Cấm vân trong giao dịch thương mại quốc tế
Khái niệm
Chính sách cấm vận (embargo) là các quy định cấm xuất, nhập khẩu hàng hóa đặc biệt, như thiết bị quân sự, hoặc phong tỏa hoàn toàn hoạt động buôn bán với một quốc gia Các biện pháp cấm vận có thể được áp đặt bởi một quốc gia đơn lẻ, nhiều quốc gia, hoặc toàn bộ cộng đồng quốc tế thông qua Liên hợp quốc Đây là công cụ được sử dụng để trừng phạt một quốc gia nhằm thay đổi chính sách và đường lối chính trị của chính phủ nước đó.
Trong những năm gần đây, Mỹ đã thực hiện nhiều chính sách cấm vận đối với các quốc gia như Việt Nam, Cuba, Libya và Iraq Những biện pháp này đã gây ra thiệt hại lớn cho các nước bị cấm vận, khiến họ gặp khó khăn trong việc xuất khẩu hàng hóa, nhập khẩu vật tư, thiết bị và công nghệ cần thiết cho sản xuất, đồng thời không thể tham gia vào các tổ chức kinh tế quốc tế.
Trong thương mại quốc tế, việc tiếp xúc, thảo luận và đàm phán là rất quan trọng để xây dựng và điều chỉnh các mối quan hệ thương mại nhằm đạt được mục tiêu chung Quá trình này bao gồm thương lượng, thỏa hiệp và thuyết phục để mỗi bên đạt được mục tiêu của mình, được gọi là giao dịch Giao dịch thương mại quốc tế có thể diễn ra trực tiếp hoặc gián tiếp, theo cách thức thông thường hoặc theo các quy trình đặc biệt.
Phân loại cấm vận
a) Các loại hình cấm vận
Cấm vận có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm lệnh cấm vận thương mại, cấm bán hàng hóa quân sự, và các lệnh cấm vệ sinh Lệnh cấm vận thương mại ngăn cản xuất khẩu hàng hóa hoặc dịch vụ cụ thể, trong khi lệnh cấm chiến lược chỉ áp dụng cho hàng hóa liên quan đến quân sự Các lệnh cấm vệ sinh được thiết lập nhằm bảo vệ con người, động vật và thực vật, ví dụ như các hạn chế thương mại vệ sinh do Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) áp đặt để cấm nhập khẩu và xuất khẩu động thực vật có nguy cơ tuyệt chủng.
Một số lệnh cấm vận thương mại cho phép trao đổi hàng hóa thiết yếu như thực phẩm và thuốc men để đáp ứng nhu cầu nhân đạo Hầu hết các lệnh cấm vận đa quốc gia đều có điều khoản cho phép xuất khẩu hoặc nhập khẩu với những hạn chế nhất định, nhằm đảm bảo tính linh hoạt trong việc cung cấp hàng hóa cần thiết cho các đối tượng bị ảnh hưởng.
Chính sách cấm vận có thể áp dụng cho một quốc gia, điển hình là chính sách cấm vận của Mỹ đối với Cuba, bao gồm các mặt hàng như vũ khí, hàng tiêu dùng và tiền, bắt đầu từ năm 1958.
Các cá nhân và tổ chức độc lập cũng có thể bị áp dụng chính sách cấm vận, như trường hợp Mỹ thực hiện lệnh cấm để đóng băng tài khoản ngân hàng của những kẻ buôn lậu ma túy ở Mỹ Latinh.
Ưu điểm, nhược điểm của cấm vận
Chính sách cấm vận cho phép quốc gia áp đặt thu được lợi ích từ quốc gia bị ảnh hưởng Các lệnh cấm vận thường được xem là rào cản pháp lý đối với thương mại, khác với các cuộc phong tỏa thường bị hiểu lầm là hành động chiến tranh.
Hiệu quả của cấm vận tỷ lệ thuận với mức độ tham gia của quốc gia vào môi trường quốc tế Quốc gia có nền kinh tế phụ thuộc vào thương mại quốc tế sẽ chịu tổn thất nặng nề khi bị cấm vận từ các quốc gia lớn Sức ép từ cấm vận có thể dẫn đến sự bất mãn giữa chính phủ, tổ chức, cá nhân và những người ủng hộ họ.
Chính sách cấm vận khó có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến các quốc gia lớn với nền kinh tế tự cung tự cấp Hơn nữa, nó có thể dẫn đến sự đảo ngược của xu hướng toàn cầu hóa Ví dụ, lệnh cấm vận đối với Nga có thể khiến các doanh nghiệp lớn và chủ sở hữu của chúng phải rút tài sản về nước, từ đó tăng cường quyền lực của điện Kremlin đối với giới doanh nhân.
Lệnh cấm vận có thể gây ra tác động tiêu cực bằng cách cắt đứt nguồn hàng hóa và dịch vụ thiết yếu cho người dân ở quốc gia bị áp dụng Điều này không chỉ ảnh hưởng đến đời sống của người dân mà còn làm mất cơ hội giao dịch và đầu tư cho các doanh nghiệp tại quốc gia áp dụng lệnh cấm Chẳng hạn, các công ty Mỹ hiện đang bị cấm tham gia vào các thị trường tiềm năng như Cuba và Iran, trong khi các công ty đóng tàu Pháp buộc phải ngừng hoặc hủy bỏ các hợp đồng bán tàu quân sự cho Nga.
Cấm vận thường kích thích sự đáp trả từ các quốc gia bị ảnh hưởng Khi Mỹ và các nước phương Tây áp đặt các biện pháp trừng phạt kinh tế đối với Nga, điều này đã dẫn đến những phản ứng mạnh mẽ từ phía Nga.
2014, Moscow đã trả đũa bằng cách cấm nhập khẩu thực phẩm từ các quốc gia đó.
Các biện pháp trừng phạt, đặc biệt là cấm vận, thường dễ áp đặt hơn là gỡ bỏ Chính quyền Obama đã áp dụng áp lực kinh tế để đưa Iran vào bàn đàm phán hạt nhân, nhưng việc dỡ bỏ cấm vận lại phụ thuộc vào sự ủng hộ của Quốc hội, điều này khiến quá trình trở nên khó khăn hơn.
Chương trình cấm vận quốc tế
Các lệnh trừng phạt có thể được áp dụng bởi Liên hợp quốc (UN), Liên minh Châu Âu (EU) và các quốc gia riêng lẻ như Mỹ, với sự giám sát của OFAC Chương trình cấm vận của UN được quy định trong các Nghị quyết của Hội đồng Bảo an, đưa ra danh sách các cá nhân và tổ chức bị cấm vận, áp dụng cho tất cả các nước thành viên Hình thức trừng phạt bao gồm đóng băng tài sản, cấm di chuyển và cấm vận vũ khí.
