trình cấp tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm 42 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn huy động BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 35 Biểu đồ 2.2: Quy mô dư nợ tín dụng BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 36 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 38 Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng bán lẻ tổng dư nợ tín dụng BIDV Từ Liêm từ 20192021 46 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay SXKD BIDV Từ Liêm từ 2019-2021 48 MỞ ĐẦU  Lý chọn đề tài Trong năm gần đây, với tiến trình hội nhập, ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt động cạnh tranh khốc liệt Đứng trước áp lực cạnh tranh, yêu cầu đổi nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) lựa chọn định hướng phát triển lâu dài bền vững, trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng người xem hoạt động bán lẻ hoạt động chiến lược, trọng vào hoạt động tín dụng bán lẻ, hoạt động mang lại thu nhập lợi nhuận Do đó, chi nhánh BIDV tồn quốc tích cực triển khai hoạt động phù hợp với định hướng phát triển toàn hệ thống Sự phát triển nhu cầu vốn, tài doanh nghiệp, cá nhân tăng nhanh chóng Kinh tế phát triển, việc làm, thu nhập ổn định đưa người dân dần tiếp cận với dịch vụ ngân hàng, bên cạnh doanh nghiệp mà phần đông doanh nghiệp vừa nhỏ có nhu cầu lớn vay vốn ngân hàng để hoạt động sản xuất kinh doanh Chính vậy, năm gần đây, nhiều Ngân hàng gia nhập vào địa bàn này, tạo cạnh tranh dành thị phần tín dụng bán lẻ địa bàn tỉnh Kết thực việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm (BIDV Từ Liêm) thời gian qua nhiều hạn chế, kết đạt chưa cao, chưa xây dựng phương án phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cách đồng hiệu quả, sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ chưa phong phú, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngoài ra, đổ ạt Ngân hàng khác vào địa bàn dẫn đến nguy thị phần tín dụng bán lẻ BIDV Từ Liêm Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi