Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh phú yên

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN HÀ NGỌC CẨM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128609751000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN HÀ NGỌC CẨM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Hoài Nam Hà Nội – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với chủ đề: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú n” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng theo hƣớng dẫn TS Nguyễn Hoài Nam Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực luận văn Hà Nội, ngày 21 tháng 01 năm 2022 Tác giả Nguyễn Hà Ngọc Cẩm ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa thực tiễn nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nền tảng lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp 11 1.2 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 12 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 13 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan xuất phát từ phía ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.2 Nhân tố khách quan 20 1.4 Mơ hình nghiên cứu 22 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu 22 iii 1.4.2 Giả thuyết nghiên cứu 23 1.4.3 Thiết kế nghiên cứu 26 1.4.4 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 27 1.4.5 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 36 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Chức nhiệm vụ 37 2.1.3 Tổ chức máy hoạt động 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 41 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 44 2.2.1 Quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp 44 2.2.2 Tăng trƣởng cho vay khách hàng doanh nghiệp 45 2.2.3 Thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp 46 2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu khách hàng doanh nghiệp 49 2.3 Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 51 2.3.1 Thống kê mô tả mẫu quan sát 51 2.3.2 Đánh giá độ tin cậy độ phù hợp thang đo 52 2.3.3 Phân tích tƣơng quan 56 2.3.4 Phân tích hồi quy 58 2.4 Đánh giá thực trạng yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 60 2.4.1 Thực trạng sách vay vốn 60 2.4.2 Thực trạng thuận tiện 62 2.4.3 Thực trạng thƣơng hiệu ngân hàng 65 2.4.4 Thực trạng đội ngũ nhân viên 67 iv 2.4.5 Thực trạng điều kiện tín dụng 69 2.5 Đánh giá chung phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 71 2.5.1 Kết đạt đƣợc 71 2.5.2 Hạn chế 72 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 CHƢƠNG 3: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 76 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 76 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 78 3.2.1 Các giải pháp sách vay vốn 78 3.2.2 Các giải pháp thuận tiện 80 3.2.3 Các giải pháp thƣơng hiệu ngân hàng 81 3.2.4 Giải pháp đội ngũ nhân viên 82 3.2.5 Giải pháp điều kiện tín dụng 83 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị BIDV 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 85 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt EFA GDP GRDP Từ đầy đủ Exploratory Factor Analysis Gross Domestic Product Gross Regional Domestic Product Nghĩa tiếng Việt Phân tích nhân tố khám phá Tổng sản phẩm nội địa Tổng sản phẩm địa bàn Phƣơng pháp bình phƣơng nhỏ OLS Ordinary Least Squares ROA Return on Assets Tỷ suất sinh lời tài sản VIF Variance inflation factor Hệ số phóng đại phƣơng sai vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Mơ hình nghiên cứu 23 Sơ đồ 1.2 Trình tự nghiên cứu đề xuất 27 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ phòng ban BIDV – Chi nhánh Phú Yên 38 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Thang đo thức nghiên cứu 29 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Phú Yên giai đoạn 2018 – 2020 43 Bảng 2.2: Quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Phú Yên giai đoạn 2018 – 2020 45 Bảng 2.3: Tăng trƣởng cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Phú Yên giai đoạn 2018 – 2020 46 Bảng 2.4: Thị phần cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại tỉnh Phú Yên giai đoạn 2018 – 2020 47 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu khách hàng doanh nghiệp BIDV – Chi nhánh Phú Yên giai đoạn 2018 – 2020 50 Bảng 2.6: Thống kê mô tả mẫu khảo sát 52 Bảng 2.7: Hệ số Cronbach’s Alpha thang đo 53 Bảng 2.8: Kết phân tích EFA cho biến độc lập 54 Bảng 2.9: Ma trận xoay nhân tố biến độc lập 55 Bảng 2.10: Kết phân tích EFA cho biến phụ thuộc 56 Bảng 2.11: Ma trận hệ số tƣơng quan 57 Bảng 2.12: Kết hồi quy đa biến 58 Bảng 2.13: Kết khảo sát yếu tố sách vay vốn 61 Bảng 2.14: Kết khảo sát yếu tố thuận tiện 63 Bảng 2.15: Kết khảo sát yếu tố thƣơng hiệu ngân hàng 66 Bảng 2.16: Kết khảo sát yếu tố nhân viên 68 Bảng 2.17: Kết khảo sát yếu tố điều kiện tín dụng 70 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hầu hết doanh nghiệp hoạt động tỉnh Phú n có quy mơ nhỏ, xu hƣớng đa dạng hóa thấp, xác suất gặp thất bại kinh doanh cao; thêm nữa, quy mô tài sản hữu hình (tài sản chấp) thấp làm cản trở doanh nghiệp tiếp cận nguồn tài trợ bên (Sbeti Moosa, 2012) Thời gian qua, tỉnh Phú Yên xây dựng thực đề án tái cấu kinh tế, ƣu tiên hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, khuyến khích doanh nghiệp lớn hoạt động, thơng qua gói hỗ trợ tín dụng, cho vay với lãi suất ƣu đãi, tăng tính cạnh tranh hỗ trợ hội nhập kinh tế địa phƣơng Cùng với đó, kinh tế Phú Yên có nhiều bƣớc chuyển mạnh mẽ, sở hạ tầng đƣợc trọng đầu tƣ, đời sống ngƣời dân ngang với trung bình nƣớc1, hứa hẹn điểm đến đầu tƣ phát triển tiềm Do đó, nhu cầu tài trợ từ khu vực ngân hàng cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tỉnh Phú Yên vô cao Tại thời điểm tháng 6/2020, Phú Yên có 2.804 doanh nghiệp hoạt động2, nhƣng lại có đến 13 ngân hàng thƣơng mại hoạt động; đó, có ngân hàng thƣơng mại quốc doanh (ngân hàng Agribank) ngân hàng cổ phần sở hữu vốn Nhà nƣớc (ngân hàng BIDV, VietinBank Vietcombank), 30 Chi nhánh phủ sóng rộng khắp huyện thành tỉnh Do đó, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn đến từ canh tranh khốc liệt ngân hàng khác Tại thời điểm đầu năm 2021, GRDP bình quân đầu ngƣời (theo giá hành) Phú Yên năm 2020 đạt 50,52 triệu VNĐ/ngƣời; GDP bình quân đầu ngƣời nƣớc (theo giá hành) năm 2020 50,28 triệu VNĐ/ngƣời Đƣờng dẫn tham khảo: http://thongkephuyen.gov.vn/tin-hoatdong/hop-bao-cong-bo-so-lieu-kxh-2020-72.html [Truy cập ngày 30/04/2021] Đƣờng dẫn tham khảo: https://dangkykinhdoanh.gov.vn/vn/tin-tuc/598/5137/mot-so-noi-dung-vetinh-hinh-dang-ky-doanh-nghiep-va-cai-cach-thu-tuc-hanh-chinh-cai-thien-moi-truong-kinh-doanhtai-tinh-phu-yen.aspx [Truy cập ngày 30/4/2021]