(Luận văn) phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

i TÓM TẮT Với xu hội nhập, kinh tế Việt Nam có bước tăng trưởng mạnh, hoạt động kinh doanh xuất nhập diễn ngày sôi Rất nhiều doanh nghiệp nắm hội làm ăn thương trường quốc tế Thế số doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó khăn việc tiếp cận vốn để tham gia vào thương mại, họ ln mong muốn nhận hỗ trợ nhiều phía để phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh ngày lớn mạnh Trong bối cảnh đó, hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng gặp khơng khó khăn, thách thức lu an có ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vì vậy, luận văn với đề tài n va “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt tn to Nam” hệ thống hoá vấn đề lý luận đo lường chất lượng dịch vụ tài gh trợ thương mại, nhân tố tác động đến việc phát triển hoạt động tài trợ thương p ie mại để từ đưa đánh giá, giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hoàn d oa nl w thiện hoạt động tài trợ thương mại Vietcombank nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàngThương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam” chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thựchiện ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan lu an n va Tp Hồ Chí Minh, ngày 02 tháng 05 năm 2019 tn to p ie gh Tác giả luận văn oa nl w d Nguyễn Mai Tường Vân nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng tri ân sâu sắc tới Quý Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo sau đại học, đặc biệt cảm ơn đến Cô TS Nguyễn Quỳnh Hoa trực tiếp hướng dẫn tận tình, dìu dắt, giúp đỡ tơi với lịng nhiệt huyết, đưa dẫn khoa học quý giá trình triển khai, nghiên cứu để hoàn thành đề tài “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” Xin chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp chị em đồng nghiệp, bạn bè triển khai, thu nhập lu số liệu nội Vietcombank đặc biệt động viên từ cha mẹ, gia đình ln an n va ủng hộ, động viên suốt thời gian thực luận văn p ie gh tn to Xin chân thành cảm ơn! d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv lu DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii an n va DANH MỤC CÁC BẢNG ix Giới thiệu ie gh tn to PHẦN MỞ ĐẦU p 1.1 Đặt vấn đề .1 nl w 1.2 Tính cấp thiết đề tài d oa Mục tiêu đề tài lu an Câu hỏi nghiên cứu nf va Đối tượng phạm vi nghiên cứu lm ul 4.1 Đối tượng nghiên cứu .3 z at nh oi 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu z Nội dung nghiên cứu @ l gm Đóng góp đề tài co Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu m Kết cấu đề tài an Lu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ .9 n va ac th si v THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 1.1 Tổng quan phát triển hoạt động tài trợ thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại 1.1.2 Phân loại hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Các tổ chức thực tài trợ thương mại 22 1.1.4 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại 22 1.1.5 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động TTTM .24 lu 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tài trợ thương mại an NHTM 29 va n 1.2.1 Các nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng 29 gh tn to 1.2.2 Các nhân tố xuất phát từ bên 33 p ie 1.3 Kinh nghiệm hoạt động tài trợ thương mại số ngân hàng nước w học kinh nghiệm rút cho Việt Nam .36 oa nl 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ .36 d 1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC .37 an lu 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Vietcombank 39 nf va CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỀN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG lm ul MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 42 z at nh oi 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 42 2.