Phát triển hoạt động cho vay khách hang doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng – chi nhánh sở giao dịch

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN QUANG MINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS TRƯƠNG QUỐC CƯỜNG Hà Nội - năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128608301000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hang doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch” công trình nghiên cứu riêng em hồn tồn thật Đề tài em đúc kết từ trình nỗ lực nghiên cứu xuất phát từ tảng kiến thức, hiểu biết thân thông qua trình học tập trường Học viện Ngân hàng q trình cơng tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch Các số liệu chuyên đề có nguồn gốc rõ ràng, xác thực thông qua hướng dẫn thầy giáo hướng dẫn – PGS.TS Trương Quốc Cường Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn lời cam đoan trước nhà trường quy định pháp luật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Người cam đoan Nguyễn Quang Minh LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin chân thành cảm ơn thầy hướng dẫn – PGS.TS Trương Quốc Cường tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em cách vận dụng kiến thức cần thiết để hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình cơng tác đơn vị Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn anh chị thuộc Phòng Khách hàng Doanh nghiệp Nhỏ Vừa Ngân TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch giúp đỡ cung cấp số liệu giúp em hoàn thành chuyên đề luận văn thạc sĩ Cuối cùng, em xin cảm ơn nhà trường tạo cho em hội học tập, tiếp thu kiến thức tảng, tạo điều kiện cho em nhận hướng dẫn thầy giảng viên nói chung thầy hướng dẫn – PGS.TS Trương Quốc Cường nói riêng Hơn nữa, nhà trường hỗ trợ em trau dồi kiến thức cần thiết, mẻ, bổ ích để em áp dụng vào thực tế ngành Tài – Ngân hàng, giúp ích cho em trong cơng việc sau thân hồn thành chuyên đề tốt nghiệp Do kiến thức em hạn hẹp, chưa đầy đủ nên em khơng tránh khỏi thiếu sót cách hiểu gặp phải lỗi trình bày Em mong nhận đóng góp ý kiến q thầy thầy hướng dẫn – PGS.TS Trương Quốc Cường để chuyên đề tốt nghiệp em đạt kết tốt Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên thực Nguyễn Quang Minh Mục lục MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .6 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.4 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 10 1.1.5 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 10 1.2 mại Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương .11 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại .11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển cho vay khách hàng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 13 1.2.2.1Nhóm tiêu chí đánh giá phát triển mặt chất 13 1.2.2.2Nhóm tiêu chí đánh giá phát triển mặt lượng 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Nhân tố bên 21 1.3.2 Nhân tơ bên ngồi 24 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa số chi nhánh Ngân hàng thương mại khác .27 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô 27 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho chi nhánh Sở Giao Dịch 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch .31 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 36 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 44 2.2.1 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa qua tiêu chí đánh giá mặt chất 44 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa qua tiêu chí đánh giá mặt lượng 53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 2.3.2.1Hạn chế 65 2.3.2.2Nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG .71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 72 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025 72 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay DN NVV Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025 72 3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay DN NVV Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch từ đến năm 2025 72 3.2 Giải pháp phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Sở Giao Dịch 73 3.2.1 Phát triển sở khách hàng đa dạng hoá đối tượng khách hàng DN NVV .74 3.2.2 Cải thiện quy định việc nhận tài sản làm tài sản đảm bảo 75 3.2.3 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phê duyệt tín dụng KHDN NVV .76 3.2.4 