Hiệu quả tín dụng bán lẻ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh quy nhơn

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** PHẠM NGỌC THỦY HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN TƯỜNG VÂN Hà Nội, Năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126570381000000 LỜI CẢM ƠN Lời cho phép bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến TS Nguyễn Tường Vân - người hướng dẫn khoa học cho tôi, định hướng đề tài, trực tiếp hướng dẫn có góp ý quý báu giúp đỡ tơi suốt q trình thực Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô Học viện giảng dạy truyền đạt cho kiến thức quý giá làm tảng để thực Luận văn Đồng thời, Tôi xin chân thành Cảm ơn Quý Thầy, Cô công tác Khoa sau đại học Học viện nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi hồn thành thủ tục liên quan đến luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn anh, chị bạn đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp tài liệu, thảo luận giúp tơi hồn thiện nội dung luận văn Sau cùng, Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè giúp đỡ tạo chỗ dựa vững cho tơi suốt q trình học có kết nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Phạm Ngọc Thủy năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Tường Vân Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tác giả luận văn Phạm Ngọc Thủy i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN iii LỜI CAM ĐOAN iv MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC HÌNH vi MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Cơ sở lý lý luận hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng bán lẻ 11 1.1.2 Phân loại sản phẩm tín dụng bán lẻ 14 1.1.3 Vai trò tín dụng bán lẻ 15 1.2 Hiệu tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 24 ii 1.3.1 Yếu tố khách quan 24 1.3.2 Yếu tố chủ quan 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 30 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 32 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 39 2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 40 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những tồn 63 2.3.3 Nguyên nhân 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 68 iii 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 68 3.1.1 Định hướng mục tiêu mở rộng hoạt động bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 68 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 69 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 70 3.2.1 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn bán lẻ 70 3.2.2 Giải pháp cải tiến, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng bán lẻ 72 3.2.3 Giải pháp tăng cường hoạt động marketing 73 3.2.4 Giải pháp tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ 75 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 77 3.3 Một số kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 80 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt Viết tắt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD TMCP Vietcombank Phòng giao dịch Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 34 Bảng 2.2 Kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 36 Bảng 2.3 Hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 397 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 408 Bảng 2.5 Quy mô tốc độ tăng trưởng khách hàng tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 45 Bảng 2.6 Quy mô tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 46 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 473 Bảng 2.8 Dư nợ tín dụng bán lẻ phân theo sản phẩm Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 49 Bảng 2.9 Dư nợ tín dụng bán lẻ phân theo thời hạn vay Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 .50 Bảng 2.10 Dư nợ tín dụng bán lẻ theo ngành kinh tế Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 551 Bảng 2.11 Tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ theo tài sản đảm bảo Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017 -2020 57 Bảng 2.12 Hiệu suất sử dụng vốn bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 583 vi Bảng 2.13 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 584 Bảng 2.14 Thị phần dư nợ tín dụng bán lẻ NHTM địa bàn tỉnh Bình Định giai đoạn 2017-2019 .60 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn Error! Bookmark not defined Hình 2.2 Tỷ trọng lợi nhuận bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 606 Hình 2.3 Tỷ suất lợi nhuận theo chi phí Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 617 Hình 2.4 Tỷ suất lợi nhuận trêm dư nợ bình quân Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 628 Hình 2.5 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2017-2020 639 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hiệu tín dụng bán lẻ kết đầu tư vốn thu sau chu kỳ sản xuất kinh doanh, kỳ sau cao kỳ trước số lượng giá trị Chất lượng tín dụng bán lẻ có liên hệ mật thiết với hiệu tín dụng bán lẻ Do đó, hiệu tín dụng bán lẻ tiêu chí tổng hợp đánh giá nhiều yếu tố thể qua tiêu lợi nhuận Ở xem xét đánh giá hiệu tín dụng thông qua lợi nhuận tiêu ảnh hưởng đến lợi nhuận tín dụng bao gồm gia tăng doanh số giảm chi phí Hiện nay, Việt Nam, mức độ cạnh tranh thị trường ngân hàng ngày khốc liệt, số lượng NHTM có thị trường, gồm có NHTM nhà nước, 31 NHTM cổ phần, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng sách, 01 ngân hàng hợp tác xã (trước quỹ tín dụng nhân dân), 49 chi nhánh 52 văn phòng đại diện ngân hàng nước ngồi (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2019) Do đó, để đứng vững phát triển mơi trường kinh doanh khắc nghiệt nay, đòi hỏi NHTM tất yếu phải nâng cao chất lượng phục vụ, đa dạng hóa hoạt động loại hình sản phẩm - dịch vụ Trong đó, tín dụng bán lẻ hoạt động mà NTHM quan tâm trọng Tuy nhiên, kiểm sốt, quản lý rủi ro hợp lý hoạt động tín dụng bán lẻ khơng đảm bảo hiệu quả, phát triển mặt số lượng khơng đảm bảo chất lượng tín dụng bán lẻ gây lãng phí nguồn lực tài nguồn nhân lực ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ngân hàng tiên phong, đầu mơ hình bán lẻ Đến cuối năm 2020, dư nợ tín dụng Vietcombank đạt 838.220 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 14% so 2019, hoàn thành 103,6% kế hoạch năm Trong đó, tín dụng bán lẻ tăng