Hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHU MẠNH HẢI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127390261000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHU MẠNH HẢI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ THỊ KIM OANH Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan luận văn Thạc sĩ với đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang” cơng trình nghiên cứu riêng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá hồn tồn trung thực, thu nhập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, đề tài sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức khác thể phần tài liệu tham khảo Hà Giang, ngày … tháng … năm 2022 Học viên Chu Mạnh Hải MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Mộ số vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm loại dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 10 1.2 Ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 18 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .19 1.2.3 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 24 1.3 Kinh nghiệm ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử từ số ngân hàng học cho Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 30 1.3.1 Kinh nghiệm 30 1.3.2 Bài học 34 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG 37 2.1 Tổng quan Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy chức năng, nhiệm vụ Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 39 2.1.3 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 43 2.2 Thực trạng ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 44 2.2.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử mà Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang cung cấp 44 i 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang qua tiêu 58 2.3 Đ nh gi thực trạng ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 71 2.3.1 Những mặt đạt 71 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 73 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG 77 3.1 Định hƣớng ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 77 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Hà Giang 77 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 80 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 81 3.2 Giải ph p ph t triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nh nh tỉnh Hà Giang 82 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động marketing 82 3.2.2 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng điện tử 83 3.2.3 Phát triển hạ tầng sở công nghệ đại 84 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực 86 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 87 3.2.6 Đẩy mạnh việc phối hợp với c c đối t c c c ngân hàng .88 3.3 Một số khuyến nghị 90 3.3.1 Đối với Chính phủ 90 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .92 3.3.3 Đối với Agribank 92 3.3.4 Đối với nhà nước, tỉnh Hà Giang quan ban ngành địa bàn tỉnh Hà Giang 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .95 ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Chữ viết tắt ATM Máy giao dịch tự động (Automatic Teller Machine) CNTT Công nghệ thông tin ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy toán điểm bán hàng iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức máy Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 40 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang giai đoạn 2019 - 2021 43 Bảng 2.2: So sánh tiện ích DVNHĐT Agribank NHTM 55 Bảng 2.3: So sánh hệ thống công nghệ ngân hàng điện tử cũ 58 Bảng 2.4: Đánh giá khách hàng tiện ích DVNHĐT Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang 62 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 20192021 65 Bảng 2.6: Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2019-2021 66 Bảng 2.7: Chi phí dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2019-2021 68 Bảng 2.8: Lợi nhuận thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2019-2021 69 iv MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng phát triển tất yếu thời đại yêu cầu khách quan trình phát triển kinh tế xã hội quốc gia Theo cam kết gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO), Việt Nam phải thực mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng, loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước giới hạn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nước ngồi Cạnh tranh hệ thống ngân hàng sức ép lớn hệ thống ngân hàng nước ta trước việc ngân hàng nước tham gia ngày nhiều vào thị trường tài Việt Nam Các ngân hàng Việt Nam gặp phải bất lợi lớn hạn chế công nghệ dịch vụ ngân hàng Điều buộc ngân hàng phải tính đến