Dịch vụ bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THÚY LÊ DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126236631000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THÚY LÊ DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : TS Phan Anh Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ Dịch vụ Bancassurance Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín” cơng trình nghiên cứu học viên, dƣới hƣớng dẫn chi tiết giảng viên hƣớng dẫn TS Phan Anh Đồng thời, luận văn chép luận văn khác Các số liệu, thông đề xuất luận văn đƣợc sử dụng nguồn tài liệu đƣợc học viên trích dẫn nguồn thích rõ ràng Các thơng tin chuẩn xác, đóng góp đƣa xuất phát từ thực tiễn, kinh nghiệm từ thân chƣa có luận văn nghiên cứu Tác giả Nguyễn Thị Thúy Lê ii LỜI CẢM ƠN Để thực đƣợc luận văn này, thời gian qua, nhận đƣợc quan tâm, hỗ trợ Quý thầy cơ, Cơ quan, bạn bè gia đình Lời xin cảm ơn Quý thầy cô trƣờng Học viện Ngân hàng, đặc biệt thầy cô Khoa Tài - Ngân hàng Khoa Sau đại học giảng dạy truyền đạt kiến thức vô bổ ích cho tơi suốt thời gian tham gia học tập Học viện Ngân hàng Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến TS Phan Anh - ngƣời thầy ln tận tình quan tâm hƣớng dẫn tơi Những đóng góp, nhận xét q báu, lời phản biện lý giải, chỉnh sửa sai sót cho tơi việc nghiên cứu luận văn Thầy ngƣời định hƣớng cho nghiên cứu để tơi hồn thiện điểm cịn thiếu sót q trình thực luận văn Đồng thời, tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, anh chị em đồng nghiệp, Trung tâm Dịch vụ bảo hiểm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình thu thập số liệu tìm hiểu thơng tin phục vụ việc nghiên cứu luận văn Cuối cùng, xin chân thành cám ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Thúy Lê iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Bancassurance 1.1.2 Các mơ hình Bancassurance 10 1.1.3 Vai trò Bancassurance .10 1.1.4 Các sản phẩm Bancassurance 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Bancassurance 13 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ Bancassurance 13 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ Bancassurance Ngân hàng thƣơng mại 14 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.3.1 Nhân tố khách quan 18 1.3.2 Nhân tố chủ quan .20 1.4 KINH NGHIỆM CỦA PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NƢỚC NGOÀI VÀ TẠI CÁC NHTM TRONG NƢỚC 22 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancasurance nƣớc 22 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thƣơng mại nƣớc 23 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN 27 iv 2.1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 30 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín giai đoạn 2018 - 2021 31 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN 35 2.2.1.Chỉ tiêu định lƣợng 35 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN .50 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 50 2.3.2 Hạn chế 51 2.3.3 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN .57 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN 57 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP VỀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA BANCASSURANCE 58 3.2.1 Giải pháp phát triển số lƣợng sản phẩm 58 3.2.2 Giải pháp tăng cƣờng chất lƣợng dịch vụ khách hàng 57 3.2.3.Giải pháp nâng cao hiệu sách phân phối 59 3.2.4.Giải pháp nâng cao tính tiện ích sản phẩm 59 3.2.5.Giải pháp nâng cao uy tín thƣơng hiệu 60 3.3 NHÓM GIẢI PHÁP VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ BANCASSURANCE 60 3.3.1 Giải pháp nâng cao “Sự cảm nhận khách hàng lực phục vụ” .61 v 3.3.2 Nhóm giải pháp khác 61 3.4 KIẾN NGHỊ .62 3.4.1 Kiến nghị với công ty bảo hiểm (Dai-ichi Life) .62 3.4.2.Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc, Bộ Tài Chính Cơ quan chức 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 KẾT LUẬN 67 PHỤ LỤC 69 vi DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Chữ viết đầy đủ BH Bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DV Dịch vụ KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trƣớc thuế NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 TMCP Thƣơng mại cổ phần 11 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 12 SPDV Sản phẩm dịch vụ vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng, biểu Nội dung Bảng 1.1 Các mơ hình Bancassurane Bảng 2.1 Cơng ty Sacombank năm 2021 Bảng 2.2 Số liệu kinh doanh Sacombank giai đoạn 2018-2021 Bảng 2.3 Doanh số tiêu phí bảo hiểm năm đầu thực thu Bảng 2.4 Doanh thu dịch vụ bảo hiểm từ năm 2018-2021 Bảng 2.5 Số lƣợng hợp đồng tham gia từ năm 2018 đến 2021 Bảng 2.6 Bảng số lƣợng điểm giao dịch phân phối trực tiếp ( theo mơ hình Direct Sale) năm 2018 - 2021 Hình 2.1 Mạng lƣới hoạt động Sacombank năm 2021 Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức máy Sacombank Biểu đồ 2.1 Sản phẩm bảo hiểm triển khai từ năm 2018 – 2021 Biều đồ 2.2 Kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ Bancassurance Sacombank LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong bối cảnh kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng gặp khó khăn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải liên tục phát triển chiến lƣợc kinh doanh, nâng cao chất lƣợng hoạt động, tìm kiếm hội đầu tƣ nh m đạt mục tiêu tăng trƣởng Ðồng thời, NHTM DNBH phải ứng biến linh hoạt chiến lƣợc marketing, chiến lƣợc kinh doanh chiến lƣợc phân phối sản phẩm Trong năm gần lĩnh vực kinh doanh mảng bảo hiểm - ngân hàng Việt Nam có thay đổi bật xuất mơ hình liên kết NHTM với DNBH việc phân phối phát triển sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) Thực tế cho thấy, hoạt động liên kết bảo hiểm ngân hàng bƣớc đầu hình thành phát triển Việt Nam Dịch vụ Bancassurance mang lại lợi ích cho Ngân hàng, DNBH, khách hàng Cơ quan quản lý Chính phủ Dịch vụ Bancassurance sản phẩm mà Ngân hàng thƣơng mại đƣợc đẩy mạnh tập trung hƣớng đến Do mảng hoạt động đem lại doanh thu tƣơng đối tốt an toàn cho Ngân hàng Dịch vụ Bancassurance giúp mở rộng tăng cƣờng mối quan hệ ngân hàng với khách hàng, tăng khả cạnh tranh, ổn định hoạt động cho ngân hàng nhƣ tạo hình ảnh thƣơng hiệu công chúng Thực tốt dịch vụ Bancassurance sở để phát triển nguồn KH tiềm năng, giữ chân hệ khách hàng cũ nh m trì gia tăng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ khác nhƣ: huy động, thẻ, tài khoản toán, Dịch vụ Bancassurance đóng góp tích cực đến tăng trƣởng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Có thể thấy việc đẩy mạnh dịch vụ Bancassurance trở thành xu hƣớng phát triển thị trƣờng đầy tiềm hầu hết ngân hàng giới nói chung thị trƣờng Việt Nam nói riêng Khơng n m ngồi xu chung đó, ngày 06 09 2017 NH TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín ( Sacombank) Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam ( Dai-ichi Life) ký kết ký hợp đồng đại lý bảo hiểm độc quyền sở hợp tác 20 năm Kết