Chương trình cấm vận của Liên minh Châu Âu (EU) được thiết lập dựa trên các nguyên tắc của EU, áp dụng cho các quốc gia, tổ chức, cá nhân và cư dân trong lãnh thổ EU, cũng như đối với hàng hóa và dịch vụ giao thương vào hoặc ra khỏi khu vực này.
EU áp dụng chương trình cấm vận với hình thức trừng phạt nhẹ hơn so với OFAC, bao gồm việc đóng băng tài sản và cấm hỗ trợ tài chính cho các đối tượng bị cấm vận (Eriksson, M., 2016).
Cấm vận của OFAC là chương trình nghiêm ngặt nhất, được thành lập từ năm 1950 và trực thuộc Bộ Tài chính Mỹ OFAC, hay Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài, là cơ quan chủ chốt trong việc thiết lập các biện pháp trừng phạt kinh tế đối với các quốc gia đối đầu với Mỹ Phạm vi hoạt động của OFAC bao gồm lãnh thổ Mỹ, các tổ chức và cá nhân do Mỹ kiểm soát, cũng như hàng hóa và dịch vụ liên quan đến Mỹ Các hình thức trừng phạt của OFAC bao gồm việc đóng băng tài sản và cấm đầu tư, cung cấp dịch vụ.
Các quốc gia vi phạm quy định cấm vận sẽ không được thực hiện giao dịch với Mỹ và thường phải chịu mức phạt cao.
Một số trường hợp cụ thể
Vào đầu những năm 80, chính quyền của Carter và Reagan đã phải đối mặt với những thiệt hại đáng kể do áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với Liên Xô Để đáp trả hành động can thiệp quân sự của Liên Xô tại Afghanistan, Carter đã thực hiện lệnh cấm vận lương thực đối với quốc gia này và quyết định tẩy chay Thế vận hội Olympic 1980.
Cuộc cấm vận đã gây thiệt hại nhiều hơn cho nông dân Mỹ so với Liên Xô, vì Liên Xô đã tìm cách tăng cường nhập khẩu lương thực từ các quốc gia khác Khi Tổng thống Reagan nhậm chức, ông đã phải hủy bỏ lệnh cấm vận này Tuy nhiên, vào tháng 12 năm 1981, Reagan đã áp dụng các biện pháp trừng phạt kinh tế đối với Liên Xô, cấm xuất khẩu thiết bị xây dựng đường ống khí đốt từ Siberia sang Tây Âu, với lý do Liên Xô đã can thiệp vào việc đàn áp Công đoàn Đoàn kết ở Ba Lan.
Năm 1982, Tổng thống Reagan đã ban hành lệnh cấm xuất khẩu các đường ống dẫn từ các chi nhánh nước ngoài của công ty Mỹ cũng như từ các công ty nước ngoài có giấy phép xuất khẩu của Mỹ.
Hành động của Mỹ đã khiến các nước đồng minh châu Âu tức giận và bị chỉ trích ngay cả trong quốc hội Mỹ, buộc Tổng thống Reagan phải bãi bỏ lệnh cấm và hứa sẽ xem xét kiểm soát quan hệ buôn bán với Liên Xô trong tương lai Một ví dụ điển hình về sự thất bại của liên minh trong việc áp dụng các biện pháp trừng phạt kinh tế là cấm vận của Mỹ đối với Cuba, bắt đầu ngay sau khi Cách mạng Cuba thành công vào năm 1960, với việc cắt giảm số lượng đường.
Mỹ đã nhập khẩu hàng hóa từ Cuba qua hệ thống Quota trước khi áp đặt lệnh cấm toàn bộ hàng hóa từ Cuba Sau đó, Mỹ gây sức ép để các quốc gia khác cùng tham gia lệnh cấm này, với hai mục tiêu chính: thứ nhất là lật đổ chính quyền của Chủ tịch Fidel Castro, và thứ hai là ngăn chặn cách mạng Cuba cũng như sự hỗ trợ của Cuba đối với các quốc gia ở Trung và Nam Mỹ Mặc dù đối mặt với những khó khăn này, Cuba vẫn kiên định theo con đường xã hội chủ nghĩa và thực hiện nghĩa vụ quốc tế trong việc hỗ trợ các cuộc cách mạng khác.
Một nguyên nhân chính dẫn đến thất bại của trừng phạt kinh tế Mỹ đối với Cuba là sự thiếu thuyết phục trong việc ngăn cản các đồng minh tham gia buôn bán và đầu tư vào quốc đảo này Sau sự sụp đổ của Liên Xô, Mỹ tăng cường áp lực kinh tế nhằm lật đổ Chủ tịch Castro, nhưng các lệnh trừng phạt vào năm 1996 đối với các công ty nước ngoài đã không thành công, khi các nước đồng minh Tây Âu phản đối và chính quyền Castro vẫn tồn tại Liên minh US*ENGAGE, với sự tham gia của hơn 600 công ty lớn của Mỹ, đã cảnh báo rằng các biện pháp trừng phạt có thể gây thiệt hại cho cơ hội thương mại Đối mặt với mối đe dọa trả đũa từ châu Âu và Canada, Tổng thống Clinton buộc phải gỡ bỏ lệnh trừng phạt nghiêm ngặt nhất Thực tế cho thấy, Chủ tịch Castro đã duy trì quyền lực hơn 35 năm bất chấp các biện pháp trừng phạt của Mỹ.
Một tuần sau khi Iraq tấn công Kuwait vào tháng 8/1990, cộng đồng quốc tế đã áp dụng trừng phạt kinh tế đối với Iraq, bao gồm cả lệnh cấm xuất khẩu dầu, với sự can thiệp rõ ràng của Mỹ Mỹ đã thực hiện các biện pháp trừng phạt đơn phương trước khi chúng được áp dụng đa phương Các biện pháp trừng phạt này tiếp tục kéo dài ngay cả sau khi Chiến tranh vùng Vịnh kết thúc Vào tháng 10 năm 1994, khi Saddam Hussein điều động hai sư đoàn vệ binh cộng hòa về phía Kuwait, Mỹ đã tận dụng tình hình này để gia hạn các biện pháp trừng phạt đối với Iraq.
Mục đích của các biện pháp trừng phạt kinh tế đối với Iraq đã thay đổi theo thời gian, từ việc buộc Saddam Hussein rút quân khỏi Kuwait sang việc gây bất bình trong nước để lật đổ ông Tuy nhiên, cả hai mục tiêu này đều không thành công, khi Saddam vẫn nắm quyền và Iraq vẫn duy trì tiềm lực quân sự mạnh mẽ Hơn nữa, liên minh tham gia trừng phạt cũng gặp nhiều mâu thuẫn, trong khi Mỹ tiếp tục theo đuổi mục tiêu của mình, nhiều quốc gia như Thổ Nhĩ Kỳ, Jordan, Nga, Pháp và Trung Quốc lại mong muốn khôi phục quan hệ thương mại với Iraq.
