Chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ BÍCH NHUNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125899501000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ BÍCH NHUNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đỗ Thị Vân Trang HÀ NỘI – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Bích Nhung ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Đỗ Thị Vân Trang người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên khách hàng bán lẻ VietinBank chi nhánh Hà Giang cung cấp thông tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Bích Nhung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng bán lẻ .10 1.1.3 Các hình thức cho vay khách hàng bán lẻ 11 1.2 Chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ ngân hàng thương mại .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại .19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 25 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ số chi nhánh NHTM Việt Nam .25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 27 TIỂU KẾT CHƢƠNG 29 iv CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang .30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 31 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 35 2.2.1 Đặc điểm Kinh tế - xã hội tỉnh Hà Giang .35 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng bán lẻ 36 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng bán lẻ .38 2.2.4 Thực trạng cho vay khách hàng bán lẻ 41 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 46 2.3.1 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ qua tiêu đánh giá mức độ an toàn 46 2.3.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ qua tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ 51 2.3.3 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ qua tiêu đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn vay khách hàng 53 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 60 2.4.1 Kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế 60 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .61 TIỂU KẾT CHƢƠNG 65 v CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG 66 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang đến năm 2025 66 3.1.1 Mục tiêu định hướng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang đến năm 2025 66 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang đến năm 2025 67 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 68 3.2.1 Hồn thiện chiến lược sách cho vay cho vay khách hàng bán lẻ góc độ chi nhánh 68 3.2.2 Đảm bảo mức độ đầy đủ thu thập thông tin phục vụ thẩm định cho vay khách hàng bán lẻ 73 3.2.3 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội 76 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn đạo đức đội ngũ cán tín dụng 79 3.2.5 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng bán lẻ 82 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị VietinBank Hội sở 84 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .86 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ 87 TIỂU KẾT CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CLTD Chất lượng tín dụng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HSX Hộ sản xuất KHBL Khách hàng bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận giai đoạn 2019-2021 35 Bảng 2.2 Danh mục sản phẩm cho vay bán lẻ Vietinbank Hà Giang 37 Bảng 2.3 Cơ cấu KHBL theo đối tượng khách hàng vay vốn 42 Bảng 2.4 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHBL VietinBank chi nhánh Hà Giang .43 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay KHBL VietinBank chi nhánh Hà Giang 44 Bảng 2.6 Thị phần dư nợ cho vay KHBL VietinBank Hà Giang .45 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu VietinBank chi nhánh Hà Giang .47 Bảng 2.8 Tỷ lệ bao phủ nợ xấu VietinBank chi nhánh Hà Giang .50 Bảng 2.9 Tỷ trọng lợi nhuận từ cho vay KHBL tổng lợi nhuận VietinBank chi nhánh Hà Giang 52 Bảng 2.10 Đặc điểm mẫu nghiên cứu KHCN 54 Bảng 2.11 Đặc điểm mẫu nghiên cứu khách hàng DNNVV 55 Bảng 2.12 Mức độ hài lòng KHBL khả đáp ứng nhu cầu vốn vay VietinBank chi nhánh Hà Giang 56 Bảng 2.13 Mức độ hài lòng KHBL khả đáp ứng thời gian VietinBank chi nhánh Hà Giang .57 Bảng 2.14 Mức độ hài lòng KHBL đáp ứng lãi suất cho vaycủa VietinBank chi nhánh Hà Giang 58 Bảng 2.15 Mức độ hài lòng KHBL đối q trình cấp tín dụng VietinBank chi nhánh Hà Giang 59 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy VietinBank chi nhánh Hà Giang 31 Hình 2.2 Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động VietinBank chi nhánh Hà Giang 32 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn VietinBank chi nhánh Hà Giang 32 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo chủ thể kinh tế .33 Hình 2.5 Quy trình cho vay khách hàng bán lẻ 38 Hình 2.6 Số lượng KHBL tốc độ tăng trưởng số lượng KHBL vay vốn VietinBank chi nhánh Hà Giang 42 Hình 2.7 Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHBL VietinBank Hà Giang 46 Hình 2.8 Tỷ lệ nợ xấu VietinBank chi nhánh Hà Giang so với chi nhánh NHTM khác địa bàn 47 Hình 2.9 Cơ cấu nhóm nợ dư nợ xấu VietinBank chi nhánh Hà Giang .48 Hình 2.10 Tỷ lệ dư nợ cho vay KHBL có TSĐB VietinBank chi nhánh Hà Giang 49 Hình 2.11 So sánh tỷ lệ dư nợ có TSĐB VietinBank chi nhánh Hà Giang với chi nhánh NHTM khác 50 Hình 2.12 Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động cho vay KHBL lợi nhuận từ hoạt động cho vay 52