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 42 z gm @ 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 44 l co 2.2 Hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam m 49 an Lu 2.2.1 Cơ sở pháp lý .49 n va ac th si vi 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTTM 51 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTTM VCB 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .77 3.1 Giải pháp phát triển hoạt động TTTM 77 Tăng cường cơng tác Marketing tồn khu vực 77 3.1.1 3.1.2 Hồn thiện sách TTTM 77 3.1.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm TTTM 77 lu an 3.1.4 Hoàn thiện qui trình, qui định VCB 80 va n 3.1.5 Nâng cao chất lượng bán hàng cán nhân viên 82 gh tn to 3.1.6 Xây dựng tảng khách hàng đa dạng vững 83 p ie 3.1.7 Xây dựng hệ thống công nghệ đại .84 3.2 Kiến nghị 85 w oa nl 3.2.1 Kiến nghị phủ quan nhà nước .85 d 3.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước .86 an lu nf va TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa Tiếng Việt Nghĩa tiếng nước Australia New Zealand Bank Group Limited BCT Bộ chứng từ BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư Bank for Investment and phát triển Việt Nam Development of Vietnam BTT Bao tốn CNTT Cơng nghệ thông tin D/A Nhờ thu trả chậm DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa D/P Nhờ thu trả lu ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ Việt Nam an n va gh tn to p Thư tín dụng nội toán trước hạn Early payment Letter of Credit Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) Hongkong Shanghai Banking Corporation d oa nl w EPLC HSBC Documentary Payment Định chế tài ie ĐCTC Documentary Acceptance Khách hàng L/C Thư tín dụng NHCK Ngân hàng chiết khấu NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập QĐ Quyết định TCTD Tổ chức tín dụng TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTR Điện chuyển tiền an lu KH nf va Letter of Credit z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu Telegraphic Transfer n va ac th si viii Reimbursement lu an Tài trợ thương mại UPAS Thư tín dụng trả chậm tốn trước hạn Usance payable at sight UPAS Thư tín dụng trả chậm toán trước ADVANCE hạn VCB phát hành Usance payable at sight Advance VCB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam VILC Thư tín dụng nội Vietcombank Internal Letter of Credit WB Ngân hàng giới World Bank WTO Tổ chức thương mại giới World Trade Organization XK Xuất XNK Xuất nhập n va TTTM p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ix DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn 44 Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng 46 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2013-2017 48 Bảng 2.4: Thị phần toán XNK VCB Việt Nam giai đoạn 2013-2017.51 Bảng 2.5: Số lượng sản phẩm TTTM VCB giai đoạn 2013-2017 .52 Bảng 2.6: Doanh số tài trợ nhập VCB giai đoạn năm 2013-2017 60 Bảng 2.7: Doanh số tài trợ xuất VCB giai đoạn năm 2013-2017 .62 Bảng 2.8: Thống kê số lượng khách hàng tham gia hoạt động TTTM VCB giai đoạn lu an 2013-2017 63 n va Bảng 2.9 : Kết hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ VCB giai đoạn 2013Bảng 2.10 : Kết thu phí hoạt động TTQT VCB giai đoạn 2013-2017 .65 gh tn to 2017 64 p ie Bảng 2.11: Kết thu lãi từ hoạt động TTTM VCB giai đoạn 2013-2017 66 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHẦN MỞ ĐẦU Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề