Đánh giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp tại nhtm vib sở giao dịch trong bối cảnh dịch covid 19

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NHTM VIB- SỞ GIAO DỊCH TRONG BỐI CẢNH DỊCH COVID-19 Sinh viên thực hiện: Trần Tiến Duy Lớp: K20CLCA Khóa học: 2017-2021 Mã sinh viên: 20A4010147 Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Mạnh Hà Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129532231000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thực hướng dẫn, sửa chữa TS Trần Mạnh Hà, Trưởng Phòng Đào Tạo, Học Viện Ngân Hàng không thực hành vi chép, gian lận hình thức Các nội dung nghiên cứu số liệu cụ thể thu thập trung thực với hỗ trợ số liệu thực tế từ Khối KHDN VIB VIB - SỞ GIAO DỊCH Hà Nội Ngoài ra, đề tài nghiên cứu sử dụng kế thừa số tư liệu, đánh giá, nghiên cứu tác giả, tổ chức, quan đoàn thể khác ghi phần Tài liệu tham khảo Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày 12 tháng 05 năm 2021 LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân thành cảm ơn Quý thầy cô Giảng Viên Học Viện Ngân Hàng tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức từ đến chuyên ngành, vi mơ đến vĩ mơ q trình sinh viên học tập rèn luyện Học Viện Ngân Hàng Xin trân thành cảm ơn Khoa Ngân Hàng tạo điều kiện cho sinh viên học tập rèn luyện suốt trình nghiên cứu, bồi dưỡng tạo động lực cho sinh viên hoàn thành tốt nghiên cứu luận văn Xin trân thành cảm ơn TS Trần Mạnh Hà – Trưởng phòng Đào Tạo Học Viện Ngân Hàng; người thầy trực tiếp hướng dẫn sinh viên tận tình, tạo điều kiện mặt cho sinh viên nghiên cứu, thu thập số liệu hoàn thành đề tài Luận văn Xin trân trọng cảm ơn anh chị Chuyên viên quản lý khách hàng VIB - SỞ GIAO DỊCH nhiệt tình bảo, cung cấp số liệu nhận định liên quan trình hồn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn GĐ VIB - SỞ GIAO DỊCH Nguyễn Hồng Nhung; GĐ Phòng KHDN VIB - SỞ GIAO DỊCH Nguyễn Thị Thanh Tâm , GĐ Khối KHDN miền Bắc Nguyễn Tuấn Minh cán bộ, cơng nhân viên, phịng ban VIB - SỞ GIAO DỊCH nhiệt tình giúp đỡ sinh viên thực hoàn thành để tài nghiên cứu Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2021 Tác giả luận văn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước SGD Sở Giao Dịch DN Doanh Nghiệp Cty TNHH Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn CTCP Công ty Cổ Phần DNTN Doanh nghiệp tư nhân KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh WB Ngân Hàng giới IMF Quỹ Tiền tệ giới GDP Tổng sản phẩm nội địa DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Nội dung Trang Biểu đồ 1.1 Quy trình cấp tín dụng 16 Biểu đồ 2.1 Số ca nhiễm tử vong toàn giới COVID 25 Tỷ lệ doanh nghiệp bị tác động khu vực 29 Một số tiêu hoạt động kinh doanh VIB giai 40 Biểu đồ 1.2.2.1 Bảng 2.3.2.1 đoạn 2019-2020 Biểu đồ 2.3.2.2 Doanh thu, chi phí lợi nhuận VIB đại 41 dịch Biểu đồ 2.4.1 Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng giai đoạn trước đại 42 dịch đại dịch NHTM CP VIB Biểu đồ 2.4.2 Cơ cấu tỷ trọng hoạt động tín dụng NHTM VIB 43 giai đoạn trước đại dịch bùng phát Biểu đồ 2.4.3 Tương quan doanh thu VIB - SỞ GIAO DỊCH với 47 tổng doanh thu toàn ngân hàng giai đoạn trước đại dịch Biểu đồ 2.4.4 Tương quan dư nợ tín dụng VIB - SỞ GIAO 48 DỊCH với toàn ngân hàng giai đoạn trước đại dịch Biểu đồ 2.4.5 Cơ cấu dư nợ tín