Giải Pháp Phát Triển Sản Phẩm Ngân Hàng Số Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM MINH TRÍ ận Lu n vă GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ ạc th TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG sĩ EH U LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM MINH TRÍ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ ận Lu TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG n vă th Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh 8340101 sĩ Mã số: ạc (Hướng ứng dụng) EH U LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH VÂN Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong” cơng trình nghiên cứu tác giả thực Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Nội dung luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả ận Lu n vă Phạm Minh Trí ạc th sĩ EH U MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình Tóm tắt Excutive Summary Trang PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Tổng quan Ngân hàng TMCP Tiên Phong Lu 1.1 Thành lập hoạt động 1.1.2 Vốn điều lệ 1.1.3 Mạng lưới chi nhánh, nhân n vă 1.2 ận 1.1.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong th Tình hình tài 1.2.2 Nhân 1.2.3 Hoạt động marketing 10 1.2.4 Trình độ công nghệ 11 1.2.5 Sản phẩm dịch vụ 13 sĩ EH U 1.3 ạc 1.2.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 14 CHƯƠNG XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ 15 2.1 Nghiên cứu định tính 15 2.2 Nghiên cứu định lượng 15 2.3 Xác định vấn đề 26 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ 27 3.1 Cơ sở lý luận ngân hàng số 27 3.1.1 Khái niệm ngân hàng số 27 3.1.2 Đặc điểm ngân hàng số 27 3.1.3 Lợi ích ngân hàng số 28 3.2 Tình hình phát triển ngân hàng số ngân hàng Việt Nam 30 3.3 Tình hình phát triển ngân hàng số TPBank 33 3.4 Các vấn đề cần giải để phát triển ngân hàng số TPBank 36 3.4.1 Cơ sở hạ tầng 37 3.4.2 Khả đổi sản phẩm 38 3.4.3 Nguồn nhân lực 39 3.4.4 Tài 39 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ TẠI TPBANK 41 Mục tiêu TPBank giai đoạn 2018 – 2023 41 4.2 Một số giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số TPBank 41 Lu 4.1 ận 4.2.1 Giải pháp thứ nhất: Nâng cấp đường truyền, xây dựng hệ thống vận hành tự động 42 vă Giải pháp thứ hai: Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số liên kết với 44 4.2.3 Giải pháp thứ ba: Phát triển đội ngũ chuyên gia công nghệ 46 4.2.4 Giải pháp thứ tư: Nâng cao tiềm lực tài 48 n 4.2.2 ạc th sĩ CHƯƠNG KẾ HOẠCH THỰC HIỆN 52 Tài liệu tham khảo Phụ lục EH U KẾT LUẬN 54 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Hệ số an toàn vốn CBNV Cán nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Fintech Cơng nghệ tài EFA Phân tích nhân tố khám phá HĐQT Hội đồng quản trị mPOS Máy chấp nhận toán thẻ di động NHNN Ngân hàng Nhà Nước OTP Mật sử dụng lần QR Code Mã phản hồi nhanh RFID Nhận dạng qua tần số vô tuyến ROA Tỷ số lợi nhuận tổng tài sản ROE Tỷ số lợi nhuận vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh UBNS Ủy ban nhân UBTD Ủy ban tín dụng ận Lu CAR n vă ạc th sĩ EH U DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1 Tổng tài sản tổng dư nợ TPBank qua năm 07 Bảng 1.2 Khả sinh lời TPBank qua năm 08 Bảng 1.3 Khả toán TPBank qua năm 09 Bảng 2.1 Phân loại mẫu khảo sát 16 Bảng 2.2 Giá trị trung bình nhân tố 17 Bảng 2.3 Kết phân tích trung bình lực marketing 18 Bảng 2.4 Kết phân tích trung bình khả tổ chức phục vụ 19 Bảng 2.5 Kết phân tích trung bình lực quản trị điều hành 20 Lu Bảng 2.6 Kết phân tích trung bình lực lực tài 22 ận Bảng 2.7 Kết phân tích trung bình lực trình độ công nghệ 23 n vă Bảng 2.8 Kết phân tích trung bình khả phát triển sản phẩm 25 ạc th sĩ EH U DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 1.1 Tổng tài sản TPBank qua năm 05 Hình 1.2 Vốn điều lệ TPBank số ngân hàng năm 2017 06 Hình 1.3 Khả sinh lời số ngân hàng năm 2017 08 Hình 1.4 Logo TPBank 10 ận Lu n vă ạc th sĩ EH U TÓM TẮT Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong Cùng với phát triển kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam có bước thay đổi tích cực sau tái cấu Các ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank) khơng nằm ngồi xu hướng TPBank ngân hàng nhỏ, hoạt động nhiều hạn chế, phải tái cấu, thương hiệu TPBank Lu chưa nhiều người biết đến… việc cạnh tranh với ngân hàng khác cịn ận khó khăn Hoạt động tín dụng ngày thắt chặt ngân hàng vă tìm nguồn thu khác để bù vào phần thiếu hụt này, muốn có nguồn thu từ n hoạt động phi tín dụng địi hỏi ngân hàng phải có lượng lớn khách hàng th sử dụng sản phẩm, dịch vụ thu nhập ngân hàng đạt ạc yêu cầu đề Tuy nhiên sản phẩm dịch vụ TPBank sĩ chưa đáp ứng yêu cầu mục tiêu ngân hàng, lượng người dùng U thấp, thu nhập đem lại chưa đến 1% việc phát triển sản phẩm ngân hàng số EH yêu cầu cấp bách Với lý đó, tác giả thực đề tài “Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong” nhằm mục đích giúp TPBank có giải pháp vấn đề ngân hàng số giúp ngân hàng phát triển ngày bền vững Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính cách lấy ý kiến chuyên gia, thảo luận nhóm kết hợp với nghiên cứu định lượng thơng qua khảo sát nhằm phân tích, đề xuất giải pháp cụ thể cho TPBank Từ giải pháp tác giả trao đổi thêm với ban lãnh đạo cấp quản trị nhằm xem xét tính khả thi, mức độ phù hợp giải pháp tình hình TPBank Từ khóa: Ngân hàng, ngân hàng số, sản phẩm ngân hàng, Ngân hàng Tiên Phong EXCUTIVE SUMMARY Solution of developing digital banking products at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Along with the development of the economy, Vietnam's banking system has made positive changes after restructuring Banks in Vietnam are entering a period of extremely fierce competition and Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) is not out of this trend TPBank is a small bank, its operations are still Lu limited, it must be restructured, TPBank brand is still not known by many people ận so the competition with other banks is still very difficult Credit activities are vă increasingly tight so banks have been looking for other sources of revenue to make n up for this shortfall, to get revenue from non-credit activities, it requires banks to th have a large amount customers use their products and services, the bank's income ạc can meet the requirements However, currently, TPBank's products and services sĩ not meet the requirements and objectives of the bank, the number of users is quite EH U low, the income is less than 1% so the development of digital banking products is one of today's urgent requirements For these reasons, the author has carried out the topic "Digital banking product development solution of Tien Phong Joint Stock Commercial Bank" in order to help TPBank get solutions on digital banking issues Bank development is more and more sustainable The author uses qualitative research method by collecting expert opinions, group discussions and combining with quantitative research through surveys to analyze and propose specific solutions for TPBank From these solutions, the author will debates more with the management and management levels to consider the feasibility and relevance of each solution for the situation of TPBank today Keywords: banks, digital banks, banking products, Tien Phong Bank