Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (agribank) chi nhánh huyện đà bắc, tỉnh hoà bình

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, HỊA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128603961000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, HỊA BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Kiều Hữu Thiện Hà Nội – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, kết sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, đƣợc trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo mục tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn đƣợc hoàn thiện dƣới dẫn, giúp đỡ nhiệt tình thầy hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Kiều Hữu Thiện Tôi cam kết nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NGA LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác hƣớng dẫn nhiệt tình ngƣời hƣớng dẫn khoa học Tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến PGS TS Kiều Hữu Thiện tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình viết hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy khóa học, anh chị Học viện Ngân hàng đào tạo, hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc góp ý q thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè độc giả để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NGA MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN .3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5.1 Dữ liệu nghiên cứu .7 5.2 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu .8 BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN CHƢƠNG 1: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.3 Đặc điểm cho vay khách hành cá nhân ngân hàng thƣơng mại .14 1.1.4 Các văn pháp lý quy định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 15 1.1.5 Các phƣơng thức cho vay khách hành cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 15 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.2.1 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay khách hành cá nhân hoạt đông kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hành cá nhân ngân hàng thƣơng mại .20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .24 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 30 1.3.2 Bài học cho ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH 36 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH BẮC GIANG 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển, cấu tổ chức, chức nhiệm vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) 36 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đà Bắc, tỉnh Hồ Bình giai đoạn từ năm 2019 – 2021 .38 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC .44 2.2.1 Quy định chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đƣợc áp dụng 44 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân đƣợc triển khai 45 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 46 2.2.4 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân .50 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 65 2.3.1 Kết đạt đƣợc .65 2.3.2 Những hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế .67 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH 74 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH ĐẾN NĂM 2025 74 3.1.1 Định hƣớng chung 74 3.1.2 Định hƣớng cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh đến năm 2025 .75 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH 75 3.2.1 Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực 75 3.2.2 Tăng cƣờng hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm ngân hàng 78 3.2.3 Mở rộng mạng lƣới phát triển kênh phân phối 80 3.2.4 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm nhằm đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .82 3.2.5 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát rủi ro .83 3.2.6 Hoàn thiện sở vật chất 83 3.2.7 Gia tăng nguồn vốn huy động 84 3.3 KIẾN NGHỊ .86 3.3.1 Kiến nghị với quyền địa phƣơng 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Hịa Bình .87 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Agribank tỉnh Hịa Bình 87 KẾT LUẬN .90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC 94 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tổng hợp dƣ nợ cho vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 38 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 42 Bảng 2.3 Lợi nhuận trƣớc thuế Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 43 Bảng 2.4 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 51 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 52 Bảng 2.6 Dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 53 Bảng 2.7 Cơ cấu dƣ nợ cho vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 55 Bảng 2.8 Danh mục sản phẩm cho vay KHCN Chi nhánh .56 Bảng 2.9 Dƣ nợ Chi nhánh theo nhóm nợ giai đoạn 2017 – 2021 59 Bảng 2.10 Dƣ nợ KHCN theo nhóm nợ Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 .59 Bảng 2.11 Thu nhập từ lãi vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 61 Bảng 2.12 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ Agribank Đà Bắc .63 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Đà Bắc, tỉnh Hồ Bình 37 Hình 2.2 Tổng dƣ nợ cho vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 .40 Hình 2.3 Dƣ nợ theo khách hàng Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 41 Hình 2.4 Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 43 Hình 2.5 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 51 Hình 2.6 Dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 54 Hình 2.7 Cơ cấu dƣ nợ cho vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 55 Hình 2.8 Nợ xấu nợ hạ Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 61 Hình 2.9 Thu nhập rịng từ lãi vay Chi nhánh giai đoạn 2017 – 2021 .62