Khái quát hoạt động tài trợ thương mại của các Ngân hàng TM Việt Nam
Tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại là một hình thức cho vay thương mại, hoạt động như một trung gian thanh toán giữa người mua và người bán Đây là nguồn thu chính cho các ngân hàng thương mại nhờ vào lãi suất vay tín chấp cao và rủi ro thấp trong quá trình giao dịch.
Tài trợ thương mại là một hoạt động quan trọng mà các ngân hàng thực hiện nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính cho quốc gia và củng cố lòng tin trong hệ thống ngân hàng thương mại quốc tế.
Dịch vụ tài trợ thương mại, mặc dù không phổ biến như các dịch vụ thẻ và tài khoản, vẫn đóng góp một phần doanh thu đáng kể cho các ngân hàng hiện nay.
Công cụ được sử dụng chủ yếu trong tài trợ thương mại là thư tín dụng, ký hiệu L/C (viết tắt cho Letter of Credit)
Tài trợ thương mại là hệ thống nghiệp vụ quản lý và thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế, bao gồm nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh và phát hành bảo lãnh đối ứng Hệ thống này còn bao gồm biên lai tín thác, thanh toán tài khoản mở, bao thanh toán tương đối và tuyệt đối, cùng với mua bán chiết khấu hối phiếu Ngoài ra, tài trợ thương mại cũng cung cấp các dịch vụ liên quan đến xuất nhập khẩu, cam kết chia sẻ rủi ro, tài trợ cơ cấu và tái tài trợ, nhằm hỗ trợ các hoạt động thương mại quốc tế.
Các phương thức tài trợ thương mại chủ yếu của NHTM
Phương thức tín dụng chứng từ là hình thức mà ngân hàng cam kết thanh toán cho bên bán hoặc người được chỉ định khi nhận đủ chứng từ và đáp ứng các điều kiện trong thư tín dụng Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm soát cả bên bán và bên mua, đảm bảo giao dịch diễn ra an toàn và hiệu quả.
Phương thức nhờ thu: nhờ thu trơn, nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A, D/TC).
Ngân hàng Remitting Bank và Collecting Bank chỉ thực hiện việc nhận chỉ thị nhờ thu và thu tiền hộ mà không có trách nhiệm đôn đốc người có nghĩa vụ thanh toán đúng hạn, cũng như không kiểm tra sự sai biệt trong chứng từ Nếu ngân hàng bảo lãnh cho người nhập khẩu, phương thức này tương tự như bảo lãnh ngân hàng.
Bảo lãnh ngân hàng là cam kết văn bản của tổ chức tín dụng, trong đó bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện đúng cam kết Bên nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng thanh toán, và khách hàng phải hoàn trả số tiền mà tổ chức tín dụng đã chi trả.
Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hoặc bên mua hàng, thông qua việc mua lại các khoản phải thu hoặc phải trả liên quan đến giao dịch mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ theo hợp đồng.
Biên lai tín thác là một hình thức mà ngân hàng giao hàng hóa cho khách hàng nhưng vẫn giữ quyền thu tiền bán hàng Khoản thu này sẽ được sử dụng để trả nợ cho ngân hàng Quy trình chuyển giao hàng hóa được thực hiện thông qua biên lai tín thác.
Cam kết chia sẻ rủi ro giữa các ngân hàng là một thỏa thuận nhằm đảm bảo rằng ngân hàng này sẽ bồi hoàn các rủi ro thuộc trách nhiệm của mình khi ngân hàng khác thực hiện tài trợ cho khách hàng Những cam kết này chủ yếu áp dụng cho các hoạt động tài trợ ngắn và trung hạn, với cơ sở là các giao dịch xuất nhập khẩu, bao gồm việc xác nhận các L/C không hủy ngang và bảo lãnh, cũng như tài trợ nguồn tài chính cho các hoạt động XNK.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ nhỏ nằm trong gói tài trợ thương mại bao gồm:
Tài trợ thương mại xuất/nhập khẩu
Tài trợ thương mại trong nước
Tài trợ thương mại nước ngoài
Cho vay tài trợ xuất/nhập khẩu
Dịch vụ thu hộ chứng từ xuất nhập khẩu bao gồm tài trợ xuất khẩu với các hình thức như chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu theo L/C trả chậm, cho vay thực hiện hợp đồng xuất khẩu, chiết khấu hối phiếu kèm bộ chứng từ xuất khẩu, và bao thanh toán xuất khẩu.
Tài trợ nhập khẩu là một hình thức hỗ trợ tài chính quan trọng, bao gồm các phương thức như UPAS, tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập và tài trợ nhập khẩu thông qua nguồn vốn từ các chương trình tín dụng xuất khẩu (ECA) Ngoài ra, dịch vụ thư tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng trong quá trình này, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết để thực hiện các giao dịch nhập khẩu.
Vai trò
Tài trợ thương mại là dịch vụ phổ biến mà nhiều cá nhân và doanh nghiệp áp dụng trong hoạt động kinh doanh hiện nay Dịch vụ này mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp đáp ứng nhu cầu hoạt động của họ một cách hiệu quả.
Loại tiền tệ cho vay đa dạng: USD, EURO, VNĐ…
Để đảm bảo khoản vay, có thể sử dụng nhiều hình thức khác nhau như thế chấp tài sản, bảo lãnh từ bên thứ ba, bất động sản, giấy tờ có giá, lô hàng thế chấp và cầm cố.
Lập tức đáp ứng được nhu cầu mua hàng.
Điều kiện đăng ký
Dịch vụ tài trợ thương mại do các ngân hàng cung cấp là một giải pháp linh hoạt, không giới hạn đối tượng tham gia Cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp sở hữu hàng hóa có giá trị lớn và nhiều rủi ro đều có thể hợp tác với ngân hàng để hưởng lợi từ dịch vụ này.
Ngoài ra, khách hàng tham gia phải đáp ứng được một số điều kiện về nguồn vốn và khả năng tài chính như sau:
Tình hình tài chính rõ ràng, minh bạch, tỷ lệ nợ xấu thấp.
Có tối thiểu 20 – 30% số vốn tham gia vào hoạt động mua bán nhờ sự tài trợ thương mại từ ngân hàng.
Cá nhân/doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, không kinh doanh những hàng hóa trái phép.
Để sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại, cá nhân hoặc doanh nghiệp cần có một khoản tiền gửi bằng VNĐ tại ngân hàng thương mại như một hình thức đảm bảo.