Việt Nam thức gia nhập WTO trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại Thế giới ngày 07/11/2006 Sự kiện mở triển vọng phát triển kinh tế cho doanh nghiệp Việt Nam, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, hoạt động xuất nhập phát triển, tạo nguồn thu ngoại tệ cho thị trường nước, cải thiện cán cân toán nâng cao uy tín, vị Việt Nam thương trường quốc tế Theo thống kê Tổng cục Hải quan, tổng kim ngạch XNK Việt lu an Nam năm gia nhập WTO có mức tăng trưởng ngoạn mục n va 31,3% so với năm 2006, khoảng sau 10 năm gia nhập WTO thương mại hàng tn to hóa Việt Nam năm 2016 đạt 350,7 tỷ USD, gấp lần so với kết đạt gh năm 2007 với nhiều chuyển biến tích cực tỷ trọng, cấu ngành p ie xuất nhập w Góp phần phát triển vào thành tựu to lớn lĩnh vực xuất nhập oa nl phải kể đến hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng, hoạt động d đòn bẩy cho phát triển hoạt động thương mại quốc tế, trở thành lĩnh vực an lu mũi nhọn để phục vụ kinh tế thời kỳ hội nhập Việt Nam nf va 1.2 Tính cấp thiết đề tài lm ul Với xu hội nhập, kinh tế Việt Nam có bước tăng trưởng mạnh, z at nh oi hoạt động kinh doanh xuất nhập diễn ngày sôi Rất nhiều doanh nghiệp nắm hội làm ăn thương trường quốc tế Thế số doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó khăn việc z tiếp cận vốn để tham gia vào thương mại, họ mong muốn nhận @ co l lớn mạnh gm hỗ trợ nhiều phía để phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh ngày m Chính vậy, hoạt động TTTM đời điều tất yếu khách quan, gắn liền an Lu quan hệ mua bán XNK nước với nhau, đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường, nghiên cứu hoạt động TTTM mối quan tâm hàng đầu giới n va ac th si 80 buộc trách nhiệm nhà xuất trước chứng từ xuất trình chiết khấu VCB Vì vậy, VCB cần phải phân tích đến diễn biến kinh tế - trị xã hội từ thị trường xuất khách hàng để sở VCB triển khai đa dạng hóa thêm sảm phẩm chiết khấu nhằm linh họat áp dụng sản phẩm theo đối tượng khách hàng ngày đa dạng Khi VCB thực đa dạng hóa sản phẩm TTTM, VCB cần hướng tới gói sản phẩm theo nhóm ngành cụ thể, chẳng hạn gói sản phẩm tài trợ riêng biệt đưa phương thức toán, qui định lãi suất, thị trường quốc gia tham gia XNK dành cho nhóm ngành xây dựng, nhóm ngành dịch vụ, đặc biệt nhóm ngành lu an cịn hạn chế ngơ, khoai, sắn để tạo cho nhóm KH tiếp cận nguồn vốn n va tài trợ từ VCB tn to Khi thực đa dạng hóa danh mục sản phẩm TTTM, cơng tác gh marketing công cụ đồng hành nhằm đưa KH tiếp cận nhanh đến p ie hình thức tài trợ VCB cần phải nghiên cứu thị trường, phải xem xét phân w tích cách tổng hợp, triển vọng mặt hàng xuất nhập oa nl ngành nghề, địa phương để lập danh sách phân loại nhóm khách hàng d theo tiêu chí phân theo chi nhánh quản lý định để tiếp cận an lu thu hút khách hàng cách nhanh chóng hiệu nf va 3.1.4 Hồn thiện qui trình, qui định VCB lm ul VCB cần phải rút ngắn trình xử lí chứng từ, tạo nên chu trình thống kết hợp đồng qui trình tài trợ phòng ban VCB đề z at nh oi xử lí nhanh chóng, linh hoạt Luôn phải đưa thông báo, sổ tay hướng dẫn KH thay đổi biểu mẫu z để KH không bỡ ngỡ, chủ động tiếp cận tiếp nhận trình thay đổi @ l gm Cán cần dành thời gian hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng qui trình, thủ tục, cách thức thực quan hệ giao dịch TTTM với ngân hàng văn co m chung cụ thể cho trường hợp để tiết kiệm thời gian tư vấn cho an Lu n va ac th si 81 khách hàng tương tự thơng qua văn sẵn có giảm chi phí sai sót từ phía khách hàng Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt chứng từ, kiểm tra chéo trước tài trợ vốn cho khách hàng hoạt động thương mại Thực