Hoàn thiện công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín – chi nhánh long biên

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Long Biên Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hường Lớp K20CLCC Khóa học 2017 – 2021 Mã sinh viên 20A4010984 Giảng viên hướng dẫn TS Trịnh Chi Mai Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126788741000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Long Biên Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hường Lớp K20CLCC Khóa học 2017 – 2021 Mã sinh viên 20A4010984 Giảng viên hướng dẫn TS Trịnh Chi Mai Hà Nội, tháng 05 năm 2021 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy cô trường Học Viện Ngân Hàng, đặc biệt thầy khoa Tài tạo điều kiện cho em thực tập làm việc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – chi nhánh Long Biên để có thêm nhiều kinh nghiệm thực tế Đặc biệt, em xin gửi đến cô Trịnh Chi Mai, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp lời cảm ơn sâu sắc Cơ giúp em có thêm nhiều kiến thức bổ ích, hiểu chuyên ngành theo đuổi, tiền đề giúp em có thêm kinh nghiệm để em hồn thiện tốt khóa luận Tiếp đó, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến chị Trần Mỹ Hạnh – Chuyên viên phòng khách hàng cá nhân chi nhánh Long Biên, toàn anh chị đồng nghiệp tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện tốt để em làm quen với công việc suốt thời gian làm việc thu thập tư liệu cần thiết phục vụ cho việc làm khóa luận tốt nghiệp Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình hồn thiện khóa luận em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến góp ý từ thầy giáo Khoa Tài Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hường i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Long Biên” cơng trình nghiên cứu cá nhân Tôi xin cam đoan rằng: số liệu sử dụng khóa luận tốt nghiệp có nguồn gốc rõ ràng cơng bố theo quy định Các kết tìm hiểu phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hường ii MỤC LỤC PHẦN 1: LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 1.3 Tính khóa luận 1.4 Mục tiêu nghiên cứu 1.5 Câu hỏi nghiên cứu 1.6 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.7 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 2.2 Tổng quan hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại 2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo 2.2.2 Các hình thức cho vay có tài sản đảm bảo 2.2.3 Sự cần thiết tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 2.3 Tổng quan thẩm định giá tài sản đảm bảo hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 2.3.1 Khái niệm vai trò thẩm định giá tài sản đảm bảo 2.3.2 Các nguyên tắc thẩm định giá tài sản đảm bảo 10 2.3.3 Các phương pháp thẩm định giá tài sản đảm bảo 12 iii 2.3.4 Quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 2.4 Các tiêu phản ánh kết thẩm định tài sản đảm bảo hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 17 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 18 2.5.1 Nhân tố chủ quan 18 2.5.2 Nhân tố khách quan 19 PHẦN 3: SỐ LIỆU SỬ DỤNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 3.1 Số liệu sử dụng 20 3.2 Phương pháp nghiên cứu 22 PHẦN 4: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 23 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 23 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 23 4.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 24 4.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 27 4.2.1 Tình hình huy động vốn 27 4.2.2 Tình hình sử dụng vốn 31 4.2.3 Các dịch vụ khác 34 4.2.4 Hoạt động phát hành thẻ 36 iv Nhìn chung, mảng cá nhân với chức bán lẻ sản phẩm đóng góp cao tổng thu từ dịch vụ thẻ 37 4.2.5 Kết hoạt động kinh doanh 37 4.3 Thực trạng hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên 39 4.4 Thực trạng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên 41 4.4.1 Cơ sở pháp lý tiến hành công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 41 4.4.2 Các nguyên tắc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín áp dụng 43 4.4.3 Các Quy định đơn vị thẩm định giá Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 44 4.4.4 Các quy định thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên 47 4.4.5 Thực trạng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 56 4.4.6 Thực trạng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên thơng qua trường hợp cụ thể 61 4.5 Đánh giá công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên 67 4.5.1 Kết đạt 67 v 4.5.2 Những hạn chế 71 4.5.3 Nguyên nhân hạn chế 72 PHẦN 5: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH LONG BIÊN 77 5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 77 5.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 77 5.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 77 5.1.3 Định hướng phát triển công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 79 5.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Long Biên 79 5.2.1 Giải pháp cho chất lượng chuyên viên thẩm định 79 5.2.2 Giải pháp cho quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo 81 5.2.3 Giải pháp cho nguồn thông tin thẩm định tài sản đảm bảo 82 5.2.4 Giải pháp cho phương pháp thẩm định giá tài sản đảm bảo 83 5.2.5 Giải pháp cho công tác tái thẩm định giá tài sản đảm bảo 85 5.2.6 Giải pháp hỗ trợ 85 5.3 Kiến nghị để giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định giá tài sản đảm bảo phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên thực 86 vi 5.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 5.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 87 KẾT LUẬN 88 vii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa Sacombank (STB) Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh TS Tài sản BĐS Bất động sản QSDĐ Quyền sử dụng đất viii