Hồ sơ thủ tục : Để thực hiện thủ tục tài trợ thương mại một cách nhanh chóng, bạn cần phải chuẩn bị sẵn bộ hồ sơ bao gồm:
Hồ sơ tài chính, chứng minh khả năng tài chính của cá nhân/doanh nghiệp.
Hồ sơ pháp lý có bản gốc để đối chứng cung cấp thông tin về doanh nghiệp.
Để hoàn thiện hồ sơ vay vốn, cần chuẩn bị đầy đủ các tài liệu như đơn đề nghị vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, kế hoạch bán hàng, cùng với các chứng từ, hóa đơn liên quan và hợp đồng kinh tế mua bán sản phẩm.
Trong quá trình hoàn tất thủ tục, cá nhân và doanh nghiệp cần nắm rõ các thông tin quan trọng trong hợp đồng, bao gồm lãi suất, cam kết, trách nhiệm, và thời hạn trả gốc cũng như lãi Bên cạnh đó, việc hiểu rõ về lãi nợ quá hạn cũng rất cần thiết.
1.2.5 Nguồn luật, quy định điều chỉnh hoạt động TTTM của NHTM
Luật các tổ chức tín dụng VB hợp nhất 2017
Luật công cụ chuyển nhượng Việt Nam 2005
Các nghị định thông tư của Chính phủ, Bộ Tài chính và quy định của NHNN
Nguồn luật điều chỉnh hoạt động TTTM của NHTM
2.1 Thực trạng vi phạm cấm vận 2.1.1 Nội dung giao dịch thương mại và thanh toán quốc tế có yếu tố cấm vận
Giao dịch thương mại và thanh toán quốc tế có yếu tố cấm vận liên quan đến các đối tượng bị cấm theo danh sách của UN, EU và OFAC Những giao dịch này có thể bao gồm bên tham gia nằm trong danh sách cấm, hàng hóa từ nước cấm vận, hoặc cảng vận chuyển nằm tại nước cấm vận Việc tham gia vào các giao dịch này là thách thức lớn đối với nhà xuất nhập khẩu do hạn chế về nhân lực, kiến thức và kinh nghiệm trong kiểm tra cấm vận Nguy cơ vi phạm cấm vận có thể phát sinh từ khách hàng, ngân hàng thương mại, hoặc cả hai bên.
Nhà xuất nhập khẩu có thể ký kết và thực hiện hợp đồng thương mại, bao gồm các giao dịch liên quan đến cấm vận, dù là trực tiếp hay gián tiếp.
Giao dịch có yếu tố cấm vận rất phức tạp do sự tham gia của nhiều bên liên quan từ các quốc gia khác nhau, không chỉ giới hạn ở người mua và người bán Ví dụ, nếu một tàu chở hàng từ Trung Quốc đến Việt Nam dừng tại cảng Bắc Triều Tiên và thanh toán bằng USD, giao dịch này có thể vi phạm cấm vận của Mỹ, vì OFAC giám sát tất cả giao dịch USD toàn cầu và Bắc Triều Tiên nằm trong danh sách cấm vận Ngân hàng thương mại cũng có nguy cơ vi phạm cấm vận khi thực hiện thanh toán quốc tế cho khách hàng xuất nhập khẩu, liên quan đến các giao dịch như chuyển tiền, phát hành và sửa đổi thư tín dụng, và thanh toán bộ chứng từ Do đó, ngân hàng thương mại cần kiểm soát chặt chẽ thông tin liên quan đến tất cả các bên tham gia giao dịch để tránh vi phạm cấm vận.
THỰC TRẠNG VÀ NGHUYÊN NHÂN VI PHẠM CẤM VẬN
Thực trạng vi phạm cấm vận
Giao dịch thương mại và thanh toán quốc tế có yếu tố cấm vận liên quan đến các đối tượng nằm trong danh sách cấm của UN, EU và OFAC, bao gồm cả hàng hóa và các cảng tại nước cấm vận Những giao dịch này đặt ra thách thức lớn cho các nhà xuất nhập khẩu do hạn chế về nhân lực, kiến thức và kinh nghiệm trong việc kiểm tra cấm vận Nguy cơ vi phạm cấm vận có thể phát sinh từ cả khách hàng và ngân hàng thương mại, tạo ra rủi ro đáng kể trong quá trình giao dịch.
Nhà xuất nhập khẩu có thể ký kết và thực hiện hợp đồng thương mại, bao gồm các giao dịch liên quan đến cấm vận, cả trực tiếp và gián tiếp.
Giao dịch có yếu tố cấm vận rất phức tạp do sự tham gia của nhiều bên liên quan trên toàn cầu, không chỉ giới hạn ở nước mua và bán Ví dụ, nếu một tàu chở hàng từ Trung Quốc ghé cảng Bắc Triều Tiên và thanh toán bằng USD, giao dịch này sẽ vi phạm cấm vận của Mỹ, vì OFAC giám sát tất cả giao dịch USD và Bắc Triều Tiên nằm trong danh sách cấm vận Ngân hàng Thương mại cũng phải cẩn trọng khi thực hiện thanh toán quốc tế cho khách hàng xuất nhập khẩu có yếu tố cấm vận, vì việc này có thể bị coi là "vi phạm cấm vận" Các giao dịch có nguy cơ vi phạm bao gồm chuyển tiền, phát hành và sửa đổi thư tín dụng nhập khẩu, thông báo bỏ chứng từ theo thư tín dụng, và thanh toán bộ chứng từ theo L/C Do đó, ngân hàng Thương mại cần kiểm soát chặt chẽ thông tin trong các giao dịch để tránh vi phạm cấm vận.
2.1.2 Thực trạng vi phạm cấm vận trên thế giới
Vi phạm cấm vận là một lĩnh vực phức tạp và nhạy cảm, với việc các chủ thể thường không công khai số liệu, ngoại trừ những trường hợp đã bị công bố bởi UN, EU và OFAC Hệ quả của các vi phạm này thường rõ ràng trong giai đoạn thanh toán qua ngân hàng, nơi các tổ chức giám sát cấm vận quốc tế mong muốn phát hiện vi phạm thông qua việc kiểm tra giao dịch ngân hàng Một trong những phương pháp hiệu quả là yêu cầu ngân hàng thương mại nộp phạt thay cho nhà kinh doanh xuất nhập khẩu Đồng USD đóng vai trò chủ yếu trong giao dịch thương mại toàn cầu, và OFAC áp dụng nhiều biện pháp trừng phạt nghiêm khắc đối với các thực thể vi phạm Hoạt động thương mại của Việt Nam cũng chủ yếu sử dụng đồng USD để thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ qua các ngân hàng Mỹ, do đó, cần tập trung vào thực trạng vi phạm cấm vận theo quy định của Mỹ, chủ yếu là từ OFAC.