dịch vụ lập chứng từ thu hộ cho khách hàng, số doanh nghiệp khơng có kinh nghiệm hoạt động tài trợ thương mại Đây loại dịch vụ cần thiết mà ngân hàng cần đáp ứng cho KH trước mắt, tạo nên tin tưởng nơi KH Các nhân viên TTTM cần tạo nhóm chuyên biệt có chuyên môn lu cao, hướng dấn KH lập chứng từ, tiết kiệm thời gian theo sát khách hàng để tư an vấn biện pháp xử trí ,đối phó với vấn đề có liên quan tới việc khơng thực va n nghĩa vụ hợp đồng để đảm bảo thu hồi tiền tài trợ cho khách gh tn to hàng làm chứng từ Cần xây dựng phận pháp chế cho chi nhánh để rà sốt tính pháp lí, ie p hợp đồng thương mại hợp đồng tín dụng cách nhanh mà nl w không phụ thuộc vào hội sờ nhằm tăng tính an tồn, bảo mật, kịp thời cho oa hoạt động TTTM khu vực Từ đó, khách hàng khơng ngần ngại sử dụng d sản phẩm chuyên biệt, mạnh dạn tiếp cận triển khai sản phẩm trọn gói từ lu nf va an hoạt động tài trợ VCB Bộ phận pháp chế chi nhánh cần kiểm sốt chặt chẽ, cập nhật thơng tin từ hội sở tính chất địa phương lm ul để hạn chế rủi ro sau : z at nh oi Đối với rủi ro quốc gia rủi ro chuyển tiền: Ln cập nhật xếp hạng tín dụng quốc gia, theo dõi thay đổi quy chế, luật lệ liên quan đến thương mại quốc tế quốc gia có quan hệ ngoại thương Xác định hạn mức z gm @ tín dụng tối đa cho tài trợ l Đối với rủi ro biến động hàng hóa thị trường: cần giới hạn mức tài trợ co theo tỷ lệ thích hợp theo thị trường, thường xuyên cập nhật thơng tin m tình hình thị trường đặc biệt thị trường bất ổn giá hàng hóa an Lu n va ac th si 82 Đối với rủi ro trình giao hàng vận chuyển hàng hóa: Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm lơ hàng hóa, đặc biệt hàng hóa nhập xuất dài hạn đường tàu biển Đưa lựa chọn điều kiện giao hàng hãng vận chuyển thích hợp 3.1.5 Nâng cao chất lượng bán hàng cán nhân viên Hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động trợ thương mại nói riêng lâu dài ngày mở rộng, để đạt hiệu chất lượng cao, cần có hợp tác,có trình độ chun mơn có tâm với nghề nghiệp tập thể cán nhân viên VCB Các cán cần khơng ngừng nâng cao lu an trình độ chun mơn nghiệp vụvà cần có kĩ sau: n va ĩ bán hàng: cần phải mở khóa đào tạo cán tín dụng tn to toán viên phận TTTM để có kỹ định gh Marketing thu hút khách hàng, nắm vững nghiệp vụ tín dụng, tốn quốc tế để p ie giới thiệu sản phẩm thương mại phù hợp với ngành nghề kinh doanh, w cương vị mua bán KH theo thời điểm, đưa sản phẩm tài oa nl trợ với chất lượng tốt phù hợp với sản phẩm toán quốc tế d Kỹ phân tích: Ngồi buổi khóa đạo tạo, VCB cần mở thi lu an nghiệp vụ phận để kiểm tra khả phân tích, khai thác liệu, mức độ nf va nhanh nhạy từ cán nhằm củng cố trau dồi kịp thời giúp phát huy khả thương mại z at nh oi lm ul phântích khai thác khía cạnh khác từ KH để phục vụ tốt công tác tài trợ Kỹ đàm phán với Khách hàng: Các cán ngân hàng phải cập nhật tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, để chủ thương lượng tư z vấn với khách hàng vấn đề liên quan tới việc tuân thủ điều khoản qui @ gm định thể lệ cho vay để khoản vay, tài trợ mở LC, chiết khấu chứng từ m kiện tốt co l ứng trước khoản bao toán xuất để tiến hành điều an Lu n va ac th si 83 Để có kí trên, ngồi việc mở lớp tập huấn, thi kiểm tra lực VCB cần phải ln trau dồi ngoại ngữ, qui trình thông lệ quốc tế để cán tự tin tư vấn với khách hàng nước 3.1.6 Xây dựng tảng khách hàng đa ạng vững Một yếu tố quan trọng định thành công ngân hàng khách hàng Ngân hàng nơi tạo giá trị cho khách hàng, khách hàng nuôi sống Ngân hàng Khách hàng đối tượng doanh nghiệp cần hướng tới để phục vụ tạo sản phẩm tốt Vì thế, khách hàng yếu tố đứng đầu định cấu, qui mô nguồn vốn, sử dụng vốn định thành