Tăng cường hiệu công tác giám sát, kiểm tra, kiểm sốt sau giải ngân 77 3.2.5 Hồn thiện công tác kiểm tra nội 78 3.2.6 Tăng cường biện pháp thu nợ, đảm bảo xử lý nợ xấu, nợ hạn 78 3.3 Kiến nghị .79 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước – Chi nhánh Hà Nội .80 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .81 KẾT LUẬN CHƯƠNG .84 KẾT LUẬN CHUNG 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 01: DANH SÁCH KHÁCH HÀNG THAM GIA KHẢO SÁT 88 PHỤ LỤC 02 91 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VPBAKNK – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 91 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Tên đầy đủ Tên viết tắt CV QHKH Chuyên viên Quan hệ Khách hàng DN NVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDN NVV Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa KHCN Khách hàng Cá nhân NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại Cổ phần NVHĐ Nguồn vốn huy động VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng DN Doanh nghiệp 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 12 HĐKD Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng Trang Bảng 1: Tình hình huy động vốn VPBank – Chi nhánh Sở Giao Dịch 36 Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng VPBank – Chi nhánh Sở Giao Dịch 39 Bảng 3: Tình hình HĐKD khác VPBank - Chi nhánh Sở Giao Dịch 41 Bảng 4: Độ an toàn khoản vay DN NVV giai đoạn 2018 – 2020 42 Bảng 5: Phân loại nhóm nợ cho vay DN NVV chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 6: Kết đo lường hài lòng khách hàng Bảng 7: Số lượng DN NVV có quan hệ vay vốn VPBank – Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018 – 2020 44 48 51 Bảng 8: Doanh số cho vay DN NVV giai đoạn 2018 – 2020 53 Bảng 9: Dư nợ cho vay DN NVV giai đoạn 2018 - 2020 55 10 Bảng 10: Thu nhập từ lãi cho vay chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 57 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ STT Biểu đồ 1: Tình hình nợ hạn DN NVV VPBank – Chi nhánh Sở Giao Dịch qua năm 2018 – 2020 Biểu đồ 2: Tình hình nợ xấu đối nhóm DN NVV VPBank – Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2018 – 2020 Biểu đồ 3: Tỷ trọng DN NVV tổng số KHDN Chi nhánh Sở Giao Dịch (2018 - 2020) Biểu đồ 4: Tỷ trọng doanh số cho vay DN NVV so với tổng doanh số cho vay giai đoạn 2018 – 2020 Biểu đồ 5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DN NVV tổng dư nợ giai đoạn 2018 - 2020 Trang 45 46 52 54 56 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức VPBank - Chi nhánh Sở Giao Dịch Trang 31 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam nước khu vực Châu Á phát triển với nhiều tiềm kinh tế - xã hội ngày khẳng định vị trường quốc tế thành tựu khả quan thời gian qua Nền kinh tế Việt Nam năm 2019 đạt tốc độ tăng trưởng 7.02% điều đáng mừng Năm 2020, kinh tế Việt Nam tiếp tục phát triển thặng dư thương mại Việt Nam đạt 10 tỷ đồng đáng khích lệ, mơi trường đầu tư Việt Nam hấp dẫn đầu tư nước ngồi Có thể nói Việt Nam ổn định khu vực châu Á Trong bối cảnh đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Các ngân hàng muốn tồn chiến thắng cạnh tranh cần chuyển dịch cấu đầu tư hợp lý, tăng trưởng cho vay, đa dạng hóa danh mục đầu tư cho vay, phân tán rủi ro nâng cao vị cạnh tranh Trong bối cảnh đó, hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa mở hội cho ngân hàng nói chung, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng Ở Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa (DN NVV) chiếm tỷ trọng lớn hoạt động vùng miền Những năm qua, doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển mạnh mẽ Theo số liệu thống kê, tính đến thời điểm 2020, số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ trọng cao nhất, chiếm tới 98,1% số doanh nghiệp nước Khối doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói, giảm nghèo địa phương Tuy nhiên, quy mơ tài cịn nhỏ hẹp nên vấn đề vốn trở ngại lớn phát triển DN NVV Với số lượng lớn nhu cầu vốn cao để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, DN NVV trở thành nhóm khách hàng mục tiêu hầu hết ngân hàng thương mại nước ta nay, có Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Nhận thức tiềm phát triển nhóm khách hàng này, năm qua, Đảng Nhà nước ta coi trọng việc tăng cường lực cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa, giúp doanh nghiệp bắt kịp với trình độ sản