According to the OFAC report, between 2010 and 2018, 25 banks violated sanctions with a total of 31 infractions, including notable institutions such as RBS, Barclays, Wells Fargo, and HSBC Among these, several banks faced significant penalties, with BNP Paribas fined $8.9 billion, Commerzbank $1.45 billion, and HSBC $1.9 billion (Refinitiv, 2018).
Trong giai đoạn 2010-2018, vi phạm cấm vận đã xảy ra không chỉ ở các ngân hàng nhỏ mà còn ở những ngân hàng lớn, thậm chí rất lớn Theo công bố của OFAC, có 25 ngân hàng vi phạm cấm vận với tổng số lần vi phạm lên tới 31 lần.
Nhiều ngân hàng lớn đã bị OFAC phạt số tiền khổng lồ, trong đó BNP Paribas bị phạt 8,9 tỷ USD, Commerzbank 1,45 tỷ USD và HSBC 1,9 tỷ USD (Refinitiv, 2018).
Bảng: Số ngân hàng và quốc gia bị OFAC phạt trong giai đoạn 2010-2018
Năm Số ngân hàng Quốc gia vi phạm
2012 5 Anh, Hà Lan, Nhật Bản,
Các tiểu vương quốc Ả Rập thống nhất
2014 5 Ý, Đức, Nga, Mỹ, Nhật Bản
Nguồn: Refinitiv (2018) Fines for banks that breached U.S OFACSanction
2.1.3 Hậu quả của vi phạm cấm vận a) Đồi với nhà kinh doanh xuất nhập khẩu
Vi phạm cấm vận có thể khiến nhà kinh doanh xuất nhập khẩu chịu thiệt hại nghiêm trọng từ các tổ chức giám sát quốc tế, ngân hàng thương mại và đối tác trong quan hệ thương mại quốc tế.
OFAC, EU và UN áp dụng các hình phạt khác nhau tùy theo mức độ vi phạm, bao gồm cả hình phạt hình sự và dân sự Cụ thể, OFAC có thể phạt tiền lên tới 1 triệu USD và/hoặc tối đa 20 năm tù cho mỗi lần vi phạm Hình phạt dân sự có thể lên tới 55.000 USD cho mỗi vi phạm Ngoài ra, các hình phạt khác bao gồm thu giữ hoặc tịch thu hàng hóa liên quan, tạm dừng hoặc hủy giao dịch, và phong tỏa hoặc giữ lại khoản tiền giao dịch.
Khi nhà kinh doanh xuất nhập khẩu vi phạm cấm vận, họ sẽ gặp nhiều khó khăn từ ngân hàng thương mại, bao gồm việc bị xếp hạng tín dụng thấp và bị từ chối thực hiện các giao dịch tiếp theo Điều này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tài chính mà còn làm giảm uy tín đối ngoại của các chủ thể tham gia thương mại, dẫn đến việc mất cơ hội kinh doanh từ các đối tác.
Ngân hàng thương mại, giống như các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu, có thể bị tạm dừng giao dịch, hủy giao dịch và phong tỏa tài khoản nếu vi phạm quy định của OFAC, UN, EU Họ cũng có thể bị đóng băng tài khoản tại các ngân hàng nước ngoài Hơn nữa, ngân hàng còn phải đối mặt với nguy cơ bị phạt tiền nặng nề do vi phạm pháp luật, đặc biệt tại Mỹ, nơi có quy định nghiêm ngặt về gian lận, rửa tiền và cấm vận Khi vi phạm, số tiền phạt và bồi thường mà ngân hàng phải trả cho các tổ chức khác có thể lớn hơn nhiều lần so với giá trị giao dịch gian lận Tất cả ngân hàng, bất kể quốc gia hay khu vực, đều phải tuân thủ các quy định của UN, EU và OFAC.
Nguy cơ tham gia vào các hoạt động tội phạm đang gia tăng đối với ngân hàng, khi nhiều tổ chức tài chính vì lợi nhuận đã phớt lờ các cảnh báo và thậm chí cố tình che giấu hoặc làm sai lệch hồ sơ các giao dịch vi phạm luật trừng phạt của Mỹ.
Việc thực hiện giao dịch bị cấm vận sẽ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng Hệ quả là ngân hàng có thể gặp phải hàng loạt động thái bất lợi, như việc các ngân hàng nước ngoài ngừng quan hệ đại lý và từ chối thực hiện giao dịch với ngân hàng vi phạm Điều này không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động nội bộ và đối ngoại của ngân hàng mà còn dẫn đến tình trạng mất khách hàng và sụt giảm doanh số giao dịch.
Theo Robert NZARO, Kosmas NJANIKE và Emma MUNENERWA (2011),
“The Impact of Economic Sanctions on Financial Services: A Case of Commercial Banks in Zimbabwe” đã cho thấy:
Các biện pháp trừng phạt kinh tế đã tác động tiêu cực đến chuyển tiền quốc tế, điều này được 11 trong 14 ngân hàng tham gia khảo sát xác nhận, trong khi 3 ngân hàng còn lại cho rằng họ không bị ảnh hưởng Một ngân hàng nêu rõ rằng các biện pháp này đã ngăn cản họ thực hiện chuyển tiền quốc tế cho khách hàng, buộc họ phải tìm một ngân hàng trung gian ở nước khác để hỗ trợ Điều này phù hợp với nghiên cứu của Reynold et al (2007), cho thấy rằng lệnh trừng phạt của Mỹ đã cấm 7 ngân hàng Iran chuyển tiền đến và từ các ngân hàng Hoa Kỳ, khiến họ phải tìm kiếm ngân hàng trung gian để thực hiện giao dịch.
Trong số 14 ngân hàng, có 12 ngân hàng đã ngừng phát hành thư tín dụng (LC) do ảnh hưởng của các lệnh trừng phạt kinh tế Nguyên nhân chính là LC của họ không được các nước phương Tây công nhận, dẫn đến việc khách hàng phải tham gia vào thương mại quốc tế trên cơ sở tiền mặt.
Nguyên nhân vi phạm cấm vận
Để bảo vệ lợi ích chung và riêng của từng quốc gia, việc hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau trong việc đối phó với lệnh cấm vận là cần thiết Một ví dụ điển hình về việc vi phạm lệnh cấm vận có thể giúp làm rõ nguyên nhân của sự hợp tác này.
Bộ Tài chính Mỹ đã cáo buộc Công ty Dalian Sun Moon Star International Logistics Trading tại Trung Quốc và chi nhánh SINSMS ở Singapore về việc làm giả giấy tờ để hỗ trợ cho các chuyến hàng bất hợp pháp vận chuyển rượu và thuốc lá đến Triều Tiên Ngoài ra, Công ty Profinet ở Nga cũng bị nghi ngờ vi phạm các lệnh trừng phạt khi cung cấp dịch vụ hải cảng cho các tàu treo cờ Triều Tiên, những tàu này nằm trong danh sách bị trừng phạt.