công lu an ngân hàng Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 diễn mạnh mẽ, n va tỷ lệ người dùng Internet smartphone cao, trở thành ngân hàng số tn to việc phát triển dịch vụ xu hướng mà ngân hàng Việt Nam muốn Định hướng phân khúc ngành nghề doanh nghiệp: Để trì số p ie gh hướng đến có hoạt động TTTM lượng KH tăng nguồn khách hàng tiềm năng, tăng số lượng khách hàng w oa nl có nhu cầu vốn tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, Vietcombank cần phải định d hướng phân khúc ngành hàng khách hàng, đặc biệt ngành hàng kinh doanh lu an nông nghiệp khoai, sắn VCB cần xác định rõ giới hạn tín dụng nf va khách hàng sở phù hợp với tình hình tốn, ngành hàng đảm lm ul bảogiới hạn tín dụng ln đủ có tính tới yếu tố rủi ro, phù hợp nhằm giúp z at nh oi doanh nghiệp có hội phát triển sản xuất kinh doanh Tập trung phân khúc khách hàng theo khu vực kinh tế nước: để từ xây dựng sách tổng hợp, cho nhóm khách hàng nhằm đưa z gm @ sách tín dụng, lãi suất cho vay, tỉ giá, biểu phí ưu đãi…ln cập nhật, nắm bắt nhu cầu, tiếp nhận thông tin phản hồi khách hàng khu vực kinh tế trọng l co điểm chuyển tải thông tin đến phận phát triển sản phẩm nhẳm phục vụ cải m tiến, nâng cấp, phát triển sản phẩm, thiết kế sản phẩm đặc thù cho khách hàng an Lu ngày hiệu n va ac th si 84 Để tập trung phân khúc khách hàng ngày đa dạng hiệu quả, VCB cần xây dựng chiến lược Marketing mang tính tồn diện cho tồn hệ thống việc đẩy mạnh quảng bá hình ảnh, thơng tin ngân hàng đến với đơng đảo tầng lớp nhân dân đặc biệt khu vực vùng xâu vùng xa, tiếp cận với doanh nghiệp tổ chức kinh tế phương tiện quảng bá khác nhau, cần lựa chọn hình thức phù hợp theo đối tượng, khu vực cụ thể như: trực tiếp tìm đến khách hàng, giới thiệu tiện ích hoạt động TTTM VCB chi nhánh thông qua Bộ, Ban, Ngành tham gia để tìm kiếm, giới thiệu với khách hàng chương trình hội thảo, ngày hội việc làm đặc biệt hội thảo liên lu quan đến họat động xuất nhập khẩu, VCB cần giới thiệu kỹ thủ tục, điều kiện an n va vay vốn sách tài trợ xuất nhập qua phương tiện truyền thông lớn địa bàn như: Tuổi trẻ, Thanh niên, VN Express… VCB cần tích cực cho gh tn to đài phát thanh, truyền hình, viết bài, đăng tin báo với số lượng phát hành ie nhân viên tham gia vào phong trào đoàn khối doanh nghiệp tỉnh, thành phố p việc tận khai thác có hiệu nhằm người biết đến đặc biệt d oa VCB nl w doanh nghiệp thuộc khu vực có khoảng cách địa lí xa nhằm biết đến sản phẩm an lu 3.1.7 Xây dựng hệ thống công nghệ đại nf va Khi ngân hàng đưa mức lãi suất, sản phẩm dịch vụ tương tự lợi ích lm ul giống nhau, cơng nghệ đại trở thành yếu tố then chốt chạy đua tìm kiếm khách hàng Không VCB mà ngân hàng gặp z at nh oi phải vấn đề sở vật chất công nghệ đại Để bắt kịp tiêu chuẩn có khả cạnh tranh với ngân hàng nước, đặc biệt ngân hàng nước z ngoài, VCB cần phải triển khai hệ thống công nghệ thông tin sau: @ gm - Xây dựng hệ thống giao dịch online, hỗ trợ truy vấn thông tin bảo lãnh, co l L/C, thời hạn toán chứng từ hạn toán nguồn tài trợ đến hạn m - Xây dựng hệ thống liệu Swift nội internet banking để KH chủ an Lu động theo dõi điện Swift L/C, cho biết giao dịch điện thành công hay chưa? n va ac th si 85 - Tạo liên kết phần mềm giao dịch mềm TF inquiry sharepoint nhằm tránh phân tán liệu, truy vấn nhiều cổng thông tin gây tắc nghẽn, thời gian ảnh hường đến hiệu công việc - Triển khai giao dịch cổng điện tử cho KH upload liệu hồ sơ scan giao diện trực tuyến tích hợp với chương trình Thanh tốn viên để lấy liệu thơng tin q trình hạch tốn, xử lí chứng từ, tiết kiệm thời gian giao dịch cho bên tham gia TTTM - Ln có đội ngũ cơng nghệ thơng tin chuyên