Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh tuyên quang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  PHẠM THỊ PHƢƠNG ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128618311000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  PHẠM THỊ PHƢƠNG ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THỊ VÂN HUYỀN HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Phạm Thị Phƣơng Anh ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Phạm Thị Vân Huyền - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Tuyên Quang cung cấp thông tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Phạm Thị Phƣơng Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Khái niệm vai trò hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 12 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .15 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 18 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Tuyên Quang 24 iv 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số chi nhánh ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Tuyên Quang .26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 28 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 29 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Tuyên Quang 32 2.2.1 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo tiêu định lượng .32 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo tiêu định tính 44 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Tuyên Quang 54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG .60 v 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Tuyên Quang đến năm 2025 60 3.1.1 Phương hướng phát triển hoạt động cho vay hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Tuyên Quang đến năm 2025 60 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Tuyên Quang đến năm 2025 61 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Tuyên Quang 62 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán cho vay cho vay khách hàng doanh nghiệp .62 3.2.2 Tăng cường đẩy mạnh sở vật chất kỹ thuật ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 66 3.2.3 Phát triển mở rộng kênh phân phối 68 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp 70 3.2.5 Hoàn thiện quản trị rủi ro cho vay hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 71 3.2.6 Các giải pháp gia tăng hài lòng khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay 74 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Agribank 76 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .78 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Giải nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Một số tiêu kết kinh doanh Agribank chi nhánh Tuyên Quang giai đoạn 2019 - 2021 32 Bảng 2.2 Tỷ trọng mức độ tăng trưởng khách hàng KHDN Agribank chi nhánh Tuyên Quang 33 Bảng 2.3 Thị phần cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang địa bàn tỉnh Tuyên Quang hệ thống Agribank 38 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 39 Bảng 2.5 Thu nhập tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay Agribank Tuyên Quang .41 Bảng 2.6 Cơ cấu nợ hạn Agribank Tuyên Quang .42 Bảng 2.7 Dư nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Agribank chi nhánh Tuyên Quang 43 Bảng 2.8 Cơ cấu mẫu nghiên cứu 45 Bảng 2.9 Kết phân tích Cronbach'sAlpha 46 Bảng 2.10 Độ tin cậy khía cạnh sau loại bỏ biến quan sát TC2 48 Bảng 2.11 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Độ tin cậy”của hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 49 Bảng 2.12 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Khả đáp ứng”của hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 50 Bảng 2.13 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Năng lực phục vụ”của hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 51 Bảng 2.14 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Sự đồng cảm”của hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 52 Bảng 2.15 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Sự đồng cảm”của hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 53 Bảng 2.16 Sự hài lòng chung khách hàng hoạt động cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang .54 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Tuyên Quang 29 Hình 2.2 Tăng trưởng khách hàng KHDN Agribank Tuyên Quang so với hệ thống Agribank NHTM khác địa bàn tỉnh 34 Hình 2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 35 Hình 2.4 Tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang so với hệ thống Agribank NHTM khác địa bàn tỉnh Tuyên Quang .36 Hình 2.5 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang 36 Hình 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN Agribank Tuyên Quang so với hệ thống Agribank NHTM địa bàn tỉnh Tuyên Quang 37 Hình 2.7 Dư nợ hạn tỷ lệ nợ hạn cho vay KHDN Agribank chi nhánh Tuyên Quang 42