Mỹ đã công bố trừng phạt đối với ngân hàng thương mại Agrosoyuz tại Matxcơva, chủ ngân hàng Triều Tiên Ri Jong Won, Công ty Dandong Zhongsheng Industry & Trade của Trung Quốc và Tập đoàn Korea Ungum của Triều Tiên Theo Washington, các cá nhân và công ty này đã có hoạt động giao dịch với những thực thể nằm trong danh sách trừng phạt.
Tại cuộc tham vấn an ninh chiến lược Nga-Trung ngày 15-8 tại Matxcơva, Ủy viên Quốc vụ viện Trung Quốc Dương Khiết Trì và Thư ký Hội đồng An ninh quốc gia Nga Nikolai Patrushev đã cam kết hợp tác nhằm đảm bảo một trật tự quốc tế “công bằng và bình đẳng” Điều này cho thấy Matxcơva và Bắc Kinh đang tăng cường hợp tác để củng cố sức mạnh đối phó với các mối đe dọa từ Washington khi lợi ích của họ bị xâm phạm.
Để tối đa hóa lợi nhuận từ các thương vụ lớn, nhiều doanh nghiệp đã tìm mọi cách để lách luật và vi phạm các lệnh cấm vận Một số ví dụ cụ thể minh chứng cho hành vi này đã cho thấy sự quyết liệt trong việc tìm kiếm lợi ích kinh tế.
Vào ngày 13/6, Chính phủ Mỹ đã công bố mức phạt lên tới hàng trăm nghìn USD đối với ba công ty, bao gồm Expedia Group, Hotelbeds USA và Cubasphere, vì vi phạm lệnh cấm vận mà Mỹ áp đặt đối với Cuba.
Vào ngày 23/7, Bộ Tư pháp Mỹ thông báo rằng Ma Xiaohong, giám đốc Công ty Phát triển Công nghiệp Dandong Hongxiang (DHID) của Trung Quốc, cùng ba lãnh đạo khác của công ty này đã bị một bồi thẩm đoàn liên bang ở New Jersey truy tố vì vi phạm lệnh trừng phạt đối với Triều Tiên.
Hơn 2 tháng sau lệnh cấm dầu Iran từ Nhà Trắng, sản phẩm dầu mỏ của Iran vẫn được gửi tới Trung Quốc, quốc gia mua dầu lớn nhất thế giới, và được lưu giữ tại các "kho hàng kí gửi" Những lô hàng này không qua hải quan, không xuất hiện trong dữ liệu nhập khẩu quốc gia, do đó không vi phạm cấm vận Mặc dù không được lưu thông, nhưng sự hiện diện của lượng dầu này vẫn tác động đến thị trường, có khả năng làm giảm giá dầu toàn cầu nếu các công ty lọc dầu Trung Quốc quyết định sử dụng số dầu đang được lưu trữ.
Tổ chức Các Quốc gia Xuất khẩu Dầu mỏ (OPEC) cùng các đồng minh đã quyết định hạn chế sản xuất dầu trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế toàn cầu chậm lại Điều này tạo điều kiện cho Iran tiếp tục khai thác và cung cấp dầu mỏ đến gần các khách hàng tiềm năng.
2.2.2 Nguyên nhân từ phía NHTM
Vi phạm cấm vận xảy ra liên tục với nhiều nguyên nhân đa dạng, bao gồm cả mục đích và chủ thể vi phạm Nguyên nhân từ mục đích có thể chia thành hai loại chính: kinh tế và chính trị Trong khi đó, nguyên nhân từ chủ thể chủ yếu liên quan đến các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu (XNK) và ngân hàng thương mại (NHTM) Đặc biệt, NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn các giao dịch cấm vận, vì họ là những người kiểm soát cuối cùng trước khi quyết định thực hiện giao dịch Tóm lại, các nguyên nhân chính của vi phạm cấm vận có thể được tổng hợp như trên.
Việc không rà soát kỹ lưỡng các giao dịch liên quan đến danh sách cấm vận có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng cho các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp xuất nhập khẩu Danh sách cấm vận thường xuyên thay đổi, đòi hỏi sự cẩn trọng trong việc kiểm tra đối tượng Nguyên nhân dẫn đến việc bỏ sót thông tin có thể do thiếu nhân lực, ý thức trách nhiệm thấp của người kiểm tra, hoặc sự chủ quan khi rà soát các đối tác quen thuộc Một ví dụ điển hình là vụ việc của ZTE, công ty công nghệ điện tử lớn của Trung Quốc, đã bị OFAC phạt 1,19 tỷ USD vào năm 2016 vì vi phạm lệnh trừng phạt của Mỹ khi xuất khẩu hàng hóa cho các quốc gia như Iran, Sudan, Bắc Triều Tiên, Syria và Cuba.
Nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) như BNP, Barclays Bank và đặc biệt là Standard Chartered Bank (SBC) đã cố tình che giấu các giao dịch vi phạm cấm vận của khách hàng, đặc biệt là liên quan đến Iran Dù đã nhiều lần bị phát hiện vi phạm, SBC chi nhánh New York vẫn tiếp tục lách luật trừng phạt của chính quyền Hoa Kỳ Nhiều NHTM đã bị phát hiện tiếp tay cho hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố, dẫn đến việc bị OFAC áp dụng các hình phạt Chẳng hạn, vào năm 2018, OFAC đã phạt JP Morgan Chase Bank NA 5,26 triệu USD vì có các giao dịch liên quan đến tài trợ khủng bố.
Thứ ba, NHTM chưa thực hiện tốt quy định về kiểm soát rửa tiền và cấm vận:
Theo khảo sát của Cơ quan Dịch vụ Tài chính Anh (FSA), hơn một nửa trong số 27 ngân hàng được kiểm tra không tuân thủ đầy đủ các quy định về kiểm soát rửa tiền và cấm vận Điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quy trình quản lý rủi ro tài chính trong ngành ngân hàng.
NHTM chủ yếu tập trung vào việc nhận diện các giao dịch lớn mà không chú ý đến những dấu hiệu cảnh báo trong quá trình đánh giá hoạt động của khách hàng.