nghiệp chi nhánh kết hợp với phịng ban đề án cơng nghệ trụ sở để xử lí cách lu an nhạy bén truyền tải thông tin liệu cách nhanh nhất, khơng bị trì hỗn, lỗi n va mạng ảnh hưởng đến giao dịch TTTM VCB tn to Đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng, gh phần góp phần phát triển kinh tế đất nuớc, phẩm đảm bảo nâng cao hiệu p ie họat động tài trợ thương mại Vì vậy, VCB cần phải khắc phục xây dựng w hệ thống hiệu công nghệ với nhiều tính năng, hạn chế thời gian giao dịch, ngày 3.2 Kiến nghị d oa nl hiệu góp phần cho hoạt động tài trợ thương mại ngày phát triển lu nf va an 3.2.1 Kiến nghị phủ quan nhà nước Hoạt động xuất nhập đóng vai trị quan trọng việc thực mục lm ul tiêu tăng trưởng phát triển kinh tế thực nghiệp cơng nghiệp hóa, đại z at nh oi hóa đất nước Do vậy, để đảm bảo cho hoạt động XNK thơng suốt, Chính phủ quan nhà nước cần thực sách sau: Tiếp tục hồn thiện sách thuế, hải quan phù hợp với yêu cầu thực tế z gm @ doanh nghiệp: Chính sách thủ tục hành thuế hải quan địi hỏi phải liên tục hồn thiện, cập nhật kịp thời cho phù hợp với yêu cầu thực tế l co doanh nghiệp tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập m đa dạng Do đó, q trình áp dụng qui định sách thủ an Lu tục hành vào thực tiễn khơng tránh khỏi có khó khăn, vướng mắc Bộ Tài n va ac th si 86 cần phảỉ ln lắng nghe ý kiến đóng góp từ phía doanh nghiệp để tiếp tục hồn thiện sách, đồng thời giải đáp, tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp thủ tục hành chính, sách thuế hải quan, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần phát triển hoạt động TTTM ngân hàng Tạo môi trường kinh doanh ổn định cho hoạt động ngân hàng: Tăng cường công tác giám sát, công tác thông tin báo cáo, chế độ hạch toán kinh doanh doanh nghiệp đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt pháp lệnh kế tốn thống kê để tránh tình trạng thất thu thuế doanh nghiệp mà báo cáo nộp lu an ngân hàng ngân hàng có lãi nhưngnộp cho ngành thuế lại ghi thua lỗ n va mức lợi nhuận thấp Cần tách bạch chức quản lý, giám sát số quan tn to nhà nước với chức kinh doanh, xoá bỏ ưu đãi doanh nghiệp Nhà nuớc việc cấp vốn, vay vốn ngân hàng p ie gh Huy động nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tài trợ thương mại: hoạt động w xuất nhập doanh nghiệp ngày bành trướng, để đảm bảo nguồn oa nl vốn lớn cho hoạt động này, ngoại nguồn vốn bổ sung nước thu hút vốn d quốc tế thực quan trọng cấp bách Chính phủ thu hút vốn quốc tế từ an lu nguồn: môt tín dụng nhà nước ký kết hiệp định nf va phủ Hai tín dụng từ tổ chức cho vay dành cho phủ nước vay lm ul điều kiện thuận lợi Ngân hàng giới (WB), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng phát triển châu Á (ADB)… tổ chức dành cho nước hội viên z at nh oi điều kiện ưu đãi theo qui định qui chế tổ chức Trong năm qua nhận khối lượng vốn đáng kể từ nguồn vốn ODA, vay tài z chính, thương mại Để tăng khả thu hút nguồn vốn từ bên ngồi, @ gm phủ cần ổn định trị, kinh tế, tăng lịng tin cho nhà tài trợ, xây dựng hệ l thống pháp luật chế sách liên quan đầy đủ, đồng thơng thống an Lu 3.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước m co phù hợp với thông lệ quốc tế cho họat động xuất nhập n va ac th si 87 Hoàn thiện chế sách điều chỉnh tỷ giá: Để có sách tỷ giá linh hoạt tạo điều kiện phát triển cho hoạt động tài trợ thương mại NHTM, NHNN cần phải thực hệ thống giải pháp sau: Một là, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục kiên định quán thực chủ trương điều hành tỷ giá linh hoạt, theo hướng thị trường, chủ động can thiệp cần thiết Trong giai đoạn trước mắt, biện pháp quản lý hành thị trường ngoại tệ cần