Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bắc hưng yên

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Ngọc Huyền Họ tên sinh viên: Cao Ngọc Ánh Sáng Mã sinh viên: 21A4010941 Lớp chuyên ngành: K21NHB Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128555081000000 LỜI CAM KẾT Em xin cam kết chủ đề nghiên cứu hoàn thiện hoàn toàn em với cố vấn giảng viên hướng dẫn: Thạc sĩ Phạm Ngọc Huyền (Học viện Ngân hàng) Mọi kiện, số liệu nghiên cứu trích dẫn nguồn minh bạch đầy đủ Hà Nội, ngày 23 tháng năm 2022 Tác giả khóa luận Cao Ngọc Ánh Sáng LỜI CẢM ƠN Em hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên” nhờ có giúp đỡ quý báu thầy cô, anh chị, bạn bè Em xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn, cô Phạm Ngọc Huyền giúp đỡ bảo nhiệt tình khoảng thời gian ba tháng em hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giảng viên Học viện Ngân hàng năm qua truyền đạt cho em kiến thức vô quý báu, sở giúp em hồn thiện đề tài nghiên cứu mình, với học vơ giá khác hành trang cho em bước vào môi trường làm việc sống sau Em xin cảm ơn anh chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) chi nhánh Bắc Hưng Yên dạy nhiệt tình giúp em hiểu rõ thực trạng cho vay khách hàng cá nhân năm gần chi nhánh Các anh chị giúp đỡ đem đến nhiều thông tin, số liệu cần thiết giúp em hoàn thành luận văn cách đầy đủ xác thực Xin cảm ơn người bạn, người thân đưa lời khun, lời nhận xét hữu ích, nhờ mà nghiên cứu em hoàn thành cách tốt Em xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 23 tháng năm 2022 Tác giả khóa luận Cao Ngọc Ánh Sáng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay KHCN ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm cho vay KHCN ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức cho vay KHCN ngân hàng thương mại 1.1.4 Đặc điểm cho vay KHCN ngân hàng thương mại 10 1.1.5 1.2 Vai trò cho vay KHCN ngân hàng thương mại 11 Phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 12 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay cá nhân 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay cá nhân 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK- CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN 23 2.1 Khái quát ngân hàng Vietinbank- Chi nhánh Bắc Hưng Yên 23 2.1.1 Giới thiệu chung 23 2.1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2019-2021 25 2.2 Yên Thực trạng phát triển cho vay KHCN ngân hàng Vietinbank- Chi nhánh Bắc Hưng 31 2.2.1 Nhóm tiêu đánh giá phát triển cho vay KHCN lượng 31 2.2.2 Nhóm tiêu đánh giá phát triển KHCN chất 37 1.1 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHCN Vietinbank Bắc Hưng Yên 46 1.1.1 Những kết đạt 46 1.1.2 Hạn chế 48 1.1.3 Nguyên nhân 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI VIETINBANK- CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN 54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN Vietinbank 54 3.2 Yên Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng 55 3.3 Những giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN Vietinbank Bắc Hưng Yên 57 3.3.1 Nhóm biện pháp chung 57 2.3.2 Nhóm biện pháp cụ thể 60 2.4 Kiến nghị 65 2.4.1 Kiến nghị dành cho phủ 65 2.4.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước 66 2.4.3 Kiến nghị Hội sở ngân hàng Vietinbank 66 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa BĐS Bất động sản CBNV Cán nhân viên CNTT Công nghệ thông tin DNCV Dư nợ cho vay DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân 10 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 11 MKT Marketing 12 NHCP Ngân hàng cổ phần 13 NHNN Ngân hàng nhà nước 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NVHĐ Nguồn vốn huy động 16 PGD Phòng giao dịch 17 SXKD Sản xuất kinh doanh 18 TMCP Thương mại cổ phần 19 TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết HĐKD Ngân hàng Vietinbank Bắc Hưng Yên giai đoạn 20192021 25 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 26 Bảng 2.3: Tổng DNCV Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 28 Bảng 2.4 Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 29 Bảng 2.5: Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 30 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHCN Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 32 Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN/ Tổng DNCV Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 34 Bảng 2.8: Số lượng KHCN tốc độ tăng trưởng số lượng KHCN Ngân hàng Vietinbank Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 35 Bảng 2.9: Dư nợ tốc độ tăng DNCV bình quân KHCN Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.10:Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 2.12: Cơ cấu Dư nợ cho vay KHCN phân theo TSBĐ Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 2.13: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN phân theo mục đích Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 43 Bảng 2.14: Thu nhập lãi cho vay