Cả khách hàng và ngân hàng thường có tâm lý ỷ lại vào chương trình sàng lọc cấm vận của các ngân hàng thương mại (NHTM), dẫn đến việc giám sát giao dịch không được thực hiện đầy đủ Nhiều nhà kinh doanh xuất nhập khẩu cho rằng NHTM đã kiểm soát cấm vận, vì vậy họ không xem xét kỹ lưỡng các thực thể trong giao dịch và không hợp tác chặt chẽ với ngân hàng để làm rõ thông tin đáng ngờ Tuy nhiên, không phải tất cả thông tin liên quan đến cấm vận đều có thể được kiểm tra qua phần mềm lọc cấm vận, vì hệ thống giám sát của NHTM chỉ kiểm tra thông tin trên các giao dịch mà ngân hàng gửi đi Do đó, việc kiểm soát thông tin liên quan đến giao dịch cơ sở, như thông tin cảng trung gian trên vận đơn đường biển, trở nên khó khăn Để nâng cao hiệu quả kiểm tra cấm vận, cần kết hợp giữa hệ thống giám sát giao dịch tự động và thủ công.
MỘT SỐ GƠI Ý ĐỐI VỚI NHÀ KINH DOANH XNK VÀ NGÂN HÀNG TM VIỆT NAM
Gợi ý vối các doanh nghiệp XNK
Để đảm bảo tuân thủ các quy định cấm vận, nhà kinh doanh cần thực hiện rà soát kỹ lưỡng từng giao dịch có khả năng vi phạm Việc lựa chọn biện pháp rà soát phù hợp với từng giao dịch là rất quan trọng, tránh áp dụng một cách máy móc cho tất cả Cần cân nhắc các yếu tố như loại thị trường, hàng hóa, người mua, người bán và nhà trung gian, đặc biệt chú ý đến các đối tác nằm trong danh sách cấm vận và những mặt hàng có nguy cơ cao như nhựa đường và xăng dầu.
Để nâng cao hiệu quả xuất nhập khẩu, doanh nghiệp cần liên tục đào tạo và cập nhật kiến thức cho nhân viên, đặc biệt là những người làm công tác XNK Việc nâng cao hiểu biết về ngoại thương, kỹ năng phân tích và đánh giá rủi ro là rất quan trọng Doanh nghiệp nên chú trọng vào việc lựa chọn thị trường, ký kết hợp đồng thương mại, và các điều kiện giao hàng cùng phương thức thanh toán Ngoài ra, sự tham gia của các ngân hàng cũng cần được quan tâm để đảm bảo giao dịch không vi phạm cấm vận VietinBank đã hỗ trợ Tập đoàn Hoa Sen trong việc tư vấn về cấm vận, cung cấp thông tin chi tiết về các lệnh cấm của OFAC, UN và quy định của Ủy ban Châu Âu Dựa trên đặc thù kinh doanh của Tập đoàn Hoa Sen, VietinBank cũng đã tư vấn về các quốc gia bị cấm vận, rủi ro rửa tiền và hack mail trong các phương thức thanh toán quốc tế Lãnh đạo Tập đoàn Hoa Sen đánh giá cao sự hỗ trợ kịp thời và hữu ích từ Trung tâm TTTM VietinBank, giúp cải thiện hoạt động kinh doanh của họ.
Để đảm bảo tuân thủ các quy định của chương trình cấm vận, việc lưu giữ hồ sơ đầy đủ và thường xuyên xem xét lại các giao dịch đã thực hiện là rất quan trọng Điều này giúp loại trừ nguy cơ vi phạm và nâng cao tính minh bạch trong hoạt động kinh doanh.
Khi lựa chọn ngân hàng, doanh nghiệp cần ưu tiên những ngân hàng có kinh nghiệm trong việc phòng chống rửa tiền và cấm vận Chất lượng dịch vụ của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro Các ngân hàng lớn như VCB, Vietinbank, BIDV đã đầu tư vào phần mềm hiện đại, giúp kiểm soát hiệu quả và đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường Hơn nữa, việc chọn đúng ngân hàng còn mang lại cơ hội cho các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu tham gia các hội nghị khách hàng chất lượng, từ đó trao đổi kinh nghiệm trong công tác phòng chống rửa tiền và cấm vận.
Vào thứ năm, doanh nghiệp nên thành lập bộ phận chuyên nghiên cứu khách hàng có mức độ tiềm ẩn rủi ro cao trong lĩnh vực kinh doanh của mình Chẳng hạn, trong hoạt động nhập khẩu thiết bị điện tử và viễn thông từ Trung Quốc, Việt Nam đang nhập khẩu nhiều mặt hàng này, nhưng thị trường này tiềm ẩn rủi ro cao Do đó, cần tiến hành nghiên cứu để tránh vi phạm không đáng có, bằng cách xây dựng danh sách khách hàng cần lưu ý, trong đó có Huawei Mặc dù Huawei chưa bị đưa vào danh sách cấm vận, doanh nghiệp này vẫn cần được theo dõi chặt chẽ, đặc biệt sau khi giám đốc tài chính của họ, bà Mạnh Văn Chu, bị bắt giữ tại Vancouver, Canada vào ngày 01/12/2018.
Để tận dụng cơ hội trong bối cảnh cấm vận, doanh nghiệp cần nắm bắt kịp thời các chính sách và quốc gia bị cấm vận Tại hội thảo "xuất khẩu hàng nông, lâm, thủy sản sang thị trường liên bang Nga" tổ chức bởi Cục Xuất nhập khẩu, Bộ Công thương vào ngày 12/9/2014, đại diện thương mại Nga tại Việt Nam đã thông tin rằng, do khó khăn từ lệnh cấm vận của EU, Nga đang cần nhập khẩu hàng nông, thủy sản Đây là cơ hội tốt cho các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam để đưa sản phẩm của mình vào một thị trường lớn như Nga.
Các doanh nghiệp cần tiên phong trong việc thâm nhập thị trường, đồng thời chú trọng đến chất lượng sản phẩm Họ cũng nên đầu tư vào khảo sát và tiếp cận thị trường, cũng như chủ động thiết lập quan hệ với các đối tác ở khu vực bị cấm vận, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhập khẩu.
Để đề nghị sự hỗ trợ từ các cơ quan chức năng, cần nắm bắt kịp thời tình hình cấm vận và xác định nguyên nhân chính dẫn đến việc cấm vận, đặc biệt là đối với các mặt hàng nhập khẩu từ quốc gia bị cấm vận.
Nhanh chóng đưa ra và cân nhắc các giải pháp thay thế tạm thời hoặc lâu dài.
Gợi ý đối với Ngân hàng TM Việt Nam
Đầu tư vào công nghệ phù hợp là chìa khóa để quản trị rủi ro hiệu quả Công nghệ hiện đại không chỉ giúp kiểm soát rủi ro từ các giao dịch cấm vận mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Việc đầu tư vào phần mềm lọc thông tin chính xác và hiệu quả là một chiến lược thông minh trong thời đại công nghệ 4.0 hiện nay.