thiết, lâu dài cần phải nới lỏng bước theo hướng tôn trọng thị trường NHNN nên chủ động can thiệp công cụ gián tiếp tránh xảy cú sốc cho kinh tế lu an Hai là, nâng cao hiệu hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng va n Muốn vậy, NHNN cần phải thu hút nhiều ngân hàng tham gia để tăng doanh số giao tn to dịch giúp cho thị trường hoạt động sôi động NHNN cần thực thi vai trò ie gh người mua bán cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để có tác động kịp p thời lên thị trường ngoại hối theo chế thị trường Ngoài ra, NHNN cần kết nl w nối thị trường tiền tệ nước với thị trường tiền tệ quốc tế nhằm tiếp cận d oa thông lệ quốc tế kinh doanh tiền tệ an lu Ba quản lý tốt dự trữ ngoại hối, tăng tích lũy ngoại tệ Đây nf va giải pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu điều hành thị trường ngoại hối điều kiện NHNN áp dụng chế điều hành tỷ giá linh hoạt theo chế thị z at nh oi lm ul trường Đưa sách l i suất hợp lí: Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện sách lãi suất tạo hành lang lãi suất cạnh tranh, có sách lãi suất ưu đãi với z mặt hàng xuất nhập theo khu vực cần khuyến khích để phát triển @ gm Việc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội khơng nên diễn l qua nhiều khỏang thời gian, điều gây ảnh hưởng đến tâm lý m co người gởi tiền, ảnh hường đến nguồn vốn lợi nhuận ngân hàng an Lu n va ac th si 88 Thanh tra, kiểm tra giám sát: Tăng cường tra, kiểm tra giám sát từ phía kiểm tốn nhà nước q, năm để đảm bảo ngân hàng thương mại thực qui định Luật ngân hàng nhằm đảm bảo tính ổn định họat động kinh doanh NHTM nước tuân thủ nguyên tắc quốc tế họat động tài trợ thương mại Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC):cần phải theo dõi thường xuyên tổ chức tín dụng có ln ln cập nhật khách hàng có vay vốn hay khơng? Vì CIC Trung tâm cung cấp thông tin đầy đủ tình hình tín dụng khách hàng Ngân lu an hàng nhà nước có qui định bắt buộc NHTM thực chế độ báo cáo xác n va thường xuyên để đảm bảo tính khách quan cho NHTM theo dõi tn to đánh giá tình hình tài khách hàng để từ đưa định cho vay p ie gh cách hiệu xác d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong khuôn khổ nghiên cứu đề tài, Chương 3tác giả đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTTM Vietcombank giải pháp vốn, đa dạng hóa sản phẩm TTTM, xây dựng uy tín phát triền thương hiệu VCB, hoàn thiện hệ thống tổ chức hoạt động TTTM, số giải pháp hỗ trợ khác công nghệ, sở vật chất, đào tạo nhân Bên cạnh đó, tác giả đưa số kiến nghị với ngân hàng nhà nước, phủ nhằm hỗ trợ tốt cho việc phát triển hoạt động TTTM Vietcombank lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 90 KẾT LUẬN CHUNG Toàn luận văn bố cục gồm chương Trong đó, chương tác giả chuyển tải lý luận có chọn lọc hoạt động tài trợ hoạt động TTTM NHTM bao gồm vấn đề chủ yếu như: khái niệm, phân loại hoạt động tài trợ thương mại, nhận tố tác động ảnh hưởng đến hoạt động TTTM số kinh nghiệm từ ngân hàng Nội dung đưa tiêu, cách tính tốn để có sở đánh giá phát triển hoạt động TTTM chương Chương 2, tác giả phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại VCB khoảng thời gian năm từ 2013-2017 Trên sở phân tích lu an thực trạng, tác giả nêu lên kết đạt nguyên nhân tồn n va đọng hoạt động TTTM VCB giải pháp với mong muốn khắc phục nguyên nhân tồn đọng đồng thời gh tn to Chương 3, sở thực trạng nêu chương 2, tác giả đưa p ie đưa giải pháp, kiến nghị với quan Chính Phủ, ngân hàng Nhà Nước nhằm mục d oa nl w đích góp phần phát triển hoạt động TTTM VCB nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu Lê Thị HiệpThương 2011, Giáo trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, tái lần 2, NXB Phương Đơng,TP Hồ Chí Minh Đào Thị Hồng Nhung 2008, “Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam sau cổ phần hóa”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Hà Thị Thu Phương 2018, Nâng cao lực tài ngân hàng thương lu an mại Việt Nam, truy cập [ngày truy tn to cập: 01/01/2018] ie gh Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 p Luật công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Thông tư oa nl w số 04/2013/TT-NHNN ngày 04/03/2013 d Mỹ Hà 2018, Các yếu tố ảnh hưởng đến ngành ngân hàng Việt Nam, truy cập an lu , [ngày truy cập: 16/06/2018] NXB Thống Kê, TP Hồ Chí Minh z at nh oi lm ul Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thị Hồng Hải 2013, Giáo trình tài quốc tế, Ngơ Thị Quyên, Phạm Huyền Trang 2016, “Kinh doanh tài trợ thương mại quốc tế: xu hướng ngàn ngân hàng thương mại”,Tạp chí Tài kỳ tháng z gm @ 2/2016, trang 57-58 l Ngô Hải, 2019, Ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông thôn, truy cập an Lu 20190319163109485.htm>, [truy cập ngày: 19/03/2019] m co , [ngày truy an cập: 16/07/2018] n va tn to Qui trình, qui định nội VCB liên quan hoạt động tài trợ XNK, hoạt động tín dụng gh p ie Qui chế hoạt động bao toán ban hành với định 1096/2004/QĐ- w NHNN ngày 06/09/2004 định số 30/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 bổ sung oa nl sửa đổi QĐ 1906 d Thanh Hằng 2018, Ngân hàng đại lý gì? Chuyển khoản sử dụng ngân hàng đại lu nf va an lý, truy cập , [ngày truy cập:31/07/2018] lm ul Trần Thu 2017, Ngân Cuộc đua tài trợ thương mại ngày gay gắt, truy cập < z at nh oi https://www.thesaigontimes.vn/165530/anz-cuoc-dua-tai-tro thuong-mai-ngaycang-gay-gat.html>, [ngày truy cập:12/10/2017] z Vietcombank 2017, báo cáo doanh số toán quốc, tài trợ thương mại, thu @ l gm nhập phí, số lượng khách hàng Vietcombank giai đoạn 2013-2017 Vietcombank 2014, Báo cáo thường niên 2013, truy cập , m co [ngày truy cập 20/04/2014] an Lu n va ac th si 93 Vietcombank 2015, Báo cáo thường niên 2014, truy cập ,[ngày truy cập 07/04/2015] Vietcombank 2016, Báo cáo thường niên 2015, truy cập , [ngày truy cập 19/04/2016] Vietcombank 2017, Báo cáo thường niên 2016, truy cập , [ngày truy cập 20/04/2017] Vietcombank 2018, Báo cáo thường niên 2017, truy cập , [ngày truy cập 20/04/2018] lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 94 Tài liệu tiếng anh A.K Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari, 2013, Study of Export Trade Financing in India with Particular Reference to Commercial Banks: Problems and Prospects,Munich Personal RePEc Archive DS Rawatvà Kalpesh J Mehta, 2018, Role of Trade Finance for Inclusive Growth, Deloitte India Marco Carbajo, Trade Finance Explained: Facts You Need to Know, Available from [19 Nov 2018] va Joel Vaslow 2018, Customer Satisfaction Might Be the Only True Competitive n gh tn to Advantage Left in Banking, Customer Experience Management, Financial Services Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr, 2013 revised 2014, International ie p Trade, Risk, and the Role of Banks, Federal Reserve Bank of New York Staff Will oa nl w Reports, no 633 Kenton and Chris B Murphy, Trade Finance, Availablefrom d an lu [12 Apr 2019] nf va The ICC Uniform Rules for Demand Guarantees lm ul UCP 600, ICC’S New Rules on Documentary Credits z at nh oi URC 522, Uniform Rules for Collections ISPB 745, International Standard Banking Practice z gm @ Yijun Yuan, Xiaowei Dong & Xiaoqing Lv, 2008, Innovations in Trade Financing Process of Commercial Bank, International Business Research m co l an Lu n va ac th si