Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh gia lai

TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đất nước, Chính phủ thực nhiều giải pháp tập trung cho cơng xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội, cho vay hộ nghèo coi giải pháp mang lại nhiều hiệu tích cực Mặc dù nỗ lực lớn, chế ngày hoàn thiện tạo điều kiện để người nghèo tiếp cận với đồng vốn dễ dàng Tuy nhiên, có nhiều vấn đề nảy sinh từ phía người cho vay lẫn người vay phương thức cho vay ủy thác chất lượng chưa cao, vai trò kiểm tra, giám sát triển khai thực thi tín dụng sách nhiều nơi cịn bng lỏng…Đặc biệt Gia Lai, tỉnh Tây nguyên, miền núi, đối tượng hộ nghèo vay vốn chủ yếu người đồng bào dân tộc thiểu số, phong tục tập quán lạc hậu, sản xuất manh mún, thiếu kiến thức làm ăn, đối tượng đầu tư thường xuyên chịu tác động xấu điều kiện tự nhiên, dịch bệnh, ý thức trả nợ phận hộ nghèo chưa tốt, vốn vay chưa mang lại hiệu quả, tiềm ẩn nhiều rủi ro Cho nên nhằm hướng tới mục tiêu xác định yếu tố tác động đến hiệu cho vay Hộ nghèo tìm giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo địa bàn tỉnh thời gian tới cần thiết Luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh tỉnh Gia Lai” hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến nghèo đói, xác định tồn nguyên nhân tồn yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay hộ nghèo sở đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh U B Gia Lai H Luận văn đề xuất 07 giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay SĨ Hộ nghèo với 04 kiến nghị nhằm tạo điều kiện để giải pháp triển khai thực ẠC thuận lợi, giúp chi nhánh Ngân hàng sách xã hội hồn thành tốt Lu ậ n vă n TH nhiệm vụ trị địa phương thời gian tới./ LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu tôi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, chưa bảo vệ trường Nếu có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết luận văn Pleiku, ngày tháng 07 năm 2019 Học viên Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B LÊ HOÀI NAM LỜI CÁM ƠN Trong thời gian hoàn thành luận văn này, tác giả nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy, cô Khoa sau đại học- Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Ban lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Gia Lai gia đình bạn bè đồng nghiệp quan Tôi xin chân thành cám ơn sâu sắc đến cô giáo Nguyễn Thị Tuyết Nga người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ trình hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Chính Sách xã hội Chi nhánh tỉnh Gia Lai, quý anh, chị đồng nghiệp người thân gia đình nhiệt tình tạo điều kiện cho tơi có đầy đủ thơng tin giúp cho việc nghiên cứu thuận lợi Tôi xin chân thành cám ơn đến quý khách hàng cá nhân vay vốn, cán Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng tổ TK&VV Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Đăk Đoa, Chư Prông, Chư Pưh, Kông Chro, Mang Yang huyện Hội sở Pleiku hợp tác cung cấp thơng tin để tơi có liệu sơ cấp phục vụ cho nghiên cứu đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng hoàn thành luận văn tất kiến thức kinh nghiệm khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp thầy, giáo anh chị đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện tháng 07 năm 2019 U B Pleiku, ngày H Tác giả Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ LÊ HOÀI NAM DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MTQG: Mục tiêu quốc gia SXKD: Sản xuất kinh doanh XĐGN: Xóa đói giảm nghèo TCTD: Tổ chức tín dụng TW: Trung ương HĐQT: Hội đồng quản trị NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội NHTM: Ngân hàng thương mại CT-XH: Chính trị - xã hội HND: Hội Nông dân HPN: Hội Phụ nữ HCCB: Hội Cựu chiến binh ĐTN: Đoàn Thanh niên UBND: Ủy ban nhân dân KHKT: Khoa học kỹ thuật Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B TK&VV: Tiết kiệm vay vốn DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Nguồn vốn NHCSXH tỉnh Gia Lai Bảng 2.2 Dư nợ NHCSXH Gia Lai theo chương trình cho vay Bảng 2.3 Dư nợ NHCSXH Gia Lai chia theo huyện, thị xã Bảng 2.4 Bảng tổng hợp kết rà soát hộ nghèo 2015 - 2018 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Gia Lai từ 2015 - 2018 Bảng 2.6 Tình hình cho vay ủy thác qua hội đoàn thể Chi nhánh NHCSXH tỉnh Gia Lai năm 2018 Bảng 2.7 Kết cho vay hộ nghèo NHCSXH Chi nhánh tỉnh Gia Lai từ năm 2015 – 2018 Bảng 2.8 Đánh giá hiệu sau vay vốn Bảng 2.9 Mức độ hợp lý nội dung nguồn vốn vay ưu đãi Bảng 2.10 Sự cần thiết yếu tố tới hiệu sử dụng vốn vay ưu đãi Bảng 2.11 Mức độ ảnh hưởng NHCSXH đến hiệu cho vay Hộ nghèo Bảng 2.12 Mức độ ảnh hưởng Ban đại diện HĐQT đến hiệu cho vay Hộ nghèo Bảng 2.13 Mức độ ảnh hưởng Ban quản lý Tổ TK&VV đến hiệu cho vay Hộ nghèo Bảng 2.14 Mức độ ảnh hưởng HĐT nhận ủy thác hiệu cho vay Bảng 2.15 Mức độ ảnh hưởng UBND cấp xã đến hiệu cho vay Hộ nghèo Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Bảng 2.16 Mức độ ảnh hưởng khách hàng vay vốn đến hiệu cho vay DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH Chi nhánh tỉnh Gia Lai Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay chương trình Chi nhánh NHCSXH tỉnh Gia Lai đến ngày 31/12/2018 Sơ đồ 2.3 Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ nghèo qua năm MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Khái niệm NHCSXH 1.1.2 Vai trò NHCSXH .6 1.1.3 Các hoạt động NHCSXH 1.2 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO 1.2.1 Những vấn đề chung đói nghèo: 1.2.2 Cho vay hộ nghèo 14 1.2.3 Kinh nghiệm số nước cho vay người nghèo .20 1.2.