KHCN Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 45 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: NVHĐ Ngân hàng Vietinbank Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 27 Hình 2.2: Tổng Dư nợ cho vay Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 28 Hình 2.3: Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 29 Hình 2.4: Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 31 Hình 2.5: Dư nợ cho vay Vietinbank Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 33 Hình 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN/ Tổng DNCV Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 34 Hình 2.7: So sánh tốc độ tăng trưởng số lượng KHCN KHDN Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 36 Hình 2.8: Dư nợ tốc độ tăng DNCV bình quân KHCN Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 37 Hình 2.9: Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 38 Hình 2.10: Nợ xấu, nợ hạn, nợ nhóm cho vay KHCN Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 39 Hình 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 41 Hình 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN phân theo TSBĐ Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 43 Hình 2.13: Cơ cấu Dư nợ cho vay KHCN phân theo mục đích Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 44 Hình 2.14: So sánh Tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi cho vay KHCN tốc độ tăng trưởng DNCV KHCN Vietinbank Bắc Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 45 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Hưng Yên 24 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Việt Nam bước vào thời kỳ dân số vàng kể từ năm 2007 với số lượng dân số trẻ (từ 15 đến 64 tuổi) chiếm tỷ lệ cao cấu dân số trì Họ người có mong muốn sử dụng sản phẩm cho vay cá nhân để tiêu dùng hay SXKD, nói cách khác khách hàng vô tiềm sản phẩm cho vay KHCN NHTM Do đó, giai đoạn thời kỳ vàng để nước ta tập trung thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Để thực điều này, nhà nước tạo điều kiện để người dân tăng cường SXKD, khuyến khích tiêu dùng, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển hoạt động cho vay ngân hàng kênh luân chuyển vốn kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, theo số liệu công bố Tổng Cục Thống kê, năm 2019: “Dự báo vào năm 2050, số lượng người già 60 tuổi Việt Nam gần 30 triệu người, chiếm 27,2% tổng dân số Nhưng trước 10 năm, năm 2040, Việt Nam bước vào thời kỳ không mong muốn: giai đoạn dân số già” Một đất nước bước vào thời kỳ dân số già, khó để phát triển đột phá kinh tế nói chung hoạt động cho vay NHTM nói riêng Do đó, năm tới hội tốt để NHTM bứt tốc đua phát triển cho vay KHCN tồn hệ thống nói chung chi nhánh, PGD nói riêng Trong thời kỳ từ năm 2019 tới năm 2021, tác động nặng nề dịch bệnh Covid-19 khiến doanh nghiệp Việt Nam lao đao, chuỗi cung ứng hàng hóa tồn cầu đứt gãy nặng nề lệnh đóng cửa quốc gia, số tiêu dùng nước ta suy giảm Các NHTM Việt Nam không tránh khỏi tác động tiêu cực đại dịch tỷ lệ nợ xấu tăng cao doanh nghiệp đồng loạt phá sản, làm ăn khó khăn, tiêu dùng giảm mạnh Đầu năm 2022, dịch bệnh kiểm soát ổn định, tín dụng Việt Nam ghi nhận diễn biến vơ tích cực NHNN cho biết tính đến ngày 25/2/2022, tín dụng Việt Nam tăng trưởng 2,52% theo dự báo số chuyên gia, tăng trưởng tín dụng ngân hàng năm 2022 lên tới 20-30% Nền kinh tế phục hồi mang lại cho KHCN nhìn lạc quan hơn, nhu cầu tiêu dùng SXKD từ tăng manh Đây thời điểm hoàn hảo để NHTM tập trung nghiên cứu sách phù hợp giúp phát triển thúc đẩy tăng trưởng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên (Vietinbank) với lợi nguồn vốn lớn với hệ thống PGD rộng khắp huyện, thị xã khu vực phía bắc tỉnh Hưng Yên Với mạnh trên, Vietinbank Bắc Hưng Yên đạt kết khả quan dư nợ tín dụng năm 2020 đạt 4,164.62 tỷ đồng, tăng 20.85% so với năm 2019 Tuy nhiên tới năm 2021, Vietinbank có dư nợ tín dụng đạt 4,459.11 tỷ đồng, tăng 7.07% so với 2020 Ta thấy năm 2021, HĐCV Vietinbank chịu tác động khơng nhỏ tình hình kinh tế đất nước biến động xấu năm Bên cạnh đó, Vietinbank Bắc Hưng Yên trải qua nhiều biến động việc thay đổi máy ban lãnh đạo, với việc triển khai hoạt động quảng bá Marketing chưa mạnh mẽ số NHCP khác khu vực Từ hiểu biết đánh giá thực trạng cho vay KHCN ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên, em lựa chọn thực khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên” Tổng quan nghiên cứu Một thập kỷ trở lại đây, dịch vụ ngân hàng đại trở nên phổ biến ngày phát triển ngân hàng toàn giới Việt Nam Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng truyền thống cho vay hay nhận tiền gửi hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho NHTM công cụ quan trọng giúp luân chuyển vốn chủ thể, thúc đẩy SXKD, góp phần phát triển kinh tế bền vững Do đó, nghiên cứu chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống nói chung hay hoạt động cho vay KHCN vô cần thiết NHTM Việt Nam Nhận thức điều này, chủ đề nghiên