chiến lược dài hạn hiệu hơn, đặc biệt phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) Có thể thấy rằng, cạnh tranh đầy khốc liệt ngân hàng đầu tư vào ngân hàng điện tử xem lựa chọn khôn ngoan hiệu nhằm tạo khác biệt với đối thủ Trong hoạt động ngân hàng ngày nay, xu mở rộng dịch vụ NHĐT mục tiêu phấn đấu, lĩnh vực cạnh tranh hiệu ngân hàng Hơn nữa, Việt Nam thành viên WTO, dịch vụ NHĐT cịn mơi trường thuận lợi cho nhà đầu tư, cho việc giao thương quốc tế mở rộng dịch vụ, du lịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam) triển khai đưa hàng loạt sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng, trọng dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng nước, đồng thời thể hướng đắn ngân hàng thương mại (NHTM) hàng đầu Việt Nam xu hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang (Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang) đơn vị thành viên trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Là Ngân hàng thương mại với màng lưới rộng khắp huyện, thành phố phục vụ chủ yếu vùng nơng nghiệp, nơng thơn gặp khơng khó khăn triển khai dịch vụ NHĐT, song thực tiễn năm qua cho thấy Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang đạt thành công định, mở rộng mạng lưới, phát triển thị phần nâng cao khả cạnh tranh Tuy nhiên Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang triển khai NHĐT tương đối muộn so với ngân hàng thương mại khác địa bàn, bên cạnh trình độ dân trí người dân tiếp cận với công nghệ chưa cao nên Chi nhánh tỉnh Hà Giang gặp hạn chế vướng mắc Việc tìm giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển NHĐT Chi nhánh tỉnh Hà Giang giai đoạn tới cần thiết để Chi nhánh tỉnh Hà Giang đạt mục tiêu ngân hàng dẫn đầu địa bàn tỉnh Hà Giang Chính lẽ đó, tác giả chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ Kinh tế nhằm góp phần nhỏ vào việc đáp ứng yêu cầu cấp bách đặt thực tiễn hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Giang Tổng quan tình hình nghiên cứu Tình hình nghiên cứu vấn đề sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều nước giới quan tâm, nghiên cứu áp dụng từ lâu Tại Việt Nam vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử biết đến, song vài năm gần thực ý Hiện tại, có số cơng trình nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nói chung đa số sách tài liệu dịch từ tiếng nước Dưới số nghiên cứu tác giả nước phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử doanh nghiệp Việt Nam Nghiên cứu sở lý thuyết sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại: Hiện nay, có số sách viết hoạt động ngân hàng “Giáo trình Dịch vụ ngân hàng đại” Nguyễn Thị Quy – NXB Khoa học xã hội 2008; “Giáo trình thương mại điện tử” Nguyễn Văn Thoan – Đại học Ngoại Thương 2013 Hai sách cung cấp kiến thức lĩnh vực dịch vụ ngân hàng điện tử, đưa sách, biện pháp khác nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng phù hợp với biến động môi trường kinh doanh thương mại điện tử Ngồi ra, cịn có số viết đăng tạp chí như: Trần Hồng Ngân, Ngơ Minh Hải (2004), “Sự phát triển DVNHĐT Việt Nam”, Tạp chí phát triển kinh tế, số 169 Hai tác giả hệ thống lí luận thực tiễn liên quan đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam đưa lí luận liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử khoảng thời gian Ngân hàng thương mại Việt Nam bước đầu triển khai dịch vụ Ngân hàng điện tử, dạng dịch vụ cịn ít, giải pháp đưa khơng cịn phù hợp với thời gian phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử diễn mạnh mẽ so với thời kỳ Đặng Mạnh Phổ (2007), “Phát triển dịch vụ toán điện tử, biện pháp hữu hiệu để đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt”, Tạp chí Ngân hàng, số 20 Tác giả phân tích tình hình phát triển dịch vụ tốn điện tử NHTM, đánh giá hiệu sử dụng dịch vụ tốn điện tử dựa hai nhóm tiêu định tính định lượng phân tích tác động nhân tố đến phát triển dịch vụ toán điện tử chưa tập trung đánh giá đến phát triển dịch vụ xây dựng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Bên cạnh đó, nghiên cứu liên quan đến vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử có số luận án tiến sỹ - nghiên cứu khoa học thực hiện: Tác giả Lý Nguyệt Nga (2019), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương Luận văn thạc sĩ kinh tế, ĐH Kinh tế quốc dân Đề tài hệ thống hóa lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Tác giả tiến hành khảo sát, điều tra sở đưa số kiến nghị để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Tuy nhiên, hệ thống câu hỏi vấn chung chung, khía cạnh tốn liên ngân hàng chưa tác giả đề cập đến nhiều Kết nghiên cứu thu thập chưa đáp ứng đầy đủ mục đích yêu cầu