Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn tiền gửi tại quỹ tín dụng nhân dân cẩm hoàng

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUẾ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CẨM HOÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127879811000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HUẾ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CẨM HỒNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CHU KHÁNH LÂN Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi Các số liệu, kết Luận văn thu thập quan cơng tác phân tích khách quan, trung thực số liệu nguồn gốc rõ ràng, chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huế ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, cho phép bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Chu Khánh Lân, người hướng dẫn mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phịng ban Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huế iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 10 TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 10 1.1 Tổng quan huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 10 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng .10 1.1.2 Vai trị huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 10 1.1.3 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 12 1.1.4 Các hình thức huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 13 1.2 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2.1 Đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2.2 Huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân 16 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.3.2 Các nhân tố khách quan 19 1.4 Mơ hình nghiên cứu định lƣợng nhân tố ảnh hƣởng tới huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 20 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng học kinh nghiệm cho Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng .26 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng 26 iv 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng 28 CHƢƠNG 30 THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CẨM HỒNG 30 2.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 32 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng 34 2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi 34 2.2.2 Số lượng người gửi tiền 35 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi 36 2.2.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi 39 2.2.5 Thị phần vốn huy động tiền gửi 40 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng tới huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hoàng 41 2.3.1 Các nhân tố chủ quan 41 2.3.2 Các nhân tố khách quan 48 2.4 Kết nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng tới huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng thơng qua mơ hình định lƣợng 51 2.4.1 Thống kê mơ tả mẫu khảo sát 51 2.4.2 Phân tích độ tin cậy thang đo 54 2.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 57 2.4.4 Phân tích hồi quy 60 2.4.5 Hàm ý rút từ kết nghiên cứu 65 CHƢƠNG 69 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ v TÍN DỤNG NHÂN DÂN CẨM HỒNG 69 3.1 Định hƣớng huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hoàng đến năm 2025 69 3.2 Những thách thức việc huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hồng thời gian tới .70 3.3 Các giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Cẩm Hoàng 71 3.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 72 3.3.2 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 74 3.3.3 Tăng cường hoạt động truyền thông, quảng bá 75 3.3.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.3.5 Cải thiện sở vật chất 80 3.4 Kiến nghị 81 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hải Dương 82 3.4.3 Kiến nghị với Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân 83 3.4.4 Kiến nghị UBND xã Cẩm Hoàng, huyện Cẩm Giàng, tỉnh Hải Dương 84 KẾT LUẬN .86 TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ đầy đủ (không viết tắt) CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin HĐTV Hội đồng thành viên KHCN Khách hàng cá nhân KH&ĐT Kế hoạch đầu tư HĐKD Hoạt động kinh doanh NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo UBND Ủy ban nhân dân vii DANH MỤC BẢNG, HÌNH Danh mục Bảng Bảng 1.1: Thống kê mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi TCTD 20 Bảng 1.2: Thang đo mơ hình nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn tiền gửi 23 Bảng 2.1: Một số tiêu kinh doanh QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 20192021 32 Bảng 2.2: Số lượng người gửi tiền QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 20192021 35 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi phân theo địa bàn QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi phân theo kỳ hạn QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi phân theo thành viên QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn tiền gửi QTDND Cẩm Hồng giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.7: Thị phần huy động vốn tiền gửi QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 2019-2021 41 Bảng 2.8: Thống kê tình hình truyền thơng QTDND Cẩm Hồng giai đoạn 2019-2021 .43 Bảng 2.9: Cơ sở vật chất phục vụ hoạt động huy động tiền gửi QTDND Cẩm Hoàng 44 Bảng 2.10: Đội ngũ nhân lực QTDND Cẩm Hoàng 45 Bảng 2.11: Đặc điểm mẫu khảo sát 52 Bảng 2.12: Kết phân tích độ tin cậy thang đo 54 Bảng 2.13: Hệ số KMO Kiểm định Bartlett's nhân tố độc lập.58 viii Bảng 2.14: Kết phân tích EFA nhân tố độc lập 58 Bảng 2.15: Hệ số KMO Kiểm định Bartlett's nhân tố phụ thuộc 59 Bảng 2.16: Kết phân tích EFA nhân tố phụ thuộc 60 Bảng 2.17: Phân tích tương quan biến 61 Bảng 2.18: Tóm tắt mơ hình 61 Bảng 2.19: Bảng phân tích ANOVA .62 Bảng 2.20: Kiểm tra tượng đa cộng tuyến .63 Bảng 2.21: Kết phân tích hồi quy .64 Danh mục Hình Hình 1.1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 22 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức QTDND Cẩm Hoàng .31 Hình 2.2: Quy mơ tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi QTDND Cẩm Hoàng giai đoạn 2019-2021 34 Hình 2.3: Số lượng sản phẩm huy động vốn huy động tiền gửi số TCTD địa bàn 42 Hình 2.4: Quy trình nghiên cứu định lượng nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi QTDND Cẩm Hồng 51 Hình 2.5: Các kênh thông tin mà khách hàng biết đến dịch vụ gửi tiền QTDND Cẩm Hoàng .54 Hình 2.6: Biểu đồ tần số Histogram tần số P-P plot 63