dụng VIB - SỞ GIAO DỊCH 50 giai đoạn trước đại dịch Biểu đồ 2.4.6 Biến động dư nợ tín dụng doanh nghiệp từ trước 51 đại dịch Biểu đồ 2.4.7 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp theo loại hình 54 doanh nghiệp giai đoạn trước dịch Biểu đồ 2.4.8 Tỷ trọng hoạt động tín dụng theo loại hình DN 56 VIB - SỞ GIAO DỊCH giai đoạn trước đại dịch Biểu đồ 2.4.9 Nợ xấu KHDN tổng dư nợ KHDN VIB - SỞ 57 GIAO DỊCH giai đoạn trước đại dịch 2018 – 2020 Biểu đồ 2.4.10 Biến động Nợ xấu KHDN tổng dư nợ KHDN 58 VIB - SỞ GIAO DỊCH giai đoạn trước đại dịch Biểu đồ 2.4.11 Nợ xấu theo nhóm nợ VIB - SỞ GIAO DỊCH giai 61 đoạn trước đại dịch Biểu đồ 3.1 Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2021 NHTM VIB 69 MỤC LỤC Lời mở đầu CHƯƠNG I: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cơ sở lý thuyết hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.2 Hệ thống sở lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.3 Phân loại hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.4 Vai trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.3 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại đối tượng Khách Hàng Doanh Nghiệp 11 1.3.1 Khái niệm khách hàng doanh nghiệp loại hình doanh nghiệp11 1.3.2 Hệ thống sở lý luận tín dụng ngân hàng thương mại đối tượng khách hàng doanh nghiệp 12 1.4 Hệ thống nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp 12 1.4.1 Nguyên tắc cấp tín dụng 12 1.4.2 Điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp hệ thống cấp tín dụng ngân hàng thương mại 13 1.4.3 Phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro 17 1.4.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 18 Tổng quan tình hình nghiên cứu hoạt động tín dụng 20 Tiểu kết tổng quan lý luận hoạt động tín dụng doanh nghiệp 22 CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động tín dụng DN VIB SGD 24 bối cảnh COVID-19 24 Bối cảnh đại dịch COVID 24 1.1 Tính nghiêm trọng thời COVID-19 24 1.2 Tác động dịch COVID tới tình hình kinh tế giới kinh tế -xã hội Việt Nam 26 1.3 Tác động đại dịch COVID đến Ngành Ngân Hàng Việt Nam 31 2.Thực Trạng Hoạt động tín dụng Sở Giao Dịch VIB bối cảnh đại dịch COVID-19 34 2.1 Tổng quan Ngân Hàng Thương Mại Quốc Tế ( VIB) 34 2.2 Tổng quan Sở Giao Dịch NHQT VIB 37 2.3 Hoạt động tín dụng Ngân Hàng Quốc tế VIB 39 2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp VIB - SỞ GIAO DỊCH bối cảnh đại dịch 42 Tiểu kết thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp VIB - SỞ GIAO DỊCH bối cảnh dịch COVID 63 CHƯƠNG III: KIẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI VIB - SỞ GIAO DỊCH TRONG BỐI CẢNH ĐẠI DỊCH COVID 67 Các nguyên tắc đề xuất giải pháp 67 Định hình chiến lược chung chiến lược phát triển khối KHDN VIB bối cảnh đại dịch COVID-19 68 2.2 Định hình chiến lược phát triển khối KHDN VIB năm 2021 bối cảnh đại dịch COVID 70 Đề xuất kiến nghi giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp khả cạnh tranh KHDN bối cảnh dịch COVID áp dụng VIB - SỞ GIAO DỊCH 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 Lời mở đầu Lý chọn đề tài Trong giai đoạn từ năm 1986 đến 2021 đánh dấu chuyển đổi mạnh mẽ, phát triển vượt bậc kinh tế đất nước mà biểu rõ qua mức độ cải thiện đời sống nhân dân Nền kinh tế Việt Nam kể từ giai đoạn mở cửa đánh giá kinh tế phụ thuộc