Ngân hàng cần thực hiện kiểm tra giao dịch một cách nghiêm ngặt để đảm bảo tuân thủ các quy định cấm vận Các giao dịch quan trọng cần được rà soát bao gồm chuyển tiền, phát hành và sửa đổi L/C nhập khẩu, thông báo bộ chứng từ theo L/C và nhờ thu nhập khẩu, thông báo chấp nhận bộ chứng từ theo L/C trả chậm và D/A, thanh toán bộ chứng từ theo L/C và thông báo LC xuất Các chứng từ cần kiểm tra bao gồm điện và các mẫu điện như MT103, MT202, MT700/MT707 và MT799 Đặc biệt, thư đòi tiền (Covering Letter) cũng là một chứng từ quan trọng giữa các ngân hàng cần được kiểm tra để đảm bảo không vi phạm cấm vận trong các giao dịch liên quan.
Để tránh vi phạm cấm vận, cần kiểm tra một số chứng từ quan trọng như hóa đơn, hợp đồng thương mại (nếu thông tin trên hóa đơn không đầy đủ), B/L (nếu có), C/O và các chứng từ khác tùy thuộc vào loại giao dịch Việc kiểm tra nội dung các giao dịch và chứng từ này là rất cần thiết.
Trong quy trình chuyển tiền quốc tế, các bên liên quan bao gồm người yêu cầu chuyển tiền, người hưởng, người gửi hàng, ngân hàng của người hưởng, ngân hàng gửi chứng từ, nhà trung gian, hãng tàu, tên tàu, thuyền trưởng và đại lý thuyền trưởng (nếu có), bên được thông báo (Notify party), tên hàng và nguồn gốc xuất xứ của hàng hóa Ngoài ra, cần kiểm tra thêm thông tin về ngân hàng phát hành, người thụ hưởng, người yêu cầu mở L/C, các bên trung gian trong giao dịch thông báo L/C xuất, và ngân hàng thu hộ trong thanh toán nhờ thu.
Ngân hàng thương mại Việt Nam đang tăng cường hỗ trợ khách hàng bằng cách cung cấp dịch vụ kiểm tra cấm vận trước khi ký hợp đồng chính thức Nhiều doanh nghiệp hiện nay rất quan tâm đến thông tin liên quan đến cấm vận để giảm thiểu rủi ro Tuy nhiên, trong giai đoạn trước khi ký hợp đồng, khách hàng thường chỉ có thể dựa vào mối quan hệ cá nhân để tiếp cận thông tin, dẫn đến việc kiểm tra chỉ mang tính chất sơ bộ và không đảm bảo đầy đủ thông tin về cấm vận.
Tổ chức hội nghị khách hàng định kỳ tại tất cả các chi nhánh là cần thiết để cung cấp thông tin hữu ích về cấm vận và trừng phạt từ các tổ chức quốc tế Việc này không chỉ giúp khách hàng cập nhật kiến thức mà còn tạo cơ hội giao lưu, kết nối giữa ngân hàng và khách hàng Hãy đảm bảo rằng các hội nghị này được thực hiện thường xuyên và đồng bộ ở tất cả các chi nhánh của ngân hàng thương mại.
Thứ năm, NHTM tư vấn cho khách hàng sử dụng đa dạng hóa loại ngoại tệ.
Hiện nay, việc sử dụng USD làm đồng tiền thanh toán chủ yếu tại Việt Nam đang gia tăng rủi ro do sự giám sát của OFAC Các ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng về việc lựa chọn các đồng tiền khác để giảm thiểu rủi ro này Việc không phụ thuộc vào USD sẽ giúp tránh những quy định nghiêm ngặt của OFAC, đặc biệt là trong trường hợp vi phạm cấm vận Để khuyến khích sử dụng ngoại tệ khác, các ngân hàng thương mại nên áp dụng chính sách giảm trừ một phần phí thanh toán quốc tế cho khách hàng nhập khẩu khi sử dụng đồng tiền thay thế.
Bài tiểu luận nhóm đã nghiên cứu thực trạng cấm vận trong giao dịch thương mại quốc tế, chỉ ra nguyên nhân, tác động và hậu quả vi phạm cấm vận của các tổ chức, cá nhân Nhóm đã phân tích ảnh hưởng của cấm vận đối với hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại tại Việt Nam, đồng thời tìm hiểu các biện pháp phòng chống vi phạm cấm vận mà ngân hàng áp dụng Từ đó, nhóm đề xuất các giải pháp cho hai đối tượng chính trong giao dịch thương mại quốc tế: doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng thương mại.
Trong bối cảnh căng thẳng toàn cầu và nhiều lệnh cấm vận được ban hành, các ngân hàng cần cập nhật nhanh chóng danh sách các nước bị cấm vận để phòng ngừa rủi ro Việc vi phạm lệnh cấm có thể gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Do đó, ngân hàng cần tăng cường kiểm tra và rà soát giao dịch, khách hàng cùng các bộ chứng từ thường xuyên để đảm bảo tuân thủ các quy định.
Nhóm chúng em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Thị Thanh Phương đã hỗ trợ giúp hoàn thành bài tiểu luận này Chúng em rất mong nhận được những nhận xét và góp ý chân thành để bài tiểu luận trở nên hoàn thiện hơn.
1 Authority, F C (2014) H w small banks manage money laundering and sanctions risk, truy cập 3/9/2019, < https://www.trumpandtrade.com>.
2 Hoàng Tuấn (2018), Cái bắt tay lợi ích Nga – Trung Quốc, truy cập ngày 2/9/2019,
.
3 Hoài Thu (2019), Vi phạm lệnh cấm vận của Mỹ, Ngân hàng Anh bị phạt 1,1 tỷ USD, , truy cập ngày 2/9/2019.
4 Lê Hiền (2019), Mỹ phạt hàng trăm nghìn USD các công ty vi phạm lệnh cấm vận Cuba, , truy cập ngày 3/9/2019.
5 Ngô Đoan Trang (2019), Về quản trị rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại ở Việt nam, .
6 Nguyễn Văn Ngọc(2006), Từ điển Kinh tế học - Đại học Kinh tế Quốc dân, NXB Đại học Kinh tế quốc dân.
7 Nguyễn Thị Hồng Hải(2019), “Vi phạm cấm vận trong hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế- những vấn đề đặt ra đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng thương mại Việt Nam”, truy cập 1/9/2019, .
8 Nguyễn Thái Yên Hương (2012), “Trừng phạt kinh tế: một công cụ trong chính sách ngoại giao của Mỹ thời kỳ hậu chiến tranh lạnh”, , truy cập ngày 1/9/2019.
9 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật công cụ chuyển nhượng Việt Nam, .