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 1.3 HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 26 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay hộ nghèo 26 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo 26 1.3.3 Tiêu chí đánh giá hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH .27 1.3.4 Tổng quan nghiên cứu cho vay Hộ nghèo 30 1.3.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH: 36 Kết luận chương I 42 CHƯƠNG 43 U B THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI .43 H 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH TỈNH GIA LAI 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 SĨ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 43 ẠC 2.1.3 Hoạt động cho vay NHCSXH tỉnh Gia Lai 45 TH 2.2 THỰC TRẠNG VỀ ĐÓI NGHÈO TẠI TỈNH GIA LAI .50 2.2.1 Tổng quan tình hình Kinh tế - xã hội tỉnh Gia Lai 50 Lu ậ n vă n 2.2.2 Thực trạng nghèo đói tỉnh Gia Lai .52 2.3 KẾT QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH GIA LAI 55 2.3.1 Nguồn vốn cho vay Hộ nghèo 56 2.3.2 Phương thức cho vay Hộ nghèo 57 2.3.3 Quy trình cho vay Hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh Gia Lai 59 2.3.4 Kết khảo sát thực tế 63 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH GIA LAI 75 2.4.1 Những kết đạt 75 2.4.2 Những tồn 76 2.4 Nguyên nhân tồn 80 Kết luận chương II 84 CHƯƠNG 85 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH GIA LAI 85 3.1 MỤC TIÊU CHƯƠNG TRÌNH XĨA ĐÓI GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH GIA LAI 85 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 85 3.1.2 Mục tiêu cụ thể: 85 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH TỈNH GIA LAI .86 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH GIA LAI 87 3.3.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động NHCSXH 87 3.3.2 Về nguồn vốn cho vay 91 3.3.3 Hoạt động cho vay cần tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng: 92 3.3.4 Về phương pháp cho vay .94 U B 3.3.5 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát bên có liên quan đến khâu quy trình tín dụng 96 H 3.3.6 Đẩy mạnh công tác đào tạo cán .100 SĨ 3.3.7 Một số giải pháp khác: 101 TH ẠC 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ: 102 3.4.1 Đối với Chính phủ 102 3.4.2 Đối với cấp ủy, quyền địa phương cấp 103 Lu ậ n vă n 3.4.3 Đối với NHCSXH Việt Nam 103 3.4.4 Đối với Hộ nghèo vay vốn 104 Kết luận chương III 105 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO .108 Lu ậ n vă n TH ẠC SĨ H U B PHỤ LỤC 110 Trang LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với nghiệp đổi mới, kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đời sống đại phận dân cư cải thiện rõ rệt Tuy nhiên, giai đoạn chuyển đổi sang kinh tế thị trường, trình phát triển kinh tế xã hội ảnh hưởng không đồng đến tất vùng, nhóm dân cư Vì vậy, phận dân cư nguyên nhân khác chưa bắt kịp với thay đổi, gặp khó khăn đời sống, sản xuất trở thành người nghèo đói Xác định rõ tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với tiến xã hội khẳng định nghèo đói ảnh hưởng tiêu cực đến ổn định trị, kinh tế mơi trường, Đảng Nhà nước ta coi xóa đói giảm nghèo chủ trương lớn, nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội Xóa đói giảm nghèo nội dung trọng tâm xuyên suốt chiến lược phát triển Việt Nam, mục tiêu xóa đói giảm nghèo đạt thành tựu quan trọng: kinh tế phát triển, tạo đồng thuận xã hội, góp phần ổn định trị, thu hút vốn đầu tư nước Trong năm qua, Chính phủ đạo ban, ngành, địa phương tập trung tiến hành nhiều giải pháp đồng để thực nhiệm vụ xố đói giảm nghèo Nghị Hội nghị lần thứ Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá VII rõ: “Phải trợ giúp người nghèo cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, hình thành quỹ xố đói giảm nghèo địa phương sở dân giúp dân, nhà nước giúp dân tranh thủ nguồn vốn quốc tế, phấn đấu tăng hộ giàu tiến tới xố đói giảm nghèo” Rất nhiều nỗ lực U B Chính phủ, địa phương, tổ chức quốc tế thực nhiều giải pháp H tập trung cho cơng xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội, cho vay đối SĨ với hộ nghèo coi giải pháp Việt Nam nhiều ẠC quốc gia phát triển thực TH Trong năm vừa qua, sách cho vay hộ nghèo có tác dụng to lớn trong việc xóa đói giảm nghèo Nhiều hộ nghèo thoát khỏi Lu ậ n vă n cảnh nghèo đói, vươn lên làm giàu đáng, có điều kiện mua sắm thêm