vào hệ thống Ngân Hàng Nguồn vốn huy động, cung ứng cho kinh tế chủ yếu phụ thuộc vào hoạt động tín dụng ngân hàng, xấp xỉ 96,2% tổng cung nguồn vốn kinh tế ( nguồn: đánh giá hoạt động tín dụng năm 2019-2020) Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn biến tương đối phức tạp với số ca nhiễm ngày lên đến 500.000 người giới, kéo theo ảnh hưởng sâu sắc đến kinh tế tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng, hệ thống ngân hàng đạo Ngân Hàng Nhà Nước cho thấy thiết thực, khẩn trương tính quan trọng việc ổn định kinh tế Việt Nam Với tình hình dịch diễn biến phức tạp kinh tế nước bị ảnh hưởng nhiều phương diện, ngành nghề; nhu cầu vay vốn đối tượng khách hàng NHTM giảm xuống mức gần thấp, có hạ lãi suất đồng loạt từ NHTM Vì vậy, việc tín dụng tăng trưởng chậm điều chấp nhận bối cảnh phức tạp Ngược lại, tình hình kinh tế lớn có tăng trưởng âm, kinh tế Việt Nam nói chung tín dụng ngân hàng thương mại nói riêng có mức tăng trưởng âm chứng cố gắng kết cơng tác kiểm sốt dịch sách kinh tế đắn thời điểm nhạy cảm từ phía phủ Ngân Hàng Nhà Nước Bên cạnh đó, khoản hệ thống NHTM có số lượng lớn, đảm bảo cung ứng đủ nhu cầu vốn cho khách hàng, số NHTM cịn phải mua tín phiếu NHNN với việc lãi suất liên ngân hàng xuống mức thấp Mặt khác, theo ước tính từ NHNN, phần hỗ trợ bao gồm hoãn nợ, giảm lãi suất, chi phí mà hệ thống Ngân hàng phải chia sẻ khoảng 30.000-34.000 tỷ đồng nguồn thu nhập, mức giảm lợi nhuận khoảng 25% Thực tế, quan hệ tín dụng NHTM DN trì trạng thái ổn định Theo báo cáo kết tín dụng tháng đầu năm 2020, NHNN cho biết có nhiều kết phản ánh chiều hướng tích cực Theo đó, sau q I tăng chậm tháng tăng 0,01%, tháng tăng 0,2%, tháng tăng 1,3% sang q II, tín dụng có dấu hiệu tăng dần (tháng 4: 1,42%; tháng 5: 1,96%; tháng 6: 3,63%) Đến quý III, tín dụng tiếp tục khởi sắc tháng tăng 4,03%, tháng tăng 4,75% đến 30/9/2020 tăng 6,09% so với cuối năm 2019 (cùng kỳ năm 2019 tăng 9,4%) Trong điều kiện kinh tế chịu ảnh hưởng nặng nề dịch Covid-19, kết đạt quý III/2020 coi dấu hiệu khả quan việc tiếp cận vốn doanh nghiệp, người dân, hộ kinh doanh thành phần kinh tếxã hội khác,… góp phần phục hồi kinh tế tháng cuối năm ( nguồn: Báo cáo NHNN) Ngân hàng thương mại điều tiết, sách hợp lí Ngân hàng Nhà Nước có phát triển định, đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Trong đó, bên cạnh nhu cầu vốn doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh, nhu cầu vốn cá nhân ý Trước tình hình đó, việc phân tích đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng có ý nghĩa lớn bối cảnh dịch CoVid có diễn biến theo chiều hướng ngày phức tạp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB ngân hàng lâu đời với 25 năm hoạt động ( kể từ thành lập ngày 14/02/1996 đến nay), đạt nhiều thành tích đáng ghi nhận suốt q trình hình thành phát triển Đặc biệt, bối cảnh dịch COVID xuất diễn biến phức tạp, VIB lại ghi nhận báo cáo tài quý năm số liệu tích cực thể bứt phá phát triển ngân hàng thương mại Trên sở bề dày hoạt động phân khúc khách hàng VIB khai thác, yếu tố chiến lược để VIB bứt phá giai đoạn kinh tế có nhiều biến động cần quan tâm, phân tích đánh giá Đồng thời, VIB - SỞ GIAO DỊCH ( 16 Phan Chu TrinhTòa nhà Corner Stone ) trước giai đoạn 1996 đến 2017 hội sở NHTM VIB, trở thành sở Giao Dịch lớn khu vực miền Bắc